Варианты получения отсрочки платежей по кредитам

Краткое содержание

1. Скажите пожалуйста, могу ли я взять отсрочку платежа по потребительскому кредиту, если нахожусь в декрете?

1.1. Здравствуйте, обратиться в банк с подобной просьбой вы можете, но удовлетворять вашу просьбу у банка обязанности нет. В любом случае вы должны уведомить о изменении вашего материального положения или возникших трудностях по оплате.

1.2. Здравствуйте! Законом не предусмотрена такая возможность. Банк может провести реструктуризацию долга если захочет, но сумму процентов при этом в итоге вы заплатите намного больше. Лучше погасить кредит полностью. Машину продайте или еще что то.

2. Можно взять каникулы (отсрочка платежа) по потребительскому кредиту? Взяли большую сумму на сына. Платили вовремя. Сейчас такая ситуация. Заработок срезали, суммы для оплаты стало не хватать. Я стала инвалидом 2 группы, (на пенсии). Сын уволился с работы, сейчас устраивается на другую (хорошую). Банк навстречу не хочет идти. Как быть?

2.1. Здравствуйте, Елена!
К сожалению предоставление каникул это право, а не обязанность суда и понудитьб банк к этому Вы не сможете.

3. Есть потребительский кредит, плачу исправно, в феврале уйду в декрет, платить не будет возможности. Но есть страховка по кредиту, смогули я взять отсрочку платежа. Банк Хоум кредит.

3.1. Добрый вечер!
Обратитесь в отделение банка с данной просьбой, в ряде случаев банки идут на встречу
далее вопрос: какая страховка у вас подключена?

3.2. Здравствуйте.
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По кредитному договору в силу ст.307 ГК РФ вы обязаны платить. Страховой случай применяется по факту и с документами.

4. У меня есть кредитная карта в сбербанке. В августе я ушла в декрет и попросила их сделать мне отсрочку по платежам до окончания декретного отпуска (кредитные каникулы). они ответили что на кредитку отсрочка не дается, только на потребительский кредит. Перекредитовывать отказались. В сбербанке у меня есть и дебетовая карта, они стали списывать денежные средства с нее, хотя у меня на нее приходит и детское пособие. Законно ли списывание в счет погашения кредита ДС с другой карты?

4.1. Доброго времени суток, уважаемый посетитель
Безусловно законно, так как Вы сами дали согласие на это при получении кредита
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

4.2. Доброго вам времени суток. В данном случае безусловно законно, так как вы сами дали Согласие. Желаю Вам удачи в решении вашего вопроса и всего наилучшего.

4.3. Здравствуйте. Если карта выпущена данным банком, то они вправе списывать денежные средства с данной карты, даже если туда перечисляются детские пособия.

5. Весной была задолженность по потребительском кредиту, примерно 2 месяца. Затем была реструктуризация. Сейчас возникли финансовые трудности. Просрочка по платежа 52 дня. Но частично деньги вносились. Через какое время банк может расторгнуть договор? И возможно ли вторично попросить отсрочку платежа на 1 месяц.

5.1. Здравствуйте,
Банк вправе расторгнуть сразу же после первой неоплаты хоть на второй день.
Пробуйте договориться
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

5.2. Здравствуйте!
Если условия договора кредитования не исполняются. То банк в любое время можете требовать расторжения договора. Реструктуризация кредита только на усмотрение банка.

6. Можно ли у банка попросить отсрочку платежа и на какой срок, по потребительскому кредиту?

6.1. нужно написать в банк заявление на изменение договора согласно статьи 450 Гражданского кодекса

6.2. Добрый день, можете просить исходя из своих финансовых возможностей.

7. У меня потребительский кредит. Сейчас нет возможности платить полностью ежемесячный платеж. Я слышала, что можно написать заявление и платить только проценты, а основной долг позже? На какое время дается отсрочка основного платежа и не повлечет ли это еще большие проценты по кредиту или увеличение основного долга?

7.1. Можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Также можно просить о предоставлении отсрочки — но все это на усмотрение банка. Имеете право направить в банк такое заявление

Практика отсрочки платежа по кредиту

Шансы получить согласование отсрочки платежа значительно выше, если сообщить банку о возникших материальных затруднениях до того, как возникнет первая просрочка. Кредитная организация так же, как и заемщик, заинтересована в урегулировании проблемы, предлагая какой-либо финансовый инструмент с учетом особенностей конкретной ситуации.

Сотрудники банка понимают, что заемщик, обратившийся к ним, имеет намерение и дальше выполнять свои обязательства, изменив прежние условия на более приемлемый вариант погашения. Однако следует учитывать, что далеко не все заемщики имеют шансы на пересмотр условий кредитования. Кредитор будет оценивать, может ли причина запроса об отсрочке быть признана уважительной.

Действующие варианты отсрочек по кредиту

Варианты получения отсрочки платежей по кредитам

Большинство банков постоянно сталкивается с проблемой неплатежей, связанных с ухудшением платежеспособности заемщиков. Хоум Кредит Банк, Связной Банк, Восточный Экспресс, БыстроБанк, Почта Банк, Райффайзен Банк и многие другие кредитные организации предлагают различные программы урегулирования проблемы дальнейшего обслуживания по кредиту.

В качестве одного из инструментов, помогающих клиентам Восточного Экспресса, используется отсрочка по основному телу кредита сроком до 3 месяцев. Однако данная мера рассчитана на заемщиков по строго определенным видам кредитов и не чаще двух раз за весь срок кредитования.

Почта Банк также предлагает своим добросовестным заемщикам пересмотреть условия договора на более приемлемые. Почта Банк рассматривает обращения заемщиков, поданные в письменном виде, при условии, если заемщик характеризовался как ответственный и добросовестный плательщик. В Почта Банке реализуют индивидуальный подход к каждой ситуации, предлагая различные инструменты для решения финансового вопроса.

Райффайзен Банк, как и Почта Банк, предусматривает отсрочку по кредиту на срок не более чем 6 месяцев при условии сохранения выплат по основному долгу, с возможностью увеличения срока кредитования.

Уважительные причины для отсрочкиВарианты получения отсрочки платежей по кредитам

При следующих обстоятельствах клиенты могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования и предоставление отсроченных платежей:

  1. При потере заработка и увольнении с основного места трудоустройства. Кредиторов, рассматривающих обращение, будет интересовать причина увольнения.
  2. Болезнь и предстоящие значительные траты на лечение для себя и близких родственников.
  3. Утрата кормильца, на чьем иждивении находился клиент.
  4. Смена региона проживания.
  5. Потеря имущества во время стихийного бедствия или кражи.
  6. Уход в декрет или отпуск до 1,5 лет.

Помимо этого, в каждой кредитной организации имеется внутренний список клиентов и их кредитных историй, исходя из которых надежным клиентам предоставляются более гибкие условия, ведь в отношениях «банк – клиент» многое зависит от степени доверия.

Основания для отказа

С большой долей вероятности банк отказывает следующим заемщикам:

  1. Лицам с испорченной кредитной историей.
  2. Если после выдачи займа клиент внес менее 3 ежемесячных платежей.
  3. Если до истечения срока кредитования осталось меньше 3 месяцев.
  4. Заемщикам, обратившимся за отсрочкой на основании недостоверной информации, предоставлении подложных документов, свидетельствующих об ухудшении платежеспособности.

Таким образом, на отказ банка повлияют не только обстоятельства, вызвавшие финансовые сложности, но и репутация заемщика. Договор о кредитовании может содержать положения о возможности отсрочки либо не иметь их. В любом случае окончательное решение банк примет с учетом оптимального варианта для обеих сторон.

Кредит на обучение с отсрочкой платежа условия

Условия выдачи льготного кредита на образование: Варианты получения отсрочки платежей по кредитам

  • срок кредитования: время обучения + 10 лет;
  • процентная ставка 5-10% годовых;
  • сумма кредита — до 100% стоимости образования;
  • отсутствие комиссий за оформление кредита;
  • выдается без обеспечения или под поручительство;
  • проценты погашаются ежемесячно, погашение тела кредита происходит в течение 10 лет через три месяца после получения образования.

Ряд банков (Кредит Европа Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк) выдаёт своим клиентам кредит, предусматривающий отсрочку первого платежа. При этом они взимают с заемщика дополнительный платеж за пользование отсрочкой и предлагают ставку по кредиту 25-35%.

При трудностях в погашении кредита кредитуемый может обратиться в финансовое учреждение и отложить выплату долга на 1-3 месяца. Когда данная ситуация не предусмотрена договором, изменение графика погашения рассматривается как реструктуризация кредита.

Подтверждение сложной финансовой ситуации документами

Варианты получения отсрочки платежей по кредитам

Не считая парочки пунктов, остальные, конечно, радости не принесут. Человеку даже чисто психологически может стать не до погашения каких-то там ссуд. Но главное – все перечисленные пункты влекут за собой увеличение финансовых расходов. Подчас такие, что по размерам перекрывают ежемесячные кредитные выплаты. Чтобы иметь реальные шансы отсрочить платеж или произвести реструктуризацию займа, придется позаботиться о документационном подтверждении возникшей причины. Судя по перечисленным причинам, могут понадобиться следующие документы:

  • запись от работодателя в трудовой книжке о вынужденном сокращении, налоговая справка по форме 2-НДФЛ, в которой могут быть отражены отрицательные изменения в доходах клиента;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка, что женщина находится в декретном отпуске в связи с рождением ребенка;
  • свидетельство о смерти близкого человека;
  • справка о получении опекунства;
  • справка от врача о болезни / справка об инвалидности – самого заемщика или его родственника (желательно, чтобы были указаны все необходимые лекарства, поскольку если препараты будут дорогими – это тоже пойдет в плюс клиенту);
  • бумаги, доказывающие смену ПМЖ (например, изменение прописки в паспорте);
  • документы, доказывающие неожиданные материальные потери (например, протокол об аварии, заключение оценки ущерба при разрушении жилья и т. д.).

В каких банках предусмотрено кредитование с отсрочкой платежа

Связной банк предоставляет клиентам кредитные каникулы при условии, что:

  • период отсрочки не превышает 4 месяца;
  • погашено не менее 3-х платежей;
  • процентная ставка на время кредитных каникул остается фиксированной;
  • отсутствуют просрочки;
  • до окончания действия договора более 2-х месяцев;
  • отсрочкой пользуются первый раз в году.

Восточный Экспресс Банк предоставляет заемщикам возможность не погашать тело кредита 1-3 месяца, оплачивая лишь проценты согласно графику. При этом действие кредитного договора автоматически продлевается на срок отсрочки платежа.

Получить кредитные каникулы можно:

  • если с момента получения кредита прошло более 3-х месяцев;
  • не более 2-х раз за весь срок кредитования;
  • если после предыдущей отсрочки прошло более 180 дней.

Кредит с отсрочкой также можно получить в БыстроБанке, Промсвязьбанке и в Банке Москвы.

Виды просрочек по кредитным платежам

Банки не хотят накапливать долги своих клиентов, у них нет цели, сделать эти суммы непосильными для заемщиков. Нередко финансовые учреждения предлагают оформить отсрочку платежей. Это возможно после оценки проблемы клиента и только тогда, когда есть перспективы выхода человека из кризиса.

Отсрочка снимает с заемщика часть проблем, позволяет сократить денежные затраты. Это хорошо, так как уменьшит нагрузку на пострадавший бюджет клиента. Но есть и минус: отсрочка приведет к увеличению периода обязательств, а еще это будет способствовать удорожанию кредита.

Есть два вида отсрочек:

  • Самовольные.
  • Легальные.

1

При самовольной отсрочке заемщик не приносит платеж, когда приходит срок по графику. По сути – это просрочка. За данное самоуправство заемщику грозит штраф, если ситуацию запустить, то банк может передать долг коллекторскому агентству, а потом в суд. Поэтому постарайтесь не доводить ситуацию до такого. Лучше получить легальную отсрочку от банка, это сбережет нервы вам и кредитору. Банк согласится переждать какое-то время, вам не начислят пени за просрочку.

Новый предновогодний кредит с отсрочкой платежа Заплати после праздников

Получение кредита доступно как для заемщиков с положительной историей кредитования, так и без нее.

Отсрочка платежа — определенный период после заключения договора о кредитовании. На его протяжении не предусматривается аннуитетный платеж, но происходит начисление процентов на главный долг. Дата первого платежа наступит по окончании 3-х месячного периода. Проценты, которые будут начислены за период первых 3-х месяцев будут распределены на оставшийся промежуток кредита так, чтобы размер ежемесячного платежа был равнозначным в течении всего оставшегося кредитного промежутка.

Плата за услуги расчетно-кассового обслуживания, которые осуществляются при совершении клиентом первой расходной операции с его ТБС посредством банковской кассы: — для обладающих положительной кредитной историей в Банке — имеет размер 5,9%; — для не обладающих ею — составляет 6,9%.

Клиенты Банка имеют возможность осуществления страхования жизни, а также здоровья.

Плата при внесении денежных средств на ТБС (СКС) посредством терминалов самообслуживания Банка равна — 50 руб. при каждой операции.

В целях оформления кредита от заемщиков потребуется наличие одного паспорта РФ. Но Банк оставляет за собой также и право востребования дополнительных документов при рассмотрении заявки о получении кредита.

Требования Банка к заемщикам:

— возрастной интервал: 21 год — 65 лет (с учетом кредитного срока); — гражданство РФ; — проживание, а также регистрация, заемщика на территории деятельности Азиатско-Тихоокеанского Банка; — стаж на последней работе — от 1 месяца; — доход — постоянный, который позволит осуществлять обслуживание кредита.

Способы получения отсрочки

В банковской среде действуют следующие варианты пересмотра условий кредитования:

  • перенос сроков погашения;
  • изменение условий по кредиту (или реструктуризация);
  • переоформление кредита с более доступными условиями погашения (или рефинансирование).

Для клиентов, чьи материальные затруднения носят временный характер, более предпочтительна отсрочка платежей по кредиту. Приостановка погашения займа позволит клиенту найти новый источник дохода и продолжать своевременно вносить нужную сумму в соответствии с измененным графиком.

Пересмотр срока погашения

Данный вариант известен под названием «кредитные каникулы по телу кредита». Заемщик освобождается от выплат по основному долгу, в то время как проценты продолжают начисляться. Отложенный платеж влечет за собой увеличение суммы выплаты по истечении срока каникул – к окончанию срока. Наиболее часто кредитор позволяет отложить выплаты на срок до 6 месяцев.

Следует различать следующие виды кредитных каникул:

  1. Кредитные каникулы с переносом погашения по основному долгу.
  2. Отсрочка по уплате процентов, именуемая также кредитными каникулами по процентам.
  3. Полные каникулы по кредиту.

Каждый из вариантов различается по степени выгодности для заемщика и кредитора. Однако любая из вышеописанных мер поможет в решении проблемы с погашением кредитных обязательств.

Кредитные каникулы

Варианты получения отсрочки платежей по кредитам

Каникулы по телу кредита означают отсрочку оплаты по основному долгу. В течение определенного срока заемщик уплачивает только проценты за использование земных средств. В результате использования данного вида отсрочки вырастают срок кредитования и сумма переплаты, т. к. проценты продолжают уплачиваться и в течение каникул. Подобная рассрочка платежей по кредиту более выгодна в начале, если заем взят на условиях дифференцированного платежа. При аннуитетном платеже большая доля выплаты в начале срока составляет именно проценты. Данный способ не принесет должного облегчения финансового бремени и даже будет невыгоден заемщику ввиду необходимости продолжения уплаты сумм в счет обслуживания процентов.

Гораздо более редкий вид отсрочки – кредитные каникулы по процентам. Заемщику предоставляется шанс не уплачивать проценты за используемые средства банка, внося при этом платежи в счет погашения основного долга. В результате тело кредита погашается, а переплата по процентам становится меньше за счет предоставленной отсрочки. Каждый конкретный банк будет индивидуально решать вопрос, исходя из собственной внутренней политики и возможности назначения того или иного вида отсрочки.

Отсрочка выплат по основному долгу и процентам, т. н. полные каникулы, предоставляется на короткий промежуток времени – не больше 3 месяцев.

Реструктуризация

Варианты получения отсрочки платежей по кредитам

Реструктуризация долга является еще одним вариантом урегулирования ситуации с обслуживанием кредита в условиях ухудшения платежеспособности клиента. Клиент обращается в банк за пересмотром основных условий займа, приводя веские аргументы и предлагая структурированный план погашения с учетом личной финансовой ситуации. Кредитор, в свою очередь, может предоставить перерасчет по взносам, увеличив срок действия кредитной линии. Таким образом, заемщик должен будет выплачивать основной долг по кредиту и проценты за его обслуживание в течение более длительного времени, что приведет к снижению финансового бремени.

Рефинансирование

Одним из популярных видов решения проблемы с задолженностью по кредиту является рефинансирование кредитных обязательств. Многие банки применяют данную услугу в целях привлечения клиентов других организаций на обслуживание в свой банк, предоставляя более привлекательные условия погашения. Сутью рефинансирования является перекредитование, или получение нового кредита для погашения имеющегося займа с изменением условий в пользу клиента. В результате заемщик может рассчитывать:

  1. На увеличение срока кредитования.
  2. Уменьшение процентных ставок за обслуживание.
  3. Снижение ежемесячного платежа.

Варианты схем реализации программы рефинансирования зависят только от самих банков. Для отдельных клиентов банк предусматривает индивидуальные программы перекредитования, недоступные в стандартных предложениях. Заключается новый договор по предоставлению займа, условиями которого клиент обязуется погасить действующий кредит в другом банке и перейти на погашение новых финансовых обязательств. Следует быть осторожными, заключая новый договор, необходимо ознакомиться с подробностями предоставления займа. Просрочка по новому кредиту может привести к расторжению договора и требованию банка досрочно погасить долг полностью.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: