Рефинансирование кредитов под залог недвижимости физ лицо

Какие банки оформляют рефинансирование кредитов под залог обзор 4 предложений

Рефинансирование существующих кредитов под залог недвижимости, в основном, осуществляют крупные банки и финансово-кредитные компании. Предлагаю Вам для рассмотрения свой авторский перечень наиболее известных программ рефинансирования под залог.

Сбербанк

Сбербанк позволяет перекредитовать любой вид займа:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитные карты.

Факт! Заемщикам Сбербанка разрешено рефинансировать только потребительские и автокредиты. Клиенты других банков могут перекредитовать любую ссуду.

Предлагаемая сумма зависит от вида займа: от 7 500 000 р. для ипотеки, от 1 500 000 – другие цели, 1 000 000 – на личные нужды клиентов. Также лимит устанавливается в зависимости от стоимости недвижимости, суммы остатка долга по кредитам и желаний клиента взять определенные средства для личных нужд.

Срок возврата не превышает 30-ти лет, ставка зависит от того, какой займ рефинансируется: от 10,9% для ипотеки и до 11,65% для прочих займов.

Получить под залог недвижимости в Сбербанке рефинансирование кредита можно под следующие объекты: квартиры, дома, участки, комнаты, таунхаусы и части имущества

Втб 24

В одном из крупнейших банков РФ предлагается рефинансировать кредиты под залог под фиксированную ставку в 8,8% годовых. Срок возврата средств здесь, как и в Сбербанке, не превышает 30-ти лет. Зато сумма кредита больше максимальной отметки почти в 5 раз – до 30 млн. р.

Сумма кредита зависит и от стоимости недвижимости и не может превышать 80%. Половина от стоимости квартиры причитается тем, кто оформляется по двум документам. Этим же заемщикам снижается максимальный срок возврата средств – не более 20-ти лет.

Обратите внимание! Рефинансируются в ВТБ 24 с залогом недвижимости только клиенты других банков.

Райффайзенбанк

Условия рефинансирования кредитов под залог в банке Райффайзен зависят от целей, на которые брались кредиты.

  1. Если кредит брался для приобретения недвижимости под залог этой самой недвижимости (простая целевая ипотека), то годовой процент – 9,9%, срок возврата – до 30-ти лет, сумма – до 26 млн. р.
  2. Если займ оформлялся на любые цели (кроме бизнеса) под залог имеющейся в собственности недвижимости, то годовой процент – 11,99%, срок возврата – до 15-ти лет, сумма до 26 млн. р.

Кстати! Минимальная выдаваемая сумма зависит от региона оформления кредита: от 800 000 р. в Москве и Московском регионе и от 500 000 р. в других регионах РФ.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предусмотрено как рефинансирование сторонних банков по кредитам под залог недвижимости, так и своих программ. Условия различны:

  • до 20 млн. р. при рефинансировании программ от Россельхозбанка;
  • от 5 до 20 млн. р. (в Москве) для сторонних банков.

Годовая ставка варьируется от 9,05 до 12%. Зависит от объекта залога, желаемой суммы займа и категории клиентов.

Надбавки к ставкам начисляются при отказе личного страхования заемщиков и созаемщиков (+1% годовых), также насчитывается временная надбавка на срок до получения выписки из ЕГРН (+2% годовых).

Срок возврата средств – до 30-ти лет.

Кредитные компании

Кредитно-финансовые организации предлагают услугу рефинансирования различных ссуд. Выдача денег под залог недвижимости осуществляется на любые цели, в том числе рефинансирование, причем безо всяких ограничений (рефинансирование под залог любого банка или другого кредита и любой кредитной программы).

Стандартные условия могут разительно отличаться в зависимости от компании. Средние ставки: от 12-13% годовых, крупные суммы: до 30-70 млн. р. и стандартный срок возврата для таких программ – до 20-30-ти лет.

Знаем, где оформить рефинансирование под залог недвижимости до 100 млн. р. с годовой ставкой от 6,5%. Сравните ставки и суммы, с которых начинаются банковские предложения и предложение компании ➥ «С залогом».

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости физ лицо

Как распознать фирму-мошенника

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости физ лицо

Ни для кого не секрет, что сфера предоставления финансовых услуг — самая привлекательная сфера для быстрой наживки. В связи с этим нужно быть внимательным и осторожным при взаимодействии с какой-либо финансовой организацией, не имеющей положительной репутации. 

В первую очередь, необходимо помнить, что для открытия и легализации любого финансового учреждения требуются огромные капитальные вложения, так же необходимо следовать большому перечню требований, предоставляемых ЦБ Российской Федерации. Что касается небольших кредитных организаций – большая их часть на территории России работает честно и легально.

Отличие фирмы-мошенника от настоящего банка или кредитной организации:

  1. Кричащие лозунги всегда должны настораживать. Рекламный ход компании – дело обыденное, но даже рекламный ход должен выглядеть адекватно. Это значит, что идеальных условий сотрудничества никогда не существует: в чём-то побеждает финансовое учреждение, а в чём-то – клиент. Если вам предлагаются условия, противоречащие банковским интересам, знайте – перед вами мошенник.
  2. Уреждения-однодневки зачастую «предоставляют» услугу вознаграждения за уменьшение процентной ставки или платёжных сумм по кредиту. На самом деле ни одна легальная финорганизация ничего не доплачивает и не возмещает, её главная обязанность – облегчить условия выплат по кредиту, но никак не вернуть задолженность за клиента.

Таким образом, рефинансирование под залог недвижимости – оптимальное и выгодное решение во многих жизненных ситуациях. Чтобы сделка прошла успешно и не повлекла за собой неприятностей, не стоит доверять подозрительным фирмам из интернета, а обращаться в проверенные организации.

Услуги рефинансирования выгодно или нет

Выгодны ли услуги рефинансирования под залог? Чтобы понять это, оцените недостатки и преимущества.

Сначала плюсы:

  • Появляется возможность налогового вычета.
  • Воспользоваться рефинансированием проще, чем оформить новый крупный кредит при имеющихся задолженностях. Основная цель услуги – объединение и закрытие старых долгов, поэтому продукты доступны лицам, уже имеющим займы.
  • Кредитная история значительно улучшается после погашения существующих долгов. Это позволяет повысить вероятность одобрения при последующих обращениях в финансовые организации.
  • Заёмщик получает выгодные условия: уменьшает ставки процента и величину ежемесячных платежей, продлевает сроки погашения. Долговые обязательства при рефинансировании под залог становятся не такими обременительными.
  • Можно сменить объект собственности, передаваемой в залог.
  • Иногда это единственный выход для гражданина, обременённого непосильными долговыми обязательствами.

Минусы есть тоже
:

  • Не всегда при рефинансировании под залог можно выплатить кредит досрочно. Некоторые кредиторы накладывают запрет на погашение раньше сроков или взимают с клиентов большие комиссии.
  • Для оформления рефинансирования необходимы многочисленные документы.
  • И клиент, и залог должны соответствовать определённым требованиям.
  • Подача заявки может повлечь расходы на сбор бумаг, оценку недвижимости и прочие действия. И средства не вернутся в случае отклонения запроса банком.
  • Недвижимый объект оценивается повторно, даже если рыночная цена известна.
  • Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.

Рефинансирование с залогом набирает популярность среди заёмщиков, так как позволяет облегчить финансовое положение, объединить и закрыть несколько долгов. Зная нюансы оказания услуги, вы выберете подходящий выгодный вариант.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости физ лицо

Рефинансирование залогового кредита, как и любая банковская услуга, имеет скрытые, выгодные банку, особенности.

Недостатки рефинансирования заключаются в следующем:

  • если установлен мораторий на досрочное погашения долга, клиенту придётся вложиться в приличные суммы;
  • перед тем, как заключается сделка, заёмщик обязан собрать гору документов, что не всегда удобно и занимает много времени;
  • к должнику могут предъявляться высокие требования;
  • дополнительных финансовых трат не избежать – рассмотрение заявления, комиссионные за оформление кредита, госрегистрация, сбор и проверка документов, услуги финансового консультанта оплачиваются отдельно;
  • недвижимость подлежит повторной переоценке;
  • если банк отказывает клиенту в рефинансировании, потраченные средства на сбор бумаг и банковские услуги не возвращаются.

Преимущества перекредитования:

  • предоставление налогового вычета;
  • заявление рассматривается в кратчайшие сроки;
  • каждый месяц сумма задолженности меняет показатель;
  • предоставление льгот по спецпрограммам при необходимости;
  • процесс оформления документов достаточно прост;
  • выплаты сокращаются благодаря объединению всех задолженностей;
  • легко сформировать положительную кредитную историю;
  • вносить платы можно в любой валюте, размер платежей подлежит коррекции при необходимости.

Лидер рефинансирования в РФ: Альфа Банк

Стоит учесть, что рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости резонно тогда, когда процентная ставка не меньше 2%. Это выгодно для тех, кто оплачивает ссуду на протяжении трёх или пяти лет.

Список нужных документов

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости физ лицоЗаёмщик предоставляет документацию, удостоверяющую его личность и подтверждающую заработок: гражданский паспорт (иногда кредиторы запрашивают иные документы, например, водительское удостоверение или военный билет), копию трудовой книги, заполненную заявочную анкету и справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальные доходы.

При оформлении рефинансирования запрашиваются документы на передаваемую в залог собственность:

  • бумаги, подтверждающие законность прав собственности (например, договор купли или наследования);
  • оценочный акт (если оценка проводилась сторонним нанятым заёмщиком агентством или экспертом);
  • технический и кадастровый паспорта;
  • выписка из ЕГРН;
  • межевой план (для помещения с участком земли);
  • подтверждающая отсутствие обременений документация;
  • справки из управляющей компании о том, что задолженностей по коммунальным платежам нет.

Важно! Список документации может отличаться, так как требования кредиторов разные. Заранее выясняйте перечень

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости физ лицо

Особенности условий перекредитования отличаются в зависимости от финансовой организации с которой подписывается договор. Существует ряд общих требований, которые предоставляют все банки и организации:

  • клиент не младше 21 года и старше 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • гражданство РФ обязательно;
  • трудовой стаж на последнем месте – не менее 90 дней;
  • чистая кредитная история;
  • регистрация места жительства в районе выбранной организации обязательна;
  • не допускается наличие просроченных кредитов и какие-либо инциденты с другими банками.

К недвижимости так же предоставляют список требований:

  • квартира/дом не должны быть старыми, износ внешний и внутренний не превышать 55%;
  • соответствие помещений санитарно-гигиеническим нормам;
  • жилая недвижимость должна состоять из: санузла, кухонного помещения, минимум одной жилой комнаты, иметь исправную электро-, тепло- системы и водоснабжение. Внутри необходим доступ к горячей/холодной воде;
  • учитывается геолокация недвижимости. В первую очередь, предпочтение квартирам и домам, которые расположены вблизи транспортных развязок, аптек, школ, магазинов и т.д.

Для оформления перекредитования, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • заявление, написанное от руки, с прошением о предоставлении услуги;
  • паспорт гражданина России либо иной временный документ, подтверждающий личность;
  • кредитный договор;
  • платёжный график;
  • справка от банка с указанной информацией о сумме оставшегося долга и полной стоимости оформленного кредита;
  • официальная информация о ежемесячных доходах;
  • копия и оригинал полиса о страховании здоровья и трудоспособности.

Минимальная сумма, которую одобрят банки при рефинансировании кредита равняется 500 000 рублям. Максимальная зависит от организации, в большинстве своём равняется 6-7 миллионам рублей. Средства предоставляются сроком на 30 лет под 10% годовых.

При получении одобрения на перекредитование ипотеки от сторонней организации (включая потребительский кредит на любую сумму), у клиента нет возможности вернуть налоги посредством имущественного налогового вычета.

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Сбербанк

Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования — до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита — 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке. В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты. Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.

Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.

Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.

Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Условия для рефинансирования:

решение по заявке рассматривается от 1-го часа;

можно консолидировать до 5-ти кредитов;

фиксированная ставка 11,99%;

максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная — 90 тыс. рублей;

возраст претендента от 23-х лет;

соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:

первичное или вторичное жилье,
Москва — до 20 млн. рублей, Подмосковье — до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург — до 15 млн. рублей, остальные города РФ — до 5 млн. рублей;

Банк Москвы

Требования:

гражданство РФ

стаж работы — не менее трех месяцев на последнем месте;

возраст претендента 21-70 лет;

клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это повторное оформление кредита с более выгодными условиями. Второй займ предназначен для погашения ранее взятых кредитов, поэтому фактически заемщик не получает денежных средств на руки. Сотрудники Сбербанка сразу отправляют деньги на предоставленные счета других кредитно-финансовых учреждений.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости физ лицоСбербанк рефинансирует кредиты других банков

Услуга рефинансирования представляется следующим образом:

  • объединение займов, что заметно снижает финансовые затраты вследствие «совмещения» процентов;
  • возможное улучшение условий займа;
  • возможное увеличение сроков выплаты кредитов – это приводит к снижению ежемесячного платежа;
  • снижение платежа способствует увеличению семейного бюджета;
  • рефинансирование препятствует возникновению задолженности по кредитам.

Требования к потенциальным заемщикам

Для тех, кто активно интересуется сферой кредитования РФ или является заемщиком хотя бы по одному кредиту, не будет новостью то, какие требования предъявляются к заемщикам. Потому что тут все стандартно:

  • возраст не младше 21-года и не старше 65-75 лет;
  • российское гражданство и постоянная регистрация (желательно в области получения ссуды);
  • стаж (минимальный: 3-6 месяцев);
  • подтверждение доходов.

Наблюдение! К заемщикам, желающим оформить рефинансирование, предъявляются жесткие требования: не допускается несоответствие хотя бы одному критерию, проверяется кредитная история.

Также кредитор проверяет объект залога, недвижимость должна отвечать всем требованиям, никаких несоответствий не допускается. Неподходящий залог – одна из основных причин отказа. Проследите, чтобы недвижимость:

  • не была аварийной, не находилась в списках на ремонт с отселением или снос;
  • физический износ не превышал 50%;
  • инженерные коммуникации не требовали ремонта или замены;
  • не требовался внутренний и внешний ремонт;
  • не было обременений, кроме залога у первичного кредитора.

Уточните заранее, под залог какой недвижимости рефинансирует кредитор и готов ли он поменять первоначальный объект залога.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: