Кредит под залог коммерческой недвижимости в Химках

Какие документы собирать

Кредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахДля рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

  • анкета, заполненная потенциальным клиентом; паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение); документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка); для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН; акт проведённой оценки объекта; документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).

Что относится к коммерческой собственности

К объектам коммерческой недвижимости причисляется имущество, предназначенное для извлечения прибыли и причисленное к нежилому фонду. В целом такие объекты можно объединить в четыре большие группы:

  • производственная и складская недвижимость. Во многих источниках можно встретить название «индустриальная». К таким объектам относятся здания производственного назначения, склады готовой продукции и сырья;
  • офисные объекты. Из названия понятно – это офисы, кабинеты, торговые центры, залы и прочие помещения;
  • розничные помещения: торговые площадки, магазины и павильоны;
  • объекты развлекательного характера, досуга и прочие. Это могут быть гостиницы, ночные клубы, тренажерные залы, кафе, рестораны и прочие.

Сложнее всего взять кредит, если коммерческим залогом выступают склады и производственные цеха. Связано это со спецификой производства и местонахождением многих объектов за городом или любым поселением. Такие объекты, как правило, находятся в собственности среднего или крупного бизнеса и под их залог выдаются действительно большие кредиты, но и требований предъявляется также достаточно.

Основные сведения

Понятие залоговой недвижимости достаточно обширно. Кредитно-финансовые учреждения оформляют в залог следующее объекты недвижимости:

  1. Жилую недвижимость.
  2. Коммерческую недвижимость.
  3. Хозпостройки.
  4. Участки земли.
  5. Незавершённое строительство.

К недвижимости относятся объекты, которые нельзя переместить без ущерба для их назначения.

Необходимая информация

Процедура оформления в залог коммерческой недвижимости для заемщика связана с меньшими трудозатратами, чем залог помещений жилого сектора.

Многие банковские учреждения на срок кредита, по которому в залог оформлена жилая недвижимость, выдвигают требование, чтобы никто не был прописан в данном помещении.

Если выписывать приходится ребенка, то органы опеки и попечительства осуществляют контроль, чтобы права маленького гражданина не были нарушены, и его новое место прописки не ухудшало прежние жилищные условия.

Оценка платежеспособности физлица осуществляется на основании анализа банком достаточности его дохода, возраста, семейного положения и прочих факторов.

Кредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в Химках

Оценка возможности производить погашение юридическим лицом сводится к аналитике параметров его платежеспособности.

Это позволит укрепить положение, занимаемое юрлицом на рынке и увеличить конкурентоспособность. В региональных столицах стоимость объектов нежилого назначения достаточно высока.

Если вы приняли решение оформить кредит в банке под залог нежилого помещения, то внимательно изучите условия кредитного соглашения и произведите трезвую оценку своих материальных возможностей.

Закладываемое имущество должно соответствовать ряду условий:

  • отсутствие конструктивных инженерных дефектов;
  • удовлетворительное состояние недвижимости;
  • не должно быть в аварийном состоянии;
  • на земельном участке, который оформляется в ипотеку не должен быть незарегистрированных построек;
  • наличие подъездной дороги;
  • ликвидность объекта;
  • отсутствие обременения залога;
  • согласие на обременение всех потенциальных собственников имущества.

Оценку объектов нежилого назначения осуществляет кредитный эксперт или оценочная компания, на основании рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости.

На стоимость объекта влияет его месторасположение. Имущество, расположенное в центре города, будет стоить намного дороже, чем его альтернатива на окраине города.

С какой целью берется

Кредит, выданный с определенной целью, предусматривает приобретение за счет кредитных ресурсов определенного имущества или товара.

Кредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в Химках

Кредит под залог коммерческой недвижимости в Химках

При безналичной оплате, банк-кредитор приветствует перечисление заемных средств со счета заемщика, открытого у кредитора.

Правовые аспекты

Уменьшение банковских рисков является основой банковского кредитования. Самый действующий способ обеспечить выполнение условий кредита – оформить залог недвижимости.

Залогодержателю законом предоставлена возможность удовлетворить денежные притязания при выходе кредита на просрочку, из суммы заложенной недвижимости первым из реестра кредиторов.

Кредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в Химках

Предварительно кредитный специалист отдает пакет документов юридической службе банка с целью произвести проверку юридической чистоты закладываемой недвижимости.

Кредит переходит в другую резервную группу, необеспеченных кредитных обязательств.

Кредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахКредит под залог коммерческой недвижимости в Химках

Кредитно-финансовая организация имеет право отказать в заимствовании:

  1. При несанкционированной перепланировке закладываемого помещения.
  2. Аварийное состояние объекта.
  3. При отказе заемщика застраховать нежилое имущество.
  4. Отсутствие инфраструктуры в районе объекта залога.
  5. Наличие старого технического паспорта помещения.
  6. Отсутствие договора аренды на отдельно стоящее здание.
  7. Отсутствие согласия супруга (ги) на залог нежилого помещения.

Основная характеристика

В принципе, коммерческая ипотека на первоначальном этапе, мало чем отличается от обычной ипотеки. Есть только одна разница – коммерческий кредит выдается на покупку помещений для развития малого и среднего бизнеса. Приобретенные помещения выступают в качестве залога по кредиту. Тут отдельно стоит сказать, что коммерческой ипотекой будет считаться только тот займ, при котором приобретается какая-либо недвижимость, но никак, к примеру, не оборудование.

Для жителей нашей страны жилая ипотека уже вошла в привычку, и многие из нас давным-давно знакомы со всеми ее нюансами. К сожалению такого пока нельзя сказать про кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. В настоящее время данный займ еще до конца не изучен ни заемщиками, ни самими банками.

Условия по предоставлению коммерческой ипотеки

  • В отличие от жилой ипотеки, займ на приобретение коммерческой недвижимости выдается на сравнительно небольшой временной период. В большинстве случаев данный срок равен пяти годам.
  • Процентная ставка намного выше. В среднем процент по коммерческому кредиту составляет примерно 12 – 16 %. Если же приобретаемый объект первоначально имеет большую стоимость, то за счет высокой процентной ставки переплата по кредиту будет весьма внушительной.
  • В некоторых случаях банковское учреждение выдает данный вид займа только при условии, что заемщик готов внести не менее 40% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Вся документация проверяется и оформляется достаточно долго.

Немного о заемщиках

Кредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахПервое, что стоит сказать, что если с жилой ипотекой все более или менее понятно, то вот коммерческая ипотека у многих банковских учреждений вызывает много вопросов и опасений. Понятное дело что, приобретая квартиру в ипотеку человек, прежде всего, заботится о своих родных и близких. Следовательно, заемщик сделает все, чтобы погашать имеющийся у него долг. А вот ипотека на коммерческую недвижимость подразумевает выдачу заемных средств на бизнес, который может прогореть еще на первоначальном этапе.

На данный момент такие рассуждения ушли в прошлое и кредитные организации возможно не с большой охотой, но все же выдают займы на приобретение коммерческих помещений. Давно стало понятно, что в принципе, банк особо то ничем и не рискует, ведь если даже заемщик в какой-то момент потерпит фиаско, то недвижимость, приобретенная им в кредит, в любом случае отойдет банку.

Отдельно стоит отметить тот факт, что многие предприниматели считают коммерческую ипотеку очень даже выгодной. Ведь, к примеру, в какой-то момент руководитель не может приобрести помещение, которое, по его мнению, может приносить очень даже неплохую прибыль. И вот тут-то как раз и приходит на помощь ипотека под коммерческую недвижимость. Ведь если приобретенное помещение действительно станет приносить прибыль, то получается, что оно будет само за себя выплачивать кредит.

То, какие документы необходимо предоставить банку для того чтобы получить кредит на покупку коммерческой недвижимости, так до конца и не понятно. Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования к предъявляемой документации. То, что могут запросить в одном банке, будет совершенно не обязательно во втором.

Кредит под залог коммерческой недвижимости в ХимкахМожно сказать только одно, что обычному гражданину, т.е. физическому лицу необходимо будет собрать намного меньше документов, чем какой-либо организации. Так же не всегда банк может проверить финансовое положение предприятия. Именно по этой причине банковские работники лично посещают предприятие, для того чтобы провести анализ и составить мониторинг положения дел в организации.

Проблемы, связанные с коммерческой ипотекой

  • Первое, что стоит отметить это то, что кредит на покупку коммерческой недвижимости никак не регулируется законодательством нашей страны. Конечно же, есть закон «Об ипотеке», но там речь идет о приобретении в кредит исключительно жилых помещений. Следовательно, оформляя такой займ, каждое банковское учреждение самостоятельно разрабатывает ряд правил и требований, связанных с данным вопросом.
  • Второй проблемой является то, что оформить недвижимость в залог может только его собственник. Ну и ка же тут быть? Ведь заемщик для того и обращается в банк чтобы приобрести тут или иную недвижимость. Вот и получается, что выхода в данной ситуации и нет. Некоторые кредитные организации, конечно же, проявляют доверие к своим клиентам и находят обходные пути для решения данного вопроса.

Требования к заемщику и залогу

Перед обращением за ссудой, узнайте требования конкретной кредитной организации к заемщику и необходимому пакету документов. В обязательном порядке банк потребует от Вас паспорт и документы на залоговое имущество. Документы:

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Документы на недвижимость (банк дает возможность предоставить их в течение 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита).

Известно, что многие предпочли бы получить кредит без подтверждения платежеспособности. Но банк, стараясь обезопасить себя всеми возможными способами, потребует от клиента все соответствующие документы. А именно:

  • справка 2-НДФЛ
  • справка 3-НДФЛ
  • справка из ПФ РФ
  • справка по форме банка
  • копия трудовой книжки, или иные документы, подтверждающие занятость.

Сумма кредита очень сильно варьируется (примерно от 100 тысяч рублей). Максимальная сумма определяется, исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости на момент заключения договора. А также банки корректируют сумму с помощью коэффициентов (до 80%).

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Для определения адекватной стоимости залога банки пользуются услугами оценочных компаний — организаций, специализирующихся на определении рыночной стоимости объекта недвижимости. Это связано с тем, что в случае невозврата кредита, банк будет вынужден реализовать заложенное имущество для покрытия всех убытков. А сделать это по необоснованно завышенной цене будет просто невозможно.

Таким образом, сумма кредита напрямую зависит от цены, по которой можно продать имущество, принятое обеспечением обязательств, на рынке.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

  1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
  2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
  3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Кто может обратиться за кредитом

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

  • гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное); стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита; возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: