С чувством выкупленного долга

Краткое содержание

Вопросы

1. Как выкупить свой долг у банка по договору цессии? И что для этого нужно?

1.1. В первую очередь Вам надо обратиться в банк и уточнить все условия. Каждый банк выставляет свои условия по этому поводу, если конечно Ваш банк такие предложения вообще делает.

1.2. Обратитесь непосредственно в банк, где у вас оформлен кредит. Если банк согласится продать вам ваш долг по договору цессии, то оформляйте. Вообще я очень сомневаюсь в таких действиях банка, ему это не выгодно. Но попробовать можете, конечно, а вдруг согласится. Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью. Всегда рад Вам помочь!

2. Приезжал сотрудник ПКБ, убедил подписать договор о выплате части задолженности по кредитному договору, который был заключен изначально с банком Восточный… т.е. по договору цессии долг был передан коллекторам… выкупили дешево… я подписала договор с коллекторским бюро, где указывается сумма прощения довольно значительная… Скажите пожалуйста, меня развели или это может быть правдой? Договор с коллекторским бюро у меня, и график погашения тоже… нужно вносить 1000 руб. в месяц…

2.1. Если официально подписали договор, то скорее всего нет.

2.2. Раз уж подписали — можете попытаться через суд доказать факт совершения сделки под принуждением. Если не получится — просто не платите, пусть сами идут в суд и там укажите о сделке, совершённой под принуждением. Да и вообще негоже платить мошенникам и вымогателям, коими так называемые «коллекторы» и являются.

3. У меня был кредит в банке, банк подал иск в суд на 240000 рублей (включая штрафы и пени), затем решение суда о взыскании попало к приставам, а через пару месяцев банк подал мой долг по договору цессии сумма указана в договоре 159000 рублей (сумма основного) долга. Через суд была получена переуступка прав. Теперь организавия, выкупившая мой долг (159000 рублей) с меня хочет взыскать 240000 рублей по ранее поданному банку иску в суд. Правомерно ли это. Какую сумму они могут взыскать с меня?

3.1. Здравствуйте.
Нужно ознакомится с документами. Есть императивные требования закона.

3.2. Всё зависит от того, что написано в решении суда и исполнительном листе.

4. Я через подругу выкупила свой долг у банка по договору цессии. Какое соглашение нужно составить нам с подругой, чтобы простить долг и не попасть на НДФЛ?

4.1. Здравствуйте! У вас не будет соглашения о прощении долга. Вам необходимо проводить, через погашение долга. Более подробно, отвечу в личке.

5. Узнала что у банка есть право подать иск в суд о начислении процентов за пользование кредитом, за весь период сколько я выплачиваю долг. Якобы я до сих пор «пользуюсь» кредитом, долг давно уже у судебных приставов. Предложили выкупить долг по договору цессии. Вопрос в том, есть ли какая-то гарантия, что если закрою долг, то банк отстанет и в будущем не будет сюрпризов в виде ещё одного исполнительного производства? Не знаю, может оформить как то с банком, что претензий не имеют или ещё что то.

5.1. Можно через мировое соглашение и в нем все прописать…

6. Мне пишут письма коллекторы ООО «РСВ» о наличии долга у ООО»Займ онлайн» Я точно там денег не брал. Они работают по агентскому договору с кипрским фондом, выкупившим задолженность у банков и мфо в РФ.
Сейчас они пишут, что подадут судебный приказ в случае не оплаты. Т.к. у них агентский договор а не договор цессии, могут они это сделать? Что мне делать?

6.1. Могут. Отменять приказ.

6.2. Чтобы коллекторы не беспокоили написать заявление на отказ от взаимодействия с кредитором, далее, если подадут в суд отменять судебный приказ в соответствии с ГПК РФ.
С уважением!

6.3. В случае, если Вам придет судебный приказ — обратиться с заявлением о его отмене в установленный срок и в установленном порядке.

7. Мой бывший муж имеет долги по кредитам в банке ВТБ и в почта банке. Не платит уже 2 года. В суд банки до сих пор не подали. Он не работает, имущества нет. Я хочу выкупить его долги у банка, но позвонив в банк, они мне назвали сумму полной его задолжности. Подскажите как мне сделать так, чтоб выкупить его долги по договору цессии, можно ли как то самой сделать такое предложение банкам, как правильно сделать такое предложение. Спасибо.

7.1. Здравствуйте.
Если долги небольшие, то в письменном виде пишите в банке оферту на заключение договора уступки права требования. Приглашайте свой вариант договора цессии. И всё.

8. Хочу выкупить по договору цессии долг друга у банка. Банк требует указать причину по которой я хочу выкупить долг. Что я должен указать?

8.1. Самая хорошая причина — гомосексуальная связь!

Какой займ можно выкупить

Если вы планируете провести выкуп долга у банка, знайте, что не всякий кредит финансовая организация продаст. Многим интересно, почему вообще банки соглашаются на выкуп долга, ведь они теряют значительную сумму от тела займа. Дело в том, что при наличии невозвращенного кредита финансовая организация обязана положить на корпоративный счет сумму, равную проблемной ссуде. Данные средства замораживаются, и банк не может ими распоряжаться.

Иными словами, если должник не возвращает кредит, банк терпит двойной убыток. При большом количестве проблемных задолженностей падает рейтинг банка и доверие потребителей к нему.

Вот поэтому кредитору порой выгоднее избавиться от проблемной задолженности, продав её за небольшую долю от номинальной стоимости. Не каждый долг можно выкупить у банка. Отказ кредитора при обращении с просьбой выкупа последует в таких случаях:

  • если оформлена ипотека или автокредит (имущество выступает залогом, поэтому у банка велики шансы вернуть свои средства);
  • если кредит взят под залог (по причине описанной выше);
  • если займ оформлен с привлечением поручителей или гарантов (взыскать долг можно с них).

С чувством выкупленного долга

Процесс выкупа кредитов с залогами

Стоит отметить, что выкуп долга возможен только при условии просрочек платежей на протяжении полугода-года. Должнику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его неплатежеспособность. Легче всего выкупить:

  • потребительский кредит на небольшую сумму;
  • кредитную карту;
  • беззалоговый займ;
  • проблемный кредит, по которому банку не удалось возместить средства даже через суд.

Можно ли выкупить долг у банка правовые основания и особенности сделки

С точки зрения закона кредитор (в данном случае – банк) вправе по договору цессии уступить требование (долг) другому лицу. Учитывая, что понятие «другое лицо» в законе не определяется, и специальных ограничений в отношении возможности выкупа долгов физическими лицами не существует, теоретически заемщик может выступить стороной договора цессии. Вместе с тем, на практике сам должник крайне редко становится участником такой сделки. Во-первых, на это не идут сами банки, опасаясь массовости выкупа долгов и связанных с этим финансовых и репутационных потерь. Во-вторых, цессия между кредитором и должником – сделка на грани законности, и при определенных обстоятельствах может быть оспорена, например, как мнимая или фиктивная.

Чтобы избежать возможных юридических рисков, на практике получили распространение две основных схемы выкупа кредитных долгов самими должниками:

  1. Банк продает долг коллекторам, а должник выкупает требование уже у них. действуя самостоятельно или через своих знакомых.
  2. Должник выкупает долг у банка, действуя через привлеченное для сделки другое физическое лицо, например, родственника, или юридическое лицо, например, своего работодателя.

Выкуп долга самим должником или через посредников, как правило, осуществляется по потребительским и иным беззалоговым кредитам. При наличии залога в виде, например, недвижимости или автомобиля, банку проще и выгоднее обратить в свою собственность и реализовать залог, чем продавать долг и терять на сделке серьезные деньги. В любом случае все зависит от позиции банка, и далеко не все кредитные учреждения допускают саму возможность уступки требования кому бы то ни было без первоначального применения всех доступных методов взыскания.

Сбербанк и выкуп долга частным лицом

Одним из самых крупных и востребованных кредиторов российской Федерации считается Сбербанк. Его клиентская база достаточно масштабная, а соответственно количество невозвращенных займов здесь немалое.

Стоит отметить, что на базе данной организации был создан собственный отдел, специализацией которого как раз являются долговые вопросы. Однако нельзя сказать о том, что кредитор максимально намечен на избавление от проблемных займов.

Так как с одной стороны он конечно же получает хоть какое-то, но возмещение убытков, а с другой, если брать за долги только минимальные проценты его общей стоимости, то проще всего развалить полностью всю инвесторскую систему.

Ведь снисходительность к клиенту быстро поддается огласке, что крайне невыгодно для всего банковского рынка.

Поэтому Сбербанк, как и другие финансовые учреждения предпочитает сотрудничество с коллекторами, а к обслуживанию третьих лиц подходит со своими условиями или вовсе отказывает в запросах, чтобы сохранить свою репутацию и не нарушить общий экономический процесс.

Может быть так, что банк заинтересует сотрудничество с Вашим перекупщиком, но не исключено, что инвестор предложить сугубо свои пункты сделки.

Таким образом можно сказать, что выкуп кредита — это достаточно выгодный шанс, который позволяет в разы сократить задолженность заемщика перед спонсором, а самое главное, что он имеет законное основание.

Поэтому всем должникам, прежде чем опускать руки, прятаться и обращаться в суд, стоит попытаться смягчить свои кредитные обязательства, с помощью третьих лиц, готовых перекупить долг.

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

  • это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
  • и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.

С чувством выкупленного долгаПоэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег» .

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

  1. Отказать.
  2. Согласиться на приведенные условия.
  3. Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга. то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Что представляет собой договор цессии

С чувством выкупленного долгаВ финансовой сфере, займ — это фактически тот же товар, который требует оплаты, но при этом он может быть как куплен, так и перепродан. Это значит, что банки имеют право, основанное законом, перепродать долг заемщика третьим лицам, которыми чаще всего выступают коллекторы, а не представители самих плательщиков.

Это объясняется той же финансовой неграмотностью, что приводит к судебным процессам с инвестором и встречей так называемых денежных вышибал.

Как показывает практика, о возможности выкупа кредита в России знает не более 5% процентов кредитующихся, а следственно мало кто знает, что банки продают проблемные ссуды в разы дешевле, без дополнительных комиссий и штрафов, а это значит, что проблемы с большими выплатами можно значительно сократить, при этом, не выходя за рамки закона.

Как известно, большинство коллекторских компаний, обращаясь уже к Вам после официального вступления цессии в силу, осуществляют некий перерасчет кредитной суммы, после чего удивлением становится размер долга, увеличенный вдвое.

Но оказывается, что перекупщики не имеют на это никакого права и это считается полным должностным нарушением. Ведь любой банк, участвующий в процессе цессии, передает обязательства по займу с учетом первоначальных условий и объемов, без каких-либо начислений.

Если выкуп кредита не считается личной прерогативой клиента и третье лицо не является его представителем, то разрешение на данную процедуру не требуется, банк лишь обязывается о проведенных действиях письменно ему об этом сообщить.

В тех случаях, когда права плательщика представляет какое-либо юридическое лицо, должно соблюдаться некое таинство процесса, так как ни один банк не планирует огласку о такого плана нисходительстве к задолженности, ведь чаще всего стоимость перехода ссуды в права другого заемщика оценивается не более чем в 20 % от его номинальной стоимости.

А это значит, что при сумме займа в 3 000 000 рублей, его реализуют за 600 000 рублей

Важно отметить, что сделки такого характера имеют массу нюансов и для их осуществления стоит потратить много времени, уладить официозные моменты, так как каждое дело является индивидуальным и имеет свои особенности

Особенности выкупа чужой банковской ссуды

Если же Вам, как заинтересованному лицу, необходимо приобрести чужую ссуду, то достаточно обратится в банк с этой целью. Вы имеете право заявить о выкупе конкретного дела, на основе которого кредитор подготовит договор цессии и в официальном порядке он будет подписан.

В случае, если клиент просто выкупает кредиты ради будущего, коллекторского заработка, то финансовый представитель практически всегда имеет базу проблемных предложений, которые готов перепродать с учетом минимальных процентов.

Процесс передачи обязательств подтверждается поступлением оговоренной суммы на банковский счет, после чего самого заемщика оповещают о проведенной операции и новых требованиях к его персоне.

Так как среди кадров финансового учреждения всегда присутствуют юристы, то заемщик не может оспорить оформление сделки о передачи документальной базы третьему лицу, к тому же по закону перед подписанием бумаг, сам банк не обязуется брать разрешение на цессию у своих клиентов.

Можно ли выкупить долг по своему кредиту у банка

На данный момент удельный вес проблемных кредитов населения достаточно высок, поэтому тема избавления от них весьма актуальна.

По статистике, на каждого россиянина, включая стариков и детей, приходится около 80 тысяч рублей заемных денег. И каждый третий в скором времени будет испытывать затруднения по выплате долгов.

Усугубляет ситуацию и тот факт, что подавляющее большинство людей абсолютно финансово безграмотны. Миллионы людей закредитованы и не представляют, как выбраться из долгов.

Из них только 5% людей слышали о том, что бесперспективный по выплате долг можно просто выкупить у банка.

А использовали такой шанс всего лишь единицы. А принцип очень прост. Допустим у вас есть проблемный кредит, отдать его вы не представляете возможным в силу ряда причин. Что делать?

Выкуп долга непосредственно у банка

Этот вариант более сложен в реализации, поскольку случаи, когда банки идут на прямые сделки с заемщиками и продают им долги – редкость.

  1. Если должник сам приходит в банк и предлагает выкупить свой долг, у кредитного учреждения появляются основания не считать задолженность безнадежной, а финансовое положение должника – трудным для погашения долга.
  2. Оптимальный вариант – дождаться, пока сам банк предложит заемщику выкупить долг. Такие случаи начинают встречаться все чаще. Но можно и подтолкнуть банк к такому решению в ходе переговоров, предложив выкуп как один среди прочих других вариантов решения финансовой проблемы.
  3. Наиболее эффективно работает предложение, которое по выгодности для банка перекрывает стандартное предложение коллекторов. Например, если коллекторы выкупают аналогичные долги за 10-20% от суммы долга, то можно предложить выкуп за 30-40%. Возможно, придется подождать ответа некоторое время, но если банк увидит, что предложение заемщика выгоднее предложения коллекторов, то решение с большой долей вероятностью будет принято в пользу должника.
  4. Чтобы банк предложил выкупить свой долг по договору цессии, нужно создавать для этого условия. Стоит изучить ситуацию на рынке, понять, какие долги конкретный банк наиболее часто продает и по какой цене, пообщаться с людьми, которые уже выкупали долг у этого банка, узнать схемы, по которым они действовали, и т.д. Просто сидеть и ждать предложения от банка – не разумно. Банки обычно действуют по заранее установленным внутренним регламентам и алгоритмам, поэтому инициативу часто приходится брать в свои руки.

Как выкупить свой долг у банка с высокой долей вероятности?

Первичные переговоры с должником банк ведет через собственную службу безопасности, отделы по взысканию и тому подобные структуры. Если сразу предложить банку выкупить долг – это вряд ли подействует. Но можно постепенно в разговорах намекнуть на то, что вы готовы к подобной сделке и при согласии банка изыщите для этой цели необходимую сумму

Кроме того, важно показать банку выгодность сделки, а если удастся – ее безальтернативность. Можно в разговорах сослаться на судебную практику, которая свидетельствует о том, что в большинстве случаев неустойку суд либо убирает, либо серьезно уменьшает

Можно рассказать о перспективах взыскания, при которых вы будете выплачивать банку ежемесячно, скажем, всего лишь 500-1000 рублей исходя из вашего уровня доходов. Хорошо работает аргумент, показывающий ваше намерение выкупить за копейки какой-нибудь безнадежный долг и предложить его банку в качестве актива в счет погашения долга. В конце концов можно напрямую заявить банку о том, что вы выкупите свой долг у коллекторов, причем по значительно меньшей цене, чем готовы предложить банку.

Если для банка принципиально важно не идти на сделки с должниками, необходимо подготовить вариант с заключением договора цессии с иным лицом, желательно юридическим. Такие услуги сегодня предлагают антиколлекторы и юридические фирмы

Можно поговорить и со своим работодателем или самостоятельно найти юридическое лицо, которое выкупит долг, а потом продаст его вам за символическую сумму или «простит». В любом случае это будет выгоднее, чем возвращать банку весь долг в полном объеме. При достаточно удачном разрешении ситуации расходы на выкуп долга могут составить около 15-25% (чуть меньше или больше) от его номинала.

Какие долги и почему наиболее часто продают самим должникам

​У каждого банка на счет решения вопросов с проблемными и безнадежными задолженностями существуют свои алгоритмы действий. В этом отношении учитываются многие факторы – от параметров кредита и долга до поведения должника и его финансового положения. Однако для всех банков существуют единые требования Центробанка по контролю и регулированию задолженности, в том числе обязывающие создавать резервы, а значит, по мере роста объема долга изымать финансовые ресурсы из оборота и держать их без движения. Это невыгодно, влечет убытки и при определенном увеличении объема «плохих» долгов создает условия для претензий со стороны регулятора. Сам факт того, что выкуп собственных долгов заемщиками распространился как альтернативный взысканию вариант, говорит о многом. Хотя он и не получил массового характера, а сделки обычно совершаются скрытно, по индивидуально разработанным условиям, попробовать такую схему можно.

Наиболее часто банки продают долги:

  • затратные для реализации процедуры взыскания;
  • малоперспективные или бесперспективные к возврату (должник официально не имеет источников доходов, как и имущества, на которое можно наложить арест и продать, либо его финансовое положение позволяет платить всего пару сотен рублей в счет погашения долга);
  • по которым истекает срок исковой давности, и, хотя время еще есть, существует вероятность, что должник затянет досудебный и судебный процессы;
  • по кредитным обязательствам, где номинально почти или весь объем тела кредита уже возвращен, а оставшиеся требования – это возможная прибыль банка;
  • когда видят, что продать долг должнику выгоднее, чем кому-либо еще (на рынке коллекторы обычно готовы заплатить в среднем около 10% за долг, а банки предлагают заемщикам или их представителям выкуп примерно за половину или треть от номинала долга, иногда за 20-25%, что все равно выгоднее, чем продажа коллекторам).

Учитывая индивидуальность каждой ситуации, вопрос о сделке по выкупу долга может быть поднят практически на любой стадии. Иногда такое предложение от представителей банка поступает даже в суде, когда до окончательного решения о взыскании всего один шаг. Более того, бывали случаи, когда кредитные учреждения делали заемщику предложение уже на стадии исполнительного производства, понимая все бесполезность принудительных мер.

Практика показывает, что очень многое зависит от избранной должником стратегии защиты и умения создать условия, при которых банку ничего не остается, как пойти на соглашение

Но важно и уметь идти на компромисс, самому соглашаясь на действительно выгодные условия, пока их предлагают

Если вам требуется помощь с выкупом вашего долга у банка, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно ответить на все ваши вопросы.

Возможно ли это

Большинство должников не понаслышке знают, что банк при образовании долга по кредиту может продать долговые обязательства заемщика коллекторам. За какой процент коллекторы выкупают задолженности? Как правило, это не более 30% от реальной стоимости ссуды. Если человек задолжал банку 1 млн. рублей, то коллекторы могут купить его долг за меньшую сумму, например, за 100 тыс. руб. С клиента при этом они будут требовать возврата 1 млн. руб. В итоге прибыль коллекторов составит 900 тыс. рублей минус издержки на выбивание долгов.

Можно ли выкупить долг у банка и как это сделать? Такая возможность есть не только у коллекторов, но и у любого физического или юридического лица. Согласно ст. 382 ГК РФ, кредитор может передать право требования третьему лицу. Основанием для этого является договор цессии.

Что такое цессия? Это процедура переуступки прав требования другому человеку или организации. На основании договора цессии банки передают коллекторам право требовать с клиентов возврата ссуды.

Выступать в роли третьего лица (покупателя долга) сам заемщик не может. Для осуществления выкупа нужно обратиться к любому другому человеку или юридическому лицу, специализирующемуся на таких вопросах. Это может быть антиколлекторская компания или адвокатская контора. Выкуп долга у банка – процедура, требующая знания юридических тонкостей, поэтому к выбору третьего лица нужно подойти основательно.

Схема выкупа следующая:

  1. Заемщик находит организацию или человека, согласного купить у банка долг.
  2. Посредник обращается в банк за переуступкой прав требования.
  3. Если он согласен продать задолженность клиента, то с третьим лицом подписывает договор цессии.
  4. Заемщик выплачивает покупателю своего долга сумму, которую тот отдает банку.
  5. Между покупателем и заемщиком подписывается соглашение, на основании которого третье лицо снимает с заемщика финансовые обязательства перед ним.

Какие долги может продать банк

Сначала давайте разберемся, почему банк продает «плохие» кредиты? Все дело в том, что все банки подчиняются Центробанку, который устанавливает каждому нормативы размера кредитного портфеля и допустимый процент проблемной задолженности.

Если вы не платите задолженность по выданной ссуде, то банк обязан зарезервировать эту сумму у себя на корсчете. Корреспондентский счет есть у каждого банка и находится в Центробанке. По сути, эта проблемная сумма задолженности замораживается, банк ею пользоваться не может.

В итоге, банк лишается и суммы денег по вашему долгу, и такой же суммы, которую он зарезервировал. Получается, что он дважды терпит убыток.

Поэтому банку проще продать ваш заем, чтобы поднять свой рейтинг и обелить себя в глазах Центробанка. Продажа может осуществиться даже за каких-то 5-10% от суммы долга, ведь тогда и полный размер долга разморозится на корсчете. Лучше банку поиметь хоть что-то, чем терпеть убыток.

Сам процесс продажи всегда проходит очень скрытно и не придается огласке. Ведь если решение проблемы получит широкую огласку, тогда рухнет вся кредитная система вообще и встанет вопрос о ее целесообразности. Хотя банк вовсе не обязан идти на такой шаг.

Поэтому третье лицо должно убедить банк в том, что сделка будет тайной и ее проведение не будет известно широкому кругу лиц.

Подтолкнуть кредитора на этот шаг могут и объективные обстоятельства:

  • если заемщик не в состоянии платить задолженность более полугода, у него нет какого-либо значимого имущества, которое можно реализовать в счет возмещения убытков, а также непогашенные ссуды в других банках. При этом заниматель от переговоров с банком не уходил, а, наоборот, представил всевозможные документы, доказывающие его финансовую несостоятельность;
  • у заемщика нет поручителей, с которых можно взыскать задолженность;
  • если это потребительский беззалоговый кредит или кредитная карта;
  • предпринятые попытки выбить долг с заемщика потерпели фиаско в суде из-за полного отказа заемщика от возмещения убытков банка.

Стоит обратить внимание на то, что никому никогда не удастся склонить банк к продаже ипотечных, целевых или автокредитов, ведь по ним предусмотрен залог в виде квартиры, дома, земельного участка, которые можно реализовать. И чем ближе срок исковой давности (ст

195-208 гл. 12 ГК РФ ), тем проще склонить банк к отчуждению своего займа.

А если еще и заниматель пишет жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор на какие-либо неправомерные действия банка в части начисления непомерных процентов и пени, то, конечно, банк с большей охотой всячески будет стараться избавиться от такого.

Выкуп долгов у банка через Потребительское Общество

Вы взяли кредит в Банке, не рассчитали свои силы и вот Вы в «долговой яме». Платить по кредиту не чем. А тут еще Вам начали названивать коллекторы и требовать погасить полностью весь долг. Знакомая ситуация?

Банк, обещавший Вам сладкую жизнь и казавшийся Вашим лучшим другом, в один миг отвернулся от Вас и продал Ваш долг коллекторскому агентству.

А имел ли Банк на это право? Давайте разберемся.

По мнению Роспотребнадзора продажа долгов банками коллекторам является незаконной!

И этим все сказано!

А знаете Вы за какую цену продают банки долги коллекторам? Вы не поверите! За 5-10% от номинала! Т.е. Ваш долг 100 тыс. руб. Банк продает коллекторскому агентству всего за 5 тысяч…

Почему так дешево? Все очень просто. «Хорошие» долги, которые Банк сам может взыскать с заемщика, Банк продавать не будет. А вот «плохие» долги при помощи коллекторов-вымогателей по статистике удается вернуть только на 20%. Т.о. коллектор, купивший «пачку» долгов за 5% от их стоимости и вернувший хотя бы 20% имеет чистый «навар» 15%! А Банк получает возможность «разморозить» резервы в размере суммы Вашего долга, которые он обязан был «заморозить» на специальном счете, плюс льготы по налогу на прибыль и возможность взять под эти активы еще денег у «щедрых американцев». Короче выгодно всем кроме Вас!

А хотели бы Вы сами купить свой долг за 5000 рублей? Я уверен вопрос риторический. Только это чисто юридически не возможно, т.к. нельзя быть заемщиком и кредитором в одном лице. Да и из-за Ваших «копеек» Банк «замарачиваться» не будет…

Где же выход? Все очень просто. Вам нужно объединиться с такими же бедолагами как и Вы. Потом зарегистрировать некоммерческую организацию — Потребительское Общество, целью которого будет коллективный выкуп долгов и подача коллективных исков о расторжении кредитных договоров с банками.

Один — в поле не воин. Согласны?

Хороший юрист стоит хороших денег, которых у Вас может не быть. А вот «скинувшись» всем Обществом Вы его легко сможете нанять.

Схема здесь простая. Обращаетесь в Банк от лица Вашего Потребительского Общества (ПО) с предложением продать оптом долги членов Вашего ПО.

Если Банк согласится – покупайте и оформляйте долг на ПО. После чего ПО этот долг просто спишет (прощение долга ст. 415 ГК РФ).

Если Банк не согласится – переведите все свое имущество в «неделимый фонд» ПО, чтобы ни один пристав его от туда не достал, с помощью юриста подготовьте в Банк претензию и подавайте коллективный иск о расторжении кредитного договора.

Далее расторгайте договор с Банком, в ходе суда по максимуму снижайте все пени и штрафы, фиксируйте сумму долга и на юридическом языке «объясняйте» судебным приставам, что имущества и дохода у Вас нет, и взять с Вас нечего. Приставы составят Акт о невозможности взыскания и отдадут этот Акт Банку.

Банк на основании этого Акта спишет долг, «разморозит» резервы и так далее. Только теперь не коллекторам выгодно, а Вам!

  • Как выбрать антиколлектора
  • Льготный период по кредитной карте
  • Секреты Кредитного Брокера
  • Как организовать строительство дома, коттеджа
  • Как пройти собеседование
  • Что делает антиколлектор. Чем может вам помочь антиколлектор?

Какие документы необходимо собрать для процедуры цессии Особенности процесса

По возникновению проблем с кредитом Вам необходимо разузнать все, что связано с оформлением цессии, подойти к делу ответственно и грамотно. Поэтому на начальном этапе стоит обратиться в юридическую компанию и задать там специалисту все сопровождающие вопросы.

После консультации следует посетить отделение инвестора и написать в произвольной форме заявление, с просьбой предоставить всю текущую информацию по ссуде, прописать все штрафные начисления, указать общую сумму долга и номинальную стоимость займа.

Будучи проинформированным и получив все выписки на руки, Вам следует оперативно заняться поиском третьего лица, которое пойдет на встречу. С новым представителем ваших кредитных обязательств заключается договор о переуступке долга.

Оформление документальной базы в обязательном порядке должно контролироваться профессионалом, так как в соглашении прописываются все предыдущие банковские условия обслуживания.

На следующем этапе основным документом является акт передачи, подтверждаемый чеком об оплате услуг, куда включается и общий процент от судды. На основе всех вышеперечисленных формальностей непосредственно подписывается договор цессии, где фигурирует продавец — банковская организация, и покупатель — третье лицо.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: