Где получить лизинг недвижимости для юридических лиц

Преимущества и недостатки лизинга

К плюсам такой сделки можно отнести:                    
Где получить лизинг недвижимости для юридических лиц

  • минимальные требования к лизингополучателю (не нужно собирать кучу справок в подтверждение доходов);
  • процент пользования финансовой арендой ниже, чем ставка по кредиту (по статистике в России колеблется от 2,5 до 7 процентов в год);
  • процентная ставка не меняется весь срок аренды;
  • может отсутствовать первоначальный взнос (или вносится минимальный);
  • не нужно платить налог на имущество лизингополучателю;
  • не требуется залога имущества и поручительство;
  • ежемесячные платежи могут согласовываться сторонами и изменяться на протяжении всего срока договора, в зависимости от платёжеспособности арендатора.

С плюсами есть и минусы:

  • лизинг – это, всё же аренда, и вы не становитесь собственником до того момента, как не погасите долг полностью;
  • сделки с квартирой вы сможете производить только с согласия лизингодателя (чем и предпочтительнее ипотека);
  • не получится зарегистрироваться в квартире по месту жительства, потому что вы – не собственник, а арендатор.

Лизинг для физических лиц – схема новая на российском рынке недвижимости и только набирает популярность, в то время, как на зарубежных рынках эта сделка занимает около четверти объёма.

Договор и его нюансы

Самым важным условием лизингового договора является механизм передачи квартиры в собственность по окончании срока договора и выплате денег.

  Поэтому, заключая договор, внимательно отнеситесь к этому пункту, если нужно – внесите коррективы

Важно, чтобы этот механизм был прозрачен и понятен – должно быть конкретно пояснено, в какие сроки и как передаётся квартира в собственность лизингополучателя

  Законом не отрегулированы действия сторон лизинга в случае исполнения условий договора, поэтому лизинговая компания может на этом сыграть в свою пользу – затягивая передачу квартиры или интерпретируя пункт так, что лизинг был оперативный, то есть, не предполагающий передачу квартиры в собственность лизингополучателя.

Так же в договор включаются следующие условия:

  • какая именно квартира приобретается, в какой срок и когда она должна быть передана в аренду лизингополучателя; 
  • полная сумма, которую лизингополучатель обязан выплатить за весь срок договора, которая включает в себя только стоимость квартиры и начисленные проценты (можно предусмотреть такое условие, что в случае досрочной выплаты проценты за оставшийся срок не начисляются); 
  • процентная ставка, которая не может быть изменена в течение всего срока договора; 
  • условие о первоначальном взносе – будет ли он вноситься, и в каком размере; 
  • срок договора (обычно квартиры в лизинг передаются лет на 20-30, к тому же, срок может быть пересмотрен сторонами – возможность досрочного погашения или увеличение срока лизинга нужно тоже предусмотреть в договоре); 
  • размер ежемесячных платежей (может быть скорректирован, по соглашению сторон, разумеется); 
  • обязательства лизингополучателя в случае задержки оплаты (штрафы, пени и их размер); 
  • возможность сублизинга, то есть – имеете ли вы право пересдать квартиру в аренду другому человеку; 
  • условие о расторжении договора – в каких случаях договор расторгается (при каких нарушениях его условий, например, в случае неоплаты двух платежей подряд); 
  • условие о страховании квартиры от всяческих рисков (затопления или пожара, например) – какая из сторон договора обязана страховать квартиру, либо страхование не обязательно.

Следует так же помнить, что в случае гибели или разрушения квартиры, по правилам статьи 26 закона о лизинге, лизингополучатель обязан будет и дальше платить по договору.

Договор лизинга можно подписывать, если вы уверены, что его условия вам предельно понятны, и вы сможете их исполнить.

Можно ли купить квартиру в лизинг

  Услышав словосочетание «квартира в лизинг» многие задаются вполне резонным вопросом: а такое возможно? Можем ответить, что да, такое стало возможным, в связи с принятыми поправками в законодательстве с начала 2011 года. Подобное финансирование получило право на жизнь благодаря ст. 14 ФЗ РФ № 83 от 08.05.2010 г., которой были внесены поправки в ФЗ №164 (п. 1 ст. 3). С этого момента процедура лизинга стала доступна не только для предпринимательской среды, но и для частных лиц.

  На сегодняшний момент существуют два вида лизинга квартир: прямой и обратный. При первом варианте финансовое учреждение приобретает по вашей заявке и обозначенным в ней параметрам жилье, которое впоследствии сдает вам в долгосрочную аренду с правом его выкупа. Во втором варианте вы продаете банку уже имеющееся у вас жилье, которое вам же и сдается потом в долгосрочную аренду с правом выкупа.

Основные определения

Участниками лизинговой сделки являются:

  1. Лизингодатель — собственник предоставляемого для лизинга имущества;
  2. Лизингополучатель — физическое или юрлицо, берущее объект в лизинг;
  3. Продавец — субъект, у которого лизингодатель приобретает объект лизинга.

Существуют финансовый и оперативный (или операционный) лизинг, их основные отличия показаны в таблице.

Характеристика          Финансовый лизинг   Оперативный лизинг

Срок лизингового договора   Сравним с периодом полезной эксплуатации объекта лизинга    Значительно меньше периода полезной эксплуатации лизингового имущества

Остаточная стоимость лизингового объекта по истечении договора        Нулевая, объект передается лизингополучателю   Сохраняется значительная остаточная стоимость,объект остается у лизингодателя

Участники сделки       Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта     Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта (редко)

Экономическая суть  Долгосрочное кредитование            Сдача лизингового объекта в аренду

О недвижимости в лизинг

Лизинг недвижимости — эта фраза вошла в нашу жизнь совсем недавно, в первую очередь это касается бизнеса, когда у бизнесмена встает вопрос – как купить здание, если у его компании не хватает оборотных средств? А купить так, чтобы это приобретение оптимизировало налоговые обязательства.

Рано или поздно, любая интенсивно развивающаяся компания сталкивается с необходимостью, покупки коммерческой недвижимости в собственность, будь то складские помещения, офисное здание или производственное здание. Но не всегда у таких компаний, есть возможность извлечь из оборота необходимую сумму, им выгоднее оформить покупку недвижимости в лизинг.

Из трех существующих способов покупки недвижимости — приобретение за счет собственных средств, покупка за счет банковского кредита, приобретение в лизинг, последний способ – лизинговая покупка недвижимости представляется для них наиболее привлекательной и выгодной.

Как происходит финансирование лизингового договора? — лизинговая компания, как правило, финансирует договорную сделку из собственного капитала,  или берет на себя ответственность поиска кредитных ресурсов, необходимых для финансирования лизинговой сделки.

Воспользоваться услугами коммерческого банка, может и не принести желаемого результата, ведь отечественные банки, не всегда идут навстречу предпринимателю, особенно тогда, когда требуются “длинные деньги”, а у компаний часто не хватает оборотных средств. Кроме всего прочего, по ныне действующим нормативам недвижимое имущество, покупаемое с помощью банковского кредита, не может быть его обеспечением.

Чтобы как-то решить финансовую проблему, руководители фирм, как правило, пользуются лизингом недвижимости, при таком виде покупки допускается передача кредитору в залог недвижимого имущества, покупаемого в соответствии с целевым назначением кредита. Важным преимуществом лизинга недвижимости является то, что ваша компания сможет оптимизировать налоговые обязательства.

Нормативно-правовое регулирование лизинговых отношений

Схема 1. Система лизинговых отношений

Где получить лизинг недвижимости для юридических лиц

Схема 2. Лизинг как комплекс экономико-правовых отношений

Где получить лизинг недвижимости для юридических лиц

На схеме 2 изображен комплекс экономико-правовых отношений, возникающих при лизинге, который показывает что лизинг — это особый вид предпринимательской деятельности, включающий три формы организационно-правовых отношений: арендные, кредитные и торговые, содержание каждого их которых в отдельности полностью не исчерпывает сущности таких специфических имущественно-финансовых операций.

Схема 3. Основные нормативно-правовые акты, регулирующие лизинговые отношения

Где получить лизинг недвижимости для юридических лиц

Основными документами, регулирующими лизинговые взаимоотношения, являются ГК РФ, часть вторая и ФЗ «О лизинге». До принятия ФЗ «О лизинге» действовало Временное положение о лизинге, утвержденное постановлением Правительства РФ от 29 июня 1995 г. № 633 (в ред. постановлений Правительства РФ от 23 апреля 1996 г. № 528, от 27 июня 1996г. № 752, от 21 июля 1997 г. № 915).

Законные основания договора

Договор финансовой аренды (лизинга) оформляется по правилам одноимённого Федерального закона и шестого параграфа Гражданского кодекса. Квартира, как предмет лизинга, приобретается на средства лизингодателя, с которым вы заключите договор, и сдаётся вам в долгосрочную аренду. После окончания срока договора и при условии выплаты всех сумм, обозначенных в нём, вы станете владельцем квартиры.

По закону договор лизинга всегда заключается письменно, и к нему должен быть приложен сопутствующий договор купли-продажи квартиры, заключённый между продавцом квартиры и лизингодателем. В договоре купли-продажи обязательно прописывается условие о том, что квартира приобретается именно по лизинговой сделке, этого требует статья 667 Гражданского кодекса.

Лизинг как операция аренды обычно применяется в отношении оборудования, автотранспорта. Однако в последнее время эта процедура стала доступной для физических лиц. И конкретно для покупки квартиры.

Существенными условиями (имеются в виду условия, без упоминания которых договор не будет признан заключённым) лизингового договора являются:

  • стоимость квартиры;
  • процентная ставка за пользование деньгами лизингодателя;
  • срок договора лизинга;
  • предмет лизинга, то есть полное описание квартиры, которая приобретается (полные данные, взятые из свидетельства о собственности);
  • размер платежей и период их оплаты (лизинговые платежи).

Покупка квартиры в лизинг лизингодатели и их предложения

  Хоть и прошло достаточное количество лет с момента принятия законодательной нормы, позволяющей покупать квартиру в лизинг, но лизингодателей, готовых предложить подобные программы, существует на сей момент не так много. Все же рассмотрим условия тех немногочисленных предложений, которые существуют.

ВТБ 24 лизинг

  В этой лизинговой компании вам предложат две программы по покупке квартиры в лизинг.

Оптимально решение

  По такой программе вам доступно приобретение квартиры, апартаментов, загородной недвижимости и таунхаусов. Условия следующие:

· Сумма покупки должна простираться в коридоре от 1000000 рублей и до 30000000 рублей;

· Авансирование стартует с достаточно высокого уровня – 40%, а для загородной недвижимости с 20%;

· Сроки на погашение лизинга отведены в пределах 10 лет с возможностью их пролонгации;

· Все остальные условия индивидуальны;

· Представить лизинг здесь обещают по предоставлению трех документов.

Стандарт

  По такой программе вам доступно приобретение квартиры, апартаментов, загородной, коммерческой недвижимости и таунхаусов. Условия следующие:

· Сумма покупки должна простираться в коридоре от 1000000 рублей и до 50000000 рублей;

· Авансирование стартует с 10%, а для загородной недвижимости с 20%;

· Сроки на погашение лизинга отведены в пределах 10 лет с возможностью их пролонгации;

· Все остальные условия индивидуальны.

МКБ лизинг

  Купить квартиру в лизинг здесь представляется возможность по отдельной программе. Из плюсов такого лизинга здесь отмечены экономия на имущественном налоге на протяжении ряда лет и более выгодное удорожание в сравнении с ипотекой.

Условия:

· Сумма покупки должна простираться 20000000 рублей;

· Авансирование стартует с достаточно высокого уровня – 50% и это при наличии поручительства от ЮЛ, а при поручительстве физических лиц с 25%;

· Сроки на погашение лизинга оговариваются индивидуально;

· Возможен по этой программе только возвратный лизинг.

Стройкасса

  По обозначенным условиям покупка в лизинг квартиры здесь весьма заманчива. Суть выгодности этого предложения состоит в том, что вы лишь единоразово платите удорожание по квартире и начисляется оно в виде наценки в 20% при ее покупке. Благодаря этому годовое удорожание составит всего лишь 1,3%. Такие условия не предложит ни одна ипотека.

  В чем же сложность или подвох? Наибольшая проблема кроется в необходимости внесение значительного первого взноса. Определяется по каждому индивидуально. И его нужно накапливать фиксированными платежами определенное время. Т.е. таким образом. определенный период времени вы вносите платежи на первый взнос и ожидаете, когда накопится нужная сумма и лизингодатель приобретет для вас квартиру. Когда этот этап будет пройден, вы на протяжении 15 лет должны вносить равные платежи. По окончании выплат сможете осуществить выкуп квартиры по остаточной стоимости. 

  Как купить квартиру в лизинг вы теперь знаете. Даже несмотря на тот факт, что выбор лизингодателей в данной сфере не так велик, но он все же есть. И советуем вам все-таки присмотреться к такой возможности покупки квартиры, она сулит значительные выгоды.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: