Вексельное поручительство

Обязательства авалиста

В соответствии с законодательством авалист одинаково ответственен за возврат долга. Если взятые обязательства не будут выполнены векселедателем, то их обязан выполнить банк, выступивший в качестве аваля.

Вексельное поручительство

После того, как банк погасит долг перед векселедателем, он имеет полное право востребовать эту сумму с векселедателя. Соответственно бывший векселедатель автоматически становится должником банка со всеми вытекающими из этого последствиями.

Как выпустить вексель с авалем

В последнее время все больше частных фирм оценили удобство выпуска собственных векселей и их продажи частным лицам или различным организациям. Это позволяет им взять в долг необходимую сумму на удобный компании срок, разбив её на несколько, и выпустив соответствующее количество векселей. Фирмы, выпускающие векселя, избавлены от необходимости проходить процедуру согласования получения кредита у того или иного банка.

Конечно у организации, выпустившей собственные векселя, возникнет проблема их реализации. И вот тут очень поможет наличие аваля. Такие ценные бумаги считаются более надёжными, и соответственно, пользуются большим спросом.

Если компания решила выпустить авалированные векселя, то она обращается за этим в банк, где составляется специальный реестр ценных бумаг, ранжированный по сроку их оплаты, и подписывается специально оформленный договор между векселедателем и банком-авалем. Эти документы проходят юридическую и финансовую экспертизу. На основе их результатов, руководство банка принимает решения, стоит ли их организации выступить в качестве аваля. Также банк определяет какова должна быть степень ответственности за невыполнение обязательств заёмщика, возьмёт ли она гарантию на выплату всего долга или его части, будет ли выплачивать проценты и прочее.

Вексельное поручительство

В случае принятия положительного решения, на всех векселях делается соответствующая запись-аваль. Он может быть добавлен в любое время. Это может быть сделано как в момент выпуска, так и в течение срока его действия. Очень часто авалирование векселя производят в момент перепродажи ценной бумаги другому векселедержателю. Конечно же, на просроченный оформить его не получится.

Преимущества использования авалированного векселя

Вексельный рынок является частью рынка ценных бумаг. В России в последнее время все больше компаний стараются, кроме основной деятельности, вести также и финансовую. Это позволяет организациям дополнительно зарабатывать на продажах ценных бумаг, позволяет более эффективно использовать денежные средства, вкладывая их в более-менее ликвидные финансовые бумаги. Выпуск, продажа своих векселей и перепродажа взятых у других компаний — такая деятельность все более и более популярна среди предпринимателей и частных инвесторов.

Большая часть векселей, вращающихся на рынке, это обыкновенные векселя. Авалированные — более редки, однако за счёт повышенной надёжности и дополнительных гарантий выплаты долга, они ценятся значительно дороже и являются более надёжным вложением. Такие бумаги проще продать. Они являются более ликвидными, особенно авалированные банком векселя. Многие инвестиционные компании, специализирующиеся на перепродажах, предпочитают именно их.

Определение

Авалированный вексель — это финансовая бумага, имеющая дополнительные гарантии возврата долга. Аваль — это гарантия, выдаваемая банком-поручителем, что сумма держателю будет выплачена полностью и вовремя. Конечно, поручителем может выступить почти любое лицо — юридическое или физическое, но чаще всего дополнительным гарантом выступают именно банки. В качестве аваля по российскому законодательству не могут вступать государственные предприятия и органы власти. Это могут быть только коммерческие компании.

Вексельное поручительство

Слово «аваль» часто употребляется участниками финансовых операций и имеет несколько значений:

  • это надпись на ценной бумаге;
  • это сам вексель, где есть дополнительные гарантии;
  • это поручитель, гарантирующий исполнение долга.

Особенностью такой гарантии является то, поручительство имеет силу в любом случае. Единственное условие, чтобы он был оформлен правильно и в соответствии с действующим законодательством:

  • наносится надпись рядом с именем должника и словами «per aval» или «считать за аваль»;
  • проставляется подпись тем, кто даёт поручительство. Делается такая надпись на лицевой стороне векселя. Однако, если условия аваля не умещаются, их могут записать на обратной стороне. Если же места и там не хватает, то может быть добавлен и дополнительный лист, называемый «аллонже».
  • указывается за кого выдаётся поручительство. Если ничего дополнительно не указано, то по умолчанию считается, что относится к долгу векселедателя.
  • указывается сумма, на которую выдан аваль. Это может быть вся сумма долга или его часть.

Смотрите видео о том, как использовать вексель и как его использовать.

Однако надо иметь в виду, что значение слова на векселях иностранных компаний могут иметь несколько другое значение. Поэтому приобретая такие ценные бумаги на мировом рынке, чтобы не попасть впросак, надо уточнять какие именно гарантии даёт надпись «per aval».

Основные термины

В операции авалирования следует различать следующие термины:Векселедатель – любое юридическое или физическое лицо, которое несет ответственность за долги, подписав вексель.Векселедержатель – владелец векселя, имеющий право на получение указанной в нем суммы денег.Индоссант – лицо, передающее вексель. В данном случае, клиент банка, который к нему обратился, чтобы обеспечить сделку.Акцептант – лицо, принявшее на себя обязательство уплатить по предъявленному векселю. Это может быть как то банковское учреждение, которое авалировало вексель, так и партнер или филиал банка, если кредитное учреждение имеет договоренности. Авалист – банковское учреждение.Если клиент смог самостоятельно расплатиться по своим обязательствам, то есть, не воспользовался полученной гарантией, он обязан уведомить своего акцептанта, что кредиторы не будут предъявлять требования к нему. Но даже при неиспользовании гарантии клиент обязан оплатить услугу – заплатить за готовность банка поручиться.

Авалированный вексель

лица.

Если аваль пишется на лицевой стороне векселя, то достаточно подписи авалиста.

В авале должно быть указано за кого он дан, если это неуказанно, то он дан за векселедателя.

Нельзя давать аваль за то лицо, которое не несёт ответственности по векселю.

Авалист освобождается от обязанностей только тогда, когда перестаёт нести ответственность основной должник.

Авалист оплативший переводной вексель приобретает право вытекающее из векселя за того, за кого он дал гарантию и за тех лиц, которые были обязаны последними.

(3) Протест векселя.

Держатель векселя может встретить отказ плательщика акцептовать или оплатить вексель.

В этом случае процесс вексельного обращения нарушается и векселедержатель должен найти способ получить платёж по векселю.

Закон предоставляет право векселедержателю на судебную защиту своих требований.

Могут быть предъявлены:

1) прямой иск- он направлен главному должнику- акцептанту переводного веселя или векселедателя простого векселя и к их авалистам, если они есть.

2) регрессивный иск- он выставляется против всех ответственных лиц. Все они в соответствии с ЕВЗ несут солидарную ответственность перед векселедержателем.

Право на предъявление иска возникает при наступлении срока платежа, если платёж небыл соверщён и ранее срока платежа, если:

1) полный или частичный отказ от акцепта

2) несостоятельность плательщика, независимо от акцептанта

3) несостоятельность векселедателя по векселю

Протест-это публично правовой акт, т.е. официальное подтверждение факта отказа вексельного должника от выполнения своих обязательств.

Протест регламентируется законом о векселях и ГКРФ.

Существуют следующие виды протеста:

1) протест в датировании акцепта, т.е. акцептант отказывается поставить дату акцепта, а в простом векселе отказывается написать: «со сроком во столько то времени от предъявления»

2) протест в неакцепте, или в неплатеже, т.е. удостоверяется факт отказа плательщика в акцепте или платеже

3) протест о невручении (ГКРФ ст.66,68) отказ в выдаче экземпляра акцептованного или подписанного векселя

Чаще всего имеет место протесты в неакцепте и в неплатеже.

Протест оформляется актом протеста.

Протест в неплатеже- это удостоверение нотариусом, что от главного должника в срок платёж не поступил.

Действующее законодательство предусматривает необходимость предъявления векселей в нотариальную контору, на следующий день, после наступления срока платежа, но не позднее 12 часов дня.

Для совершения протеста в неакцепте, в сроки предусмотренные по положению по акцепту, а если вексель был предъявлен в последний день срока, то предъявление так же не позднее 12 часов после дня окончания срока.

Акт о протесте, согласно закону должен быть оформлен в публичном порядке, в нотариальной конторе по месту нахождения плательщика или по месту платежа.

Нотариальная контора в день принятия векселя к протесту, предъявляет требования к плательщику о платеже или акцепте. Если платёж поступает, то нотариальная контора не производя протеста возвращает вексель плательщику, с надписью на векселе о получении платежа, и передаются кредитору причитающиеся ему деньги, а если получен акцепт то на переводном векселе пишется «акцептован» и возвращается векселедержателю без протеста.

Протестованные веселя- это векселя по которым получают протест. Владелец такого векселя может обратиться к судебному исполнителю за выполнением обязательств.

Поэтому вексель, как ц.б. имеет преимущества перед другими долговыми обязательствами и укрепляет платёжную дисциплину.

Если вексель предъявлен после протеста в банк, то банк проверяет его, взимает комиссию за просрочку, пенни, с плательщика, расходы по протесту, принимает деньги, возвращает вексель.

Предприятие которое допустило свои векселя до протеста, неимеют право получать кредиты в течении 1-2-х лет, со дня протеста.

Если кредит уже был открыт, таким предприятиям отказывается в исполнении кредита.

Право на предъявление иска ограничивается сроком исковой давности.

ЕВЗ устанавливает конкретные сроки (иск векселедержателя к акцептанту 3 года со дня срока платежа, иск к векселедателю 1 год со дня протеста, или со дня наступления срока платежа. Если акцептант не написал «без оборота на меня,» а также к индоссанту, индоссантам друг к другу в течении 6 месяцев, со дня срока платежа).

2015-2018 poisk-ru.ru Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование. Нарушение авторских прав и Нарушение персональных данных

Аваль векселя

Авалирование векселя представляет из себя очень трудоёмкую в юридическом плане процедуру. Решением таких задач занимаются различные коммерческие организации финансового типа. За факт осуществления такой процедуры взимается отдельная плата.

В сущности же вексель считается заавалированным в том случае, если на лицевой или оборотной стороне документа ставится надпись примерно такого содержания: «считать за аваль». К указанному имени плательщика при этом следует добавить имя лица, выступающего в качестве авалиста. Ниже должна быть проставлена подпись третьим участником, которое даёт аваль.

Ничего страшного, если фраза будет звучать несколько иначе — главное передать суть вопроса. Как правило, авалем принято считать любую надпись даже без подробного уточнения всех деталей.

Надпись может ставиться не только непосредственно на самом векселе. Авалирование будет действительным даже при условии, что она расположена на дополнительном листе, именуемом аллонж. На нём могут быть размещены записи, свидетельствующие о гарантии по векселю (авале) или об индоссаменте.

В большинстве случаев надпись намеренно составляется так, чтобы она начиналась на векселе, а заканчивалась — на аллонже. Аллонж может быть представлен в количестве, превышающем один дополнительный лист. Однако при этом принцип размещения надписи будет идентичен своей первоначальной вариации.

Поручительство по векселю — это гарант финансовой безопасности для кредитодателя. Оно считается законным даже в том случае, если гарантийное обязательство признано недействительным. Аваль делает вексель максимально надёжным.

Между тем, существует один момент, который способен выступить в качестве исключения, отклоняющего аваль. Такое возможно при условии, когда вексель был составлен некорректно. В таком случае аваль не будет действительным, что повлечёт за собой невозможность поручительства по векселю.

Вексель — это долговое обязательство одного лица — векселедателя — уплатить другой стороне — векселедержателю — определенную сумму денег. В мире бизнеса вексель успешно используется и как ценная бумага, и как средство платежа.

Отличительная черта вексельного права — наличие множества иноязычных терминов, значение которых известно далеко не всем. Соло, тратта, индоссамент, аллонж, аваль, трассат и трассант — это далеко не полный их перечень. Рассмотри аваль и авалированный вексель.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: