Где взять кредит, если кредитная история испорчена

Можно ли исправить кредитную историю

Испорченная КИ не оставляет никаких шансов серьезных по величине кредитов. Выход простой – необходимо исправлять свою финансовую репутацию.

Первым делом необходимо изучить свое досье, после чего немедленно погасить указанные в нем задолженности. Это могут быть штрафы, долги по коммунальным платежам, уход в минус у сотовых операторов, которые не отключают связь при отрицательном балансе, но о возникшей ситуации информируют БКИ.

Затем следует проверить подлинность отрицательных записей. Разрабатывая мероприятия в рамках того, как изменить КИ, следует учитывать, что она может иметь три степени тяжести: легкая, средняя и тяжелая. Сложнее всего исправлять случаи с многочисленными просрочками платежей, отказами от выплаты долга и т.д.

С них и начнем разбираться в проблеме, спускаясь от сложного к более простому.

Что и как проверяет банк

Бюро кредитных историй, сокращенно именуемое БКИ, содержит в себе полную информацию о заемщике, когда-либо бравшем займы или подававшем запросы на кредитование. Нарушение условий договора, просроченный или неполный платеж, текущие долги и взятые кредиты – все это хранится в единой базе и легко проверяется по паспорту заемщика.

Не стоит бояться, что однократный пропуск даты платежа по кредиту серьезно скажется на принимаемом решении. Кредитная структура оценивает целый комплекс параметров заемщика:

  1. Уровень закредитованности (количество непогашенных кредитов, текущий остаток суммарного долга).
  2. Наличие записей о просроченных взносах по предыдущим и текущим займам.
  3. Итоговый размер ежемесячных платежей с учетом начисленных штрафов.
  4. Результаты скоринг-теста о допустимости выдачи нового займа и его размере.
  5. Проверка паспорта на вхождение в черный список банков, куда вносят сведения о нежелательных и сомнительных кандидатах.
  6. Заключение о состоянии КИ и рекомендации относительно возможности сотрудничества с новым кредитором.

Где взять кредит, если кредитная история испорченаВ жизни возможны различные ситуации, когда внести платеж в срок не удавалось по объективным и веским причинам. Если проблемные долги носили единичный характер, а сам кредит благополучно погашен много лет назад, нет оснований бояться отказа по причине наличия просрочек. В базе БКИ все сведения по кредитам хранятся только за последнее пятилетие, что дает шанс попробовать снова обратиться в банк за займом.

У каждого банка свои критерии оценки репутации заемщика и свой уровень требований. Если не удалось получить кредит в одном банке, есть альтернативные способы решения финансовых вопросов:

  • через подачу заявки онлайн;
  • выпуск мгновенной кредитной карты;
  • согласование товарного кредита.

Когда все средства испробованы и не привели к желаемому результату, самое время разобраться в причинах, по которым банки отказывают в выгодных займах. При анализе заемщик с удивлением обнаруживает, что досрочная выплата кредита может негативным образом сказаться на КИ, ведь для банка погашение вне графика означает потерю части запланированной процентной прибыли по кредиту. Даже кристальная репутация может стать испорченной при слишком ответственном отношении к возврату долга досрочно.

Следующие советы помогут избежать основных ошибок, свойственных потенциальным и действующим заемщикам.

На что влияет кредитная история заемщика

Многие заемщики имеют неверное представление о работе БКИ, его задачах и функциях.

  • Многие думают, что бюро только формирует так называемые «черные списки» и только в этом заключается его главная цель.
  • Многие заемщики считают, что кредитная история заемщика есть только у нерадивых клиентов, поэтому те, кто исправно платят по кредиту, удаляются из бюро.
  • В реальности, бюро сохраняет по всем выданным кредитам , если, конечно, с банком заключено такое соглашение.

Кредитные истории формируются самими банками, хорошая история или проблемная не имеет значения. Есть миф, что бюро может удалить негативную информацию о заемщике и помочь ему получить новые кредиты, то есть, с ним можно договориться, поэтому люди часто обращаются в него и рассказывают о своей тяжелой жизни и объяснять причины, по которым они допустили просрочку, пытаются уговорить сотрудников очистить историю.

Где взять кредит, если кредитная история испорчена

На самом деле, кредитную историю формируют банки, и изменять ее может только банк, но никак не сотрудники бюро.

Не все понимают, что, к примеру, потребительские кредиты могут не выдаваться по причине просрочек по предыдущим займам. Люди, не получившие кредит, начинают обращаться в бюро, чтобы узнать причины отказа, они начинают требовать пересмотреть решение.

Многие из заемщиков, берущих кредит впервые, считают, что если у них нет кредитной истории, то получить деньги будет проще. На самом деле, сейчас практика отказа в выдаче займов без кредитной истории является довольно распространенной.

Если банк сомневается в отношении заемщика, то отсутствие кредитной истории может быть важным фактором для отказа в кредите. Есть также мнение, что если у человека плохая кредитная история, он никогда не сможет получить никакой кредит, но это не всегда так.

Негативным фактором может стать длительная просрочка по кредиту, более 3 месяцев, также кредит не дадут, если в момент обращения за ним у вас есть задолженность по другому займу в другом банке. Однако если вы в дальнейшем аккуратно проводите платежи, кредитная история выправляется, то есть, со временем, есть шанс получать новые кредиты.

Где взять кредит, если кредитная история испорчена

Что делать, если у вас плохая кредитная история заемщика?

Бывают случаи, когда банки передают в бюро недостоверную информацию, правда, это невыгодно самим банкам, так как в следующий раз по причине недостоверной информации скоринговая система банка просто не допустит к следующим кредитам своего же клиента, что негативно отразится на прибыли банка.

У заемщика всегда есть законная процедура оспаривания этих данных, если будет обнаружена ошибка банка, то кредитная история будет скорректирована.

Заемщик должен всегда хранить все чеки и документы о платежах в банк, чтобы можно было доказать свою правоту. У большинства банков есть определенные временные критерии хранения кредитной истории заемщика, если по какому — либо из кредитов когда – то были просрочки, но в последние 3 года платежи вносились регулярно и правильно, банк может не принимать в расчет прежние трудности.

Часто такие проблемы возникают по причине ошибок молодости в прямом смысле. Молодежь стремиться покрасоваться и не отстать от других, по этой причине образуются долги по кредитам так как они берутся , к примеру, на дорогой мобильный телефон, далее им трудно расплатиться с этими займами.

Со временем, такие заемщики взрослеют, остепеняются, а плохая кредитная история тянется за ними шлейфом, они начинают звонить в бюро и просить сделать скидку на молодость, чтобы им исправили историю. По закону, информация хранится в бюро 15 лет после последнего изменения, после окончания этого срока все сведения аннулируются.

Наличие залогового имущества

Банк намного лояльнее относиться к клиентам, которые могут предоставить обеспечение кредита в виде недвижимости или машины. В таком случае проверка кредитной истории может и вовсе не производиться. Конечно, в этом случае оформитель займа будет рисковать больше банка, так как в случае невыплаты кредита, банк будет иметь право конфисковать залог и продать его с аукциона.

При наличии залогового имущества не нужно сразу же обращаться в кредитующие организации. В связи с высокими процентами в подобных организациях, очень большой риск невыплаты долга и потери имущества. Любой банк может одобрить заявку на кредит, если у заемщика есть достойная гарантия возврата денег.

Микрокредиты

Еще одним способом получить кредит с испорченной кредитной историей является оформление микрокредита. Конечно, банки не выдают кредитов, так что придется обращаться в микрофиансовые организации, выдающие небольшие займы населению на короткий срок и под очень высокий процент.

Получить подобный кредит обычно можно при наличии всего нескольких документах, при этом деньги могут быть доставлены оформителю даже на дом. Тем не менее, стоит быть готовым к переплате, составляющей около 60-200% от изначальной суммы долга.

Микрокредиты подойдут гражданам:

которым нужно моментально получить займ;
получить заемные средства переводом на свою карту;
гарантированно получить займ по предварительной заявке в день обращения;
тем, кому принципиально важно получить кредит не касаясь банков.

Услуги кредитных брокеров

Оформить кредит с испорченной кредитной историей можно и с помощью кредитного брокера. Брокерские компании имеют связи в кредитных отделах большинства банков, и представляют своих клиентов в самом лучшем свете, не скрывая при этом состояния кредитной истории.

Таким образом, брокер может подобрать кредит, помочь в его оформлении и сборе необходимой документации, но стоимость услуг подобных компаний также является довольно высокой.

Хотелось бы сказать, что взять кредит с испорченной кредитной историей, конечно, можно, но никогда подобный кредит не будет выгодным для оформителя. Именно поэтому, оформляя любой кредит, нужно приложить все усилия, чтобы не допустить ухудшения кредитной истории, чтобы избежать серьезных проблем в будущем.

Кредитная карта с небольшим лимитом

Кредитную карту с испорченной КИ получить сложно, но порой это удается сделать. Достаточно отправить как можно больше заявок на кредитные карты онлайн и подождать пару дней.

Вы можете подготавливать документы для реализации любого из вышестоящих пунктов, собирать информацию о залоговых кредитах или кредитующих организациях в Вашем городе, а в это время банки дадут свои ответы на заявки по кредитным картам.

Кредитка удобна тем, что имеет возможность увеличения кредитного лимита. Так же, кредитка – это мгновенные микрозаймы в любое время без оформления при каждом последующем взятии.

Испорченная кредитная история: как исправить?

Исправить испорченную кредитную историю можно частично. Полноценное очищение истории возможно только по истечению срока давности хранения – 15 лет. При этом стоит помнить, что любые предложения удалить данные с базы Бюро кредитных историй – это не что иное, как попытка мошенничества.

Можно лишь подкорректировать свою КИ исправно выплачивая новый кредит. Некоторые микрокредитные организации предоставляют очень небольшие суммы в долг именно для таких целей. Чем больше кредитов будет исправно выплачено заемщиком, тем меньший эффект будет от прошлой просрочки кредитов.

Не стоит думать, что испорченная КИ это точка невозврата, и дорога в банк безоговорочно закрыта. В Российской Федерации более трети заемщиков имеют просрочки по долгам и это не мешает им продолжать пользоваться банковскими продуктами. Необходимо быть уверенным в успехе, подходить к вопросу оформления нового кредита расчетливо и с полным пониманием процессов системы кредитования.

Оценить:(Нет оценок)

https://youtube.com/watch?v=%27%2520%2B%2520mainVideoLinkPart%2520%2B%2520%27

https://youtube.com/watch?v=%27%2520%2B%2520mainVideoLinkPart%2520%2B%2520%27

История системы кредитования

Независимо от места проживания, будь то Античная Греция или Рим, Европа или Древний Египет, у людей всегда существовали потребности и желания. Но не всегда была…→

Что такое CVV2 или CVC2 код на банковской карте

Банковские карты практически вытеснили из обихода наличные деньги. Они удобнее, безопаснее и пригодны для покупки товаров и услуг не только в обычных магазин…→

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке?

Часто у заемщиков возникает необходимость в получении еще одного кредита без погашения текущего. Эта возможность доступна клиентам, но при соблюдении ряда прави…→

Где взять средства, если есть просроченные долги

Не каждая просрочка требует радикальных способов погашения. Если у вас есть действующий кредит с непогашенным долгом, который длится не больше 30 дней, можно обратиться в отделение банка, где оформляли кредит и напишите заявление о реструктуризации задолженности. Преимущества такого решения:

  • можно отсрочить выплату кредита;
  • не начисляется пеня.

Если банк отказал в реструктуризации кредитных обязательств, необходимо подобрать другие способы погасить долг:

  1. Оформить быстрый заем, — выдают без справок и поручителей, но придется заплатить большие проценты.
  2. Оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
  3. Воспользоваться услугами кредитного брокера.
  4. Обратиться за помощью к друзьям или родственникам.

Можно обратиться к частным лицам (компаниям, которые кредитуют физических лиц). В этом случае необходимо убедиться в порядочности и законности оказания таких услуг.

Можно ли получить заем с плохой кредитной историей и просрочками

При наличии плохой кредитной истории и долга с высокой долей вероятности ссуду все равно одобрят в микрофинансовой организации. Компании предлагают небольшие суммы на короткий срок. Как правило, период кредитования – 1 месяц, пролонгация кредитного договора возможна при оплате процентов по кредиту.

Где взять кредит, если кредитная история испорчена

«Займер»

Система полностью автоматизированная, кредит можно оформить круглосуточно. Заявка рассматривается не дольше 1 минуты, средства поступают мгновенно после ее одобрения.

МФО действует на всей территории России

Условия МФО «Займер»: 

  • Сумма от 2 до 30 тыс. руб.;
  • Срок кредитования 30 дней.
  • Процентная ставка — от 0,95% до 1,5% в день.
  • Возрастные ограничения: от 18 до 75 лет.

Документы: паспорт и актуальный номер телефона.

Преимущества:

  • Лояльные условия кредитования.
  • Для постоянных клиентов процентная ставка снижается до 0,76% в день.

Недостаток: досрочно можно погасить только проценты по кредиту.

«еКапуста»

МФО является членом СРО НП «Мир». Кредит можно оформить круглосуточно. Заявки рассматриваются 1 минуту.

Условия МФО «еКапуста»:

  • Сумма от 100 руб. до 30 тыс. руб.
  • Срок от 7 до 21 дня.
  • Процентная ставка 1,49%, новым клиентам под 0%.
  • Возрастные ограничения: старше 18 лет.

Документы: паспорт, действующий номер телефона.

Преимущества:

  • МФО имеет высокий рейтинг надежности (A.mfi).
  • Предусмотрена пролонгация кредитного договора.
  • Новые клиенты получают беспроцентный первый заем.
  • Получение и возврат денег любым удобным способом.

Единственный недостаток — высокая процентная ставка.

Joymoney 

Для всех клиентов действует одинаковая процентная ставка. Ссуду можно получить круглосуточно любым удобным способом.

Условия Joymoney:

  • Сумма от 5 до 60 тыс. руб.
  • Срок от 5 до 126 рабочих дней.
  • Процентная ставка зависит от срока кредитования: 1,5% (до 30 дней), 0,8% (больше 30 дней).
  • Возрастные ограничения: от 23 до 60 лет.

Документы: паспорт, источник дохода, номер СНИЛС, актуальный номер телефона.

Преимущества:

  • Заем выдают при наличии испорченной кредитной истории и непогашенных кредитов.
  • Отсутствуют скрытые платежи.
  • Кредит можно погасить досрочно.
  • Для постоянных клиентов процентная ставка снижается до 0,8%.

Недостатки:

  • При первом обращении максимальная сумма займа не больше 8 тыс. руб.
  • Деньги можно получить только на банковскую карту.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Не существует четких критериев, изучив которые, можно было бы отнести историю к плохой или хорошей. Эта оценка многогранна и вариативна. Некоторые банки достаточно строги, в то время как другие лояльнее относятся к формированию КИ. Вместе с тем существуют факторы (общие для всех), которые играют не в пользу заемщика. В их числе:

  • Неоднократные просрочки. При заключении кредитного договора вы соглашаетесь с графиком внесения платежей. Если отступать от него и вносить платежи позже срока, можно испортить свою финансовую репутацию. В 80% случаев банки отразят просрочки в КИ. Речь идет о длительных задержках (свыше 30-90 дней), особенно многократных. Если вы задержали один платеж на 5-10 дней, переживать не стоит. Известите банк о причинах (уезжали, болели) и устраните задолженность.
  • Заявки в разных банках. В КИ фиксируются не только полученные ссуды, но и все обращения за ними. Если таких заявок было много, банк осторожнее и менее охотно согласится сотрудничать с потенциальным заемщиком.
  • Действующие кредиты. Если вы хотите получить средства, не погасив прошлые долги, это тревожный знак. Либо вы не умеете планировать траты, либо недооцениваете опасность кредитной ямы — долги обрушатся на вас снежным комом. Заемщикам, на которых оформлено несколько кредитов, стоит опасаться ухудшения КИ.
  • Судебные разбирательства. Любые спорные ситуации лучше уладить «мирным» путем. Если дело дошло до суда (даже если вы не виноваты, и суд признает это), это отразиться на кредитной истории.
  • Досрочный возврат долга. Кредитование — прибыльная деятельность для банков. В то же время для заемщиков это бремя, которое хочется «снять» с себя с минимальной переплатой. Здесь интересы сторон расходятся. Возвращая досрочно деньги, вы лишаете банк дополнительного дохода. Это может негативно сказаться на КИ.
  • Поручительство. Если кто-то из близких людей оформляет кредит и нуждается в вашем поручительстве, отказать трудно. Вместе с тем стоит сделать это, если вы сами планируете пользоваться заемными средствами. Поручительство по чужим кредитам снижает рейтинг.
  • Отсутствие средств на кредитной карте. «Оборотные» средства на карте свидетельствуют о финансовом запасе клиента. Если у вас нулевой баланс, стоит пополнить его во избежание порчи КИ. Оптимально, чтобы на счете хранилась сумма, равная 20-30% займа.

Как исправить кредитную историю?

Если описанных выше угроз избежать не удалось, стоит позаботиться об исправлении кредитной истории. Сделать это можно разными способами. Общая схема такова: вы берете незначительную сумму, вовремя возвращаете ее и таким образом улучшаете КИ. Возможно, потребуется несколько таких процедур. Взять средства можно в МФО, через кредитного брокера, в молодом или региональном банке (как правило, они не проверяют КИ). Хорошим вариантом будет оформление кредитной карты. В дополнение к своевременному обслуживанию долга нужно будет предпринять и другие действия: погасить все долги (в том числе коммунальные), предоставить бумаги о праве собственности на дорогостоящие активы, о трудоустройстве. То есть все то, что может свидетельствовать в пользу вашей финансовой состоятельности. Существенным «плюсом в карму» станет открытие депозита в банке или оформление зарплатного проекта. Таким клиентам кредиторы охотнее идут навстречу.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Право каждого гражданина на проверку своей кредитной истории предусмотрено в действующем законодательстве. В частности, такая возможность закреплена в ФЗ «О кредитных историях». Проверка доступна в двух форматах:

Один раз в году такая возможность предоставляется для каждого гражданина и гарантируется законодательством. Для того, чтобы проверить кредитную историю бесплатно, нужно обращаться в Бюро кредитных историй — лицензированную организацию, в которой собираются и хранятся данные по КИ клиентов всех банков. Читайте нашу подробную статью о том, как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно.

2. Платный способ проверки кредитной истории. Преимуществом данного случая является то, что проверять КИ можно неограниченное количество раз и в любое удобное время. Обращаться за получением отчета можно также в Бюро кредитных историй (НБКИ) или банк, который с ним сотрудничает. В этом случае можно проверить свою кредитную историю онлайн. Единственный недостаток при этом — данная услуга является платной.

Обратиться в БКИ можно при помощи нескольких способов:

  • путем личного посещения;
  • через доверенное лицо;
  • по почте;
  • онлайн.

В каждом из этих случаев заявитель должен подтвердить свою личность и право на получение данных о кредитной истории, поскольку эта информация является конфиденциальной и посторонним лицам не разглашается.

Как получить займ при плохой истории, если известные банки отказывают

Кредитный брокер. Если в прошлом у вас были нарушения в обслуживании долга по кредиту, получить новый будет непросто. Как уже упоминалось выше, можно найти лояльный банк. Если сделать это самостоятельно не получается, целесообразно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Это своего рода посредник между кредитором и заемщиком. Он оценит ваши шансы на положительный ответ и поспособствует тому, чтобы деньги были предоставлены в необходимом объеме. Будьте готовы к дополнительным расходам — брокеры работают за комиссионное вознаграждение.

Кредитная карта. Оформить ее можно практически в любом банке, даже при не идеальной кредитной истории. Как правило, суммы будут меньше, а ставки — несколько больше стандартного ссудного процента. Вместе с тем у большинства кредитных карт есть льготный период использования — если вы возвращаете средства в это время, платить проценты не нужно.

Микрофинансовые организации. Заемщикам с плохой кредитной историей можно обратиться в МФО. Здесь выдают средства в пределах 100 000 рублей без справок о доходах и проверки истории. Зачастую получить их можно в течение получаса с момента обращения.

Прежде, чем взять кредит – узнайте кредитную историю!

История кредитования — важный индикатор не только для банков, но и для их клиентов, которые могут получить доступ к ней при помощи сервиса gutrate.ru. Здесь в любое время можно проверить свой рейтинг бесплатно, не выходя из дома. Кроме того, сервис предоставляет полезные советы о том, как получить ссуды при низком рейтинге, как исправить историю, как убедить банк в своей благонадежности и так далее.

  • Знать кредитную историю необходимо для того, чтобы:
  • оценивать свои шансы на получение ссуды;
  • выстраивать правильную стратегию поведения с кредитором;
  • предпринимать меры по исправлению КИ (если она испорчена);
  • страховать себя от возможных ошибок со стороны обслуживающего менеджера;
  • защищаться от мошеннических действий со стороны третьих лиц (незаконное использование паспортных данных для оформления кредитов) и так далее.
На заметку

************************************************************************************ Кредитная история хранится в бюро КИ и касаются конкретного заемщика, вне зависимости от того, с какими банками он сотрудничал. Любой кредитор может запросить сведения. Это означает, что, просрочив выплаты в одном банке, получить деньги будет сложно не только в нем, но и в любом другом. Чтобы узнать КИ, обратитесь к специалистам сервиса Gutrate

Что такое плохая кредитная история

Четкого деления истории на плохую и хорошую не существует. Банки изучают финансовое досье заемщиков и оценивают его со своей позиции (критерии и мера строгости для каждого учреждения свои). Испорчена КИ будет в том случае, если срок просрочки очередного платежа превышает определенное количество дней. Как правило, 1-5 дней (но не регулярно) считаются естественным отклонением — заемщик мог забыть, не успеть, уехать из страны и так далее. Отметки о такой задержке редко вносят в КИ (если это не повторяется многократно). Если срок превысил 5 дней, кредитор связывается с клиентом, и от поведения последнего зависит «судьба» его истории.

Предоставив бумаги, объясняющие причины невыполнения обязательств, можно убедить банк проявить лояльность. Например, вы тяжело болели — принесите справку, погасите все платежи и покажите какие-то доходы как подтверждение того, что вы снова платёжеспособный клиент. В пользу клиента могут сработать депозиты, открытые в кредитующем банке. Также более лояльные условия действуют для клиентов, у которых в банке открыт зарплатный проект. И в первом и во втором случае кредитор может анализировать платежеспособность заемщика и «держать руку на пульсе» его финансовое состояние.

Если были просрочки, но клиент не предпринимал никаких действий и допустил просрочку свыше 30 – 45 дней, шансов сохранить хорошую финансовую репутацию мало.

Это чревато отказами в предоставлении денег в будущем; ужесточением требований в отношении пакета бумаг, залогов, поручителей; ограничением сумм и повышением процентных ставок.

Как взять кредит, если кредитная история испорчена?

Далеко не все заемщики знают о своем кредитном рейтинге, однако эта информация может быть весьма полезной. Например, банк незаконно испортил историю кредитования или были совершеннны мошеннические действия с личными данными. Получить информацию о истории для ее анализа и постоянного мониторинга можно совершенно бесплатно, в любое время суток на сайте gutrate.ru. Здесь также есть рекомендации по поводу того, как поправить свое положение, заслужить хорошую репутацию (даже в том случае, если в прошлом был негативный опыт).

Удалить или очистить кредитную историю нельзя, но можно исправить ее. Если КИ испорчена, а деньги необходимы, можно:

  1. Найти банк (самостоятельно или с помощью брокера) , который не учитывает КИ при выдаче средств. Как правило, это молодые организации, которые лишь нарабатывают клиентскую базу, а также региональные банки. Чаще всего они проверяют КИ потенциального заемщика, но не отказывают. Они могут потребовать залоговое имущество, дополнительные документы, ограничить сумму ссуды. В числе банков, лояльных к клиентам с плохим рейтингом — «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Тинькофф» и другие.
  2. Обратиться в МФО. Договориться с банками непросто. Порой выгоднее оформить экспресс-кредит в микрофинансовой компании. Здесь не требуют справки о доходах, не изучают КИ (на это попросту нет времени, так как деньги могут выдать в течение получаса с момента обращения). МФО выдают ссуды в пределах 100 000 рублей под высокие проценты. Если погасить такие займы вовремя, можно перекрыть негативный опыт хорошим и поправить свое положение в глазах потенциальных кредиторов. В будущем можно рассчитывать на восстановление доверия и доступа к кредитным ресурсам банков.
  3. Оформить кредитную карту. Банки их выдают охотнее, чем ссуды, а значит, можно получить необходимые средства и одновременно шанс улучшить свою историю (аналогично займам в МФО).

Что такое кредитная история

Кредитная история – это данные о выполнении конкретным заемщиком своих обязательств перед банками, в которых он когда-либо брал ссуды. Она хранится в соответствующих организациях, которые называются БКИ (Бюро кредитных историй), и поступает туда исключительно с согласия заемщика.

Где взять кредит, если кредитная история испорчена

Бюро кредитных историй

Сегодня в России существует более 20-ти БКИ, однако большинство всех существующих КИ хранятся в трех из них:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
  • Объединенное кредитное бюро.

Ознакомиться с ней может как сам заемщик, так и любая кредитная организация с его согласия – за небольшую сумму клиент получает кредитный отчет за определенный период времени, в котором отражается данные обо всех его займах и платежах.

В каких случаях КИ считается плохой?

Где взять кредит, если кредитная история испорчена

В каких случаях КИ считается плохой

Основная часть отчета по КИ содержит следующую информацию:

  • сумма кредитов, которая была выдана заемщику за определенный период;
  • сроки кредитования;
  • наличие просрочек или несвоевременных выплат;
  • наличие судебных разбирательств, связанных с невыплатами, их результаты и т.д.

При этом своевременность платежей в КИ имеет определенное цветовое обозначение: например, оплата точно в срок – зеленый цвет, просрочка от 30 до 59 дней – оранжевый, просрочка более 120 дней – красный, взыскание оплаты посредством залога – темно-серый, безнадежный долг – черный. То есть, самой плохой считается «темно-серая» или «черная» КИ, однако некоторые банки могут отказать в кредите даже тем заемщикам, у которых есть неоднократные просрочки от 5 до 30 дней.

Где взять кредит, если кредитная история испорчена

КИ

Следует отметить, что неблагонадежными клиентами считаются не только злостные неплательщики, но и те, у кого кредитная история абсолютно пуста – в таких случаях вероятность отказа в получении займа наиболее велика.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: