АналитикаПроценты и выплаты по микрозаймам

Рефинансирование

Если не удается решить вопрос о реструктуризации непосредственно с действующим кредитором, попробуйте добиться рефинансирования микрозаймов – взять средства в другом месте на более выгодных условиях и погасить имеющуюся просроченную задолженность.

Поиск программ рефинансирования затянется, если просрочка превышает 10-15 дней. Лучше поторопиться с заменой кредитора, не идущего на уступки и реструктуризацию, и сразу при возникновении просрочки выбрать рефинансирование.

Новый кредитор погасит все текущие займы с открытыми просрочками. Вы избавитесь от негативных последствий сразу, а затем постепенно начнете выплачивать сумму долга уже по новому договору.

При рефинансировании улучшатся и условия займа:

  • уменьшится размер ежемесячных платежей;
  • снизится процентная ставка.

У рефинансирования не только экономический эффект, но и психологический. Погашать долг вы сможете без давления нескольких кредиторов и по одним реквизитам, не путаясь в нескольких договорах и графиках.

Рефинансирование – это как полная замена разрядившейся батарейки: берем новый аккумулятор и работаем дальше.

Когда появилась просрочка по микрозайму, уточните у своего кредитора, нельзя ли реструктуризировать долг. Если действующий кредитор не идет на компромисс, то рефинансирование станет оптимальным решением для проблемы просроченных займов. Это позволит не сталкиваться с взысканием и штрафными санкциями, поможет минимизировать затраты на обслуживание долга.

Главное – найти лояльного кредитора, так как не все финансовые компании готовы работать с микрозаемщиками, у которых есть сложности с возвратом долгов. При обращении к специалистам вы поменяете «дорогой» просроченный заём на новый – более выгодный в обслуживании и без штрафов.

Полная стоимость займа для микрофинансовых организаций за 3 года

Для оценки динамики рассматриваемого показателя брать все типы продуктов достаточно сложно. Поэтому будет рассмотрено три наиболее популярных варианта долговых обязательств физических лиц перед МФО.

  1. Сумма до 30 000 рублей и срок до 30 дней. Так называемые займы до зарплаты, которые предоставляются в том числе полностью онлайн, например, на банковскую карту.
  2. Сумма от 30 000 до 100 000 рублей со сроком 61-180 дней. Эти параметры соответствуют наиболее популярным предложениям профильных компаний в качестве крупных займов на длительный срок.
  3. Сумма от 30 000 до 100 000 рублей со сроком 181-365 суток. Наиболее долгосрочные долговые обязательства (до года) с средней суммой, на которые распространяются ограничения по максимально начисляемым процентам, предусмотренные Федеральным законом № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года.

Если рассматривать займы до зарплаты, то наиболее выгодными они были в минувшем 2017 году. Ограничение ПСЗ по ним не превышало 800% годовых на протяжении всех 12 месяцев. При рассмотрении 2018 года можно наблюдать планомерную тенденцию к удорожанию рассматриваемого продукта МФО.

Схожее планомерное повышение стоимости с небольшими колебаниями наблюдается и в популярных крупных займах на длительный срок. Правда, увеличение ПСЗ по долгам с объемом 30-100 тыс. рублей на 61-180 суток происходит фактически с момента внедрения ограничения максимально применяемой переплаты, а не только за 2018 год.

По наиболее длительным долговым обязательствам, достигающим 365 дней, с начала 2017 года ставка варьируется в определенных пределах – ориентировочно 206-226% годовых. Она незначительно повышается. Затем уменьшается. Поэтому данный продукт из всех рассмотренных в диаграмме можно назвать наиболее стабильным.

Итог

Текущий 2018 год стал самым спокойным для российского микрофинансового рынка. Естественно, если касаться вопроса итоговой переплаты по микрозаймам. В течение 12 месяцев не происходило глобальных изменений. Для сравнения — в 2015 году было внедрено ограничение по максимально допустимому уровню ПСЗ. В 2016 – вступили в силу поправки в Федеральный закон № 151-ФЗ о максимально возможном объеме долга относительно изначально взятой суммы. В 2017 эти поправки были изменены в сторону ужесточения.

По опубликованной регулятором информации, планируется изменение подхода к установке максимально допустимого процента по микрозаймам. Так, снижение стоимости будет выполняться в два этапа. Первый – невозможность начислять более 1,5% в день. Второй – снижение этой нормы до 1% в день. Такой подход, естественно, очень сильно ударит по рынку, который претерпит огромные изменения. Начиная от количества его участников, заканчивая предоставляемыми услугами.

Важно учитывать, что подобный вариант регулировки кардинально отличается от текущего. На данный момент фактически сам рынок устанавливает максимальный ПСК ЦБ РФ для МФО

Ведь ограничения соответствуют увеличенному на треть среднерыночному показателю процентов. То есть, при значительном снижении стоимости займов, сами компании могут ее повысить. Естественно, в пределах допустимой нормы. Спустя три месяца активных выдач с новой ценой услуг, подходящий уровень будет возобновлен.

Новый формат заставит МФО подстраиваться под установленную стоимость. У тех, кого она не будет устраивать, остается только один выход – закрываться. Либо переходить в «серый» рынок. Правда, говорить о подобных изменениях достаточно рано, так как еще не приняты соответствующие законодательные нормы, планируемые Центробанком. Соответственно, неизвестно не только о дате их внедрения, но и будут ли они вообще действовать в России в данном формате.

3869

Особенности начисления процентов при просрочке

В 2016 году был пересмотрен закон, сколько МФО могут максимум начислять процентов на сумму непогашенного микрозайма. Лимит по процентам изменился с четырехкратного размера основной суммы долга на трехкратный.

Так с 1 января 2017 года вступил в силу закон об МФО, согласно которому микрофинансовые организации имеют право начислять проценты до достижения трехкратного размера суммы основного долга. При этом компания может начислять комиссию только на непогашенную часть займа.

Итак, каким образом происходит расчет задолженности при просрочке платежа:

  1. Начисленные проценты не должны превышать двукратного размера суммы непогашенного долга. С момента достижения долга по процентам двукратного размера от основной суммы задолженности организация не имеет права продолжать начисление процентов. Но с момента частичного погашения основного долга или уплаты процентов начисление комиссии может быть возобновлено.
  2. При возникновении просрочки платежа организация вправе также применять штрафные санкции с начислением дополнительных комиссий за неисполнение заемщиком своих обязательств.

Для понимания расчетов, возьмем задолженность (микрозайм или часть микрозайма) 10 000 руб. – это сумма основного долга, проценты по нему не могут быть больше 20 000 руб. (двукратный размер долга по процентам). В итоге общая задолженность составляет 30 000 руб. (трехкратный размер основного долга).

В связи с вышеперечисленными обстоятельствами многие микрофинансовые компании продают долги с просрочкой платежей, превышающей 90 дней, коллекторам и агентствам или списывают их. Так происходит, потому что продолжать начислять проценты невыгодно, поскольку организации выплачивают налоги, исходя из начисленных процентов, а не из фактической прибыли – из-за долгов с таким периодом просрочки прибыль значительно снижается.

Лучшие предложения микрозаймов

Займер
Одобрение: 100%

Получение

Срок: до 30 дн.

Сумма: до 30000 ₽

Ставка: от 0,63 %

Возраст: до 75 лет

Решение: 5 мин.

Плохая КИ: да

Мани Мен
Одобрение: 99%

Получение

Срок: до 126 дн.

Сумма: до 80000 ₽

Ставка: от 0 %

Возраст: до 90 лет

Решение: 5 мин.

Плохая КИ: да

Кредит Плюс
Одобрение: 99%

Получение

Срок: до 30 дн.

Сумма: до 30000 ₽

Ставка: от 1,5 %

Возраст: до 75 лет

Решение: 2 мин.

Плохая КИ: нет

Где искать рефинансирование

Итак, вы ищете предложения по рефинансированию займов. В банки обращаться бессмысленно – они не выдают кредиты на погашение долгов в МФО.

Рефинансирование в банке проходит только при соблюдении клиентом множества условий – отсутствие просрочки, хорошая кредитная история, продолжительный «стаж» заемщика (новый долг нельзя сразу же погасить), небольшое количество кредитных продуктов (до 3-5 в одни руки).

Банковские программы рефинансирования обычно рассчитаны на «перехват» клиентов других банков. Клиенты же микрофинансовых компаний не входят в круг интересов банков.

Поэтому идти за новым займом для погашения уже имеющихся обязательств перед МФО, надо только в другие МФО. Примером такой организации является Агентство рефинансирования займов. В этой компании готовы предоставить заемщикам возможность погасить все накопившиеся долги по микрозаймам. Заявки принимаются онлайн и обратиться через интернет может житель любого региона страны.

Информационная справка про Агентство рефинансирования микрозаймов

  • Сайт — www.рефинансируй.рф
  • Телефон — 8 (800)-77-55-284
  • География работы — все регионы России
  • Адрес: 123100, Москва, Пресненская наб., д. 12, к.15 (Башня Федерация-Восток)

Но и здесь есть определенные правила:

  • рефинансировать можно любые кредиты и займы, полученные в любых кредитных и микрофинансовых учреждениях, исключением является задолженность по кредитным картам;
  • заемщик должен хотя бы единожды внести средства в погашение займа;
  • деньги идут напрямую кредиторам по реквизитам из договора, на руки заемщик не получает средства займа на рефинансирование, поэтому вернуть так частные долги не получится.

Агентство рефинансирования микрозаймов предоставляет от 20 до 500 тысяч рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет, процентная ставка – 62,5-115% годовых, график погашения – ежемесячный. Вовремя полученный заем позволяет и не портить кредитную историю, а продлить срок возврата микрозаймов на нужный срок. Такие параметры сделки подходят именно клиентам МФО, которые хотят уйти от еженедельных платежей и еще больших ставок.

Чем грозит просрочка по займам

Сами микрозаймы небольшие, однако, если не погасить их вовремя, должнику грозят серьезные неприятности. У нарушителя договоренностей с кредитором возникнут проблемы вне зависимости от размера обязательств.

Последствия просрочки по микрозайму:

  • начисление процентов по дефолтной ставке, что может увеличить сумму долга в несколько раз (по закону – не больше, чем в 3 раза);
  • неустойка за нарушение условий возврата займа – штрафы, пени еще больше увеличат сумму задолженности;
  • негативная отметка в кредитной истории и снижение кредитного рейтинга – шансы получить очередной заём уменьшаются, если МФО и одобрит заявку, то ставка по займу будет высока из-за риска невозврата, в следующий раз придется серьезно переплатить;
  • при судебном взыскании долг увеличится на сумму судебных издержек, а еще приставы арестуют активы должника, ограничат его выезд за границу, заблокируют банковские счета.

Кредитор при просрочке может использовать любую из схем взыскания:

  • самостоятельно начнет досудебную работу с должником силами собственного отдела по взысканию;
  • передаст на аутсорсинг коллекторам взаимодействие с клиентом и, хотя новый закон о коллекторской деятельности регулирует их напор, но от переписки, звонков и переговоров должникам никуда не деться;
  • переуступит право требования по договору займа коллекторскому агентству – продаст долг заемщика;
  • подготовит исковое заявление, выиграет суд, по решению суда откроет исполнительное производство – и приставы придут к должнику для ареста имущества.
  • На остаток долга не просто будут начисляться пени и проценты, последует давление на должника – с ним будут общаться специалисты по взысканию. Заплатить все равно придется, но с потерей финансовой репутации.

Гугл в помощь

Если вы не смогли вовремя выплатить основной долг и проценты, не паникуйте раньше времени. Первым делом, что вы должны проверить, это состоит ли МФО, где вы брали займ в Реестре Центробанка. Все МФО, которые имеют лицензию и официально занимаются своим видом деятельности, попадают в этот список. Финансовые организации, которые не заняли заветные строчки Реестра, являются самой настоящей «шарашкиной конторой» и договор, который вы с ними заключили можно оспорить не только в суде, но и в других инстанциях. По такому договору вам не придется платить проценты, штрафы, пени и комиссии. Скорей всего суд взыщет с вас в пользу несуществующего МФО сумму основного долга, а такую финансовую организацию прикроет раз и навсегда.

Максимальная ставка по микрозаймам, установленная ЦБ РФ в 2018 году

Важно сразу отметить два нюанса. Во-первых, существуют дополнительные ограничения по общей переплате для микрофинансового рынка

Во-вторых, регулятор разделяет долговые обязательства, оформленные физическими лицами в МФО на разные типы. В зависимости от наличия обеспечения и его варианта, суммы и срока договора, выделяя в отдельную категорию POS-займы. Всего существует 21 возможный вариант. Поэтому в данном блоке будет представлено 4 таблицы. Каждая включает максимальные переплаты по всем типам долговых обязательств для отдельного квартала 2018 года.

В таблицах указаны ПСК, установленные ЦБ РФ для МФО, в % годовых. Если долговое обязательство краткосрочное, то в большинстве случаев переплата рассчитывается в дневном эквиваленте. Для получения такого показателя достаточно имеющуюся максимальную переплату разделить на количество суток в году, которых в 2018 было 365. Например, для октября-декабря 2018 года переплата по займам до зарплаты не может превышать 2,306% в день.

Максимальная сумма микрозайма по закону

29 марта 2016 года вышел закон о Микро финансовой деятельности. В нем работа структур, которые раньше не руководствовались ни чем, регулируется весьма точно. 

В итоге, максимальная сумма микрозайма для физического лица стала равна 30 000 рублей. А максимальный срок возврата стал равняться 1 месяцу. 

При этом МФО не имеют право требовать вернуть более, чем 4 размера долга, включая все пени и штрафы. Так, если вы взяли 3000 рублей и не отдали их, то с вас не могут потребовать более 12 тысяч. 

При этом компании имеющие статусы МФО и МФК имеют право выдавать кредиты до 500 тысяч рублей. Но такие долги не должны называться микрозаймами и иметь общие условия с микрозаймами. Это должны быть типичные кредиты, как в банке. 

Максимальные микрозаймы фактически 

Стоит отметить, что далеко не все компании соблюдают новый закон. В интернете есть предложения, где можно получить 40, 50 и даже 60 тысяч рублей в виде быстрого займа. 

Такие долги выдаются только постоянным клиентам, которые точно их вернут. При этом проценты по этим долгам такие же, как и по более мелким обязательствам. Срок возврата также маленький. 

Таким образом, даже минимальные займы могут доходить до размера потребительского кредита. Хотя, в законодательстве сказано обратное. Насколько это хорошо или плохо могут решить только сами заемщики. 

Сумма микрозайма в первый раз 

Если вы решили оформить такой долг первый раз в какой-либо фирме, то его сумма будет равна 30-70% от максимума. Выдавая небольшие долги МФО проверяют заемщиков, формируя базы постоянных клиентов. 

Как правило, вы можете получить 5-10 тысяч рубелей, если только начинаете сотрудничать с фирмой. Некоторые компании вообще не выдают займы до тех пор, пока вы не возьмете пробные 3-5 тыс. 

Максимальным вариантом выступает 20 000 рублей. Именно столько готовы дать самые отважные компании новичку. И многим этого вполне хватает. 

Подводим итоги 

Несмотря на многочисленные мифы, максимальные замеры микрозаймов не такие большие, как это кажется. При этом данные выплаты регламентируются законодательством и вам не могут выдавать средства на без лимитной основе. Также в первый раз размеры долга заметно сокращаются, чтобы проверить вас, как заемщика. 

Значит, не стоит думать, что большую сумму денег можно взять за несколько минут. Если вам необходимо много, то лучше обратиться в обычный банк. Так будет не только проще, но и выгоднее.
 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Регуляция деятельности МФО

Рассмотрим основные условия предоставления микрозаймов согласно ФЗ о МФО:

  1. Компании предоставляют займы в российской валюте на основании договора микрозайма.
  2. Микрофинансовая организация указывает условия займа в правилах предоставления микрозайма, которые утверждаются органом управления компании.
  3. Правила предоставления займа находятся в открытом доступе для ознакомления. Здесь должна содержаться следующая информация: порядок подачи и рассмотрения заявки, порядок заключения договора и предоставления графика платежей, дополнительные условия, которые установлены организацией и не являются условиями договора по займу.
  4. В договоре может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма, что подразумевает контроль за использованием средств и возложение на заемщика обязанности обеспечить такой контроль.
  5. В правилах не могут устанавливаться права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае, если в правилах предоставления есть условия, противоречащие договору, применяются условия заключенного с заемщиком договора.

Всегда внимательно изучайте документацию, выложенную в открытом доступе, внимательно читайте общие и индивидуальные условия, и если вам что-то непонятно – задавайте вопросы менеджеру/консультанту компании.

Грядущие изменения

С нового года этот пункт изменится: вступит в силу статья 21 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»». Эта статья помимо прочего гласит:

в пункте 9 части 1 статьи 12 слова «и иные платежи» и слова «и иных платежей» исключить, слово «четырехкратного» заменить словом «трехкратного»;

Т.е. начисление процентов на микрозайм отнюдь не бесконтрольно уже сейчас, а с 2017 года станет еще чуть более человеческим. Более того, с 2017 года в законе появится целая новая статья 12.1, упорядочивающая процесс начисления процентов. Вот эта статья целиком:

Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу

1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику — физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.».

Здесь явно указано, что начислять проценты и неустойку можно только на непогашенную часть долга, и что нельзя начислять процентов больше двукратной суммы непогашенной части займа. Правда, эта статья будет действовать только в отношении договоров, заключенных после вступления ее в силу, т.е. после 1 января 2017 года. Судебной практики по этим нововведениям пока, разумеется, нет, но предположительно суды будут толковать это так:

В случае просрочки МФО сможет начислить процентов не более, чем двукратная сумма непогашенного остатка долга. Если должник потом частично расплатится, МФО сможет снова начислять проценты до двукратной суммы непогашенного долга. При этом общая сумма процентов не может превышать трехкратной суммы первоначального займа.

Однако, у МФО остается возможность довольно свободно начислять пени, штрафы и т.п., так что по-прежнему самое главное правило во взаимоотношениях с МФО – избегать взаимоотношений с МФО. По возможности, конечно. И, если уж пришлось, штудируйте законы. Например, перечисленные в этой статье пункты, обязывающие МФО указывать определенную информацию в договорах, – тоже не пустой звук. Если МФО допустила нарушение этих пунктов, можно добиваться признания договора недействительным и, следовательно, кардинального пересмотра процентов, пеней и т.д.

Можно ли уменьшить проценты по микрозайму

Суд может уменьшить проценты по микрозайму в МФО, если:

  • должник попросит применить статью 333 ГК РФ в устной форме;
  • должник напишет письменное заявление в суд для приобщения статьи 333 ГК РФ к делу.

Основания для уменьшения процентов:

  • злоупотребление сотрудниками МФО правами, согласно статье 10 ГК РФ;
  • незаконное начисление штрафа. Согласно статье 319 ГК РФ начисление штрафов по договору микрозайма — запрещено;
  • подача иска сотрудниками МФО по истечении года с момента последнего платежа.

Если заемщик перестает платить, сотрудник МФО, в течение 3-х месяцев, должен подать исковое заявление в суд на нарушителя. Если этого не делает, значит накручивает проценты и незаконно начисляет штрафы.

Заемщик вправе самостоятельно подать заявление на уменьшение дивидендов по микрозайму, аргументировав причину невыплаты процентов.

Как отсрочить платеж?

Отсрочить платеж по микрозайму возможно, если это указано в договоре. Перед подписанием соглашения, убедитесь, что там прописан пункт отсрочка.

Чтобы отсрочить платеж, заемщику необходимо доказать сотрудникам МФО свою временную неплатежеспособность. Сообщить кредитору о своей неплатежеспособности нужно сразу. Это обезопасит вас от долгих судебных разбирательств.

Варианты доказательств:

  • справка из медицинской книги о серьезной болезни;
  • выписка из трудовой книги об увольнении;
  • справка с места работы о сокращении заработной платы;
  • свидетельство о смерти одного из членов семьи и другие.

Свидетельства и справки предоставляются в оригинале, с прилагающимися копиями. Они передаются уполномоченному лицу на рассмотрение. Если плательщик не может сделать это лично, он отправляет копии по электронной почте. В последнем случае вероятность отказа высока.

Чем больше доказательств неплатежеспособности должника, тем больше шансов, что МФО отсрочит платежи по микрозайму. Отсрочка платежей — процесс не бесплатный. МФО устанавливают свою цену за уменьшение процентов по кредиту. Назначенная сумма оплачивается сразу.

МФО может предоставить отсрочку сроком от 3-х месяцев. Стоимость отсрочки за 1 месяц — тысяча рублей, за 2 месяца — 2 тыс.

Плюсы отсрочки микрозайма:

  • возможность выхода из трудной ситуации;
  • сумма микрозайма остается неизменной;
  • продолжительный срок отсрочки.

Отсрочка плохо отражается на кредитной линии заемщика. В дальнейшем, если он захочет взять микрозайм, то получит отказ. МФО передают друг другу данные о плательщиках каждые 2 недели.

Через суд

Чтобы уменьшить проценты по микрозайму или получить отсрочку платежа заемщик обращается с исковым заявлением в районный суд, по месту нахождения кредитной организации. Суды по микрозайму не выгодны для МФО.

В процессе слушания суд может обнаружить, что первоначальные проценты на выданный микрозайм велики и обяжет кредитную организацию уменьшить их, а должник должен будет оплатить только сумму кредита и проценты по нему. Судья обязывает кредиторов совершить реструктуризацию кредита в пользу заемщика.

АналитикаПроценты и выплаты по микрозаймам

К разрешению проблемы высоких процентов по микрозайму через суд прибегают не все. Если гражданин изначально собирался присвоить себе деньги и не выплачивать проценты, то судья обяжет его это сделать. Если у человека появились непроизвольные обстоятельства и он временно не может совершать платежи, то суд пойдет ему на уступки и уменьшит размер выплат.

Если сотрудники МФО подали исковое заявление в суд на заемщика, то они потребуют, чтобы ответчик уплатил и госпошлину, и все расходы во время судебного расследования.

Исковое заявление

Правильно составленное исковое заявление в суд — гарантия выигрыша в суде и уменьшения дивидендов по кредиту.

Исковое заявление должно содержать:

  • полное наименование суда, куда подается иск;
  • личные данные истца;
  • личные данные ответчика;
  • изложение проблемы;
  • перечень требований к ответчику;
  • прилагаемые документы;
  • чек об уплате госпошлины;
  • дата и подпись истца.

В качестве истца выступает заемщик, ответчиком выступает МФО. Правильно подобранные доказательства помогут уменьшить сумму долга.

Если вы не нашли в статье способы решения вашей проблемы, то обратитесь к нашему юристу на сайте. Он ответит вам на вопросы и разрешит спорную ситуацию.

Договоренность с банком чтобы одним займом закрыть дугой кредит

Можно попробовать договорится с финансовой организацией, но вы даже не представляете, какого клочка нервов это вам будет стоить. Договоренность с банком вы можете достигать на протяжении 6-12 месяцев, но с МФО договориться получается не у всех. Как правило, финансовые организации не идут на уступки и их мало волнует ваши материальные трудности. Единственное на что вы с ними можете договориться это на удлинение кредитного периода. Допустим, займ у вас был взят на 6 месяцев, но сумма ежемесячного платежа оказалась непосильной, поэтому у МФО вам необходимо попросить продлить кредитный период до 12 месяцев. Не все финансовые организации пойдут на такую сделку, но если им доходчиво объяснить, что, снизив сумму платежа за счет увеличения кредитного периода, вы хоть что-то будете платить, чем оставив сумму прежней и ждать пока МФО на вас не подаст в суд за неуплату.

Крайняя мера! Чтобы договориться с финансовой организацией, необходимы железные нервы и юридическая подкованность в финансовых вопросах, в остальных случаях идем на крайнюю меру – подаем заявление в антимонопольную службу или в суд. Антимонопольная служба примет заявление от любого гражданина и лиц, не имеющих гражданства, но лишь в том случае, если в работе МФО есть явные нарушения. Разбирательства, которые будет проводить антимонопольная служба, не будут стоить вам даже рубля.

Что касается судебного разбирательства, тут все кажется на первый взгляд сложно и утомительно, но на самом деле это не так. После подачи заявления в суд ваша сумма долга заморозится и проценты, штрафы и комиссии начисляться больше не будут. Будьте готовы к дополнительным расходам по исполнительным листам, а именно 7% от суммы долга по каждому удовлетворенному судом иску. К примеру, если вы взяли 5 займов в разных финансовых организациях и не смогли их вовремя выплатить, на вас МФО подало в суд. Суд удовлетворил только 3 ваших иска из 5 имеющихся и снизил по ним выплаты, но вам придется за такое решение заплатить 7% от суммы долга по каждому займу. Не надейтесь, что МФО подадут в суд через месяц или два после вашего отказа платить по займам. Обычно крайнюю меру используют, когда понимают, что иными способами с клиента денег просто не добьешься. В среднем в суд подается после того, как клиент отказывается платить больше 12 месяцев.

Не рассчитывайте, что вам снизят процент по займам, тут уже вы сами подписывали кредитный договор и видели, на какие условия соглашаетесь. Суд может помочь вам только снизить штрафные санкции, которые порой в несколько раз перекрывают основную сумму долга. Если вы хотите попробовать снизить и проценты по займу, то подайте ходатайство согласно статье 333 ГК РФ.

Перед судебным разбирательством оптимальным вариантом было бы для вас, чтобы вы погасили основной долг перед МФО. Чтобы деньги не ушли на погашение процентов и штрафов их лучше отправить на счет финансовой организации платежным поручением, где будет указано назначение платежа.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: