Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке

Структурная часть документа

В рамках структурной части бумаги указывается определенный набор данных, которые следует принять во внимание

  • Общие материалы, связанные с датой, местом проведения, правом собственности, руководством, количеством персонала.
  • Текущее состояние по финансам: оценивание ликвидности, параметров платежеспособности, рентабельности и эффективности.
  • Описательная часть проекта посредством отображения общей сути идеи. Характеристика особенностей изготовления новых единиц с указанием сроков. Проведенные маркетинговые задачи на рынке, выделение потенциальной потребительской группы, анализ уровня конкуренции, подсчет рисковых факторов.
  • План по финансам предполагает отображение максимально полных сведений о доходных и расходных направлениях, расчетов по инвестициям, указание количества задействованных ресурсов, требуемой суммы.

Получается, что обретение кредита под бизнес-план – простое и даже интересное мероприятие, если следовать всем нюансам.

МФО как последняя соломинка

Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке

Однако в случае доходности предприятия большая часть этих объектов постепенно перейдет в собственность юридического лица. Напоследок отдельно стоит сказать о микрофинансовых организациях. Это, что называется, последний, аварийный вариант, когда «пан или пропал». Когда предприятию грозит банкротство, срочно нужны какие-то деньги со стороны, а государственная помощь или недоступна, или неприемлемо медленная. Почему вариант аварийный? Все дело в ужасающих процентах, которые устанавливают МФО – от 0,5% до 2% в день от взятой суммы.

При довольно больших суммах (от 100 тыс. рублей) на относительно длительный срок (например, год) переплата будет такая, что предприятию снова может начать угрожать банкротство. Например, при ставке в 1% ежедневно за кредит в 100 тыс. рублей через 300 дней придется отдать 400 тыс. рублей, т. е. в 4 раза больше, чем было взято! Иногда бывает, что МФО входит в государственный реестр.

Тогда условия кредитования будут на порядок более щадящие. Но таких МФО очень мало.

Данная статья написана как ознакомительный материал для всех тех, кого интересуют реалии малого бизнеса в России и варианты, которые предлагает государство для продления жизни малому бизнесу.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Проект для малого бизнеса

Кредитный продукт «Бизнес-проект», предлагаемый ПАО Сбербанк, дает возможность предпринимателям получить необходимые для совершенствования финансово-хозяйственной деятельности денежные средства. Данный кредит может быть направлен:

  • на модернизацию производства;
  • на расширения бизнеса;
  • на смену направления деятельности.

Условия кредитования, предлагаемые банком в рамках данной программы:

  • период займа от 3 месяцев до 10 лет;
  • годовая процентная ставка от 11,0%;
  • кредитный лимит от 2,5 до 200 миллионов рублей;
  • целевое назначение: запуск кредитных средств в оборотные или внеоборотные активы для развития текущей или новой деятельности;
  • величина личных средств кредитополучателя должна составлять минимум 10% от суммы необходимых инвестиций;
  • годовая отсрочка по телу основной задолженности;
  • требуемое обеспечение: поручительство или залог имущества.

Сбербанк не взимает комиссию за выдачу средств, а также допускает возможность полного досрочного погашения долга кредитополучателем. При возникновении просроченной задолженности банк предусматривает начисление неустойки в размере 0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки. Финансово-кредитное учреждение предъявляет особые требования к юридическим лицам, желающих воспользоваться предложением «Бизнес-проект».

  • Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации в России должен быть не менее года при инвестиционном кредитовании и не менее полутора лет при займе в рамках проектного финансирования.
  • Для субъектов индивидуального предпринимательства установлен предельный возраст руководителя на момент окончания кредитного договора – 70 лет.

Следует упомянуть о наборе документов, который нужно предоставить в банк. Он включает в себя:

  • анкету-заявку на кредит;
  • учредительные документы субъекта предпринимательской деятельности;
  • бизнес-план;
  • полную финансовую отчетность юр.лица/ИП;
  • документы, освещающие финансовую и хозяйственную деятельность.

После заключения кредитного договора Сбербанк перечисляет денежные средства на расчетный счет юр.лица или ИП. Оплата долга происходит согласно индивидуально составленному графику, погашение процентов, начисляемых банком, производится каждый месяц.

Заем с государственной поддержкой

Новая программа кредитования позволяет оформить кредит с государственным участием. Получить инвестиционное финансирование в ПАО Сбербанк России на особых условиях могут проекты, фигурирующие в конкурсе «Регионы – устойчивое развитие».

Базовые условия займа с господдержкой:

  • период действия кредитного договора – до 15 лет;
  • сумма займа – до 70% от заявленной стоимости проекта;
  • требуемое обеспечение – залог имущества, создаваемого и приобретаемого в рамках финансируемого проекта;
  • предусмотрена отсрочка по погашению основного долга длительностью до 3 лет.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к получателю кредита:

  • заемщик – резидент Российской Федерации;
  • организация должна использовать стандартную схему бухучета и финансовой отчетности;
  • необходимо предоставление грамотно составленного бизнес-плана;
  • обязательно наличие у кредитополучателя (в частной собственности или долгосрочной аренде) участка земли, который позволит произвести возведение объектов проекта.

Сбербанк предусматривает некоторые ограничения по финансированию в рамках рассматриваемого кредитного продукта. Так, в выдаче средств будет отказано проектам, целью которых является проведение научных работ и исследований, осуществление типографской и издательской деятельности. Дополнительно не кредитуются фирмы, желающие получить деньги для финансирования прочих, сторонних организаций.

Финансовая часть бизнес-плана

Инвестиции и текущие расходы

В зависимости от масштабов планируемой деятельности коммерческого банка, а также от перечня предоставляемых банковских услуг сумма стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого бизнес-проекта варьируется от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей. Доходы от деятельности коммерческого банка высокие и стабильные после того, как начальные инвестиции окупятся, а деятельность компании выйдет на точку безубыточности. Зачастую для создания коммерческих банков привлекаются сторонние инвесторы, получающие при этом акции и места в органе управления банком – общем собрании акционеров.

Текущие расходы коммерческого банка, направленные на поддержание жизнедеятельности всех отделений и структурных подразделений, выплату заработной платы и маркетинговую политику, в различных населенных пунктах и регионах страны варьируются.

Расчет ожидаемой прибыли, окупаемость и рентабельность

Доход формируется за счет средств клиентов, процентов по кредитам, комиссиям за проведение банковских операций и так далее. Несмотря на большие финансовые вложения на старте проекта, при грамотном подходе коммерческий банк является высокодоходным и перспективным предприятием, поскольку бизнесмен может рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в размере 4–9 миллионов рублей.

Окупаемость первоначальных капиталовложений происходит обычно в течение первых пяти лет осуществления предпринимательской деятельности, а рентабельность бизнес-проекта составляет более 30%.

Льготы, как правило, распространяются на индивидуальных предпринимателей и на юридических лиц. Достаточно часто в качестве источника льготных кредитов выступают банковские учреждения совместно с разнообразными инвестиционными организациями, в частности с зарубежными компаниями.

Также существуют региональные и муниципальные фонды помощи предпринимательства, предоставляющие льготные кредиты представителям малого бизнеса. Начинающие предприниматели получают так называемые «короткие деньги», а именно небольшие суммы на непродолжительный срок. Подобное микрокредитирование очень часто оказывается практически единственным вариантом для того, чтобы положить начало развитию предприятия. Как правило, данной услугой пользуются предприятия, обладающие коротким производственным циклом. Встав на ноги, предприятие получает возможность оформления нового, более крупного кредита.

Еще одним инструментом финансирования, который действует на региональном уровне, является компенсационный кредит, предоставляемый заемщику для возмещения части затрат на оплату долга по кредиту. Сумма такого кредита не превышает 50% от суммы процентов за все время кредитования. То есть заемщик получает отсрочку от выплаты процентов на срок до 1 года. Компенсационные займы выдаются только при предоставлении клиентом обеспечения или поручителей.

Бывает, что льготные кредиты бизнесу выдают предприниматели, работающие в сфере инновационных проектов. Для них заемщики особенно ценны, ведь их финансирование содействует развитию научного прогресса. Представители малого бизнеса получают кредиты по ставке рефинансирования Центробанка на срок до 5 лет. Приоритетные области производства для регионов также содействуют получению финансирования

Вследствие чего выбор области деятельности на начальной стадии имеет немаловажное значение

Близко к компенсационным кредитам стоит еще один способ получения льготного кредита малому бизнесу – сотрудничество с венчурными фондами, которые тоже специализируются на инновационных проектах. Эти компании берут на себя риски, вкладывая денежные средства в малоизученные области производства. Однако подобное возможно только при получении патентов или наличии научно-исследовательских работ в этой области. Представленная схема кредитования используется при приобретении долей в уставном капитале или акций на продолжительный срок, в этом и состоит значительные отличие от стандартного кредитования.

Бизнес-план для банка

Каждый банк имеет свои собственные требования к структуре бизнес-плана и выдаваемой информации. Специалисты АКЦ «Консуэло» учитывают все особенности того или иного кредитного учреждения. Разработка бизнес-плана включает в себя не только подготовку итогового отчета, но и сопровождение бизнес-плана до момента получения кредита. Специалисты АКЦ «Консуэло» активно взаимодействуют с работниками банка, вносят корректировки и уточнения, снимая значительную часть нагрузки с клиента.

Нами было выполнено более 20 бизнес-планов в различных областях хозяйственной деятельности, в частности, были подготовлены бизнес-планы:

  • в рамках национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса (сумма инвестиций от 150 до 200 млн. рублей);
  • в области стекольной промышленности (600 млн. рублей);
  • в области производства алкогольной продукции (100 млн. рублей);
  • для лечебных учреждений (20 млн. рублей);
  • в области машиностроения (от 100 до 200 млн. рублей);
  • для пищевой промышленности (от 10 до 40 млн. рублей);
  • для строительства и реконструкции заводов по производству строительных материалов (от 150 млн. до 1,5 млрд. рублей).

Большая часть бизнес-планов была подготовлена для крупных предприятий с годовым оборотом свыше 500 млн. рублей и общей численностью персонала более 1 тысячи человек.

Подготовка бизнес-планов инвестиционных проектов выполняется с применением программно-аналитического комплекса собственной разработки, а также с применением программных комплексов сторонних разработчиков (ProjectExpert, Альт-Инвест).

В качестве дополнительных услуг предлагается проведение анализа альтернативного финансирования проекта, анализа устойчивости, отслеживание актуализации бизнес-плана (соответствие фактических и запланированных данных).

Стоимость услуг по бизнес-планированию

Стоимость работ по разработке бизнес-плана определяется в зависимости от требований учреждения, в которое подается бизнес план, полноты и точности информации по проекту, которая имеется у заказчика.

№№
тип бизнес-плана
стоимость работв рублях
1Бизнес-план для малого бизнеса (объем инвестиций до 5 млн. рублей)от 20 000
2Бизнес-план с объемом инвестиций от 5 до 100 млн. рублейот 50 000
3Бизнес-план с объемом инвестиций с выше 100 млн. рублейот 100 000
4

Подготовка финансового плана:

  • составление прогнозного баланса, отчета о прибылях и убытках, кэш-фло;
  • расчет показателей эффективности проекта: период окупаемости, NPV (чистый приведенный доход), IRR (внутренняя норма рентабельности), MIRR.
от 35 000

Основными разделами бизнес-плана для банка являются следующие разделы:

  • характеристика предприятия и анализ ключевых факторов развития (общеэкономические, региональные и отраслевые особенности функционирования предприятия; существенные аспекты государственного регулирования отрасли, в том числе исполнение государственного оборонного заказа, наличие мобилизационных мощностей, наличие имущества ограниченного оборота; сезонные факторы, имеющиеся торговые ограничения);
  • анализ положения дел в отрасли (макроэкономическая и внешняя политика государства в отрасли, в которой осуществляется деятельность предприятия, прогноз развития отрасли и цен на производимую продукцию);
  • производственный план и план инвестиций (путь, посредством которого предприятие планирует производить продукцию или услуги, рабочий график реализации проекта);
  • организационный план предприятия (экономическая политика, изучение организационно-производственной структуры предприятия);
  • анализ рынков, на которых осуществляется деятельность предприятия (исследуются данные по основным поставщикам сырья и материалов и основным потребителям продукции отдельно по внешнему и внутреннему рынку; проводится анализ цен на сырье и материалы, на продукцию в динамике и в сравнении с мировыми ценами; отдельно исследуется влияние на финансовое состояние предприятия доли на рынках выпускаемой им продукции, изменения числа ее потребителей, деятельности конкурентов, увеличения цены поставщиков, замены поставщиков и потребителей, динамики цен на акции предприятия, объемов, сроков и условий привлечения и предоставления денежных средств);
  • финансовый план (структура себестоимости выпускаемой продукции, увеличение экономической эффективности в результате осуществления проекта, показатели эффективности инвестиционного проекта — период окупаемости, чистый приведенный доход, внутренняя норма рентабельности, график привлечения и возврата кредитных ресурсов.

Требования к бизнесу для получения помощи

Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке

Каждый из этих пунктов стоит рассмотреть в отдельности. Но прежде всего надо отметить, что для получения государственной помощи любого вида предприятие должно соответствовать ряду общих требований:

  • предприниматель не должен иметь никаких бюджетных долгов – ни по заработной плате работникам, ни по налоговым отчислениям, ни по ранее взятым государственным кредитам, ни по оплате обязательных страховок;
  • бизнес задействован в секторе, который не относится к добыче полезных ископаемых, сетевому маркетингу, торговле как таковой, страховой и кредитной сфере, игорному бизнесу, производству и/или перепродаже товаров, подпадающих под акцизы;
  • общий штат сотрудников не должен быть больше 250 человек;
  • средний показатель годового общего дохода предприятия не должен превышать отметку в 1 млрд рублей (высчитывается как среднее арифметическое, если бизнесу уже несколько лет, и примерно прикидывается, если бизнес существует меньше 2 лет);
  • бизнес не прибегал к любой помощи от государственных структур последние 12 месяцев;
  • если речь идет о помощи в погашении негосударственных кредитов, то такой кредит уже должен быть взять, и заемщик уже должен рассчитаться по нему минимум на 10%. Если предприниматель еще только планирует взять заем, но заранее просит государство помочь, то единственным вариантом будет безвозмездное получение от государства небольшой суммы денег, но заранее рефинансировать кредит никто не станет;
  • бизнес, находящийся на грани банкротства, рассматривается как безнадежный вариант, на который не стоит переводить бюджет, поэтому потенциальным банкротам также не следует ждать помощи;
  • наконец, любая финансовая помощь от государства должна быть очень узко и максимально строго целевой – так, средства гос. кредита или материальной помощи все до копейки должны уходить только на крупные инвестиции в бизнес, его коренную модернизацию и расширение – покупку новых производственных площадей, научно-техническое переоснащение, повышение квалификации кадров и прочее. Закупить автопарк, пополнить оборотные средства, а тем более потратить эти деньги на обустройство собственного рабочего места ИП не имеет права.

Реклама и маркетинг

С учетом больших сумм стартовых капиталовложений и широких масштабов деятельности коммерческих банков для привлечения клиентов и формирования постоянной клиентской базы необходимо использовать эффективную маркетинговую и рекламную стратегию компании.

В первую очередь следует обратить внимание на местные и региональные средства массовой информации, радио и телевидение, а также позаботиться о создании собственного сайта-визитки банковского учреждения. Помимо этого, следует арендовать несколько крупных рекламных щитов и баннеров в местах с большим уровнем проходимости целевой аудитории бизнес-проекта

Эффективными рекламными и маркетинговыми методами в случае с коммерческими банками также являются различные акции и специальные клиентские предложения, практика гибкой процентной политики и привлекательные условия кредитов и займов, открытия депозитных счетов.

Ключевые учитываемые требования

Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке

Рассматривая и детально изучая вопрос, как получить кредит по бизнес-плану, стоит отметить ряд требований, которым необходимо строго соответствовать, чтобы добиться оптимального результата.

Предоставление технико-экономической обоснованности проекта. Его составляет юр. лицо, а со стороны заемщика представляется бумага, в которой четко и детально прописываются цели, задачи и варианты их осуществления. Особую роль играет расчетная часть, способствующая подтверждению того факта, что заемщику необходимы кредитные средства

Стоит отметить экономический эффект от реализации этого проекта, а также возможность погашения долговых обязательств (здесь нужно указать источники финансирования на погашение ссуды).
Важно, чтобы бумага содержала в своем составе и подпись руководителя юр. лица, а также роспись гл

бухгалтера, сотрудников, несущих ответственность за достоверность и правильность указанных данных. Понятно, что нужно указывать информационные сведения, которые на 100% соответствуют действительности.
Необходимо прошнуровать документацию и скрепить ее посредством печати со стороны заемщика. В отдельных бумагах подаются прилагаемые элементы. Это могут быть исследовательские работы по маркетингу, графики, публикационные сведения. Их оформление происходит аналогичным образом.
Варианты изложения сведений и объемы предоставляемых данных определяются строго со стороны заемщика. Необходимо качественное и детальное описание всей сути проекта, его целесообразности и факторов, которые свидетельствуют о вероятном появлении рисков.
Особую роль играют данные, связанные с деятельностью по производству и ведению общего хозяйства компании с момента, когда она была основана. Также происходит описание структурных единиц и направленностей развития бизнеса на перспективу. Важно отметить способы расширения деятельности.
Важно приложить к основной бумаге контрактную часть на приобретение товаров и прочих ценностей, а также контракты для реализации персональной продукции и прочую информацию, способствующую подтверждению вашей возможности своевременно погасить долги.

Вот мы и рассмотрели, как получить кредит по бизнес плану, действия являются довольно удобными и простыми.

Помнить о цели

Перечислю наиболее распространённые цели
написания бизнес-планов и вытекающие из них требования к результату.

Как правило, банк предпочитает более
существенные гарантии возврата
кредита с процентами, чем самые оптимистические бизнес-планы. Если же у вас
есть хорошее материальное обеспечение, бизнес-план является обязательным, но не
решающим приложением к нему. Главное требование к такому бизнес-плану —
соблюдение структуры и форматов
банка, а главный показатель финансовой части — это денежный поток. Если банк примет положительное решение, именно этот
показатель будет поставлен на контроль, поэтому к его планированию стоит
отнестись максимально внимательно.

В отличие от банка инвестор готов разделить
с вами риски будущего бизнеса, но за
это захочет получить значительную часть прибыли в случае успеха. Подвигнуть
инвестора рискнуть своими кровными можно продемонстрировав свои наработки и
предъявив убедительный бизнес-план. Так
что придётся потратить время на описание ваших нематериальных активов (патенты,
свидетельства, договора  с контрагентами,
клиентские базы и т.д.), изучение рынка, обоснование доходов и расходов, анализ
рисков и т.д. и т.п. Не забудьте также про эмоциональную составляющую убеждения
и подготовьте красочные презентацию и Summary на
основе скучного 100-страничного бизнес-плана.

Обычно, конкурсы на получение грантов
строго формализованы и выполнение
требований, предъявляемых к бизнес-плану, является необходимым, но не
достаточным условием для победы. Конечно, будет лучше, если написанный вами
бизнес-план не будет иметь изъянов ни в маркетинговой, ни в финансовой части. И
всё же гарантировать победу в конкурсе может только интересная идея, впечатлившая экспертов и соответствующая отрасли
учредителя гранта.

Гранты на развитие бизнеса дают не только
лидеры рынка, но и органы государственной власти. В этом случае также нужно
соблюсти требования к структуре
бизнес-плана и формату, но никакая блестящая идея вам не поможет. Важнее «быть
в тренде», то есть соответствовать отраслевым
приоритетам региона в текущем году и «уметь работать» с народными слугами,
что уже совсем не имеет отношения к искусству бизнес-планирования.

Требования к бизнес-планам для получения
грантов «на развитие малого бизнеса»
по счастью не высокие. А вот если ваша компания претендует на место в Особой
Экономической Зоне или, тем более, бюджетное финансирование, бизнес-план
придётся написать по формату, утверждённому МЭРТ (ныне Минэкономразвития). Найдите этот формат в Интернете и,
возможно, желание писать бизнес-план самостоятельно
у вас отпадёт.

Некоторые мне не поверят, но многие
владельцы бизнеса и управленцы используют бизнес-планы для управления бизнесом. Вероятно требования к бизнес-плану «для
внутреннего употребления» самые высокие. Обманывать самого себя жалко, поэтому
обоснование доходной и расходной частей должно быть на высоте, риски тщательно
проработаны, экономика аккуратно посчитана. Кроме того, для того, чтобы стать
руководством к действию, бизнес-план

  • прорабатывается
    с повышенной детализацией,
  • содержит
    описание механизма контроля реализации,
    например, системы показателей,
  • иногда  содержит элементы организационного дизайна: оргструктуру, описание основных
    обязанностей ведущих сотрудников, описание бизнес-процессов, системы
    материального стимулирования и т.д.

Иногда
бизнес-план пишется и с другими целями. Например, для внутреннего или внешнего PR-а, увеличения стоимости бизнеса, чтобы было «как у
людей» или «не хуже соседа» и т.д. Такие цели приводят к индивидуальным
требованиям к бизнес-плану и общие советы по ним давать бессмысленно.

Цель написания бизнес-плана определяет

Что советуют эксперты

Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке

С целью удачной реализации ваших идей и получения желаемой суммы от банка предлагаем ознакомиться с полезными советами рыночных аналитиков и опытных предпринимателей:

  1. Бизнес план для фирмы – самый важный документ, без которого ни одно предприятие «выжить» не сможет. Не ленитесь составлять информативную и детализированную отчётность, этим вы повысите шансы на оформление кредита. Некоторые опытные бизнесмены рекомендуют по завершению составления документа взглянуть на него «со стороны» — от лица банкира. Иными словами, представить, что этот документ принадлежит не вам, а кому-то другому – вы бы доверили крупную сумму денег инициатору, опираясь на такой бизнес-план?
  2. В обязательном порядке учитывайте самый нежелательный ход событий. Многие начинающие предприниматели допускают грубую ошибку, демонстрируя банку свою самоуверенность и амбициозность. Как правило, тот, кто ярче всех горит – быстрее всех гаснет. Объективность, предприимчивость, готовность к худшему – наилучшие черты для владельцев фирм, и вызывают расположение банка с удвоенной скоростью.
  3. Максимально тщательно проведите анализ развития своей деятельности для составления бизнес плана и получения необходимых денежных средств на развитие.

Приготовьте запасные варианты действий. Что вы будете делать если:

  • произойдёт налоговый «скачок»?
  • спрос на ваш товар резко упадёт?
  • одновременно уволится несколько сотрудников и работа застопорится?

Интересный момент заключается в том, что некоторые банковские сотрудники после изучения бизнес-плана задают именно такие каверзные вопросы. Это делается с целью проверки готовности заёмщика к худшим событиям, его предприимчивости и гибкости мышления. Чем быстрее заявитель ориентируется в ответах – тем больше банк ему доверяет

Поэтому, подготовиться заранее крайне необходимо.
Уделите внимание своей кредитной истории (если таковая имеется). Дело в том, что если вы решили открыть ЧП, но уже имеете испорченные отношения с банком, одолжить вам крупную сумму вряд ли кто-либо рискнёт

Плохая кредитная история – большая проблема для тех, кто намерен оформить кредит на ведение бизнеса. Даже идеальный и объективный бизнес-план в такой ситуации вас не спасёт. Скрывать информацию о просроченных ранее кредитах нет никакого смысла, банк в любом случае будет проверять информацию о вас в базе данных.

Готовьтесь обосновать всё, о чем спросит вас банкир. Особенно это касается цифровых показателей – проценты эффективности, прибыльный рост, возможные расходы и вложения, и тому подобное. Как правило, сотрудник банка обязательно спрашивает, откуда берутся те или иные суммы – из каких расчётов как минимум.

Совет: «Срочное оформление кредита»

В качестве заключения хотелось бы дополнить, что финансовые организации не только исследуют бизнес-отчёты, но и выборочно отслеживают, на что были потрачены одолженные средства. Такое случается не с каждым, но обязательно будьте готовы к тому, что проверка нагрянет в любой момент.

Для этого нужно «закреплять» документами любые траты на развитие компании. Если банк придёт к выводу, что одолженные деньги были использованы не по целевому назначению, фирме, в лучшем случае, грозит большой штраф. В худшем – с вас потребуют досрочный возврат задолженности.

Как правильно написать бизнес план для получения кредита

При составлении такого проекта не стоит завышать значения, преувеличивая возможности бизнеса на бумаге. Основная ваша задача — это объяснить экономическую целесообразность залога, поручительства, скорости товарооборота и роста прибыли. У кредитора не должно остаться никаких нерешенных вопросов. Как правило, бизнес план содержит следующие пункты:

  1. Содержание в краткой форме;
  2. Рыночный анализ;
  3. Анализ отрасли;
  4. Экономическое описания компании;
  5. План привлечения клиентов;
  6. План развития товаров и услуг;
  7. Структуру управления;
  8. Финансовый план;
  9. Оценку риска.

Если что-то не вошло в основной проект, то это можно добавить в приложения. Не стоит забывать про даты начала работы проекта, получения первой прибыли, выхода на полную окупаемость и тд. Банку кредитору обязательно будут нужны конкретные числа.

Особенности составления бизнес плана

Чтобы бизнес план для получения кредита был безупречным, вы должны проверить его в действии. Для этого стоит самостоятельно произвести все расчеты, построив бизнес на бумаге или на мониторе компьютера. В кредитной организации работают опытные специалисты, которые проверят ваш документ. В случае не стыковок вам придется исправлять проект.

Некоторые банки предлагают помощь в составлении планов. Но такая услуга чаще всего платная. При этом вы не сможете получить опыт расчетов, который приходит при данном планировании. Значит, лучше проводить работы самостоятельно.

Чтобы бизнес был успешным вы можете проконсультироваться со специалистами по маркетингу и экономике. Сегодня многие компании предоставляют такие услуги. С их помощью вы получите уверенность в своем деле. Но не стоит делать документ слишком объемным. Этого не любят многие специалисты. Он должен быть сжатым до минимума, и не содержать лишней «воды». Иначе, вас могут принять за недобросовестного заемщика, который желает запутать банк.

Титульный лист бизнес плана. Образец

Чтобы банковские сотрудники смогли быстро ознакомиться с вашей компанией необходимо грамотно оформить титульный лист бизнес плана. Этот лист может иметь такой вид:

Бизнес-план

Предприятие __________________________________________________________________________Адрес ________________________________________________________________________________
Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.Кому _________________________________________________________________________________

Краткое название проекта (до 20-30 знаков)

_____________________________________________________________________________________

Полное наименование проекта __________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________

Руководитель предприятия ______________________________________________________________
тел. _______________________________

Проект подготовил _____________________________________________________________________
тел. _______________________________

Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.

Продолжительность проекта ______ лет

Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.

Дата составления «____»_____________ 20___ г.

Но при необходимости вы можете оформить его по своему усмотрению. Главное, чтобы лицо проекта полностью отражало суть деятельности вашей организации или ИП.

Можно ли получить кредит без бизнес плана?

В большинстве случаев, это невозможно. Но некоторые банки выдают пятиминутные экспресс кредиты для индивидуальных предпринимателей. Здесь можно столкнуться с высокими процентными ставками и быстрыми сроками возврата. Поэтому такие займы сложно отнести к сфере финансирования бизнеса.

Также обойтись без планирования можно, предоставив существенный залог или поручительство физических или юридических лиц. Но здесь также условия кредитования не самые выгодные.

Бизнес план для получения кредита — это прямое подтверждение возврата банковских средств. Поэтому не стоит пренебрегать этим документом. Его составить проще, чем кажется. А благодаря такому проекту, вы сможете финансировать свое дело без больших процентных ставок и дополнительных переплат.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Выбор направления деятельности

Крупные коммерческие банковские учреждения осуществляют предпринимательскую деятельность одновременно в нескольких финансовых направлениях, в то время как предприятиям малого и среднего бизнеса следует заблаговременно избрать одно-два подходящих направления бизнеса.

Так, банк может специализироваться исключительно на выдаче низкопроцентных займов населению, а может обслуживать только корпоративных клиентов и юридические лица. Кроме того, банковское учреждение может осуществлять деятельность в направлении потребительских или ипотечных кредитов, автокредитования и так далее.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: