Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке

Одним из главных требований каждой кредитной организации является своевременная выплата долгов клиентами и в полном объеме. От этого напрямую зависит прибыльность и конкурентоспособность банка. Но в результате непредвиденных обстоятельств заемщик может оказаться неспособным выполнить долговые обязательства по графику и ему необходимо получить кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Это позволяет клиенту поправить свои финансовые дела, решив проблемы, ставшие причиной неплатежеспособности, а также сохранить свою репутацию перед финансовой организацией. Если возникли трудности с выплатами, в банке оформляются по законодательству кредитные каникулы.

Такие уступки со стороны Сбербанка возможны, если:

  • заемщик лишился рабочего места не по своей вине;
  • снизилась заработная плата по месту трудоустройства;
  • скончался один из поручителей или созаемщиков;
  • заемщик вышел в декретный отпуск;
  • снизился официальный заработок в результате длительной нетрудоспособности из-за болезни;
  • был нанесен урон стихийным бедствием;
  • заемщику предстоит длительная поездка.

Для получения одобрения по отсрочке выплат в Сбербанк необходимо предоставить официальные документы о причинах неплатежеспособности.

Каких видов бывают кредитные каникулы

Банки редко предоставляют данный тип отсрочки, и для ее предоставления требуется очень веская причина, к примеру, тяжелая длительная болезнь, инвалидность, потеря работы с невозможностью устроиться и так далее.

Для ее использования требуется написать соответствующее заявление, форма которого будет предоставлена сотрудниками банка, а также объяснить все причины и предъявить документы.

Может быть предоставлена в течение всего срока кредитования только единожды, причем обязательно следует приготовиться к тому, что банк обязательно потребует выплатить штраф. Как правило, его сумма составляет от 500 до 1000 рублей.

Оплата только процентов

Можно получить не более двух раз в течение всего срока кредитования (но между такими взятиями должно пройти не меньше шести месяцев). Такую отсрочку можно использовать, если кредит был получен не менее трех месяцев назад.

Обязательно подготовьтесь к тому, что при использовании данного типа «кредитных каникул» общая переплата в итоге станет больше на значительную сумму.

Ежемесячный платеж сильно не уменьшится, так как размеры процентов от суммы всего платежа составляют примерно одну третью. Сбербанком ежегодно проводятся акции для клиентов, в которых он информирует о возможности получения «кредитных каникул» тех клиентов банка, которые находятся в затруднительном финансовом положении.

Сбербанку очень не хочется терять своих клиентов, поэтому он всеми возможными способами помогает им выбраться из долгов и не испортить свою репутацию.

Условия предоставления

Реструктуризация кредита в Сбербанке предоставляется не всем клиентам, хотя банк всегда идет навстречу заемщикам, которые по какой-либо причине попали в материально сложную ситуацию.

Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, клиентам банка необходимо отвечать некоторым требованиям:

  1. Иметь положительную кредитную историю и не иметь задолженностей, или же она не должна превышать 1-2 недели;
  2. Изменение финансового состояния должно иметь объективные причины, которые подтверждаются документально. Это может быть больничный лист или документ, удостоверяющий уменьшение размеров заработной платы;
  3. В отделение банка по месту заключения кредитного договора должна быть совершена подача заявления в письменной форме, которое будет соответствовать установленной Сбербанком форме.

Условия банка

Условия по предоставлению отсрочки для кредитного платежа являются индивидуальными для каждого клиента, в зависимости от его случая. Выделяют следующие виды финансовых отсрочек:

  1. Возможность продлить срок кредита. В связи с увеличением периода выплаты, клиентам рассчитывается снижение суммы для обязательного платежа. Это облегчает выплату кредита. Увеличение срока возможно только в том случае, если первоначальные условия получения денег от банка не содержали максимальный срок для выплаты. Максимальный срок кредитования составляет пять лет. Если вы получили деньги на период два года, возможно продление срока выплаты еще на три года.
  2. Частичная форма выплат. На определенный период вы можете выплачивать только кредитные проценты, не перечисляя в банк сумму основного займа. Продолжительность таких выплат не может превышать двенадцати месяцев. Обратиться в банк для получения этих условий можно два раза по одному кредиту. После предоставления кредитных каникул с выплатами по процентам первый раз, повторное получение возможно только через шесть месяцев. Такой кредитный отпуск самый распространенный.
  3. Освобождение от платы по кредиту на период до трех месяцев. Это редкий случай. Такие условия предоставляются только при наличии серьёзной уважительной причины.
  4. В определенных случаях может быть временно изменена валюта для погашения кредита. К примеру, при наличии кредита, открытого в иностранной валюте и долгосрочном росте евро или доллара или, наоборот, если кредит открыт в рублях.

Это весьма неплохие условия для заёмщика, но стоит помнить, что вместе с увлечением срока выплаты, увеличивается общий размер кредита. Возрастает общая сумма выплаты и сумма вашей переплаты.

Важно! Помимо реструктуризации кредитных условий, существуют и другие возможности для упрощения кредитных выплат. В индивидуальном порядке сотрудник банка может предложить наиболее подходящие пути решения проблемы.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы

Наибольшие шансы получить положительное решение об отсрочке имеют заемщики, осуществляющие выплаты по долгосрочным кредитам. К таким относятся ипотечные займы, долгосрочные потребительские и автомобильные ссуды. Если кредит был выдан только под залоговое обеспечение, то Сбербанк может предложить продать залоговое имущество и покрыть долг, чтобы исключить повторное возникновение финансовых проблем в будущем.

В случае с ипотечным займом банк легко идет навстречу клиенту при первом обращении, но при последующих заявках может быть предложено погасить весь долг путем продажи недвижимости.

Основной причиной отказов является плохая кредитная история или нарушения по выплатам по текущему займу. Чтобы узнать, как можно получить отсрочку и на каких условиях, нужно обратиться в банк.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Написать заявление в финансовую организацию для реструктуризации займа следует заранее, не позже чем за 10 дней до очередных выплат. Затягивание с решением этого вопроса может привести к ухудшению кредитной истории и начислению штрафов за просрочки по платежам, так как рассмотрение заявки требует времени.

Обращаться следует в ближайший офис Сбербанка. Заявителю необходимо обозначить сумму, которую он способен выплачивать в текущий период. С учетом этого и будут оформляться/оформлена/оформляется кредитные каникулы.

Необходимо собрать документы, официально подтверждающие снижение или полное отсутствие доходов.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Документы для оформления

Для оформления реструктуризации долга по кредиту Сбербанка необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление с просьбой о каникулах, в котором нужно изложить причины для пересмотра графика выплат по долгу и предпочтительные условия нового кредита. Если аргументация будет слабой, то, скорее всего, банк откажет заявителю. Следует указать личные данные, а также номер кредитного договора.
  2. Копия паспорта гражданина РФ с регистрацией. Оригинал требуется предоставить в момент заключения договора.
  3. Справка о доходах за последние 3 месяца. Для представителей частного бизнеса это налоговая декларация, для пенсионеров — документ из Пенсионного фонда или другой организации, которая выплачивает пенсию.
  4. Свидетельство о рождении ребенка, если причиной неплатежеспособности является отпуск по уходу за ребенком.
  5. Документы о трудовой занятости. Это может быть копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, или ее оригинал (если произошло увольнение). Для тех, кто работает по совместительству — копия контракта.
  6. Копия приказа работодателя о переходе на новую должность, изменении размера заработной платы или о том, что работник отправлен в отпуск на неопределенное время без сохранения заработной платы.
  7. Копия документа о предстоящем сокращении штатов, заверенная организацией.
  8. Документ из центра занятости о постановке на учет, в котором должна быть указана сумма выплачиваемого пособия.
  9. Справка, в которой подтверждается нетрудоспособность, инвалидность.
  10. Свидетельство о смерти. Предоставляется, если скончался заемщик или поручитель.
  11. Документы из других финансовых учреждений, с которыми у заемщика есть договоры займа. Указываются суммы долга, график предстоящих платежей и сроки расчета по ссуде.
  12. Повестка из военкомата (в случае призыва на воинскую службу).

При необходимости Сбербанк может потребовать и другие документы для рассмотрения заявки на реструктуризацию кредита.

Заемщик должен лично прийти в кредитную организацию, чтобы написать заявление и предоставить всю документацию. Если это невозможно, то следует воспользоваться телефоном или интернетом, а в случае неспособности по причине болезни родственники предъявляют справку из лечебного учреждения.

До истечения 3 суток Сбербанк дает ответ на заявку. Если просьба будет одобрена, будет заключен договор на новых условиях, и это никак не будет отражаться на кредитной истории.

Кредитные каникулы:

Этапы получения

Получить кредитные каникулы в Сбербанке можно в несколько этапов:

  1. Обращение в кредитное отделение Сбербанк. Нужно заранее написать заявление для получения кредитного отпуска. В нем должны содержаться ваши требования и информация о причинах получения отсрочки.
  2. Вместе с заявлением представьте сотруднику все необходимые документы.
  3. Дождитесь решения. В случае положительного решения с вами свяжется сотрудник кредитного отдела. Необходимо будет посетить отделение банка и получить новые кредитные или ипотечные условия.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Как получить кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы отличный вариант для тех, кто с займом на долгие годы хочет взять себе небольшой перерыв. Решать, как получить кредитные каникулы по подобной форме можно только соблюдая несколько условий:

  • уважительная причина для получения кредитных каникул;
  • кредитные каникулы дают единоразово;
  • наличие комиссии.

Для получения кредитных каникул просто желания недостаточно, обязательно должно быть доказательство болезни, неожиданного увольнения или резкого понижения заработной платы, а также может быть срочно нужна помощь близким или случился пожар и другое несчастье с имуществом.

Даже с учетом уважительной причины подобная полная отсрочка предоставляется только один раз за весь срок, даже если речь идет об ипотечном кредите, именно поэтому обязательно нужно несколько раз подумать перед оформлением кредитных каникул.

Наличие комиссии зависит от конкретных банков, но чаще всего за подобную отсрочку в дальнейшем возьмется небольшая плата, даже если это кредитные линии банков или же другой долгосрочный договор.

Отсрочка основного долга подразумевает, что на определенный период времени убирают только лишь одну часть суммы, проценты клиент по-прежнему обязан регулярно выплачивать, а о том, когда будет заплачена основная часть, договариваются отдельно. Также схема имеет некоторые особенности:

  • снижение платежа только лишь на треть или около того;
  • возможность увеличение срока кредитных каникул, совсем необязательно платежи в дальнейшем будут больше, можно просто немного сдвинуть график в будущее;
  • такие кредитные каникулы увеличивают переплату по займу.

Отсрочка выплаты части касается не только процентов или основного долга. В индивидуальном порядке решается, что именно будет платить клиент и на какую сумму он рассчитывает.

Остаток же просто переносится на самый последний месяц, в результате договор и график заканчивается выплатой огромной суммы.

Это неудобно только лишь на первый взгляд, на самом деле подобная схема давно успешно работает на автокредитах, когда в конце клиент просто отказывается от устаревшего транспортного средства, уже стоящего дешевле, чем составляет его долг.

Товары в этой сфере очень быстро снижаются в цене и многие заемщики могут просчитать свою выгоду.

Оформление кредитных каникул

Кредитные каникулы в Сбербанке

На вопрос как получить кредитные каникулы может ответить любой консультант, поэтому первым шагом должно стать посещение банка, где профессионалы объяснят, на каких именно условиях оформляются кредитные каникулы в конкретном месте.

Основной задачей клиента является объяснить банку, почему он хочет оформить подобный перерыв.

Если рассматривается полные кредитные каникулы, то обязательно нужно доказать свою уважительную причину документально. Если это болезнь, то нужно предоставить справку, и даже заключение специальной комиссии.

В случае любого несчастья обязательно также подтвердить документально все. Потеря работы доказывается бумагой оттуда и трудовой книжкой.

Также нужно предоставить договор, на основании которого был взят заем.

Если речь о том, как оформить кредитные каникулы по другим программам, то там банк компенсирует неудобства за счет комиссий или же увеличения переплаты.

В результате консультанты могут поверить на слово или же попросить пакет документов менее строгий, допустим, будет достаточно трудовой книжки или справки о доходах с меньшей заработной платой, чем на момент оформления займа.

Кредитные каникулы — это не бонус и не стоит пользоваться им слишком часто, обязательно нужно тщательно оценить все плюсы и минусы данной процедуры. Однако очень часто подобная программа является единственной возможностью пережить материально трудный период в жизни.

Как оформить кредитные каникулы документы и порядок оформления

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

  • ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
  • выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
  • справку о перемене места жительства в связи с переездом;
  • подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).

Как оформить кредитные каникулы?

  1. Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
  2. Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.
  3. Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
  4. После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.

Заявление заемщиком пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены надлежащие сведения:

  • паспортные данные клиента,
  • номер кредитного документа,
  • причины невозможности внесения ежемесячной оплаты,
  • уверение во временном характере указанных обстоятельств,
  • обещание исполнения взятых на себя договоренностей в полном объеме,
  • дата, ФИО, подпись.

Заявление на предоставление кредитных каникул может рассматриваться банком в течение 10-30 дней. Важным условием для положительного ответа является отсутствие просрочек по кредиту или штрафных санкций. Срок кредитных каникул может составлять от 2 до 12 месяцев.

Кто и когда может рассчитывать на реструктуризацию

Кредитные каникулы в Сбербанке
При возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности, возможности проведения ипотечных каникул.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году (по данным на конец 2017 г.) предполагала динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

Изменение структуры займа позволяет:

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).

Разновидности возможных реструктуризационных процедур

  • Увеличение срока предоставления кредита, продление общего периода пользования заемными средствами (уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок кредитования. Такой порядок возможен, если кредит взят не на максимальный срок);
  • Частичная отсрочка платежа (при таком раскладе должник установленный срок выплачивает только проценты по кредиту, сумма основного долга при этом остается неизменной);
  • Отсрочка платежа на полную сумму (такой способ применяется редко и для его введения у должника должна сложиться достаточно трудная жизненная ситуация.

Основания для применения кредитных каникул не зафиксированы законодательством. Перечислим некоторые из них:

  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), такое обстоятельство должно произойти не по воле должника. Так, например увольнение по собственному желанию не будет являться причиной для введения кредитных каникул;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу, либо уничтожению имущества клиента;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни должника или члена его семьи/ присвоение инвалидности.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка

В каждом случае причины финансовых проблем и новые условия кредитования рассматриваются индивидуально, и на этом основании заключается новый договор, в котором могут быть предложены такие условия:

  1. Полная отсрочка по займу. Это особенный вариант, который предлагается редко, так как для него нужны весомые причины, например, полное отсутствие денежных доходов. Продолжительность такой отсрочки может составлять не более 3 месяцев. Но в дальнейшем банк будет вынужден требовать компенсации финансовых потерь. Это может выразиться в виде штрафа или увеличения выплат в будущем. Такой вид замораживания долга может быть одобрен лишь один раз за все время заимствования.
  2. Частичная отсрочка выплат. Это самый популярный способ реструктуризации, который разрешается использовать не более 2 раз за время кредитования. По его условиям заемщик выплачивает только проценты, а основной долг делится на оставшееся время долговых выплат. В результате общая сумма выплат по займу увеличивается. В первый раз такую отсрочку можно получить не раньше чем через 3 месяца после получения ссуды. Если клиент уже отсрочку по этому кредитованию взял, то берет вторые каникулы не раньше чем через полгода. Продолжительность может быть до 1 года.
  3. Увеличение срока займа. Если ссуда была оформлен не на самый максимальный срок, разрешенный законодательством, то возможен пересмотр этого условия в сторону увеличения. Если же такого запаса времени нет, этот вариант не может быть использован.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Для тех, кто находится в отпуске данная дать дает по декрету, разрешается отсрочка сроком на 1 год.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: