Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Услуга рефинансирования кредитов з просрочками в МФО

В современном мире полно неожиданностей, которые могут потребовать срочного получения денег в кредит. Ранее такую проблему можно было решить только после личного одалживания средств у близких или друзей, что занимало очень много времени.

Сегодня людям доступна очень выгодная услуга — получение мини-кредита благодаря микрофинансовой организации. Эти же организации осуществляют рефинансирование микрозаймов с просрочками. Тем не менее для четкого понимания всех нюансов процедуры выдачи и использования денег стоит ознакомиться с терминологией.

Микрозайм. Этот вид кредита на небольшую сумму, который выдается клиентам на такой же небольшой срок по времени. Это распространенная услуга для многих людей, которые хотят получить быстрый и удобный доступ к средствам. Микрозайм можно получить даже через интернет.

Верификация банковской карты. Этот процесс очень часто требуют микрофинансовые организации для подтверждения личности своих клиентов и упрощения использования сервисов компании.

Он подразумевает введение данных карты, в том числе секретного кода, для дальнейшего подтверждения личности заемщика. Стоит отметить, что при проведении этого процесса все данные проходят по защищенному соединению, так что об их сохранности можно не волноваться.

Пролонгация. Данная услуга актуальна для всех заемщиков, что по тем или иным причинам не успели провести оплату полной суммы кредита в пользу кредитора. Ее суть состоит в том, что не нужно оплачивать весь кредит.

Процентная ставка. Это та сумма процентов, которые назначаются компанией за каждый день использования микрозайма. Стоит учесть, что процентная ставка по акционным предложениям начисляется только до момента пролонгации.

Просрочка. Данный термин означает, что клиент пропустил сроки возврата кредита и попал в просрочку. С этого момента для него начинают действовать новые правила начисления процентов из-за штрафов и пени. Именно поэтому стоит не допускать просрочки и заранее решать проблему отсутствия всей суммы займа включением пролонгации.

СМС-подтверждение. Это способ подтвердить личность человека, который подает заявку, а также подписать электронный договор и выполнить много других действий, связанных с займом.

Поручители. Это люди, которые готовы поручиться за то, что заемщик выполнит свои требования перед кредитором. Большинство микрофинансовых организаций не требует наличия поручителей для получения средств, но есть и исключения, при которых компания не выдаст клиенту большую сумму средств на довольно долгий срок.

Беспроцентный займ. Это предложение актуально для всех людей, которые хотят получить возможность использовать все преимущества микрокредита и при этом не переплачивать.

Суть предложения состоит в том, что новые клиенты многих МФО имеют возможность оформить займ на выгодных условиях без начисления процентов на определенный срок, который предусмотрен этим акционным предложением

Пеня (штраф). Это сумма денег, которая начисляется за просрочку выплаты кредитных средств или другие нарушения выполнения условий договора. Сумма пени обычно выражается в процентах, которые клиент должен каждый день уплачивать.

Срок возврата микрокредита (займа). Этот срок является определяющим фактором в отношениях между кредитором и заемщиком. Его выбирает сам заемщик, а потом согласовывает с кредитором. Иногда случаются ситуации, при которых заемщик имеет возможность получить кредит на меньший срок, чем указывал, и если он не уточнит это при подписании договора, то может попасть в просрочку.

Программа лояльности. Это выгодные предложения для постоянных клиентов микрофинансовых организаций, которые действуют на постоянной основе. В основном постоянные клиенты получают скидки на займ, возможность использования большей суммы средств и других преимуществ.

Стоит отметить, что займы по программе лояльности часто не меняют своей процентной ставки даже после проведения процесса пролонгации.

Как стать клиентом МКК Агентства

Профессиональное агентство, работающее в сфере проведения мероприятий по рефинансированию микрозаймов, после получения от клиента заявления установленного образца самостоятельно осуществит выплату всех имеющихся задолженностей в МФО. Как только это произойдет, клиент будет платить общую сумму задолженности одному кредитору по сниженной ставке.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления Так выглядит оформление рефинансирования через МКК Агентство

Кто может обратиться за помощью

Некоторые деловые люди скажут, что лучше всего воспользоваться услугами банков, которые также предлагают рассматриваемую нами процедуру по рефинансированию (узнайте, где предлагают рефинансировать микрозайм). Однако следует напомнить о том, что крупные финансовые учреждения не занимаются рефинансированием микрозаймов, точнее сказать, не имею специальных программ.

Если набрали кредитов в МКК и желаете сбалансировать расходы, стоит подумать о том, чтобы подать свою заявку в агентство по рефинансированию. Что для этого нужно:

  • быть не младше 21 года (максимальный возраст 69 лет);
  • иметь постоянную регистрацию по месту жительства;
  • подтвердить свою платежеспособность, в ином случае обеспечить предоставление залога.

Если заявитель осуществляет выплату сумм, которые не соответствуют официальным доходам за один месяц, компания имеет право потребовать наличие поручителя.

Кому откажут в рефинансировании

Существуют некоторые категории долговых обязательств, при наличии которых оформить рефинансирование не представляется возможным. Это:

  • задолженность по кредитным пластиковым картам;
  • долги перед скупками и ломбардами;
  • долговые обязательства, возникшие перед физическими лицами.

При возникновении подобных ситуаций, эксперты рекомендуют оформить очередную ссуду и погасить уже существующий долг. Естественно следует исходить из того, чтобы новый кредит оказался выгоднее и лояльнее текущего. Полные условия рефинансирования микрозаймов через Агентство читайте в этих документах:

Алгоритм перевода долгов

Существует определенный сценарий действий, который был не раз протестирован на деле. Итак:

  • Заполнить анкету и подать ее на рассмотрение специалистам, как только человек определиться с целью и примет решение начать сотрудничество с агентством. Отправить обращение можно через портал, либо при личном посещении офиса.
  • Заявка будет рассмотрена за 5 дней на перевод займов в агентство. Далее.
  • Предоставить копии всех кредитных договоров . Сделать это также можно посредством электронной почты.
  • Согласование условий проведения процедуры рефинансирования — следующий, важнейший этап мероприятия. Клиент сам может подобрать оптимальную для себя сумму ежемесячного платежа, а также обговорить с менеджером другие условия.
  • Подписать договор . Если времени на посещение офиса нет, на указанный адрес прибудет уполномоченный курьер.

После проведения всех предусмотренных положением процедур, агентство, осуществляемое рефинансирование микрозаймов выполняет операцию по погашению задолженностей. Об окончании мероприятия, клиента уведомляют при помощи официального письма-подтверждения;

Если ознакомиться с многочисленными отзывами клиентов МКК, можно сделать вывод, что услуга действительно удобна для тех, кто устал бороться с коллекторами, которые ежедневно звонят по телефону и угрожают. Начните все с чистого листа, тем более что платить придется по выгодным условиям и только один раз в месяц.

Как подать заявку в МКК Агентство

Начать проведение процедуры рефинансирования имеющейся задолженности очень просто.

Затем, на указанный клиентом электронный адрес будет отправлено письмо с вложенным бланком анкетой. Документ заполняется, а затем отсылается на рассмотрение специалистам агентства. Обычно, если анкета заполнена корректно, она будет рассмотрена в течение одного рабочего дня. Далее отправителю будет сообщено, принята заявка, либо она отклонена. Можно заполнить бумажный вариант:

Срок рассмотрения обращения

Обычно, процедура перевода долгов в МКК от МФО не занимает и недели времени. Если вы занятой человек и у вас совершенно нет времени посещать офис агентства, можно осуществить оформление перевода при помощи официального портала предприятия.

Максимальная сумма займа

Если говорить о сумме возможного рефинансирования, то обычно она составляет от 30 тысяч до полу миллиона рублей. Срок погашения задолженности от одного года до 5 лет. Стоит заметить и тот факт, что сам перевод кредитов в Агентство по рефинансированию не потребует никаких финансовых трат, так как происходит совершенно бесплатно.

Изучите процентные ставки, чтобы сделать расчет: выгодно ли будет обращение в Агентство

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Информацию о просрочках платежей по кредиту или микрозайму разные организации передают в бюро кредитных историй (одно или сразу несколько) с разной степенью оперативности. Есть банки и МФО, которые сообщают в БКИ о несвоевременной оплате через сутки, есть те, что ждут 3-4 дня, чтобы избежать учета «технических» просрочек – когда заемщик по уважительной причине не заплатил день в день.

Соответственно, о неуплате по микрозайму быстро становится известно многим другим кредитным организациям. Скрывать факт просрочки бессмысленно и даже вредно. Зато полезно знать, какие критерии задержки оплаты считаются для банков и МФО существенными. «Шлагбаум» перед надеждами получить кредит на хоть сколько-нибудь приличных условиях закрывается при разовой просрочке на 30 дней.

Даже некоторые МФО побоятся связываться с человеком, задержавшим оплату кредита на 90 дней. Самый тяжелый случай – это открытая просроченная задолженность на дату подачи новой заявки.

Перечень МФО, в которых можно перезанять, если давит текущий просроченный долг, не слишком длинный, но имеется.

5 МФО с самым лояльным отношением к кредитной истории и просрочкам

МФОПроцентная ставка и суммаУсловия
Кредито249000 – 30000 руб.

От 1,9% в день на 7-30 дней.

Очень плохую кредитную историю могут предложить сначала исправить, взяв и вернув последовательно несколько минимальных займов
Займер1000 – 30000 руб.

От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней

Для постоянных клиентов процентная ставка в 3 раза ниже, чем для впервые обратившихся. Услуга «Улучшение кредитной истории» стоит 1700 рублей.
еКапуста100 – 30 000 руб.

От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней

Если вы ранее не пользовались этим сервисом, то первый заем обойдется вам в 0% при условии своевременного погашения.
CreditPlus (Кредит Плюс)500 – 15000 руб.

0,5 до 2,5% в день до 30 дней

Есть опция “Продление займа” в ходе которой вы можете продлить срок займа, если не успеваете погасить вовремя. Также можно использовать бонусы по программе Кэшбэк. Для новых клиентов первый займ под 0%.
Честное слово3000 – 30 000 руб.

От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней

Вы получите быстрый заем, даже если работаете неофициально и обладаете не идеальной кредитной историей.

Какие документы нужны для процедуры

Отличительная особенность работы с МФО – простота и легкость всех совершаемых процедур. Такие компании не просят у заемщиков справок о доходе или документов, подтверждающих наличие в собственности имущества и ценностей. Им не нужны залоги и поручители.

Перечень документации для рефинансирования микрозаймов включает всего две позиции. Это паспорт гражданина России и второй документ, удостоверяющий личность обратившегося: водительские права, ИНН, СНИЛ, пенсионное удостоверение и т.д.

Если у вас есть время и возможность, чтобы получить на работе 2-НДФЛ, приложите этот документ к заявке. Его наличие подтвердит вашу платежеспособность и позволит претендовать на более низкую ставку по микрокредиту.

Что обозначает собой слово Рефинансирование простыми словами

В каждое время появляются новые слова. Постепенно они входят в обиход. Но по началу вызывают недоумение и непонимание. Так было всегда. Такие слова как спутник, робот, ваучер, ипотека уже всем ясны и понятны. Но давным-давно они тоже казались очень странными, непонятными. В сегодняшней нашей статье, мы узнаем вместе с Вами, что означает слово “Рефинансирование”.

Предлагаем Вам ознакомиться с нашим ТОП рейтингом МФО, которые оказывают финансовую помощь на территории РФ:

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Само по себе оно применяется в трёх понятиях.

  1. В банковской сфере оно подразумевает собой привлечение финансовыми кредитными предприятиями краткосрочных, “недорогих” межбанковских кредитов или ссуд от Центробанка для обеспечения выданных раннее ими кредитов. Для того чтобы выдать кредит, им нужно первоначально необходимо обладать большими финансовыми ресурсами. С этой целью существуют депозиты. Берут деньги под проценты у одних, а дают им под больший процент другим. В силу разного рода причин (внезапный отток вкладчиков, мгновенная выдача большого количества депозитов и прочее) у финучреждений происходит резкое сокращение денежной массы. А для банков деньги – это тот же товар. Они им торгуют. В таких экстремальных случаях, во избежание финансового краха и банкротства, банкам требуются большие вливания капитала. На практике этим занимается Центральный банк страны.
  2. В кредитной сфере “рефинансированием” называют частичное или полное погашение текущих кредитов за счёт привлечения новых кредитных линий.  Чаще всего это происходит в результате форс мажорных ситуаций. Изменение условий рынка, большое снижение процентной ставки по кредитованию, инфляция (в результате которой происходит снижение у заёмщика платёжеспособности) всё это приводит к процессу рефинансирования. Привлечение денег со стороны на более длительный срок, даёт возможность растянуть платежи по времени и выплачивать кредит (проценты по нему) с меньшей нагрузкой, меньшими суммами. В конечном итоге все стороны заинтересованы в том, чтобы кредиты были погашены, проценты выплачены.
  3. В области рынка ценных бумаг (ЦБ) рефинансированием называют изготовление и выпуск на рынок новых ЦБ для возможности заместить и/или погасить ЦБ, которые были выпущены ранее. Более ранних выпусков. Чаще всего на практике они обладают другими сроками погашения и процентом погашения тоже ниже, чем у ЦБ более предыдущего выпуска.

Неплохое видео с разъяснениями на нашу тему:

Немного о методах и способах рефинансирования

Как показывает практика, выгодней всего обращаться к системе “рефинансирования”, когда есть возможность получить новый кредит под более низкий процент чем ныне существующий. Но всё это следует очень внимательно просчитать. Не исключено, что в конечном итоге выгоды может и не быть. Это происходит если была погашена лишь незначительная часть взятого кредита. Необходимо найти разницу между затратами на погашения первого кредитного события и обслуживание нового. Если они равны нулю или даже отрицательны, то смысла в таких действиях нет.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Предлагаем Вам воспользоваться данным кредитным продуктом от компании “Рефинансированиеонлайн“. Он поможет рефинансировать несколько кредитов в один на более выгодных условиях. Более дешёвые источники кредитования, предоставят возможность избежать дорогих кредитов, которые уже имеются.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Некоторые особенности этого способа:

  • Уменьшаем свои ежемесячные платежи по кредитам;
  • Увеличиваем сумму и сроки кредита для своих целей;
  • Оформление рефинансирования в режиме реального времени, т.е. Онлайн при помощи Интернета;
  • Возможность собрать несколько своих кредитных задолженностей в разных банках в одном месте;
  • Для повышения платёжеспособности возможно учитывать доходы всех членов семьи;
  • Обслуживание этого кредита не требует привязывания к какому-то определённому филиалу банка;
  • Возможно досрочное погашение.

Необходимые документы для осуществления сделки.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Буквально на днях появилось весьма интересное предложение от банка Олега Тинькова.  Под весьма красноречивым названием “Погаси кредит при помощи карты Тинькоффа. Получи 120 дней под 0%”

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Если у Вас возник интерес к этому банковскому продукту, то узнать более подробней об его условиях, можно пройдясь по этой ссылке:

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Ну а для тех, кто ещё только думает о выборе банка партнёра для потребительского кредита, у нас есть эксклюзивное предложение. Предлагаем ознакомиться с нашим рейтингом ТОП лучших банков России, выдающих потребительские кредиты:

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Требования к заемщику

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций сущность процедуры и порядок оформления

Рефинансирование займа позволяет клиенту разрешить свои финансовые проблемы, но это не значит, что можно не платить долги в дальнейшем. Банки предлагают специальные программы рефинансирования, МФО для этой цели также разрабатывают специальные продукты.

Стоит отметить, что оповещать кредитора о наличии текущих кредитов обязательно также рекомендуется сообщать что заемщик желает совершить перекредитование. В противном случае в выдаче займа будет отказано. Это связано с тем, что при подаче заявки происходит анализ платежеспособности и кредитной истории клиента. Вполне вероятно, что с учетом текущих замов выдать новый кредитор не решится, а вот выдать займ на погашение других задолженностей, может. По этой схеме заемщик будет рассчитывать только на один займ с учетом того что другие кредиты будут погашены.

Есть несколько обязательных требований к заемщику:

  • наличие кредитного договора, если клиент желает погасить займы, то нужно предъявить распечатанную копию договора;
  • отсутствие просрочек, рефинансирование займов с плохой кредитной историей осуществляют крайне редко;
  • наличие постоянного источника дохода, средств должно хватать на погашение кредита;
  • в некоторых случаях требуется наличие залога и поручителей, об этих условиях МФО уведомляет заранее.

Основные требования касаемо заемщика МФО практически не отличаются, главное, чтобы клиент был не младше 18 и не старше 65 лет, а также имел стабильный источник дохода. Банки в большинстве случаев отказывают заемщикам, которые не имеют официального трудоустройства, в этом микрокредиторы имеют преимущество.

Еще один важный момент — банки не выдают кредиты на погашение займов в МФО, а вот микрокредиторы готовы пойти навстречу любым клиентам. Причем, если человек уже брал займ ранее, то процедура оформления договора и получения средств займет не более часа.

Рефинансирование займа является делом довольно хлопотным и чтобы получить займ нужно следовать таким правилам:Разрешается одновременно подавать заявки в несколько кредитных организаций.

В заявке нужно указывать актуальную и максимально правдивую информацию, особенно кредитора будет интересовать текущий размер дохода.

В заявке потребуется указать контактные номера знакомых и телефон с работы, это правило является обязательным. Контактный номер нужен для связи с клиентом, а рабочий номер чтобы узнать действительно ли клиент трудоустроен и правильно ли указан размер дохода.

Прежде чем подписывать новый договор потребуется пойти в организацию, где выданы текущие кредиты и согласовать операцию реструктуризации. Для других банков рефинансирование кредита это обычное досрочное погашение долга, но в некоторых организациях за это полагается штраф, поэтом все вопросы нужно уточнять заранее.

Если кредитор уже одобрил займ, то нужно сверить реквизиты для погашения других кредитов. Реквизиты можно взять, обратившись к другому кредитору, с которым уже заключен договор.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

  • Справка о доходах, основных и дополнительных,

  • Трудовая книжка (ее заверенная копия),

  • Информация о наличии иждивенцев,

  • Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей

Процентные ставки по краткосрочным займам потому так и высоки, что этим МФО страхует себя от просрочек со стороны части клиентуры. Отсюда объявления типа «Даем деньги даже бомжам», встречающиеся в Сети. Бомжам-то, может, и не дают, но человеку с подпорченной кредитной историей получить деньги на рефинансирование микрозайма не так уж и сложно. Если просрочка единична, попробуйте подать заявку на карту «Тинькофф». Даже если вам насчитают ставку в 40% годовых – это будет куда лучше имеющихся 2% в день.

Если в банках откажут – прямая дорога в МФО, рефинансирующие микрозаймы. Здесь большое значение будет иметь не кредитная история, а наличие постоянного дохода и места работы. Если у вас это есть – шансы на рефинансирование процентов под 75-80 годовых повышаются.

Будьте осторожны с кредитными брокерами, которые обещают заем с любой кредитной историей. Особенно с теми, кто просит деньги вперед.

История из жизни«Ради бога, не верьте обещающим вам помочь в оформлении кредита с плохой кредитной историей. Я уже два раза напоролась на откровенных мошенников. Схема такая: подаете заявку в интернете, вам отзваниваются якобы из банка и сообщают: заявка одобрена, подъезжайте.

Я вся на радостях лечу, по дороге мне три раза звонит «консультант», всё время с разных номеров. Не дает сосредоточиться и подумать. Когда я подходила к банку, он еще раз отзванивался и говорил, что «уломал» администрацию банка, нужно только «подмазать» начальника службы безопасности. Он, типа, согласен за скромную сумму, но деньги возьмет только за пределами банка.

Бегу занимать по знакомым 10 тысяч, снова еду в банк. Перед дверями ждет какой-то бородач, представляется тем самым начальником. Берет деньги, уходит в здание. Пытаюсь позвонить «консультанту» – номера не активны. В банке, конечно, никто про бородатого начальника службы безопасности слыхом не слыхивал. При мне так же развели женщину с маленьким ребенком. Не давайте никаких денег вперед!»

Реструктуризация

Кредиторы обычно предлагают реструктуризацию тем клиентам, кто не справляется с обслуживанием долга. При этом прекращается начисление дефолтных процентов и применение штрафных санкций. Вместо взрывного роста просроченной задолженности платежи снова вписываются в упорядоченный график погашения.

МФО выгодно пересмотреть условия возврата средств или предоставить «кредитные каникулы», если у вас возникли временные денежные трудности. Вы с ними справитесь и продолжите платить. Кредитору не придется инициировать судебные разбирательства или направлять коллекторов.

Но так чаще поступают банки, когда решается вопрос с крупным кредитом. А вот микрофинансовые организации не всегда столь внимательны к проблемам заемщиков. Клиентов много, суммы небольшие – издержки по переоформлению займов нецелесообразны (почитайте интересный пример реструктуризации долга в МФО Финтерра)

Вы можете попросить о реструктуризации микрозаймов у своего кредитора, но в большинстве случаев получите отказ, так как это – не самая распространенная практика работы с должниками в МФО.

Немногие из них готовы индивидуально разбирать проблемы с платежеспособностью клиентов, анализировать жизненные ситуации, оценивать риски, принимать решения о реструктуризации. Небольшой долг по микрозаймам принесет больше проблем по сравнению с просроченным крупным кредитом, ведь с банком можно договориться, а с микрофинансовой организацией – почти невозможно.

Реструктуризация – это как подзарядка севшего аккумулятора в мобильном: он продолжит работать после подключения к «базе».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: