Страхование при получении кредита условия и правила оформления

Виды страхования

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

Страховой полис при кредитовании оформляется:

  • На жизнь и здоровье заемщика;
  • На имущество.

Особенности страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — это добровольное решение заявителя. Банки не принуждают оформлять полис, однако всеми силами способствуют этому. Как? Ограничивают условия кредитов.

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя. Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях. Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано.

Страховщики не оказывают социальную помощь лицам, входящим в группу риска.

Особенности страхования имущества

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств. Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда.

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;
  • Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

В крайнем случае, можно прибегнуть к суду. 80% дел против страховых компаний решаются в пользу заемщиков.

3 правила грамотного оформления страховки:

  • Обращаться в надежные компании;
  • Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;
  • Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Комплексный подход к оформлению страхового полиса избавит Вас от недоразумений и оградит от проблем, связанных с оплатой кредита.

Потребительский кредит

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

В данном случае закон «О страховании вкладов физических лиц» гласит, что ни один банк не имеет никаких полномочий заставлять дополнительно оформлять страховку. Но хоть официально это требование и незаконно, большая часть банков пользуются неосведомленностью обычных граждан, и оформляют добровольную страховку под видом обязательной. И если даже заемщик внимательно прочитает договор, он с трудом сможет найти упоминание о том, что это необязательная процедура, от которой можно отказаться.

Тем не менее, даже после подписания договора, возврат страховки по кредиту реален. Для этого заемщику необходимо составить специальное заявление и предоставить его в банк, который незаконным способом заставил его оформить страховку. Заявление можно так же отнести в страховую организацию, которая сотрудничает с данным банком. Бывают случаи, когда агентство или банк отказывается принять заявление или удовлетворить законные требования. Если это произошло, то следует написать еще одно заявление, на этот раз исковое в Роспотребназдор. Однако все последующие судовые расходы заемщику придется оплачивать самостоятельно.

Также, перед тем как требовать возврат средств, следует еще раз перечитать подписанный договор. Если в нем есть пункт о невозможности возврата страховой суммы при досрочном расторжении, то шансы возврат страховки по кредиту невелики. Обращаться в суд при таком раскладе дел бесполезно – вы только лишь зря потратите нервы и время.

После расторжения страхового договора с банком, заемщик может оставить саму страховку в силе. В этом случае в случае наступления страхового случая компенсацию получит не банк, а он сам или его родственники.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной.

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно.

Страхование при получении кредита условия и правила оформления

Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения.

Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку.

Кредит можно не платить в таких случаях

1. При оформлении займа, часто предлагается оформить несколько страховых полисов. Каждый из них предполагает разные виды страховых случаев. Выплаты по кредиту могут быть прерваны при наступлении страхового случая, описанного в договоре.

Ситуация отсутствия средств, для осуществления обязательных выплат по кредиту, не есть страховым случаем, так как такого варианта страховки не существует.

Страховая компания может выплачивать банку кредит, только в соответствии с договором о страховании.

По этому не платить кредит возможно в таких ситуациях:

1. Когда умирает заемщик, и это оговорено в страховом договоре, как соответствующий случай. Такой полис предполагает, что наследникам не нужно ничего выплачивать и смерть является страховым случаем. Страховой полис, который прикладывается к кредитному договору, будет необходим наследникам для решения всех нюансов относительно выплат. При этом необходимо четко понимать, какие случаи будут являться страховыми, исходя из информации, указанной в полисе. Например, если заемщик ушел из жизни намеренно, его убили или он имел, при заключении договора, серьезные заболевания не совместимые с жизнью, возможно, что действие страховки на такие моменты не распространяется, в этом случае не платить застрахованный кредит не удастся. Страховая компания выплатит кредитору деньги только при наличии необходимой информации в договоре.

2. Если заемщика официально признали пропавшим без вести, то возможна выплата страховки на случай смерти, но чаще всего такой вопрос рассматривается в судебном порядке. Обязательной, для наследников, также будет осуществление процедуры по признанию, пропавшего без вести заемщика, умершим. Предварительно эта процедура осуществляется в судебном порядке.

3. При потере трудоспособности и наличии такого страхового случая в договоре, необходимо непосредственно обращаться в страховое учреждение. Чаще всего в пунктах полиса обозначено, что считается официальное признание инвалидности первой и второй группы. Отдельно выделяют такую ситуацию, когда заемщик временно теряет способность к труду и подключается соответствующий полис страхования. Сложность заключается в отсутствии конкретных правил, относительно размеров выплат страховой компанией кредитной организации. То есть, будет выплачен весь оставшийся кредит или только сумма платежей, пока заемщик остается нетрудоспособным. Нетрудоспособность подразумевает много отдельных моментов, поэтому лучше, после внимательного изучения договора, обратиться непосредственно к специалисту по страхованию для выяснения интересующих вопросов.

Новым видом pos кредитования в настоящее время, когда он подключен к ипотеке или другому кредиту, связанному с залогом. В данном случае страховка подключается к ответственности заемщика. Банк сам себя страхует, на случай, если заемщик не будет выполнять кредитные обязательства. Но, следует учитывать, что банку будут возмещены средства только в том случае, если был реализован залог и полученных от этой операции, денег не хватило, чтобы погасить полностью задолженность перед банком. Которая образовалась в следствии онлайн оформлении редитного предложения.

В случае потери заемщиком места работы, а полис предполагает выплаты по нетрудоспособности, можно смело обращаться в страховую компанию. Иногда страховой случай предполагает только официальное сокращение, по определенной статье.

Наличие страхового полиса не есть поводом для отказа от погашения кредитных обязательств. Если просрочен платеж по кредиту, без выше перечисленных условий, то нужно решать вопрос с банком, который в свою очередь прочтет Вашу кредитную историю. Возможно, это будет реструктуризация долга, в соответствии с условиями, предложенными кредитной организацией. Страховка в любом случае является обязательной и полезной для всех сторон, заключающих договор по кредиту. Она поможет избежать большинства проблем, связанных с непредвиденными обстоятельствами.

Объем кредитов, предоставленных организациям и физическим лицам в 2004 — 2007 годах

9 000 000 T-------------------------------------------------------------¬          ¦                                                             ¦          ¦                                                -----¬       ¦          ¦                                                ¦****¦       ¦8 000 000 +------------------------------------------------+****+-------+          ¦                                                ¦****¦       ¦          ¦                                                ¦****¦       ¦          ¦                                                ¦****¦       ¦7 000 000 +------------------------------------------------+****+-------+          ¦                                                ¦****¦       ¦          ¦                                                ¦****¦       ¦          ¦                                                ¦****¦       ¦6 000 000 +------------------------------------------------+****+-------+          ¦                                                ¦****¦       ¦          ¦                                -----¬          ¦****¦       ¦          ¦                                ¦****¦          ¦****¦       ¦5 000 000 +--------------------------------+****+----------+****+-------+          ¦                                ¦****¦          ¦****¦       ¦          ¦                                ¦****¦          ¦****¦       ¦          ¦                                ¦****¦          ¦****¦       ¦4 000 000 +----------------T----T----------+****+----------+****+-------+          ¦                ¦****¦          ¦****¦          ¦****¦       ¦          ¦                ¦****¦          ¦****¦          ¦****¦       ¦          ¦                ¦****¦          ¦****¦          ¦****¦       ¦3 000 000 +-T----T---------+****+----------+****+----------+****+----T--+          ¦ ¦****¦         ¦****¦          ¦****¦          ¦****¦    ¦  ¦          ¦ ¦****¦         ¦****¦          ¦****¦          ¦****¦    ¦  ¦          ¦ ¦****¦         ¦****¦          ¦****¦          ¦****¦    ¦  ¦2 000 000 +-+****+---------+****+----------+****+----------+****¦    +--+          ¦ ¦****¦         ¦****¦          ¦****+----¬     ¦****¦    ¦  ¦          ¦ ¦****¦         ¦****¦          ¦****¦    ¦     ¦****¦    ¦  ¦          ¦ ¦****¦         ¦****¦          ¦****¦    ¦     ¦****¦    ¦  ¦1 000 000 +-+****+---------+****+----T-----+****¦    +-----+****¦    +--+          ¦ ¦****¦         ¦****¦    ¦     ¦****¦    ¦     ¦****¦    ¦  ¦          ¦ ¦****+----¬    ¦****¦    ¦     ¦****¦    ¦     ¦****¦    ¦  ¦          ¦ ¦****¦    ¦    ¦****¦    ¦     ¦****¦    ¦     ¦****¦    ¦  ¦        0 +-+----+----+--T-+----+----+--T--+----+----+---T-+----+----+--+             01.01.2005     01.01.2006      01.01.2007     01.01.2008---¬¦**¦ Кредиты, предоставленные организациям, млн руб.L------¬¦  ¦ Кредиты, предоставленные физическим лицам, млн руб.L---

Источник рисунков 2 и 3: http://www.cbr.ru.

Рис. 2

Вместе с постоянным наращиванием кредитов закономерно повышается кредитный риск. Размер просроченной задолженности организаций по предоставленным им кредитам в 2007 г. увеличился на 23% по сравнению с 2006 г., на 53% по сравнению с 2005 г. и на 67% по сравнению с 2004 г. Еще более серьезными и угрожающими темпами росла просроченная задолженность по кредитам физическим лицам: в 2007 г. она повысилась по отношению к 2006 г. в 1,9 раза, по отношению к 2005 г. — в 4,6 раза, а по отношению к 2004 г. — в 11,8 раза (рис. 3).

Как работает страховка кредита

При наступлении страхового случая вне зависимости от того, кто является страхователем (банк или заемщик), страховая компания выплачивает кредитной организации сумму, заранее определенную в договоре. Как правило, эта сумма равна остатку задолженности по кредиту. Договор страхования не прекращается до тех пор, пока заемщик (или сам страховщик) не закроет кредит.

При страховке тела кредита, когда в роли страховщика выступает кредитная организация, страховым случаем считается отсутствие выплат по займу. Тогда страховщик выплачивает оставшуюся часть ссуды банку. Согласно статье 965 Гражданского кодекса РФ вместе с этим страховщик приобретает у страхователя право на возмещение ущерба. То есть, первоначальный заемщик все также останется должен, но уже не банку, а страховой компании. При страховании ответственности за выполнение обязательств кредитозаемщиком, когда в роли страхователя выступает сам заемщик, страховым случаем может быть признано невыполнение или ненадлежащее выполнение должником взятых на себя обязательств, что обусловлено перечисленными в договоре страховыми событиями. Страховые события всегда заранее оговариваются в договоре, к их числу могут отнести:

  • Наступление временной неплатежеспособности или объявление банкротства заемщика;
  • Потеря трудоспособности (получение группы инвалидности) или смерть заемщика;
  • Потеря заемщиком прежнего места работы по независящим от него причинам (ликвидация или реорганизация предприятия, сокращение штата сотрудников и т.д.);
  • Иные события, приведшие к невозможности исполнения взятых на себя обязательств, но не зависящие от заемщика.

Таким образом, потеря работы вследствие систематических прогулов, грубых нарушений дисциплины и т.д., а также разбазаривание собственных активов вряд ли будет включено в договор страхования, как возможное страховое событие. А значит, если заемщик не может исполнить взятые на себя обязательства по необъективным причинам (пьянство, нецелевое использование средств и т.д.) страховая компания не будет платить по кредиту.

Существенные условия договора страхования ответственности заемщика

Предметом договора служит обязательство страховщика за обусловленную договором страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в связи с недостаточностью средств от реализации предмета залога для погашения кредита (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

Объект страхования — имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью по возмещению убытков банка, возникших из-за недостаточности денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения кредита.

Страховым случаем законодатель признает факт предъявления заемщику кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке (ч. 4 п. 4 ст. 31 Закона об ипотеке). Эту формулировку сложно признать удачной, так как по договору страхования ответственности за нарушение договора страховым случаем является факт наступления ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора или предъявления контрагентом претензии неисправному должнику по поводу нарушения условий договора. Правда, с определенной натяжкой можно рассматривать требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, как предъявление претензии в связи с неисполнением должником своих обязательств по возврату кредита.

Часть 3 п. 4 ст. 31 Закона об ипотеке устанавливает лимит страховой суммы по данному виду договоров — не выше 20% от стоимости заложенного имущества. Страхового возмещения в этом размере в принципе достаточно для покрытия дополнительных расходов или убытков банка, которые могут возникнуть при реализации предмета залога.

Срок действия договора страхования равен сроку, на который взят кредит.

Страховая премия согласно ч. 3 п. 4 ст. 31 Закона об ипотеке уплачивается единовременно в срок, установленный договором страхования. Данное положение не соответствует норме п. 3 ст. 954 ГК РФ, где говорится, что договором страхования может предусматриваться уплата страховой премии в рассрочку. При этом указанное правило служит препятствием для развития этого вида страхования .

Небесспорный характер носит и положение ч. 3 п. 4 ст. 31 Закона об ипотеке, согласно которому при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Оно прямо противоречит норме абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, которая устанавливает, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Выводы. Механизм страхования риска невозврата кредита либо ответственности заемщика за невозврат кредита целесообразно применять в случаях, когда нет возможности использовать стандартные способы обеспечения исполнения обязательств (залог, поручительство, банковскую гарантию)

Вместе с тем законодательством указанные виды страхования урегулированы неполно и коллизионно, в связи с чем необходимо применять их с осторожностью и распространять на них требования, установленные гражданским законодательством к страхованию предпринимательских и финансовых рисков

С.В.Дедиков

Старший партнер

Общество страховых юристов России,

советник

Московское перестраховочное общество

Страховые случаи

Страхование при получении кредита условия и правила оформленияСтоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Стоимость страховки

Для начала оценим степень обременительности страховки по кредиту для бюджета заемщика. Сегодня средняя стоимость страховки в организации Сбербанк-страхование, которая работает с клиентами занимающими у Сбербанка, составляет 3% от оформляемого обязательства. Много это или мало? Давайте посмотрим, сколько денег составляют расходы на страховку на конкретном примере.

  1. Предположим, клиент берет кредит на 300 000 рублей на 5 лет под 13,9% годовых. Он подписывает договор страхования с вознаграждением 3% от суммы обязательства в год.
  2. Производим нехитрые вычисления и получаем, что за весь период пользования кредитом клиент заплатит дополнительно 45 000 рублей. Эту сумму ему даст в долг Сбербанк, присовокупив страховое вознаграждение к «телу» кредита. В итоге, фактически, заемщик берет у банка не 300 000, а 345 000 рублей и проценты за 5 лет начислят именно на эту сумму.
  3. Получается, что если бы заемщик оплачивал только проценты с основного займа 300 000 рублей, он переплатил бы за 5 лет, без досрочного погашения — 117 896 рублей. А вот если он оформляет страховку, то он должен будет оплатить проценты с 345 000 рублей, а это ни много ни мало 135 580 рублей.
  4. Выходит из-за суммы страховки, которую заемщик также занял у банка, он переплатит за 5 лет 17 684 рубля процентов (с 45 000). Итого, при оформлении страховки на заем в 300 000 рублей, клиент за 5 лет переплатит банку 62 684 рубля.

Вот вам и истинная стоимость страховки. Придется заплатить более чем шестую часть суммы основного обязательства, для того чтобы спать спокойно. Дороговатое получается спокойствие! Приведенные нами расчеты были сделаны с помощью кредитного калькулятора Сбербанка. Вы сами можете повторить вычисления, подставив какие угодно условия, но результат вас вряд-ли порадует, потому что страховка в любом случае очень дорогая.

Какие преимущества получает клиент?

Что же такого полезного дает заемщику страховка? Пакет включает в себя страхование жизни и здоровья, а также страхование изменения материального положения в худшую сторону. Если почитать условия, то получится, что заемщик (а точнее его родственники) сможет получить страховую выплату на всю сумму займа только в случае смерти. В остальных случаях страховка покроет долг лишь частично.

Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика. Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным.

Поймите правильно, мы не пытаемся отговаривать от заключения договора страхования. Мы намекаем лишь на то, что условия соглашения могут оказаться не такими выгодными, как вам расписывают менеджеры в отделении Сбербанка. Чаще всего страховка не покрывает расходов, которые она породила и это на руку только двум субъектам: Сбербанку и его дочке страховой компании Сбербанк-страхование.

Если не оплачивать страховку?

Предположим, мы определились, сколько стоит страховка и нам совсем не захотелось ее оплачивать. Что же делать? Если вы берете ипотеку или кредит под залог, то вам не удастся отказаться от страховки предмета залога, но вы можете не страховать жизнь и здоровье. При таких условиях Сбербанк прибавит вам к одобренной процентной ставке еще 1% и согласится заключить договор без страховки.

Если вдруг заемщик оформляет потребительский кредит любого размера, Сбербанк не может требовать от него заключать договор страхования. Фишка в том, что клиент заранее ставит галочку в особой графе в заявке на кредит и банковские работники заранее знают, согласится он на страховку или нет. Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.

Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором. Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании. Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.

Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.

Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!

Виды страхования кредитов

Классификация страхования кредитов подразумевает три вида:

  • Страхование делькредере. 
  • Страховка кредита доверия. 
  • Страховка залога (гарантийное страхование). 

Страхование делькредере

При данном виде страхования страхователем может быть и кредитор, и заемщик. В случае, если кредитор одновременно является и страхователем, он может получить страховые выплаты убытков при неисполнении должником своих финансовых обязательств.  При другой форме страхования делькредере заемщик выступает в роли страховщика и этим защищает имущественные интересы кредитора. 

Описываемый вид страхования предусматривает наличие широкого выбора страховых услуг, а именно: страховка товарных кредитов, ответственности заемщика за неисполнение условий договора, страховка экспортных кредитов, кредитов для инвестиций. 

Страховка кредитов доверия

Сущность такой страховки состоит в том, что работодатель защищает себя от возможных убытков в случае финансовых злоупотреблений работников.

Субъектами страховки являются работодатели и работники, которые имеют финансовую ответственность перед работодателем. Объектами являются компьютерные системы банка, электронные носители, компьютерные вирусы, электронная связь, электронные переводы, ценные бумаги на электронных носителях. 

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, не выходя за пределы возможного финансового ущерба, который может появиться в результате ненадлежащей профессиональной деятельности ответственных лиц. 

Существование договора страхования доверия дает возможность для работодателя избежать беспокойства за материальные ценности, переданные ответственным лицам в пользование, а также избежать возникновения расходов прямого ущерба. 

Страхование залога 

По договору страхования залогового имущества заемщики имеют возможность получить необходимый кредит, а кредитор – получить от заемщика залоговое имущество при несвоевременном погашении суммы задолженности по кредиту. 

Цель такого страхования — охрана материальных интересов финансово-кредитного предприятия, осуществляющего кредитование физических и юридических лиц, страховщиков, связанных с владением, использованием и распоряжением залоговым имуществом. 

Объектом страховки есть залоговое имущество, которое потом переходит банку в залог и обычно принадлежит заемщику на праве собственности, аренды, лизинга. 

Страховая сумма согласовывается сторонами в пределах реальной стоимости имущества с учетом амортизации.

Заключение

Несмотря на дополнительные траты, связанные с оформлением страховки, кредитное страхование выгодно как для банка, так и для заемщика. Так, заемщик получает возможность взять кредит на более выгодных для себя условиях. Банк же снижает риск падения собственной прибыли из-за возможности неисполнения обязательств должником. Но если заемщик безответственно относится к своим обязательствам и не станет платить по кредиту без наличия уважительных причин, долг с него не будет списан.

Советуем почитать:
Страхование от невыплат и ответственности заемщика по кредитному договору

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Читать еще

  • Оценка и управление кредитным риском в банковских учреждениях

    Выдача кредитов всегда связана с определенным риском. Заемщик в любой момент может потерять свой доход вследствие потери трудоспособности (в случае с …

  • Как работает добровольное коллективное страхование заемщиков банка

    При заключении договора кредитования с заемщиком банк может предложить ему присоединиться к программе добровольного коллективного страхования. Какие в …

  • Страхование имущества являющегося предметом залога

    Основная задача кредитных организаций — построить грамотную систему управления кредитными рисками, чтобы свести к минимуму возможность невозврата сред …

  • Страхование финансовых рисков на случай потери работы

    Одна из главных причин нарушения заемщиками установленного графика выплат по кредиту — потеря собственных доходов вследствие увольнения с работы. Чтоб …

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: