Как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Возникающие нюансы

Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:

  • несовершеннолетние;
  • находящиеся в местах лишения свободы;
  • на учебе в другом городе, лечении (в том числе в психиатрических и т.п. лечебных учреждениях);
  • служащие в вооруженных силах.

Вторая половина заемщика должна дать нотариально заверенное согласие на сделку. Однако в некоторых случаях супругов или других сособственников жилья (если дом принадлежит нескольким лицам) могут обязать выступать в качестве созаемщиков или гарантов по кредиту.

Если с участком

При этом в законодательстве содержится требование согласовывать/уведомлять арендодателя в случае залога в течение срока, превышающего 5 лет.

Где оформить с плохой кредитной историей

Банки чаще всего отказывают в предоставлении кредита лицам, у которых кредитная история испорчена просрочками или отсутствием погашения.

Возможно ли получить нецелевой

Как оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Как оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Нецелевой кредит удобен тем, что заемные средства можно тратить на любые цели, а не только на согласованные банком.

Как оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в РоссельхозбанкеКак оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

В этом случае можно пустить деньги в оборот, финансировать важные мероприятия, оплачивать учебу детей за границей и т.д.

Разница между залогом квартиры и дома заключается в том, что в последнем случае нужно предоставлять больше документов.

Это обусловлено необходимостью дополнительного залога земли, относящейся к дому. Кроме того, оценку дома сложнее осуществить.

Это связано с тем, что сложно сравнивать аналоги, ввиду разницы по районам, годам, качеству постройки, площади и наличию или отсутствию коммуникаций и различных строений на участке.

В этом случае существенное значение имеет также документация на дома, земли и хозпостройки. Поэтому залог каждого дома принимается в строго индивидуальном порядке.

Условия получения нецелевого потребительского займа

Нецелевые кредиты выдаются Россельхозбанком под залог недвижимого имущества гражданам, возраст которых от 21 до 65 лет. Кроме того, для получения ссуды необходимо подтвердить свою непрерывную трудовую деятельность на протяжении полугода на последнем месте работы. Заемные средства могут быть выданы в пределах 10 миллионов рублей на срок от года до 10 лет.

Обеспечением ссуды могут служить квартира или жилой дом, принадлежащие заёмщику. Комиссия за выдачу средств не взимается. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно при помощи дифференцированных выплат; разрешается досрочный расчёт с банком-кредитором, что позволяет существенно сэкономить на переплате по процентам.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кроме того, при оформлении займа понадобятся:

  • Паспорт либо документ, заменяющий его (удостоверение личности моряка или военного).
  • Справка о доходах – форма 2-НДФЛ или форма, предложенная банком.
  • Копия трудовой книжки заёмщика (завизированная работодателем) или копия трудового договора (контракта).

Как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Процентные ставки за использование кредитных ресурсов в национальной валюте в разрезе различных периодов использования представлены таким образом.

Срок кредитадо 12 мес. включительноот 12 до 36 мес.от 36 до 60 мес. включительноот 60 до 120 мес. включительно
Годовых %от 16,5от 16,75от 19от 19,5

Рассчитать сумму процентов исходя из величины займа и срока его использования, а также способа погашения можно при помощи онлайн-калькулятора на сайте Россельхозбанка.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Условия получения ипотеки и займа под залог земли

Россельхозбанк предлагает возможность получить кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости. Для этого нужно заполнить заявку и предоставить документы:

  • Паспорт либо другое удостоверение личности;
  • Ещё один документ, подтверждающий личность заёмщика (загранпаспорт, водительское или другое удостоверение);
  • Если заёмщик состоит в браке, потребуется предоставить паспорт супруга и брачный договор, если он имеется.

Ипотека предоставляется на сумму до 8 миллионов рублей для клиентов из Москвы/ Московской области, а также из Петербурга/Ленинградской области. Для заёмщиков из других регионов максимальная сумма займа может достигать 4 миллионов рублей и составлять не более 60% от стоимости квартиры и 50% – от стоимости дома с прилегающим земельным участком. Ставки по ипотеке представлены в таблице.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог земли в Россельхозбанке предоставляется предпринимателям, занимающимся производством, хранением и переработкой сельскохозяйственной продукции. Максимальная сумма ссуды рассчитывается в зависимости от залоговой стоимости земельного участка и составляет не более 70% от неё.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Как я уже и говорил выше – таких кредитов Россельхозбанк предлагает два: нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости и потребительский кредит под залог жилья.

Важно! И та, и другая программа является нецелевой.

Собственно, из названия понятно, если кредит нецелевой – его не нужно тратить на какую-то конкретную цель, которую установил банк. И отчитываться позже о своих затратах также не придется.

Рассмотрим условия каждого кредита.

Под залог недвижимости

До 10 млн. р. выдается с гарантом предоставления в качестве залога ликвидного имущества – квартиры или собственного дома. При этом возвращать взятое на себя обязательство можно вплоть до 10 лет.

Если заемщик не намерен брать такие сумму, или попросту у него нет такого дорогого объекта залога и достаточного дохода, он может ориентироваться и на суммы до 1 млн. р. Минимумом программы является выдача 100 тыс. р., а наименьший срок возврата – 1 месяц. Минимальной ставкой кредита является величина в 16,5%.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Под залог жилья

С залогом жилой недвижимости в виде квартиры или собственного дома с участком (рассматриваются также таунхаусы) тоже возможно получение до 10 млн. р. С одной оговоркой – больше половины от стоимости жилья Россельхозбанк не выдает, а это значит, что для получения кредитного лимита необходимо найти такую недвижимость (или сразу несколько объектов), которые суммарно стоят больше 20 млн. р.

Сроки возврата такие же, как у первой программы, отличаются только ставки – по такому кредиту величина будет намного меньше – от 13,5%.

Сравнительная таблица

Признаки сравненияПод залог недвижимостиПод залог жилья
Сумму, сроки, ставкиНе больше 10 млн. р., на 10 лет

От 16,5

До 10 млн. р. (не больше половины стоимости залога)

На 10 лет

От 13,5%

Валюта кредитаРубли, иностранная валюта (доллары, евро)Только рублевая ипотека

Залог земельного участка в Россельхозбанке

Заемщиков интересует вопрос, выдает ли кредиты под залог земельного участка физическим лицам Россельхозбанк? Если в целом рассматривать программы банка, то такой вид кредитования существует и, в основном, он рассчитан на ИП, юридическое лицо или главу фермерского хозяйства.

Такой кредит является сугубо целевым – рассчитан на покупку земельного надела, при том, что залогом и выступает приобретаемая собственность.

В денежном эквиваленте Россельхозбанк готов кредитовать на сумму, не превышающую 70% от стоимости земли, при этом срок возврата устанавливается достаточно длительный для такой категории залога – до 8-ми лет.

Точная процентная ставка не уточняется, только размытое предложение – величина устанавливается индивидуально в зависимости от срока и суммы.

Важно! Обязательно требуется поручительство и участие собственного капитала для покупки земли. То есть, те недостающие 30% от суммы приобретаемого надела заемщику придется покрыть из собственного бюджета.. При том, что возможно установление льготного срока кредитования вплоть до двух лет и досрочное погашение кредита

При том, что возможно установление льготного срока кредитования вплоть до двух лет и досрочное погашение кредита.

Погашение как основного долга, так и процентных платежей устанавливается индивидуально и не привязано к ежемесячным взносам. Так погашать долг можно каждый месяц или один раз в квартал.

Что из документов понадобится для оформления займа в Россельхозбанке

Для получения в Россельхозбанке кредита под залог необходимо предоставить обязательный пакет документации, в который входит:

  • анкета и гражданский паспорт;
  • подтверждение платежеспособности (справка и копия трудовой);
  • документы по оформляемому залогу.

Важно! Анкета для такого типа кредитования подается только в бумажном варианте. Однако ее можно заполнить еще до посещения банка.. Что касается документации по объекту залога – это обязательно будет подтверждение наличия права собственности и факт его получения

Если есть свидетельство о регистрации собственности – приносите, нет – заказывайте справку из ЕГРН. Обязательным будет также акт об оценке и выписка из домовой

Что касается документации по объекту залога – это обязательно будет подтверждение наличия права собственности и факт его получения. Если есть свидетельство о регистрации собственности – приносите, нет – заказывайте справку из ЕГРН. Обязательным будет также акт об оценке и выписка из домовой.

Набор дополнительных документов касается только отдельных случаев. К примеру, если получатель состоит в браке и собственность считается совместной, то без согласия и дальнейшего привлечения второго супруга как созаемщика, кредит не может быть оформлен.

Что Россельхозбанк потребует от заемщика

Во-первых, важна вся запрашиваемая документация и ее качество.

Пример! Принесли весь запрашиваемый перечень документов, но в кредите отказали. Причина – недостаточный доход. Какой толк, что Вы смогли его подтвердить, если при официальном заработке в 20 тыс. р., Вы запрашиваете все 10 млн.?

Во-вторых, проверяется наличие российского гражданского паспорта, заемщик должен быть не моложе 18 лет.

В-третьих, требуется регистрация на территории РФ.

Также важен непрерывный стаж на одном рабочем месте, который суммарно должен быть не ниже 6-ти месяцев.

Что касается возрастных ограничений: не только важно, чтобы лицо было старше 18-ти лет, до 21-го года заявители вообще не рассматриваются, а на момент внесения последнего платежа по кредиту, получатель должен быть не старше 65-ти лет. Не удивлюсь, если Россельхозбанк совместно с другими банками повысит возрастные лимиты из-за увеличения пенсионного возраста

Но пока об этом речи не идет

Не удивлюсь, если Россельхозбанк совместно с другими банками повысит возрастные лимиты из-за увеличения пенсионного возраста. Но пока об этом речи не идет.

Кстати! Такие же требования предъявляются и к созаемщикам.

Погашение кредита порядок, особенности

Каких-то особенностей по кредиту от Россельхозбанка в части погашения нет. Обычно такие займы предусматривают досрочное погашение без штрафов. В Россельхозбанке также это разрешено, правда, дата внесения досрочного платежа должна совпадать с обычной датой ежемесячного погашения.

На выбор клиента предлагаются две схемы гашения кредита: равными или дифференцированными платежами, но один раз в месяц платеж согласно графику должен поступить на счет.

Погашение осуществляется наличными или безналичным переводом.

Если предложение Россельхозбанка для Вас не очень-то подходящее либо кредитор отказал в Вашей заявке – поинтересуйтесь альтернативными способами. В компании ➥ «С залогом» возможно кредитоваться под залог практически любой недвижимости без ограничений и это при средней ставке в 9,5%. Особых требований к клиентам не устанавливают, поэтому подтверждение платежеспособности не понадобится.

Видео: кредиты в Россельхозбанке

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости

Кредиты под залог имущества до 100 000 000

Оформить заявку

Потребительские кредиты

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Оформить заявку

Займы до 100 000 рублей

  • до 100 000 рублей
  • 1 год.

Оформить заявку

Ипотека

Кредитная история

Избавление от просрочек

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: