Рефинансирование кредитных карт в Москве

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Кредитная карта, по своему существу, — потребительский, то есть нецелевой, заем, открываемый и оплачиваемый многократно. Единственным важным условием, отличающим кредитку от потребительского займа, является месячный лимит по карте: потребительский кредит берется единоразово и выплачивается в течение определенного срока, а по кредитке займ можно брать в любое время и неограниченное количество раз, при этом размер долга и сроки выплат зависят от месячного лимита.

Поэтому на кредитку, как и на обычный займ, оформляется кредитный договор. Подобное соглашение является банковским продуктом, а значит кредитную карту можно рефинансировать так же, как и любой другой банковский продукт. В процессе перекредитования кредитной карты происходит передача долговых обязательств от одной банковской организации к другой, «новой» — это и является рефинансированием.

Достоинства программы

Существует масса достоинств программ рефинансирования. Прежде всего, это нацеленность на стабилизацию выплат по накопленному долгу. Заемщик, не имея возможности снова занимать у банка, заранее знает, какую сумму в какой срок он должен внести на счет.

Регулярное пополнение кредитного счета в объеме, указанном в графике платежей, позволит избежать банкротства, а также зафиксировать переплату со сниженным процентом по обслуживанию.

В результате, выигрывают все три стороны, задействованные в рефинансировании:

  1. Первоначальный кредитор возвращает свои средства в полном объеме с учетом накопленных процентов по переплате.
  2. Второй банк, оформивший рефинансирование, приобретает нового клиента, предлагая ему удобные условия погашения займа, исходя из его материального положения на текущий момент. Взамен банк получает процент за услуги по финансированию.
  3. Заемщик закрывает долг по кредитке, который ранее активно увеличивался с каждым месяцем, избегая просрочек, начисления штрафов, сохраняя положительную историю заемщика.

В рамках данной программы клиент может изменить в лучшую для себя сторону условия кредитования (увеличить срок, уменьшить сумму взноса, снизить переплату), поменять валюту кредитования, объединить в единый долг несколько задолженностей по кредитным карточкам.

Выбирая программу рефинансирования из действующих на текущий момент, важно проверить, снизится ли конечная переплата по кредиту после оформления у нового кредитора, ведь в противном случае, оснований для рефинансирования нет

Документы для оформления рефинансирования

Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний-партнеров

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок.;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб..

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..

DOCСправка по форме банка62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..

DOCСправка по форме банка62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Актуальные предложения

Рефинансирование кредитных карт в МосквеНамереваясь пересмотреть условия кредитования для кардинального решения вопроса с выплатой долга кредитору, рекомендуется рассмотреть все действующие программы и определить оптимально подходящие условия. Практика показывает, что хорошие условия и индивидуальные предложения с максимальной выгодой для заемщика готовы предоставить банки, в которых у клиента оформлен депозит, были ранее успешно погашены другие кредиты, действует дебетовая карточка для получения заработной платы.

Помимо пониженных процентов по рефинансированию, постоянному или зарплатному клиенту потребуется минимальный пакет документов, обходясь без справок о заработной плате и различных других документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Большинство программ рассчитано на погашение долга в течение 5-летнего срока. Если клиент не является клиентом какого-либо другого банка, что исключает возможность получения индивидуальных особенно выгодных условий, рекомендуется отправить запросы в несколько кредитных учреждений.

Среди актуальных выгодных программ подобного потребительского займа действуют следующие предложения крупнейших финансовых организаций:

  1. МКБ предлагает закрыть карточный долг другого кредитора в пределах лимита 2 млн рублей под 12,9 % годовых.
  2. ВТБ-Банк Москвы рефинансирует долги других банков по 12,9% годовых на сумму до 2 млн рублей, однако, нужно быть готовым оформить дополнительно страховой полис хотя бы на первый год кредитования.
  3. Сбербанком рефинансируются задолженности по кредиткам под 13,9% в размере до миллиона рублей.
  4. В Россельхозбанке постоянные и целевые клиенты вправе рассчитывать на рефинансирование под 12,9 годовых с индивидуальным определением суммы займа.
  5. Для зарплатных и привилегированных клиентов Росбанка предлагаются программы под 13-17% годовых.

В рамках рефинансирования кредитки Тинькофф, клиентам, подключившим услугу «Перевод баланса», позволит получить отсрочку погашения кредитного долга до 3 месяцев со значительным снижением процентной переплаты. В результате, долг по карточке не увеличивается, а заемщику остается погасить остаток задолженности, образовавшейся при погашении основного долга за счет перевода баланса.

На видео о рефинансировании

Среди множества действующих программ, можно без труда подобрать оптимальный вариант, который позволит выбраться из весьма сложной ситуации, однако важно, чтобы к моменту рассмотрения заявки по рефинансированию заемщик обладал положительной кредитной историей и был готов подтвердить свое текущее материальное положение. ( Пока оценок нет )

( Пока оценок нет )

Пять банков, рефинансирующих без справки о доходах

Мы подобрали пять финансовых организаций, предоставляющих услуги рефинансирования кредитов без подтверждения дохода. Основное требование – отсутствие необходимости в предоставлении справок с места работы.

Сбербанк

Здесь из документов нужны только данные по кредитам (договоры, выписки) и паспорт. Подтверждение официального дохода является необязательным. Оно нужно лишь в том случае, если заёмщик желает получить дополнительную сумму наличными деньгами. Сбербанк позволяет объединить до пяти кредитов в других банках с фиксированной процентной ставкой – она составляет 11,5-13,5%. Срок кредитования – до 7 лет.

Минимальная заёмная сумма составляет 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей. Дополнительные комиссии за выдачу средств отсутствуют. Поручители и обеспечение не требуются. Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке. Наименьшая процентная ставка доступа на суммах свыше 500 тыс. рублей. Заявки рассматриваются в течение двух рабочих дней.

Альфа-Банк

Стандартные условия предоставления услуги перекредитования предусматривают обязательное подтверждение доходов. Это может быть справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Также от заёмщика потребуются паспорт, второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт, полис ОМС или ДМС, банковская карта в другом банке) и третий документ на выбор (копия трудовой книжки, свидетельство о собственности на авто, выписка с любого счёта с остатком средств не менее 150 тыс. рублей).

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка повезло больше – они могут воспользоваться рефинансированием без справок. От них требуются паспорт и второй документ на выбор. Однако в некоторых случаях 2-НДФЛ всё-таки запрашивается – об этом известят сотрудники кредитного отдела. Финансовые условия – до 3 млн рублей, от 2 до 7 лет, ставка – от 11,99 до 17,99% (зависит от запрашиваемой суммы).

Райффайзенбанк

Эта оргагизация работает со всеми категориями клиентов, но справка не требуется только от зарплатных клиентов. От них нужны только паспорт и заполненные анкеты. Исключение составляет наличие занятости на втором рабочем месте (по совместительству) – в этом случае предоставляется 2-НДФЛ или справка по форме банка. При наличии дохода от сдачи в аренду недвижимости необходима декларация по форме 3-НДФЛ или обычная декларация для ИП.

Условия рефинансирования:

  • Сумма кредитования – от 90 тыс. до 2 млн рублей.
  • Процентная ставка – 11,99% в первый год, 9,99% во второй год.
  • Максимальное количество рефинансируемых кредитов в других банках – до 5 шт.
  • Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Предусмотрена возможность получения дополнительных наличных средств.

Росбанк

Справка о доходах требуется только в том случае, если размер запрашиваемой суммы превышает 560 тыс. рублей. До этого порога от заёмщика требуется только паспорт. Перекредитование в Росбанке оформляется в четыре шага:

  • Подача онлайн-заявки с указанием всех необходимых данных (регион, время звонка, Ф.И.О. и контактный телефон).
  • Анкетирование по телефону.
  • Рассмотрение заявки.
  • Подписание бумажного договора в выбранном офисе Росбанка.

Условия рефинансирования – ставка в пределах 12-17%, размер остатков рефинансируемых кредитов – от 50 тыс. до 3 млн рублей, срок – от 12 до 60 месяцев. Рассмотрение заявки занимает 1-2 рабочих дня. Возможна подача заявок в офисах обслуживания. Не забудьте подготовить справку о доходах, если размер перекредитования превышает 560 тыс. рублей.

Почта Банк

Услуги этой банковской организации распространяются как на работающих людей, так и на пенсионеров. Рефинансирование доступно и для зарплатных клиентов, причём на льготных условиях с пониженной процентной ставкой. Базовые ставки варьируются от 12,9% до 19,9%, льготные – от 12,9% до 16,9%. Ставка для пенсионеров варьируется от 14,9% до 19,9%. Окончательные условия определяются на индивидуальной основе в зависимости от платёжеспособности клиента.

Справка о наличии и размере дохода не требуется. В состав пакета документов вошли паспорт заёмщика, ИНН работодателя и СНИЛС. От пенсионеров требуется справка из Пенсионного фонда. После одобрения заявки необходимо предоставить реквизиты рефинансируемых кредитов для перечисления средств.

Часто задаваемые вопросы

Как активировать программу лояльности «Перекресток»?

Активировать карту для накопления и списания баллов «Перекресток» не нужно, карта активна сразу после ее получения.

У меня уже есть номер в программе «Клуб Перекресток», могу я получить карту с этим номером?

Да, существующий номер программы «Клуб Перекресток» можно указать при оформлении карты. В этом случае баллы за покупки будут копиться на уже существующем бонусном счете. Узнать ваш номер в программе «Клуб Перекресток» можно в мобильном приложении «Мой Перекресток», в личном кабинете на сайте my.perekrestok.ru/login, по телефону 8-800-200-95-55 или на лицевой стороне карты «Перекресток» в левом нижнем углу.

Могу я перенести баллы со «старого» на «новый» номер программы «Клуб Перекресток»?

Да, перенести баллы можно. В случае, если при выпуске карты вы не указали имеющийся номер, на карте будет напечатан новый номер программы «Клуб Перекресток». Для переноса баллов со «старого» номера на «новый» номер необходимо позвонить по телефону «Клуба Перекресток» 8-800-200-95-55.

Как и когда мне будут начислены баллы?

Баллы начисляются ежемесячно (в начале месяца, следующего за отчетным) в зависимости от суммы трат по карте «Перекресток». Чем чаще вы используете карту в повседневной жизни, в том числе для оплаты покупок в супермаркетах «Перекресток», тем больше баллов получаете. Количество начисленных баллов можно уточнить с помощью мобильного приложения «Мой Перекресток», в личном кабинете на сайте my.perekrestok.ru/login или по телефону 8 800 200 95 55.

Как получить приветственные баллы?

Для получения приветственных баллов необходимо совершить первую покупку по карте в течение 45 дней с момента ее выпуска. В случае возврата денежных средств за оплаченные товары или услуги расчет баллов не производится.

За какие операции по карте баллы не начисляются?

Баллы не начисляются за снятие наличных и комиссии банка по карте, списанные в соответствии с действующими тарифами. Кроме того банк не начисляет баллы по операциям в казино и тотализаторах; покупку лотерейных билетов и облигаций; операциям, совершенным в пользу паевых фондов, ломбардов; по операциям с финансовыми организациями; по всем операциям, связанным с переводом денежных средств на счета/карты АО «Альфа-Банк» и других банков; по операциям, связанным с переводом денежных средств в счет увеличения остатка электронных денежных средств («Яндекс.Деньги», WebMoney, и т.д.), за операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (например, покупки продовольственных товаров, мебели и т.д. в крупных гипермаркетах), по операциям, совершенным в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry. Банк оставляет за собой право аннулировать ошибочно начисленные балы и изменить перечень операций, по которым баллы не начисляются.

Полный список кодов торговых точек (Merchand ID), по которым баллы не начисляются:

  • 4812 Телефонные услуги
  • 4814 Телекоммуникационные услуги
  • 4829 Переводы денежных средств
  • 5968 Директ-маркетинг, абонентская плата
  • 6010, 6011 Операции по снятию наличных
  • 6050 Денежные переводы, дорожные чеки
  • 6051 Денежные переводы, дорожные чеки, казино
  • 6211 Брокерские операции
  • 6300 Страховые услуги
  • 6529, 6530 Удаленное пополнение, внесение наличных
  • 6532, 6012 Оплата финансовых услуг и комиссий за обслуживание
  • 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 Переводы денежных средств
  • 7311 Рекламные услуги
  • 7399 Бизнес-услуги
  • 7995 Азартные игры

Как потратить баллы?

Накопленными баллами вы можете полностью или частично оплатить покупки в супермаркетах «Перекресток» и у партнеров сети. Для этого предъявите карту на кассе и попросите кассира использовать накопленные баллы для оплаты покупки. Курс списания 10 баллов = 1 рубль.

Можно ли

Не все заемщики могут претендовать на данную привилегию от банка. Лучше сразу интересоваться возможностью перекредитования, прежде чем подписывать кредитный договор.

При получении отказа заемщик может смело прекращать выплаты по кредиту, дожидаясь встречного иска. В судебном порядке вопрос, как правило, решают в пользу заемщика.

При рефинансировании кредитных карт, финансовым учреждением могут быть представлены следующие привилегии:

  • снижение ежемесячных платежей до 50%;
  • уменьшение размера комиссионных сборов за обслуживание кредиткой;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • возможность сменить валюту.

Данный список не всегда выгоден для банка, а значит и на данную процедуру соглашаются не сразу и не всегда. По программе рефинансирования более лояльные требования и по системе штрафов. Однако в будущем банк может отказать в выдаче кредита, с целью минимизировать свои риски.

Пошаговая инструкция по рефинансированию карты

Рассмотрим поэтапно, как сделать рефинансирование своей кредитки. Главное требование, которое выдвигает банк, прежде чем заключить перекредитование, доказательство платежеспособности заемщика:

  • наличие постоянного рабочего места с трудовым стажем;
  • стабильный уровень ежемесячных доходов;
  • положительная кредитная история.

Если предыдущие займы были погашены вовремя, а финансовая обеспеченность имеет документальное подтверждение, можно отправляться в банк для подписания договора. Процедура оформления во всех банках стандартная и состоит из нескольких этапов:

  1. Подготовить пакет документов, подтверждающих платежеспособность, и предоставить их банку, где планируете оформить перекредитование.
  2. Уточнить у первичного кредитора, нет ли ограничений с его стороны по поводу досрочного погашения займа и не накладывает ли он дополнительные штрафные санкции в случае нарушения сроков сотрудничества.
  3. Подписать договор с банком, предоставляющим рефинансирование POS-кредитов или кредитных карт и соблюдая сроки выплат, погашать обязательства по новым ставкам.

Обратите внимание, что все дальнейшие обязательства по погашению долга перед первичным кредитором берет на себя рефинансирующий банк. Оформление необходимых документов, решение организационных вопросов и перечисление суммы задолженности проводится банковскими учреждениями без участия клиента.       . Если интересует вопрос, можно ли сделать рефинансирование кредитных карт по нескольким займам из разных банков единым, то ответ – да

В таком случае все обязательства объединяются в единый регулярный платеж, что значительно упрощает процесс погашения задолженности. Объединить можно до пяти разных займов, кроме ипотек, на которые распространяются отдельные, индивидуально разработанные программы. 

Если интересует вопрос, можно ли сделать рефинансирование кредитных карт по нескольким займам из разных банков единым, то ответ – да. В таком случае все обязательства объединяются в единый регулярный платеж, что значительно упрощает процесс погашения задолженности. Объединить можно до пяти разных займов, кроме ипотек, на которые распространяются отдельные, индивидуально разработанные программы. 

Что представляет процедура рефинансирования

Рефинансирование (или перекредитовка) подразумевает оформление нового договора займа, денежные средства по которому перечисляются в счет погашения действующего кредита (или нескольких кредитов).

Процедура рефинансирования проводится в отношении:

  • потребительских займов;
  • автокредитов;
  • ипотеки;
  • овердрафтов.

Банки предлагают различные схемы погашения рефинансируемого займа:

  • новый договор займа предусматривает закрытие оставшейся суммы по основному долгу (проценты, комиссии и штрафы оплачиваются заемщиком самостоятельно);
  • заемные средства по новому договору полностью закрывают задолженность по кредиту, включая процентные и прочие платежи;
  • сумма заемных средств по новому договору превышает задолженность по уже существующему. Остаток денежных средств заемщик имеет право использовать на любые цели.

При первых двух видах перекредитовки, денежные средства перечисляются непосредственно первичному кредитору на основании простого платежного поручения или заявления на перечисление.

 Важно!  

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита, понадобятся:

  • паспорт;
  • второй документ;
  • подтверждение доходов (как правило, 2-НДФЛ);
  • документы на действующую ссуду (кредитный договор, график платежей, справка из банка о качестве погашения и отсутствие просрочки);
  • документы для переоформления залога (при необходимости обеспечения);
  • документы для переоформления договора поручительства (при необходимости).

КАК ОФОРМИТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ МИКРОЗАЙМОВ

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: