Что такое овердрафт

Содержание

Овердрафт что это простыми словами

Что такое овердрафт

Что означает термин «овердрафт»

Граждане Российской Федерации имеют общее представление о различных видах кредитования. С недавних времён появилось незнакомое понятие овердрафт.

Термин по своей сути является незнакомым для многих жителей населения. Следует ознакомиться с данным кредитным продуктом и понять его общий смысл.

Содержание данной статьи:

  • Основное понятие
  • Виды
  • Главное отличие от потребительского кредита
  • Условия для юридических лиц

Основное понятие

Овердрафт – это разновидность краткосрочной системы кредитования. Позволяет осуществлять расход денежных средств в крупной сумме, которые отсутствуют на личном счету. Одним из примеров служит покупка товаров в магазине.

При приобретении определённой продукции недостаточно финансовых средств на счету для произведения оплаты желаемой покупки. Банковское учреждение автоматически добавляет недостающие средства, которые позволяют оплатить покупку.

Для пользования финансами необходимо подключение банковской карты к системе овердрафт. Для банка статус карты совершенно не имеет значения. Самым главным условием служит периодическое поступление денег на карту. Кредитной линией могут воспользоваться частные и юридические лица.

Сумма лимита устанавливается в зависимости от расхода финансов, которые проходят по расчётному счёту клиента. Для оформления потребуется составление дополнительного договора. Овердрафт – это нецелевой вид системы кредитования. В настоящее время данный вид кредита является большой редкостью.

Виды

Овердрафт подразделяется на 2 вида: разрешённый и технический. Первый вид является обычным видом кредита. Гражданин подаёт заявку на оформление кредита, и банк одобряет запрошенный лимит. Клиент пользуется денежными средствами на совершенно законных основаниях.

Технический тип системы овердрафта подразумевает получения финансов без подтверждения банковской организации. При изменении курса валюты в любое время лимит банковской карты может уйти в минус. Существует возможность проведения неподтверждённых операций при совершении любой покупки.

Технический тип возникает только в редких случаях. Однако о нём всегда следует помнить. Клиент должен следить за остатком денежных средств на личном счету. Особенно это условие необходимо перед совершением покупки и снятия наличных средств. В некоторых ситуациях доступен кредитный лимит.

Однако такое условие может привести клиента к плачевным последствиям, и у него будет наблюдаться просроченная задолженность. В связи с данными условиями необходимо внимательно следить за своим личным счётом. Для юридических лиц предусмотрены иные требования, которые закрепляются официальным документом.

Главное отличие от потребительского кредита

Овердрафт является краткосрочным видом кредитования. Лимит денежных средств составляет 2 года. Погашение необходимо осуществлять ежемесячно. Сумма выдаётся в двойном объёме от ежемесячного заработка гражданина. Долг погашается мгновенно. В случае недостатка средств при погашении задолженности оставшийся долг списывают при следующем поступлении финансов.

Проценты начисляются каждые сутки по фактической кредитной задолженности. Процентная ставка является фиксированной и со временем она не изменится. В случае потребности денежные средства предоставляются мгновенно. В любое время суток можно получить необходимую сумму денежных средств.

Условия для юридических лиц

Юридическим лицам овердрафт позволяет пополнять оборотные средства своих компаний. Особенно данная система полезна для предприятий, у которых отсутствуют финансы для покупки сырья и необходимых товаров. Льготное кредитование оформляется только для тех клиентов, которые имеют стабильное финансовое положение. Заявка на оформление кредита рассматривается в короткие сроки.

К заёмщику в обязательном порядке предъявляются необходимые требования. Поступление и расход денежных средств должны производиться постоянно. Размер оплаты должен быть каждый месяц стабильным

Банк обращает внимание на статус кредитной истории и финансовое положение владельца компании

Виды овердрафтного кредита для юридических лиц

В банковской сфере господствует несколько разновидностей займов для предпринимателей и деловых физических лиц, которым требуются финансы для поддержания бизнес деятельности.

Овердрафт делят на такие виды:

  • классический;
  • инкассационный;
  • авансовый;
  • технический.

Классическое спонсорство представляет собой заемное вложение клиенту, который на протяжении некоторого периода зарекомендовал себя, доказав свою стабильную платежеспособность.

Обычно в таких случаях потребители могут рассчитывать на лимит, который равен 50 % ежемесячного оборота. Для расчета с банком предоставляется 30 рабочих дней.

Многие банки не лишают возможности получить кредитные средства на развитие и новых клиентов, предоставляя им деньги, которые могут быть запущены в оборот авансом. Отсюда и название разновидности — авансовый овердрафт.

Этот вид заимствования инвесторы запускают в ход, когда требуется привлечение новых, крупных заказчиков, с которых они взимают гарантийный документ, подтверждающий информацию о предшествующем прогрессе финансовой деятельности.

Популярные банковские предложения

В наше время все большее количество кредитно-финансовых учреждений предлагают нам возможность перерасхода средств, имеющихся на клиентских счетах. Рассмотрим некоторые из таких предложений.

Сбербанк России, являясь крупнейшим финансовым институтом, предлагает овердрафт с возможностью перерасхода средств на сумму от 1 тыс. до 30 тыс. рублей (лимит определяется по решению кредитной комиссии), по тарифам:

  • стоимость в пределах лимита рублевого овердрафта составляет 18%, долларового, и в евро – 16%;
  • при превышении установленной суммы, ставка возрастает до уровня 33 % и 36% соответственно.

В Связь Банке данный вид услуг предоставляется на следующих условиях:

  • по программе «Овердрафт 50» лимит устанавливается в пределах 50 % от подтвержденного среднемесячного дохода (но не более 200 тыс. рублей) и процентной ставкой 16% годовых;
  • по программе «Всем потреб» величина лимита достигает 500 тыс. рублей при 15,5-22,5% в год.

Хочу также обратить внимание на одну интересную дебетовую карту банка Открытие, плюсы которой:

Что такое овердрафт

  1. Бесплатное обслуживание;
  2. Бесплатное снятие наличных;
  3. Бесплатные пополнения и переводы;
  4. Начисление процентов 7,5% на остаток любой суммы;
  5. Возврат средств от 1,5% до 10% за покупки с карты.

Оформить пластиковую карту можно по кнопке ниже, заполнив контактную информацию.

И обязательно посмотрите видео для лучшего понимания овердрафта и чем он отличается от кредитной карты.

Запасные деньги или овердрафт

Овердрафт — один из видов кредитования. Его отличительная черта — срочность. Если у Вас на карточке заканчиваются средства, не хватает денег на покупку или оплату услуги, на помощь приходит овердрафтовое кредитование. Вы получаете сумму на карт-счет, которая облагается процентом и автоматически погашается при получении зарплаты или аванса.

Что же это такое — овердрафт?

Овердрафт представляет собой кредит на короткий срок, который банк дает держателю карты. Услуга оказывается следующим образом: у клиента заканчиваются средства на счете, и банк позволяет ему уйти в минус, то есть истратить сумму при нулевом балансе, отдав ее потом с процентами.

Клиенту предоставляют овердрафт чаще всего к зарплатной карточке, на которую постоянно зачисляется выплаты, чтобы быть уверенным, что на счет вскоре поступят деньги. Иногда эта услуга допускается на дебетовой карточке. Однако тогда финансовое учреждение затребует подтверждение платежеспособности клиента, как и при выдаче обычного кредита.

Что такое овердрафт

Наш рейтинг украинских банков, которые выдают кредитные карты:

Когда его берут и погашают?

Клиент обращается за помощью к банку при отсутствии средств и берет в долг определенную сумму. Дозволенный порог перерасхода не бесконечен. Банк устанавливает лимит овердрафта, который зависит от платежеспособности заемщика.

Должник возвращает деньги, когда карточка пополняется. На такой услуге банк зарабатывает — из суммы вычитывается не только долг, но и набежавшие проценты. Иногда устанавливается льготный грейс-период, на протяжении которого банк не взимает процент за пользование денежными средствами. Услугой можно пользоваться снова, когда с карточки списывается задолженность.

Как его можно  оформить?

Клиент оформляет услугу однажды, после чего постоянно имеет доступ к овердрафтному кредиту. Все зависит от банка. Иногда для оформления владельцу счета необходимо прийти в филиал, предъявить паспорт и справку о доходах. Где-то подтверждение платежеспособности необязательно. Во многих банках оставить заявку на оформление можно в Интернет-банкинге, М-банкинге, инфо-киоске или достаточно звонка в контакт-центр.

После оформления услуги для получения овердрафта в дальнейшем не требуется предоставлять никаких дополнительных документов или справок о доходах. Достаточно отправить заявку с указанием необходимой суммы.

Условия овердрафтного кредитования

  • Размер овердрафта чаще всего не превышает месячной зарплаты, но может повышаться. Все зависит от банка и вида карты.
  • Погашение производится, когда на счет зачисляется постоянный доход. При пополнении баланса задолженность по овердрафту погашается в первую очередь.
  • Сроки зависят от банка и вида овердрафта. Например, овердрафт может даваться на 1 месяц или на период от 1 и 3 лет.
  • Процедура получения проста. При взятии овердрафта деньги поступают без заминки и по первому требованию. Вернуть их также несложно — с поступлением зарплаты на карт-счет, долг вернется автоматически.
  • Проценты при овердрафте больше, чем при взятии обычного кредита.

Плюсы 

Люди берут овердрафт, потому что он помогает, когда появляются срочные расходы, а денег нет. Клиент может использовать услугу как подушку безопасности под конец месяца.

Популярности этого вида кредитования способствует простота получения. Банки рассматривают заявку в короткие сроки, а пакет документов, необходимый для открытия услуги, совсем небольшой. Некоторые учреждения открывают овердрафт в онлайн-режие или по телефону.

Овердрафт снимает долги с карточки автоматически, поэтому можно не бояться пропустить день погашения, так как Вы знаете, что вскоре на карточку будет зачислена зарплата, часть которой или вся сумма уйдет на оплату.

Минусы 

Если владелец карты снимает деньги с овердрафта в банкомате, то это ведет к переплачиванию, потому что банки устанавливают высокую комиссию за снятие наличности с овердрафта, как и в случае с потребительским кредитом. Чтобы не попасть в такую ловушку и не платить лишние деньги, с овердрафта лучше проводить только безналичные платежи.

Выигрыш и подводные камни овердрафта

Услуга овердрафта является довольно привлекательным продуктом для держателей зарплатных карт, так как позволяет решать временные финансовые затруднения. Оплачивать нужно только за сверхлимитно израсходованную сумму.

И даже если клиент не прибегает к этой услуге, все равно ему приятно осознавать свою финансовую защищенность в критических ситуациях.

Но, к сожалению, овердрафт имеет и свои подводные камни:

  1. Некоторыми банками происходит негласное навязывание этой услуги. А так как зарплатная карта имеет один расчетный счет без разделения его на собственные и заемные деньги, то порою человек неосознанно влезает в кредит.
  2. Вовремя не закрыв долг, на остаток начисляются довольно внушительные проценты и штрафы.

Поэтому читать договор на открытие зарплатной карты нужно предельно внимательно. Если же там не оговорена данная услуга, то впоследствии в судебном порядке клиент может оспорить саму сумму и проценты по овердрафту.

Напоследок дадим всем владельцам карт важные советы, к рекомендациям которых стоит прислушаться, чтобы не попасть в неприятную ситуацию:

  1. Отправляясь в поездку за рубеж всегда оставляйте немного денег на счету карты, не обнуляйте ее за пределами страны.
  2. Внимательно изучите договор, который вы заключаете с банком на открытие карты. Если что-то непонятно, обязательно выясните его значение с менеджером.
  3. Плата за обслуживание карты обязательно прописана в договоре. Если она фиксирована, то в будущем, как правило, проблем не возникает. Но если в договоре написано, что плата за обслуживание карты определена действующими тарифами, то их изменение придется контролировать именно вам. Банк не обязан предоставлять вам информацию об изменении тарифов.

А в целом овердрафт не так уж и плох. Нужно просто соизмерять свои доходы и расходы.

Разрешенный и технический овердрафт

Все условия, на которых овердрафт предоставляется физическим лицам, прописаны в договоре. И если перерасход не превышает установленный банком лимит – это разрешенный овердрафт.

Иногда возникает ситуация, когда сумма использованных заемных средств выходит за рамки лимита. В таком случае можно говорить о техническом овердрафте. Для клиента это нежелательная ситуация, поскольку за подобный «сверх-перерасход» начисляются достаточно высокие проценты. Технический овердрафт необходимо как можно скорее погасить.

Возникает вопрос: как может образоваться технический перерасход, если сумма заемных средств изначально ограничена лимитом? Произойти это может по нескольким причинам:

  • если клиент расплачивается за товары и услуги в иностранной валюте;
  • если подтверждение некоторых операций задерживается, и клиент совершил очередную оплату после фактического исчерпания лимита;
  • в результате технической ошибки, когда списание суммы происходит дважды (в результате сумма будет возвращена, но на какой-то момент может возникнуть недопустимый перерасход);
  • если владелец овердрафтной карты долго не использует ее – в этом случае проценты за обслуживание все равно взимаются.

Если овердрафт оформлен не на зарплатную карту, следует следить за состоянием счета и вовремя пополнять его, чтобы за сумму задолженности не начислялись штрафы.

В целом овердрафт обладает несколькими несомненными преимуществами по сравнению с другими видами кредитов. Главные из них – простота оформления и удобство использования. Благодаря овердрафту клиент банка получает возможность тратить безналичные заемные средства в любой момент и для любых целей.

Понятие и сущность овердрафтного кредитования

Овердрафт (англ. overdraft) представляет собой отрицательный баланс на текущем счете клиента банка. Овердрафт — это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств со счета клиента сверх остатка денег на счете. В результате такой операции образуется отрицательный баланс, т. е. дебетовое сальдо — задолженность клиента банку. Овердрафт — одна из наиболее перспективных для временно неплатежеспособных клиентов форм краткосрочного кредитовании. Его цель — устранение платежных разрывов, возникающих в ходе финансово-хозяйственной деятельности заемщика.

Овердрафт — это кредитование личного банковского счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного банком кредитного лимита. Это возможность в любое время распоряжаться дополнительными денежными средствами и оперативно использовать их при необходимости на любые цели. Возможность получать овердрафт кредит оформляется кредитным договором, который имеет определенный срок действия, как правило это 1 или 2 года.

Овердрафт используется в случае, если клиенту приходится заплатить сумму, которая является больше запланированной им ранее. После завершения процедуры, в установленные сроки осуществляется погашение овердрафта. Такой краткосрочный кредит прост в оформлении и для клиента является почти незаметной процедурой. Такой кредит считается льготным, и цели, для которых можно использовать предоставляемые средства, весьма ограничены.

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт клиента. Иногда предоставляется льготный период пользования овердрафтом, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются. Это зависит от кредитной политики банка.

Простыми словами про банковский овердрафт можно сказать так — это краткосрочный, постоянно возобновляемый кредит, которым могут воспользоваться предприятия или предприниматели, у которых периодически появляются временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах для проведения платежей. Такой кредит автоматически погашается Банком из образовавшегося остатка средств клиента на его счете на утро каждого дня. Так, например, в первый день клиенту выдали овердрафт, в течении следующего дня на счет поступали деньги, и уже на утро третьего дня за счет накопленных средств кредит был погашен.

Овердрафт может быть использован организациями торгово-посреднической или производственной специализации, а также предприятиями сферы услуг. Производственные расходы таких организаций многочисленны, а поступления от текущей деятельности (реализации продукции) не всегда позволяют покрывать эти расходы в определенный период времени. Он также может быть применен организациями, в деятельности которых возникают потребности оперативного финансирования неотложных расходов по причине возникновения временного разрыва в обороте денежных средств, проходящих по счетам (расходы временно превышают поступление денег на счет).

Размер овердрафта с течением времени при нормальной деятельности предприятия сокращается за счет его прибыли. В результате надобность в нем отпадает. Однако предприятие может расходовать образующуюся прибыль на покупку оборудования или выплату дивидендов. Тогда необходимость в овердрафте сохраняется, хотя такая услуга обычно предоставляется банком на короткое время.

Банки предлагают своим клиентам следующие виды овердрафта:

  • · стандартный овердрафт
  • · овердрафт авансом
  • · овердрафт под инкассацию
  • · технический овердрафт

С какой целью может быть оформлена овердрафтная ссуда

Если опираться на законодательство, то стоит сразу отметить, что в нем нет четко прописанных направлений, в сторону которых могут быть потрачены денежные средства овердрафтного спонсорства.

Однако оригинальный банковский продукт все должен быть реализован сугубо на потребности компании-заемщика, хозяйственные нужды предприятия.

В ряд таких затрат можно отнести:

  • ежемесячный расчет с работниками, выплата заработной платы;
  • закупка необходимого сырья, оборудования, материальной базы;
  • расчет с разнообразными фондами, выплаты налогов, покрытие затрат перед бюджетом;
  • покупки товаров для бизнеса.

Строгим ограничение на полученные финансы является расчет с другими кредиторами. Это связано с тем, что данный вид финансовых операций не является реализацией цели производственных нужд.

Овердрафт, что это простыми словами

Представьте: у вас есть обычная пластиковая карта, на которую вы получает заработную плату и другие доходы. Вы можете оперировать только теми деньгами, которые находятся на счету, привязанном к карте.

Овердрафт означает, что вы можете потратить больше денег, чем находится есть в настоящий момент

Банку неважно, на что вы потратите дополнительную сумму — у овердрафта целевого назначения нет. Однако существует лимит, установленный банком, сверх которого вы не можете «заходить в минус»

В течение месяца можно несколько раз пользоваться овердрафтом: свободный лимит уменьшается, когда вы берете деньги, и восстанавливается после выплаты долга.

Овердрафт идет дополнительной опцией к зарплатным дебетовы картам или подключается позже по желанию держателя. Лимит может составлять как определенный процент от суммы зарплаты, так и равняться одной–двум зарплатам. Некоторые банки позволяют за один раз снять сумму равную 4–6 окладам. При поступлении заработной платы определенная договором сумма автоматически отправляется на погашение овердрафта.

Не забывайте, что при увольнении из организации, лимит отключается. Если вы решили сменить место работы, вам придется полностью погасить задолженность по овердрафту. Если у вас нет такой возможности, обязательно обратитесь в банк — кредитный менеджер подберет оптимальный вариант решения проблемы.

Лимит овердрафта банки устанавливают индивидуально для клиента, исходя из суммы дохода и собственной методики расчета. Например, некоторые банки предлагают такие лимиты по овердрафту:

— Альфа-банк: авансовый овердрафт — 750–6 000 тыс. руб.; для клиентов на кассовом обслуживании — 500–10 000 тыс. руб.;

— Уралсиб: карта Visa Classic Light с овердрафтом — до 500 тыс. руб.;

— Межтрастбанк: карта с овердрафтом — рассчитывается индивидуально;

— Абсолют Банк: карта с овердрафтом Infinite — до 750 тыс.руб.;

— Богородский Муниципальный Банк: Карта с овердрафтом Gold — до 300 тыс. руб.

Условия овердрафта в банках значительно различаются. Например, в Богородском муниципальном банке действуют такие условия получения: возраст от 23 до 55 лет для женщин, для мужчин — до 60 лет; подтверждение дохода и постоянная регистрация в регионе получения карты. В Абсолют банке потребуется еще справка от работодателя и минимальный доход от 20 тыс. руб. Условия пользования овердрафтом также разные. Процентная ставка может составлять от 18% до 30% годовых. Потребуется или полное погашение задолженности в течение месяца или выплата определенного процента от долга, например, в Абсолют банке это 10% от освоенной суммы. Плата за выпуск карты с овердрафтом, как правило, не взымается, однако стоимость обслуживания может быть существенной. Так в Абсолют банке она составляет 48 тыс. руб. в год, а в Богородском муниципальном банке — 650 руб. Что именно входит в обслуживание необходимо уточнять в банке.

Совет от Сравни.ру: Оформляя кредит овердрафт, тщательно изучайте договор. Не стесняйтесь задавать вопросы. Обязательно узнайте продолжительность льготного периода, во время которого действуют льготные ставки, и постарайтесь за это время вернуть большую часть или всю сумму. В некоторых банках по операциям овердрафт нет льготного периода или он не распространяется на операции по снятию наличных — не забывайте об этом.

Что такое овердрафт

Что такое офердрафт и для чего он нужен?

Здравствуйте наши уважаемые читатели! С вами снова Руслан Мифтахов, и сегодня мы рассмотрим овердрафт – что это такое простыми словами. Я думаю вы не раз слышали об этом банковском термине, поэтому разъяснить его не будет лишним.

Метод учета процентов исходя из ставки рефинансирования

В общем порядке при отсутствии долговых обязательств, выданных в том же квартале на сопоставимых условиях, а также по выбору фирмы предельную величину процентов, признаваемых расходом, принимают:

  • равной ставке рефинансирования Банка России, увеличенной в 1,1 раза при оформлении долгового обязательства в рублях;
  • равной 15 процентам — по долговым обязательствам в иностранной валюте.

С 1 января 2011-го до 31 декабря 2013 года при отсутствии долговых обязательств перед российскими организациями, выданных в том же квартале на сопоставимых условиях, предельная величина процентов, признаваемых расходом, принимается:

  • равной ставке процента, установленной соглашением сторон, но не превышающей ставку рефинансирования Банка России, увеличенную в 1,8 раза, при оформлении долгового обязательства в рублях;
  • равной произведению ставки рефинансирования Банка России и коэффициента 0,8 — по долговым обязательствам в иностранной валюте.

В целях применения статьи 269 Налогового кодекса под ставкой рефинансирования Банка России понимается:

  • в отношении долговых обязательств, не содержащих условие об изменении процентной ставки в течение всего срока действия долгового обязательства, — ставка рефинансирования, действовавшая на дату привлечения денежных средств;
  • в отношении прочих долговых обязательств — ставка рефинансирования, действующая на дату признания расходов в виде процентов.

Для определения предельной суммы процентов, включаемой в расходы по прибыли, необходимо определить предельную ставку, по которой могут быть рассчитаны проценты в целях налогообложения, и сравнить ее с фактической.

В заключение отметим, что метод «среднего уровня процентов» для включения в расходы по прибыли более рискованный по сравнению со способом «исходя из ставки рефинансирования», так как законодательно не конкретизированы критерии сопоставимости. Поэтому велика вероятность споров с налоговыми инспекторами.

Экспертиза статьи: Дмитрий Игнатьев, служба Правового консалтинга ГАРАНТ к. э. н.

Что делать, если услуга больше не нужна

В данном случае есть два варианта: либо будет достаточно простого звонка в службу поддержки банка, либо нужно написать заявление в его отделении.

Таким образом овердрафт позволяет моментально выйти из затруднительного финансового положения, не отстаивая в очередях и без огромного пакета документов, но выгоден при быстром погашении образовавшейся задолженности из-за повышенных процентных ставок.

Разгадайте слово из ребуса №6 ниже и впишите в этот кроссворд.

Что такое овердрафт

Отличного вам дня и до новых встреч!

На этом у меня все, с вами был Руслан Мифтахов.

Карта рассрочки Халва

2016 — 2017 Блог Руслана Мифтахова

Друзья, убедительная просьба не использовать контент без согласия автора и прямой индексируемой ссылки на сайт

Процентные ставки по овердрафту

Проценты по овердрафту весьма высокие практически во всех банках. Как правило, от 16% и выше. Прибавьте еще сюда комиссии, комиссии за снятие наличными и т.д. Последнее время появился овердрафт беспроцентный. Но, как сами понимаете, бесплатный сыр бывает в мышеловке.

Действительно, официально банк не снимает ничего с вас по овердрафту, в плане процентов. Он снимет свои 2-3,5% за обналичивание, либо за проведенный платежа банковской пластиковой карточкой.

А через месяц-два (в некоторых банках беспроцентный овердрафт до 60 суток) с вашего счета будут сняты средства, которыми вы воспользовались. Возьмем пример за месяц. Получается, сняв 1000 рублей, вы получите наличными из банкомата лишь 965 рублей. Банк сразу удержит проценты. Через месяц банк получит свои средства обратно. Получается, что банк с вас взял процент, равный 42% годовых. Это то же самое, что взять кредит под 42%. Как мы видим, это очередной, по сути, маркетинговый ход. Банк никогда не будет работать себе в убыток. Но речь идет о малых суммах.

Условия для юридических лиц

Предоставляется для восполнения недостачи расчетных средств на счете юридического лица.

Обязательно условие – отсутствие долгов юридического лица перед бюджетом или же внебюджетными фондами и стабильное финансовое состояние организации.

Договор заключается на срок до одного года, размер лимита пересматривается ежемесячно (устанавливается на 30 дней) в соответствии с размером среднемесячной выручки (за последние три месяца). Есть возможность предоставления услуги без обеспечения.

Для корпоративных клиентов Сбербанк предлагает три типа кредитования: «Экспресс-Овердрафт», «Индивидуальный-овердрафт» или «С общим лимитом», а также «Бизнес-овердрафт» для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса (см. Кредиты для малого бизнеса).

 Как отключить

Теоретически полное отключение овердрафта невозможно, так как технический или неразрешенный кредит может возникнуть на любой карте.

Для отказа от услуги нужно лично обратиться в ближайший филиал банка с заявлением. В таких случаях банк изменяет величину допустимого предела на ноль, во избежание списания средств.

Условия банков

Условия предоставления услуги такого вида краткосрочного кредитования следующие:

  • наличие договора с банком на расчетно-кассовое обслуживание;
  • отсутствие задолженности по р/с за последние 3 месяца;
  • регулярное денежное поступление на р/с;
  • безупречная КИ.

Требования к клиентам

Для предоставления разрешенного овердрафта к физическим клиентам банком выставляются следующие требования:

  • возраст от 23 до 60 лет;
  • гражданство РФ, отметка о регистрации в районе расположения банка;
  • допускается временная регистрация не менее срока действия карты;
  • не менее 2 контактных телефонов;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Документы для оформления кредита:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • заявление-анкета;
  • документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ);
  • справка с места работы, подтверждающая имеющийся стаж.

Проценты и правила погашения

За предоставленную услугу овердрафт банк получает вознаграждение в виде процентов. Обычно плата составляет более 20% годовых.

За использование заемных денег процент исчисляется исходя из остатка на счету на определенную дату, учитывая фактическое время пользования услугой. Кроме этого, возможна и комиссионная плата за предоставленную кредитную возможность.

Многие задают вопрос: «Как быстро и правильно погасить кредит, чтобы не платить лишних процентов и штрафов?» Имеющие карту с подключенным овердрафтом должны так подгадать срок использования заемных денег, чтобы его окончание было как можно ближе к зачислению аванса или расчета по заработной плате.

Следует еще научиться использовать дополнительные деньги в размере, не превышающем половины зарплаты. В противном случае, придется в следующем расчетном периоде вновь залезать в долг.

Сумма долга только тогда будет считаться погашенной, когда поступит на расчетный счет банка (п.3 ст.810). Возможен и досрочный возврат кредита, если таковое не запрещено договором. Однако очень часто банк взимает дополнительную плату за такую операцию в виде процентов и комиссий.

Если обслуживается валютный овердрафт, а погашается в рублях (по условиям договора), то, согласно п. 2 ст. 317 ГК РФ, банком вполне оправданно взимание компенсации на корректировку курсовой разницы.

Банки редко соглашаются на досрочное погашение овердрафта. Ведь в этом случае они теряют свою выгоду.

Однако, если в договоре была обусловлена возможность погашения овердрафта раньше срока, а банк в одностороннем порядке изменил эти условия, его действия не правомерны. В счет погашения долга банком могут использоваться все поступления на карту клиента.

Именно поэтому овердрафт может варьироваться с учетом размера поступающих сумм на р/с клиента. Этим он и отличается от обычной ссуды. Списание средств происходит безакцептно, т.е. без согласия на то клиента, но не более имеющегося остатка денег на конец операционного дня.

Закрытие долга по этому виду услуг происходит в первоочередном порядке.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: