В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Краткое содержание

Вопросы

1. Должна-ли бывшая жена плотить долги перед банком после смерти мужа (бывшего)

1.1. БЫВШЕГО МУЖА — не должна

1.2. Если на момент его смерти они не состояли в браке — не должна. Если же состояли — зависит от факта принятия наследства. Если принимала наследство — будет платить по суду в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества. Если не принимала (отказалась от наследства, наследство отсутствовало) — платить не будет.

1.3. Если примите наследство, то и часть долгов также примете.
Помогу отвязаться от коллекторов.
Звоните.
8 963 346 67 48

2. Если яне вступила в наследство после смерти мужа, то его долги банкам на меня не подействуют, мы не жили, только штамп.

2.1. Если не будете вступать в наследство, то нет.

2.2. Татьяна, здесь имеет значение то, что вступали ли вы в наследство на его имущество после его смерти. Если не вступали, значит напишите возражения на исковое заявление, чтобы не было злоупотреблений со стороны банков и коллекторов. Не ждите, чтобы арестовали счета.

3. После смерти мужа в наследство вступать не планировали, т.к. у мужа остались долги. У мужа договор об обязательном пенсионном страховании в НПФ Сбербанк, правоприемники имеют право на получение пенсионных накоплений. Вопрос, если я заявлю о своем праве на получение, будет ли это означать, что я обозначусь как наследник и все долги банков перейдут на меня?

3.1. Нет, пенсионные накопления имеют особый режим и в наследственную массу не входят.

4. Если после смерти мужа (имеющего долг в банке) в течении шести месяцев до вступления в наследство я куплю квартиру по ипотеке и я и мои двое несовершеннолетние дети будем иметь равные доли, то какие права и что смогут сделать коллекторы? И вообще каков срок давности, после чего спишется этот долг? Я (жена) не являюсь поручителем.

4.1. Здравствуйте!
Жилье, которое планируется приобретение за счет ипотечных средств, будет являться единственным? (Во исполнение Правил утв. ФПА РФ протокол от 28.09.2016 г №7-предоставленная выше правовая информация не является юридической консультацией.

4.2. Здравствуйте Надежда. В отношении вновь приобретённого жилья, коллекторы не смогут ничего сделать, при условии что вы будите исправно платить.
Срок исковой давности составляет 3 года с момента когда сторона узнала или должна была узнать о нарушении своего права.
Долг сам по себе не спишется, вам необходимо не платить ни копейки после истечения срока исковой давности.

5. Мой муж умер в 2009 году, завещание не оставил, но после его смерти остался долг в сумме 260000 руб., в кредитном договоре отсутствует пункт о возврате долга наследниками. Наследственное дело было открыто банком от моего имени. В течении 8 лет банк не предъявлял никаких требований по оплате долга, а сейчас начал требовать возвращения долга с детей умершего (наследников) как мне быть.

5.1. Примените срок исковой давности — ст 196 ГК РФ.

5.2. В суде вы должны заявить о пропуске срока давности.

6. После смерти бывшего мужа осталась квартира 3 х комнатная и долг банку в размере 1700000. наследниками является совершеннолетний сын от первого брака и сын несовершеннолетний от гражданского брака. После вступления в наследство как можно сделать реструктуризацию долга или отсрочку долга банка, пока не продалась квартира. Так.как зарплата совершеннолетнего сына не позволяет выплачивать долг.

6.1. Только с согласия банка.
Но можно ничего и не делать пока.., решения суда же нет взыскать с наследников..
Продавайте, если в залоге квартира, то с банком решайте..

6.2. Если нет судебного решения о взыскании задолженности, либо квартира не ипотечная, то продавайте после принятия наследства и гасите долг. Страховка должна быть, по которой страховая компания гасит долги умершего. Возможно и продавать квартиру не нужно будет.

7. После смерти мужа переоформили пенсию. Теперь она записана, как по потере кормильца. У меня долг перед банком и с этой пенсии списывают средства. Это законно?

7.1. Добрый день Татьяна, да это законно, удержания долга могут производиться из всех видов пенсии до 50 %, статья 29 ФЗ №400-ФЗ.

8. Муж вступил в наследство после смерти своей матери. Натариус, который оформлял свидетельство на наследство, сделал запрос во все банки. Ни один банк не прислал уведомление о задолженности перед ним. Спустя год к нам пришло письмо с банка в который был сделан запрос ранее. Банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с просроченными процентами за год и неустойкой.
Можно ли оспорить и просроченные проценты и неустойку и заплатить только основной долг на дату смерти?

8.1. Здравствуйте! Да, конечно можно, но придется предъявить доказательство того, что запрос в этот банк направлялся в процессе оформления наследства.

Как взыскивается долг, если должник умер

Среди кредиторов часто возникают вопросы, как получить долги человека, который умер. Если смерть наступила в период, когда решение судебного органа о взыскании долга уже было в процессе исполнения, то судебный пристав направляет в органы нотариата запросы с целью установить наследников такого должника.

Как взыскать долг в этом случае?

После того, как требуемая информация о наследниках будет получена, пишется заявление в суд о замене должника правопреемником. С таким заявлением может обратиться в судебный орган, как сам истец, так и пристав, в производстве которого и ведется исполнение исполнительного документа.

В практике юриспруденции взыскание долга, который остался у должника, который умер, происходит в следующем порядке:

  • Кредитор, запрашивает данные в нотариальной палате субъекта федерации, где проживал должник о месте ведения наследственного дела, и о наличии потенциальных наследников. Делается это до истечения полугода с момента смерти должника;
  • После получения данных, пишется претензия в нотариальную контору;
  • После этого вы должны прийти к нотариусу, и он расскажет вам о претензиях кредиторов;
  • В ответ кредиторам нотариус направляет уведомление о принятии мер по сохранению наследственной массы;
  • Если к моменту очередной выплаты по кредиту на счета банка не поступает нужная сумма, то банк вправе направить в суд иск и изложить ходатайство об аресте активов должника, в пределах суммы долга. Суд арестовывает имущество, и распорядиться им наследники уже не смогут;
  • Если наследники приняли наследство, то попробуйте узнать у нотариуса их контактные данные для обращения к ним за выплатой долга. Но при таком раскладе, взыскать с наследников может быть затруднительно, так как они могут успеть продать наследство, а деньги утаить или растратить. А после, могут пройти процедуру банкротства и не выплатить долг;
  • Не заключайте договоров с правом должника погасить проценты по кредиту после выплаты самого кредита. Так как право обратиться в суд есть у кредитора, если человек просрочил выплату самого кредита, а не процентов по нему. В таком случае, выплатив кредит, наследник может не погашать процентов по нему;
  • Е забывайте, что каждый наследник вправе выплатить долг наследодателя только в рамках полученной доли наследства и пропорционально своей доли. Если наследник свой лимит выплатил и больше платить не желает, то с этим придется смириться.

В каких случаях долг переходит по наследству

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника и его другие долги, штрафы, алименты? ГК РФ указывает, что наследники должны принимать наследство единовременно и в полном объеме, и лишь написав отказ, можно оградить себя платежей за чужие недоплаты. Долги наследуются далеко не все.  По некоторым обязательства не могут перейти к другим лицам.

Статься 1112 ГК РФ гласит, что в наследство не включаются долги, связанные с личностью умершего.

  1. Долг за нанесенный вред здоровью.
  2. Долги по алиментам.
  3. Штрафы.

После смерти наследодателя эти долги автоматически аннулируются, а не достаются родственникам.

Все иные задолженности покойного оплачивают наследники, в соответствии с ценой доставшегося наследства. Это займы, %% и пени, начисленные из-за просрочки, долг перед налоговой инспекцией, неоплаченная коммуналка и др.

Мнения

Петр Герасименко, президент Нотариальной палаты Санкт-Петербурга

В настоящее время нотариус вправе запрашивать информацию в бюро кредитных историй, а также о прохождении умершим процедуры банкротства. С 2018 года эта процедура будет обязательной. Ориентируясь на полученные сведения о «дебетах и кредитах», наследники могут принять взвешенное решение, стоит ли им получать наследство или стоит отказаться. Такое заявление должно быть подано в течение шести месяцев со дня смерти.

В последнее время многие близкие умершего, зная о наличии у него не обеспеченных активами долгов, даже не предпринимают попыток получить наследство или сразу подают заявление об отказе. Нередко наследственные дела открываются по обращениям банков и иных кредиторов.

Стоимость передаваемой в качестве наследства недвижимости определяется по кадастровой стоимости, иных активов (транспортных средств, ценных бумаг, домашнего имущества) – оценщиками. По соглашению наследника и кредитора недоимка может погашаться самим имуществом (квартирой, автомобилем и так далее), но обязанности принимать такие активы у взыскателя нет.

Сергей Макаров, московская коллегия адвокатов «ГРАД»

Нотариусы в рамках находящихся у них наследственных дел запрашивают банки и бюро кредитных историй. Если в ходе сбора информации выяснится, что наследнику финансово не выгодно оформлять свои права (сумма задолженности равна или превышает стоимость получаемого имущества), он вправе в течение шести месяцев отказаться от принятого наследства.

Тогда как, приняв его, гражданин принимает также все принадлежавшие наследодателю права и обязанности, кроме неразрывно связанных с его личностью (алиментные, на возмещение причиненного жизни или здоровью вреда и другие), личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Таким образом, наследник вправе оспаривать наличие задолженности, совершение самих сделок, размер процентов так далее. 

С согласия кредитора наследник может рассчитаться по долгам непосредственно полученными активами. Кроме того, нередко недвижимость и иное имущество находится у банка в залоге в качестве обеспечения и изымается в счет погашения недоимки.

Екатерина Кутузова, адвокат коллегии «Князев и партнеры»

В течение шести месяцев со дня смерти наследодателя происходит выявление всех возможных кредиторов, претендующих на удовлетворение их требований, независимо от их статуса (услуги ЖКХ, банковский кредит, займ и так далее). Таким образом, наследник может выяснить, какие обращения уже поступили. Это позволяет принять обдуманное и взвешенное решение относительно того, имеет ли смысл вступать в наследственные права. Если задолженность превышает оставленное после смерти имущество, наверное, целесообразно отказаться.

Также наследники вправе оспаривать сделку либо проценты по задолженности наследодателя, от которого им достались долги

Но важно помнить, что смерть должника не влечет увеличения сроков исковой давности ни для кредиторов, ни для не согласных с их требованиями наследников

Проценты и унаследованный кредит

Если заемщик погиб, а кредит остается, то проценты по нему начинают начисляться сразу после открытия завещания. Такая процедура часто сопряжена с днем смерти. Малейшее промедление выплат несет пени. А если вы проигнорируете проценты, то такое обязательство будет присвоено вам через суд.

Но все санкции и проценты банка должны быть законными. Лишние переплаты также можно оспорить в  суде и потребовать компенсацию морального ущерба.

Когда наследник не выплачивает кредит по уважительной причине, то банк может не начислять санкции. К списку уважительных причин относится:

  1. Неосведомленность;
  2. Болезнь;
  3. Финансовые проблемы;
  4. Форс-мажор;
  5. Семейные проблемы и тд.

Но для этого вам потребуется предоставить все необходимые доказательства. Несмотря на то, что мировых соглашений здесь довольно много, не стоит пытаться совершить обман.

А можно ли не платить?

По закону, наследник отказавшийся от своих прав, автоматически не получает обязательства умершего. Только так можно избавиться от неожиданного бремени.

Но этот отказ стоит оформить нотариально. При этом нельзя взять часть наследства или время на размышление. У вас не получится вернуть все назад после совершения этого действия. Следовательно, стоит заранее рассчитывать все плюсы и минусы. А лишь затем совершать юридическую сделку.

Даже в такой ситуации банк может подать на наследника в суд. Но такие дела являются проигрышными. Но если у заемщика были поручители, то отвечать за все предстоит им. Не стоит поручаться за лиц, которые имеют проблемы со здоровьем или постоянно подвергаются риску.

Иногда, ссуды переходят к поручителям незаконно. В таком случае, поручители могут потребовать через суд возмещения затрат от наследников. Но совершить подобный ход удастся лишь при отсутствии отказа от наследования.

Страховщики и кредит умершего

Большинство займов имеют страховку от смерти. Так, страховая компания просто возмещает все обязательства, и наследники, и поручители ничего не должны.

Но чаще, страховые фирмы отказываются платить проценты по кредитам. И это приходится делать всем перечисленным лицам. Кроме того, оплате не подлежит смерть должника:

  • В тюрьме;
  • При военных действиях;
  • От радиации;
  • От пагубной привычки.

Хитрые формулировки делают позицию страховщиков довольно размытой. На их содействие приходится рассчитывать редко.

Чтобы не встречаться со сложными ситуациями, узнайте, как погашать долг по кредиту после смерти заемщика, изучив российское законодательство. Тогда вам не будут страшны непредвиденные долги перед банком.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Можно ли избежать оплаты кредита после смерти заемщика

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Избежать оплаты догов умершего можно, только отказавшись от всего наследства, как уже выше упоминалось. Но если сума долга равна 20 тыс. долларов, к примеру, а в наследство вы получите 3 квартиры, то разумней все же его оплатить. Нельзя отказаться только от какой-то части наследства, вы должны отказываться от наследуемого имущества целиком.

Если вам каким-то образом удастся скрыть смерть должника от банка, и незаметно вступить в наследство, то о кредите можно забыть. Банк больше не будет иметь права взыскать долг. Конечно, работники финансового учреждения могут подавать в суд и объяснять, что не предъявляли требования о взыскании, так как не знали о смерти заемщика по объективным причинам. Если сума займа была не большая, то банку не резонно тратиться на судовую волокиту и долг опять-таки списывают. В кредитном учреждении предусмотрены средства на такие случаи, каждый кредит страхуется процентной ставкой, которую порой завышают, чтобы в случае не возврата, хоть как-то компенсировать потраченные средства.

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти заемщика, теперь вам известно, и вы сможете для себя четко определить, желаете ли вступать в наследство и платить чужие кредиты

Очень важно осознавать всю серьезность ситуации вступления в наследство при наличии большой задолженности, вы не сможете получить в наследство квартиру, к примеру, продать ее, а потом сказать банку, что не знали о кредите. На все имущество умершего, банк накладывает, с разрешения исполнительной службы, арест

Приняв наследство, вы и только вы, становитесь в ответе за долги в банке, и если полученной в наследство квартиры для оплаты долга не хватит, то вам придется докладывать свои деньги.

Многие скажут, что такое состояние дел несправедливое, и не честное по отношению к наследникам, но правила вступления в наследство и выплаты долгов в финансовые учреждения, строго регламентируются Гражданским Кодексом и Федеральными Законами. Соблюдать эти законы и правила обязательно, иначе помимо денежных взысканий, вы можете быть притянуты и к уголовной ответственности.

Начисление процентов по кредиту

Поскольку не все наследники и поручители сразу после смерти близкого человека обращаются в банк за подробной консультацией, тот в свою очередь продолжает начислять проценты за неустойку по кредиту.

Действия банка в данном случае, полностью обоснованы на законных основаниях.

Если у банковского заемщика не было дополнительных просрочек по платежам, то суд обязательно учтет смерть, как уважительную причину для несвоевременного погашения задолженности по кредиту.

Если наследник принимает в наследство долг по кредиту умершего заемщика, ему необходимо:

  1. Получить свидетельство о смерти банковского заемщика.
  2. Сообщить в банк о смерти их клиента и передать копию подтверждающего документа.
  3. В нотариальной конторе написать и заверить заявление о принятии наследства.
  4. Через шесть месяцев со дня смерти заемщика, официально вступить в права наследства.
  5. Документально наладить банковский процесс, чтобы на основании нового договора продолжить выплату кредитных средств.
  6. После получения наследства, в конце текущего года, необходимо оформить налоговую декларацию и заплатить необходимый налог на наследство.

Обязан ли поручительсозаемщик выплачивать кредит за умершего человека

Если заемщик умер и оставил невыплаченным заем, самая незавидная участь ждет его поручителя/созаемщика, ведь в договоре поручительства однозначно записано, что именно он ответственен за выполнение обязательств по кредиту за заемщика или тогда, когда долг переводится на иное лицо, или тогда, когда заемщик умер. В отличие от наследников, которые получают хоть что-то, поручителю ничего не достается, кроме обязательства выплачивать чужой долг.

На плечи поручителя ложится не только выплата общего долга, но возврат денег на судебные процедуры

Когда наследники оформили отказ, то банк обращает все внимание на ответственное лицо умершего клиента и выставит поручителю не только общий долг по кредиту, но и штрафы с процентами, накопившиеся за то время, пока наследники занимались оформлением отказа

Для изыскания средств для закрытия задолженности поручитель может востребовать у отказавшихся наследников часть наследства.

Когда долг будет поручителем погашен, он сам сможет выступать в качестве кредитора для наследников, которые не оформляли отказ, и востребовать с них возмещения своих затрат через суд. Результат в этой ситуации зависит о того, как разделено имущество между наследниками, от их добросовестности и от того, готов ли сам поручитель заниматься «выбиванием» денег.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Если человек умирает, помимо душевных страданий на близких родственников умершего ложатся стандартные процедуры, связанные с оформлением наследства, а иногда – и дополнительные сложности, если при жизни он нес кредитные обязательства.

Возникает много вопросов – на кого будет возложена обязанность по выплате кредита умершего родственника, как будет оформлен перевод долга. Данная статья отвечает на самые актуальные вопросы, связанные с ответственностью наследников по кредиту. Многие банковские учреждения не выдают кредита без предоставления заемщиком полиса о страховании жизни.

Ответственность наследников по долгам наследодателя

Запомните!

  • В наследство вы получите все принадлежавшие на праве собственности умершему родственнику вещи, деньги, счета в банках, кредитные обязательства;
  • Чтобы стать наследником, сходите к нотариусу и примите наследство;
  • По всем обязательствам наследодателя будете отвечать вы, если примите наследство. Каждый из наследников, если их много, отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости полученного имущества;
  • Срок исковой давности по взысканию долгов наследодателя с наследников определен общим сроком исковой давности. Иными словами, взыскать долги банки и другие кредиторы могут не позже трех лет со дня открытия наследства.

Исходя из приведенных правил, вы можете сделать обоснованный вывод о том, что долги могут перейти только к тем наследникам, которые приняли наследство. Также, долги будут распределены между наследниками пропорционально их доля в наследстве. Также, с наследников не могут требовать денег больше, чем стоит имущество, которое они получили.

Не забывайте, что по закону отказаться от какого-либо обязательства нельзя. Также нельзя отказаться от исполнения обязательств, но при этом принятии имущество.

Наследство либо принимается полностью, либо от него полностью отказываются.

Единственное исключение, когда от части наследства можно отказаться, это когда наследник получает имущество по разным нескольким основаниям. Тогда вы будете вправе выбрать, по какому-то из основания принимать наследство, а от какого основания отказаться. Либо принять наследство по всем имеющимся основаниям.

Не забывайте, что отказаться можно от доли только в пределах основания. При этом долги, которые причитаются доле, тоже будут наследоваться вместе с ней. В пределах одного основания невозможно отказаться от какой-либо составляющей наследства.

Если вы являетесь наследником одиночкой, то проблем с распределением долей наследства и долгов нет. Но если помимо вас есть еще наследники, то постарайтесь ладить с ними вопрос о распределении долговых обязательств мирно.

При распределении долговых обязательств по наследству не забывайте, что:

  • Наследство должно быть полностью принято (либо фактически, либо юридически);
  • Наследники несут солидарную ответственность по долгам умершего родственника;
  • На каждого наследника распространяется обязанность погасить долги умершего родственника только в пропорциональном соотношении к его доле;
  • Если вы выплатили долги покойного, и при этом имеются еще наследники, которые не участвовали в выплате, то вы вправе взыскать с них в регрессном порядке их часть долгов;
  • Если вы получили наследство, которое стоит меньше суммы всех долгов наследодателя, то вы не будете рисковать своим собственным имуществам по долгам умершего родственника.

Под солидарной ответственностью понимается возможность кредитора обратиться за возвратом долга, как ко всем наследникам, так и к кому-то одному. В таком случае, наследник, исполнивший обязательство получает право обратиться к остальным наследникам, чтобы те возместили свои доли долгов.

Пример

После смерти отца двум братьям досталась по наследству квартира в центре города. Но при этом, у отца был не до конца выплачен кредит. Оставалось погасить 1 млн. рублей. Банк предъявил претензии к наследникам в размере 1 млн. рублей. В суде квартиру оценили в размере 1,5 млн. рублей. Таким образом, банк смог взыскать с каждого наследника по 500 000 рублей.

Но если бы квартиру оценили в 900000 рублей, то банк смог бы получить не больше этой суммы с обоих братьев.

Также, если бы один брат выплатил весь долг сам, то он бы получил право требовать половину долга со второго брата.

В случае с взысканием задолженности банки могут взыскать только определенную сумму в денежном выражении, но не может погасить долг путем продажи квартиры.

Заключение

Заключая кредитный договор, большинство заемщиков предпочитают не думать о смерти, получая в свои руки не только заемные деньги, но и обязательства по их возвращению в банк. И все же следует позаботиться о своих близких и минимизировать возможные риски

Для этого надо обратить внимание на страховку

Сегодня это лучший способ обезопасить своих родных от возможных финансовых неприятностей в будущем, и никогда не следует скрывать от них свои кредиты, чтобы не было сюрпризов. Ну а если досталось наследство с массой долгов, дешевле и спокойней будет от него отказаться.

Михаил Антипов, Кредитный консультант 53 статей на сайте

Пишу о финансах и кредитах для Вас.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: