В каком банке взять кредит под залог оборудования

Краткое содержание

Вопросы

1. Нужен крупный кредит под производственную линию, приобретаемое оборудование в залог.

2. Год назад взяла деньги в долг на бизнес под залог приобретаемого имущества (помещение и оборудование). Бизнес не пошёл и я переписала помещение и отдала оборудование кредитору. За этот год взяла кредит в банке как физ лицо 1500000. Теперь понимаю, что возможности погасить этот кредит нет. Могу ли я начать процедуру банкротства? Что будет с имуществом и помещением которое отдано первому кредитору?

2.1. Если 1 кредитор оформил на себя Ваше имущество и не имеет к Вам претензий — возбуждайте банкротство… если имеет — будет 2 кредитора… Вам же лучше…

2.2. Во-первых сделка по поводу «переписала» имущество может быть признана недействительной, если продажа этого имущества противоречила условиям договора залога и не только в этом случае. В целом процедура банкротства для Вас может быть вполне подходящей. Надо сначала тщательно проконсультироваться с учетом всех обстоятельств у квалифицированного арбитражного управляющего который в дальнейшем и будет вести Вашу процедуру. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

3. У моей дочери своё ИП, Год назад она взяла в банке кредит на покупку оборудования и под залог этого оборудования, проплачивала кредит в течении года регулярно, несколько месяцев работы нет, оборудование себя не оправдало. Проплачивать кредит не чем, подскажите пожалуйста, как правильно поступить, как разрешить вопрос с банком? Благодарю Вас.

3.1. Добрый день!
Сложно сказать, может признать себя банкротом… Суммы нужно знать
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

3.2. Здравствуйте!
В настоящей ситуации рекомендую обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.
Всего доброго!

4. Фирма вяла кредит под обеспечение (оборудование) и мое личное поручительство. Предприятие не смогло отдать кредит. Сбербанк отказался от залога и судебные приставы вычитают из моих доходов 50%. Это правильно?

4.1. Согласно п. 2 ст. 99 закона «Об исполнительном производстве» с заработной платы должника можно удерживать не более 50%, при этом существуют определенные ограничения, установленные Трудовым кодексом:
У родителей несовершеннолетних детей, а также детей, обучающихся в ВУЗе на контрактной форме, можно изымать не более 30% доходов.
У матери или отца-одиночки можно изымать не более 20-25% зарплаты.
Нельзя обращать взыскание на:
Начисления, выплачиваемые Фондом социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Доплаты, начисляемые за вредные условия труда.
Доплаты по уходу за инвалидом I группы.
Пособие, выплачиваемое при сокращении.
Доплаты, выплачиваемые при рождении ребенка.

4.2. Здравствуйте. Если вынесено судебное решение, и Вы его не обжаловали, то действия судебных приставов правомерны. Они лишь исполняют решение суда.

5. Я частный предприниматель, взяла кредит в банке под залог оборудования, в данный момент нет работы и нет денег для погашения ежемесячного взноса по кредиту, какие должны быть мои действия и какие могут быть действия банка?

5.1. Можете обратиться в банк с письменным заявлением, попросить предоставить отсрочку или реструктуризацию кредита. Это на усмотрение банка.

6. Брал кредит как ИП на развитие бизнеса под залог приобретаемого оборудования. Жена созаемщик. Бизнес уже 4 года стоит. Дохода нет. Платить кредит нечем. Работаю по найму. Поможет ли признание банкротства не платить кредит? Могут ли забрать квартиру и машину в погашение кредита? Имеют ли право высчитывать из зарплаты?

6.1. Поможет, но банкротство — не дешевая процедура.

6.2. При банкротстве долги списываются. Да, могут и имеют.

6.3. не совсем может и помочь, процедура сложная, и надо учитывать все нюансы: включение в реестр кредиторов, ваши доходы, сделки за последние три года и так далее

7. Вопрос следующий:
на организацию оформлен кредит под залог, оборудование продано без ведома банка, кредит не выплачивается, что грозит организации?

7.1. Залогодержатель в этом случае может потребовать досрочного исполнения обязательств по уплате кредита.

7.2. Директору организации грозит, а самой-то организации ничего. кроме судебного решения о взыскании или МАКСИМУМ банкротства.

8. Я хочу взять кредит на ООО под залог оборудования.
За какой минимальный промежуток времени банк потребует показать обороты предприятия.

8.1. Законодательством — не регулируется. Определяется — соглашением сторон.

Цели и преимущества кредита под оборудование

В каком банке взять кредит под залог оборудования

Кредит под оборудование — эффективный способ инвестирования в бизнес.

Предлагаемые финучреждениями программы могут существенно различаться по условиям займа и требованиям к заемщику. Особенностью является требование по залогу оборудования. Поэтому большое значение уделяется фактору ликвидности объекта, становящегося предметом залога. Финучреждения избегают оформления в залог устаревшего оборудования. Причина – невозможность быстро и выгодно реализовать на аукционе.

При оформлении такой ссуды следует четко понимать все преимущества и недостатки кредитования. Положительным моментом является возможность внешнего финансирования развития в условиях нехватки собственных средств. Кроме того, допускается льготный период кредитования, а ссуда выдается на длительный срок и на крупную сумму.

Существуют и ограничительные факторы, которые могут стать препятствием при выборе такой схемы финансирования:

  1. жесткие требования к качеству и ликвидности оборудования;
  2. авансовая оплата части стоимости за счет заемщика;
  3. залог и право финорганизации предъявить требования к нему;
  4. поручительство;
  5. страхование и комиссии при открытии займа.

Как купить залоговое оборудование

Так как же купить залоговое оборудование быстро и без проблем? Для начала нужно найти надёжный источник необходимой продукции, который поможет вам грамотно организовать собственный бизнес или производство.

Важно следовать всем требованиям и условиям, которые создал банк для правильного заключения выгодной сделки для обеих сторон. Важно запомнить, что прежде чем делать ставку на приглянувшийся лот, нужно предварительно осмотреть его и убедиться в том, что он действительно вам подходит

Если вы упустите этот момент, то можете попасть впросак, заплатив за вещь, которая вам не подойдёт или просто не стоит запрашиваемых денег.

Обычно продажа конфискованного оборудования у банков осуществляется только при помощи торгов. Так банк может однозначно вернуть свои вложенные деньги, а покупатель купит оборудование гораздо дешевле, чем на рынке, где цены всегда немного завышены.

Прежде чем подать заявку на лот, нужно собрать все необходимые документы для покупки залогового оборудования. Выше перечислен полный список всего, что понадобится для участия в аукционе

Также важно перед походом на торги не забыть взять с собой документ, удостоверяющий личность и идентификационный код участника аукциона

Благодаря множеству банков, теперь залоговая стоимость оборудования гораздо ниже и каждый может позволить себе такое выгодное приобретение

Прежде чем сделать ставку на тот или иной лот, важно изучить весь ассортимент предложений, который весьма разнообразен и позволит вам подобрать оборудование в точности по всем подходящим характеристикам. Вы будете удивлены богатому выбору существующих предложений

Обычно весь ассортимент оборудования, предоставляемого банками, находится в отличном состоянии. Поэтому можно рискнуть и сделать ставку на понравившийся лот. Также залоговое оборудование бывает абсолютно разным: бытовое, медицинское, охранное, обрабатывающее, торговое, пищевое, деревообрабатывающее, металлообрабатывающее, строительное, холодильное, сельскохозяйственное и другое.

Перечень сфер настолько огромен, что всё и не перечислить. Именно поэтому это создаёт выгодные условия для многих категорий начинающего бизнеса. Сэкономив на оборудовании вы можете приобрести и другие единицы необходимой техники или начинки для производства или офиса. Определитесь со своими финансовыми возможностями и сделайте ставку на подходящее оборудование.

Перед заключением сделки обратите внимание на репутацию банка и отзывы о нём: он должен быть надёжным и иметь внушительный послужной список. Только тогда вы можете быть уверены в том, что это будет выгодное вложение денег в такого рода производственное имущество

В случае если вы очень хотите приобрести данное оборудование, но у вас не хватает денежных средств – банк может дать вам кредит на выгодных условиях, который поможет вам обзавестись желаемым оборудованием. Но, для этого вы непременно должны будете дать отчёт и предоставить соответствующую документацию, которая подтверждает то, что вы действительно способны оплатить продукцию и ваши финансовые возможности довольно высоки. Поскольку вы и без того экономите на покупке, вам не будет в тягость кредит. Главное, что ваше производство или офис получит необходимое оснащение, которое не только облегчит, но и поможет выполнять повседневную работу для создания той или иной продукции.

Основные требования

Дело в том, что заемщик должен соответствовать определенным требованиям кредитора:

  • Возрастные ограничения: от 21 года на момент получения ссуды и не более 60 лет на момент полного погашения кредитного обязательства.
  • Гражданство – Российская Федерация.
  • Стаж работы (возраст бизнеса) – не менее 12 месяцев ведения предпринимательской деятельности.
  • Регистрация – ИП должен быть зарегистрирован в одном из регионов Российской Федерации (согласно свидетельству о регистрации).
  • Максимальный годовой доход от ведения предпринимательской деятельности – 500 миллионов рублей. При превышении данной отметки, займы индивидуальному предпринимателю или физическому лицу выданы не будут.

Список необходимых документов

Каждое финансовое учреждение имеет свой список документации для оформления кредита. При этом неизменными остаются следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о присвоении статуса индивидуального предпринимателя;
  • анкета заемщика;
  • заявление на получение займа;
  • документы об учредительном составе компании/фирмы/предприятия (возможно, кредитор потребует копии документов и соучредителей бизнеса);
  • регистрационные документы;
  • официальная финансовая отчетность за прошедший год (можно прилагать чеки, товарные накладные, квитанции и так далее);
  • документы (договоры), подтверждающие о наличии постоянных деловых отношений с поставщиками (контрагентами);
  • документы на право собственности товара, оборудования, недвижимости и транспорта, что используются в бизнесе (при оформлении ссуды под залог оборудования).

Документы

Перечень требуемых финучреждениями документов может варьироваться, но незначительно. Все финучреждения требуют такие блоки информации:

  1. Заявление, анкеты заемщика и поручителя.
  2. Сведения о руководителях.
  3. Правоустанавливающие документы. От юрлица потребуются устав, свидетельство о госрегистрации, выписка из ЕГРЮЛ, лицензии, карточка с образцами подписей. Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт, свидетельство о регистрации ИП, лицензии, карточку с подписями.
  4. Финансовые документы: бухгалтерская и налоговая отчетность, справки о кредитной истории, действующие контракты, сведения об имущественном положении и обязательствах, сведения о доходах и расходах и т.д.
  5. Документы по объекту, который выступает в качестве обеспечения (о праве собственности и оплате).

Формы кредитования оборудования

В каком банке взять кредит под залог оборудования

Как правило, банки предлагают возможность выбрать один из вариантов для покупки оборудования в кредит:

  • получение средств единовременно. Такой кредит на оборудование получить несколько сложнее, однако потратить средства можно сразу же на закупку оборудования в оптовом размере. Нужно предоставить немало документов, пройти проверки на платежеспособность, не иметь долгов, а главное, платить вовремя налоги. Как с кредитованием связано последнее? Банкам, по сути, все равно, платит ли компания в бюджет средства и вовремя ли это делает. По возможности оплатить налог оценивается то, насколько компания сможет внести средства за кредит для бизнеса. Если с задолженностями не было проблем – вероятно, заемщика будет оплачивать и кредит;
  • получение средств по кредитной линии. В рамках этого кредита на оборудование открывается счет, в соответствии с которым заемщик имеет возможность использовать деньги на покупку оборудования поэтапно. Сначала он покупает что-то в рамках лимита, потом выплачивает сумму, а затем снова может использовать освободившийся лимит. Существует возможность получения более крупного кредитного лимита, однако не все банки ее предлагают, да и для этого нельзя допускать ситуаций с просрочками.

Сколько денег могут дать на оборудование в кредит

В каком банке взять кредит под залог оборудования

Кредит на оборудование предоставляется на разную сумму.

Если компания работает немногим больше, чем полгода, вряд ли удастся рассчитывать на размер займа более, чем 1 млн рублей.

Если это не просто малый бизнес, а уже укрепленный, который получает высокую доходность, но нуждается в современных устройствах для улучшения качества производимых продуктов и товаров, можно рассчитывать на большие суммы – от 5 млн рублей.

Также за кредитом на оборудование в банки обращаются компании, имена которых уже известны потребителям. В данном случае получить кредит проще, ведь доходность очевидна, да и документация это отображает.

Впрочем, наиболее востребованы кредиты именно для развивающегося малого бизнеса.

Залог для кредита на оборудование

В редких случаях в качестве залога банки готовы оставить оборудование, купленное компанией в кредит.

Это объясняется тем, что оборудование ценно только для текущего производства, а вот в случае с банком оно практически бесполезно.

Продать его сложно, да и износ существенно снижает общую стоимость.

В качестве залога для кредита на оборудование можно передать недвижимость, непосредственно принадлежащую организации, нуждающейся в займе.

Если таковой нет, а место, которое используется для работы, арендованное, директор или учредитель могут внести в виде залога свою недвижимость.

Впрочем, ограничений в плане выбора залогодателей нет – главное, чтобы сумма имущества соответствовала размеру займа.

Лизинг спецтехники тоже предусматривает необходимость внесения залога. Однако в некоторых случаях потребуется поручительство со стороны третьих лиц. Впрочем, от того, на какую сумму будет оценен залог, может зависеть требование банка привести поручителя.

Некоторые финансовые организации и вовсе исключают возможность оформления кредита на оборудование без поручительства.

Где взять кредит на оборудование

В каком банке взять кредит под залог оборудования

Кредитования бизнеса – это особое направление предоставления банковских услуг.

Условия могут кардинально отличаться и предполагать процентную ставку бессмысленно, поскольку ее устанавливают для каждого конкретного заемщика представители соответствующего отдела банка.

Рамки ставок для кредита на оборудование тоже отличаются, но наиболее выгодные предложения можно увидеть от нескольких учреждений:

  • Сбербанк;
  • Юниаструм;
  • Промсвязьбанк;
  • ВТБ.

Эти же организации предлагают оборудование в кредит юридическим лицам на выгодных условиях.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: