Перечень Документов Для Банкротства Физического Лица 2019

С чего начинается процесс банкротства пошаговая инструкция

Разберемся, что же представляет из себя процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой состоит всего из нескольких этапов приведена ниже.

Законодатель предусмотрел банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, пошаговая инструкция подразумевает следующие пункты:

Сбор документов

  1. В первую очередь, необходимо собрать документы, доказывающие неплатежеспособность гражданина. Это информация о задолженностях, об имеющемся имуществе, находящемся в собственности, в том числе интеллектуальной собственности (при её наличии) и сбережениях, подтверждение серьезности обстоятельств, которые привели к несостоятельности и мерах, принятых во избежание этой ситуации.
  2. Прикладывают выписку из ЕГРИП с доказательством присутствия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (эту справку необходимо брать в последнюю очередь, непосредственно перед подачей заявления в суд — у нее ограниченный «срок годности»).
  3. Копии о сделках с недвижимостью, автотранспортом, ценными бумагами за последние 3 года.

Заявление в суд

Решения о банкротстве физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, принимаются  в Арбитражном суде, соответственно следующим этапом будет подача заявления.

Перечень Документов Для Банкротства Физического Лица 2019

Заявление оформляется в свободной форме. В нем указывают все долги в отношении каждого из кредиторов, конечную сумму долга. Описывают имеющееся имущество, номера счетов в банках. Обязательно вписать наименование СРО, в которой состоит финансовый управляющий. Его назначит суд. Он – независимое лицо, которое не может стоять на стороне банкрота или суда. Его работа — выполнять обязанности, связанные с выяснением ситуации вокруг конкретного случая банкротства: описывать имущество, проводит его оценку, организовывать его продажу, следить за движением денежных средств на счетах своего подопечного.

При выявлении информации о попытках скрыть достоверную информацию об имуществе или перевести денежные средства на какие-либо счета, заводится административное или уголовное дело, в зависимости от укрываемой суммы, так как это может быть расценено, как фиктивное или преднамеренное банкротство. Если сказать проще, финансовый управляющий занимается внешним управлением всеми делами и сделками гражданина, потенциального банкрота.

При подаче искового заявления требуется уплатить госпошлину в размере 300 рублей (с первого января 2017 года размер пошлины был уменьшен до 300 рублей, до этого пошлина была 6 тысяч рублей) и денежное вознаграждение за работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (внесено изменение в закон в 2016 году, в первоначальной редакции сумма составляла 10 тысяч рублей). При недостатке средств у должника, можно написать заявление на отсрочку платежа.

С чего начать

Первым шагом в процедуре банкротства является подача заявления в арбитражный суд по месту жительства. Правом сделать это обладает не только заемщик, но и его кредитор, поэтому начата процедура банкротства может быть и против воли должника. В таком случае дело будет рассматриваться в суде, который находится в районе расположения отделения банка.

Представлять в суде самого себя крайне безрассудно. Даже если финансовое положение заемщика затруднительное, ему все равно следует попытаться нанять адвоката, поскольку профессионал способен сэкономить значительные деньги.

Для начала процедуры банкротства также потребуются некоторые расходы, в частности, требуется оплатить судебные издержки и внести вознаграждение финансовому управляющему, который будет заниматься реструктуризацией долга и составлением графика выплат.

Перечень Документов Для Банкротства Физического Лица 2019

Общая сумма расходов составляет не менее 16 тысяч рублей, а если у должника нет таких средств, то можно подать заявление с просьбой об отсрочке оплаты до начала первого судебного заседания

Особенности процедуры банкротства физического лица

Даже если дело по банкротству открывается в отношении обычного человека, все равно следует иметь дело с арбитражным судом по месту его проживанию. Причем, настаивать на признании человека банкротом может настаивать как кредитор, так и сам должник. От этого, между прочим, будет зависеть и содержание пакета документов, подаваемого в суд. Прежде всего, должник должен документами подтвердить свое плачевное финансовое положение.

Нынешнее законодательство перед объявлением человека банкротом предусматривает возможность реструктуризации его долга на период до трех лет. В рамках данного промежутка времени совместно с комитетом кредиторов разрабатывается график погашения задолженности. Если он будет периодически нарушаться, то суду ничего не останется, как объявить человека банкротом. После этого последует принудительная продажа его имущества, благодаря которой кредиторы и смогут удовлетворить свои требования.

Последствия банкротства

Юристы советуют прибегать к банкротству только в самых крайних случаях. Дело не только в том, что у процедуры банкротства физ лиц цена немалая, да процент нужно уплатить финансовому управляющему. Последствия такого объявления судом тоже могут быть не очень приятными:

  • Лишение права на предпринимательство (ИТ).
  • Запрет выезда из страны.
  • Банкроту недоступны управленческие должности сроком на 3 года.
  • Автоматически вы имеете плохую кредитную историю сроком на пять лет.
  • Потеря имущества

Но для некоторых категорий граждан это единственный способ избавиться от финансовых проблем. В последнее время приводят к желанию объявить банкротство физических лиц микрозаймы. Необходимость в небольших суммах в долг возникает довольно часто, не пугают огромные проценты, так как кредит берется на короткие сроки. Но, к сожалению, проблемы с погашением такой задолженности тоже очень частое явление в нынешних условиях экономической нестабильности. Больше всего в таких случаях доставляет неприятностей ни сколько растущий долг, как общение с коллекторами, которые выбирают не самые цивилизованные меры напоминания и выбивания долгов. Если в судебном порядке должник был признан банкротом, кредиторы прекращают присылать требования о погашении долга, а коллекторские агентства перестают воздействовать на должника с целью возврата средств.

Варианты принятия решения судом

Поданное заявление рассматривается судом минимум 15 дней, максимум 3 месяца. Итогом может быть несколько вариантов решений:

  • О признании заявления гражданина необоснованным, оставление дела без дальнейшего рассмотрения;
  • О признании обращения безосновательным, прекращении процесса банкротства;
  • О признании обоснованным, принятие к производству. С этого момента кредиторы не имеют права начислять штрафы и пени, коллекторы звонить и требовать уплаты задолженности. Их общение начинается с финансовым управляющим. Аналогично порядку банкротства юридических лиц, когда назначается внешнее управление.

Зачем и кому нужна процедура банкротства

Кредитный бум 2000-х, когда деньги выдавали практически каждому, и кризис 2009 года повлек появление большого количества неплательщиков. Большие размеры процентов и не возможность вовремя оплатить ссуду привели к просрочкам и штрафам. Как итог, даже «добросовестные» заемщики, потеряв работу или ввиду других форс-мажоров, стали почти преступниками. Банки продавали долги коллекторам или передавали дела в суд, что влекло за собой множество проблем и испорченную репутацию человека.

В 2015 году государство нашло выход из этой ситуации. Физическим лицам была предложена процедура банкротства, по аналогии с юридическими лицами. Банкротство физических лиц призвано облегчить жить заемщикам, которые ввиду сложившихся обстоятельств не могут погашать возложенные на них финансовые обязательства. Процедура предусматривается списание долга или его реструктуризацию.

Перечень Документов Для Банкротства Физического Лица 2019

Принципы признания физического лица несостоятельным:

  • общий срок просрочки превышает 90 дней;
  • совокупная стоимость долгов свыше 500 тыс. руб;
  • несостоятельность физического лица признается только в судебном порядке на основании поданного иска и сопутствующей документации, подать иск может любая сторона;
  • банкротом может признаться даже лицо с постоянным местом работы, для этого долговая нагрузка должна в несколько раз превышать его доходы;
  • долги заемщику суд может списать только в случае отсутствия доходов и имущества, в противном случае предлагается реструктуризация с наиболее комфортным графиком платежей;
  • процедура банкротства занимает от полугода, на этот период должнику запрещено покидать территорию страны, открывать собственное дело;
  • за каждым заемщиком устанавливается управляющий – лицо, занимающееся контролем выплат реструктурированного долга и реализацией имущества.

Как оформить банкротство самостоятельно?

Банкротство физического лица, несмотря на свою выгоду для заемщика — процедура достаточно запутанная. Судебные органы имеют недостаточно практики в подобных вопросах. К тому же большинство физических лиц просто не знают о законном списании их долгов или бояться повязнуть в бюрократической системе по сбору документов. Физическое лицо может самостоятельно запустить процесс банкротства, либо обратиться к посредникам. В реальности, заемщикам просто не по силам оплачивать услуги юридической компании.

Инструкция для признания физического лица несостоятельным:

  • Проверка на соответствие условиям законодательства. Кроме вышеперечисленных требований, заемщик должен убедиться, что поданная им информация в банк является настоящей. Физическое лицо должно вовремя уведомлять кредитора о своих финансовых трудностях.
  • Подготовка документов. Полный перечень документов указан в соответствующем законе. Заемщику необходимо собрать выписки со своих банковских счетов, договора о займе, справки о доходах, свидетельство о наличии имущества, данные о крупных тратах, материальном ущербе – всем, что улучшило его финансовое состояние.
  • Подготовка судебного иска и уплата госпошлины. В иске необходимо подробно расписать о причинах, приведших к банкротству, указать данные кредиторов и описать свое имущество. Госпошлина за подачу иска составляет 300 рублей. После подачи документов в судебный орган, необходимо уведомить об этом кредиторов, разослав им копию искового заявления.
  • Суд рассматривает дело и выносит свое решение: списание, частичное погашения или реструктуризация.
  • Суд устанавливает финансового управляющего, который будет следить за ходом выполнения предписаний. Его услуги платные и оплачиваются физическим лицом, признанным банкротом.

Процедура реализации имущества

На первом этапе финансист производит анализ имущества и оценивает его стоимость. Затем он отправляет документ о проведенном аудите в судебный орган с указанием текущей стоимость реализуемого имущества и его начальной цене. На следующем этапе производится его реализация. Она может занять до полугода. Иные сроки устанавливаются в согласовании с судебными органами. В ходе реализации имущества, денежные средства передаются кредитору. Если их суммы недостаточно для погашения всей стоимости долга, то остальная часть списывается, так как физическое.

Ссылка на файл «Образец заявления о банкротстве должника-физического лица:

Что означает реструктуризация долга и её последствия

Если решение суда по банкротству физ лиц содержит назначение реструктуризации долга, то это значит, что будет составлен ежемесячный план погашения неисполненных обязательств и отсрочка платежей. Максимальный срок для расчетов – 3 года. С одной стороны, это позволит продлить время погашения, что выгодно лицу, признанному банкротом, с другой приводит к увеличению долга, так как кроме выплаты основного долга, придется выплачивать ещё проценты за этот период. Понятно, что это решение преследует цель по максимуму удовлетворить потребности обеих стороны.

В течение реструктуризации должник не имеет права самостоятельно совершать сделки по покупке или продаже имущества, оцененного более чем на 50 тысяч рублей, совершать сделки дарения, выдавать или получать кредиты, поручительства, гарантии. Разрешается, исключительно, после согласования и разрешения (в письменном виде) финансового управляющего.

Как происходит реализация имущества должника

Часто судебный орган принимает решение о продаже движимого и недвижимого имущества, товаров с избыточными свойствами (роскоши). Это происходит в случаях, когда нет возможности погасить долги за счет накоплений, при отсутствии достаточного ежемесячного дохода гражданина.

Сроком до 6 месяцев финансовый управляющий будет заниматься продажей имущества должника. Предусмотрена возможность продления этого срока по ходатайству одного из заинтересованных лиц. 2 % от суммы реализации становятся вознаграждением финансового управляющего.

Согласно действующего законодательства, не попадает под продажу единственное жилье, в том случае если оно не в ипотеке, личные вещи, единственный земельный участок с жильем, скот, хозяйственные постройки. Имущество, находящееся за пределами страны, подлежит продаже. Очередность платежей кредиторам установлена в законе о банкротстве.

Следом за погашением всех долгов финансовый управляющий предоставляет соответствующий отчет в суд. Определением суда об окончании реализации имущества гражданин признается свободным от дальнейших притязаний кредиторов. В случае нехватки имущества для погашения суммы задолженности, выносится постановление судебного пристава о невозможности взыскания и остаток списывается (кроме возмещения вреда здоровью, алиментов и некоторых других).

На любой стадии банкротства не запрещено заключение мирового соглашения должника с кредитором. При достижении такой договоренности, процедура по признанию неплатежеспособности останавливается. Должник выплачивает долги добровольно. При нарушении соглашения банкротство может возобновиться, реализация имущества продолжиться.

Прилагаемые материалы

Документы для оформления банкротства физического лица составляют немалый список, к ним относятся:

  1. Подтверждение факта долга. Его размер обязан быть не менее полумиллиона рублей, необходимая задержка выплаты – более трех месяцев. Такие рамки установлены для того, чтобы свести на нет попытки злоупотребления нормами закона.
  2. Истец должен представить документальное подтверждение его регистрации в качестве индивидуального предпринимателя в едином реестре. Давность выписки не может превышать пять рабочих дней до того, как было совершено оформление иска в суд.
  3. Полный перечень должников и кредиторов банкрота. Обязательно нужно указать Ф. И. О. и место проживания физических, а также название и фактический адрес юридических лиц, упомянутых выше. К каждому из них прикрепляется информация о долге. Законодательно утвержден процесс, при котором сведения проверяют на достоверность.
  4. Декларирование всего имущества физического лица. В случае содержания одного из его элементов под залогом указывается информация о человеке, которому он был предоставлен. Как и в предыдущем случае, эти данные могут быть подвержены дополнительному освидетельствованию.
  5. Ксерокопии документов, подтверждающих право на владение. Их виды зависят от типа имущества. Например, для недвижимости это – выписка из госреестра, в случае же транспорта нужен его техпаспорт, а также документ о регистрации в государственной инспекции безопасности дорожного движения.
  6. Информация о сделках, заключенных истцом в последние три года. Они могут быть совершены с любыми предметами и правами.
  7. При наличии членства в акционерном обществе необходимо документальное подтверждение из соответствующего реестра. Взять его можно у регистратора.
  8. Описываются все доходы ФЛ за последние 3 года. Это делается при помощи справки из НДФЛ и других гражданско-правовых договоров.
  9. Сведения о лицевых счетах в банках для определения наличия денег в ходе проведения финансовых операций по сделкам.
  10. Документы, подтверждающие личность человека: ИНН, паспорт, страховые свидетельства, информация о семейном положении, брачный контракт и т. п. Полный их перечень содержится в соответствующем законе о банкротстве.
  11. При наличии ссылок на другие источники их наличие также обязательно.
  • Список владения и прав человека. Для их достоверности дополнительно нужны идентификационные сведения.
  • Данные о прибыли в последние полгода до момента подачи иска о разорении.
  • Информация о долгах на момент оформления заявления.
  • Отчеты, представленные кредитным бюро, либо факты, опровергающие их наличие.
  • Письменное подтверждение того, что все материалы, предъявленные истцом, являются правомочными, достоверными и соответствуют всем нормам закона.
  • Данные о согласии или несогласии физического лица с порядком перестройки долгов.
  • Документы, свидетельствующие о законности владения всего имущества (движимого и недвижимого), и право на распоряжение ими.

В некоторых случаях может увеличиться количество необходимых материалов по требованию суда. Они послужат для постановки взвешенного и правильного решения относительно рассматриваемого дела о банкротстве.

Судебная практика

Подтверждение несостоятельности гражданина в судовом порядке решается разными способами:

  1. Реструктуризацией долга;
  2. Реализацией имущества;
  3. Мировым соглашением.

В первом случае после банкротства физ лица меняются условия займа — процентная ставка или сроки внесения кредитных средств. Также могут присудить отменить проценты вообще или убрать все санкции. Далеко не все граждане могут рассчитывать на такое решение суда. Учитывается и наличие судимостей, и регулярность доходов, и их размер.

Во втором случае назначенный финансовый управляющий проводит оценку имущества, совместно с кредиторами определяет сроки и представляет суду данные по реализации. Даже в таком случае признания банкротства физ лица последствий в виде потери всего имущества можно не бояться. За должником остается право на свое жилье и личные вещи.

Мировое соглашение — третий вариант решения суда — заключается до официального решения. В этом случае прекращается процесс реструктуризации, финансовый управляющий прекращает свои действия касательно имущества должника, который получает отсрочку. В случае нарушения соглашения будут задействованы судебные органы.

Досудебные и судебные издержки

За выдачу выписок или справок финансовые учреждения и государственные органы обычно берут не более 500 рублей. Тем не менее в большинстве случаев пакет документов собирается без каких бы то ни было затрат. Услуги правоведа, средняя стоимость которых составляет около 15 тысяч, оплачиваются по тарифу юридической конторы.

Досудебные расходы обычно включают:

1. Получение различных справок, которые входят в доказательную базу для последующего инициирования процесса банкротства.

2. Привлечение квалифицированного юриста для сбора документов, консультирования и представительства в арбитражном суде.

Размер досудебных издержек напрямую зависит от уровня подготовленности должника к будущим процедурам. Если неплательщик отлично разбирается в законодательстве, можно отказаться от некоторых услуг юриста по вопросам банкротства. Это позволит сэкономить от нескольких сотен до пары тысяч рублей. Достаточным основанием для привлечения эксперта является отсутствие соответствующих навыков у должника. В зависимости от комплекса предоставленных услуг стоимость юридического обслуживания колеблется от десяти до ста тысяч рублей.

Судебные издержки включают:

1. Государственную пошлину (не более 300 рублей).

2. Услуги надежного арбитражного управляющего (от 20 рублей в месяц + 25 000 вознаграждение, которое необходимо внести на депозит суда).

3. Публикацию сведений в СМИ (10 000 или 20 000 рублей).

4. Вознаграждение управляющего за осуществление реструктуризации и продажи имущества (7% выручки).

5. Добавление сведений о банкроте в Реестр (до 4000 рублей в зависимости от количества публикаций).

Итого, судебные издержки при удачном стечении обстоятельств составят не менее 40 000 + 7% от суммы выплат кредиторам. В случае одновременного осуществления реструктуризации и реализации имущества затраты будут составлять от 75 000 и по 7% от выручки, полученной на каждом из этапов погашения задолженности. Если речь идет о мировом соглашения, оплатить придется не более 40 тысяч рублей без какого-либо дополнительного вознаграждения.

Структура расходов зависит от имущественных прав и текущего уровня платежеспособности претендующего на статус банкрота лица. Таким образом, затраты во время судебных разбирательств стандартизированы законом. Именно от расценок на эти услуги неплательщику следует отталкиваться во время составления сметы.

Оплата сопутствующих услуг

На перечень и стоимость сопутствующих платежей влияет выбранная стратегия банкротства. Для оплаты некоторых услуг средства можно получить из общей конкурсной массы, сформированной после этапа реализации имущества. Речь часто идет об оплате обслуживания от специалистов, оказывающих профессиональную помощь.

Дополнительные выплаты:

1. Получение услуг оценщика имущества в среднем требует не более 15 000 рублей.

2. Рассылка уведомлений по почте обходится в сумму около 5000 рублей.

3. Осуществление электронных торгов сопряжено с расходами в размере 10 000 рублей.

Перечень судебных и дополнительных расходов зависит исключительно от выбранной стратегии признания гражданина несостоятельным в финансовом плане. Если речь заходит о немедленном взыскании долгов без реструктуризации, придется оплатить все судебные издержки, осуществление торгов, услуги оценщика, публикацию сведений в средствах массовой информации и почтовую рассылку.

В среднем инициатору банкротства придется заплатить до 30 000, тогда как осуществление реструктуризации еще на 25 000 рублей повысит затраты, которые связаны с приглашением управляющего. Срок банкротства в этом случае повысится до трех лет. При заключении продуманного до мельчайших деталей мирового соглашения можно избавиться от большей части выплат.

Арест имущества при банкротстве физлиц

Арестованное судом имущество может быть реализовано в течение полугода. Оно оценивается финансовым управляющим и продается на торгах. Имущество стоимостью более 100 000 рублей реализуется на открытых торгах. Кредитор или должник могут оспорить оценку имущества.

Невозможно изъять имущество:

  • Жилье, если оно единственное, или земельный участок, на котором оно расположено;  Необходимые для бытовой жизни предметы;
  • Личные вещи (обувь, одежда и т.д.);
  • Имущество, связанное с профессией заемщика, стоимостью до 100 МРОТ;
  • Домашний скот и живность, корма и строения для них;
  • Пищевые продукты;
  • Сумма средств не менее прожиточного минимума на самого должника и его членов семьи, находящихся на иждивении;
  • Топливо для приготовления еды или обогрева помещения;
  • Средства передвижения должника, в случае его инвалидности;
  • Государственные награды, значки и грамоты заемщика.

Все остальное имущество идет под реализацию. До окончания торгов суд может запретить выезд должника за пределы РФ.

Этап I. Сбор документов и подача заявления в суд

   Ни один арбитражный суд не примет ваше заявление на банкротство без обязательного пакета документов. Среди этих документов будут и те, что помогут убедить суд в вашей неплатежеспособности. Собрать их можно без посторонней помощи.

   Как правило, большинство требуемых документов лежат у вас дома. Вам лишь необходимо сделать их копии:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • свидетельство о расторжении брака, если оно было выдано не позднее 3-х лет до банкротства (при наличии);
  • брачный договор (при наличии);
  • соглашения или решения суда о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3-х лет до даты подачи заявления о банкротстве (при наличии);
  • решения о признании гражданина безработным (при наличии);
  • свидетельства о рождении ребенка (при наличии);
  • справка из банка о просроченной задолженности;
  • кредитные договора.

Впрочем, ряд из них могут быть утеряны. К примеру, справка о задолженности или кредитный договор. В таком случае придется запросить их напрямую у кредитора. Если у сотрудников организации вдруг возникнут вопросы о факте просрочки, то ответьте, что как раз собираетесь погасить задолженность, но сперва вам нужно узнать ее точную сумму. 

Обычно справка о задолженности раз в месяц выдается банком бесплатно. А вот копия кредитного договора может стоить денег.

   Также потребуется запросить еще несколько документов, на подготовку которых может понадобится время:

  • справки 2-НДФЛ за три года – от всех работодателей;
  • справка о состоянии индивидуального лицевого счета (СЗИ-6) – в пенсионном фонде;
  • выписки по счетам и вкладам – в банке;
  • декларации о доходах или их отсутствии за три года – в налоговой службе (если ранее должник регистрировал ИП).

   Теперь переходим к самому сложному. Вам придется провести ревизию собственных долгов и всего имущества.

   Во-первых, составьте расчет задолженности с указанием основной суммы задолженности, процентов, неустойки, пени и штрафов. Бумага может быть написана в свободной форме, но обязательно в печатном виде. Подсчеты должны быть подкреплены оригиналами документов, на основе которых они были составлены. 

   Во-вторых, нужно подготовить полный список ваших кредиторов и должников. Перечень должен соответствовать правилам приказа Минэкономразвития №530 от 5 августа 2015 года, иначе суд отклонит ваше заявление.

Перечень Документов Для Банкротства Физического Лица 2019

   В-третьих, произведите опись собственного движимого и недвижимого имущества. Нормы оформлению указаны в том же приказе №530. Советуем помечать все — от наличности в тумбочке до земельных участков —, в том числе и залоговое имущество, параллельно помечая о факте залога. Также сделайте копии документов, подтверждающие ваше право на перечисленные в описи объекты. Не забудьте заверить их у нотариуса.

   В-четвертых, подготовьте копии документов о сделках с движимым и недвижимым имуществом (а также с ценными бумагами или любыми другими сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей) за последние три года.

Если вы индивидуальный предприниматель (или ранее занимавшимся ИП), запросите выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Она предоставляется Федеральной налоговой службой в срок до 5 дней.

А если вы акционер или участник юридического лица, вам тоже понадобится выписка, но из Единого государственного реестра юридических лиц. Срок предоставления в Федеральной налоговой службе в течение 5 дней.

   Впоследствии все эти данные будут перепроверены арбитражным управляющим. Если вам, конечно, удастся его найти.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: