Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн

Получение достоверной информации в руках самого заемщика

Важный на сегодня сводный отчет о действующих и выплаченных кредитных обязательствах клиента или кредитная история, доступен в России с 2005 года. Эта дата связана с принятием Федерального законодательства. И теперь практически все банки просят заемщика самостоятельно указать информацию о действующих кредитах или дать письменное разрешение на проверку истории по кредитам.

Согласно действующему законодательству проверить кредитную историю бесплатно можно раз в год. При повторных обращениях клиенту придется заплатить. И если положительный ответ ускорит выдачу кредита, то стоит воспользоваться этим шансом. Положительный сводный отчет также может существенно повлиять на снижение процентной ставки будущего займа клиента и других обязательных комиссий.

Отрицательная кредитная история может привести к отказу. Даже если все другие документы у него в полном порядке. Некоторые банки закрывают глаза на кредитные истории, но увеличивают клиентам процентные ставки по займу. Они также могут попросить залог или найти поручителей. В будущем банк будет тщательно отслеживать выполнение этим клиентом финансовых обязательств. Так что вопрос получения сводного отчета о действующих и выплаченных кредитах является не только актуальным, но и существенным для заемщика.

Механизм получения кредитной истории

Право воспользоваться бесплатным получением КИ заемщику предоставляется раз в год. Он может затребовать ее в индивидуальном порядке самостоятельно или доверить эту процедуру юридическому лицу. Механизм получения состоит в следующих действиях.

  1. Необходимо по телефону или через сайт обратиться в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). На этом этапе уточняется место нахождения кредитной истории заемщика. Это может быть любое кредитное бюро, но какое именно и следует уточнить.
  2. На следующем этапе получения КИ понадобится код субъекта. Он присваивается при первом заключении кредита. По запросу заемщика код можно изменить или аннулировать. При его наличии получение кредитной истории упрощается и ускоряется.
  3. Процедура проводится официально на сайте Банка России. Тут можно ознакомиться с инструкциями. Заполнение формы – необходимое условие. Система опознает код и заемщик получает отчет на свой электронный адрес.
  4. Если код не идентифицируется, то система предложит другие альтернативные способы получения КИ через нотариуса или почту, также бюро кредитных историй.

Необходимые условия бесплатной онлайн проверки кредитной истории (КИ)

Клиентская история по кредиту начинается с получения первого займа. Она постоянно пополняется информацией о следующих кредитах. Банк обязан отправлять данные заемщика в ЦККИ. Для доступа к ним и получение возможности пользоваться этими данными практически все финансовые учреждения включают в договора пункт, предполагающий получение информации. Согласно законодательству тут существует несколько ограничений:

  • получить кредитную историю (КИ) может только заемщик персонально;
  • пользователь кредитом может дать согласие на ознакомление с КИ банку;
  • одиножды в год заемщику или доверенному лицу разрешается бесплатно проверить КИ.

Своим подписанием договора с банком физлицо уже дает согласие на проверку своих данных. Они хранятся 15 лет и содержат всю необходимую информацию. Она касается досрочных погашений, внесений условий выплаты задолженности и другое.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн
И так, кредитная история – это не тайна за семью печатями, а серьезный документ. Его получить можно, если точно придерживаться инструкций, которые регламентируют как проверить кредитную историю человека и прописаны на законодательном уровне.

Дополнительные методы проверки:

НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй). Историю можно просмотреть после регистрации на сайте akrin.ru.

Equifax. Доступ к истории доступен после регистрации на сайте online.equifax.ru.

Mycreditinfo. Доступ после регистрации на сайте mycreditinfo.ru.

Помните что бесплатная проверка доступна всего 1 раз в году. Если вы выполняли проверку в этом году — нужно настаивать на получении бесплатной информации от предложенных агентств, так как они могут требовать деньги за свои услуги.

Видео на тему:

https://youtube.com/watch?v=KQLBvVbtinE

Можно ли бесплатно выяснить КИ

Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.

Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе. Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год, последующие запросы будут платными. Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн

Примечание: в некоторых случаях избежать расходов не удастся. Например, далеко не все БКИ на безвозмездной основе выдают сведения дистанционно. Могут повлечь за собой траты и другие способы обращения, требующие использования услуг нотариуса или связи.

Куда обратиться за кредитной историей

Чтобы получить бесплатную кредитную историю, нужно выяснить, где именно она хранится. Ответ вы получите в относящемся к структурным подразделениям Центрального Банка государства Центральном каталоге кредитных историй. Он отвечает за регулирование деятельности всех российских БКИ и хранит данные о них, а также личную информацию о заёмщиках.

Обращение в ЦККИ осуществляется в несколько шагов:

  1. Посещение официального сайта ЦБ.
  2. Посещение раздела кредитных историй (его вы заметите на главной странице в списке слева).
  3. Выбор опции запроса на получение информации о бюро.
  4. Заполнение формы.
  5. Получение ответа на электронную почту.

Нюанс! Для заполнения формы понадобится присвоенный вам как заёмщику код субъекта кредитной истории. Вы можете получить его в БКИ или банке или без такого кода обратиться в Центральный каталог из бюро, от нотариуса, из почтового отделения или финансовой организации.

Где найти нужную информацию

Каждому документу присваивается специальный код – он называется «код субъекта». По нему бюро может отыскать сведения в своих архивах о любом заемщике. В каждом учреждении имеется своя система кодификации, поэтому кредитная история одного человека может быть разбита на несколько частей и храниться в различных базах под разными номерами.

Но как можно получить нужные сведения? Неужели придется отправлять запросы сразу в несколько учреждений? Обычно так и делают – посылают запросы в крупнейшие бюро, но этого не всегда достаточно.

Сведения о кодах, присвоенных конкретному человеку, хранятся в архивах Центрального банка. Для того чтобы выяснить, в каком именно бюро хранится история обо всех кредитах заемщика, можно сделать соответствующий запрос на сайте Центробанка России. Для этого надо перейти по адресу https://www.cbr.ru/ckki/, затем заполнить электронную форму и указать:

свои личные данные;
сведения из паспорта;
любой известный код субъекта КИ;
e-mail (важно указать реальный адрес, так как туда придет официальный ответ).

Запрос обрабатывается (обычно в течение 3 дней), после заемщику высылается список бюро, где хранятся сведения о нем. Теперь уже можно адресно запрашивать нужные данные.

Бесплатные способы проверки

Существуют несколько способов бесплатной онлайн-проверки, но далеко не каждый из них можно выполнить не выходя из дома.

Бюро кредитных историй

Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайнНемногим гражданам известно о праве бесплатной проверке КИ. Это можно сделать на сайте БКИ (бюро кредитных историй), в котором хранится вся информация о заемщике. Однако в России действует больше 30 бюро, и КИ может находиться в нескольких из них.

К сожалению, небольшое количество людей знает код. Если вы не знаете кода, то придется создавать новый, обратившись в любое БКИ или кредитное учреждение. Потребуются дополнительные затраты на заверение заявления у нотариуса или работника почты.

Еще один минус этого способа состоит в том, что не все бюро могут представить отчет по займам онлайн и требуют личного присутствия.

В личном кабинете банка

Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайнНекоторые банки предоставляют своим клиентам проверять их КИ. Такая услуга доступна, к примеру, для клиентов Русского Стандарта, ВТБ 24 и др. Ссылка для проверки находится в личном кабинете. Если она отсутствует, следует позвонить в банк и узнать, существует ли она в этом банке.

Если эту услугу ваши банки не предоставляют, можно обратиться в любой из вышеперечисленных учреждений, оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и подключить интернет-банк. и без документов.

Сервис Эквифакс

Одним из крупных агентств историй является Эквифакс. В бюро хранится более 75 млн историй, большинство из них – клиенты банка «Хоум Кредит».

Сайт предлагает бесплатно проверить свою кредитную историю через интернет только один раз, как быть дальше? За следующие обращения придется платить 290 рублей за каждый отчет. Но даже эта стоимость ниже других платных онлайн-сервисов. Сервис предлагает также бесплатный скоринг.

Дополнительным плюсом является простота получения отчета:

  • Шаг 1 – регистрация с указанием паспортных данных.
  • Шаг 2 – идентификация с помощью сервиса eID (ответы на вопросы по кредитам, прикрепление скана паспорта и согласия на обработку данных).
  • Шаг 3 – отправка запроса на получение КИ.

На этом сервисы проверки кредитной истории по всем базам онлайн и бесплатно заканчиваются.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: