В чем отличие займа от кредита

Кредит и ссуда в чем разница

Российское законодательство определяет понятия «ссуда» и «кредит» по–разному. И все–таки эти термины на бумаге и в жизни ведут себя не всегда «корректно».

Хотя ссуду в самом классическом варианте принято понимать как безвозмездную услугу, то есть когда ссудодатель не получает денежного вознаграждения в виде процентов за «хлопоты».

Тем не менее, коммерческие банки и другие кредитные учреждения включают «премиальную часть» в условия договора займа, мотивируя это тем, что время, на которое предоставляется заем, удешевляет этот заем, и ссудодатель возмещает это удешевление за счет процентной части. Так безвозмездная ссуда для многих становится почти что мифом.

Поэтому, если вы получаете денежные средства из рук банка, который выступает кредитором, а вы, соответственно, именуетесь в этой ситуации заёмщиком и обязуетесь вернуть взятые деньги в полном объеме, и более того – выплатить дополнительные проценты, то знайте – вы находитесь с банком в кредитных отношениях.

Ссуда – понятие более широкое. Всякий кредит — это ссуда, но не всякая ссуда – это кредит.

Отличие ссуды от займа

Довольно часто «ссуду» путают с «займом». Они действительно похожи, однако у «договора займа денег и вещей» есть свои отличительные особенности: заемщик, получивший в пользование определенные вещи, имеет возможность вернуть вместо них аналогичные по качеству, цене и состоянию износа.

При этом и заем и ссуда не предполагают обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от ссуды, предметом займа не могут быть уникальные вещи, то есть единственные в своем роде.

Интересно, что предметом договора займа могут быть только так называемые «потребляемые» вещи, которые по мере их использования теряют свои потребительские свойства полностью или частично, например, товары народного потребления, а также объекты, которые трансформируются в другую потребляемую вещь, например, строительные материалы.

«Непотребляемыми» считаются те вещи, которые в процессе эксплуатации амортизируются постепенно в течение долгого времени, к примеру: автомобили, оборудование, жилые дома, земельные участки и другие вещи. Поэтому заключение договора займа таких вещей не допускается. Получить такие предметы можно только по договорам аренды или безвозмездного пользования, то есть ссуды.

В чем отличие займа от кредита

Отличия кредита от займа и ссуды

Если ссуды и займы по своей сути практически не отличаются, то кредиты имеют несколько кардинальных различий с подобными формами заимствования. В процессе оформления кредитного договора обязательно следует изучить его условия.

Основные отличительные черты кредита:

  1. Наличие финансового посредника, в качестве которого выступает банк, МФО или другое финансовое учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Кредитор не является владельцем выдаваемых денег. Он лишь аккумулируют финансовые ресурсы в процессе оформления дебетовых вкладов.
  2. Кредит носит исключительно денежный характер, даже если используется для покупки товаров.
  3. Возврат денег возможен только в безналичной или наличной форме.
  4. Платность услуги – неотъемлемо часть кредитования. Клиентом оформляется заявка, к которой необходимо добавить пакет документов, подтверждающих платежеспособность. Посредник рассматривает заявление. Если оно соответствует условиям выдачи кредита, деньги предоставляются под проценты или комиссионные выплаты, за счет которых функционирует кредитных отдел организации.
  5. Кредитование регламентируется законодательством. Между сторонами в письменном порядке всегда заключается договор, даже если сумма кредитования минимальная.
  6. Долгосрочное кредитование носит целевой характер, но быстрые формы финансирования — нецелевые.
  7. Деньги можно возвращать путем осуществления регулярных платежей, тогда как займы и ссуды выплачиваются единовременно или по договоренности сторон частично через комфортные заемщику отрезки времени. В случае кредита установленный график утверждается в договоре.
  8. Кредитор имеет право потребовать от соискателя обеспечение долга, путем привлечения поручителей или залога. За несвоевременное возвращение денег на заемщика могут налагаться штрафы и пени. Если клиент отказывается выплачивать долг, заложенное имущество изымается через решение суда.

Процентные платежи по кредитам всегда ниже выплат, которые организации производят по депозитам. Это позволяет кредиторам зарабатывать на выдаче денег заемщикам, дополнительно привлекая новых вкладчиков. Единственным исключением являются государственные программы кредитования, в которых предусматриваются льготные тарифы.

В чем принципиальные отличия ссуды и кредита

Несмотря на то, что между ссудой и кредитом есть существенные отличия, многие обыватели не в курсе этой разницы и зачастую используют фразы «взял кредит» и «взял ссуду», подразумевая оформление займа под проценты.

Ссуда

Ссуда в банковский сфере представляет собой одалживание имущества на строго определенный договором срок.

Помимо периода, на который предоставляется ссуда, в договоре между ссудодателем и ссудополучателем оговариваются условия платности займа. Однако не исключена возможность безвозмездного предоставления ссуды.

Специалисты выделяют несколько ее типов:

  • имущественная (безвозмездная передача);
  • потребительская;
  • банковская.

Важно отметить, что понятие потребительской ссуды в данной ситуации является синонимом потребительского кредита, равно как и банковская ссуда – синоним коммерческого кредита. Ссуда может предоставляться:

Ссуда может предоставляться:

  • предприятием собственным сотрудникам;
  • государством для определенной категории населения.

В львиной доле случаев предоставление ссуды подразумевает бесплатное использование. В своем роде это не что иное, как обычный долг без уплаты процентов.

Важным преимуществом ссуды перед кредитом является отсутствие переплат и риска испортить собственную кредитную историю.

Ссуду можно сопоставить с арендой имущества, но никак не с займом или кредитом.

Дело в том, что у предоставляемого имущества происходит временная смена владельца.

Поэтому к основным признакам ссуды можно отнести следующее:

  • Имущество передается во временное пользование, а после окончания оговоренного периода возвращается к прежнему владельцу.
  • Ссуда не подразумевает ни арендную плату, ни процентную ставку. Тем не менее, в договоре могут быть указаны проценты за использование ссуды, но они не могут являться обязательными.

Кредит

Кредит является более распространенным понятием. Согласно статистике, абсолютное большинство населения нашей страны пользовалось услугой кредитования хотя бы раз в жизни.

Кредит является банковским продуктом, подразумевающим передачу заемных средств от банка клиенту на условиях:

  • платности;
  • срочности;
  • возвратности.

Платность означает процентную ставку, установленную за пользованием кредитом.

Срочность говорит о том, что займ должен быть возвращен в строго указанные сроки.

Возвратность предполагает возврат долга в обязательном порядке, вне зависимости от платежеспособности заемщика.

Право на выдачу кредитов есть только у банков.

Для получения возможности кредитования населения, банку необходимо получить соответствующую лицензию.

Кредитование условно подразделяется на семь основных направлений, поэтому кредит может быть:

  • ипотечным (приобретение недвижимости);
  • банковским (целевое расходование);
  • потребительским (на покупку любых товаров);
  • коммерческим (отсрочка платежей);
  • международным (передача денег между странами на общих условиях кредитования);
  • государственным (выделение средств от государства гражданам под проценты);
  • ломбардным (нецелевая форма кредита с обеспечением).

Каждый вид кредитования может разделяться на несколько подвидов, а те, в свою очередь, регулярно пополняются и совершенствуются на финансовом рынке услуг.

Отличия

Эксперты выделяют четыре основных различия между ссудой и кредитом:

  • кредитор и ссудодатель;
  • процентные ставки;
  • предмет договора;
  • срочность.

Кредит может быть выдан исключительно банковским учреждением, а ссуду может предоставить даже физическое лицо.

При этом платность является отличительной чертой кредита, так как данный банковский продукт по своей природе не может быть предоставлен на безвозмездной основе. Ссуда, в свою очередь, законом определена как беспроцентная услуга, по этой причине основными условиями ее предоставления является возврат по окончании срока использования.

Предметом кредитования могут быть только денежные средства, в то время как ссуда подразумевает передачу имущества с условием возврата в первозданном виде. При этом задолженность перед банком в случае кредитования должна быть обязательно погашена в определенные сроки, в противном случае на заемщика будут наложены санкции и штрафы, а затем долг может быть и вовсе передан коллекторским агентствам или в суд. Ссуда в этом плане гораздо проще – по условиям договора она может быть срочной или бессрочной.

Именно поэтому ссуда существенно отличается от кредита в разрезе признаков и обязательств между сторонами, заключившими договор.

Отличительные особенности займа

В законодательстве понятие займа трактуется шире, чем кредит. Заключив договор, одна сторона соглашения (заимодавец) предоставляет в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства, вещи или ценные бумаги. Со своей стороны, заемщик обязуется вернуть долг в денежном эквиваленте или в виде имущества аналогичного свойства и качества.

Тезисно перечислим особенности займа:

  • Заимодавцем по договору может выступить любое юрлицо или гражданин, достигший совершеннолетия и полной дееспособности;
  • Предметом договора выступают не только деньги в наличной и безналичной форме; например, в займ можно взять технику или акции;
  • Чаще кредитный лимит по займу невелик и выдается на небольшой срок;
  • Допускается устный формат соглашения между сторонами;
  • Займ может быть как возмездным, так и безвозмездным.

Последняя особенность — возможность не платить процент заимодавцу — кажется определяющей при выборе ссуды. На практике, однако, безвозмездные займы в финансовых организациях не встречаются. Вместо них клиентам предлагают несколько схем расчета:

  • Возврат долга единовременно. Проценты рассчитываются на сумму всего займа;
  • Частичное погашение. Ставка сначала начисляется на всю сумму займа, а потом на оставшуюся часть до момента погашения;
  • Платежи фиксированного размера. Выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Способ начисления ставки указывают в договоре с банком или микрофинансовой компанией. Если стоимость пользования займом не оговорена, процент рассчитывают по ставке Банка России.

В чем отличие займа от кредита

Разница между займом и кредитом — сравнительный анализ

Итак, кредит и заем — это родственные понятия, которые имеют ряд отличительных особенностей. Представим их в таблице ниже:

Кредит и займ

Кредит

Займ

Законодательное регулирование

Законодательство РФ и банковские правила

Законодательство РФ

Кто предоставляет услугу

Только кредитная организация

Любое физическое или юридическое лицо (часто МФО)

Предмет договора

Денежные средства

Имущество, денежные средства, ценные бумаги

Суть отношений

Только возмездная основа

Как возмездная, так и безвозмездная основа

Форма оформления

Только письменная

Возможно устное соглашение

Документы

Требуется полноценный пакет бумаг

Общегражданский паспорт

Кредитный лимит

Крупные суммы

Как правило, до 30 тыс. рублей

Срок возврата

Может занять несколько лет

До 12 месяцев

Говоря о различиях займа и кредита, нельзя не обозначить их сходства. Реальная практика российских банков и микрофинансовых компаний показывает, что общих черт немало:

  • Фиксированный срок — договоры кредита и займа четко оговаривают период пользования средствами;
  • Возмездность — как правило заемщики и кредитополучатели платят организации за капитал, взятый взаймы;
  • Обязательность — клиенты обязуются вовремя вернуть полную стоимость ссуды, иначе кредитор (заимодавец) вправе обратиться в судебный орган.

Кроме того, и кредиты, и займы могут носить целевой или нецелевой характер. Для обеих услуг возможно досрочное погашение, но его характер определяет конкретная финансовая организация, куда обратился клиент.

Сравнение кредита и займа — что лучше для потребителя

С позиции большинства клиентов особых различий между двумя ссудами нет: на рынке сегодня отсутствуют финучреждения, безвозмездно дающие капитал в пользование. А это значит, что ключевое отличие займа от кредита исчезает — клиент переплачивает при оформлении любой услуги.

Однако существенную коррективу вносят МФО. В последние годы именно микрофинансовые компании выдают все больше займов населению. В чем преимущество их услуг перед классическим кредитованием?

  • Лояльность к заемщикам. Не связанные банковскими правилами, МФО выдают микрозаймы студентам, пенсионерам и нетрудоустроенным людям — т.е. тем клиентам, которыми традиционно пренебрегают банки;
  • Улучшение кредитной истории. Заемщикам с плохой репутацией принято отказывать в банковских ссудах. Зато МФО легко выдают займы должникам и предлагают специальные программы по исправлению кредитной истории;
  • Упрощенная процедура. Поскольку договор займа необязательно оформлять письменно, МФО активно оформляют займы онлайн. Так, в крупной компании получить деньги можно спустя 15 минут после подачи заявки;
  • Минимум бумаг. МФО выдают небольшие суммы на ограниченный срок, поэтому заемщик, как правило, представляет один документ — паспорт РФ.

Похожие термины

  • Займ — что это такое, понятие, виды, суть
  • Расчет процентов по договору займа — формулы, калькулятор расчета
  • Как выбрать МФО для получения займа

10:07 11.04.2019

Кредитная картаСправкиРассрочкаВкладыКредитыРасчетный счетМикрозаймыБанкиПособияЗарплаты

Показать все

толкование понятий

Для начала, давайте по отдельности определим понятия этих форм финансово-кредитных отношений. Объединяет их одно – условие возвратности.

Но, займ – это соглашение между юридическими или физическими лицами, которое может заключаться как в письменной, так и устной форме. При этом предоставляется расписка или иной документ (ст. 808 ГК РФ), по которому заимодавец (тот, кто дает) передает денежные или материальные ценности заемщику (тому, кто берет) с условием их возврата (гл. 42 ст. 807 ГК РФ).

Беспроцентным предполагается заем, согласно п.3 ст. 809 ГК РФ, если он заключается:

  • между физическими лицами и предметом есть денежная сумма в эквиваленте, меньшим чем 50 МРОТ. Причем ни одна из сторон не должна являться частным предпринимателем;
  • заемщику передаются не денежные средства, а другие материальные ценности.

А кредитный договор может заключаться только в письменной форме, и только на выдачу денежных средств на условиях возвратности, но уже с процентами (гл.42 ст.819, 820 ГК РФ). Этот договор является подвидом договора займа.

Кроме того, стоит отметить, что отношения займа регулируются только гражданским законодательством, тогда как кредитные отношения регламентируются и гражданским, и банковским законодательством.

Что такое ссуда и в чем ее отличие от кредита

Наверное, каждый гражданин сталкивался с ситуацией, когда на осуществление задуманных планов необходимы деньги, которых в наличии нет.

В такой ситуации многие стараются взять в долг у родственников и знакомых, но метод можно назвать рабочим только в случае, если требуется небольшая сумма. Когда речь заходит о больших деньгах, обращаться приходится в крупные кредитные организации.

И тогда вам не избежать одной из форм имущественных отношений в виде кредита, займа или ссуды, о которой сегодня и пойдет речь.

Ссуда – это форма имущественных отношений между сторонами, подразумевающая передачу денег или другого имущества от одного лица к другому. Сторонами могут выступать и физические, и юридические лица. Главным условием выдачи и получения ссуды является заключение договора.

Лицо или учреждение, предоставляющее деньги или имущество для передачи, именуется ссудодателем. Лицо или учреждение, получающее деньги или имущество во временное пользование – ссудополучателем.

В роли передающей стороны могут выступать банки или небанковские организации, обладающие соответствующими правами. Среди ссудодателей могут встречаться также предприятия, выдающие ссуды собственным работникам в случае возникновения потребности сотрудника в дополнительных средствах. Получить ссуду может как физическое, так и юридическое лицо.

Специалисты выделяют три вида ссуды:

  • ссуда имущества;
  • потребительская ссуда;
  • банковская ссуда.

При выдаче любого вида займа должен быть заключен договор, соответствующий конкретному типу ссуды.

Важно понимать, что ссуда – не то же самое, что и кредит. Ведь предприятие не может выдавать кредит своим сотрудникам, так как для функции кредитования организация должна иметь статус банка и получить соответствующую лицензию на осуществления данного типа деятельности

Ведь предприятие не может выдавать кредит своим сотрудникам, так как для функции кредитования организация должна иметь статус банка и получить соответствующую лицензию на осуществления данного типа деятельности.

Выдача кредита гражданину государством также не характерна для кредитования. Помимо этого ссуда отличается от кредита безвозмездной основой предоставления услуг. Иными словами, за ссуду не придется платить – ни проценты, ни арендная плата не могут являться обязательным условием предоставления ссуды.

После указанного в договоре срока ссуду придется вернуть, причем ссуженное имущество должно быть возвращено первоначальному владельцу в том виде, в котором было получено.

Возвращен должен быть именно предмет ссуды в первозданном виде, а не аналог, равный по стоимости, и не его денежный эквивалент.

Если ссуженному имуществу во время срока действия договора был нанесен ущерб, то ссудополучатель обязан возместить причиненный вред.

При заключении ссудного договора необходимо внимательно изучить условия предоставления займа, так как ссудополучатель вступает в определенные права с момента подписания соглашения.

К примеру, договором может быть предусмотрена возможность получения ссуженного имущества в безвозвратное использование.

При первичном обращении к денежной ссуде необходимо с особой тщательностью и добросовестностью подходить к выбору ссудодателя.

В зависимости от этого могут существенно меняться условия предоставления займа.

Для оформления ссуды необходимо подготовить следующие документы:

  • физическим лицам потребуется предоставить заявку на выдачу ссуды, гражданский паспорт, трудовую книжку и заверенную справку о доходах;
  • индивидуальным предпринимателям к вышеуказанному списку понадобится добавить документы, подтверждающие получение стабильного дохода и отсутствие задолженностей перед банком, и документы, подтверждающие оплату налоговых и других обязательных платежей;
  • юридическим лицам необходимо предоставить заявку и документы, характеризующие деятельность компании, а также уровень дохода фирмы и отсутствие каких-либо задолженностей.

После рассмотрения заявки банк проведет финансовый анализ бизнеса, и только затем примет окончательное решение касаемо выдачи ссуды.

В случае, если вам удалось вызвать доверие банка и показать ему, что ссуда будет возвращена в полном объеме, то заявка будет одобрена. Ссуженные средства можно будет получить наличными в кассе учреждения или переводом на расчетный счет в банке.

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

  • имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
  • потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин; убеждает, что это наиболее выгодный вариант, чем кредит. Иногда даже предоставляются беспроцентные варианты или же с минимальной переплатой.

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Существуют не только денежные ссуды банков, но и , недвижимости, имущества и другое.

С кем безопаснее сотрудничать с банком или МФО

В чем отличие займа от кредита

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Но есть пункты, которые нужно учесть при принятии подобных решений. Банк действует на основе лицензии, а микрофинансовая организация – на основе регистрации.

Из-за этого большинство людей склонно больше доверять банкам, чем МФО, чтобы в случае каких-либо финансовых «недоразумений» можно было подавать в суд и отстаивать свои права.

Микрофинансовые компании появились в странах бывшего СНГ недавно. В связи с этим восемь лет назад был принят закон №151, регулирующий деятельность МФО. Закон гласит, что ни одна микрофинансовая организация не имеет права осуществлять деятельность в пределах России, если она не числится в списке объектов государственного реестра.

Деятельность МФ инспектируется Центральным Банком России: о компании собираются данные, которые после вносятся в госреестр. Наряду с этим проверяются финансовые отчетности с целью подтверждения, что организация не осуществляет противозаконные операции.

Поэтому, беспокоиться о сотрудничестве с МФО не стоит. Проверить легальность микрофинансовой организации очень просто: перед тем, как взять деньги взаймы, проверьте, числится ли эта компания на сайте ЦБ РФ.

Также не будет лишним тщательно изучить сайт компании, в которую вы обращаетесь, а именно: отзывы реальных клиентов, условия сотрудничества, максимальную сумму для выдачи.

Не забывайте о существовании фишинга. Это мошенническая операция, благодаря которой злоумышленник получает личные данные банковских клиентов, «подключаясь» под сайты крупных и надежных банковских организаций.

Помните, что МФО, ведущее легальную финансовую деятельность, никогда не будет спрашивать пароли, кодовые слова относительно платежных реквизитов. Также при оформлении займа в режиме онлайн настоящая организация не будет перенаправлять клиента на сторонние ресурсы под предлогом защитить данные.

Где лучше брать деньги – в банке или МФО? Это зависит от целей, на которые нужны деньги. Микрофинансовые организации выдают средства на небольшой срок (несколько недель или месяцев).

Одалживать деньги у МФО стоит, если вы планируете купить что-то стоимостью до 5-10 тысяч рублей, отправиться на море или скупиться до зарплаты. С банком желательно иметь дело только в том случае, если речь идет о крупных суммах (от 50 000 рублей), возврат которого можно «разбить» на несколько лет.

В чем разница

Сегодня часто встречается ошибочное мнение о том, что понятия «кредит» и «ссуда» тождественны и являются синонимами.

В целом, и ссуда, и кредит обозначают взаимоотношения между сторонами, в результате которых осуществляется передача денежных средств или других материальных ценностей в использование от одного лица другому.

Однако между этими понятиями есть отличия, которые необходимо знать каждому.

Кредит – это долговые обязательства между кредитором и заемщиком, заключающихся в передаче для использования денежных средств.

Выдача кредита невозможна без установления процентной ставки, так как она является формой оплаты за использование заемных средств на протяжении всего оговоренного временного периода.

Ссуда, в свою очередь, представляет собой безвозмездную передачу в руки ссудополучателя материального имущества для временного пользования. Отличительной чертой ссуды является обязательность возврата в руки ссудодателя именно той вещи, которая была передана.

Что важно – проценты или фиксированная плата за использование ссуды присутствовать могут, но не в строгом порядке, так как основным условием получения ссуды является необязательное наличие платы за ее пользование.

Поэтому фраза «получил ссуду в банке» не корректна, так как банк в своей деятельности преследует получение выгоды, а значит безвозмездно получить деньги в банке невозможно: учреждение в любом случае может предоставить только кредит с обязательной процентной ставкой за его использование.

Согласно российскому законодательству ссуда – безвозмездное пользование имуществом, ограниченное только условием возврата предмета ссуды в надлежащем состоянии строго в оговоренные сроки.

Зачастую понятие ссуды применяется в отношениях между предприятиями и их сотрудниками, когда работодатель в случае нужды работника в дополнительных средствах выдает ему необходимую сумму.

Таким образом, ссуду и кредит объединяет только обязательность возврата долга, в остальном же понятия существенно различаются между собой.

Что такое кредит

Сегодня значение слова кредит знакомо каждому гражданину. Повсюду человек может столкнуться с рекламой от той или иной финансовой организации, которая призывает обратиться за финансовой помощью. Банки с удовольствием предоставляют кредиты, так как для них это является хорошим способом получить чистую прибыль.

Помимо кредитов, также существуют и микрокредиты. Их выдают микрофинансовые организации. Но что же такое кредит? Под кредитом подразумевается ссуда, которую кредитор предоставляет заёмщику на определённых условиях с процентами за пользование денежными средствами. Получить кредит может как физическое, так и юридическое лицо.

Кредиты бывают:

  • залоговые;
  • беззалоговые;
  • льготные;
  • перекредитование;
  • займы;
  • кредитные карты.

Залоговые кредиты

Предоставляя заёмщику денежные средства, банк сталкивается с рисками. Ведь даже если человек надёжный и имеет работу, жизненные обстоятельства могут привести к тому, что он не сможет своевременно и в полном объёме погасить накопившуюся задолженность.

Именно по этой причине банки и микрофинансовые организации могут предоставить залоговый кредит. В случае просрочки и несвоевременной оплаты, в счёт погашения долга может быть использовано имущество гражданина или за него выплатит долг поручитель.

В качестве имущества под залог может использоваться как движимое имущество (автомобиль), так и недвижимость. В случае неоплаты долга банк отчуждает собственность у должника и продаёт её с целью получения прибыли, после чего кредит считается погашенным.

При поручительстве все претензии банка адресуются к лицу, которое согласилось взять на себя ответственность за добросовестность заёмщика.

Беззалоговые кредиты

Кредиты без залога предполагают выдачу кредита без какой-либо имущественной опоры. Если заёмщик убедительно доказал банку, что сможет своевременно выплачивать платежи по кредиту и имеет стабильный доход, то есть большой шанс получить такой кредит.

Особое внимание стоит обратить на целевые беззалоговые кредиты. Они отличаются тем, что направлены на оплату конкретного товара или услуги

Такие кредиты банки выдают охотнее, а требования к заёмщику более лояльные.

Льготное кредитование

Банки идут навстречу своим клиентам и готовы предоставить множество интересных предложений, которые позволяют взять кредит со сниженной процентной ставкой определённым категориям лиц. Например, право на льготное кредитование имеет малый бизнес.

Также льготный кредит может получить определённая категория граждан в зависимости от жизненных обстоятельств. В банках предложения по льготному кредитованию сильно варьируют, полную информацию о них можно узнать на официальном сайте выбранной финансовой организации.

Перекредитование

Случаются ситуации, когда человек не имеет возможности погасить займ или кредит. В этом случае на помощь должнику готов прийти банк или микрофинансовая организация, предложив перекредитование. В этом случае ранее выданный кредит или займ считается погашенным, а новый кредит оформляется на эту сумму.

Перекредитование также позволяет погасить долги в разных организациях и выплачивать их одному конкретному банку. Это удобно, ведь если кредит или займ был взять в нескольких банках или МФО, то будет тяжело подстраиваться под требования каждой из этих организаций.

Займы

Стремительно развивающийся сегмент кредитования, который с каждым годом вызывает интерес со стороны всё большего количества россиян. Это связано с тем, что большинство людей не имеют белой зарплаты и из-за этого доступ к обычному кредитованию им закрыт.

При этом микрофинансовые организации предоставляют клиентам относительно небольшие денежные суммы на непродолжительный срок. Например, 10 000 рублей на месяц или 70 000 рублей на полгода.

Скоринг в микрофинансовых организациях более лояльный к заёмщику, чем в банках, поэтому шанс на получение кредита имеет гораздо большее количество граждан. При этом процент значительно выше и может достигать внушительных размеров. 

Кредитная карта

Кредитная карта — один из самых популярных способов кредитования сегодня. Например, для банка «Тинькофф» кредитки являются основным способом предоставления кредита гражданам.

Проценты начисляются не на весь кредитный лимит, а только на общую сумму потраченных заёмщиком денег.

При достижении кредитного лимита дальнейшие расчёты по данной карте невозможны, пока не будет погашена задолженность. После её погашения гражданин может и дальше использовать карту.

Список таблица кредитов

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2019 года информация.

Под залог недвижимости
В чем отличие займа от кредита

  • Процент в год: от 9.9% до 26 %Подробнеерассчитывается индивидуально для каждого клиента
  • Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок: от 12 до 240 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Под залог недвижимости
  • Без страхования

Онлайн кредит

  • Процент в год: от 9.9% до 25.7 %
  • Сумма: от 30000 до 700000 рублей
  • Срок: от 24 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Возраст: от 24 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

На любые цели
В чем отличие займа от кредита

  • Процент в год: от 9.9% до 26 %Подробнее9.9% — для зарплатных клиентов банка на сумму от 750000 до 5000000 р.
    +3%, если без страхования
  • Сумма: от 50000 до 5000000 рублей
  • Срок: от 13 до 180 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Потребительский

  • Процент в год: от 12% до 24.9 %
  • Сумма: от 50000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 3 до 36 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Экспресс

  • Процент в год: от 15.9% до 23.9 %Подробнее+4% — при отсутствии личного страхования;
  • Сумма: от 20000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 13 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Просто деньги
В чем отличие займа от кредита

  • Процент в год: от 10.99% до 22 %Подробнееот 10.99% — для зарплатных клиентов, от 11.99% — для всех остальных
  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 22 до 65 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Без справок

  • Процент в год: 11.5 %
  • Сумма: от 25000 до 500000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Наличными

  • Процент в год: от 9.9% до 24.9 %
  • Сумма: от 80000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Потребительский
В чем отличие займа от кредита

  • Процент в год: от 9.9% до 18.99 %

    + 4%, если без страхования

  • Сумма: от 50000 до 5000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 21 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Потребительский без подтверждения дохода

  • Процент в год: 11.9 %Подробнее+6% если без страхования;
    +1% при отклонении от стандартных условий кредитования;
  • Сумма: от 50000 до 300000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Кредитная линия
В чем отличие займа от кредита

  • Процент в год: от 19.9% до 27.9 %Подробнеедля зарплатных клиентов — до 2 млн.р.
  • Сумма: от 50000 до 500000 рублей
  • Срок: от 13 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Супер плюс

  • Процент в год: от 17.4% до 22.9 %Подробнеепри целевом использовании более 80% от суммы, ставка 17.4%-17.9%, менее 80% — 22.4%-22.9%
  • Сумма: от 200000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 18 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Наличные деньги

  • Процент в год: от 7.9% до 24.8 %
  • Сумма: от 10000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 22 до 64 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Легкий

  • Процент в год: от 9.8% до 30 %

    +5-6% без страхования

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Потребительский с подтверждением дохода

  • Процент в год: 11.9 %Подробнее+6% если без страхования;
    +1% при отклонении от стандартных условий кредитования;
  • Сумма: от 300000 до 1500000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: