Как защитить себя от коллекторов. Советы юристов

Действующее законодательство и его недостатки

В настоящее время защита должника от коллекторов отсутствует как таковая. Законодательство опирается на раздел закона «О потребительском кредите», который регулирует порядок взыскания долга, однако требования там общие, без каких-либо конкретных ограничений.

В данном нормативно-правовом акте сказано только, Как защитить себя от коллекторов. Советы юристовчто представители коллекторских служб не имеют права звонить должнику с 22.00 до 8.00 по будням, и с 20.00 до 9.00 – в выходные. Также закон обязывает коллекторов сообщать должнику свои данные. За невыполнение указанных требований предусмотрен небольшой штраф (5-10 тысяч рублей).

Однако на этом все ограничения заканчиваются, что дает коллекторам неограниченную свободу действий, и это приводит в некоторых случаях даже к угрозе жизни и здоровью заемщика.

Например, в одном из городов коллекторы бросили в окно квартиры должника «коктейль Молотова», и в пожаре пострадал 2-летний ребенок. В Екатеринбурге банк-кредитор парализовал работу судов местного значения, а еще в одном уральском городе – работу детской больницы.

Поэтому был принят законопроект, четко регулирующий права и обязанности коллекторов, существенно ограничивая их свободы.

Как защититься от коллекторов

Что может сделать банк, когда заемщик перестает платить по кредиту?

Как защитить себя от коллекторов. Советы юристов

Списать кредит как безнадежный
Чистая потеря денег. Вообще-то, когда речь идет о копеечных суммах, это ему выгоднее, чем тратиться на попытки «выбить» долг.

Договориться об отсрочке или реструктуризации
Так поступают обычно с крупными клиентами. С мелкими нет смысла, больше стоит рабочее время сотрудников.

Подать в суд
Добиться исполнительного производства, в рамках которого судебные приставы опишут имущество должника. Процедура недешевая и к тому же довольно долгая.

Попытаться «уговорить» клиента вернуть деньги
Самостоятельно или при помощи специализированных коллекторских агенств.

Продать (обычно большим пакетом) просроченные долги коллекторскому агентству
Иногда за 1% номинала, а то и меньше. И уже не интересоваться, как оно выколачивает из должников деньги.

Последние два пункта на протяжении последних лет вызывали массу возмутительных, а иногда и откровенно криминальных историй.

Законодательство и раньше ограничивало откровенный произвол при работе с должниками, но летом 2016 года был принят закон (полностью вступил в силу с 1 января 2017 года), целиком посвященный урегулированию деятельности коллекторов. Теперь им можно лишь информировать должника о размере задолженности. А нельзя многое, в частности:

  • беспокоить должника ночью – с 10 вечера до 8 утра;
  • звонить ему чаще раза в день, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • встречаться с должником чаще раза в неделю;
  • применять любые формы давления – физические, психологические, социальные (в частности сообщать о проблеме третьим лицам);
  • даже подходить к детям, инвалидам 1 группы, недееспособным и больным на лечении.

Разумеется, нельзя причинять вред здоровью или имуществу должника (это всегда квалифицировалось как уголовное преступление).

Если какие-то из этих правил нарушаются, надо жаловаться. В Роспотребнадзор или ЦБ РФ, особенно в случаях, когда коллекторы выступают по поручению банка или другой финансовой организации. А с 2017 года появится еще и специальный надзорный орган.

Кроме того, существует масса других ограничений на коллекторскую деятельность. Главные из них:

  • коллектором не может быть лицо с неснятой или непогашенной судимостью;
  • штрафы за нарушение закона будут «драконовские» – от 0,5 до 2 млн рублей;
  • минимальный капитал коллекторских компаний станет ощутимым – 10 млн рублей;
  • через 4 месяца после появления просрочки у должника появится право отказаться от общения с коллектором и перевести общение с кредитором в суд.

Прочие материалы по теме:

  • Памятка потребителю от Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
  • Материалы круглого стола «Помогло ли законодательное ограничение снизить коллекторский произвол?»;

Как вести разговор с коллекторами

Неприятная встреча с коллекторами будет грозить всем тем, кто допускает просрочку в оплате кредита либо не может выплачивать долг по определенным финансовым обстоятельствам.

Агрессия со стороны коллекторов, их угрозы и безумное хамство, безусловно, окажут серьезнее психологическое воздействие на любого человека. Дабы свести на «нет» ряд неприятных моментов общения с коллекторами, их необходимо отличать от телефонных вымогателей, умея постоять за себя.

Коллекторы в рамках особого агентского договора могут действовать от имени банковского учреждения.
В процессе общения с коллекторами и кредиторами необходимо оставаться спокойными, корректными и вежливыми. Перед началом разговора следует попросить звонящего, чтобы он представился. Следует записать все его данные, включая должность, ФИО и контактный номер телефона. А также данные о его организации и ее месте нахождения. Далее следует разъяснить звонящему коллектору о том, что должнику необходимо видеть документально заверенное подтверждение перехода прав требования долга либо доверенность, которая подтверждает полномочия определенного лица действовать от имени банковской организации.

Нельзя верить голословным рассказам о том, что вся документация в порядке, и она имеется в наличие. Эти документы вполне могут быть предоставленными по почте, однако они и в этом случае, обязаны быть заверенными печатью, а не отсканированными либо напечатанными в типографии.
В том случае, если у коллекторского агентства имеются сведения о долге заемщика, это не означает, что у него в наличие права на этот долг. 
Следует посылать коллекторов обращаться в суд, взыскивая финансовые средства в судебном порядке.
Нельзя разглашать этим людям сведений о себе, собственной работе и о своем месте жительства, а также информацию о собственных родственниках.
В том случае, если коллектор ведет себя некорректным образом, берется открыто угрожать заемщику, должнику следует сообщить о личном намерении осуществить подачу жалобы в полицию, прокуратуру, Центробанк, Роспотребнадзор и Роскомнадзор. 
 

Мы готовы помочь заемщикам в составлении юридически грамотной жалобы на незаконные действия со стороны коллекторов при учете той определенной ситуации, в которой находится должник. 
Всё что Вам необходимо это позвонить по телефону  либо оставить заявку на сайте и придти на БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию кредитного юриста который объяснит вам порядок ваших действий. 

Защита от коллекторов советы адвоката

Сотрудники коллекторских агентств порой бывают очень настойчивы. Если должник попадает в поле зрения коллекторов, то подвергается серьезному психологическому давлению с их стороны

Не обходят коллекторы своим вниманием и родственников и работодателей клиента, а иногда наведываются даже к классным руководителям и воспитательницам детей должников

Защиту от коллекторов должники, как правило, ищут у кредитных адвокатов и антиколлекторов, но делают это, когда долги передаются в суд. На самом деле стоит это делать намного раньше – когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами.

Так, для того, чтобы обеспечить защиту от коллекторов, нужно четко войти в правовое поле, а это означает, что Вы должны продемонстрировать свою юридическую подкованность. Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, которые нужно обязательно продублировать на адрес коллекторского агентства, покажут им, что вымогатели столкнулись с серьезным сопротивлением.

Стратегии защиты от коллекторов зависят от того, как именно они действуют. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, необходимо составлять жалобы и представлять их в надлежащие органы. Отдельно рекомендуем Вам не обращаться в государственные учреждения с помощью электронных приемных – лучше принести документы в приемную лично или направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае, если коллекторы беспокоят Ваших родственников или коллег, стоит изучить кредитный договор и посмотреть, подписывали ли Вы согласие на обработку персональных данных. Если этого не происходило, напишите заявление на имя руководителя коллекторского агентства о нарушении закона о неправомерном разглашении персональных данных. Продублируйте это заявление в Роскомнадзор, в компетенцию которого входит рассмотрение случаев нарушения закона в этой области.

Если коллекторы беспокоят Вас своими визитами, смело жалуйтесь в полицию на хулиганство и вымогательство. Это можно сделать в Вашем районном отделении внутренних дел. Обязательно получите талон-уведомление о принятии Вашего заявления и отслеживайте ход работы над ним.

Если коллекторы не предоставляют Вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом Вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы Вам не предоставляются, жалуйтесь в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.

При этом не стоит забывать и собственно об урегулировании задолженности – решение этого вопроса будет, грубо говоря, лучшей защитой от коллекторов.

Защита должников от коллекторов

Необходимо выяснить, окончательно ли долг перепродан коллекторам, или все же Вашим кредитором является банк. Если Вы имеете дело с последним случаем, то нужно обратиться в отделение банка, где брался кредит, с заявлением о реструктуризации задолженности, снижении пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.

Если Вы не желаете самостоятельно составлять такие заявления, кредитный адвокат сделает это за Вас, а также проведет все нужные переговоры с банком. Рекомендуем не ходить на переговоры в одиночку – сотрудники отдела взыскания банка уже «съели собаку» на психологическом давлении на клиентов. Кроме того, ни в коем случае не подписывайте никаких документов сразу – под давлением или просто ввиду незнания тонкостей кредитного права Вы можете подписать бумаги, крайне невыгодные для Вас.

Антиколлектор. Помощь при просроченных кредитах

Надоели угрозы? Не хватает нервов? Нужна защита от коллекторов? К вам идет антиколлектор!

Коллекторы могут превратить вашу жизнь в настоящий кошмар, если вовремя не обратиться к профессионалам и получить помощь антиколлектора. Благодаря узкой специализации наших юристов и десяткам выигранных судебных разбирательств компания «Без долгов» окажет вам помощь при просроченных кредитах и поможет вам справиться с любым коллекторским беспределом.

Сначала угрозы по телефону

Стоит лишь немного задержать выплату, и шквал звонков даже ночью просто не даст вам заснуть. И это только начало! Вас будут оскорблять, запугивать и шантажировать, а затем коллекторы переключатся на ваших друзей и родственников. Им тоже начнет казаться, что срочно необходима помощь от коллекторов. Голос на том конце провода совершенно не волнует ваша жизненная ситуация, ему важны лишь деньги, поэтому вслед за звонками коллекторы найдут вас и в жизни. Встреча с коллекторами может стать настоящим адом с шантажом, запугиванием и даже рукоприкладством, но учтите — ваш долг никому не дает права на неуважительное и оскорбительное отношение, не говоря уже о вмешательстве в личную жизнь. Вам срочно нужна помощь при просроченных кредитах и антиколлектор! Не ждите начала кошмара — поручите общение с коллекторами компании «Без долгов» и получите эффективную помощь от коллекторов!

Помощь при просроченных кредитах. Помощь антиколлектора

Заключая с вами договор, мы окажем вам помощь при просроченных кредитах , берем на себя все общение с надоедливыми коллекторами. Наши юристы с легкостью докажут, что практически каждая выходка коллектора является уголовным преступлением и наказывается лишением свободы на срок от 2 до 5 лет. На каждого коллектора у нас найдется антиколлектор. Получив защиту компании «Без долгов», вы просто забываете об угрозах, оскорблениях и шантаже сотрудников коллекторских агентств. Более того, за каждое неправомерное действие в вашем отношении можно получить солидную компенсацию, и мы, как антиколлектор, с радостью будем представлять в суде ваши интересы. Благодаря доскональному знанию правовой базы и многолетнему опыту работы, вы получите грамотную помощь антиколлектора — наши юристы легко вернут вашу жизнь в размеренное русло.

Суд с банком

В этом случае заемщику можно обратиться за помощью в суд. В ходе судебного разбирательства судья обязан реально оценить финансовое состояние заемщика и его платежеспособность. При положительном судебном решении, суд может уменьшить сумму накопившегося долга, за счет снижения различных штрафных санкций, которые были начислены банком.

Кроме того, сторонам судебного процесса, может быть предложен более щадящий график платежей, который будет реально учитывать финансовое состояние заемщика.

Судебные решения, в большинстве случаев, выносятся в пользу заемщика, что является, несомненно, положительным фактором. Но, к сожалению, кредитные организации не всегда стремятся использовать помощь правосудия. Это, прежде всего, связано с тем, что банк в результате своего обращения в суд, понесет немалые судебные издержки. Кроме того, если будет вынесено положительное решения в пользу должника, то банк может потерять значительную сумму штрафных санкций, которую должен был заплатить заемщик.

Поэтому многие банковские учреждения, при возникновении просроченной задолженности, обращаются за помощью к коллекторским агентствам.

Каждый заемщик обязан знать, как правильно вести себя с сотрудниками таких агентств:

  • Нужно обязательно записывать все поступающие звонки от коллекторов, с фиксацией даты, времени, а также фамилии, имени и отчества звонившего. Если сотрудник агентства отказывается назвать себя, то нужно предупредить его, о возможном обращении заемщика в полицию;
  • Кроме личных данных коллекторского сотрудника, заемщик должен указать еще и название агентства, так как банк может сотрудничать сразу с несколькими такими компаниями;
  • Диалог должен вестись корректно, без грубости и угроз. Все угрозы коллектора нужно обязательно фиксировать. Заемщик обязан сообщить коллектору о своем намерении – погасить задолженность перед банком при первой же возможности. Также необходимо ему сообщить о причинах возникновения этой задолженности;
  • Если диалог выходит из рамок дозволенного и сопровождается угрозами и оскорблениями, со стороны сотрудника коллекторского агентства, то заемщик, для защиты своих прав, может письменно обратиться в прокуратуру. В этом случае положительную роль могут сыграть все записи переговоров, которые вел раньше заемщик.

Центральный Банк России продолжает ужесточать свои требования к банкам, которые допускают большой уровень просрочки по кредитам. Это, в свою очередь, заставляет многие кредитные учреждения активнее работать с коллекторскими агентствами, по возврату своих заемных средств.

Банки уже сейчас начинают передавать коллекторам долги сроком от 60 до 180 дней, хотя раньше передавались только долги от одного года и старше. Коллекторские агентства также считают, что работать с «молодой» просрочкой значительно легче и результативнее.

Аналитики подтверждают, что уже в 2016 году доля таких переданных кредитов составила почти 75 процентов. Также значительно вырос и общий объем переданных долгов коллекторам, в 2016 году он достиг уровня 579 млрд. рублей.
Эта статистика подтверждает то, что банки продолжают наращивать свои усилия по возврату своих заемных средств. А многих заемщиков в будущем ждут не очень приятные отношения с коллекторскими агентствами.

Вышеприведенная информация направлена на оказание помощи заемщику в сложной финансовой ситуации, которая может сложиться у него в отношениях с кредитной организацией.

https://youtube.com/watch?v=GCmmeC5b-GQ%3F

Вам может быть это интересно:

  • Что такое алименты и как их выплачивают
  • Банк продал долг коллекторам, что делать?
  • Срок исковой давности по кредиту: законы, рекомендации, советы
  • Смерть заемщика: кто будет платить по кредиту?

Как защититься от коллекторов советы юриста

Это не органы полиции и не надзорные структуры. Это всего лишь предприниматели, зарегистрировавшие юр.лицо, арендовавшие офис, оформившие на себя несколько телефонных номеров, и нанявшие сотрудников, которые каждый день названивают неплательщикам и надоедают им одними и теми же претензиями.

С одной стороны это говорит о том, что никаких законных способов воздействия кроме телефонных звонков в дневное время и обращения в суд у них нет. С другой стороны? на них тоже сложно воздействовать, они, по сути, анонимны. В любой момент они могут закрыть свою фирму, оформить новую организацию и никакой связи с прошлым «коллекторским агентством» иметь не будут.

Тем не менее, влиять на них и пресекать их незаконные действия можно опосредованно через банк, передавший им право требований или заказавший у них услуги по взысканию долга.

В отличие от коллекторских фирм, банки – серьезные организации, рискующие очень многим. Надзор за их деятельностью крайне строг, и осуществляется он Центробанком России, в соответствии со статьей 41 Закона о банках. У ЦБ РФ есть интернет-приемная, куда любой человек может написать письмо с жалобой на любой банк и с просьбой о проверке несоответствующей закону деятельности. Центробанк такие жалобы строго фиксирует, разбирается с ними и отчитывается заявителю о результатах. Банку, давшему вам кредит, и вымогающему долг с нарушением закона, такая проверка, разумеется, совершенно не выгодна. Поэтому сам факт проверки, независимо от его результата, может помочь вам в урегулировании возникшей проблемы.

Для того чтобы пожаловаться на банк, который оказывает на вас как на кредитора незаконное воздействие необходимо выполнить следующие действия:

1. Идёте на сайт ЦБ РФ, в «интернет-приемную», описываете ситуацию, ссылаетесь на нарушение вашим банком одного или нескольких вышеуказанных законов. Например, пишете о том, что сотрудники банка передали ваши данные третьим лицам (коллекторам), тем самым нарушили закон о банковской тайне и персональных данных и создали ситуацию, при которой коллекторы также нарушают ваши права.

2. После отправки жалобы с указанием своей ФИО и контактных данных, вам придет информация о том, под каким входящим номером принят ваш запрос.

3. Затем, идёте на сайт своего банка, находите форму отправки писем и обращений (почти на всех сайтах они есть), и пишете практически все то же самое, что и раньше, а также указываете номер жалобы, которую вы только что отправили в ЦБ РФ.

С большой долей вероятности назойливые звонки в ночное время и праздничные дни, а также прочие незаконные действия со стороны банка прекратятся.

При этом банк также может повлиять на коллекторов, которые своими противоправными акциями, создали необходимость разбирательства с ЦБ РФ по факту вашей жалобы.

Если же эти претензии не помогут, вы можете пожаловаться на незаконные действия кредитора или коллектора в прокуратуру по месту вашего проживания. Отправить заявление можно также в электронной форме через интернет-приемную. Бояться жалобы и взаимодействия с прокуратурой не стоит вы имеете на право отстаивать свои интересы, а деятельность прокуратуры направлена на выявление правонарушений и их пресечение. Не придумывайте ничего лишнего опишите ситуацию, как есть и сошлитесь на вышеуказанные законы, этого будет достаточно. Конечно, этими советами следует воспользоваться только в том случае если действия кредитора или коллектора являются действительно незаконными.

Если же случится так, что коллектор или кредитор придет к вам домой без вашего согласия и попытается попасть в жилище силой, в этом случае вы уже можете обратиться в полицию с заявлением о нарушении ваших прав и о незаконном проникновении в жилище, либо о поступивших угрозах применения насилия.

Составить все эти жалобы и заявления вы можете лично, либо с помощью юриста. Он сможет сформулировать суть претензий, сослаться на нужные нормы закона и проконсультировать вас о ваших правах, в том случае если они нарушаются незаконными действиями кредитора или коллектора. Кроме того, кредитный договор в ряде случаев может быть оспорен в судебном порядке, при этом также целесообразно воспользоваться услугами представителя в суде. В этом случае существует возможность добиться отсрочки выплат, а иногда кредитный договор может быть даже расторгнут или существенным образом скорректирован.

предыдущая    следующая

Рекомендуем также ознакомиться:

Часто ли заемщики обращаются к Вам за помощью в разрешении проблем с коллекторами

«Да, особенно сейчас. В условиях экономического кризиса долги россиян перед банками растут. Банки стараются как можно больше долгов продать коллекторским агентствам, чтобы не потерять свои деньги. Последствия общения с недобросовестными коллекторами несложно представить. Одно из основных последствий – это, конечно же, сильнейший психологический стресс, т. к. человек подвергается психологическому прессингу, звонкам с угрозами, смс, письмами, в которых зачастую содержится информация, не соответствующая действительности, особенно касательно уголовной ответственности должника, человека пугают тюрьмой, тревожат его близких, коллег. Такие действия коллекторов зачастую сами должны иметь правовую оценку на предмет наличия в них уголовной составляющей».

Итак, несмотря на отсутствие закона, который регулировал бы деятельность коллекторских агентств, защитить себя от произвола коллекторов можно на самой первой стадии, в момент заключения кредитного договора в банке

Внимательно читайте каждую строчку! Обратите внимание на ваши права и обязанности и права и обязанности банка. Изучите полную сумму кредита, которую вам предстоит выплатить по договору, разберитесь в графике платежей

Уточните, на каких условиях возможно досрочное погашение долга. В кредитном договоре четко должны быть прописаны меры, которые может применить банк в случае просрочек по платежам к своему клиенту. Не соглашайтесь на большие пени и штрафы. И, пожалуй, самый важный пункт. Пункт о передаче личных данных третьим лицам. В кредитном договоре обязательно должен быть прописан запрет (или ваше согласие) на переуступку вашего долга, то есть его продажу третьим лицам, а также запрет на передачу ваших личных данных. Если в договоре такой пункт присутствует, но банк все-таки передал ваш долг коллекторам, вам незамедлительно стоит обратиться в суд с требованием о признании такой «продажи» недействительной, а также в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, так как это утечка информации.

Ну а если вы уже попали в лапы недобросовестных коллекторов, запомните несколько правил.

Все телефонные и личные разговоры с коллекторами записывайте на диктофон. Записи или письма с угрозами немедленно выкладывайте в Интернет с указанием названия коллекторского агентства, обращайтесь в правоохранительные органы. Желательно, чтобы во время контакта с коллекторами с вами присутствовал кто-то еще, кто в случае чего может выступить вашим свидетелем. Помните, никто без вашего позволения не имеет права вторгаться в ваше жилье. Если коллекторы врываются в квартиру, вызывайте полицию. Обо всех угрозах, психологическом воздействии, наклейках на подъезд и т. д. сообщайте в письменном виде в прокуратуру. В суде вы можете потребовать возместить вам моральный ущерб. Главное, помнить, что любые запугивания со стороны коллекторов – это нарушение ваших прав.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: