Нецелевой кредитв Санкт-Петербурге

Нецелевой кредит — это просто, но дорого обходится

Давая денежные средства при нецелевом займе, финансовое учреждение оформляет соглашение практически вслепую. В таком случае кредитор может руководствоваться только сведениями, полученными из бюро кредитных историй и с работы клиента-займополучателя. Никакой информации о направленности займа с целью предвидеть возможные риски погашения долга и обеспечить свою безопасность, финансовое учреждение не имеет. Этим объясняется дороговизна таких займов.

Но быстрота, с которой оформляется такой займ, влияет на клиентов-заемщиков, и они готовы погашать займ, переплачивая, лишь бы не тратить драгоценное время на длинное оформление целевого кредита. К слову сказать, целевой займ оформляется в пределах нескольких дней, а на оформление нецелевого займа уходит не более суток после подачи заявления.
Любые потребности займополучателя удовлетворят именно нецелевые займы, так как они выдаются наличкой. При целевом же займе можно взять средства в банке далеко не на все нужды, список целей очень скуден.

Выгодно брать именно нецелевой займ тогда, когда планируется делать ремонт. В случае оформления целевого займа на ремонт заемщик будет вынужден обращаться только в официальные фирмы, которые осуществляют ремонтные работы. Ведь финансовое учреждение обязательно потребует предоставить отчетность. А в официальных фирмах цены немаленькие. Взяв же денежные средства, не оповещая кредитора о цели, на которую они пойдут, можно для ремонтных работ нанять и работников по временному найму (гастарбайтеров).

Целевой кредит — это недорого, но и непросто

Целевые займы люди берут на разные потребности, начиная от платы за учебу и заканчивая необходимостью в средствах на свадьбы, торжества. Декларирование на бумаге данных потребностей и отличает целевой кредит от нецелевого.

Безналичная форма — это еще одна отличительная особенность подобного займа. В большинстве случаев финансовое учреждение просто переводит средства продавцу, у которого клиент планирует купить необходимое.

При заполнении заявки на такой займ человек должен указать в определенной графе цели, которые преследует, решившись их осуществить посредством взятия денежных средств у финансовой организации. Позже прикрепляются дополнительные документы, представляющие собой, например, соглашение с некой компанией о предоставлении клиенту-заемщику услуг (лечение, ремонт и т.д.).

Имея такие приложения кредитного соглашения, а впоследствии, получив и чеки, которые станут свидетельством предназначенного для определенной цели применения выданных средств, банк держит на контроле, куда и на что ушли деньги. При обнаружении не соответствия траты средств с обговоренными в договоре целями финансовое учреждение может оштрафовать заемщика и более того предъявить требования о преждевременном погашении долга раньше установленного срока.

Достоинством целевого займа, если не обращать внимания на время оформления и строгую отчетность перед финансовой организацией, является небольшая процентная ставка и, как следствие, дешевизна самого кредита. По сравнению с нецелевыми займами ставка может быть ниже примерно на 7 процентов.

В заключении

Срочность и трудоемкость подтверждения, куда необходимо потратить средства, приводит заемщиков к оформлению нецелевых кредитов.
Если же время терпит и есть возможность отразить чеками, куда уйдут взятые в банке средства, то рентабельнее оформить целевой кредит.
Выбор всегда зависит от потребностей займополучателей и только им решать, как правильнее и удобнее выйти из сложившейся ситуации.

Что такое нецелевой кредит

Нецелевой кредит – это вид кредитования, при котором банк не контролирует, на что клиент расходует полученные средства. Деньги можно использовать на любые нужды, в отличие от целевого кредита, который выдается на покупку конкретного товара и не предусматривает выдачу наличных средств. Нецелевое использование кредита в таких случаях невозможно. Деньги сразу перечисляются на счет продавца. Кредит на нецелевые нужды клиент может получить на руки в виде наличных средств либо переводом на карту или счет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Оформляя кредит под залог имеющегося жилья, клиент может рассчитывать на получение крупной суммы под невысокий процент. Количество отказов по таким кредитам минимальное, так как банк не рискует своими средствами. Залогом может выступать:

  • дом или часть дома;
  • квартира;
  • таунхаус;
  • коммерческие помещения;
  • промышленные помещения.

Не принимается в залог недвижимость, на которую наложен арест, с обременением в виде долгосрочной аренды, а также объекты, собственниками которых являются несовершеннолетние граждане.

Предложения банков

Нецелевой кредит на сумму до 30000000 рублей сроком до 240 месяцев можно взять в большинстве известных банков России.

Условия по нецелевым кредитам

Банк

Ставка

Сумма (руб.)

Условия

Документы

Возраст

Альфа-Банк

от 11,99%

до 4 млн.

без поручительства

паспорт + 1 док. 2-НДФЛ и пр.

от 21 года

Сбербанк

от 12,9%

до 1 млн.

без поручительства

паспорт + 1 док. 2-НДФЛ и пр.

18-65 лет

Банк Российский Капитал

от 16,9%

до 1,5 млн.

без поручительства

паспорт + 1 док. 2-НДФЛ и пр.

23-73 года

Уральский Банк реконструкции и развития

от 11,99%

до 1,5 млн.

без поручительства

паспорт + 1 док. 2-НДФЛ и пр.

19-75 лет

Банк Интеза

от 11,5%

до 2 млн.

без поручительства

паспорт + 3 док. 2-НДФЛ и пр.

от 23 лет

Условия кредитования во многом зависят от суммы и срока кредита, наличия залогового обеспечения и количества документов, которые клиент готов предоставить. Потребительский кредит на любые цели под залог недвижимости можно взять под 7.9% годовых.

Как получить нецелевой кредит?

Рассчитать предварительные условия и оформить выгодный нецелевой кредит под залог квартиры можно с помощью кредитного калькулятора на нашем сайте:

  1. Введите в соответствующие поля формы сумму и срок кредита. Укажите дополнительные условия, используя расширенные настройки.
  2. Просмотрите список отобранных вариантов. Для удобства отсортируйте результаты по процентной ставке, сумме и другим параметрам.
  3. Выберите понравившееся предложение, кликнув по кнопке «Подать заявку».
  4. На открывшейся странице заполните анкету-заявку.
  5. Ожидайте звонка представителя банка для дальнейших инструкций.

Рассмотрение онлайн-заявки на кредит происходит в кратчайшие сроки.

Способы получения и погашения кредита

В случае принятия положительного решения по кредиту деньги будут перечислены на ваш расчетный счет или карту либо выданы наличными. Вносить обязательные платежи по кредиту можно через платежные терминалы и банкоматы банка-кредитора и его партнеров, с помощью интернет-банка и мобильных приложений, в кассе отделения, почтовым или безналичным переводом.

Где еще взять кредит на любые цели без справок и поручителей?

Обладатели плохой кредитной истории и официально нетрудоустроенные граждане при обращении в банк чаще всего получают отказы в предоставлении кредита. Получить кредит без отказа на любые цели в таких случаях можно в микрофинансовой организации. В разделе «Займы» вы можете рассчитать калькулятором предварительные условия займов, просмотреть предложения разных МФО и отправить онлайн-заявку в выбранную организацию.

  • Какие документы нужны для кредита
  • Как узнать свою кредитную историю
  • Почему банк отказал в кредите?
  • Отказ от страховки по кредиту

Сбербанк РФ

В списке продуктов Сбербанка именного нецелевого ипотечного кредита нет, но им может стать любой потребительский кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества заемщика.

Заложить можно любой вид недвижимости, даже земельный участок или гараж на нем. Если же вы предоставляете под залог жилую площадь (квартиру, таунхаус, коттедж), то должны доказать наличие у вас еще одной.

Если вы имеете дебетовую карту Сбербанка, на которую перечисляется ваша зарплата, то стоимость нецелевого займа будет снижена на пол процента (14,5%), все остальные клиенты выплачивают ставку размером 15% годовых.

Срок кредитования средний – до 7-ми лет, сумма не превышает 10 млн. руб.

Отличие целевого кредита от нецелевого

Главным отличием целевого кредита, от нецелевого кредита — является конкретная его направленность, т.е. строгое использование выделенных средств на конкретную цель, в нашем случае на покупку недвижимости. При оформлении целевого кредита клиент не только принимает на себя обязательства банка, по своевременной уплате взятой им суммы кредита и процентов по нему, но и целевому использованию кредитных средств. worldluxrealty.com/node/2459

Одним из самых распространенных видов целевого кредита, в нашей стране является – ипотечное кредитование. Как правило, договор ипотеки, заключается между клиентом и коммерческим банком, с целью получения заемщиком финансирования, для приобретения недвижимости. В таких случаях, клиент не может использовать выделенные банком средства, на использование их в других целях.

К целевому кредиту, кроме покупки недвижимости, относится и кредит на приобретение автомобиля по программе авто в кредит. В таких случаях клиент получает от банка в распоряжение заемные деньги непосредственно на покупку автомобиля, а например, купить  мебель или бытовую технику, за счет этих средств уже не допустимо.

Вопрос нецелевой кредит

Необходимоть в деньгах возникает по самым разным причинам, и предусмотреть их все не в силах ни один банк. Ведь потребности у людей бывают совершенно разные — кто-то мечтает по-королевски отдохнуть за границей, кому-то срочно нужны деньги на покупку мебели, а кто-то уже второй год подряд мечтает покончить с ремонтом. Именно для таких целей предусмотрены потребительские нецелевые кредиты, или кредиты на неотложные нужды.Нецелевые беззалоговые кредитыКогда речь идет о целевом кредите, это значит, что полученные деньги заемщик должен потратить на вполне конкретную, заранее определенную цель. Например, к такому типу относятся автомобильные, жилищные и образовательные кредиты. Банк должен быть уверен, что деньги будут потрачены именно на покупку авто, приобретение новой квартиры или оплату образования. Другой тип кредитов — нецелевые. Это значит, что полученные деньги заемщик может потратить так, как ему это заблагорассудится. Нецелевые кредиты, в свою очередь, делятся на две большие группы: те, что требуют предоставления залога, и те, что не требуют. Если говорить о первой группе, то в качестве залога чаще всего выступает недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Что такое нецелевой беззалоговый кредит Это такой кредит, который можно потратить по своему усмотрению, ничего при этом не передавая в залог. Такой кредит — единственный выход, когда вам нужны деньги на нужды, под которые не выдаются целевые ссуды. Среди наиболее востребованных вариантов — средства на ремонт квартиры, обустройство загородного дома, покупку туристических путевок, дорогостоящих предметов длительного потребления (бытовая техника, мебель, спортивный инвентарь и т. п.), одежды и т. п. Именно поэтому нецелевой беззалоговый кредит часто называют «кредитом на неотложные нужды». Благодаря относительно низким процентным ставкам «кредит на неотложные нужды» может стать хорошей альтернативой экспресс-кредитам, которые оформляются прямо в магазинах. Когда речь идет именно о дорогих товарах, стоит потратить немного больше времени и оформить кредит не в торговой точке, а в банке. Обычно беззалоговые потребительские кредиты выдаются на срок до 2-3 лет. Самый длительный срок кредитования — 5 лет. Не обращайте особого внимания на декларируемые банками максимальные суммы подобных кредитов: они доступны лишь единицам. Максимальная сумма кредита в вашем конкретном случае зависит, как правило, исключительно от уровня подтвержденного вами ежемесячного дохода.Что такое нецелевые ипотечные кредиты 21 апреля 2008 года Всем хочется сэкономить деньги на кредите, снизить выплаты до минимальных размеров. Нецелевые ипотечные кредиты, по мнению банкиров, хорошо справляются с этой задачей. Ипотеку можно использовать не только для приобретения жилья, но и для заклада своего дома или квартиры для получения кредита. Многие банки относят такие займы к потребительским кредитам. Спрос на нецелевые ипотечные кредиты постоянно увеличивается. Поэтому банки, чтобы догнать остальных, вводят в свои продуктовые линейки такие предложения. Сегодня их предоставляют: Альфа- банк, банк Жилищного Финансирования, Первый чешско — российский банк, ДельтаКредит и др.Многие банки готовы одолжить 70–80% стоимости залога на 10–15 лет. Но, например в Екатеринбурге и Нижнем Тагиле, щедрый ВТБ 24 готов предложить заемщикам 90% стоимости залога. Потребительский кредит на такую крупную сумму, на долгий срок и без залога, заемщику получить не удастся. Но, ставки по нецелевым ипотечным кредитам несколько выше, чем по обычным ипотечным программам, максимальный срок кредитования, тоже, сокращен. Юникредит предлагает по таким программам 10 лет кредитования, против 30, по обычной программе. Но и здесь есть щедрые банкиры, такие как Первый чешско-российский банк, который предлагает нецелевой кредит на срок до 25 лет. Ставки конечно выше, чем по обычной ипотеке, но все равно ниже, чем по потребительским кредитам и составляют около 10-15% годовых.

Рубрика: Брокеры | Просмотров: 2360

Получение нецелевого потребительского кредита

Сейчас практически любой человек может получить нужную сумму денег в займы без особых проблем. Достаточно обратиться в ближайший банк и оформить кредит. Обилие кредитных продуктов, предлагаемых кредитно – финансовыми организациями, мягко говоря, заставляет людей теряться в выборе. Однако все займы, предлагаемые банками, смело можно разделить на целевые и на нецелевые. Причём второй вариант пользуется большим спросов в виду того, что не требует от заёмщика отчитываться перед кредитором за то, на что именно ему понадобился кредит, и куда были в итоге потрачены полученные средства.

Поскольку нецелевые кредиты являются для банков более рискованным мероприятием, они вынуждены устанавливать более высокие ставки по подобным ссудам. Ведь при оформлении целевых займов, производится более тщательная оценка платёжеспособности клиента. Более того, целевые ссуды, чаще всего, предоставляются с обеспечением (поручители или залог). Поэтому ставки по таким займам гораздо ниже, чем по нецелевым кредитам. Так что, если человек раздумывает, какой кредит ему оформлять, то с точки зрения выгодности, безусловно, выигрывают целевые займы. Однако, не у каждого заёмщика есть время заниматься изнурительным сбором всяческой документации и искать обеспечение по займу. Поэтому идеальным вариантом как раз и становится нецелевой кредит.

В первую очередь, предоставляя нецелевые займы, кредитно – финансовые организации ориентируются на официальную доходность своего клиента Поэтому, если человек желает сгладить жёсткие условия банков в отношении процентной ставки, ему необходимо будет выполнить ряд условий условий. Во – первых, чтобы получить нецелевую ссуду, у заёмщика должна быть официальная работа, что может быть подтверждено справкой с отдела кадров. Во – вторых, у человека, планирующего взять нецелевой кредит, должен быть доход, не ниже среднего, — это подтверждается справкой по форме 2ндфл. В — третьих, будет лучше, если стаж по последнему месту работы у кредитополучателя будет, как минимум, полгода и более. В некоторых отдельных случаях, банки, дабы подстраховаться ещё больше, как бы невзначай вынуждают заёмщиков оформить страхование жизни, трудоспособности и здоровья. Однако тут надо сразу оговориться – многое зависит от того, на какую сумму претендует заёмщик по нецелевому кредиту. И вполне естественно, что чем выше окажется размер кредита, тем суровей будут требования со стороны кредитора.

Приятным моментом при оформлении нецелевого займа является тот факт, что для получения кредита, банки не требуют от заёмщика предоставления ценного залога или поиска финансово устойчивых поручителей. То есть, одной проблемой у заёмщика явно становится меньше. Более того, нецелевые займы, чаще всего относятся к быстрым кредитам, а потому, для их получения, от заёмщиков требуется не так и много документов. Например, при оформлении экспресс займа, от кредитополучателей требуется всего не сколько документов, основным из которых является паспорт кредитополучателя. В принципе, чем меньше размер нецелевого кредита, тем мягче требования кредиторов. Однако это вовсе не говорит о том, что ставки по ссудам так же будут снижены. Наоборот, чем меньше документов предоставит кредитополучатель банку, тем выше в итоге окажется ставка по кредиту.

Если говорить о сроках кредитования, то нецелевые займы оформляются на сравнительно небольшой период времени, в среднем, до трёх лет. Хотя этот параметр может меняться, в зависимости от кредитной политики выбранного кредитного – финансового учреждения. К возрасту своих заёмщиков многие банки относятся достаточно лояльно, поэтому оформить нецелевой займ можно гражданину, достигшему 18 лет и до 70 лет включительно. Так что, получить небольшую нецелевую ссуду может и студент, и пенсионер, хотя и не в каждом банке. Единственное, о чём стоит всегда помнить: банки очень негативно относятся к досрочному погашению подобных кредитов. Поэтому, за желание досрочно погасить займ, должнику придётся ответить штрафами.

Новые потребительские кредиты

Тариф «Зарплатный»

Ставка: 18.00 %
Срок: 540 дней
Мин.сумма: 50000 руб.

Редкий кредит

Ставка: 15.00 %
Срок: 1800 дней
Мин.сумма: 50000 руб.

Кредит для бюджетников и сертификат в подарок

Ставка: 19.00 %
Срок: 1800 дней
Мин.сумма: 50000 руб.

Кредит «Зарплатный» с обеспечением

Ставка: 16.90 %
Срок: 1825 дней
Мин.сумма: 750001 руб.

Кредит «Зарплатный» без обеспечения

Ставка: 17.90 %
Срок: 1825 дней
Мин.сумма: 50000 руб.

Кредит наличными под залог квартиры или коммерческой недвижимости

Ставка: 12.99 %
Срок: 7300 дней
Мин.сумма: 0 руб.

Единый платеж, переплата 0

Ставка: 6.90 %
Срок: 720 дней
Мин.сумма: 2500 руб.

Без Переплаты

Ставка: 6.90 %
Срок: 480 дней
Мин.сумма: 2500 руб.

0024 + на технику «Самсунг»

Ставка: 6.50 %
Срок: 720 дней
Мин.сумма: 2500 руб.

Кредит без обеспечения «4 документа», без страхования

Ставка: 23.00 %
Срок: 1800 дней
Мин.сумма: 50000 руб.

Статьи

22-12-2014
Антиколлекторские услуги. Законный уход от долгов перед банками

Ухудшившаяся экономическая ситуация и нестабильный курс доллара стали главными причинами того, что многие россияне не смогли выполнять свои кредитные обязательства.

Подробнее

26-11-2014
Преимущества займа на банковскую карту и методы его оформления

Для непредвиденных ситуаций, когда срочно необходима небольшая сумма денег, предусмотрена система займов на банковскую карту. Данная процедура относится к микрокредитам и позволяет в кратчайшие сроки получить финансовые средства.

Подробнее

23-11-2014
Как получить кредит под материнский капитал

Банки разработали множество разных кредитных программ, одна из которых позволяет получать ссуду на выгодных условиях под материнский капитал.

Подробнее

20-11-2014
Какими методами можно получить микрозайм на руки?

Тонкости в получении микрозайма. Как в итоге заемщик может получить деньги на руки?

Подробнее

17-11-2014
Автокредит без первого взноса: его особенности и процесс оформления

В чем преимущества автокредитования без первого взноса? Какие недостатки содержит программа? Как выбрать более выгодную программу кредитования? Советы заемщикам.

Подробнее

Посмотреть все статьи

Дают ли кредит под залог с плохой кредитной историей

Нецелевой кредитв Санкт-Петербурге

Если у человека плохая кредитная история, получить новый заем будет не так просто. При наличии в прошлом проблем с выплатами по кредитам придется ограничить поиск оптимальной программы предложениями кредиторов, выдвигающих минимальные требования к будущим клиентам.

Следует быть готовым, что даже наличие имущества, которое может быть передано в залог, не позволит получить крупную ссуду – большинство предложений ограничит лимит в 60% от стоимости залога.

Если в прошлом имелась задолженность по выплатам, рекомендуется подробнее изучить предложения банков, известных своей лояльностью к клиентам: РосЕвроБанк, Альфа-Банк, Траст Банк.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Основные условия нецелевого потребительского кредита

Любому кредитному учреждению важна платежеспособность заемщика, поэтому последнему необходимо предоставить в банк постоянный (и дополнительный) источник доходов потребителя. Для того, чтобы получить кредитный заем, потенциальный заемщик предоставляет заполненную анкету установленного банком образца.

Каждый банк-кредитор выдвигает свои требования к необходимому пакету документов, которые в обязательном порядке предоставляются заемщиком. На основании представленных документов, кредитное учреждение решает о размере выдаваемой кредитной суммы для своего клиента (и стоит ли выдавать ее вообще). Многие банки, при небольшом пакете документов (как правило, только при предъявлении гражданского паспорта) выдают ссуды небольшого размера (до тридцати тысяч рублей). Соответственно, чтобы получить большую сумму потребительского кредита, банку нужно будет предъявить более полный список документов: справка с места работы о заработной плате формы 2-НДФЛ (при наличии дополнительного дохода справка формы 3-НДФЛ), копию трудовой книжки (заверенную работодателем), свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о браке и другие документы. Нецелевой потребительский кредит может выдаваться банком-кредитором под залоговое обеспечение или под поручительство третьего лица. В этом существенное преимущество получить потребительский кредит на конкретную цель, потому что тогда ссуду можно оформить по упрощенным банковским программам: потребительский кредит по двум документам или потребительский кредит без поручителей.

Возрастные ограничения для заемщиков в разных банках устанавливаются индивидуально, но зачастую они варьируется от восемнадцати (двадцати одного года) до пятидесяти пяти (семидесяти) лет.

Относительно досрочного погашения нецелевого потребительского кредита, то банки не приветствуют данную практику у заемщиков. Ведь в таком случае кредитное учреждение теряет свой основной источник доходов – начисляемые проценты на сумму кредита. Многие банки даже вводят мораторий на преждевременное погашение кредита (какой-то определенный срок, устанавливаемый банком-кредитором, в течение которого нельзя нарушать в большую (и в меньшую) сторону размер кредитных платежей), в обратном случае заемщика ждут довольно крупные штрафные санкции. Банковские тарифы изначально могут содержать учтенную комиссию по досрочному погашению суммы кредита. В договоре потребительского кредитования всегда подробно прописывается прохождение данного процесса. При досрочном намерении погашения кредита, заемщик, прежде всего, должен выразить свое желание банку в письменном заявлении. 

Нецелевой кредитв Санкт-ПетербургеНецелевой кредитв Санкт-ПетербургеНецелевой кредитв Санкт-Петербурге
 

Потребительское кредитование

Чтобы разобраться в том, что такое нецелевые кредиты, для начала рассмотрим виды потребительского кредитования. Все кредитные договоры можно поделить на два вида:

  • целевой заем;
  • нецелевой заем.

Целевые кредиты

При этом денежные средства от банка клиент на руки не получает. Таким образом можно приобрести товар, автомобиль и даже квартиру. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем если заемщик оформит нецелевой потребительский заем. Во многом процентная ставка зависит от суммы кредита.

Если приобретаемый товар стоит недорого, то процентные ставки по целевым кредитам могут достигать до 40%. Банковские организации завышают проценты, пользуясь психологическими аспектами. Так как заемщик уже настроен получить необходимый товар, часто не обращает внимания на тот процент, который предлагает кредитный специалист.

При покупке автомобиля или квартиры потенциальные клиенты банков взвешенно подходят к своему выбору, пытаясь извлечь максимальную выгоду. Поэтому предложения банковских компаний в этом направлении более лояльны. При определенных условиях можно купить машину в кредит под 7-10%. Или оформить ипотеку от 10,5%.

Нецелевые потребительские кредиты

Банковская организация не будет никак отслеживать ваши траты. На основании суммы кредита, срока договора и процентной ставки вам будет сформирован график платежей. Необходимо будет вносить сумму согласно графику, при этом заемщик может вернуть основной долг и проценты по договору досрочно, оплатив только начисленные проценты за фактическое пользование средствами.

Нецелевой потребительский кредит имеет достаточно высокую процентную ставку. Таким образом банк пытается снизить свои финансовые риски, так как организация не знает, на что именно вы направите заем. Как правило, процентная ставка составляет около 30%.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: