Что делать при просрочке по кредиту

Последствия просрочки по кредиту

Первое, с чем столкнется клиент, не выполняющий обязательства по кредитному договору, — это увеличение суммы задолженности. Ее рост происходит за счет начисления штрафов и пени, оплата которых предусмотрена кредитным договором. При возврате к графику погашения заемщику придется внести в кассу сумму штрафа за нарушение сроков платежей и повышенные проценты за пользование просроченной суммой кредита.

Кроме финансовых санкций, клиента ждет еще один неприятный момент. Информация о возникновении проблем с оплатой кредита обязательно отразится в кредитной истории заемщика. Несколько таких отметок, и получить следующий кредит под выгодные проценты можно только надеяться. Банки с опаской относятся к потенциальным заемщикам с запятнанной кредитной историей, не редки случаи категорических отказов по подобным заявкам.

Вам понравится:

  • Куда можно пожаловаться на банк?
  • Как узнать свою кредитную историю?
  • Реструктуризация кредита достоинства и недостатки

Кредитно-финансовое учреждение в обязательном порядке напоминает клиенту, что необходимо внести ту или иную сумму на погашение займа. Если заемщик не идет на контакт и игнорирует требования погасить просрочку, кредит может быть переуступлен агентству, которое специализируется на «выбивании долгов». Это грозит клиенту жестким прессингом: общение с пользователями просроченных кредитов коллекторы ведут на повышенных тонах, используя психологические приемы давления, информируют родственников и коллег о наличии просрочки у заемщика. Задолженность при этом увеличивается с каждым днем. Кроме процентов банка коллекторские агентства применяют собственные штрафные санкции.

Еще один способ борьбы банков с недобросовестными клиентами – требование досрочно вернуть сумму кредита при возникновении просрочки. Часто подобный пункт предусмотрен условиями договора.

На определенном этапе кредит может быть передан в суд для взыскания средств. В этом случае заемщик может столкнуться с проблемой выезда за пределы страны. Вернуть кредит придется в любом случае, для его погашения может быть реализовано имущество заемщика или привлечены поручители.

Что делать при возникновении просрочки?

Если избежать возникновения просроченной задолженности заемщику не удается, необходимо, прежде всего, проинформировать банк о наличии проблем, лучше в письменной форме. При этом оптимально внести в кассу часть ежемесячного платежа, а в заявлении указать срок погашения остатка.

В случае возникновения серьезных препятствий в соблюдении графика погашения, например увольнении с работы или задержках зарплаты, стоит попросить банк о пересмотре условий договора: увеличении срока кредита или уменьшении процентной ставки.

Финансовые учреждения заинтересованы в сохранении качества кредитного портфеля, поэтому идут навстречу клиентам и проводят реструктуризацию долга. По крупным кредитам возможно даже предоставление «кредитных каникул», которые позволяют заемщику какое-то время не выплачивать основную сумму долга.

Когда банк, выдавший кредит, не готов идти на уступки, можно попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Такой способ рефинансирования стоит использовать, когда финансовое положение заемщика относительно стабильно, чтобы не усугубить ситуацию

Важно помнить, что наличие отметок о просрочках в кредитной истории затруднит получение нового займа

Заемщик может самостоятельно обратиться в суд для решения вопроса по оплате кредита. Использовать этот вариант стоит, например, когда в долг получена сумма 30 тысяч рублей, а банк пытается взыскать 150 тысяч. Это позволит клиенту выиграть по нескольким пунктам. Во-первых, с момента передачи дела в суд прекращается начисление штрафных санкций и пени по сделке. Во-вторых, по решению суда могут быть списаны все, начисленные сверх процентов за пользование кредитом, комиссионные, в том числе за просрочку по кредиту. Клиенту остается только выплатить взятую в долг сумму и проценты по займу.

Относиться к выполнению условий по кредитным договорам необходимо ответственно

Еще на этапе заключения сделки важно взвешенно подойти к своим возможностям и не брать в долг сумму, вернуть которую без проблем не получится. Это позволит избежать неприятных ситуаций и сохранить репутацию добросовестного клиента

 специально для ЗанимайОнлайн.ру

Перечень возможных санкций со стороны банка

Что делать при просрочке по кредитуБанк, как кредитор и бенефициар, несущий издержки из-за прекращения клиентских выплат, может и будет применять следующий набор санкций (на основании статьи 330 ГК РФ):

  •  минимальные фиксированные штрафные дополнительные начисления;
  •  штрафные проценты, «капающие» каждый день от момента просрочки;
  •  более крупные фиксированные штрафные начисления;
  •  динамические штрафные проценты (проценты на проценты), из-за которых общая сумма ежедневных штрафных начислений будет постоянно расти;
  •  постоянные звонки на домашний и рабочий телефоны, информирование начальства на работе о долге по кредиту, регулярные СМС-сообщения с требованием погасить задолженность, регулярные аналогичные сообщения на e-mail, причем доставать таким образом банк будет с раннего утра. Возможны аналогичные «репрессии» по отношению к родственникам и близким клиента, причем для тех, кто был поручителем/созаемщиком в сделке по кредиту, подобные меры вполне законны. В других случаях банк-кредитор не имеет никакого права как-то касаться близких должника;
  •  перепродажа кредитных прав коллекторам, хотя по закону банку не разрешается так поступать из-за юридически размытого и полукриминального статуса самих коллекторов. Коллекторы используют незаконные, противоправные и аморальные методы воздействия на должников – психологическое давление, порча имущества, угрозы, а в некоторых случаях отмечалось даже физическое насилие. Должник имеет полное право обращаться в полицию при столкновении с коллекторами;
  •  гораздо распространеннее другая крайняя мера – подача иска в судебные инстанции, причем 90% всех подобных дел суд рассматривает в заочном порядке, без участия ответчика, с решением вопроса в пользу банка. В результате должник несет административную ответственность, дело передается судебным приставам, а те арестовывают все имеющиеся счета должника (банковские карты), выносят постановление о ежемесячных вычетах из зарплаты/пенсии, конфискуют имущество должника (машина, дорогая техника, драгоценности), если есть запас жилплощади на человека, могут заставить поменять квартиру на более маленькую и дешевую, а денежную разницу заберут. При крупных кредитах с подозрением на мошенничество заемщик рискует попасть уже не под административную, а уголовную ответственность (статья 159 УК РФ).

Кредит с большой просрочкой что делать

Если у вас имеется кредит с большой просрочкой, то не прячьтесь т не старайтесь избежать общения с сотрудниками банка, так как это только усугубит сложившуюся ситуацию. По крайней мере, тюрьма вам точно не грозит и не существует ситуаций, не имеющих решения с обоюдной пользой. Как ни странно, единственным спасением из данной ситуации является передача вашего дела в суд! Именно с этого момента перестаёт расти пеня за просрочку кредита.

Большинство банков предпочитают затягивать момент передачи дела по задолженности в суд, потому что имеют с этого немалую выгоду.

Виды просрочки платежей по кредиту:

  • Просрочка одного платежа – единовременное начисление пени на сумму, оговоренную в договоре;
  • Просрочка нескольких платежей – звонки и письма с напоминанием о неуплате долга, поначалу в вежливой форме, которая со временем перерастает в грубые угрозы;
  • Кредит с большой просрочкой или долг на протяжении года – огромная сумма пени и штрафных санкций, неумолкающий телефон и заваленный почтовый и электронный ящик письмами с угрозами. Передача дела в суд или коллекторам.

Пожелания и рекомендации кредиторам

У кредиторов так же как и у банка имеется целый ряд прав, помимо обязательств, которыми можно воспользоваться, чтобы сбросить с себя звание «злостного неплательщика». Первым делом следует при оформлении кредита чётко понимать свои возможности и не брать у банка заоблачную сумму денег, которую с вашим материальным положением выплатить нереально.

Попытайтесь при помощи квалифицированных юристов отыскать «дыру» в договоре, при помощи которой можно подать встречный иск в суд на банк, целенаправленно обманывающий людей.

Примером такой погрешности в документации может быть пункт о взимание комиссии за ведение и открытие ссудного счёта, что арбитражным судом признано противозаконным. Несмотря на Постановления Президиума, многие банки пренебрегают этими правилами и обманывают своих клиентов, чем можно воспользоваться кредиторам, у которых имеется задолженность с огромными процентами. Большинство заявителей в суд выигрывали дело и выплачивали банку только основной долг без штрафных начислений.

Таким образом, следует трезво смотреть на вещи и не загонять себя добровольно в нужду, пытаясь якобы улучшить своё финансовое положение! А если вы уже являетесь кредитором, то старайтесь вносить платежи своевременно и тогда «злая участь» наверняка обойдёт вашу скромную персону стороной.

Особенности и очередность взимания долга

Если у клиента просроченный кредит на протяжении длительного времени, у банковских учреждений есть определенный алгоритм и очередность действий. А именно:

  1. В первую очередь заемщику звонят на мобильный или домашний телефон. В случае если в течение нескольких недель должник не берет трубку и связаться с ним не удается, кредиторы могут связаться с третьими лицами. Если в процессе оформления кредита был поручитель, то ему могут изложить полностью всю картину задолженности в цифрах. Ведь поручитель также несет финансовые обязательства перед банком или кредитным союзом за своевременно закрытие задолженности.

Если не удалось дозвониться поручителю или основному заемщику, кредиторы имеют право дать сжатую информацию другим лицам. Например, если люди дозвонились на домашний телефон и трубку взяли близкие или далекие родственники, сотрудники имеют право сказать на какой номер перезвонить должнику. При этом ни в коем случае не должны озвучивать суммы, сроки просрочки и другие детали задолженности.

  1. Следующим действием является отправка письма с просьбой погасить текущую просрочку. В зависимости от политики структуры, письменные уведомления могут отправляться один, три и даже пять раз до момента, пока должник не оплатит задолженность или не свяжется со структурой.
  2. Последующими действиями со стороны банка могут стать требования о досрочном погашении полной суммы кредита, если такое предусмотрено в условиях договора.
  3. Дальнейшие действия кредитора – это обращение в суд с иском касательно нарушения кредитных обязательств заемщика. После вынесения решения, оно отправляется по месту работы или же в банковские учреждения, в которых у клиента есть сбережения или денежные единицы на карточных счетах.
  4. Если в вышеуказанном случае оплата задолженности не может быть осуществлена, кредитор может выдвигать требование о реализации имущества, под которое оформлялся кредит. Если такового не было, то уполномоченные сотрудники могут осуществить опись имущества, посетив место регистрации нарушителя условий договора.

В любом случае, банковские и другие финансовые учреждения имеют право требовать от заемщика выполнения условий договора, заключенного между двумя сторонами. Конечно же, лучше стараться своевременно выполнять обязательства, ведь банковское учреждение однажды помогло решить ваши текущие вопросы.

Что делать при просрочке по кредиту

Если же возникли обстоятельства, при которых временно не получается в полном объеме оплачивать взятые в долг деньги, стоит действовать обдуманно. В первую очередь, следует поддерживать связь с сотрудниками банка. Даже если вы скажите, что временно не можете оплатить кредит по каким-либо обстоятельствам, информация будет зафиксирована в телефонной записи. Должник, который не берет трубку, попадает в немилость банковского учреждения.

Поэтому лучше сотрудничать и выполнять все требования. В любых обстоятельствах можно найти альтернативные методы погашения просрочки. Например, оформить каникулы или отсрочку платежа, а также, попросить у банка рефинансировать образовавшуюся задолженность за счет получения нового кредита, чтобы пропорционально распределить расходы.

Adblock detector

Что будет, если не платить кредит

Возможно, это видео вас расстроило, а может, даже напугало. Но не все так страшно. В видео дана информация больше для тех, кто категорически игнорирует платежи, не собирается оплачивать кредит, и ищет возможности не возвращать долг. Такие заемщики есть всегда. Но вы же не относитесь к ним. Иначе, вы бы не читали данную статью. Мы понимаем, что вы не специально вышли на просрочку, так сложились обстоятельства, что вы не можете вовремя гасить кредит, и вас это сильно расстраиЧто делать при просрочке по кредитувает. Вы не спите по ночам, переживаете, не знаете, как выкрутиться из этой ситуации. В первую очередь хотелось бы успокоить вас. Такое может случиться с каждым. Не нужно паниковать, думать о суициде и т.д. Выбросьте подобные мысли из головы немедленно! Все проблемы разрешимы! Конечно, напустили страху обнаглевшие коллекторы, которые противозаконными методами выбивали долги у должников, порой доводя их до самоубийства. Но это все в прошлом! Успокойтесь и начните думать с холодной головой и сердцем. Скорее всего, вы думаете наперед, что будет, если вы не сможете выровнять вашу финансовую ситуацию и боитесь, что к вам могут прийти такие же «братки» из 90-х. ЗАПОМНИТЕ! Никто не имеет права угрожать вам и вашим родным! Сейчас такое уже невозможно,т.к. это уголовно наказуемо! Немного успокоились? Тогда попробуем вместе разобраться с просрочками.

Варианты обоюдной договоренности между должником и кредитором

Что делать при просрочке по кредитуВ принципе, если проблема с оплатой кредита возникла по действительно уважительной причине (закрытие предприятия, сокращение штатов, тяжелая болезнь самого заемщика или его близкого), тогда банк способен пойти навстречу.

В таких обстоятельствах важно не тянуть и не откладывать, а как можно скорее выйти на связь с банком, который выдал кредит. Какие могут быть варианты поблажек? Их несколько:

  1.  Реструктуризация кредита. Составляется новый договор на более выгодных условиях. Оставшуюся кредитную задолженность могут растянуть на более длительный срок, что уменьшит размер ежемесячных платежей. Или снижают годовые проценты, что опять-таки сделает взносы более мелкими.
  2.  Рефинансирование кредита. В этом же или в другом банке берется другой кредит (например, потребительский) для погашения просроченного старого кредита. Некоторые банки автоматически включают в свои кредитные линейки услугу рефинансирования. О подобных вещах клиентам рекомендуется справляться еще на этапе заключения кредитного договора.
  3.  Кредитные каникулы. Все просто – небольшой период времени (1-4 месяца) заемщик «отдыхает», т. е. не платит вообще ничего по официальной договоренности с банком. Сейчас в связи с кризисной ситуацией чистых кредитных каникул, кажется, не осталось ни в одном банке страны. Но встречается услуга, когда месяц-другой можно платить только проценты по кредиту либо уменьшать только тело кредита. В обоих вариантах ежемесячный взнос будет значительно меньше. Но при погашении только процентов возникает большая процентная переплата, а при оплате только тела кредита может возникнуть путаница с подсчетом процентов.
  4.  Прощение части долга, когда, например, банк просто списывает все набежавшие штрафы и пени. Крайне маловероятный сценарий.

Но при уважительной причине попробовать стоит

Важно грамотно написать заявление, указав в шапке свои паспортные данные и основные данные кредитора. После чего детально описать причину просрочки

Полезно будет самому предложить решение проблемы с подсчетами и расчетами, чтобы было наглядно и доказательно.

И самое главное – к заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие причины сбоя в платежах. Например, заверенную работодателем справку об увольнении, случившемся не по воле работника. Или справку от врача из клиники, если имела место болезнь.

Заявление со всей документацией нужно делать в 2 экземплярах. Вообще, вероятность того, что банк хоть немного, но пойдет навстречу, не так мала. Данная статья писалась с практическим уклоном. С целью хотя бы частично помочь людям, оказавшимся в непростой ситуации долга по кредиту.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Исполнительное производство

Итак, сумма просрочки оказалась достаточно значительной, и вычетов из заработной платы не хватит для погашения долга. Суд подписывает постановление об изъятии имущества должника. Чего стоит ожидать? Во-первых, прятаться от судебных приставов или не открывать им дверь – это неверное решение, которое может привести к уголовной ответственности.

Во-вторых, судебные приставы не имеют права обобрать заемщика до нитки, есть список собственности, которая не может быть изъята:

  •  дом либо квартира, если это единственное место проживания;
  •  предметы личной гигиены и одежда;
  •  животные;
  •  награды и знаки отличия;
  •  продукты питания.

То есть приставы практически ничего не отберут, кроме предметов роскоши и бытовой техники. При этом если удастся установить факт покупки мебели или техники кем-либо из других членов семьи, то такие вещи тоже не смогут забрать.

В такой ситуации горе-заемщику только и остается, что следить за ценовым соответствием долга и конфискованного имущества, чтобы в случае неправомерных действий приставов суметь оспорить их в суде.

Можно ли не платить совсем на законных основаниях

Что делать при просрочке по кредиту

А теперь главный и самый важный вопрос всей темы – что же все-таки делать клиенту, попавшему в такой переплет? На самом деле в российской системе кредитования вариантов может быть всего два: или не платить кредит на законных основаниях, или платить кредит на 110% по полной программе.

Проблема в том, что в западной системе кредитования чрезвычайно развиты половинчатые меры, когда клиента, который хоть сколько-то, но платит, банк всячески поддерживает и поощряет. Неудивительно, учитывая особенность западного кредита, упомянутую в самом начале статьи.

Но в России иные банки требуют от клиента непосильных условий. Например, сразу полностью рассчитаться по штрафным начислениям с одновременной уплатой ежемесячного взноса. Многие заемщики стараются вносить хоть какие-то суммы, но скорость роста пени опережает скорость ее погашения.

В результате банк продолжает названивать, предупреждать, грозить судом. В таких обстоятельствах просто опускаются руки, и формируется логичный вопрос: «А на кой черт я надрываюсь, если все равно банк-заимодавец этого не оценит и в конце концов подаст в суд?».

Беда в том, что как всегда тут есть одно большое «но». Контактом с банком считается не только личное посещение офиса банка или хотя бы телефонный разговор, но и письменные уведомления от кредитора, рассылаемые обычной почтой. Конечно, нельзя доказать, что клиент действительно получил и прочел письмо, но суд на такой мелочи, как правило, и не останавливается.

Раз письмо было выслано, значит, контакт с банком был. Даже если сам кредит был взят лет пять назад. Более менее годным вариантом является смена места жительства со сменой прописки

Переехать, сменить сим-карту, не появляться в отделениях кредитного учреждения, не «светиться» в соцсетях (это важно!), и может, закон о сроке давности сработает

Но и здесь суд вполне способен встать на сторону банка на основании того, что ответчик не уведомил кредитора о смене прописки, хотя по договору обязан сообщать о таких вещах. Другая законная, но еще более безнадежная лазейка для должников – это закон о банкротстве физических лиц, вступивший в силу 1 июля 2015 года.

Однако по своей реальной силе он напоминает Манифест об отмене крепостного права. Дело в том, что для признания физического лица банкротом надо, чтобы:

  •  размер кредита был минимум 500 тыс. рублей;
  •  судебный иск, начинающий процедуру признания должника банкротом, должен подаваться самим кредитором, т. е. банком, которому в 99 случаях из 100 такой поворот дел ни разу не выгоден.

Есть еще пара моментов, но указанные выше являются ключевыми. Пользы для заемщиков от этого закона еще меньше, чем от закона о сроке давности. Есть ли еще какой-то выход?

Ответственность за несвоевременное внесение платежа

Заемщика, который недобросовестно выполняет обязательства перед банком, ожидают такие последствия:

Передача данных о выплатах в кредитное бюро России. Испортится ли кредитная история, зависит от количества дней просрочки и банковской практики в таких ситуациях.

Например, одни банки передают данные через несколько дней, другие же только в случае неоднократного нарушения сроков или при длительном отсутствии движения средств на счете (например, несколько месяцев).

Штрафные санкции.

Возможно это видео будет полезным:

Денежные взыскания за несвоевременное погашение текущей задолженности бывают нескольких видов:

Фиксированные штрафы. Когда при наступлении расчетной даты денежные средства отсутствуют на счету, банк единоразово налагает штраф в фиксированном размере, например, 300, 500 или 1000 рублей. Взыскание одинаково для любой просрочки независимо от дней или месяцев отсутствия поступления денег.

Штрафы по нарастанию. Данный вид является более строгим способом контроля выполнения долговых обязательств, так как при увеличении срока просрочки растет размер штрафа.

Например, при невнесении платежа на протяжении 30 дней – 500 рублей, 60 дней – 1000 рублей, далее 1500 рублей. Подобные штрафы стимулируют заемщиков производить оплату как можно скорее.

Пеня от суммы платежа. Чтобы узнать, сколько пени в денежном выражении необходимо оплатить, нужно процентную ставку неустойки (например, в Сбербанке 20%) умножить на размер текущей просрочки (например, 1000 рублей). Итого – 200 рублей.

Пеня от общей суммы задолженности.

Если взят кредит на крупную сумму, то нужно быть особенно аккуратными при наличии такого вида штрафов. Так, если размер долга достигает, например, 100 тысяч рублей, а пеня – 1%, то неустойка составит 1000 рублей.

Учитывая возможные штрафы за недобросовестное выполнение обязательств, крайне важно производить оплату своевременно. Нельзя допускать просрочек по кредиту

Что делать при просрочке по кредиту

Рекомендации, которые помогут избежать несвоевременной оплаты кредита:

Погашать кредит только в отделениях/интернет сервисах банка или его партнерах;
Вносить денежные средства за 3-5 дней до указанной в договоре даты;
Производить оплату не позднее 12 часов дня, чтобы платеж мог зачислиться до конца операционного дня

Это важно, так как кредит можно просрочить даже делая проплату через кассу банка, если операция была произведена за несколько часов до закрытия отделения.

Потерял работу, трудно найти новое место

Оптимизация штата для улучшения отчетных показателей начальством или сокращения из-за тяжелой финансовой ситуации на предприятии – довольно частая практика в последнее время. А с учетом закредитованной четверти населения, потеря работы становится не редкой причиной просрочки оплаты кредита.

Если заемщик лишился работы, не стоит думать, что за недельку найдется новое место, а там с аванса удастся вовремя заплатить. Поиск хорошего варианта места труда может затянуться на недели и даже месяцы, а банк все это время будет названивать и слать сообщения с напоминаниями о погашении задолженности. Если задолженность будет висеть более 60 дней, то кредитор может потребовать полного возврата оставшейся суммы, включая просроченную часть, или обратиться в суд либо к коллекторам.

Клиенты, потерявшие работу, часто на первом этапе не отвечают на звонки банка, потому что им неловко признаться в потере работы. Они беспокоятся, что банк может отобрать у них все имущество. Но вовсе не в интересах банка лишать клиента возможности в конечном счете выплатить всю сумму с процентами.

Лучше сами позвоните в банк и разъясните ситуацию. Скорее всего кредитор попросит предоставить документы, подтверждающие слова заемщика, и предложит другой график платежей или предложит отсрочку, пока должник не найдет работу.

Взяли валютную ипотеку и родился ребенок

Молодые семьи все еще соблазняются на кажущиеся выгодными условия валютной ипотеки, но скачки курса рубля возвращают их к реальности и поглощают все доходы. Со временем новой ячейке общества, да еще и с новорожденным ребенком, становится трудно продержаться на 20 тысячах рублей в месяц и маминых закатках.

Как ни странно, однако исправить ситуацию может появившийся на свет малыш. Сообщите банку о рождении ребенка и договоритесь с ним об отсрочке выплаты по ипотеке на несколько лет. Правда, отсрочка распространяется лишь на выплату основного долга. А проценты за пользование кредитными средствами придется платить в любом случае. Если кредит заключен на несколько десятков лет, то они как раз и будут составлять большую часть платежа.

Сбербанк и ВТБ в таких случаях легко пересматривают условия договора, поскольку им невыгодно терять ипотечного клиента. Эти банки могут предложить зафиксировать валютную задолженность в рублях и растянуть график выплат на более длительный срок.

Набрал кредитов и не хочу платить

Такое случается, если заемщик молод и безрассуден или слишком амбициозен. Если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, а срок задолженности более месяца и клиент совсем не хочет объявляться перед своим кредитором, но уже понимает, что был не совсем прав, то для него остается три варианта развития событий:

  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация просроченного долга;
  • банкротство.

В первом случае заемщику необходимо обратиться в другой банк и оформить новый кредит на ту же сумму, что он задолжал, только на более длительный срок и желательно под меньший процент.

Для реструктуризации придется рассказать банку-кредитору обо всем, что вам помешало выплатить задолженность в срок. Это нужно для того, чтобы банк осознал, что в действующих обстоятельствах заемщик не имеет ни малейшей возможности погасить кредит. Тогда кредитор пересмотрит действующие условия договора и может изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Кроме того, реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени.

Что делать при просрочке по кредиту

А признать себя банкротом может не каждый. Воспользоваться таким правом позволительно лишь у кого:

  • задолженность по кредиту превышает 500 тысяч рублей;
  • просрочка составляет более 3 месяцев;
  • стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • в прошлом нет судимостей.

Так или иначе, все вышеназванных способа лишь немного облегчают положение заемщика, которому наверняка придется на несколько лет лишить себя привычных развлечений, устроится на две-три работы и вспоминать, как было круто пару лет назад.

Штраф за просроченный кредит

Что делать при просрочке по кредиту

Банк уполномочен в соответствии с законодательством начислять клиенту штраф за просрочку по кредиту, даже если заемщик задержал оплату на 1 день.

Некоторые банки не насчитываю штраф, а присылают заемщику СМС сообщение с информацией о том, что в случае невыполнения условий договора в срок до нескольких дней будет начислен штраф за просроченный кредит.

Штрафные санкции, пеня и прочие наказания за просрочку по кредиту в банках фиксированные на каждый вид банковского продукта, однако, пеня рассчитывается по другим правилам.

Если речь идет о штрафе, ежемесячно вам будут начислять, например, 100 рублей. Цифры, конечно, обычно куда выше.

Кстати, важно помнить, что в случае неуплаты платежа в прошлом месяце вам насчитают штраф за просроченный кредит, однако в случае пропуска платежа и в следующем месяце штраф будет насчитан повторно, и так каждый месяц. К тому же, многие не знают, что пеня и штрафы по кредиту будут насчитываться, пока вы не погасите все минимальные платежи за просроченные кредитные месяца

К тому же, многие не знают, что пеня и штрафы по кредиту будут насчитываться, пока вы не погасите все минимальные платежи за просроченные кредитные месяца.

Если просрочка по кредиту длится три месяца, нужно гасить сумму за все три месяца, только тогда штрафы прекратятся. Оплатить один платеж – недостаточно.

Если средства ограничены и погасить штрафные санкции вы не можете, можно оплатить просроченное тело кредита. Закон не позволяет банкам начислять неустойку на неоплаченную клиентом неустойку, под которой принято понимать любые штрафы и пеню.

Как рассчитать неустойку за просроченный кредит

Что делать при просрочке по кредиту

Чтобы рассчитать, какой размер пени будет насчитан банком, если вы изначально знаете, что не оплатите кредит в этом месяце, либо попросту хотите проверить, правильные ли штрафы вам были просчитаны банком, достаточно учесть, что ежедневная пеня должна соответствовать 0.0229% годовых.

Для удобства расчета вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, он с точностью подсчитает все убытки, процентные ставки и сроки.

Это определяет многие кредитные правила по отношению к недобросовестным плательщикам. При этом банки могут считать по другим формулам, поэтому в России распространены суды с банками.

Основная причина нарушения данного правила по кредиту банком – прописанный в договоре пункт, в соответствии с которым банк имеет право увеличить ставки.

Заемщик, конечно, подписывая договор, соглашается с этим. При этом размеры четко не фиксируются, а значит, при чрезмерном повышении ставки клиент банка имеет право обратиться в суд с исковым заявлением об уменьшении долга за просрочку по кредиту (образцы писем в суд с банком).

Что делать с просрочкой по кредиту

Что делать при просрочке по кредиту

Если просроченного кредита избежать не удалось, кредитная история испорчена, банк внес вас в реестр неплатежеспособных и недобросовестных заемщиков, но вас волнует только то, что делать с просрочкой по кредиту, есть несколько вариантов:

  • посетить банк, узнать точную сумму долга по обязательным платежам и оплатить ее;
  • если средств для полного погашения просроченного кредита по минимальным платежам нет, попробуйте обратиться в банк и описать ситуацию. Большинство банков предлагают специальные удобные программы погашения, а иногда даже предоставляют возможность отсрочки платежа;
  • узнайте о возможности провести реструктуризацию.

Некоторые банки по кредитному договору могут изменить условия погашения просрочки по кредиту.

Так, если вы должны 100 000 рублей, при этом ваши минимальные платежи насчитывают 30 000, но погасить их вы не в состоянии, банк может пойти на уступки, разбив текущую сумму долга (100 000 рублей) на несколько частей, что будет оговорено с вами.

Такой исход, как правило, самый выгодный для заемщика, причем в некоторых случаях банк даже понижает процентную ставку, лишь бы клиент погасил свой долг.

При этом, если банк уже внес вас в список недобросовестных заемщиков, кредитный скоринг при взятии последующих кредитов будет выдавать плохие результаты, что может стать помехой для взятия оформления займов.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: