Рассчитать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2019 году

Содержание

Чем отличается от реструктуризации

Эти два понятия всегда туманили сознание банковских заемщиков – реструктуризация и рефинансирование. Разница между ними колоссальная. Реструктурирование займа – это изменение платежных условий: коррекция процентной ставки, графика, программы кредитования и пр.

Иными словами, сама ссуда никуда не девается, просто способ ее возврата становится несколько иным.

При полном перекредитовании заключается новый договор между заемщиком и банком-приемщиком, на основании которого прежней остается только сумма. Процедура может осуществляться в отделении первого кредитора или нового.

Банк не может рефинансировать собственный кредит, ему это не выгодно. Поэтому, проще продать чужой долг партнеру и снять с себя все обязательства.

Кратко об услуге

Рассчитать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2019 годуРефинансированный кредит – это перекредитование, благодаря которому заемщик получает более выгодные комфортные платежные условия.

Данного рода ссуда является целевой, так как в договоре упоминается, что деньги, который выделяет банк-партнер, предназначены только для погашения существующей задолженности в другом финучреждении.

В каких ситуациях перекредитование уместно? Чаще всего это происходит из-за измененных условий на рынке и сниженных кредитных ставок.

Человек, умеющий считать, сразу задастся вопросом: «Могу ли я перевести долг в другую организацию»? Ответ – да. И это абсолютно законно. Правда, стоимость новой ссуды может превышать размер предыдущей. В таком случае заемщик вправе распоряжаться остатком так как, ему заблагорассудится.

Немного об ипотеке

Кредит на жилье, оформленный в рублях, подлежит рефинансированию по той же схеме, что и прочие займы: потребительские, авто-займы и кредитные карты. Но если у вас имеется ипотека, взятая в валюте, вы можете перевести ее в рубли. Правда, по такой схеме допускается только рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка. Валютные кредиты на жилье, оформленные в сторонних организациях, под данную программу не попадают.

Райффайзенбанк предлагает две схемы оформления перекредитации валютной ипотеки:

  • взятие нового ипотечного кредита на покрытие старого;
  • изменение условия действующего кредитного договора.

В первом случае процедура получения займа будет проводиться обычным образом. Банк будет заново оценивать реноме заемщика и предмет залога, проводить андеррайтинг и т. д. Во втором варианте к действующему кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение о смене валюты кредита и пересчете суммы по курсу банка. Никаких документов заново собирать не придется.

Что выгоднее – каждый заемщик решает для себя сам. Составление дополнительного соглашения позволяет сократить время прохождения процедуры. Зато при оформлении нового кредита клиент получает возможность увеличить срок пользования займом, сократив тем самым свою ежемесячную долговую нагрузку.

Какую бы схему оформления вы ни выбрали, рефинансирование валютной ипотеки допускает получение нового кредита в сумме, строго равной остатку задолженности по старому займу. Возможностей занять дополнительные средства в этой ситуации банк не предоставляет. Также стоит отметить, что валютную ипотеку нельзя объединить для перекредитования с другими займами, даже взятыми в той же валюте и в том же банке.

Для оформления рефинансирования валютной ипотеки вам следует обратиться напрямую в отделение Райффайзенбанка к кредитному специалисту. С учетом нестабильного курса валют и изменения стоимости объектов недвижимости, каждая такая заявка разбирается индивидуально. Для получения более развернутой и предметной консультации стоит взять с собой действующий ипотечный договор, а также документы на заложенный объект недвижимости.

https://youtube.com/watch?v=x7pI2Eeat4s%3F

//3
//3
//3
//3

Погашение обязательств по договору перекредитования

Как уже говорилось ранее, на все кредиты устанавливается одна ставка. Периодические платежи включают в себя и тело кредита, и проценты по нему. По программе перекредитования в Райффайзенбанке выплаты производятся аналогично любому другому займу. Периодические платежи могут быть внесены следующими способами:

  • Банкоматы Райффайзенбанк с возможностью пополнения.
  • Наличными в отделениях и кассах банка.
  • Переводом со счета или карты другого банка.
  • Qiwi.
  • Золотая корона.

Почему стоит оформить рефинансирование именно в Райффайзенбанк? Помимо уже упомянутых преимуществ перекредитования кредита под меньший процент в Райффайзенбанке, организация может похвастаться также:

  • Быстрым принятием предварительного решения об одобрении договора перекредитования.
  • Низкий процент отказов, по сравнению с другими банками.
  • Выезд эксперта по кредитам, по желанию заемщика.
  • Предоставление отсрочек по платежам, возможна даже приостановка начислений процентов по кредиту.
  • Обширная сеть филиалов банка и банкоматов по всей стране.
  • Квалифицированная поддержка.
  • И многое другое.

Рефинансирование кредитов. Что это такое? Федеральная служба поддержки заемщиков

Нюансы перекредитования в Райффайзенбанке

В классическом варианте процедура рефинансирования обладает следующими особенностями:

  • клиент не получает денежные средства на руки;
  • новый банк самостоятельно переводит финансы в счет погашения по имеющимся займам;
  • переоформить кредит можно только в рамках суммы, указанной в старом кредитном договоре.

Перекредитование потребительского кредита в Райффайзенбанке несколько отличается от классической схемы. Так, заемщик может получить любую сумму, на которую у него хватит доходов. Естественно, она не может быть меньше, чем размер задолженности по займам, подлежащим рефинансированию, но это единственное ограничение.

Кстати, оценить свои возможности вы можете на сайте Райффайзенбанка. В разделе с описанием программы рефинансирования среди требований к заемщику указан его желаемый минимальный доход. Сопоставив его со своей заработной платой, вы сможете понять, насколько реален для вас новый кредит. Требования к доходу разнятся для каждого региона, поэтому не забудьте установить в шапке сайта место вашего проживания.

И вторая важная особенность перекредитации в данном банке – заемщик получает деньги лично. По вашему желанию, вы можете забрать сумму нового кредита наличными либо зачислить их на специально открытый в Райффайзенбанке счет. Банк не отслеживает, каким образом вы будете тратить заемные средства. Но, как уже было сказано выше, в случае, если в течение 90 дней им не будет получено подтверждение того, что старые кредиты погашены, условия пользования новым займом изменятся.

Условия программы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц производится по фиксированной ставке в 11,99% годовых. Данная ставка действует для любых рублевых кредитов – потребительских, авто, ипотечных, и даже кредитных карт. Также у клиентов есть возможность перевести в рубли взятую в Райффайзенбанке валютную ипотеку. В этом случае минимальный порог процентной ставки составит 9,75% в год.

Рассчитать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2019 годуРассчитать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2019 году

Программа рефинансирования позволяет клиентам объединить до трех крупных займов (например, ипотеку и пару потребительских кредитов либо потребительский и авто-кредит). Тем, кто хочет рефинансировать кредитные карты, банк дает возможность объединить сразу четыре карточки в один заем. При этом жестких требований к суммам и срокам кредитных продуктов банк не предъявляет. Единственное условие – на момент подачи запроса о рефинансировании по ним не должно быть просрочек.

//
//

В рамках программы каждый клиент может рефинансировать кредитов на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей. Срок нового займа будет варьировать от 1 года до 60 месяцев (5 лет). При этом, процентная ставка не будет меняться в зависимости от величины займа или срока действия кредитного договора, как в других банках. Однако Райффайзенбанк может поднять ее сразу на 8 пунктов в случае недобросовестного поведения заемщика. К данным случаям банк относит такие, как, например:

  • если клиент в течение 90 дней с момента получения нового займа не погасит выбранные для рефинансирования кредиты;
  • если заемщик не предоставит банку в срок справки о погашении старых долгов, полученные у предыдущих кредиторов.

Данные условия прописаны в кредитном договоре и оспорены быть не могут. Данные о погашении подлежащих перекредитованию займов специалисты банка запрашивают самостоятельно в Бюро кредитных историй. С учетом скорости обновления информации в этой организации, ясно, что заемщик должен погасить старый кредит сразу же после получения средств по программе рефинансирования. Даже один день задержки в поступлении данных уже повлияет на величину процентной ставки по новому займу.

Вместе с тем клиент обязан предоставить в Райффайзенбанк документы, подтверждающие, что он расплатился со старыми долгами. Если этого не будет сделано, то, даже несмотря на положительный ответ из Бюро кредитных историй, процентная ставка по рефинансированному займу будет увеличена.

Как воспользоваться услугой

Чтобы получить подробную консультацию и предварительную оценку собственной способности к рефинансированию, можно подать заявку через сайт банка Райффайзен. Для этого необходимо:

  • на главной странице сайта в верхнем меню выбрать пункт «Для жизни»;
  • на новой странице в представленном списке найти раздел «Рефинансирование кредитов…»;
  • нажать на желтую кнопку «Оставить заявку» под названием раздела.

Перед вами откроется форма, в которую необходимо будет ввести свои ФИО, пол, дату рождения и контактные данные. Затем на оставленный вами номер сотового телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Введите его в соответствующее поле и подтвердите запрос. В течение часа после отправки с вами свяжется специалист банка.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке в 2019 году

Предложение Райффайзенбанка по рефинансированию потребительских кредитов других банков для частных лиц сегодня одно из самых выгодных.

Можно объединить до 5 различных займов. В том числе:

  • до 3-х кредитов (ипотека, потребительский и автокредит);
  • до 4-х кредитных карт.

Условия

Минимальная сумма: 90 000 рублей;

Максимальная сумма: 2 млн рублей;

Срок: от 1 года до 5 лет.

Процентные ставки на рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

10,99% годовых в рублях.

Надбавки:

Процент довольно выгодный. Но необходимо отметить, что такая ставка действует только при участии клиента в программе финансовой защиты кредита. Она включает страхование жизни, несчастных случаев и болезней, а также потерю работы.

Процентная ставка по кредиту на рефинансирование в Райффайзенбанке для частных лиц увеличивается на

+ 5 % годовых, если заемщик перестанет оплачивать страховку.

+ 8 % годовых, если:

  • Банк не получит информацию из бюро кредитных историй о том, что заемщик осуществил полное погашение кредитов, которые были выбраны для рефинансирования;
  • Заемщик не предоставит справку о погашении рефинансируемых займов, выданную ему прежним банком-кредитором.

Процентная ставка кредита на рефинансирование в Райффайзенбанке без участия в программе финансовой защиты:

16,99% годовых в рублях.

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Кто может оформить рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке

  • возраст от 23 лет до 67 лет (на момент окончания действия кредитного договора);
  • гражданство РФ;
  • постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит;
  • минимальный стаж на последнем месте работы — 6 месяцев.
  • средний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 6 месяцев по справке 2-НДФЛ в суммк: 25 000 рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / 15 000 рублей — для остальных регионов России;
  • наличие стационарного рабочего телефона;
  • наличие мобильного телефона.

Для клиентов, которые получают заработную плату на счет в Райффайзенбанке не менее 3 последних месяцев, требования более мягкие:

  • минимальный стаж на последнем месте работы составляет 3 месяца.
  • постоянное место работы на территории РФ.
  • учет суммы среднего ежемесячного совокупного собственного дохода после налогообложения за последние 3 месяца.

Отметим, что получить деньги на рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке не смогут:

  • индивидуальные предприниматели,
  • адвокаты, учредившие адвокатский кабинет,
  • собственники бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Документы на рефинансирование в Райффайзенбанке кредитов других банков

Зарплатные клиенты банка для подтверждения дохода должны принести справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца

Клиенты, которые не получают заработную плату на счет в Райффайзенбанке, могут представить на выбор:

  • справку по форме 2-НДФЛ3 не менее чем за 6 последних месяцев;
  • справку о доходах по форме банка не менее чем за 6 последних месяцев;
  • налоговую декларацию за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ.

При учете дохода банк может учесть также зарплату, получаемую на работе по совместительству, средства от сдачи собственности в аренду или пенсию.

Если по кредиту на рефинансирование в Райффайзенбанке планируете получить более 500 000 рублей, то придется подтвердить занятость по основному месту работы. Для этого можно принести в банк копию трудовой книжки, заверенную компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время.

Как оформить рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Можно подать документы в отделении банка и даже заказать выезд кредитного специалиста.

Как погашать кредит на рефинансирование в Райффайзенбанке

Возвращать деньги в банк можно любым их удобных способов:

  • Через банкоматы или в отделениях Райффайзенбанка
  • Через банкоматы и терминалы МКБ и Бинбанка
  • Путем перевода с карты стороннего банка
  • Безналичным переводом из другого банка
  • Через терминалы QIWI или сервис Золотая Корона – погашение кредитов.

За просрочку ежемесячного платежа взимается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности в день.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования потребительских кредитов в Райффайзенбанке узнавайте у сотрудников банка.

Телефоны: +7 495 721-91-00;

8 800 700-90-01.

Генеральная лицензия Банка России №3292. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Удобные и экономически выгодные для клиента моменты в программе рефинансирования Райффайзенбанка

К числу таковых моментов следует отнести лояльное отношение банка к своим клиентам. Ипотека это классический вид долгосрочного кредитования, при котором даже 0,5% от суммы финансирования за 10,15 лет выливается для клиента в переплату серьезных размеров, достигающих за этот период сотни тысяч рублей. Поэтому в банке стараются создать для заемщика максимально комфортные и экономически выгодные условия предоставления ипотечных займов.

В банке для заемщика не считается обязательным отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Менеджмент Райффайзенбанка не требует от заемщика оформления кредитной карты банка с удержанием с него тарифа за открытие карты, и выплаты различных комиссий.Рассчитать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2019 году

Для зарплатных клиентов банка с положительной кредитной историей условия выдачи денег на ипотеку могут включать в себя различные льготы и бонусы. Самой существенной из таких льгот считается кредитование клиента по дисконтной ставке, менее 10,5%, установленной для заемщиков, обратившихся в банк, чтобы закрыть свои долговые обязательства в других кредитно-финансовых структурах. Можно быть уверенным, обратившись в Райффайзенбанк ставки по ипотеке в 2017, входят в ТОР 3 самых выгодных вариантов, успешно конкурирующих с предложениями Сбербанка. Подтверждает этот факт иормация в Интернете из рубрики Райффайзенбанк отзывы ипотека здесь наиболее рациональный способ решить жилищную проблему в экономических реалиях сегодняшнего дня.

Сделки в секторе жилой недвижимости достаточно сложный с юридической точки зрения вопрос для абсолютного большинства рядовых граждан. Поэтому весь комплекс консалтинговых услуг в банке заемщику оказывается бесплатно, с оформлением всего пакета документов под ключ. Все, о чем следует позаботиться потенциальному клиенту на получение ипотеки в Райффайзенбанке, это получить выписку о кредиторской задолженности в прежнем банке.

Эффективный экономический консультант для лиц, обратившихся в Райффайзенбанк ипотечный калькулятор. Эта сервисная опция на банковском сайте позволит моментально выяснить размер платы за взятый кредит, и сумму ежемесячных платежей, необходимых на погашение кредиторской задолженности заемщика.

Предоставление рефинансирования для юридических организаций

Рассчитать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2019 году

Для крупного и среднего бизнеса предъявляются следующие требования к перекредитованию:

  • Предоставление денежных средств на закрытие действующего займа в стороннем банке. После этого Райффайзенбанк оформляет такому клиенту новый займ с невозобновляемым кредитным лимитом;
  • Заёмные средства предоставляются сроком на семь лет. Обязателен залог в виде объектов недвижимости или другого имущества. Также потребуется поручительство по займу от других совладельцев бизнеса;
  • Погашение займа осуществляется равными платежами по индивидуально составленному графику;

Перекредитование возможно при соблюдении следующих критериев:

  1. Оборот бизнеса составляет 450 миллионов рублей ежегодно;
  2. Компания ведёт свою деятельность минимум год;
  3. Её активы располагаются в регионе нахождения филиала банковской организации;
  4. Компания осуществляет легальную деятельность и предоставляет конкурентоспособную продукцию или услуги.
  5. Организация способна предоставить банку все необходимые для займа сведения.

Алгоритм получения в собственность жилья через программу рефинансирования в Райффайзенбанке

Для клиента банка такой алгоритм состоит в последовательном выполнении следующих процедур:

  1. Консультирование с подачей заявки
  2. Принятие банком решения о предоставлении кредита
  3. Оформление пакета документов (кредитного договора, договора ипотеки, передача имущества в залог)

На первом этапе рефинансирования от клиентов, которых заинтересовала Райффайзенбанк ипотека условия, потребуют подготовить следующий пакет документов:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. справка о кредитной задолженности в стороннем банке с реквизитами;
  3. справка по форме 2-НДФЛ за последнее полугодие.

На основании данного пакета документов Райффайзен ипотечный отдел в течение периода от 2 до 5 дней принимает решение о предоставлении клиенту средств на погашение его долга в прежнем банке.

Рекомендации заемщикам как быстро погасить долги с помощью рефинансирования

Мы разобрались, что перекредитование позволяет:

  • снижать процентную ставку;
  • менять платежный срок;
  • менять программу кредитования;
  • менять сумму ежемесячных взносов;
  • объединять несколько займов в один.

Но этого порой недостаточно для быстрого выхода из долговой ямы. Каким рекомендациям нужно следовать, чтобы не споткнуться о «подводные камни» рефинансированных займов:

  1. Не стоит обращаться к данной услуге, если вам нужно по-быстрому избавиться от мелкого потребительского займа. В таких ситуациях проще «завязать пояса потуже», найти деньги и вернуть долг банку самостоятельно. Рефинансировать выгодно ипотеку, автокредит и другие крупные ссуды, имеющие долгосрочный платежный период, так как уменьшение ставки по ним даже на 2-3% экономит десятки тысяч рублей.
  2. Перед обращением за услугой подсчитайте затраты на оформление новой ссуды в сопоставлении с экономией, которую она гарантирует. Например, если первый кредитор грозится штрафом за досрочное погашение долга, то стоит ли вообще ввязываться в эту игру? Уж лучше оставить всё как есть и найти другой способ вернуть средства.

Вместо заключения: если вы закладывали рефинансируемую ссуду, то ваш кредит становится собственностью другой организации вместе с вашим имуществом. Чтобы не допустить судебных разбирательств, в процессе перекредитования не забудьте переоформить залог на другое юридическое лицо.

Эта процедура может тянуться долго, из-за чего вам придется платить по стандартной ставке без привилегий (ведь обеспечение пока не подтверждено). Поэтому, перед тем как рефинансировать долги, трижды задайте себе вопрос: «Останусь ли я в выгрыше?».

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам может быть оформлено, если у потенциального заемщика имеется:

  • Действующий ипотечный кредит;
  • Ипотека, оформленная под залог недвижимости;
  • Ипотека, оформленная в валюте (переводится в займ в рублях).

Процентные ставки

При рефинансировании ипотеки других банков в Райффайзенбанк установлены следующие процентные ставки:

  • Для валютных кредитов, которые переоформляются в ипотеку в национальной валюте: от 10,5%;
  • Для ипотечных кредитов: от 10,9%;
  • Для займов под залог недвижимости: от 17,25%.

Сумма, которая выдается на погашение действующего займа, соответствует размеру текущей задолженности, но не должна превышать 85% оценочной стоимости предмета залога.

Рассчитать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2019 годуУточните размер процентной ставки на рефинансирование ипотеки физических лиц других банков, перед обращением в Райффайзенбанк

Условия для физических лиц

При рефинансировании ипотеки других банков физическим лицам в Райффайзенбанке новый кредит оформляется на стандартных условиях, а именно:

  • Предельно допустимый срок: до 25 лет;
  • Предмет залога: недвижимость, приобретенная в ипотеку с обязательным страхованием предмета залога;
  • Личное страхование: полис страхования жизни и здоровья приобретается по желанию;
  • Участие созаемщиков: супруга/и – обязательно, родители и другие близкие родственники (братия, сестры, дети) без предоставления им имущественных прав на приобретаемое жилье – по желанию, с целью увеличения суммы ипотечного лимита;
  • Выплата: равными долями ежемесячно;
  • Досрочное погашение: частичное или полное, без ограничений и комиссий;
  • Оформление кредита: без комиссии;
  • Штраф в случае просрочки: в размере 0,06% ежедневно на сумму задолженности.

Рассчитать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2019 годуУзнайте обо всех условиях рефинансирования ипотеки других банков для физических лиц, перед подачей соответствующей заявки в Райффайзенбанк

Требования к заемщику и документы

При рефинансировании ипотеки других банков в Райффайзенбанк к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст: от 21 до 65 лет на момент полной выплаты займа;
  • Гражданство: любое с регистрацией (постоянной или временной) в регионе обращения в банк (подтверждается документально);
  • Фактическое проживание и работа: там же;
  • Стаж постоянный и доход (подтверждаются документально): для регионов – не менее 15 тыс. руб. ежемесячно, для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – не менее 20 млн. руб.;
  • Дополнительно: отсутствие плохой кредитной истории и не более 1 действующего кредита на момент обращения.

Кроме личных документов в банк предоставляются:

  • Документы на залоговое имущество;
  • Документы, подтверждающие погашение ипотеки сторонних банков.

Заключение

В Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам происходит после предоставления потенциальным заемщиком личных документов и действующего договора ипотечного кредитования. После ее погашения за счет выделенных банком средств необходимо будет подтвердить этот факт документально.

Обзоры

Кредитные карты – новая форма кошелька или возможность банка заработать на клиентах

Как заработать в Nimses, или сколько стоит время

Тинькофф Банк — стоит ли начинать инвестиции

Как взять кредит и не попасть в #тюрьму

Как стать БАНКРОТОМ, или «в бедную жизнь с чистой совестью

Биржа для умных — кто зарабатывает, когда другие теряют

Читайте еще

Платеж по кредитной карте РайффайзенПлатеж по кредитной карте Райффайзен вносится ежемесячн…

Открыть вклад в РайффайзенОткрыть вклад в Райффайзен можно по любой из действующи…

Депозитный вклад в РайффайзенЕсли вы хотите выгодно вложить собственные деньги, то м…

Заявка на ипотеку в РайффайзенбанкЧтобы получить кредит на покупку квартиры, необходимо п…

Показать еще

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: