Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредиту

Что выгоднее

Каждая сторона соглашения отмечает плюсы от услуги и минусы. Опишем их в виде таблицы.

ПлюсыКредиторЗанимающее лицо
Повышение уровня прибыли по процентам. Она обеспечивается благодаря пролонгации сроков.Уменьшение платежа, вносимого ежемесячно.
Не нужно использовать разные способы для взыскания с клиента задолженности.Переоформление соглашения кредитования бесплатно.
Рейтинг по кредитному портфелю сохраняется.Отсутствие неустоек, начисленных за просрочки.
Сохраняется база клиентов. Благодаря процедуре устанавливаются хорошие отношения с занимающим лицом.Нет необходимости вносить накопившийся долг в случае, когда платежи ежемесячные не вносили.
Кредитная история сохраняется положительной.
Психологический комфорт из-за решения вопроса с ссудой.
МинусыПотребуется переоформление документов. Процедуру выполняют бесплатно.Увеличение переплаты.
Наличие вероятности того, что занимающее лицо из-за своих проблем продолжит и дальше нарушать кредитное соглашение.Дополнительная фин. нагрузка. Она возникает после «кредитных каникул», если срок на выплату ссуды не продолжили.
Увеличение срока, на протяжении которого клиент считается должником банка.
Предоставление реструктуризации не всегда возможно в той ситуации, когда услуга нужна занимающему лицу. Кредитное учреждение вправе требовать от клиента доказательства серьезных причин, по которым стоит изменить условия соглашения.

Рефинансирование имеет также ряд достоинств и недостатков. Рассмотрим их в виде таблицы для каждой из сторон соглашения.

ДостоинстваЗанимающее лицоКредитор
Экономия финансов на переплате.Получение прибыли.
Получение более выгодных условий по кредитованию из других фин. учреждений.Пополнение базы занимающих лиц.
Уменьшение платежа, вносимого занимающим лицом ежемесячно. Это возможно при оформлении ссуды на более длительный срок.
Изменение изначальный условий займа, которые перестали удовлетворять клиента (срок, график выплат, размер платежа, вносимого ежемесячно).
Объединение нескольких займов в один.
Устранение накопленных задолженностей за просрочки без применения мероприятий взыскательного характера (размер задолженности включается к новой ссуде).
Сохранение хорошей истории по кредиту.
Сотрудничество с новым кредитором, когда старый перестал устраивать.
НедостаткиПрохождение заново процедуры по оформлению ссуды (ожидание решения, сбор документов, очереди).Вероятность того, что новый клиент не оплатит заем. Кредитная фирма понесет убытки.
Взыскание комиссии кредитного учреждения за оформление новой ссуды.Проблемы, связанные с взысканием, привлечением судебных инстанций (когда занимающее лицо нарушает кредитное соглашение.).
Включение страховки. Довольно часто банки заставляют клиентов соблюдать это условие, которое считается незаконным.
Незначительная выгода в некоторых случаях.

Рассмотрев все достоинства и недостатки каждой процедуры, перейдем к непосредственному сравнению.

Признак для сравненияРеструктуризацияРефинансирование
Кредитное соглашениеНе меняется, остается прежнимЗаключают новое
Ставка (процентная)ПрежняяМеньше предыдущей
Платеж, вносимый ежемесячноУменьшаетсяЗачастую остается без изменений
Срок займаЗачастую растетПрежний, иногда увеличивается
Кредитующая компанияПрежняяМожет меняться
ПереплатаПовышаетсяПонижается
Кто предлагает услугуБанк предлагает занимающим лицам с просрочкамиКлиент
Дополнительные расходыОтсутствуютКомиссия, которую насчитывают при выдаче новой ссуды.
Штраф при погашении займа досрочно
Главная цельУменьшение финансовой нагрузки на занимающее лицо, заключающееся в сумме платежа, выплачиваемого ежемесячно.Понижение переплаты по ссуде.

у описываемых банковских услуг различия большие. Выбор опции зависит от ситуации. Каждая услуга направлена на решение разных задач. Выгода для банка в каждом случае налицо. Клиенту также предоставлены плюсы, но также есть и минусы.

  • Реструктуризация подходит для небольшого потребительского займа, если занимающее лицо не может выполнять свои обязательства. Ему нужна отсрочка, уменьшение вносимой суммы ежемесячно.
  • Рефинансирование считается весьма выгодной услугой для перекредитования ипотечных, автокредитов, а также в случае, где процентная ставка рефинансирования ниже предшествующей.

Реструктуризация и рефинансирование кредита: в чем разница, расскажет это видео:

Реструктуризация или рефинансирование

При выборе между рефинансированием и реструктуризацией необходимо учесть различия вносимых изменений, а также плюсы и минусы каждой из процедур в зависимости от сложившихся обстоятельств.

Таблица. Отличие рефинансирования от реструктуризации кредита.

КритерииРеструктуризацияРефинансирование
ИнициативаКлиент может выступить инициатором, но именно банк принимает окончательное решениеИнициатором является клиент, хотя бывают случаи, когда и банк может первым предложить рефинансировать задолженность
ИзмененияДолги остаются прежними, меняются лишь некоторые условия в кредитном соглашенииСтарые займы закрываются, но появляется новая задолженность с новыми условиями, сроками и процентной ставкой
ВыгодыСумма ежемесячных платежей уменьшается, переплата по кредиту увеличиваетсяПроцентная ставка уменьшается, переплата по кредиту уменьшается
УсловияИзменение одного или нескольких пунктов в условиях старого кредитного договораЗаключается совершенно новое соглашение о реструктуризации, с новыми условиями
Банковское учреждениеПроводит банк-кредитор (то учреждение, в котором открыт проблемный займ)Может осуществлять как банк-кредитор, так и любое другое банковское учреждение

Независимо от того, будет решено перекредитовать или реструктурировать кредит, заемщик сможет решить проблему долгов или улучшить условия займа в свою пользу.

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредиту

Порядок действий при рефинансировании

Чтобы рефинансировать проблемную задолженность по кредитам, необходимо:

  1. Найти банк, который готов рефинансировать задолженность на выгодных условиях.
  2. Обратиться в кредитный отдел банка, написать заявление на рефинансирование, приложить к нему сопроводительную документацию (полный список можно узнать через интернет или у менеджера отделения).
  3. Ожидать результатов рассмотрения заявки.
  4. При одобрении, клиент будет приглашен в отделение для обсуждения условий и подписания договора.
  5. После оформления соглашения, кредит рефинансируется: средства переводятся в пользу погашения старого займа, который автоматически будет закрыт.

Внимание! При рассмотрении заявки новый банк оценивает кредитоспособность клиента по стандартным критериям.

Порядок действий при реструктуризации

Не стоит ждать, пока на кредитном счету в банке накопится приличная сумма долга, состоящая не только из потраченных средств и начисленных процентов, но и пеней и штрафов. Сразу после возникновения определенных жизненных трудностей и снижения уровня платежеспособности, стоит немедля отправиться в банк и самостоятельно инициировать проведение реструктуризации кредита.

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредиту

Важно! Часто в кредитные договора банки вносят отдельный пункт, в котором сказано, что при существенном изменении финансового положения клиент обязуется уведомить о сложившихся обстоятельствах кредитора. Поэтому личное обращение в банк является не прихотью, а необходимостью.. Процедура реструктурирования задолженности по кредиту происходит в следующем порядке:

Процедура реструктурирования задолженности по кредиту происходит в следующем порядке:

  1. Клиент после появления у него определенных финансовых проблем (длительный больничный, рождение ребенка, увольнение с работы и т.д.) обращается в кредитный отдел банковского учреждения, в котором оформлен займ.
  2. Пишет собственноручно заявление с просьбой пересмотреть условия договора, в котором указывает причины своего обращения, а также прилагает к нему пакет сопроводительных документов.
  3. Иногда подобного рода заявление можно составить и отправить в электронной форме по интернету.
  4. Далее нужно ждать, пока банк рассмотрит заявление и примет соответствующее решение, о котором клиент будет уведомлен лично.
  5. При положительном результате клиент будет приглашен в банк для обсуждения дальнейших действий и выбора оптимального варианта решения сложившейся проблемы.
  6. Далее подписывается договор о реструктуризации, в котором указаны измененные условия кредитования (другая сумма ежемесячных платежей и новый график).

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредиту

Если должник будет весьма убедительным, приведет веские аргументы и неопровержимые доказательства того, что его финансово-материальное положение заметно ухудшилось и ухудшение это не с его вины, то вполне вероятно, что банк пойдет навстречу и согласится пересмотреть условия, а выбирать что лучше – рефинансирование или реструктуризация, нужно по обстоятельствам.

Специальные условия для клиентов

Содержание страницы

Рекламные лозунги и уличные щиты предлагают заманчивые условия кредитования или перекредитования физических и юридических лиц. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке и имеет свои подводные камни.

Понятие и особенности

Реструктуризация долга представляет собой пересмотр условий договора. Провести эту процедуру можно в том банке, в котором выдавался кредит. Если у клиента возникли финансовые трудности и отсутствует возможность вносить платежи в соответствии с условиями первичного договора, кредитная организация предлагает льготную программу реструктуризации.

Условия банка:

  • Снижение процентной ставки.
  • Списание процентов по кредиту.
  • Уменьшение платежей.

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредиту

  • Снижение процентной ставки.
  • Списание процентов по кредиту.
  • Уменьшение платежей.

Реструктуризация проводится в том случае, если заемщик не справляется со своими прямыми обязательствами. В этом заинтересован банк и заемщик, так как неоплата долга может повлечь судебные разбирательства.

Добиться этой финансовой процедуры непросто. Заемщик подтверждает снижение платежеспособности, например, попал под сокращение, поэтому находясь в поисках работы, предоставляет справку из службы занятости для отсрочки платежей.

К объектам процедуры относятся:

  • Потребительский и автокредит.
  • Ипотечный заём.
  • Овердрафт.
  • Кредитные карты.

Банки неохотно идут на реструктуризацию кредита и поэтому большинство заемщиков получают отказы. Варианты реструктуризации:

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредиту

  • Предлагаются условия по увеличению кредита пропорционально просроченному периоду, пролонгация с уменьшением суммы ежемесячных платежей.
  • Формируется новый график платежей. Банк предлагает оформить кредитные каникулы, снижение ставки и продление сроков кредитного договора.
  • Списание процентов за просрочку и суммы пени.

Для оформления рефинансирования заемщик предоставляет стандартный пакет документов: паспорт, справку 2 НДФЛ, свидетельство о регистрации брака, документы обременения, оценочную стоимость, копию брачного контракта и прочие.

Пролонгация является распространенной процедурой. Ее суть состоит в продлении срока кредита и уменьшении ежемесячной суммы оплат. Например, Волкова М. В взяла кредит 200000 р. на 5 лет. Заемщик справлялся с ежемесячными платежами по 7000 р. в течение трех лет. В определенный момент у нее возникли финансовые сложности, и банк предложил реструктуризировать долг, уменьшив платеж. Срок кредитования увеличился на 2 года при снижении оплаты до 5000 р. Поэтому кредит закроется через 4 года. Предыдущие оплаченные годы кредита погасилась сумма процентов, а тело кредита снизилось ненамного.

Условия, выгодные для банка, не всегда выгодные заемщику. Кредитные каникулы являются отсрочкой оплаты на несколько месяцев. Это означает, что увеличивается ежемесячный платеж или следующие 3 месяца оплаты вносятся в двойном размере.

При смене места работы меняется график выплаты аванса и заработной платы. Образуются регулярные просрочки, по этому разумным будет поменять дату платежей и реструктуризировать кредит.

Если заемщик не справляется с финансовыми обязательствами после процедуры реструктуризации, банк вправе обратиться с иском в суд. Судебные приставы-исполнители проводят принудительное взыскание имущества и арест счетов недобросовестного заемщика.

Положительные и отрицательные стороны

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредиту

Банку не всегда выгодны послабления условий для заемщика. Однако эта программа позволит избежать дальнейших проблем и судебных тяжб. За счет продления сроков договора увеличивается прибыль банка, сохраняется рейтинг банка по кредитному портфелю, сохраняется клиентская база.

Недостатками реструктуризации для кредитной организации является переоформление документации и неуверенность в будущей добросовестности заемщика по своим обязательствам.

Выгода реструктуризации для клиента банка:

  • Уменьшение ежемесячной суммы оплаты.
  • Списание неустоек и пени за просрочку.
  • Не нужно единым платежом выплачивать накопившуюся сумму просрочки.
  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • Комфортное психологическое и эмоциональное состояние.

Реструктуризация долга

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредитуРеструктурировать ссуду – это означает принять соответствующие меры, чтобы банковское учреждение смогло внести в договор определенные изменения в ситуации с предполагаемым дефолтом.

В целях осуществления этого мероприятия рекомендуется сделать обращение в финансовое учреждением с заявлением, этот шаг позволит оберечь себя от проблем, если вдруг ваше финансовое состояние ухудшится.

Всего на практике существует несколько мер, которые сопряжены с долговой реструктуризацией.

  1. Смена графика, по которому осуществляются выплаты.
  2. Пролонгация времени, в которое погашается долг, а, следовательно – уменьшается величина ежемесячных финансовых отчислений в адрес банка.
  3. Каникулы по кредиту подразумевают отсрочку выплат по основной долговой части, но общая доля переплаты будет повышена.
  4. Смена валюты – если, например, вы брали заем в долларах, курсы которых сегодня постоянно колеблются, выгоднее всего будет изменить валютные единицы на более устойчивые элементы.
  5. Комбинация нескольких вариантов.

Вот основные направления данного мероприятия, которые изучены в данном материале.

Стоит также уделить особое внимание некоторым преимуществам этой меры:

  • отсутствие начисления штрафных санкций за просрочки;
  • возможность сохранения истории по кредитам в нетронутом виде;
  • вероятность экономного подхода к учету собственных денег;
  • нет нужды в походе в суд, порче репутации, оплате судебных расходов;
  • общее сокращение финансовой нагрузки.

Данные пункты символизируют плюсы для заемщика, можно также рассмотреть несколько преимуществ,  которые имеются для кредитного учреждения.

  • возможность получения дополнительной прибыли (при проведении этого мероприятия возвышается сумма переплаты по ссуде);
  • отсутствие издержек по долговому взысканию (здесь нет напряженной и сложной работы с коллекторами, взыскательной службой, подачи исковых заявительных бумаг);
  • сохранение качества портфеля по кредитам (на него оказывает воздействие доля долга, которая была просрочена).

Согласно указанным принципам, можно выделить несколько базовых требований, на основе которых осуществляется данный процесс:

  • срок и величина ссуды;
  • размер отчислений по займу;
  • установление оптимальной процентной ставки;
  • цена пользования деньгами.

Возможно Вас заинтересует: «Как быть в случае отказа в реструктуризации?»

Все эти требования и нормы должны обязательно содержаться в рамках соглашения в полной мере. Изменить их в односторонней форме нельзя.

Чтобы понять, что более приемлемо для заемщика – рефинансирование или реструктуризация кредита – необходимо рассмотреть элементы этих мероприятий более детально.

Кредитные каникулы

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредитуЭто одна из распространенных форм процедуры реструктуризации, которая подразумевает утверждение времени, на протяжении которого заемщик освобождается от исполнения основных обязательств.

Например заемщик не в состоянии выплатить ссуду, но он уверен, что спустя несколько месяцев у него будут крупные денежные поступления. В этом случае банк принимает решение приостановить изъятие платежей, чтобы клиент «встал на ноги» и возместил долг.

Эта форма проведения мероприятий актуальна в том случае, когда между сторонами было достигнуто соглашение, связанное с несколькими моментами:

  • увеличение срока по ссуде;
  • неизменность процентной ставки;
  • уменьшение величины аннуитета.

Рассрочка по займу

В этом случае финансовое учреждение предлагает своему клиенту фиксацию долговой суммы и ее последующее погашение в соответствии с платежным графиком. Если рассматривать данную ситуацию на практике, можно обратиться к обычному примеру, в котором клиент обязуется вернуть 100 000 р.

Для отсутствия начисления процентных выплат на данную величину и предотвращения увеличения долговой суммы, данная сумма подлежит фиксации. А оплата оставшейся части осуществляется посредством равных взносов.

Как добиться проведения реструктуризации?!

Чтобы выполнить соответствующий запрос, необходимо составить в двух экземплярах заявление в адрес банковской организации. Ваш шаблон рекомендуется завизировать, то есть поставить отметку второй стороны – кредитора.

В рамках заявительной бумаги обязательно должны содержаться четкие требования с детальным формулированием запросов

Также важно приложить набор бумаг, свидетельствующих о явном ухудшении вашего состояния как плательщика

Учреждение может рассматривать заявку не более месяца. При положительном ответе, то есть при одобрении, вам будет выдано соглашение с измененными договорными условиями.

Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы Что выбрать, если не можешь платить по кредитуЧем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита? Все довольно-таки проста. Посредством первого процесса финансовый институт может предложить повышение срока, снижение ставки процента или использование комбинированного варианта.

В то же время во второй ситуации можно «выйти из воды чистым» с минимальными затратами. Данная услуга может быть предложена банком самостоятельно, когда у заемщика возникают сложности в процессе погашения ссуды, в частности – задолженность и прочие неприятности.

Что лучше предпочесть?!

Рефинансирование. Это мероприятие выбирается клиентом в случае сложности с регулярным внесением обеспечения задолженности и при оплате одновременно нескольких ссуд в различных инстанциях. Путем оформления нового договора трудности в погашении прежних займов улетучатся.

Но стоит приготовиться к тщательной и детальной проверке прежних договоров. Такой подход хоть и используется достаточно часто, влечет за собой вероятность отказа со стороны банка. Отличным вариантом для рефинансировании суды является ОТП банк.

Реструктурирование. В отличие от прежней формы перемен в договоре, данная мера не может быть осуществлена исключительно на базе желания заемщика. Чтобы финансовое учреждение могло внести в соглашение соответствующие изменения, специалисты должны получить веские доказательства необходимости данной меры, включая документальное подтверждение.

Эта мера применяется на практике чаще всего, потому что сулит выгоду для обеих сторон – участников соглашения.

В связи с этим тот или иной тип послаблений выбирается на основании индивидуальной ситуации.

Рефинансирование долга и его особенности

Чтобы изучить, что выгоднее – рефинансирование или реструктуризация кредита – следует изучить и «вторую сторону медали». Данный процесс подразумевает получение в своем или в стороннем банке новой ссуды на выгодных условиях в целях единовременного и оперативного погашения прежнего обязательства.

Если вдруг сумма новой ссуды превысила «старый» размер, то остаток расходуется заемщиком непосредственно по его усмотрению. Если речь идет о залоговом займе, например, ипотеке или автокредите, происходит переоформление залога. Но пока он принадлежит старому банку, вы будете значительно переплачивать вашему новому партнеру.

Если рассматривать выгоду этого мероприятия с позиции временной и денежной экономии, то можно отметить, что это оптимальное предложение, в первую очередь, для заемщика, поскольку оно позволяет одновременно решить несколько задач:

  • сократить показатель ставки %;
  • достичь изменения графика платежей;
  • внести перемены в платежную сумму;
  • заменить несколько ссуд одной.

Реструктурировать ссуду – означает добиться улучшения отношений с финансовой организацией. Это станет для вас выгодным в ситуациях, когда возможность погашения обязательств в установленных суммах и сроках отсутствует.

Посредством внесения изменений в договорные условия финансовое учреждение имеет несколько целей.

Преимущества процесса рефинансирования!

Рефинансирование выступает в качестве элемента реструктуризации.

В этом случае можно вести речь о нескольких положительных моментах:

  • полноценное закрытие старого долгового обязательства;
  • заемщику выдается новая ссуда на более выгодных условиях, а если в ней есть остаток, он может быть израсходован по личному усмотрению;
  • выдача денежных средств, в рамках нового договора, не осуществляется, поскольку происходит погашение по прежнему соглашению.

Говоря более простым языком, рефинансирование долга представляет собой процесс получения нового кредита, который может пойти на финансирование прежнего обязательства.

Практика показывает, что именно данная форма считается наиболее распространенной.

Недостатки рефинансирования ссуды!

Обретение нового займа подразумевает фигурирование нового процента, нового срока и новой суммы

Это может оказаться некомфортным для самого заемщика.
Если проблемы коснулись вас в процессе возмещения старого займа, гарантий того, что они не наступят при новой ссуде, вовсе не имеется.
Банковское учреждение обязательно примет во внимание и прежний договор, его проценты, величину основной задолженности и комиссий со штрафами, поэтому следует готовиться к переплате.. В связи с присутствием этих «подводных камней» для заемщика этот вид займа тоже считается невыгодным

В связи с присутствием этих «подводных камней» для заемщика этот вид займа тоже считается невыгодным.

Что выгоднее, реструктуризация или рефинансирование

Целью рефинансирования или реструктуризации кредита является снижение финансовой нагрузки на заемщика. Несмотря на общность цели, это различные механизмы, включающиеся при наличии специфических условий.

Рефинансирование осуществляется при соответствии заемщика общим критериям банка, установленным для любого другого заемщика. Наличие рефинансируемого кредита только дает право на участие в соответствующей программе, согласно которой предусмотрено уменьшение или снижение процентной ставки, по сравнению с базовыми. Недобросовестный заемщик не сможет осуществить рефинансирование.

Реструктуризация затрагивает действующий договор. В большинстве случаев для изменения договора необходимо наличие задолженности, причем ее продолжительность в некоторых банках влияет на условия, которые будут предложены. Например, в ВТБ24 не одобрят реструктуризацию при просрочке платежа менее 4 месяцев, в Ренессансе — менее 3 месяцев. Просрочка платежа будет отражена в кредитной истории, что будет препятствовать получению кредита.

В такой ситуации сложно сделать вывод, что выгоднее или что лучше, реструктуризация или рефинансирование. Первоочередным вопросом является возможность заемщика принять участие в той или иной программе, и лишь после этого следует заняться расчетами.

Определяющим моментом может служить наличие просроченной задолженности, причем не только по текущему, но и по ранее полученным и (или) погашенным кредитам. Испорченная и неисправленная кредитная история не позволит провести рефинансирование, равно как и просто получить кредит. Без задолженности банк не даст согласия на реструктуризацию.

Не каждую кредитную задолженность можно рефинансировать или реструктуризировать. Редкие банки предлагают такие услуги владельцам кредитных карт и овердрафтов. Существуют ограничения и по размеру имеющейся задолженности. При оставшемся основном долге менее 50000 р. не удастся поучаствовать ни в той, ни в иной программе.

В остальном необходимо сравнивать предлагаемые условия, причем если рефинансирование предполагает возможность обращения в различные банки со своими индивидуальными программами, реструктуризация будет проводиться только на тех условиях, которые приняты у кредитора.

При прочих равных условиях перекредитование может оказаться предпочтительнее. Банки заинтересованы в расширении круга клиентов. Перетягивая к себе заемщиков из других кредитных учреждений, банки способны предложить более интересные условия, чем первоначальный кредитор. При рефинансировании сохраняется положительная кредитная история.

Выбирая способ снижения нагрузки и банковское учреждение, следует руководствоваться следующими рекомендациями исходя из предлагаемых условий:

  1. Просчитать и сравнить общую сумму долга с процентами за весь период.

  2. Сравнить ежемесячные платежи и сопоставить с имеющимся доходом.

  3. Учесть сопутствующие расходы (банки могут предлагать пониженную ставку при заключении договоров страхования) и комиссии, помня о том, что навязывание каких-либо дополнительных услуг со стороны кредитного учреждения недопустимо.

  4. Сравнить порядок досрочного погашения (возможны ограничения или дополнительные платежи).

  5. Учесть способ погашения кредита после перекредитования (доступность внесения платежей без дополнительных затрат на перечисление).

Не всегда возможно самостоятельно найти наиболее подходящий вариант перекредитования или подготовить требуемый пакет документов для одобрения реструктуризации. Постоянно появляются свежие программы рефинансирования, уследить за которыми неспециалисту сложно. Сейчас можно найти программы ипотечного рефинансирования со ставкой от 9,5%, чего не было еще год назад. Неизвестно, что рынок предложит в ближайшем будущем.

При обращении в несколько банков одновременно следует помнить, что факт подачи заявки отражается в кредитной истории. Неоднократные обращения с заявлениями на кредит в течение короткого периода (1-2 месяца) ухудшают кредитный рейтинг гражданина. Чем больше заявлений будет подано в различные банки, тем худшие условия предложат в результате.

При крупных и (или) залоговых кредитах, когда последствия неисполнения обязательств могут оказаться тяжелыми, целесообразно прибегнуть к услугам специалистов. Помощь в реструктуризации и рефинансироании долга оказывают финансовые консультанты и брокеры.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Нормативное регулирование

Рефинансирование кредита юристы рассматривают в качестве целевого займа. Конкретных законодательных норм по указанной проблеме нет. Перекредитование допускается, если кредитное учреждение имеет соответствующую лицензию. Ее должен предоставлять Центральный банк РФ (ст. №4).

Что касается вопроса реструктуризации долгов, то ее считают входной процедурой банкротства (с нее часто начинают процесс признания финансовой несостоятельности граждан). Подобный вывод делают исходя из ФЗ «О несостоятельности», который начал действовать под номером №127. Точнее термин описан в п.1 ст. 213.6 указанного закона.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: