Кредит на развитие бизнеса

Кредитная линия в банке

Кредит на развитие бизнеса

Кредитная линия представляет собой юридически оформленное соглашение между банком и заемщиком об обязанности банка предоставлять заемщику в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита.

Кредитная линия позволяет заемщику заимствовать средства в пределах определенного лимита, погашать все или часть ссудных средств и производить повторное заимствование в пределах срока пользования кредитной линией. Размер кредитной линии, как правило, устанавливается на основании балансовых данных заемщика о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников их формирования.

Размер кредитной линии рассчитывается по формуле

  • Р — размер кредитной линии;
  • ПЗ — производственные запасы;
  • НП — незавершенное производство;
  • ГП — готовая продукция;
  • ДЗ — дебиторская задолженность;
  • ТО — товары отгруженные;
  • КЗ — кредиторская задолженность;
  • СС- собственные средства.

Кредитная линия открывается для предприятий и организаций с устойчивым финансовым положением. В зарубежной банковской практике кредитная линия открывается на срок от трех до пяти лет, в российской — на срок не более чем на один год.

При кредитовании заемщика в порядке кредитной линии банк взимаете клиента комиссионные за предоставление кредитных ресурсов по требованию заемщика. Кредитная линия, открываемая заемщику, может быть рамочная, возобновляемая и невозобновляемая.

Рамочная кредитная линия является целевой, т.е. кредит в данном случае предоставляется на оплату товарных поставок в рамках одного договора в течение оговоренного срока.

Возобновляемая кредитная линия, которая также называется револьверным кредитом, является наиболее распространенным кредитом. В данном случае кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита и сроков кредитования автоматически, без дополнительных переговоров.

Невозобновляемая кредитная линия характеризуется тем, что после выдачи и погашения кредита кредитные отношения между банком и заемщиком прекращаются.

Кредитование в порядке открытия кредитной линии

В Положении Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» под открытием кредитной линии понимается заключение договора (соглашения), на основании которого заемщик приобретает право получать и использовать средства в течение обусловленного срока при соблюдении одного из следующих условий:

  • общая сумма предоставленных заемщику средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в кредитном договоре (так называемого лимита выдачи);
  • в период действия кредитного договора размер единовременной задолженности заемщика не превышает установленного ему в данном договоре лимита (так называемого лимита задолженности).

Условия и порядок открытия заемщику кредитной линии стороны определяют либо в специальном генеральном договоре (соглашении), либо непосредственно в самом кредитном договоре.

В Положении также специально подчеркивается, что под открытием кредитной линии ЦБ РФ понимает заключение любого [[Кредитный договор/кредитного договора]], условия которого по экономическому содержанию хоть как-то отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление средств заемщику.

В рамках кредитной линии кредит выдается (в пределах согласованного лимита) только под надежное обеспечение. При этом сумма обеспечения залога может обеспечивать не всю кредитную линию, а только сумму долга на ссудном счете заемщика.

К числу наиболее важных моментов кредитования в порядке кредитной линии следует отнести определение лимита кредитования. Это обусловлено тем, что размер кредитной линии связан с двумя факторами: потребностью клиента в заемных средствах и его возможностями погасить кредит в полном объеме. В этой связи дня учета и согласования этих двух фак торов рассчитываются два показателя:

  • лимит потребности клиента в заемных средствах;
  • лимит кредитного риска заемщика.

При этом способ оценки кредитного риска заемщика ориентируется в первую очередь на оценку кредитоспособности клиента на основе расчета финансовых коэффициентов. Однако, учитывая, что данный метод не позволяет достаточно точно определить величину лимита кредитного риска, целесообразно дополнять его оценкой и анализом денежных потоков клиента.

Выгодна ли револьверная кредитная линия Что она представляет собой

Кредит на развитие бизнесаРевольверная кредитная линия не относиться к строго ограниченным. Здесь клиент кредитной организации может брать средства на протяжении длительного периода времени средства снова (от 5 лет) при своевременно пополни лимита, соблюдении правил
.

Данный вид кредитования можно отнести к категории выгодных, потому что комиссия взимается за действительно использованные финансы. Поэтому на выходе итоговая сумма задолженности намного меньше обычного «кускового» кредита.

К тому же есть страховая револьверная кредитная линия
, когда предприятию, человеку деньги выплачиваются по первой необходимости.

Но, как и в любом договоре, нужно соблюдать все условия, во время пополнять лимит, следовать указаниям банка. Он же должен выдавать вам, как заемщику средства по вашему первому требованию в установленных рамках.

Виды кредитных линий

Кредитная линия может иметь следующие варианты:

  • простая (невозобновляемая) кредитная линия (лимит выдач);
  • возобновляемая (револьверная) кредитная линия (лимит задолженности).

Невозобновляемая кредитная линия

При этом оборот суммарной выдачи кредитов не должен превышать сумму, предусмотренную договором о кредитной линии, т.е. установленного лимита выдачи. Лимит выдачи по кредитной линии определяется объемом и условиями хозяйственной сделки, под которую испрашивается кредит.

Для оформления кредита в форме кредитной линии заемщик представляет в банк обычный пакет документов, который требуется в любом случае при оформлении ссуды. При положительном решении вопроса об открытии кредитной линии и согласовании величины лимита между банком и клиентом заключается кредитный договор. После этого кредитный отдел банка выписывает распоряжение бухгалтерии об открытии заемщику отдельного ссудного счета для кредитования в форме кредитной линии.

В течение срока действия договора клиент-заемщик может получать в банке ссуду (транш) в любой момент без представления стандартного пакета документов. Вьдача кредита осуществляется каждый раз по заявке клиента-заем шика установленной формы, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявке указывается сумма очередного транша (кредита) и желательная дата его предоставления банком.

Лимит выдач по кредитной линии считается полностью использованным, если оборот суммарной выдачи кредита по всем траншам равен сумме, предусмотренной в кредитном договоре.

Погашение кредита может происходить двояко:

  • по каждой отдельной выдаче кредита устанавливается свой конкретный срок погашения, но в пределах общего срока пользования кредитной линией;
  • сроки погашения всех траншей приходятся на один срок, т.е. на срок окончания кредитного договора.

Возобновляемая кредитная линия

В отличие от невозобновляемой кредитной линии, где лимитируется оборот по выдаче кредита, при возобновляемой кредитной линии лимитируется лишь ежедневный остаток ссудной задолженности клиента. Максимальная сумма кредита, которую заемщик может получить в течение срока действия договора, не лимитируется. Таким образом, возможность неоднократного получения и погашения кредита в пределах установленного лимита задолженности делает эту форму кредитования для заемщиков наиболее привлекательной.

Оформление договора об открытии возобновляемой кредитной линии и выдача кредита осуществляются аналогично порядку, установленному для невозобновляемой кредитной линии.

Погашение кредита производится заемщиком либо путем безналичного перечисления средств с расчетного счета на ссудный счет, либо путем списания средств со счета клиента-заемщика в безакцептном порядке.

Возврат кредитов по договору о возобновляемой кредитной линии может быть предусмотрен на конкретную дату или «до востребования», но не ранее оговоренного срока.

Банковское дело

Что представляет собой кредитная линия

Открытая кредитная линия
— вид займа для юридического лица. В отличие от кредита, эта форма кредитования
позволяет получать денежные средства не единовременно, а частями (траншами) на протяжении определенного времени. Условия выдачи кредита и обязательства сторон указываются в договоре, который заключается между банком и заемщиком.

Одно из важных условий предоставления займа в рамках кредитной линии — наличие постоянных отношений заемщика с кредитной организацией. Проще говоря, в подавляющем большинстве случаев банки России предлагают открытие кредитной линии только своим постоянным клиентам, обладающим положительной кредитной историей и действительно хорошей платежеспособностью.

Кредитные линии можно разделить на две категории:

  • возобновляемые (с лимитом задолженности), которые позволяют восстановить лимит задолженности после погашения ранее полученных траншей;
  • невозобновляемые (с лимитом выдачи), главная особенность которых заключается в том, что общая сумма полученных заемщиком средств (в течение срока договора) не должна превышать лимита.

Невозобновляемая кредитная линия сбербанк

Сбербанк россии: рейтинг. Все о сбербанке россии — справка, банковский рейтинг, продукты и услуги банка, телефоны. Невозобновляемая кредитная линия сбербанк, сбербанк россии: кредитование. Сбербанк россии цели кредитования. Сроки кредитования. Процентные ставки цели кредитования невозобновляемая кредитная линия сбербанк, даем займ! Выдача по паспорту у вас в городе. Процедура оформления до 5 минут. Кредит в сбербанке. Кредит в сбербанке. Программа молодая семья в соответствии с требованиями сбербанка. Пластиковые карты сбербанка. Пластиковые карты сбербанка — преимущества золотой карты сбербанка россии — visa goldкредитная линия все банковские термины и определения. Полная энциклопедия на банки. Ру невозобновляемая кредитная линия сбербанк, сбербанк. Потребительский кредит посчитай полную стоимость кредита! Честный калькулятор! Кредитная карта сбербанка отзывы. Отзывы, преимущества и недостатки, проценты кредитной карты сбербанка невозобновляемая кредитная линия сбербанк, сбербанк россии — кредит — различные формы финансирования: кредит; невозобновляемая кредитная линия с графиком — кредитная линия для бизнеса!

Экспертная помощь в получении кредитов для бизнеса. Программы от 29 банков! Невозобновляемая кредитная линия сбербанк, онлайн-заявка на кредит в банке! Заполните заявку — получите, пожалуй, лучшие предложения! Одобрение 90% невозобновляемая кредитная линия сбербанк, кредитная линия: виды. Кредитная линия представляет собой обязательство банка в течение определенного времени. Невозобновляемая кредитная линия — нкл -(по-другому называется кредитная линия с лимитом. Кредитная карта tinkoff platinum! Р., до 55 дней без % оформите онлайн за 5 минут! Вклад весенний процент — выгодные условия для роста ваших сбережений! Невозобновляемая кредитная линия сбербанк, возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности. Предпринимателям достаточно часто приходится. Net мы хотели бы показать здесь описание, но сайт, который вы просматриваете, этого не позволяет. Невозобновляемая кредитная линия сбербанк, кредитная линия в росевробанке! Невозобновляемая кредитная линия сбербанк, вам нужна ипотека? Реальная помощь в получении ипотечного кредита. Невозобновляемая кредитная линия сбербанк, автокредит — это просто! Автосалон мас моторс — авто в кредит по 2 документам! Кредит от 5, 5 % год.

Виды кредитных линий

Банки предлагают две основных разновидности, которые подходят как для организаций, так и для физических лиц:

  • невозобновляемая – сумма денежной ссуды выплачивается частями, причем частота и максимальная сумма транша может быть фиксированной, так и индивидуальной, по требованию заемщика, схожа с классическим кредитом.
  • возобновляемая – деньги выплачиваются частями по требованию, а погашение осуществляется произвольно, причем по мере выплаты ссуды можно пользоваться деньгами банка снова.

Кредит на развитие бизнеса

Невозобновляемая

Клиент заключает договор с банком на выплату ему определенной суммы долга, но не единовременно, а по частям. В договоре можно прописать, предусматриваются ли регулярные выплаты (например, получать транш раз в три месяца) или заемщик самостоятельно будет определять, когда и какие суммы ему потребуются. Такой вид ссуды выгоден предпринимателям – для пополнения оборотных средств, расчета с поставщиками или постепенного развития бизнеса или физическим лицам, которые берут у банка в долг с определенной целью.

По сути, это многократный займ, договор на который оформляется только один раз. Средства просто перечисляются на расчетный счет клиента автоматически в рамках установленной даты, либо выдаются заемщику в банке по его заявке. В договоре четко прописывается срок погашения – либо в конкретный период, либо произвольно, но в рамках определенного срока договора. К окончанию договора задолженность должна быть закрыта и обязательства банка и клиента перестают действовать.

Возобновляемый кредитный лимит

В этом случае заемщик получает средства время от времени, но в пределах лимита, который установлен финансовой организацией. Гасится задолженность произвольно, причем после частичной выплаты долга можно снова воспользоваться деньгами банка. Самый распространенный пример возобновляемого договора займа – кредитная карта. По мере снятия с нее денег задолженность банку увеличивается, но после частичного погашения долга клиент может снова пользоваться заемными средствами. Проценты при этом платятся только с реального долга банку.

Рамочная кредитная линия

Такой вид кредитования часто используется крупными предприятиями, которые обращаются для выдачи ряда ссуд под конкретные сделки. Это целевой кредит, банк может потребовать представить документы, подтверждающие, что клиент будет использовать заем по назначению. Финансовое учреждение заключает основной договор на открытие линии кредита и несколько соглашений под каждый новый транш, выдаваемый клиенту. Удобный способ кредитования сезонных предприятий, к тому же не нужно каждый раз представлять в банк документы, что существенно экономит время.

Револьверная

Главное условие открытия револьверной ссуды – устанавливается определенное ограничение выдаваемых средств. В отличие от невозобновляемой, она позволяет заемщику погашать задолженность в произвольном порядке и брать деньги банка в долг снова, но в пределах оговоренного лимита, прописанного в соглашении. Этот процесс может повторяться несколько раз в период действия договора с банком. Самый распространенный пример – кредитная карта с доступным лимитом средств для выдачи.

Что такое кредитная линия банка Какой она бывает и для чего она предназначена

У наших соотечественников, так же как и в зарубежных странах, уже давно появилась возможность выбора разнообразных кредитных продуктов. При этом у каждого человека всегда есть возможность подобрать именно такую линию кредитования, которая наиболее четко удовлетворяет ряду его основных требований.

В последнее время все большей популярностью среди различных слоев населения, стал пользоваться такой вид займа, как открытие кредитной линии. В отличие от привычного, классического кредитования (посмотреть предложения банков), оформление кредитной линии предусматривает возможность использования заемных денежных средств именно тогда, когда это необходимо заемщику, при этом процент выплачивается лишь с той суммы, которая фактически уже была использована (потрачена).

Таким образом, говоря юридическим языком, кредитная линия – это письменное договорное соглашение между кредитным учреждением и кредитополучателем, согласно которому, кредитор предоставляет заемщику в течение установленного времени кредит в размерах заранее согласованной суммы, то есть лимита. При этом кредитополучатель имеет возможность получать банковские займы по кредитной линии неоднократно, а банк, в свою очередь, оформляет на своего клиента линию кредита с установленным денежным лимитом, более которого заемщик уже не сумеет потратить. При оформлении соглашения кредитной линии всегда учитываются два основных условия:

– определяется лимит выдачи денежных средств, то есть, это общая сумма долга, которую кредитная организация может предоставить своему клиенту на весь срок действия договора кредитной линии;

– и устанавливается четкий лимит задолженности, то есть заемщик получает максимально возможную ссуду, при своевременном погашении которой, он имеет возможность снова пользоваться кредитными денежными средствами.

Также необходимо учесть, что банк может отказать в оформлении кредитной линии по определенным причинам.

Главные достоинства оформления банковской кредитной линии заключаются в следующем:

– для того чтобы заключить договор с банком достаточно предоставить всего один раз пакет необходимых документов. Поэтому нет необходимости постоянно собирать кипы бумаг, чтобы получить необходимую сумму;

– у заемщика есть отличная возможность неоднократного использования полученных при открытии линии денежных средств в пределах заранее установленного лимита;

– кредитополучатель сам для себя решает, какую сумму займа для него будет лучше всего взять, естественно, в рамках заключенного договора;

– есть возможность взять ссуду в иностранной валюте;

– кредитополучатель может пользоваться предоставленным займом в любых количествах, в пределах максимального лимита кредитной линии, установленного банком;

– ссуду можно погашать не только за весь период сразу, но и на установленную в договоре дату;

– выплата процентов осуществляется только с той денежной суммы, которая уже была использована и потрачена.

Кредит на развитие бизнеса

Однако у кредитных линий есть несколько недостатков, о которых нельзя не упомянуть:

– в том случае, если заемщик не успел потратить всю сумму заемных средств в сроки и в размере установленного лимита линии, кредитное учреждение может наложить на него некоторые санкции, например, пеню;

– оформить продление уже открытой линии можно лишь тогда, когда у заемщика будет полностью погашен его долг перед банком и в том случае, если на его счету будет отсутствовать отрицательный баланс.

Каких видов бывает

Невозобновляемая. Это такой тип кредитной линии, согласно которой имеется определенное ограничение выдачи денежных средств, которые заемщик может получить на протяжении определенного срока. Иными словами, клиент может взять один заем заранее оговоренного размера в любой момент времени когда ему это наиболее удобно, после чего он будет обязан вернуть его в соответствии с договором кредитования.

Приведем пример: Организация совершает закупку на определенную сумму, но у неё нет поставщика. Она может оформить договор с невозобновляемой кредитной линией и ждать появления необходимого поставщика. Как только он появляется, можно будет быстро снять деньги, не тратя время на подготовку договора.

Револьверная кредитная линия. Чаще именуется возобновляемой. Эта кредитная линия похожа на предыдущую, но с одним важным отличием – после того, как будет определен лимит, заемщик может снимать деньги, гасить долг и снова снимать деньги по мере необходимости, поэтапно этот самый лимит растрачивая. Такая кредитная линия позволяет разбить весь заем на отдельные блоки и оперировать ими.

Рамочная кредитная линия. Это такой тип кредитной линии, когда в рамках одного договора кредитования сумма кредита делится на разные части и может направляться на самые разные нужды. Преимущества перед обычными многоцелевыми кредитами состоят в том, что деньги можно снимать поэтапно по мере нужд.

Рассмотрим пример. У какой – либо организации имеется многоэтапный проект, требующий большого количества времени и финансовых вложений. В этом случае они могут оформить рамочную кредитную линию, а из общего лимита снимать необходимую сумму для того, чтобы финансировать отдельные элементы проекта или оплачивать его новые этапы.

Онкольная кредитная линия. Так называют кредитную линию, у которой лимит выдачи денежных средств возобновляется при перечислении платежей в счет погашения задолженностей. То есть в подобных займах у общей суммы есть только максимальный «потолок», а сам лимит может варьироваться в зависимости от долга клиента.

Рассмотрим пример. Производственной организации оформили кредит на покупку сырья с онкольной кредитной линией, лимит по которому составил 500 000 рублей. Воспользовавшись своим правом по договору, организация получила с этих средств 300 000, после чего лимит упал до оставшихся 200 000. Выполнив работы и получив прибыль, организация вернула эти же 300 000 на счет банка. При этом её лимит, в отличие от иных типов кредита, был восстановлен, и она снова может занимать до 500 000.

Контрольная линия. Такая кредитная линия может считаться самой удобно по одной простой причине – такая линия практически полностью передает управление кредитом клиенту. То есть он может в любой момент времени снимать деньги, а так же в любой момент гасить долг, просто переведя средства на счет банка. При этом процент будет идти только в том случае, если клиент действительно пользуется деньгами какой – то период. Такая система очень похожа на те, что используются в кредитных картах.

Кредитная линия с лимитом задолженности. Так называют любую другую кредитную линию, у которой имеется какая – либо граница в размерах долга, после достижения которой банком передается выдача средств по запросу до тех пор, пока долг не будет частично или полностью погашен.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: