Кредит под залог квартиры в Сбербанке условияКредит под залог квартиры в Сбербанке условия

Положительные и отрицательные стороны ссуды на недвижимость

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условияКредит под залог квартиры в Сбербанке условия
Основной недостаток данного типа кредитования – особые требования к залоговой недвижимости. Если жилплощадь не отвечает условиям банка, то ссуда клиенту предоставлена не будет. Помимо этого потенциальный заемщик не получит одобрение банка на ипотеку, если не застрахует свою жизнь, жилище, предоставляемое в залог, и права собственности.

Еще один минус: клиент не сможет продать залоговое имущество, если не получит специальное разрешение от финансового учреждения. Даже продажа недвижимости, осуществляемая для того, чтобы погасить долги по займу, разрешается банком с определенным условием – суммы, которую получит заемщик от сделки, должно хватить, чтобы выплатить долг целиком.

Кредитные организации скрупулезно следят за вложением предоставляемых клиенту средств. Другими словами, деньги должны идти строго в счет выплаты за жилье. Нередко вся сумма кредита зачисляется на счет продавца недвижимости, а не заемщика. Любая задолженность может повлечь за собой штрафы.

Исходя из всего этого, многие потенциальные заемщики считают, что ипотека – весьма неудобный заем. Следует отметить, что существует альтернатива ипотечного займа – нецелевая ссуда. Именно на нее возлагают надежды граждане, полагающие, что ипотека является нецелесообразным решением. На самом деле следует хорошо подумать, прежде чем остановиться на данном варианте, ведь нецелевой кредит предполагает более высокую процентную ставку, а также лимит на наибольшую сумму займа. Кредитные учреждения особо требовательны именно к клиентам, желающим взять нецелевую ссуду, потому ее получают только люди с положительной кредитной историей и высоким доходом.

К желающим взять ипотеку (с залогом имеющейся недвижимости) банки более лояльны: они нередко идут заемщикам навстречу, создавая программы лояльности и проводя разного рода акции. И это не единственный плюс такой ипотеки.

Одно из достоинств такой ипотечной ссуды – возможность приобретения недвижимости, которая может не входить в перечень, предоставляемый кредитной организацией.

Как упоминалось ранее, залоговая недвижимость может являться либо имуществом заемщика, либо имуществом его родственников.

Преимуществом ипотеки под залог перед другими типами кредитов также считается невысокая процентная ставка. Кроме того, нередко банками выдается ипотека под залог квартиры без первоначального взноса.

Требования к заемщику

Стандартные условия, которым должен соответствовать получатель нецелевого ипотечного займа, таковы:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • стаж работы — от трех месяцев до 1 года.

Кроме того, банк в обязательном порядке оценит платежеспособность потенциального дебитора.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие право собственность на различные виды имущества.

Также будет оценена кредитная история заемщика и совокупный размер кредитных обязательств. Каждый банк устанавливает свой максимум по данному показателю, но в любом случае наличие других займов не должно быть помехой для выплаты ипотеки.  Кредитор может по своему усмотрению ограничить сумму займа.

Хотите с ранних лет воспитывать финансовую грамотность? Узнайте о плюсах банковских карт для несовершеннолетних

О процедуре оформления социальной ипотеки для очередников читайте в этой статье.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Нецелевой кредит означает получение финансовых средств для использования их на любые цели, в отличие от ипотечного кредита, выдаваемого только на приобретение жилой недвижимости. Данная возможность позволяет оформить большую сумму без участия поручителей. Помимо этого, иногда можно получить ссуду, не предоставляя документов о доходе, но в этом случае сумма будет меньше.

Условия по предоставлению кредитных средств

  • Займ предоставляется только рублях, в иностранной валюте получить средства невозможно.
  • Кредитный лимит от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб., но не больше 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок действия кредитного договора до 20 лет.
  • В виде залога может предоставляться любая недвижимость: квартира дом, комната, гараж или земельный участок.
  • Дополнительная плата за предоставление займа отсутствует.
  • Страхование проводится по условиям кредитной организации.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условияКредит под залог квартиры в Сбербанке условия

Годовая процентная ставка при получении кредита с залогом квартиры либо иной недвижимости предоставляется индивидуально исходя из клиентских данных. Ставка по займу начинается от 12% в год и действует по отношению к зарплатным пользователям и вкладчикам. Иные категории заемщиков получают кредит по ставке от 12,5% годовых. Отказ от включения страхования жизни означает увеличение переплаты на 1%.

Требования к заемщику

Для получения в Сбербанке кредита под залог недвижимости, клиент должен подходить под требования кредитной организации.

  1. Заявитель должен быть в возрасте 21 – 75 лет. Верхняя граница относится к дате закрытия на момент погашения займа, поэтому срок исполнения обязательств может быть меньше.
  2. Заемщик должен иметь постоянное место работы и способен подтвердить это документально.
  3. Стаж работы за предыдущие 5 лет свыше 1 года, и на текущем месяце – от 6 месяцев.

Это главные условия. Этот вид кредитования не выдается ИП и гражданам, являющимся руководителями, имеющими право подписи в небольшой организации либо его владельцем и членом фермерских хозяйств. Такие же лимиты действуют на приглашенных поручителей.

Для оформления займа клиент обязан собрать для финансового учреждения пакет документации:

  • Заявку на регистрацию кредита (образец размещен на интернет-сайте кредитной организации).
  • Паспорт российского гражданства с указанием места регистрации.
  • Справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.
  • Копия трудовой книги, заверенная соответствующим образом по месту работы либо трудовой договор.

Это классический перечень документов. Бумаги, относящиеся к объекту обеспечения могут предоставляться на протяжении 3 месяцев со дня регистрации кредита, кроме того процентная ставка за этот период будет взиматься по повышенному значению.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условияКредит под залог квартиры в Сбербанке условия

Документы на закладываемую недвижимость

Перечень документов, относящихся к залоговой собственности могут отличаться исходя от того чем является недвижимость: участок земли, квартира либо гараж.

Однако в стандартном порядке требуются следующие документы:

  1. Документ на основании которого образовалось право собственности (договор купли-продажи, дарения, бумага о праве собственности).
  2. Документ, указывающий на выполнение оценочной процедуры недвижимости с результатом.
  3. Справка из ЕГРН.
  4. Технический паспорт объекта собственности.
  5. Согласование супруга или супруги заверенное у нотариуса и документ, указывающий что нет обременения.

Исходя от вида залога список может быть дополнен или сокращен.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

Требования к недвижимости

Банк выдает заемные средства на большой срок, поэтому возникает необходимость стабилизации финансовых рисков. Основной гарантией возврата капитала для кредитной организации является договор залога на объект недвижимости заемщика.

Поэтому банк примет квартиру в качестве залога только при соблюдении следующих требований:

  • заемщик имеет законное право собственности на залоговый объект;
  • недвижимость не является предметом судебных споров;
  • ветхость здания не превышает 50%;
  • квартира имеет все коммуникации, отдельную кухню и санузел;
  • отсутствуют изменения в планировке, которые не были узаконены.

Также учитываются дополнительные факторы, такие как расположение жилплощади, местная инфраструктура, этажность. Все эти характеристики в совокупности определяют важнейший показатель залогового объекта — его ликвидность.

Порядок предоставления и погашения кредита

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условияКредит под залог квартиры в Сбербанке условияРассмотрение заявки занимает несколько дней (2-8). Этого времени хватит, чтобы собрать необходимые документы. Требования к клиентам и список бумаг можно узнать на сайте организации. В случае одобрения кредита, следует принести в организацию весь пакет бумаг и подписать кредитный договор. При заявке на целевой кредит понадобится оформить кредитный договор и ипотечный. После этого можно подписывать кредитное соглашение и получать средства. В виде залога кредитодатель может установить:

  • помещение для жилья (квартира, комната, дом);
  • земельный участок;
  • земля под постройку;
  • гараж;
  • гараж с землей.

Деньги поступают заемщику в виде единой суммы и могут быть обналичены в любом отделении организации.

Банк предусматривает для заемщика ежемесячные выплаты, размер которых зависит от суммы кредита, сроков и платежеспособности клиента. Сумма платежа исчисляется индивидуально и предполагает следующие способы возврата денег для заемщика:

  1. Отчисления из зарплаты;
  2. Списание с карты Сбербанка или со счета в Сбербанке, который можно пополнять с помощью платежей и переводов, применяя:
  • мобильный банк;
  • Сбербанк – онлайн;
  • банкоматы и терминалы для оплаты.

Банк не накладывает штрафы и санкции на полное досрочное погашение кредита, однако для этого следует написать соответствующее заявление. Просрочка внесения платежей грозит гражданину штрафами, в виде 20 % пени с суммы просрочки.

Выявление рисков

Ипотека – далеко не новый институт в системе гражданско-правовых отношений. Это определение родилось еще в шестом веке до нашей эры у древних греков, которые называли ипотекой передачу кредитору в залог своего земельного надела. С течением времени суть услуги мало изменилась, и в современном мире ипотека также представляет собой форму залога, при котором в счет обеспечения требований кредитора должник закладывает ему права на свою недвижимость.

На первый взгляд такое определение кажется вполне прозрачным и простым, но на практике возникает много нюансов и вопросов, касающихся практического применения положений ипотечных соглашений. При этом не стоит забывать, что речь идет о крупных денежных суммах, а иногда – и о благополучии отдельных семей, которые по собственной неосмотрительности могут лишиться жилья и остаться без средств к существованию.

Избежать таких неприятностей можно, если верно рассчитать свои силы и предусмотреть все возможные риски.

Основными рисками таких договорных отношений, как ипотека под залог, являются:

  • отсутствие механизма защиты прав ипотекодателя (должника) в случае обесценивания залогового недвижимого имущества;
  • отсутствие механизма защиты ипотекодателя в случае удорожания кредитных денежных средств;
  • отсутствие для ипотекодателя, на случай наступления для такого должника неблагоприятных обстоятельств, гарантий, которые позволили бы ему обеспечить погашение ипотечных обязательств с учетом возникших сложностей.

Эти основные риски можно объединить в одну большую проблему для заемщиков: банк никогда не согласится разделить со своими должниками финансовые трудности. В случае наступления таковых, вся тяжесть последствий ляжет на плечи должников.

Нельзя сказать, что сами заёмщики не знают о возможных рисках. Но в момент заключения договоров вопросы рассмотрения обстоятельств будущего погашения почему-то отходят на второй план, и во главу угла ставится скорейшее заключение сделки купли-продажи желаемой недвижимости.

Банковские структуры пользуются таким желанием людей поскорее решить свои жилищные вопросы и не спешат подробно вводить своих заемщиков в тонкости кредитно-залоговых отношений. О многих нюансах заемщики узнают уже тогда, когда наступают какие-то неблагоприятные обстоятельства и банк незамедлительно начинает диктовать свои условия.

Следует отметить, что во многих странах с социально ориентированной экономикой законом закреплен механизм разделения неблагоприятных последствий между банком и заемщиком. Так, например, в случае значительных колебаний стоимости денежных средств банк корректирует процентную ставку за пользование кредитными ресурсами в сторону уменьшения для должников.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условияКредит под залог квартиры в Сбербанке условия

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: