Кредит под залог недвижимости — ЗА и ПРОТИВ

Вам предлагают только долларовый займ.

Многие компании могут предоставить кредит только в долларах. Некоторые говорят об этом сразу, некоторые затягивают с озвучиваем условий до последнего. Некоторые говорят о гривне, но не уточняют, что в договоре гривна привязана к курсу доллара.

На самом деле: Многие люди уже обожглись на валютных кредитах, а те, кто брал их под залог, теряли свою недвижимость или авто. Из-за нестабильной ситуации в стране такой кредит может привести к плачевной ситуации.

Как безопасно: Выбирайте ту компанию, которая может вам предоставить средства в «чистой» гривне, без привязки к курсу валюты. Это же должно быть указано в договоре

Так же обратите внимание, стабильны ли условия, либо они могут «меняться» в зависимости от внешних обстоятельств. Даже если вам предлагают только доллар, остальные условия должны быть максимально гибкими и выгодными

2. «Скользкие» договора, которые написаны в пользу кредитора.

Этот показатель один из самых важных: недостаточная внимательность в вычитке документов может стать фатальной.

На самом деле: Многие пункты подобных договоров написаны так, чтобы невнимательный клиент попался в ловушку. Условия могут быть очень плавающими, завуалированными, неточными и некорректными. Поэтому в случае задержек по платежам или каким-то даже минимальным отхождениям, по мнению кредитора, от договора могут повлечь за собой продажу залога. Так же вы можете встретить очень высокие штрафные санкции, раздутые комиссии, отсутствие досрочного погашения или пролонгации.

Как безопасно: Заранее, при обсуждении условий, попросите у компании пример договора, который будет у вас на подписании. Если они отказываются его предоставить, то это первый звоночек о том, что такой кредитор недобросовестный.

Если документы вам предоставили, то внимательно прочитайте каждый пункт и посмотрите, не расходится ли это с тем, что вам рассказывали на встрече. Так же очень желательно показать договор знакомому юристу или нотариусу для выявления неточностей или спрятанных условий.

3. Сложность в оформлении, дополнительные затраты и затянутые сроки выдачи.

Те условия, которые вам предлагают должны в полной мере быть вам «под силу», и должны быть рыночными. Ведь заниженные или завышенные цены, как обычно, прячут за собой какие-то условия, которые вам наверняка не понравятся.

На самом деле: Так же важно, какой пакет документов надо предоставить, платная ли оценка недвижимости, какую сумму и под какие проценты вы получите кредит. Некоторые компании, как и банки, практикуют полную проверку заемщика, трудоустройство и кредитную историю

Не редко встречаются заниженные суммы, оформление через непонятные справки, выдача кредита неделями.

Как безопасно: Сравните условия нескольких компаний, а именно тех, которые вызывают доверие по своей репутации и отзывам клиентов. О лидерах на рынке, которые предлагают хорошие условия, обычно достаточно информации в интернете. Если в каких-то вопросах вы видите большие отличия, то узнайте, почему дела обстоят так. Не всегда на первый взгляд преимущество может стать бонусом для заемщика.

Важная информация

При предоставлении крупной суммы денег финансовые организации требуют обычно обеспечить риски залогом дорогого имущества.

Одним из наиболее ценных видов имущества является недвижимость:

  • здания, дома;
  • квартиры, комнаты;
  • дачи;
  • земельные участки и находящиеся на них сооружения и т.п., которые связаны неразрывно с землей.

Что это такое

Выбор кредита под залог недвижимости обусловлен обычно тем, что:

  • сумма нужна внушительная;
  • официальных доходов для подтверждения платежеспособности недостаточно;
  • у человека нет накоплений, достаточных для первоначального взноса по ипотеке, если он хочет купить жилье на такие средства.

Ставки по таким кредитам обычно немного выше, чем по ипотеке. Однако иногда в этом случае заявителю не требуется подтверждать свои доходы.

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

Хотя в последнее время банки стараются на всякий случай везде получать подтверждение платежеспособности.

В таких случаях обязательно требуется проводить оценку предмета залога. Предоставляемая банком сумма всегда гораздо меньше рыночной стоимости.

Таким образом, банк пытается обезопасить себя от снижения цены недвижимости и увеличения шансов на ее быструю реализацию в необходимых случаях.

Цель сделки

Банк зарабатывает на финансовых операциях. Выдача кредитов является одним из источников его доходов.

При этом он берет сам «длинные» деньги под низкие проценты и выдает их клиентам на более короткий срок и по более высоким ставкам.

В таком случае у него есть только риск возникновения убытков из-за:

Курсовой разницыЕсли «длинные» деньги приняты и подлежат возврату в иностранной валюте
При отсутствии погашенияСо стороны клиента

Для минимизации второго риска и предназначено залоговое обеспечение.

Правильно оформленный банковский залог по законодательству имеет преимущество перед любыми другими видами обременений.

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

То есть какие-либо притязания третьих лиц на заложенное в банке имущество обычно бессмысленны. Отсудить имущество у банка практически невозможно.

Для того, чтобы споров в будущем не возникало, банки тщательно проверяют всю документацию на имущество и следят за тем, чтобы регистрация залога прошла надлежащим образом.

Поэтому перед тем, как подавать заявку, собственник должен убедиться в следующем:

  • его право собственности зарегистрировано должным образом;
  • правоустанавливающие документы оформлены корректно, не содержат ошибок и опечаток;
  • у недвижимости нет не узаконенных перепланировок и незаконных пристроек;
  • на имуществе нет обременений.

Законные основания

Кредитный договор регулирует в основном финансовые отношения сторон.

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

При этом он не может совершать любые сделки с заложенной недвижимостью. В первую очередь он не вправе продавать, дарить, обменивать и перезакладывать такую недвижимость.

В заложенной недвижимости также нельзя прописывать кого-либо. Сдавать в аренду ее допускается только с согласия залогодержателя.

Людям необходимо учитывать все риски, связанные с залогом единственного жилья.

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

При отсутствии погашения более 90 дней даже незначительной по сравнению со стоимостью недвижимости суммы, банк вправе отобрать жилье и выселить принудительно его прежних хозяев даже, если это единственное жилье.

В связи с кризисными явлениями и риском скачков рубля, проценты даже по залоговым кредитам являются значительными.

Тем более, что в данном случае кредит оформляется на длительный срок и в национальной валюте.

Поэтому гражданам нужно трезво оценивать свои шансы на успешное погашение кредита перед подачей заявки, чтобы не потерять в итоге дом.

Основные сведения

Потребительское и не потребительское нецелевое кредитование занимает достаточно существенный сегмент банковских продуктов.

При этом сам процесс оформления такого кредита осуществляется по стандартной схеме. В первую очередь это касается именно сбора некоторого перечня документов.

Причем налагаются определенные ограничения на саму недвижимость такого типа. Под категорию такой недвижимости подпадает только лишь ликвидная.

Подразумевается, что при необходимости её легко можно будет перепродать — если клиент не сможет справиться с взятыми на себя в соответствии с договором обязательствами.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно в первую очередь, относятся следующие:

  • что это такое?
  • условия кредитования;
  • правовые аспекты.

Что это такое

На 2019 год сфера кредитования физических и юридических лиц все более разрастается. Перечень предоставляемых услуг все больше увеличивается.

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

Средства нецелевого кредита могут быть направлены на любые цели. Залог недвижимости представляет собой имущество, которое полностью отходит банку в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

В последствие осуществляется его реализация. Чаще всего залог недвижимости или же иного ликвидного имущества требуется если:

  • имеет место негативная кредитная история у самого заемщика;
  • отсутствует достаточная величина официально подтвержденного дохода для оформления данного типа кредита;
  • официальный доход подтвержден, но сумма достаточно велика даже в масштабах самого заемщика;
  • иное.

Сегодня выдача кредита нецелевого характера является не обязанностью банка, а его правом.

Потому по заявке может быть оформлен отказ — без объяснения причины. Предоставление залогового имущества — один из способов решения такой проблемы.

Условия кредитования

Условия кредитования нецелевого характера под залог недвижимости зависят от большого количества разных факторов. К таковым относят:

  • непосредственно банковское учреждение;
  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • кредитная история заемщика;
  • другое.

В случае невозможности самостоятельно подобрать оптимальную кредитную программу стоит обратиться к кредитному брокеру.

С его помощью можно будет с минимальными затратами времени подобрать оптимальную программу для решения данного вопроса.

Наиболее выгодные предложения по нецелевыми кредитам сегодня делают следующие банки:

Наименование банкаМинимальная ставка, %Максимальная сумма, руб.Максимальный срок, мес.Рассмотрение заявки
Альфа Банк13.991 000 000605 дней
Ренессанс15.9500 000601 день
Почта Банк14.91 000 000601 день
Райффайзенбанк14.91 500 000602 дня

Прежде, чем обратиться в конкретное банковское учреждение, необходимо будет в обязательном порядке изучить отзывы.

Также важно предварительно ознакомиться с подписываемым договором. Нередко различные спорные момент возникают из-за невнимательного прочтения договора

Правовые аспекты

Нормативно-правовой документ включает в себя следующие основные разделы:

ст.№1Какие именно отношения регулируются рассматриваемым законодательным актом, определяются границы его работы
ст.№2Что гласит законодательство Российской Федерации о потребительском кредитовании
ст.№3Полный перечень основных понятий, которые применяются в данном законодательном документе
ст.№4Профессиональная деятельность, основным направлением которой является именно потребительское кредитование
ст.№5Какие существуют условия соглашений по потребительскому кредитованию
ст.№6Что представляет собой полная стоимость кредита рассматриваемого типа
ст.№7Как происходит заключение соглашения по потребительскому кредитованию
ст.№8Освещается вопрос выдачи электронных платежных средств при оформлении кредита данного типа
ст.№9Как назначаются проценты по соглашениям потребительского кредита
ст.№10Какая информация должна быть предоставлена заемщику при заключении договора кредитования
ст.№11Устанавливается наличие права заемщика на отказ от получения рассматриваемого типа продукта (данный момент устанавливается законодательно)
ст.№12Устанавливается возможность осуществления уступки прав по договору займа потребительского характера
ст.№13Устанавливается алгоритм разрешения споров
ст.№14Устанавливаются последствия нарушения самим заемщиком условий оформления кредитного займа
ст.№16Как осуществляется надзор в сфере потребительского кредитования
ст.№17Обозначается режим вступления в силу рассматриваемого типа федерального закона

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВКредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

В свою очередь заемщику также рекомендуется ознакомиться с НПД. Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав.

СПИСОК БАНКОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИХ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2019 года информация.

Под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

  • Процент в год: от 9.9% до 26 %Подробнеерассчитывается индивидуально для каждого клиента
  • Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок: от 12 до 240 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Под залог недвижимости
  • Без страхования

Под залог недвижимости

  • Процент в год: от 18.9% до 23.9 %Подробнееот 11.9% при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» за плату (включается в кредит)
  • Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок: от 60 до 120 месяцев
  • Не целевой
  • Справка по форме банка
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Под залог недвижимости
  • Возможно страхование

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости, кому и под какой залог дадут кредит

Это, по сути, потребительский ипотечный кредит. Вы берёте у банка необходимую вам крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу. Собственниками недвижимости вы остаётесь, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите кредит, или не договоритесь с банком. Договор залога заключается в письменном виде и регистрируется в федеральной регистрационной службе. Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, может достигать 70-80% от стоимости залога. Нецелевой – это значит без указания цели кредитования в кредитном договоре.

Предоставляя вам подобный кредит, банк будет перестраховываться, чтобы не только не потерять своих денег, но и извлечь выгоду из этой сделки. Поэтому к заёмщику предъявляются повышенные требования, такие, как:

  • заёмщик – обязательно гражданин России, проживающий, желательно, в регионе выдачи кредита;
  • обязательно положительная кредитная история;
  • возраст (большинство банков выдают ипотечные кредиты начиная с 21 года, срок возврата кредита – выход на пенсию);
  • трудовой стаж на текущей работе не менее полугода (в некоторых банках – от одного года);
  • платёжеспособность (банки предпочитают, чтобы ежемесячная выплата по кредиту не превышала 40% от заработной платы).

Список требований может различаться в разных кредитных организациях.
Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к предмету залога. Вам откажут в кредите, если, например:

  • квартира расположена в аварийном доме, требует капитального ремонта, подлежит сносу или реконструкции с расселением;
  • в квартире имеются незарегистрированные официально перепланировки;
  • при приватизации в неё не включён несовершеннолетний.

К рискованным можно отнести такие квартиры:

  • расположенные на крайних этажах;
  • в старых домах с деревянными перекрытиями;
  • малометражные квартиры;
  • если рядом расположены неблагополучные объекты (заводы, очистные сооружения, свалки и т.п.);
  • квартиры, расположенные в домах – памятниках культуры или архитектуры (могут быть переданы государству).

Прекращение залога недвижимости отступным

Право предоставления отступного регулируется положениями статьи 409 ГК РФ. На его основании стороны могут пойти на уступки, то есть достичь компромисса путём предоставления взаимных условий, облегчающих процедуру взаимного расчёта.

По существу проблемы – уступки не касаются нарушения существенных условий договора. Речь здесь может идти только о некотором снисхождении со стороны банка к заёмщику, при его совершенно адекватном понимании ситуации. Это даёт возможность корректировки ситуации, составлением соглашения об отступном, где указываются новые условия погашения ипотечного или иного кредитного обязательства.

Например, допускается подведение итогов финансового положения сторон с установлением фиксированной суммы задолженности, при замораживании процентной ставки

Договор об отступном имеет юридическую силу так же при условии замены объекта недвижимости – менее ценным. Такое может допускаться при замене залоговой квартиры на комнату, если ипотека выплачена на 2/3 или более того. Владелец вправе продать квартиру, которая перейдёт новому собственнику без залога, а чистота имущественной сделки не вызовет сомнения у покупателя и соответствующих инстанций (см. Продажа квартиры в ипотеке).

Отступные допускаются не только при изменении условий договора или его расторжении. Те же действия допускаются при рассмотрении дела о залоге в судебном порядке. Найдя компромисс в результате судебных прений, стороны вправе предложить отступные и достичь мирного урегулирования правовой основы прецедента о закладном недвижимом имуществе.

Отступные могут быть предложены не только заёмщиком, но и поручителем или супругом, которые несут солидарную ответственность по долговым обязательствам. Банк обязан рассмотреть предложения данных лиц, не имея права на отказ, если действия данных лиц не наносят ему имущественного ущерба.

Есл

и отступное подписано сторонами, банк обязан вывести объект из-под залога. В противном случае вопрос так же передаётся на рассмотрение в арбитраж.

Анализ банковских предложений по кредитованию под залог жилья

Сразу стоит сказать, что каждый банк имеет свою индивидуальную политику по выдаче кредитов под залог недвижимости. Единственное, что объединяет все банки — это скрупулёзный анализ кредитных рисков, их страхование и обеспеченность кредитного договора

Потенциальному кредитополучателю принципиально важно разобраться в схемах кредитования, которые предлагаются банками, и выбрать для себя такую схему, которая даёт возможность платить наименьшую возможную сумму ежемесячного взноса по кредиту

Приведенная ниже линейка банковских услуг даёт общую предварительную информацию для потенциальных заёмщиков, желающих заключить кредитный договор. Каждый кредитный договор имеет индивидуальный характер, свои особенности и заключается банком с минимальными кредитными рисками для кредитора.

1. Сбербанк. Банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости в размере от 500 тыс. до 10 млн. рублей. Размер процентной ставки банк в каждом случае определяет индивидуально. Основными критериями выступают: статус клиента, срок кредитования и сумма кредита. Размер процентной ставки определяется индивидуально в каждом случае и в среднем составляет 14% в год. Кроме квартиры в качестве залога обеспечения займа банк рассматривает: коттеджи, земельные участки и гаражи. Банк рассматривает в качестве потенциальных кредитополучателей граждан РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Заявки на предоставление кредита под залог недвижимости в среднем рассматриваются банком от двух до восьми рабочих дней.

2. ВТБ Банк Москвы. Этот банк осуществляет кредитное финансирование с залоговым обеспечением под 14,9% годовых, кредитная сумма до 3 млн. рублей, выдаёт кредит наличными на любые нужды с залоговым обеспечением и без него. Банк предоставляет финансовые льготы для служащих государственных учреждений и клиентов, которые получают зарплату в банке.

3. ВТБ 24. Под залог жилья банк выдаёт кредит, используя фиксированную ставку 12,25%. Особенностью банковской линейки по кредитованию является то, что максимально возможная сумма кредита составляет 50% от стоимости залоговой недвижимости и не может превышать 15 млн. рублей. Срок кредитования до 20 лет. Банк при решении вопроса о предоставлении кредита под залог недвижимости отдает предпочтение квартирам, которые расположены в черте города, где имеются филиалы банка.

4. Райффайзенбанк. Предоставляет кредиты на любые нужды под залог квартиры в размере от 500 тыс. руб. до 9 млн. рублей, сроком от одного года до пяти лет. Кредитная ставка, установленная банком, стартует от 17,5% годовых. Выплата кредита производится помесячно, в случае просрочки платежа на дебитора накладываются суточные штрафные санкции в размере 0,06% от общей суммы платежа.

5. Восточный Экспресс Банк. В этом банке под залог квартиры можно оформить кредит сроком до 20 лет, возможная минимальная сумма кредита 300 тыс. рублей, максимальная – 15 млн. руб. Кредитная ставка банка довольно высокая и колеблется от 17 до 26% в год. Объектом залога могут быть жилая (квартиры, коттеджи) и коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности кредитополучателя. Обязательным условием для получения кредита является страхование недвижимости, которое осуществляет собственник имущества по параметрам, указанным банком. Страховой полис на недвижимость должен быть оформлен не позже десяти дней со дня подписания кредитного договора. Страхование жизни кредитополучателя не является обязательным условием для получения кредита.

6. Совкомбанк. Банк осуществляет кредитные операции под залог жилья. Размер диапазона кредита составляет от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб. Ставка по кредиту взымается от 18,9%. Заёмщик может получить по кредиту не более 60% стоимости его жилья. Сама недвижимость обязательно должна находиться в регионе, где располагается отделение банка. Особое отношение к заёмщикам-пенсионерам, у которых банк не требует в обязательном порядке документы, подтверждающие уровень их дохода.

7. Газпромбанк. Предлагает клиентам крупные денежные займы до 30 млн. рублей под залог недвижимости сроком до пятнадцати лет. Процентная ставка от 11,75%. Банк готов выдать кредитополучателю минимум тридцать процентов стоимости закладываемой недвижимости.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

Банк очень внимательно и придирчиво рассматривает объект, предложенный в качестве обеспечения по ипотеке под залог жилья. Оцениваться будут следующие параметры:

  1. Высокая ликвидность ограничивает выбор объекта теми, которые можно быстро и выгодно продать. В здании должны быть подключены все инженерные коммуникации, позволяющие отнести недвижимость к благоустроенному жилью.
  2. Отличное состояние дома и помещений – оценивается степень износа. Недопустимо использование жилья в аварийных зданиях, планируемых под снос, из категории ветхого жилого фонда.
  3. Относительно новое жилье, анализируется год ввода в эксплуатацию дома.
  4. Ограничения по материалу, используемому в строительстве, и количеству этажей, исключая деревянные дома и малоэтажную застройку.
  5. Наличие/отсутствие несовершеннолетних владельцев объекта, а также иных обременений (ареста или отчуждения в пользу третьей стороны).
  6. Соответствие планировки и фактических характеристик информации из технической документации на объект.

После того как банк рассмотрит объект на предмет соответствия выдвинутым требованиям, будет определена сумма, доступная к выдаче в ипотеку. Как правило, максимальная величина кредитной линии не превышает 60% оценочной стоимости предложенного имущества.

Достоинства и недостатки данного вида ипотеки

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

Прежде чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья, оценивают достоинства и негативные моменты применения данной схемы сотрудничества с банком. Из положительных характеристик следует отметить:

  1. Низкую ставку по кредиту.
  2. Менее тщательный анализ кредитной истории.
  3. Доступные и прозрачные условия оформления с меньшим пакетом документов.
  4. Отсутствие необходимости в первоначальном взносе.
  5. Возможность длительного погашения на протяжении от 5 лет и более.
  6. Свободный выбор жилья, вне зависимости от мнения банка, включая строящиеся объекты.

К негативным моментам ломбардной ипотеки относят:

  1. Ограничение права распоряжения собственностью в залоге.
  2. В процессе длительного периода погашения процентная переплата составит сумму, в разы превышающую основной долг.
  3. На протяжении многих лет гражданин несет финансовую ответственность перед кредитором, направляя часть своих доходов в пользу финансового учреждения.
  4. В случае пропуска даты платежа по любой причине кредитор взыщет штраф и неустойку за каждый день просрочки.
  5. В случае наступления обстоятельств неодолимой силы заемщик подвергается реальному риску потерять объект залога.
  6. Выполняя кредитные обязательства, заемщик вынужден нести сопутствующие дополнительные расходы на страхование заложенной недвижимости.

Есть и более существенное ограничение при использовании ломбардной ипотеки – необходимо, чтобы имеющееся жилье было новым, высоколиквидным, дорогостоящим объектом, оснащенным всеми основными благами цивилизации. Далеко не всякая квартира может выступить в качестве залогового обеспечения. Например, если планируется покупка жилья за 3 млн рублей, необходимо, чтобы имеющаяся собственность стоила не менее 3,6 млн рублей.

Таким образом, купить более дорогое жилье можно только за счет компенсации недостатка суммы из своих личных накоплений.

Залог недвижимого имущества регистрация

Только Федеральная регистрационная служба имеет полный спектр полномочий для проведения регистрационной процедуры залога ипотечной недвижимости через включение записей о соответствующей регистрации в ЕГРП (орган, именуемый как Единый государственный реестр прав).

Далее проводится запись о проведенной регистрационной процедуре во все подразделы органа ЕГРП. Необходимо также провести установление даты регистрации и номера

День проведения регистрационных процедур относительно залога ипотечной недвижимости выступает в качестве даты подписания договора об ипотеке. Именно с этого дня банк или другой залогодержатель получает весь пакет прав, в соответствии с договором о залоге. Право подразумевает возвращение вложенных сумм с прибавлением дополнительных обговоренных заранее в договоре обязательств.

Регламент составления договора о залоге прописан в Гражданском Кодексе РФ. Он обязательно составляется в письменном виде.

Провести регистрационную процедуру относительно недвижимости бывает невозможно тогда, когда закладываемый объект находится в ранее заключенном договоре о залоге или же снят с оборота.

Процесс заключения регистрационного договора для залога недвижимого имущества (включая квартиры или помещения иных типов) подразумевает исполнение следующих услуг:

  • Первоначальное проведение оценки возможного заключения регистрационного договора в связи с залогом недвижимости;
  • Подготовка необходимого комплекта требуемых документов для осуществления государственной официальной регистрации договора о залоге недвижимого имущества (включая квартиры или помещения иных типов);
  • Обсуждение со стороной, выступающей в качестве Заказчика, ориентировочных сроков осуществления государственной регистрации;
  • Проведение оценки документов, которые были предоставлены стороной Заказчика, гласящие о правомерности прав на недвижимость, которая должна пройти процедуру регистрации в государственных органах;
  • Подготовка и дальнейшая отправка запросов во все указанные органы власти (только в некоторых случаях);
  • Осуществление подготовки комплекса бумаг, которые нужны официальным органам для инвентаризации предоставляемого имущества;
  • Составление комплекса документов, которые указаны в качестве необходимых для проведения регистрации соглашения;
  • Предоставление некоторых сопроводительных услуг для регистрации договора о залоге, предоставление документа, свидетельствующего об осуществлении регистрации прав, осуществление передачи его стороне заказчика.

Наиболее частыми видами регистрации недвижимого имущества являются:

  • Процесс регистрации залога недвижимости в виде квартиры. Регистрация договора о залоге квартиры;
  • Процесс регистрации залога недвижимости в виде нежилого помещения. Регистрация договора о залоге нежилого помещения;
  • Процесс регистрации залога недвижимости в виде земельного участка. Регистрация договора о залоге земельного участка;

Бумаги, наличие которых обязательно для регистрации залога недвижимости:

  • Бланк-заявление сторон, указанных в договоре, или лиц, имеющих права представлять их (бланк для заполнения предоставляется при обращении);
  • Чек, подтверждающий оплату регистрации;
  • Нотариально заверенные доверенности для права выступать от лица участников договора;
  • Оригинал документа о залоге недвижимого имущество (число бумаг соответствует количеству сторон договора, к тому же, один экземпляр для органа федеральной регистрационной службы);
  • Договор, определяющий обязательства по ипотечному или другому кредиту;
  • В вариантах, предусмотренных договором, необходима закладная;
  • Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на недвижимость в органе ЕГРП;
  • Выписка, предоставленная Бюро технической инвентаризации по форме «1 а» (срок давности взятия справки — год);
  • Экспликация (срок давности взятия справки — год) с заверением БТИ;
  • Поэтажный план (срок давности взятия справки — год) с заверением БТИ.

Краткое резюме

1. При оформлении кредитного договора под залог квартиры доверяйте только проверенным, известным банкам с безукоризненной репутацией. К услугам микрофинансовых организаций стоит прибегать только в самых крайних случаях.

2. Всю информацию, получаемую от финансовых кредитных организаций, проверяйте самостоятельно. Не доверяйте рекламным проспектам и сотрудникам финансовых учреждений. Прежде чем подписать документ внимательно его вычитайте несколько раз, при малейших сомнениях отложите его подписание до выяснения всей необходимой информации. Не передавайте кому-либо уже прочитанный, но ещё не подписанный документ. Возможна подмена страниц с изменением юридического смысла документа.

3. Не экономьте на услугах надежного кредитного брокера и кредитного юриста. Их участие в заключении кредитного договора под залог имущества является дополнительной гарантией выгодной и безопасной сделки.

4. При определении размера кредита следует помнить, что чем больше его сумма, тем больше ежемесячные выплаты.

5. При несоблюдении заёмщиком своих договорных обязательств перед банком он может лишиться недвижимости и в прямом смысле остаться на улице. Это правило действует даже в ситуации, когда отобранная квартира – единственное жильё заёмщика (Ст.446 ГК РФ).

6. Судебная практика в РФ свидетельствует, что суд может встать на сторону банка и лишить кредитополучателя квартиры, если имеют место три фактора: имеется просрочка по кредиту более трех месяцев, сумма долга перед банком более пяти процентов от стоимости квартиры и в этой ситуации заёмщик отказался обратиться к банку-кредитору с просьбой снизить сумму платежа и предоставить платежные каникулы.

7. Арест квартиры заемщика судебными приставами по причине невозможности платежей по кредитному договору возможен только на основании вступившего в силу судебного решения. Если в квартире прописан и проживает несовершеннолетний, судебные приставы могут забрать квартиру только с разрешения органов опеки.

8. Если сумма долга перед банком-кредитором превышает 10 тыс. рублей, накладывается автоматический запрет на выезд заёмщика за рубеж.

9. После того, как произойдет выселение из залоговой квартиры всех проживающих, она выставляется на аукцион для продажи. Цена выставляемой недвижимости, как правило, ниже рыночной. После продажи залоговой квартиры банк погашает долг в соответствии с условиями кредитного договора и оставшуюся часть денег возвращает кредитополучателю.

10. По закону заемщик и его семья должны проживать в муниципальном маневренном жилищном фонде и после того, как банк выплатит оставшуюся часть денег после продажи их залогового жилья, они должны освободить муниципальное жилье.

Как влияет на кредит заемщик

Кредит под залог недвижимости - ЗА и ПРОТИВ

В целом, от заемщиков требуется в первую очередь российское гражданство и совершеннолетний возраст, причем, чем старше субъект, тем он надежнее в глазах банка. Конечно же, это касается занятого в экономике гражданина, никого не заинтересует 26-ти летний человек, не проработавший за свою жизнь ни дня. Сложности возникают у людей с неофициальным заработком, у которых основная часть дохода предоставляется в конвертах. Дело в том, что подтверждение платежеспособности относится к обязательному требованию, а получить от нанимателя справку с реальным доходом не получится.

Достаточно требовательно относятся ко времени трудоустроенности, к примеру, если это Ваше первое рабочее место, то стаж должен превышать 12-ти месяцев.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: