Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

Вариант 1

В качестве первого варианта можно предложить воспользоваться услугами, предоставляемыми специальными людьми, так называемыми брокерами. Как правило, эти люди занимаются аналитикой банков, и они могут в течение одного-двух дней рассмотреть множество финансовых учреждений, и выбрать то, в котором будет наибольшая вероятность получения кредита. К тому же, кредитные брокеры имеют неплохие связи со многими банками, поэтому помогут в любом случае открыть новую кредитную линию. Однако существенным недостатком такого варианта является то, что посредники зачастую требуют немалую денежную сумму за свои услуги. Поэтому такой способ получения кредита не очень выгодный в финансовом плане.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

Кредитная карта

Именную карту получать довольно долго, и с плохой историей ее, скорее всего, не дадут. Есть другой вариант – предвыпущенная кредитная карта. Главное отличие в том, что карта уже выпущена и лежит в офисе банка. Вместо личных данных держателя карта имеет только номер. Заказать ее можно через интернет, заполнив заявку на сайте банка. Клиенту будет открыт карточный счет, на который переводится согласованная сумма займа.

Процесс занимает от нескольких часов до одного дня. В отдельных банках предусмотрена доставка карты и кредитного договора курьером. Минус – в высоких процентах, и часто невыгодных условиях, о которых заемщик узнает, когда получает уже готовую карту.  К тому же за снятие наличных взимается комиссия.

Почему банк проверяют кредитную историю

Формирование кредитной истории происходит на основе данных финансовых организаций, в то время как их накопление осуществляется в специальном кредитном бюро. С помощью таких сведений банк может определить, является ли потенциальный клиент добросовестным, и какова вероятность, что выдача средств данному человеку не повлечет негативных последствий.

В России из-за нестабильной экономической ситуации существенно выросли показатели просроченных задолженностей в банках. Должники, которые раньше были уверены в своем финансовом положении, потеряли возможность оплачивать займы своевременно. В результате кредитные организации понесли огромнейшие убытки.

С тех пор каждое финансовое учреждение начало активное сотрудничество с бюро кредитных историй, отправляя запросы с целью получить информацию о потенциальных заемщиках. Ответ БКИ на запрос зачастую становится причин, почему не дают кредит. Организаций, которые не сотрудничают с таким бюро, в настоящий момент практически не существует.

Заемщики с плохой историей статистика

На рисунке 1 представлена динамика просроченной задолженности по годам.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

Рис. 1 «Динамика удельного веса просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле за 2009 — 2013 гг, %»

Стоит отметить, что ситуация с просроченной задолженностью постепенно нормализуется. С 2011 года наблюдается ее снижение. Основная причина роста объемов просроченных займов на временном промежутке 2009 — 2011 г  — «бездумное» кредитование банками любого заемщика в период финансового кризиса. На сегодняшний день качество портфеля постепенно улучшается.

В целом за рассматриваемый период наблюдается интенсивный рост объемов кредитования физических лиц (рис. 2).

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

Рис. 2 «Динамика объемов кредитования физических лиц за 2009 — 2013 гг, млрд. руб»

Рост числа просроченной задолженности и как следствие клиентов с плохой историей является результатом непродуманной банковской политики и достаточно высокими процентными ставками.

Способы исправления кредитной истории

Даже если ваша кредитная история считается плохой, её все еще можно исправить. Существует несколько основных способов, и какой-нибудь из них вам наверняка подойдет:

  1. Докажите, что вы пропустили платеж не по своей вине. Вы могли лежать в больнице или не иметь доступа к средствам оплаты. Естественно, нужно документальное подтверждение, например, справка из больницы. Если вы докажете, что у вас просто не было возможности заплатить, а после сразу же внесете деньги на счет банка, к вам отнесутся с пониманием.
  2. Докажите, что сейчас вы полностью платежеспособны. Делайте что угодно: приносите кипу документов, в которой могут лежать вовремя оплаченные счета за квартиру, налоговые декларации, положительные характеристики с работы — в общем, все, что может показать представителю банка всю вашу внимательность и желание выплачивать этот кредит.
  3. Возьмите новый кредит. Этот совет звучит странно, но подумайте: вы берете микрозайм (быстрые займы сегодня очень распространены), быстро его выплачиваете и немного поднимаетесь по списку надёжных клиентов.
  4. Просто удалите кредитную историю. Да, этот метод кардинален, но его очень просто воплотить в жизнь. Для этого вам достаточно подать соответствующее заявление в Центральный каталог при Центробанке. Правда, некоторые банки очень недоверчиво смотрят на людей, у которых нет кредитной истории, так что перед процедурой нужно тщательно взвесить все за и против.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

Небольшой совет: если вы все же удалили из своей базы все записи, то не сидите на месте. Возьмите пару займов (чисто символического размера), выплатите их вовремя: и вот уже готова достаточно хорошая кредитная история, с которой можно идти практически в любой банк. Главное — не брать эти займы подряд. Выждите немного, после чего смело подавайте заявку на новый

Тинькофф

Тинькофф Банк — это один из наиболее известных банков, который оказывает помощь в получении кредита с просрочками. Этот вариант является оптимальным для тех, кто не планирует бегать по банковским отделениям. Тинькофф Банк предлагает заполнить анкету онлайн, и в случае одобрения заявки кредитную карту привезут на указанный адрес. Для оформления понадобится только паспорт, другие документы, как и подтверждение дохода не требуется. Заемщику просто нужно вписать информацию о себе в предложенную форму, внимательно следя за тем, чтобы сведения были достоверными. На решение потребуется около двух минут, после чего клиент получит смс на указанный номер телефона. Там будет содержаться информация о решении. Тинькофф также выдает займы для ипотеки в ТКС.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

Как улучшить кредитную историю

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

Согласно Федеральному закону Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», информация о каждом банковском клиенте хранится в рассматриваемой финансовой организации на протяжении более чем тридцати лет. В Бюро Кредитной Истории информация хранится пятнадцать лет.

Оба срока более внушительны, поэтому ждать их истечения крайне невыгодно. Гораздо проще постараться исправить кредитную историю, тем более что в подобающем большинстве случаев это не так уж сложно.

Даже люди, казалось бы, уверенные в чистоте своей кредитной истории, должны периодические проверять ее. Иногда банковский рейтинг портится по причинам, которые не зависят от самого человека (технические неполадки, ошибки сотрудников организации). Для этого в Бюро кредитной истории подается заявление о предоставлении информации о себе. Раз в год такие данные можно получить бесплатно.

Проанализировав причины, которые привели к порче кредитной истории, человек должен будет доказать, что просрочка платежей произошла по независящим от него обстоятельствам. Здесь подойдут справки из больниц, документы о потере постоянного места работы и сведения о нетрудоспособности.

В случае, когда человек берет кредит, но не может его погасить, он обязательно должен сообщить об этом представителям банка. Для подобных ситуаций предусмотрена процедура рефинансирования долга и предоставления кредитного перерыва. Данные процедуры помогут предотвратить порчу кредитного рейтинга.

Каждое действие соискателя, как отрицательное, так и положительное, передается в Бюро кредитной истории. По этой причине банковская история гражданина при отсутствии просрочек и регулярных выплатах по новому кредиту может быть легко восстановлена.

Образец заявления в Бюро кредитной истории о выдачи личной информации WORD 34.50 KB

Почему может отсутствовать кредитная история

Всё это хорошо, но что делать тем, у кого кредитной истории нет? Что если кредитная история нулевая? Это могло возникнуть по нескольким причинам.

  • Самая главная причина – человек никогда не брал кредитов. Это относится к молодым людям, на пороге их совершеннолетия, которым только предстоит только вступить во взрослую жизнь. Встречаются также и довольно взрослые люди, которые никогда не обращались в банк за кредитом и которые также имеют нулевую кредитную историю.
  • Раньше, когда роль кредитной истории была еще недостаточно высока, клиент мог в кредитном договоре отказаться от того, чтобы его данные передавались БКИ. Сейчас, отказ от согласия этого равносилен отказу в кредите без объяснения причины. Кроме того, согласно изменениям в законе о кредитных историях с 1 июля 2014г кредитным организациям не требуется согласия на передачу его данных в БКИ и передавать эти данные они должны в обязательном порядке.
  • Кредитная история могла реально очиститься, хотя эти случаи единичны. Известно, что срок хранения кредитной составляет 10 лет с момента последней записи. А сам закон о кредитных историях был принят в конце 2004г. Получается (теоретически), что те, кто рассчитались с кредитом в конце 2004г и больше кредитов не брали, уже в конце 2014г будут иметь пустую кредитную историю.
  • В интернет ходят слухи о том, что кто-то смог очистить кредитную историю за деньги, то есть полностью стереть ее из базы БКИ. Эти случаи если и имели место быть, то они незаконны, поэтому не будем на них останавливаться. Если же речь про законные способы исправления истории, то рекомендуем почитать как исправить кредитную историю.

Советы по оформлению банковского займа

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

Не всегда отказ банка связан с испорченной репутацией клиента. Получив повторный отказ, необходимо проанализировать возможные основания, которыми мог руководствоваться несостоявшийся кредитор:

  • несоответствие параметрам заемщика;
  • недостаточный уровень дохода или слишком высокая сумма запроса;
  • запрошен новый кредит с плохой кредитной историей и открытыми заемными линиями в других финансовых учреждениях;
  • несоответствие целей расходования разрешенным банком;
  • наличие просрочек в прошлом.

Проверка кредитной истории поможет исключить или подтвердить причину отказа в выдаче кредита. Для этого необходимо сделать запрос в БКИ, в котором содержатся все сведения об истории погашения других кредитных обязательств. Выписку по КИ получают бесплатно, но не чаще 1 раза в год.

Иногда в силу технической ошибки или неверной передачи данных из банка записи в КИ не соответствуют действительности. В случае обнаружения недостоверных сведений, заемщик обращается в банк, который сообщил о наличии просрочки в БКИ.

Как повысить шансы на одобрение

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

В большинстве случаев информация о плательщике корректна. В таком случае заемщик все же имеет шансы на получение кредита с плохой кредитной историей одним из следующих способов:

  1. Поиск банка, дающего кредит с плохой кредитной историей и выдвигающего минимальные требования к заемщику. Новые финансовые учреждения, нацеленные на привлечение новых клиентов, могут закрыть глаза на некоторые погрешности в соблюдении сроков оплаты и дадут оформить кредит. При наличии зарплатной карты рекомендуется в первую очередь обратиться в банк-эмитент – как правило, данные финансовые структуры более лояльны к клиентам, стабильно получающим доход.
  2. Экспресс-займы предполагают более высокие проценты, которыми компенсируются риски просрочки со стороны заемщика.
  3. Повысить шансы на положительное рассмотрение заявки позволит готовность предоставить залоговое обеспечение.
  4. Микрокредитование предполагает до 90% одобрения всех заявок по кредитам с плохой кредитной историей и просрочками, в то же время оформленные и погашенные микрозаймы помогут «обелить» историю плательщика. После того, как заемщик успешно выплатит несколько микрозаймов, сведения в БКИ отразят данный факт, увеличивая вероятность одобрения кредита. Такой вариант подходит в том случае, когда потребность в деньгах не срочная, нужен кредит крупного размера и иные варианты получения выгодного предложения невозможны.

Иногда причина просрочки вызвана объективными обстоятельствами, не позволившими соблюдать график внесения платежей (болезнь, потеря работы в связи с сокращением и т. д.). В таких случаях рекомендуется направлять запрос на открытие кредитной линии с приложением документов, подтверждающих наличие веских оснований для образовавшейся временной просрочки.

Следующие советы помогут убедить банк в надежности сотрудничества:

  1. Предоставление залогового обеспечения гарантирует финансовому учреждению возврат денег в случае отсутствия платежей. Объектами залога в большинстве случаев становятся машины, дома, земельные участки, иная недвижимость.
  2. Исчерпывающая документация, свидетельствующая об улучшении материального положения клиента, – получение новых источников дохода, высокая заработная плата, смена работодателя, открытые депозиты.
  3. Кредиты на большие суммы требуют детального изучения кандидатуры, специалист банка будет тщательно рассматривать обстоятельства, выходя за рамки стандартной проверки КИ. При оформлении небольшого кредита с плохой историей, скорее всего, программа скоринга не позволит получить автоматическое согласование заявки.

Крупные банки, не испытывающие недостатка в спросе на свои услуги, менее охотно идут навстречу заемщикам. Мелкие банки в целях наращивания объемов кредитования могут согласиться выдать средства, приняв дополнительные меры безопасности.

Можно ли взять заем с испорченной кредитной историей

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей ТОП 14

Если эта ситуация коснулась и вас, ни в коем случае не стоит паниковать. В поиске самых лояльных банков по кредитам, вам следует обрести трезвый взгляд на вещи и дать себе пару ответов.

  1. Какие просрочки вы позволили себе допустить в прошлом времени. Насколько долго они длились, и к каким компромиссам, согласию с банком вы пришли по итогу?
  2. Возникали ли конфликтные ситуации с банком или со специализированным сервисом безопасности, службой рисковой ликвидации, и каким образом происходило их решение?
  3. Дошли ли прежние нерешенные дела до судебного разбирательства, приходилось ли сторонам обращаться в специализированные агентства по сбору долгов?

Если по первому пункту некоторые положения банки могут проигнорировать, то по двум последним аспектам – вряд ли.

В связи с подобным стечением обстоятельств ваша история не будет рассматриваться критически, если вы осознанно и грамотно подойдете к выбору банковского учреждения. Только в ваших силах – обернуть все в свою пользу и получить неоспоримую выгоду.

Лояльные банки для клиентов с хорошим рейтингом

Банки, которые дадут кредит, если кредитная история в норме и кредитный рейтинг хороший.

Название банкаПредложениеСсылка для оставления заявки
Райффайзен Банк выдает займы до одного миллиона под 18 % до 5 лет*Получить кредит
Тouch Bankпредоставляет клиентам банковскую карту, на которую в дальнейшем неоднократно перечисляет денежные средства под 15,9 %. При отказе карта становится дебетовой. По прохождении определенного времени наличие оборотов по карте дает право на пересмотр кредитного лимита.*Узнать, дадут ли кредит
Восточный экспресс банкс паспортом можно подать заявку на займ до 200 тысяч на 3 года.*Оставить заявку на кредит

Варианты кредитования с испорченной историей

Основная проблема граждан, допускавших ранее просрочки по займам, – подмоченная репутация, что не дает открыть новую линию кредитования на выгодных условиях. Тем не менее возможности, как получить кредит с плохой кредитной историей, остаются даже после нескольких отказов.

Способов, как взять кредит с плохой кредитной репутацией, много, нужно лишь выбрать подходящий в конкретной ситуации вариант:

Взять взаймы у ближайшего окружения можно, если лицо, выступающее кредитором, уверено в ответственности и порядочности должника. Если средства одалживаются у постороннего человека, за данные услуги он потребует уплаты процентного вознаграждения. В ситуации, когда нужно взять деньги в крупном размере, нет места устным договоренностям. Передачу денежных средств лучше оформить распиской и заверить у нотариуса, чтобы каждая из сторон была уверена в соблюдении условий.
Получить деньги в ломбарде могут заемщики, представившие ценную вещь залоговым обеспечением. Такой вариант кредита с плохой КИ возможен, если есть дорогостоящее имущество, предметы, а требуемая сумма незначительна

Важно соблюдать сроки погашения долга, так как при нарушении сроков возврата ломбард получает право продать имущество по своему усмотрению, поскольку залог переходит в его собственность по истечении установленного соглашением срока.
Обращение в МФО удобно и доступно большинству граждан России. Случаев, когда получают отказ в микрозайме, очень мало

Используя интернет, можно оформить подходящий вариант микрокредитования. Преимуществом данного способа является решение сразу двух вопросов: получение нужной суммы и «обеление» плохой кредитной истории. К ограничивающим факторам относят небольшую сумму (в большинстве случаев до 30-50 тысяч рублей), срок возврата в пределах 1 месяца, высокие проценты, начисляемые ежедневно (в пересчете за год – около 700-1000%). Данный способ подходит для тех, кто ищет кредит с испорченной кредитной историей, если нужна небольшая сумма «до зарплаты», с обязательным погашением при ближайшей возможности, в противном случае, велик риск того, что заемщик не сможет погасить многократно увеличенную задолженность, усугубляя тем самым свое положение.
Интернет-займы представляют собой относительно новый вид финансирования, когда заемщик одалживает средства электронными деньгами (например, «Вебмани»). Оформление подобного займа легко и удобно, не требует посещения офисов и ожидания. Все, что требуется от потенциального заемщика, – быть зарегистрированным в системе, в чьей валюте будет выдан заем.
Привлечение брокера поможет проанализировать все возможные варианты и оформить кредит в финансовом учреждении, готовом одолжить деньги в требуемом количестве на наиболее выгодных условиях. За свои услуги кредитный брокер берет комиссию. Как правило, заявки на получение кредита с плохой кредитной историей направляются сразу с несколько банков, более лояльно настроенных к просрочкам и готовым рисковать.

Допустив всего несколько небольших просроченных платежей или крупный долг перед финансовым учреждением в прошлом, заемщик должен быть готов к тому, что получить новый заем с плохой кредитной историей ему позволят только на наименее выгодных условиях: небольшую сумму, под высокий процент и короткий срок возврата.

Совкомбанк

Совкомбанк отличился тем, что предложил заемщикам специальную программу по исправлению кредитной истории. Иными словами, здесь можно не только получить кредит с просрочкой, но и улучшить свою репутацию перед банками. Для этого следует принять участие в специальной программе, которая состоит из нескольких шагов. Они выглядят следующим образом:

  • Сначала клиенту выдается небольшая сумма на непродолжительный срок. Если заемщик в полной мере выполняет свои обязательства перед банком, то можно будет перейти к следующему этапу.
  • Далее клиент получает деньги на карту для безналичного расходования. Банк может выдать 10 или 20 тысяч рублей на полгода.
  • После этого заемщик имеет право взять экспресс-кредит на срок от 6 до 18 месяцев.

Если все три шага пройдены успешно, то клиенту открывается кредитный лимит в Совкомбанке, благодаря чему можно будет брать деньги без особых проблем. Поэтому не стоит переживать, если появилась просрочка по кредиту, и судорожно думать, что делать в таком случае. Достаточно прийти в отделение Совкомбанка и договориться об участие в программе по улучшению кредитной истории.

И вариант 4

Ну а если вы всё таки захотели получить в кредит приличную денежную сумму, при этом имея испорченную кредитную историю, то существует ещё один вариант, который значительно увеличивает шансы на получение банковской услуги.  Как известно, банку необходимо быть уверенным в том, что вы сможете без проблем возвратить полученные в кредит деньги. В таком случае, при открытии кредитной линии, потребуется привлечение третьих лиц, так называемых поручителей. Они будут выступать в качестве гаранта погашения задолженности в случае вашей несостоятельности.  Конечно же, банк такой вариант вполне устраивает, однако в данном случае могут возникнуть некоторые проблемы.

Часто бывает, что довольно трудно найти того человека, который выступит в качестве поручителя, так как такие обязательства мало кому нужны

Кроме того, даже если и найдётся такой человек, важно чтобы его доход был на достаточно высоком уровне. Наилучшим вариантом поручительства будет, если этот человек является клиентом этого самого банка, в котором вы хотите получить кредит

А если ещё и с безупречной кредитной историей – то это огромнейший плюс в вашу пользу.

Как видно, если у вас не сложились отношения с банком, или вы по какой-то причине попали в список должников и испортили свою кредитную историю, то не стоит отчаиваться. Есть большое количество способов и путей получения кредита. Стоит лишь набраться немного терпения и находчивости – и всё получится.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: