Горячая линия Сбербанка

Реструктуризация

Сбербанк может в индивидуальном порядке решать вопрос с клиентами, которые не выплачивают долг по кредиту.

Среди методов пересмотра решения выделяют:

  • продление договора кредитования;
  • отсрочку по внесению средств по основному долгу;
  • подготовку индивидуального графика погашения долга;
  • реструктуризацию.

В ходе пролонгации срок действия договора, который заключался при выдаче кредита, увеличивается. Ипотека может быть продлена на 10 лет. Однако общий срок выплаты не должен превышать 35 лет.

При пролонгации ежемесячные выплаты будут снижаться. В этом случае плательщик имеет возможность погашать платеж в соответствии с графиком. Однако стоит помнить, что проценты будут выплачены в гораздо большем объеме.

В случае оформления отсрочки можно оттянуть момент погашения основного долга на срок до 730 дней. При этом проценты все равно должны вноситься ежемесячно. Такая минимальная сумма является обязательной, чтобы клиент мог выполнить обязательства перед кредитной организацией.

Недостатком отсрочки является невозможность уменьшить сумму долга. По окончании периода, на который был отсрочен платеж, клиенту необходимо будет погасить весь долг и проценты.

Подготовка индивидуальных графиков платежей может быть полезна для бизнесменов. Это обусловлено тем, что многие из них имеют сезонные доходы. Поэтому им будет выгодно установить не ежемесячные платежи, а внесение денежных средств один раз в квартал или несколько месяцев. Также банки могут пойти навстречу клиенту, установив полугодовой платеж.

Горячая линия Сбербанка

Упрощенные условия Сбербанка предусматриваются и в отношении смены способа платежа, при этом он может измениться с дифференцированного на аннуитентный и обратно

Если клиент выбирает реструктуризацию долга, то он может сохранить собственную кредитную историю в положительном ключе. При наличии долга могут быть внесены пометки о неплатежеспособности лица, что в дальнейшем не позволит ему брать кредиты.

Реструктуризация возможна только при официальном подтверждении временной неплатежеспособности.

Это можно сделать, предъявив:

  • трудовую книжку, в которой будет стоять пометка о сокращении или увольнении;
  • справку из медицинского учреждения;
  • справку по форме 2-НДФЛ о снижении заработной платы.

Если у клиента имеется большое количество кредитов, то Сбербанк также может пойти навстречу и предоставить реструктуризацию. Тогда в наличии заемщику нужно иметь договоры кредитования и выписки, подтверждающие внесение и невнесение денежных средств.

Для выяснения задолженности по кредиту необходимо своевременно обращаться к сотрудникам банка. Тогда сумма долга не будет расти, а клиент сможет быстрее внести денежные средства. В противном случае будут применяться штрафные санкции, что повлияет на размер долга.

Реструктуризация выгодное решение для должника

К процедуре реструктуризации прибегают в нескольких случаях. Обычно, ее используют для получения клиентом привлекательных условий в текущей ситуации. Сбербанк может предложить пролонгацию или отсрочку уплаты «тела» кредита.

Пролонгация или увеличение периода
кредитования выгодно должнику тем, что его ежемесячные взносы снижаются. Например, по потребительскому кредиту на сумму 200 000 рублей со ставкой 20% годовых на срок 2 года взносы составят 10179 рублей ежемесячно.

На срок 3 года при аналогичных условиях, сумма регулярного платежа составит 7031 рублей. Таким образом, при увеличении периода всего на 12 месяцев, финансовая нагрузка на бюджет должника сокращается более чем на 3000 рублей.
Такая форма реструктуризации будет особенно актуальна владельцам ипотечных кредитов, максимальный период для которых составляет 35 лет.

Отсрочка по уплате «тела» кредита
тоже снизит регулярные взносы, но только на определенный срок. При такой схеме банк предоставляет «кредитные каникулы» на период от одного до двух лет, в течение которых должник уплачивает только проценты.

Нужно понимать, что оба варианта не уменьшают, а увеличивают общую сумму, подлежащую возврату в банк. Но при этом, клиент получает желаемое снижение суммы платежей и может поправить свое финансовое положение без нарушений договора.

Заемщикам валютной ипотеки обычно предлагается первый вид реструктуризации – пролонгацию. При этом может быть рассмотрена и смена валюты договора.

Вид изменения договора клиенту предлагает Сбербанк, исходя из имеющихся инструментов.

Реструктуризация – отличный способ решить проблему, так как она не влияет на ухудшение кредитной истории. Конечно, только в том случае, если будет оформлена своевременно. Банк вправе отказать заемщику в реструктуризации долга, если при аудите его документов выявит недостоверную информацию или же сочтет предоставленные оправдания несущественными.

В таком случае заемщик может обратиться в любой другой банк с просьбой . И напротив, если у заемщика много кредитов в разных банках, он может обратиться в Сбербанк с заявкой на рефинансирование совокупного долга.

Просрочка по кредиту крайне нежелательна, но ее можно избежать, вовремя уведомив банк об изменениях финансового положения. Заемщикам рекомендуется периодически узнавать свою кредитную историю, чтобы своевременно погасить долг по кредиту в Сбербанке.

В Сбербанке разработан и успешно внедрен модуль позднего сбора проблемной задолженности. Это первый крупный бизнес-проект Сбербанка, реализованный на платформе централизованная автоматизированная система «Единый кредитный портфель частных клиентов»
.

Алексей, расскажите, пожалуйста, об истории появления модуля позднего сбора проблемной задолженности.

Ранний сбор — это удаленные коммуникации с клиентом (звонки, SMS) и работа только с просроченной задолженностью. Поздний сбор — это полный спектр взаимодействия с клиентом от досудебного урегулирования до исполнительного производства, списания или продажи долга. При этом Поздний сбор — это не только работа с просроченными кредитами, но и с кредитами без наличия просроченной задолженности, но с наличием факта проблемности (мошенничество, ухудшение финансового положения заемщика, смерть и т.д.)

Каковы ключевые этапы проекта?

С какими особенностями вам пришлось столкнуться при выполнении проекта?

АС « еКП » — централизованная автоматизированная система «Единый кредитный портфель частных клиентов», пришедшая на смену системе ИАСК физических лиц. Назначение системы — ведение и обслуживание кредитов физических лиц всех территориальных банков Сбербанка.

Какие инновационные решения и технологии используются в модуле позднего сбора проблемной задолженности?

Расскажите, пожалуйста, о какой-нибудь интересной доработке, которую вы реализовали.

С помощью кредита или ссуды в Сбербанке можно: приобрести жильё, купить машину, вложиться в новый бизнес проект, путешествовать. Но долг необходимо вовремя возвращать. Иначе не избежать штрафов, плохой кредитной истории и прочих неприятностей. Чтобы этого не допустить нужно следовать графику платежей. В данной статье рассказывается, как узнать остаток задолженности по кредиту через интернет, банкомат, в справочной службе и отделении банка.

Это может быть интересно:

Особенности работы АСТ

Операции в Сбербанк АСТ предназначены для компаний, осуществляющих госзакупки согласно соответствующему закону. Техподдержка площадки Сбербанк АСТ контролирует нормальную работу сервиса при аккредитации компаний и составлении аукционов. Кроме компаний, участвующих в тендерах с целью обеспечения федеральных и государственных нужд, также могут участвовать предприятия, желающие обеспечить иные цели:

  • Для нужд коммерческих компаний,
  • Для крупных корпораций.

Техподдержка торговой площадки Сбербанк АСТ обеспечивает проведение аукционов согласно с законодательными нормами.

Но эта услуга является не единственной. В комплекс также включены иные возможности:

  • Проведение и аналитика маркетинговых исследований,
  • Мониторинг на предмет ценообразования,
  • Поиск контрагентов, расширение списка партнеров.

Для участия в торгах вам потребуется пройти процедуру регистрации и получить электронную подпись

Таким образом, площадка дает возможность компании снижать уровень затрат. Обусловлено это возможностью приобретения продукции (услуг) по наиболее выгодной стоимости. Кроме этого, организации могут получать прямую прибыль. Происходит это посредством осуществления торгов «на повышение» для продажи или услуг аренды.

Электронная площадка Сбербанк АСТ техподдержку обеспечивает за счет своих партнеров, которые помогают в решении ключевых задач по таким направлениям:

  • Крупные организации, занимающиеся выдачей сертификатов электронных подписей: позволяют обеспечить легитимность операций во время участия в торгах.
  • Компании, специализирующиеся на повышении уровня квалификации в вопросах управления продажами и закупками.
  • Специализированные предприятия, разрабатывающие сервисы по созданию и сохранению документации при проведении операций.

Обучение и аккредитация в АСТ

Сайт Сбербанк АСТ (техподдержка телефон 495-787-29-97)предоставляет новому участнику полноценный обучающий курс по работе с сервисами:

  • Инструкция по настройке сервиса.
  • Инструкция по обеспечению безопасности при работе на электронной площадке.
  • Обучение для начинающих азам работы.
  • Правила заполнения заявки участника.
  • Порядок подачи заявления на участие в торгах.
  • Активация аукционного робота и деактивация.
  • Инструкция по созданию и оформлению документооборота в электронном формате.
  • Правила получения аккредитации.
  • И др.

Контактные данные Сбербанк АСТ

Для получения аккредитации компании потребуется заполнить заявку и предоставить все необходимые бумаги. Их потребуется отсканировать, при этом обязательно наличие всех страниц каждого документа. Страницы одного документа нужно заархивировать в один файл для облегчения их идентификации. Качество должно быть высоким. Сохранять файлы требуется в специальные блоки, согласно названиям в заявке.

Рассмотрение и согласование происходит до 5 дней. Срок действия полученного статуса составляет 3 года. После этого, компания может заново пройти аккредитацию, чтобы подтвердить свой статус.

Сбербанк АСТ — это электронная площадка торгов

Требования согласно полноте пакета документов в Сбербанк АСТ электронная торговая площадка (телефон техподдержки 495-787-29-97) отличаются для разных типов участников. Так, для предпринимателей он содержит:

  • Копия выписки из реестра ЕГРИП. Дата выдачи — до 6 месяцев.
  • Копии страниц удостоверения личности (паспорта).
  • Полное наименование и вид деятельности.

Для компаний, выступающих юрлицом, список полнее:

  • Копия выписки из реестра для юридических лиц. Не позднее 6-месячного срока выдачи.
  • Копия Устава или иных Учредительных документов.
  • Копия доверенности от ген. директора на имя лица, которое подает заявление.
  • Копии бумаг, предоставляющих полномочия лицу, подающему заявление.
  • Решение об одобрении операций по сделкам крупного размера (решение от совета директоров, общего собрания участников или акционеров).

Контактная информация службы поддержки АСТ:

Сбербанк АСТ техподдержка телефон (бесплатно): 7-495-787-29-97.

Сбербанк АСТ техподдержка почта (юридический адрес): 127055, Москва, ул. Новослободская, 24/2.

Сбербанк АСТ техподдержка адрес: 101000, Москва, пер. Милютинский, 10/4.

Прошёл аккредитацию на СБЕРБАНК-АСТ, подтверждение пришло на почту (ссылка). Регистрируюсь на аукционе. подаю документы, а подписать не получается, почему-то не видна Эл. подпись (сертификат)

http://vk.com/id27059139 Никита Таран

Не работает площадка со вчерашнего дня. телефон тех поддержки не отвечает. Криворукие сисадмины. набранные походу из штата мэйл ру. Увольте их и возьмите нормальных. Сроки подачи заявок / подписания контрактов будут продлены на период пока не работала площадка ?

Никита, извините за временный неудобства. Сотрудники работают над вопросом устранения всех неполадок и восстановления полноценной работы всей системы. Относительно продления сроков подачи и подписания Вам смогут подсказать только в службе техподдержки. Как вариант попробуйте позвонить в поддержку самого банка +7 (495) 500-55-50.

«ЗАО Сбербанк представляет своим клиентам надежную площадку для проведения дистанционных торгов с электронными расчетами» Звучит как полное издевательство. Площадка не работает на телефон не отвечают. Что происходит? У меня аукцион на это время….

Зелимхан, точной информации нет, но вероятно такие-то временные технические проблемы. Возможно, следует перенести аукцион на другое время.

Что делать должнику

Если есть информация о заложенности, но заемщик не знает причины, то нужно незамедлительно обратиться в банк для выяснения. Сотрудники Сбербанка предоставят информацию по сути долгов — штрафы, пени либо просрочка по процентам и основному долгу. В распечатках будет информация о дате возникновения нарушения. После того, как клиент выяснит причины долга, необходимо устранить задолженность и не допускать в дальнейшем пропуска платежей.
Часты случаи просрочек у владельцев кредитных карт. Причиной обычно является невнимательность. Чтобы избежать неприятных последствий, всем имеющим кредиты стоит вести календарь платежей, занося их даты в ежедневник или пользуясь функцией напоминания на своих мобильных устройствах.

Если же должник знает, что у него может образоваться долг, то откладывать визит в банк не целесообразно. Что будет, если не платить долг по кредиту в Сбербанке, даже незначительный на первый взгляд?

  • Во-первых
    , на просроченные суммы начисляются штрафы и проценты, и размер долга может увеличиться в разы, угрожая дефолтом.
  • Во-вторых
    , служба взыскания долгов не будет долго ждать визита клиента, и первой напомнит ему о необходимости погашения. Вторым шагом банка будет передача дела в суд или коллекторам.

Обычно коллекторским агентствам продают кредиты с просрочкой от шести месяцев. Но, учитывая текущее экономическое положение и рост числа «плохих» долгов, банк может передать договоры и при меньших сроках задержки платежей.

В-третьих,
если долг по кредиту в Сбербанке без учета процентов и штрафов составляет более 500 000 рублей, то это попадает под действие закона о банкротстве. Банк может первым инициировать процедуру. В таком случае, по решению суда, у клиента будет конфисковано имущество для последующей реализации кризисным управляющим. Последствия процедуры банкротства отразятся на будущем клиента – он лишиться права занимать определенные должности, потеряет доступ к банковским ссудам.

В-четвертых
, по кредитным обязательствам несут ответственность и поручители. Сбербанк имеет право обратиться к ним за взысканием задолженности. Если в обеспечение был предоставлен залог (квартира, автомобиль, земельный участок), то это залоговое имущество будет изъято по решению суда. Если клиент не хочет усложнить положение людей, которые поручились за него, то ему нужно предпринять активные действия по разрешению проблемы.

Испорченные кредитная история и деловая репутация, судебные тяжбы и визиты коллекторов или приставов – все это предстоит должнику в случае его бездействия.

В арбитраж банк направит дело в последнюю очередь. Сбербанк заинтересован получить от должника полное выполнение условий по кредиту. Банкирам не выгодны длительные суды и передача договора коллекторским агентствам с дисконтом, им проще договориться с клиентом, предложив компромиссное решение.

  • справку от врача или больничный лист;
  • выписку из трудовой книжки об увольнении;
  • справку из центра занятости;
  • другие документы, характеризующие ситуацию с изменением доходов.

Изучив документы и проанализировав положение должника, сотрудники банка могут предложить клиенту решение проблемы.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: