Застрахованы ли деньги на дебетовой картеЮридическая консультация Лига Закон

Что происходит с дебетовой картой при отзыве лицензии

Сразу после отзыва карточки блокируются, и проводить по ним никаких операций уже становится невозможно. Это связано с тем, что банк больше не имеет право обслуживать данные счета. Средства, находящиеся на карте, будут возмещаться АСВ или банком, наделенным такими полномочиями. Если другой банк принимает на себя все обязательства перед вкладчиками, то все средства переходят к нему, и он проводит дальнейшее обслуживание. Такой пример можно было наблюдать при отзыве лицензии в Пробизнесбанке. Портфель вкладчиков был отдан Бинбанку в полном объеме. Даже если суммы на счетах клиентов превышали 1,4 млн.р., то все перешли в Бинбанк. Обслуживание происходит в прежнем режиме, так что неудобств вкладчики не почувствовали.

Другой  момент, если эти активы никто не выкупал, и они перешли в АСВ. Здесь выплаты производятся в соответствии с текущим законом в суммах до 1,4 млн.р.

Подтверждение покупок ПИН-кодом

Необходимость ввода ПИН-кода при совершении покупок обусловлена тем, как эмитент настроил выпущенную карту и торговый терминал. Наличие чипа на карте не является обязательным условием, что все покупки будут проходить только с введением ПИН-кода. Поэтому при совершении покупки в одном месте владелец карты должен вводить ПИН, а в другом операция проходит без него.

Почти все банковские организации сегодня выпускают карточки, которые требуют введения ПИН-кода при совершении транзакций. Это своеобразный аналог электронно-цифровой подписи, которой пользователь подтверждает операцию. Озвучивать его нельзя никому, иначе теряется вся суть его назначения. ПИН-код должен быть известен только владельцу карточки.

Также банк может по умолчанию заложить настройки отсутствия необходимости ввода ПИН-кода, если сумма операции не превышает установленную границу, например, 1 т.р.

Технология 3DSecure чем она может помочь

Интернет-пользователи при совершении транзакций в сети видят на сайте надписи «Verified by Visa» или «Secure Code Mastercard». Это и есть защитные сервисы, в основе которых лежит суть технологии 3DSecure. Данные протоколы отвечают за безопасность совершения операций на сайтах с использованием платежной карточки. Они добавляют еще один шаг к процессу совершения операции.

Название 3D-Secure основано на трех компонентах:

  • Эквайер – банк, который обслуживает онлайн-магазин
  • Эмитент – организация, выпустившая пластик.
  • Домен совместимости – домен, который соответствует платежной системе.

Суть внедрения 3DSecure заключается в том, что при оплате на сайте  пользователь переходит на защищенную страницу, где нужно ввести пароль для одобрения операции. Пароль приходит по СМС или списывается с карточки паролей, которую можно получить в отделении банка. Вся передаваемая информация хранится на защищенном сервере, куда интернет-сайт не имеет доступа.

Подключается технология несколькими способами:

  • По умолчанию при получении карточки.
  • По заявлению клиента в отделении.
  • Самостоятельно в онлайн-кабинете.

Узнать, применяется ли на сайте 3DSecure, можно по логотипу. Сейчас почти нет сайтов, которые работают  исключительно через эту технологию. Пользователь может сам выбирать: оплачивать с ее помощью или без нее.

Технологии, предназначенные для защиты средств на банковских картах клиента

Застрахованы ли деньги на дебетовой картеЮридическая консультация Лига Закон

ТПИН-код — телефонный пин-код клиента — держателя банковской карты. Тпин-код выдается вместе с основным ПИН-кодом и указывается в том же конверте. Предназначен для подтверждения операций, заказанных через телефонный центр банка. Например, вам нужно срочно оплатить услуги ЖКХ, а возможности сделать это самостоятельно — нет. Тогда можно позвонить в банк и продиктовать необходимые реквизиты платежа, чтобы операционист совершил его самостоятельно. Однако для подтверждения данной операции и владения картой нужно назвать свой Тпин-код. Эта услуга предоставляется не всеми банками, поэтому проконсультируйтесь о ее наличии в своей банковской организации.

Застрахованы ли деньги на дебетовой картеЮридическая консультация Лига Закон

USSD-запрос — это простая комбинация цифр, которую нужно вводить в тоновом режиме телефона для совершения определенных операций. Каждый код имеет свое назначение. С помощью USSD-запроса можно экстренно заблокировать свою карту в случае кражи или утери, узнать баланс, перевести деньги с карты на баланс своего телефона и т.д. Самым простым примером использования таких запросов является проверка баланса телефонного номера. В зависимости от оператора связи, вы вводите комбинацию цифр: *100#, *105# и т.д. Это и называется USSD-запрос.

СМС-информер или смс-банкинг — удобная услуга, которая повышает безопасность сохранности денежных средств на карте. С ее помощью клиент всегда в курсе последних операций по пластику в любое время дня и ночи. Конечно, при условии включенного телефона и нахождения в сети.

Застрахованы ли деньги на дебетовой картеЮридическая консультация Лига ЗаконРезон в том, что при совершении любых операций по карте (выдача наличных в банкомате, пополнение баланса, оплата покупок и т.д.) на ваш телефон приходит смс-сообщение с подробным описанием транзакции вплоть до адреса магазина или банкомата, где были сняты деньги и в каком количестве. Смски приходят моментально, в режиме реального времени. Если вашу карту украдут и попытаются списать деньги, вы сразу же узнаете об этом с помощью смс-банкинга и сможете быстро заблокировать карту через USSD-запрос.

Кодовое слово — наравне с ПИН-кодом хорошая защита от несанкционированного доступа к информации по банковской карте. При подписании договора на выпуск и банковское обслуживание , клиента просят придумать кодовое слово. Это может быть любая комбинация букв и цифр. Как правило, банковские работники советуют указывать в качестве кода девичью фамилию матери или дату своего рождения, но это небезопасно. При желании, злоумышленники могут легко узнать такую информацию и получить доступ к интересующей их информации.

Страховка по карте – 100% средство против мошеннических действий с помощью вашей банковской карты + гарантия возврата средств при наступлении страхового случая. У каждого банка свои условия, однако, есть ряд стандартных случаев, при наступлении которых можно рассчитывать на возмещение денег по карте:

  1. Несанкционированное списание денег с карты, в случае ее кражи, утери и т.д.
  2. Кража наличных денег в течение 2 часов после снятия их в банкомате.
  3. Утрата пластика по причине кражи, повреждения и т.д.

Установка лимитов на снятие — немаловажный аспект защиты денежных средств. Владелец пластика может установить максимальный дневной или месячный лимит на снятие денежных средств исходя из своих соображений. В этом случае, если мошенники попытаются списать все деньги по карте, у них этого не получится, так как превысить дневной лимит они не смогут, и будут довольствоваться лишь незначительной суммой средств — вашим установленным лимитом.

Блокировка карты в случае, когда она используется в другом месте. Этот уровень защиты определяется банками и карта действительно может быть заблокирована, если банк заподозрит, что списание денежных средств осуществляется посторонним лицом. В качестве причины блокировки могут выступать повторяющиеся однотипные операции и короткие временные промежутки между проведением операций в разных удаленных друг от друга местах.

Мы рассказали о самых распространенных мерах банка, направленных на защиту средств, находящихся на пластике клиента. Конечно, каждый заемщик самостоятельно выбирает, нужна ли ему дополнительная защита в виде страховки или смс-банка. Однако мошенники не дремлют и от их методов заработка никто не застрахован. Особенно советуем установить код 3D Secure на карте, чтобы не оказаться на месте этой женщины(см. видео)

Почему нельзя хранить большие суммы на карте

Эксперты по финансовой безопасности предупреждают, что хранить большие суммы на карточке не стоит, поскольку они подвержены взлому чаще, чем обычные счета. Если текущий счет почти нигде не задействован при оплате, то картой приходится пользоваться в торговых точках и интернете. Ее платежные данные (номер карты, CVV-код, ПИН-код) могут быть легко подсмотрены мошенниками, которым почти не составляет особого труда списать имеющиеся суммы, особенно у неопытных пользователей. Вернуть украденные такими способами деньги впоследствии довольно сложно и непросто, ведь владельцу карты придется доказывать банку, что это не по его вине были списаны средства.

Опасность хранения больших сумм на карте:

  • Данные карты постоянно используются и могут стать известными посторонним лицам.
  • Карты подвергаются взлому мошенниками чаще, чем счета
  • Карта имеет физическую форму, поэтому ее могут украсть, вытащить и проч.
  • В случае взлома карты с большой суммой денег потери окажутся существенными.
  • Банку сложно доказать, что деньги были списаны без злого умысла владельца карты, поэтому возмещения бывают, но не часто.
  • При возникновении массового сбоя пользователь теряет доступ к своим средствам.
  • На снятие наличных с карт установлены лимиты (дневные, месячные), тогда как на пополнение их нет.

Сейчас банки предлагают услугу защиты карты в виде страхования. За услуги взымается плата от 100 до 500 рублей в месяц. В перечень рисков включатся: мошеннические действия, нападение у банкомата, кража карты и проч. Если наступит страховой случай, то страховая компания обещает выплатить указанную в договоре сумму. Страховать или нет свою карточку – решение индивидуальное для каждого владельца пластика. Как в любом другом виде страхования, при наступлении страхового случая, клиенту все равно придется доказывать свою невиновность и добиваться возмещения.

Застрахованы ли деньги на дебетовой картеЮридическая консультация Лига Закон

Таким образом, самый оптимальный вариант безопасного хранения денег на карте заключается в том, что не нужно держать большие суммы на ней. Основную сумму лучше всего разместить на счете, а с него уже настроить автоматическое перечисление на карту или самостоятельно перечислять определенную сумму, когда это необходимо. Это позволит сохранить деньги в случае взлома карты, а потеря будет не такой существенной.

Страхуются ли дебетовые карточки

Классические банковские карты однозначно подлежат страхованию в АСВ — Агентстве страхования вкладов. Дело в том, что деньги, хранимые нами на пластиковых дебетовых карточках — это средства, размещенные на текущие счета физлиц. Они открываются по итогам подписания договора банковского счета, который, в свою очередь, является частью договора на выпуск и обслуживание дебетового «пластика». Таким образом, в соответствии с законодательством, те средства, которые мы помещаем на карточку, считаются вкладом, поскольку размещаются они на основании договора банковского счета/вклада. Следовательно, они подлежат страхованию.

Важный вопрос — на какую сумму страхуются деньги на дебетовой карте? В случае отзывы лицензионных документов у финучреждения страховка распространяется на суммы до 1,4 млн. рулей

Обращаем внимание, что, если в одном банке на имя клиента было оформлено несколько банковских продуктов (например, несколько карточек и депозиты), страховке будет подлежать их общая сумма, и составлять она должна менее 1,4 млн. рублей.

Возмещение по валютным дебетовым карточкам.

По закону, возмещение при страховом событии всегда происходит в рублевом эквиваленте. Если средства находились на валютной карте, то они также являются застрахованными в сумме эквивалента 1,4 млн.р. Курсом пересчета берется курс Центробанка на дату отзыва лицензии. Все средства на валютных счетах автоматически переводятся в рубли, и эта сумма подлежит выплате в страховом пределе. Огромным минусом здесь является то, что курс в дату отзыва лицензии может быть невыгодным для многих клиентов, которые потеряют на курсовой разнице.

Стоит отметить, что если банк приостановил выдачу средств, то вполне вероятно, что у него есть определенные трудности. Иногда сотрудники банка предлагают клиентам перевести деньги на счет в другом банке. Здесь нужно помнить, что застрахованными являются денежные активы, расположенные на счете на момент лишения лицензии. Если клиент сделает перевод в другой банк, а в этот день у банка отзовут лицензию, то деньги могут «зависнуть» на счетах и не быть включены в страховую выплату в связи с неопределенностью платежа. Поэтому, не стоит рисковать, если сумма укладывается в страховые рамки.

Таким образом, при лишении банка лицензии средства на карточках подлежат возмещению. В таком случае не стоит  паниковать, ведь проблема решаемая, а права вкладчика защищены.

Дебетовая карта Тинькофф.

Карта Тинькофф привлекает к себе внимание пользователей по своим характеристикам. Она более всего удобна в регионах России за счет бесплатных снятий в любых банкоматах

Вы можете открыть параллельно накопительный счет и держать деньги на нем. А при тратах с карты пополнять баланс со счета. В итоге вы будете получать проценты со своих денег и не бояться потери или компроментации карты
Подать заявку на карту можно прямо сейчас.

Дебетовая карта Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673

  • Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
  • Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
  • До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Доходность: 4.5%
Срок действия: 36 месяцев
Кешбек: 1%

Дебетовая карта Тинькофф имеет ряд преимуществ, которые позволяют хранить на ней денежные средства и зарабатывать на покупках:

  • Начисление на рублевый остаток 8%, если сумма до 300 т.р.
  • Отсутствие комиссии за ежемесячное обслуживание, если остаток на счете не меньше 30 т.р., или имеется открытый вклад, или кредит наличными.
  • Комиссия за снятие наличных от 3 до 150 т.р. – 0%.
  • Отдельный счет-сейф с начислением 7% на остаток, где можно хранить деньги и не держать всю сумму на карте. По мере необходимости можно без проблем переводить их на карточный счет.
  • Получение кэш-бэка 1% за все покупки, 5% — в выбранной банком категории и до 30% — по акциям партнеров банка.
  • Наличие технологии PayPass, которая позволяет оплачивать, приложив карту к устройству.
  • Наличие 3DSecure – технологии безопасной оплаты в сети с вводом дополнительных кодов.
  • Наличие чипа – более защищенный способ хранения информации.

Заключение

Средства на дебетовой карте считаются вкладом и страхуются государством в рамках системы обязательного страхования. Агентство по страхованию выступает исполнительным органом, который возвращает деньги клиентам банков. Страховой лимит равен 1,4 млн. руб. (учитываются все вклады с процентами). Обращаться за страховым возмещением можно в течение 2 лет после отзыва банковской лицензии. Если вклад превышает указанную сумму или клиенту возвращают меньше, чем было на карте, то необходимо обращаться в АСВ с заявлением. Банкротство банка также является страховым случаем, при котором гарантировано страховое покрытие вклада.

Советуем почитать:
Программа страхования «Защита покупок» платежной системы Visa

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Читать еще

  • Особенности страхования банковских карт от мошенничества, утери и кражи

    Обладателем банковской карты является практически каждый взрослый гражданин. Спектр использования этого банковского продукта обширен: интернет-платежи …

  • Нужно ли страховать кредитную карту

    Получение кредита в банке часто связано с оформлением кредитной карты. Внимательный клиент, изучив договор, может найти в нем пункт о страховании карт …

  • 10 самых дешевых карт с бесплатной страховкой

    Отправляясь в другую страну, туристы или бизнесмены оформляют страховой полис для путешественников. В ряде случаев без страховки поездка невозможна ил …

  • Страхование займов и вкладов в микрофинансовые организации

    Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших сумм «до зарплаты» под солидные проценты, которые начисляются ежедневно. Статис …

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: