Как получить кредит, если банк не дает

Кредиты в банках без подтверждения доходов

Попробуйте взять кредит в банке, где даже не будут проверять ваш доход. Однако учтите, в этом случае процентная ставка может быть выше средней. Ниже мы представляем небольшой список таких банков:

Банк%  СтавкаСрокПодтв дохода
Ситибанкот 16%до 60 мес.нет
Промсвязьбанкот 15,9%до 84 мес.да
Совкомбанкот 12%до 12 мес.да
Банк Москвыот 16,9%до 84 мес.да
Московский Кредитный Банкот 17%до 15 летнет

Далеко не у каждого человека есть знакомые, родные или друзья, у которых можно занять денежные средства, даже если они есть.

Кредитование у частного инвестора довольно выгодно, но в большинстве случаев чревато рисками нарваться на мошенников. Финансовый кооператив осуществляет, практически, те же самые проверки, что и банки.

А что делать человеку, у которого либо «некачественная» кредитная история, зарплата белая не «на все сто процентов», а зоолога и поручителей нет?

Полезное видео по теме:

https://youtube.com/watch?v=bHYLCDqEpW4%3F

Что необходимо для получения кредита

Решившись на оформление потребительского или автомобильного кредита, ипотеки и т.д., торопиться подать заявку в банк не стоит. Первое, что следует сделать перед подачей заявления – скрупулезно ознакомиться со всеми стандартными требованиями кредитного учреждения:

  • Гражданство. Предполагаемый заемщик обязан быть гражданином России;
  • Территория проживания. Клиент должен проживать в районе, который охватывается мониторингом банка;
  • Трудовой стаж. Минимальный трудовой стаж заемщика должен равняться году, стаж на последнем рабочем месте – от 3 до 6 месяцев;
  • Возраст. Минимальный возраст претендующего на получение займа – 21 года, максимальный – 70 лет на время завершения кредитного договора. На практике заимодатели предпочитают работать с лицами, возраст которых 25-50 лет, так как именно они являются самой надежной категорией населения;
  • Платежеспособность. Данное требование является основным, так как большинство банков отказываются сотрудничать с клиентами, чей уровень доходов ниже среднего. Естественно, все зависит от конкретного кредитного учреждения, но при низкой платежеспособности особо рассчитывать на выплату не стоит.

Проверкой указанных в заявлении данных занимается специальная скоринговая программа. Если она находит несоответствие или ошибку в предоставленной анкете, заемщик автоматически получает отказ.

Причины отказа.

Причинами для отказа по займу или кредиту, могут стать довольно интересные обстоятельства. Начнём с причин, которые не зависят от клиента.

  • Самая банальная причина. Клиент не соответствует требованиям банка или микрофинансовой организации. (вид требований: возрастное ограничение, нет возможности получить деньги, нет возможности вернуть деньги, нет прописки, нет паспорта ).
  • Вторая по списку причина, это плохая кредитная история. Проблема конечно серьёзная, но для её решения, придётся потратить достаточно много времени. Тут нужно или улучшать кредитную историю с помощью займов с плохой кредитной истории (с высокими процентами), или испытывать все МФО России (банки). Так как есть шанс получить одобрение на определённых условиях у 5% (примерно) микрофинансовых организаций в стране. Некоторые банки могут так же, выдать кредит.
  • Ещё одной причиной отказа в займе, может быть ошибка при заполнении  формы заявки. Причина отказа из-за ошибок, самая нелепая. Но это бывает. Предварительная проверка онлайн заявок, проходит в автоматическом режиме. Когда данные не проходят, то заявка автоматически откланяется.
  • Причина отказа с умышленным действием. Это когда клиент даёт данные не принадлежащие личности. То есть, есть умысел мошеннических действий.

Отказ по кредиту, если клиент особо не виноват в этом. Почему  не дают кредит ?

  • Отказ по кредиту из-за действий сотрудников. Это происходит не зависимо от клиента. Чаще всего, происходят такие случаи в банках. Ведь там не платят деньги за каждую одобренную заявку и ленивый сотрудники, могут просто заведомо до проверки вводить ошибки в анкету.
  • Причина отказа из-за  лимита по кредиту. У каждой организации или банка, есть суточный лимит (месячный). Благодаря которому, регулируется оборот денежной массы. Проще говоря, банк не может больше одобрять заявок, чем может обеспечить с определённый период времени. Многие скажут, что банк может выдать хоть миллиард заявок. Однако, банки совершенно разные, разные условия по кредиту для каждого клиента и тем более, такая тема актуальная для микрофинансовых организаций. Хотите реально узнать какой процент одобрения существует в действительности? Читать статью — процент одобрения за последний месяц (за апрель).
  • Клиент не имеет возможности посетить офис банка или микрофинансовой организации, в случае одобрения заявки. То есть, формально одобрение прошло, но по условиям данной компании, необходимо посетить офис лично и заключить договор. Однако, сам клиент находиться в дали от офиса. Необходимо изучать условия займа, методы переводов и регионы с которыми работает та или иная организация. В настоящее время, многие не сотрудничают с Кавказом и Крымом.
  • Если клиент имеет кредит или онлайн займ, существенно повлиять на получение нового кредита, это не может. Однако, если были просрочки по этому кредиту, в истории клиента эта ситуация уже прописана. Что существенно снижает кредитный рейтинг клиента.

Побочные (косвенные ) причины отказа по кредиту.

Таким причинами можно назвать те условия, при которых микрофинансовая организация (банки) начинают ощущать риск. То есть, клиент не может предоставить справку о доходах. Или  не имеет имущества (квартиры, машины и тому подобное). Конечно, чаще всего это применяется с банками, хотя есть некоторые МФО, которые требуют справку о доходах. Существует риски с отказами, когда клиент не трудоспособен. То есть, на пенсии (по сетке) , на инвалидности, на попечительстве, студент, без официального заработка, по здоровью.

Не дают кредит из-за кредитной политики заимодавца

Под размытым определением скрываются десятки причин: низкий доход, адрес проживания или испорченная кредитная история. Чтобы не теряться в догадках, запросите кредитный или социодемографический скоринг.

Кредитный скоринг поможет тем, кто уже брал кредиты или микрозаймы. Этот скоринг анализирует кредитную историю и оценивает ее качество в баллах.

Как получить кредит, если банк не даетпример кредитного скоринга

Если стрелка указывает на зеленую зону, у вас высокий шанс получить кредит на выгодных условиях. Желтая зона — кредит возможен на условиях, выгодных банку: залог, поручители, высокая ставка, дорогая страховка. Красная зона — лучше не тратить время на попытки кредитования в банке. Обратитесь в микрофинансовую организацию или в кредитный кооператив. У них требования к заемщикам ниже.

Социодемографический скоринг поможет заемщикам без кредитной истории. Он анализирует социодемографические параметры: пол, возраст, доход, рабочий стаж, поездки за границу, семейное положение. Именно по этим параметрам банки оценивают заемщиков, которые не брали кредиты.

Как получить кредит, если банк не даетпример соцдем скоринга

Цветовое обозначение похоже на кредитный скоринг. Красный — очень плохо, зеленый — хорошо. В блоке «Факторы» перечислены причины балла.

Многие проблемы социодемографического скоринга «лечатся» временем. Короткий рабочий стаж через пару лет станет нормальным, женились — скоринговый балл пошел вверх, съездили за границу — еще плюс к кредитоспособности.

Список банков с высокой вероятностью одобрения

Как получить кредит, если банк не дает

Высокие шансы на получение займа есть при обращении в кредитные организации, которые дают кредиты всем, кто соответствует минимуму требований:

  • Тинькофф Банк;
  • ХоумКредит;
  • Русский Стандарт;
  • Ренессанс;
  • Кредит Банк;
  • Восточный Экспресс;
  • Совкомбанк;
  • Бинбанк.

Кредиторы, одобряющие заявки чаще всего, относятся к динамично развивающимся компаниям, нацеленным на привлечение как можно большего числа клиентов, поэтому данные банки дают займы практически всем. Столкнувшись с отрицательным ответом в Сберегательном Банке, гражданин с высокой долей вероятности может рассчитывать, что средства дадут в одном из вышеперечисленных учреждений, а при успешном погашении первого займа – рассчитывать на более выгодные предложения в качестве постоянного клиента.

Отказ в ссуде лицам с хорошей КИ

Как получить кредит, если банк не дает

Почему в банке отказывают в кредите, если потенциальный заемщик обладает приличной кредитной историей?

Банк отклонит запрос о предоставлении займа в случае, когда на клиенте «висит» солидная долговая нагрузка. К примеру, он пользуется несколькими кредитными картами или уже выплачивает ссуду в другом банке. Даже если заемщик не снимает деньги с кредиток, но их лимит существенный, он может воспользоваться этими картами для погашения новой ссуды. Для банка это стоп-сигнал.

Людей часто подкупает реклама банков, в которой сообщается, что любая сумма предоставляется на любые цели. На самом деле все не так просто: если заемщик указывает несообразную цель получения займа (например, погашение уже имеющегося кредита в другом банке), ему ответят «нет».

Гарантированный отказ также получат:

  • Лица, чьи родственники имеют не лучшую КИ. Кредитное учреждение автоматически причисляет таких заемщиков к рискованным клиентам;
  • Лица мужского пола, которые могут попасть под призыв. Если в военном билете или дополнительном свидетельстве ничего не сказано об отсрочке службы, заемщика могут забрать в армию на несколько лет, а банку это не выгодно;
  • Лица, у которых отсутствует стационарный телефон;
  • Судимые лица (даже если судимость была снята).

Отклонение заявок индивидуальных предпринимателей

Почему банки отказывают в кредите ИП, ведь именно индивидуальные предприниматели особо заинтересованы в быстром погашении долга?

Для банка основным показателем является платежеспособность клиента. Естественно, предприниматель предъявляет заимодателю справку о доходах, однако проверить реальный месячный доход такого клиента банку достаточно сложно.

Кредитные учреждения не любят рисковать. Частный бизнес, в принципе, считается рискованным родом деятельности: предприниматель в любой момент может потерять все, и ему нечем будет выплачивать долг. Даже если клиент имеет счет в кредитном учреждении, и такой счет банк сможет изъять в случае неуплаты ссуды, это не значит, что заемщик не начнет заранее выводить свои деньги. В подобном случае банк склонен больше доверять наемным работникам: если рабочего увольняют, он занимается поисками нового места, и в конечном итоге находит его. С ИП все сложнее.

Традиционный повод для отказа – плохая КИ. В особых случаях физическим лицам могут дать новый кредит, даже если погашение предыдущего было проблемным. Предпринимателям рассчитывать на подобное решение банка не стоит.

Есть и другая сторона медали – слишком хорошая кредитная история. Если индивидуальный предприниматель погасил кредит досрочно, то он, скорее всего, не получит ссуду – банку это невыгодно.

Причины весомые, однако, если клиент способен предоставить залог, то он гарантированно получит кредит.

Как узнать причину отказа

Многие задаются вопросом, почему банк отказывает в кредите без объяснения. На самом деле это достаточно распространенная практика среди таких учреждений.

Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» освобождает заимодателя от предоставления подробных объяснений потенциальным клиентам.

Однако в Бюро кредитных историй информация хранится в течение пятнадцати лет. Подав письменный запрос в БКИ, можно узнать настоящую причину отклонения заявки. Первое обращение бесплатное, повторный запрос будет стоить 50-1200 рублей.

Распространенные причины отказа в видео далее:

Рынок микрокредитования

На сегодняшний день в Российской Федерации уже несколько лет с 2010 года активно действуют микрофинансовые организации. Их услуги весьма востребованы, в том числе и в случае, если банк отказал в кредитовании.

Единственным недостатком этого вида кредитования является высокая процентная ставка: от 1 до 2,3 в сутки. Но, в принципе, она вполне обоснована, поскольку риски у микрофинансовых организаций велики.
Обзор МФО выдающих займы через интернет. Крайне рекомендуем почитать отзывы:

Смысл их появление в том, чтобы предоставлять кредит тем людям, которым крупные финансовые учреждения отказали. То есть тем людям, которым банки дали отказ, посчитав их недостаточно платежеспособными или недостаточно благонадежными по следующим причинам:

Отсутствие достаточного стабильного дохода, вследствие невозможности его подтвердить, например, если у гражданина зарплата выплачивается лишь частично официально;

Если было отказано, по причине плохой кредитной истории или ее отсутствия;

Критерием мог стать возраст, либо превышающий, либо меньший, чем установленные банком параметры;

Недостаточный рабочий стаж, либо небольшой стаж на текущем месте работы;

отсутствие залога или поручителей;

Наличие «черных пятен» в биографии потенциального заемщика, например, наличие судимости или факты негативного сотрудничества с какими-либо организациями.

И еще видео. (Крайне рекомендуем к просмотру)

https://youtube.com/watch?v=Vz_YVuZgrjw%3F

Способы получения микрозайма

Если банк дал вам отказ, не спешите отчаиваться, денежные средства вы все равно сможете получить. Действующие в настоящее время на территории Российской Федерации микрофинансовые организации весьма многочисленны, принципы их работы можно поделить на следующие:

МФО, которые оказывают финансовые услуги в режиме онлайн, то есть нуждающийся в денежных средствах человек может получить микрозайм, не выходя из дома.

МФОМакс. сумма (руб.)Макс. срок (дн.)

Макс % в сутки

Е Заем30000302,34
500001680,84
500001260,76
Русмикрофинанс100000 910,40
500004550,55
30000302,40
Капуста30000 212,30
30000302,00
КредиттехРус30000301,90
Веббанкир20000 301,90

Почитать по теме:

Микрозайм на карту Микрозайм на Qiwi кошелек

Как правило, для этого, кроме доступа в интернет ему необходимы: действующая пластиковая карта какого-либо банка, наличие мобильного телефона и сканы паспорта.

Персональный менеджер приходит к клиенту домой в удобное для него время, где заполняется заявка. Сотрудник компании параллельно неофициально осматривает жилищные условия и самого человека.

Все эти данные передаются в службу безопасности, которая принимает решение. В случае одобрения персональный менеджер приносит на дом пластиковую карту, с которой можно снять деньги.

Есть компании, которые оказывают услуги выдачи микрозайма непосредственно в офисе, куда должен явиться потенциальный заемщик, заполнить анкету и предъявить паспорт.

Денежные средства выдаются наличными, непосредственно в офисе. Погашать кредит нужно будет там же.

«Денежные автоматы», как их назвали в народе, выдают финансовые средства непосредственно во время обращения. Устройству необходимо предъявить паспорт и в течение 10-15 минут вы получите или не получите деньги.

Микрозаймы выдаются на сумму в диапазоне от 2 до 65 тысяч рублей. Срок пользования также может быть различен: от 1 недели до полутора лет.

Возвращать денежные средства необходимо в соответствии с договором, то есть либо в конце срока, либо еженедельно. МФО предполагают и досрочное погашение, в этом случае клиент возвращает проценты только за время пользования кредитом.

Займы онлайн:

МФОСумма (руб.)Срок (дн.)Макс % в сутки
30 000302,00
85 0002800,84
10 000251,85
Займы.рф15 000302,00
Смс финанс30 0002722,00

Возможно продление срока кредитования, что обсуждается с менеджерами организаций. Существует возможность снижения процентных ставок, в том случае, если вы представите пакет документов, который будет доказывать вашу финансовую благонадежность.

Не дают кредит из-за кредитной истории

Банк откажет в кредите, если ваш опыт кредитования характеризует вас как ненадежного заемщика. Кредитную историю портят просрочки, микрозаймы, частые заявки на кредит и ошибки.

Первым делом проверьте свою кредитную историю на ошибки. Бывает, что кредитор не заносит актуальную информацию в кредитную историю. Например, вы закрыли кредит, а в кредитной истории он значится открытым, или хуже — просроченным. Если встретите такие ошибки, обращайтесь в кредитную организацию и просите исправить ошибку.

Другая причина отказов — просрочки платежей по кредитам. С активными просрочками ни одна финансовая организация, даже МФО, не даст деньги. Просрочки в прошлом тоже портят кредитную репутацию. Особенно в трех случаях:

  • пропущен платеж больше чем на месяц;
  • пропущены платежи по последнему кредиту;
  • просрочка допущена в течение последнего года.

Как получить кредит, если банк не даетТак выглядят просрочки платежей по одному кредиту

Квадраты обозначают месяцы, цвет — глубину просрочки.

Как получить кредит, если банк не дает

От просрочек нельзя избавиться, но их можно нивелировать. Для начала закройте активные просрочки — те, по которым набегают пени. Затем медленно восстанавливайте репутацию надежного заемщика новыми кредитами или микрозаймами. С плохой кредитной историей можно попробовать взять кредит на бытовую технику или оформить кредитную карту. Если не получится, обращайтесь в МФО за микрозаймом.

Не частите с микрозаймами. Один или два в год — нормально. Чаще брать опасно, потому что банк сочтет, что у вас нестабильный заработок и не всегда хватает денег до зарплаты.

Еще один тревожный сигнал для банка — частые запросы на кредитование. Все ваши заявки на кредит отражаются в кредитной истории

Если таких заявок больше пяти в месяц, то банк воспримет это как острую нехватку денег и в целях предосторожности откажет в кредите

Как получить кредит, если банк не дает

Запросы в титульной части кредитной истории НБКИ. Больше пяти запросов в месяц — плохо.

Отказ по заявке на кредит проблема или руководство к действию

Финансовые учреждения достаточно жестко конкурируют друг с другом, что вынуждает их постоянно расширять спектр кредитных продуктов, делая их более доступными для клиентов, и становиться более лояльными к потенциальным заемщикам.

Как получить кредит, если банк не даетКакие могут быть причины для отказа в выдаче кредита

Ни для кого не является секретом, что банки часто отказывают заявителям в предоставлении займов. Можно, конечно, в этом случае упрекать кредитора в том, что, отклоняя очередную кредитную заявку, он попросту отказывается от прибыли, которую мог бы получить. Но не все так однозначно в банковской работе.

Всегда есть определенная вероятность того, что у заемщика могут возникнуть проблемы с полным и своевременным погашением обязательств по выданной ссуде.

Ответственные сотрудники банковского учреждения всегда проводят огромную работу, чтобы принять обоснованное решение по каждой заявке на получение займа:

  • тщательно рассматривают кредитное заявление клиента и сопутствующие документы;
  • изучают личную информацию о нем, указанную в соответствующей анкете;
  • оценивают его перспективную платежеспособность;
  • анализируют его прошлый опыт взаимодействия с кредитными организациями;
  • просчитывают возможные риски, а также варианты их минимизации.

Таким образом, банк никогда не отклоняет заявку на кредит без реальных на то причин. Проблема может заключаться лишь в том, что кредитное учреждение не всегда мотивирует свой отказ в предоставлении ссуды конкретному заявителю. Заемщику в таких случаях остается лишь гадать, чем именно было обусловлено отрицательное решение данной финансовой структуры по его кредитной заявке.

Еще 7 прочих причин отказа в предоставлении кредита

Как получить кредит, если банк не дает

Выше были перечислены самые распространенные причины, по которым банки отказывают в выдаче кредита. Помимо них существует еще ряд обстоятельств, предусмотрев которые заемщики смогут повысить свои шансы на получение кредита.

1. Проблемы с законом

У судимых граждан шансов на получение кредита нет. Вероятность равна нолю, так как ни один российский банк не станет сотрудничать с судимым гражданином. При этом категория совершенного преступления практически не имеет значения. При наличии штампа в паспорте и информации в базе ИЦ МВД, получить кредит будет невозможно.

2. Работа на ИП

Отказ в выдаче кредита может поступить для заемщиков, работающих по найму на индивидуальных предпринимателей. Дело в том, что работа на ИП рассматривается банками как не самый стабильный вариант подтверждения платежеспособности. ИП может в любое время закрыться, и действующий заемщик останется без дохода, в чем кредитная организация крайне не заинтересована.

3. Указанная зарплата намного выше средней по рынку

У каждой профессиональной категории имеется средняя заработная плата. Если в банк обращается менеджер среднего звена и указывает зарплату в 100 000 рублей при средних показателях в 30 000 рублей, то по заявке может поступить отказ. Подозрительно высокая зарплата, даже при наличии всех подтверждающих документов, вызовет сомнения у кредитного специалиста.

4. Работа на сомнительную фирму

Даже официально работающие граждане получают отказ в кредите, если банк не устраивает место работы соискателя. Недавно открывшиеся фирмы, фирмы-однодневки, организации, занимающиеся сомнительной деятельностью, сразу вычисляются банком по общей базе. Поэтому работникам таких компаний при полном пакете документов будет отказано в кредите.

5. На заемщика оформлено несколько фирм

Существует категория граждан, на имена которых оформляются юридические лица. Эти граждане могут числиться в этих организациях генеральными директорами, учредителями, акционерами, но, фактически, они к этим фирмам не имеют никакого отношения. Банки рассматривают таких клиентов в виде неблагонадежных, и в 99% случаев отказывают им в предоставлении кредита.

6. С момент последнего отказа прошел небольшой срок

Когда кредитная организация отказывает по заявке, одновременно с отказом заемщик получает информацию, когда именно он может обратиться с заявкой вновь. Номинальный срок – 30 банковских дней. Если заемщик получает отказ, и обращается в банк спустя, к примеру, 15 дней, то по его заявке поступит автоматический отказ. Решение будет отрицательным, если даже причины предыдущего отказа будут устранены.

7. Подозрительное поведение / неопрятный внешний вид

При очном оформлении кредита оценивается не только платежеспособность клиента, но и его внешний вид. Если потенциальный клиент выглядит неопрятно или ведет себя подозрительно, по заявке с большей долей вероятности поступит отказ.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: