Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Содержание

Как банки относятся к рефинансированию кредитов

К рефинансированию банки относятся, как к обычному кредиту. Но требуется расширенный пакет документов и более тщательная проверка платежеспособности клиента. К списку стандартных документов (анкета заявление, копия паспорта, справка о зарплате, копия трудовой , +/- второй документы на выбор), для рефинансирования необходимо предоставить справку из банка о кредите. Как правило, справка на рефинансирование содержит информацию о полной стоимости кредита, об остатке задолженности, о процентной ставке, сумму ежемесячного платежа, срок по кредиту. Так же банк проверяет информацию о имеющихся просрочках, а так же о задолженностях в прошлом. Если клиент и его документы проходят такую проверку, банк дает положительное решение на рефинансирование.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.

При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно.

В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты.

Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.

Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.

Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему.

Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент.

Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования — отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Куда обращаться?

Теперь рассмотрим подробнее список тех финансовых организаций, какие идут навстречу клиентам и переоформляют займы с долгами по платежам.

В 2018 году рефинансирование кредитов с просрочками возможно в таких крупных финансовых организациях:

СИТИ Банк предлагает займ на погашение кредитов в других банках на таких условиях:

  • процентная ставка – от 13,5% годовых;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем кредита – 1 миллион руб.;
  • период погашения ссуды – 12 месяцев – 5 лет.

Бинбанк рефинансирует займы с просрочками на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,99%;
  • наименьшая сумма – 50 000 руб.;
  • максимальный размер – 2 млн. руб.;
  • срок перекредитования – в пределах 7 лет.

ВТБ 24 переоформляет потребительские ссуды с долгами:

  • процентная ставка:
    • 13,5% при сумме от 600 000 руб. и более,
    • 14-17% , если размер кредита составляет до 599 000 руб.;
  • сумма рефинансирования – от 1 тысячи до 3 млн. руб.;
  • период выплаты – до 60 месяцев.

Россельхозбанк рефинансирует кредиты с просрочками на условиях:

  • годовой процент – начиная с 11,5%;
  • минимальная сумма – 10 тыс. руб.;
  • максимальный объем – 3 млн. руб.;
  • срок погашения – до 7 лет.

Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования ссуд:

  • ставка по процентам – 11,99%;
  • сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
  • период предоставления услуги – от 1 года до 7 лет.

Необходимые документы

Документы для рефинансирования кредитов с просрочками:

  • анкета-заявление заемщика, а также созаемщика (если таковой имеется) на предоставление услуги;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой об адресной регистрации;
  • выписка с места работы об уровне заработной платы (документ должен быть заверен работодателем);
  • справка о доходах по Форме Банка;
  • еще одно дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.

В некоторых случаях может потребоваться предоставление в качестве обеспечения по кредиту документов на залоговое имущество (к примеру, техпаспорта на автомобиль) либо привлечение лиц, готовых поручиться за клиента (все об обязанностях поручителей по кредиту здесь: ).

Причины для отказа

Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:

  • отсутствие у клиента постоянного места работы,
  • не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
  • наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
  • привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
  • неплатежеспособность потребителя.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Порядок оформления кредита для рефинансирования старого займа

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита

Оформление рефинансирования мало чем отличается от порядка получения обыкновенного займа. Чтобы воспользоваться услугой, вам нужно, во-первых, узнать, какие банки согласятся оказать вам подобную помощь. Сначала посетите тот банк, в котором вы имеете непогашенный кредит. С большой вероятностью финансовая организация согласится оформить для вас рефинансирование. Если в услуге отказано, переходите к следующему пункту.

Во-вторых, вам необходимо выбрать наиболее выгодную программу рефинансирования из доступных предложений от разных банков. В-третьих, посетите банковское отделение и следуйте дальнейшим указаниям уполномоченного сотрудника.

Предварительно уточните перечень необходимых документов. В разных банках этот список может отличаться, но, как правило, пакет включает в себя следующее:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки. Как правило, банки требуют, чтобы копия была заверена работодателем. Вместо трудовой книжки банк может затребовать предоставление справки о доходах (2НДФЛ) или другой документ. Этот момент уточняйте отдельно;
  • документы непосредственно для рефинансирования. Уточняйте их перечень в банке. Обычно сюда входят: договор по старому кредиту, справка из банка с указанием остатка долга, выписки по просрочкам и т.д.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Какие именно банки рефинансируют с просрочками

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк — это, конечно. Сбербанк. Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный — от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк — ВТБ 24. Процентная ставка — от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок — от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

  1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
  2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
  3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
  4. Восточный;
  5. Росбанк;
  6. Банк Москвы;
  7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

  • УБРиР;
  • Интерпромбанк;
  • Связь банк;
  • Райффайзенбанк;
  • СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

  1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
  2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
  3. Более мягкие условия;
  4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

 Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

  1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
  2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
  3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
  4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – один из удобных банковский продуктов на сегодняшний день. По сути это тот же кредит, с разницей в том, что оформляется он с целью погашения уже имеющегося кредита. Для чего это нужно? Например, вы оформили кредит в банке под 25% годовых, а через несколько месяцев, другой банк предлагает рефинансировать ваш кредит со ставкой 22% годовых. Выгода очевидна, особенно, если ваш кредит долгосрочный. Таким образом, вы обращаетесь в новый банк, подаете заявку на рефинансирование. В случае положительного решения банка, денежный средства перечисляются в прежний банк для полного погашения предыдущего кредита, а вы выплачиваете новый, более выгодный кредит. Так же это удобно в том случае, если вы платите одновременно несколько кредитов в разных банках. С помощью рефинансирования вы можете объединить все кредиты в один. И это гораздо удобней, у вас появится один счет, один ежемесячный платеж, один кредитный договор.

Общие сведения о рефинансировании кредитов

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Общие сведения о рефинансировании кредитов

Как отмечалось, отсутствие своевременного внесения клиентом платежей по открытому займу приводит к начислению всевозможных штрафов, порче кредитного рейтинга и потере доверия со стороны банковских организаций. Но даже в таких неприятных для себя ситуациях банки идут навстречу клиентам и предлагают им возможность рефинансирования непогашенной ссуды.

О «доброте и заботе» со стороны банка речь не ведется: финансовая организация все равно ничего не потеряет. Во-первых, банк выиграет, т.к. вы погасите старый долг. Во-вторых, организация еще и дополнительно заработает, т.к. кредиты для погашения старых долгов все равно выдаются под процент.

Но и вам возможность получения ссуды для погашения открытого займа на руку: расплатитесь с долгами и забудете о бесконечных отказах в выдаче нового кредита, угрозах от коллекторов и прочих неприятных моментах.

Когда банки отказывают в услуге

В подавляющем большинстве случаев банки не отказывают в предоставлении новой ссуды для рефинансирования старого кредита. Получить отказ можно лишь в том случае, если клиент очень долго не платил по счетам и не предпринимал никаких действий для устранения имеющихся проблем.

В вышеописанной ситуации кредит, скорее всего, дадут только под залог ценного имущества

Важно! В большинстве банков действует правило: если клиент уже оформлял рефинансирование ранее, то повторно такая услуга будет предоставлена исключительно при условии, что предыдущая ссуда непрерывно погашалась в течение 1 года без нарушений либо же была закрыта досрочно

В целом же вам никто не запрещает ознакомиться с предложениями разных банков. Обращайтесь в максимально доступное количество финансовых учреждений, уточняйте их требования и выбирайте наиболее оптимальный вариант, если будет доступна возможность выбора.

Причины и методы рефинансирования

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Под рефинансированием подразумевается получение нового кредита на максимально подходящих для клиента условиях. Существует множество причин, которые побуждают заемщиков обращаться к данной услуге, предоставляемой кредитным учреждением:

  • Слишком высокие проценты по кредиту;
  • Короткий срок кредита;
  • Падение курса рубля;
  • Погашение ссуд в нескольких кредитных учреждениях.

Исходя из причины, применяется определенный метод рефинансирования.

Если процентная ставка по займу слишком высока для клиента, он может обратиться в другую банковскую организацию, где ставка вполне соответствует его финансовым возможностям, или вообще отсутствует. Благодаря такому шагу заемщик сможет сократить сумму ежемесячного платежа, что приумножит его шансы погасить долг без просрочек. Данная процедура является экономически рациональной, если новая процентная ставка будет ниже реальной на 4-5 процентов.

Обычно, если клиент берет кредит, которому свойствен небольшой срок погашения, ежемесячный платеж составляет крупную сумму денег. Благодаря рефинансированию заемщик может получить ссуду с более длительным сроком выплаты. Это повлечет за собой снижение кредитной нагрузки и суммы платежа в месяц.

Падение курса рубля серьезно сказалось на платежеспособности клиентов, взявших кредит в долларах или евро. Количество просрочек существенно возросло, что пагубно отразилось на кредитной истории многих людей. Для урегулирования ситуации банки предложили таким клиентам сменить валюту на отечественную денежную единицу. С этой целью заемщикам выдавали новые ссуды в рублях, позволившие погасить действующие долги.

Нередко к услуге обращаются, чтобы закрыть долги в нескольких финансовых организациях, при этом остаться клиентом банка, принимающего решение о рефинансировании. Это делается для удобства, так как выплачивать заем по одному договору намного проще.

Важные аспекты

При вынесении решения о выдаче кредита, банки детально изучают историю кредитования потенциального заемщика. Наличие испорченной кредитной истории может отрицательно сказаться на принятии банком решения о выдаче нового займа.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Главные понятия

Информация о кредитополучателях находится в бюро в течение 15 лет с момента внесения последних изменений. Заемщики делятся на добросовестных и не добросовестных.

Добросовестные заемщики характеризуются высокой степенью ответственности, это означает, погашают договорные обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Не добросовестные плательщики отличаются наличием просрочек при осуществлении платежей, как по кредитным процентам, так и по основной задолженности. Именно у таких кредитополучателей кредитная история становится испорченной.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Кредитная история может быть нулевой, положительной, отрицательной. Нулевая кредитная история как правило у лиц, которые еще ни разу не получали кредиты, однако существуют ситуации, когда заемщик отказывается на сбор сведений о нем.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Положительная кредитная история означает полное выполнение кредитополучателем договора кредитования, в частности сумм и сроков оплаты. Отрицательная или плохаяистория кредитования у лиц, не исполняющих условия кредитных соглашений.

Часто для упрощения процесса погашения задолженности при наличии нескольких кредитов в различных банках, кредитополучатель обращается в кредитное учреждение с заявкой на выдачу одного большего займа на погашения всех остальных.

Банковские учреждения предлагают рефинансировать населению нижеперечисленные кредиты:

  • кредит, выданный на потребительские нужды;
  • кредиты на приобретение автомобилей;
  • кредиты на приобретение недвижимости в ипотеку;
  • кредитные карточки (овердрафты).

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Куда обратиться

Процедура рефинансирования кредита схожа с процедурой получения кредита. Чтобы рефинансировать действующий кредит необходимо обратиться в учреждение его выдавшее, с просьбой рассмотреть возможность перекредитования.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Высококвалифицированные специалисты этих банков мгновенно рассматривают заявку заемщика, а так же выделяются приятной процентной ставкой, лояльными сроками кредитования и высоким уровнем обслуживания.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Банки, рефинансирующие кредиты с отрицательной кредитной историей в Москве и по всей России, проводят анализ платежеспособности потенциального клиента.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Одновременно с заявлением-анкетой на рассмотрение возможности рефинансирования кредита банк потребует следующие документы.

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историейВозможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Максимальная сумма для финансирования рассчитывается на основании документов о платежеспособности клиента.

Правовая база

Регулированием рефинансирования занимается ГК РФ, т.к. кредит является одной из форм гражданских отношений:

Федеральный закон №86-ФЗ от 10.07.2002 года «О центральном банке Российской Федерации»Центробанк России определяет порядок рефинансирования для кредитующих организаций
Статья 28 Федерального Закона №395 от 02,12,1990 года «Межбанковские операции»Позволяет кредитующим банкам при отсутствии средств в нужном объеме обращаться в центральный банк России за финансированием
Закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»Это основной документ при оформлении и подписании кредитного договора
Закон №177-ФЗ от 23.12.03 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»На основании банк страхует свои риски

Возможно ли рефинансирование кредитов с открытыми просрочками

Не каждый банк готов пойти навстречу клиенту и предложить рефинансирование кредита с открытой задолженностью. Например, рефинансирование кредита с просрочками в Сбербанке не допускается, так как согласно программе рефинансирования от Сбербанка задолженность по текущим обязательствам должна исправно погашаться на протяжении последних 12 месяцев. Поэтому в первую очередь необходимо погасить текущий долг, чтобы банк убедился в серьезности намерений клиента. Для перекредитования нужно заполнить соответствующую анкету и приложить к ней документы, объясняющие возникновение просрочки. Повысить шансы на одобрение рефинансирования поможет привлечение поручителя – это снизит банковские риски в случае невыплаты долга заемщиком.

Некоторые заемщики пытаются скрыть от кредитора факт наличия проблем с выплатой долга. Несмотря на то, что сведения в БКИ поступают не сразу, информация о проблемном клиенте обязательно всплывет наружу – кредитные учреждения активно используют межбанковскую систему проверки заемщиков.

Таким образом, перекредитоваться с неблагоприятной кредитной историей довольно сложно. Не каждый банк это допустит, поэтому во избежание порчи кредитной истории нужно стараться вносить платежи вовремя. Оптимальный выход из сложившейся ситуации – конструктивная беседа с сотрудником банка на тему текущих финансовых затруднений и реструктуризации кредита.

Популярные программы рефинансирования

Программу рефинансирования предоставляют большинство банков, поэтому выбор велик. У каждого банка есть свои условия предоставления денежных средств, и правильный выбор банка зависит от особенностей вашего кредита.

Условия рефинансирования в некоторых российских банках таковы:

  • Сбербанк. Предоставляет кредит на срок до 60 месяцев от 18% годовых. Максимальная сумма – 1 млн рублей. Особенности: владельцам зарплатных карт, а также действующим клиентам банка предоставляются льготы.
  • Московский кредитный банк. Предоставляет кредит на срок до 180 месяцев от 17% годовых. Максимальная сумма – 1,5 млн рублей. Особенности: есть пакет дополнительных услуг, в том числе страхование или автоматические списание средств для погашения кредита.
  • Россельхозбанк. Предоставляет кредит на срок до 60 месяцев от 22% годовых. Максимальная сумма – 1 млн рублей. Особенности: выбор удобной схемы погашения.
  • Бинбанк. Предоставляет кредит на срок до 84 месяцев от 19% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей. Особенности: процентная ставка зависит от документов заемщика.

Кроме того, привлекательные программы рефинансирования есть и в банках ВТБ-24 и Альфа-банке. Каждый из них специализируется на чем-то своем, поэтому перед выбором банка нужно найти наиболее подходящий.

Требования к клиенту

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Требования к заемщику чаще всего обусловлены состоянием кредитной истории. Если потенциальный клиент задержал всего пару платежей, то это одно. Совсем другое дело – это задолженности по ссудам в нескольких банках.

В первой ситуации заемщик, вероятно, получит положительный ответ от финансового учреждения. Достаточно будет убедить служащего банка в рациональности предоставления ему такой услуги, и передать кредитному инспектору все необходимые бумаги. Во второй ситуации получить одобрение организации на выдачу ссуды неблагонадежному клиенту практически нереально.

Именно поэтому перед тем, как отправиться в банк для оформления рефинансирования, стоит заняться изучением своей кредитной истории. У любого гражданина Российской Федерации есть возможность заказать сведения о ней. Раз в год информация предоставляется бесплатно.

В кредитной истории фиксируется:

  • Общее число ссуд;
  • Сумма открытых кредитов (с кредитками);
  • Даты просрочек и их размеры;
  • Количество невыплат;
  • Количество заявок на взятие ссуды;
  • Число заявок на рефинансирование.

В справку заносятся все аспекты сотрудничества клиента и заимодателя. Также в ней указываются долги по коммунальным платежам, за услуги связи и т. п.

Случается, что в кредитную историю вкрадываются ошибки. Оспорить их можно посредством обращения в суд и предоставления необходимых доказательств. Если суд признает правоту клиента, неправдивые сведения исключаются из истории.

На что смотрят банки при решении о предоставлении рефинансирования

Разные банки относятся к клиентам с плохим кредитным прошлым по-своему, и обычно это зависит от масштаба самого банка. Если банк большой, он может себе позволить отказывать в кредите чаще, а вот маленьким приходится идти на риск. Правда, и условия в небольших банках обычно жестче, но иногда выбирать не приходится. В любом случае, уровень риска подобной операции определяется в каждом случае отдельно, и решает это комиссия по проблемным займам.

Банки стараются сохранять объективность при выяснении причин проблем с прошлыми кредитами. Однако программы рефинансирования для того и придуманы, чтобы помогать людям, которым не всегда удается погасить свои задолженности вовремя. Поэтому наличие кредитных проблем в прошлом не ставит крест на возможностях получить рефинансирование.

Чаще всего сотрудники банка при анализе проблемных кредитов клиента обращают внимание на следующее:

  • – Сумма, которую заемщик не смог вернуть.
  • – Насколько просрочки кредиты были регулярны и какие суммы были в среднем на одну просрочку.
  • – В течение какого периода времени кредит был просрочен.

Вообще, к рефинансированию стоит обращаться только тогда, когда у вас действительно неподъемные суммы невозврата. Если просрочка была однократной или же сумма небольшая, стоит рассмотреть другие варианты. Рефинансирование – это крайний шаг.

В целом, если у вас внезапно возникла проблема с выплатой кредита – не стоит отчаиваться. Когда-то такие проблемы могли даже вести к тюремным срокам, но сейчас все иначе. Практически любой банк может предоставить услугу рефинансирования просроченного кредита, поэтому нужно просто выбрать наиболее подходящий для вас.

Программа рефинансирования направлена прежде всего на заемщиков, имеющих проблемы в выплатах. Поэтому плохая кредитная история – это то, что встречается у клиентов в таких ситуациях часто и не является чем-то критичным. Разумеется, с хорошей кредитной историей получить рефинансирование легче, но это играет не такую важную роль.

Помимо рефинансирования, есть и другие варианты решения проблемы с невозможностью погашения кредита. Можно прибегнуть к услугам страховой компании, однако это нужно предусмотреть заранее. Можно пройти процедуру банкротства – хотя и для этого нужно иметь веские основания.

В любом случае,
решений много. Главное – не впадать в отчаяние, потому что эта проблема не так страшна, как кажется. Если вы работоспособны и готовы наладить свое финансовое положение – все дороги для этого открыты.

Как происходит процесс рефинансирования кредита

Программа рефинансирования кредитов – отдельная статья работы каждого банка. Поскольку такая операция имеет множество характерных особенностей, она находится в своей категории, отдельно от обычного кредитования. Цель рефинансирования – помощь людям, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

Разумеется, банки при этом не занимаются благотворительностью. Нельзя просто полагаться на то, что в случае чего на кредит можно будет взять свой “кредит”. Это экстренный запасной вариант на случай форс-мажора в жизни и никак не должен рассматриваться в качестве сознательного решения.

Процесс подачи заявки на рефинансирование выглядит примерно так:

1. Заемщик приходит в банк и подает заявление о том, что ему нужно получить рефинансирование кредита.
2. Банк требует предоставить вескую причину на рефинансирование. Как правило, в категорию “веских причин” проходят различные стихийные бедствия, травмы и другие непредвиденные жизненные катастрофы.

Если предоставленная заемщиком причина рассматривается банком как действительно непредвиденная, он обычно дает согласие на рефинансирование. Таким образом банк может быть уверен в том, что вины заемщика в просрочке не было, и деньги он вернет. Если человек не заплатил просто из-за своей безалаберности – скорее всего, банк рисковать не будет.

При подаче заявки причину просрочки нужно указывать реальную. Лучше не пытаться придумать что-то более убедительное в надежде получить рефинансирование наверняка. Банки проверяют все причины очень тщательно, и обмануть их удастся вряд ли. Более того, это только усугубит вашу ситуацию, и банк может просто разорвать с вами все отношения.

Срок погашения кредита, а также все остальные условия оговариваются с каждым клиентом отдельно. Поскольку обычно причиной подобного шага является экстренная ситуация, общий подход невозможен. Банк постарается подобрать вам наиболее удобные условия погашения – в рамках разумного, конечно.

После подписания договора о рефинансировании срок кредита продляется, а суммы срочных платежей приводятся в соответствие возможностям заемщика.

Почему возникают просрочки

Причины невнесения очередного платежа могут быть самыми разными. Если человек просто «забыл» вовремя произвести оплату, на лояльность со стороны банка можно не рассчитывать. Более того, на следующий же день открывается счет просрочки, что негативно скажется на текущей кредитной истории. В других случаях (из-за количества дней) заемщик вносит не всю сумму на счет, поэтому даже несколько рублей могут негативно сказаться на кредитной истории.

Серьезное нарушение условий кредитного договора – это систематическое невнесение текущих платежей на протяжении длительного времени. Причины таких просрочек бывают разные: болезнь, увольнение, потеря источника дохода и т. д. Есть еще один вариант – заемщик умышленно игнорирует условия кредитного договора и просто перестает выплачивать долг.

Наличие просрочек приводит к тому, что вся информация через некоторое время попадает в Бюро кредитных историй. Это делается для того, чтобы другие банки могли оценить благонадежность клиента при его желании оформить в них кредит. Передача данных в БКИ – серьезная проблема для заемщика, поскольку в оформлении нового займа или рефинансировании кредита с открытыми просрочками могут просто отказать. Отказы банков в таких ситуациях вполне обоснованы. Типичная ошибка таких заемщиков – рассылка кредитных заявок во все банки подряд. Все отрицательные решения банков также попадают в Бюро кредитных историй, и большое количество отказов формирует о клиенте как о потенциальном заемщике отрицательное впечатление.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать кредит в банке можно. Однако каждая ситуация рассматривается индивидуально. Условия предоставления услуги перекредитования зависит от суммы кредита, просрочки и времени, в течение которого кредит не оплачивался.

Обычно рефинансирование с плохой кредитной историей возможно под залог имущества или под большой процент.

С вас могут потребовать документально обосновать причины просрочек по кредитным продуктам. Если вы болели, то придется предоставить справки по болезни, выписки из медучреждений. Если вас сократили, то тоже нужны доказательства сокращения и т.п.

Также банк потребует от заемщика гарантии того, что тот больше не будет допускать просрочек.

Иногда банки отказывают в рефинансировании кредитов с плохой КИ. Причину обычно они не называют. Однако причины следует знать, чтобы в другом банке с этой процедурой проблем не возникло.

Отказы в рефинансировании бывают по следующим причинам:

  • Из-за платежеспособности. Кредит оформляется повторно, и банк считает, что суммы дохода недостаточно.
  • Из-за плохой кредитной истории. Да, она все же играет свою роль. Если задержка по времени была огромная, то отказать могут. Здесь уже нужны гарантии: залог, поручитель и так далее.
  • Если рефинансирование идет под залог недвижимости или автомобиля, а оно уже заложено ранее, то оформление кредита не будет.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: