Как взять кредит на погашение других кредитов

Минусы услуги рефинансирования

Прежде всего, будьте готовы к тому, что новый кредит вы не сможете получить на руки. Банк, оформляющий процедуру рефинансирования, перечислит взятые вами у него в кредит средства непосредственно тому банку, которому вы были должны. Однако в этом есть и свой определенный плюс – таким образом, вы точно рассчитаетесь по ранее взятому кредиту, и теперь будете платить новый. Причем, уже по другому графику платежей и, возможно, на более удобных для вас условиях. В случае же, когда сумма нового кредита, взятого вами, превосходит сумму старого, остаток вы все-таки можете получить на руки. Но банк пойдет на это, только изучив вашу кредитную историю и определив, что вы являетесь добросовестным заемщиком и вам можно доверять.

Ответ специалиста сайта

Подобная ситуация характерна для кредитного бума, который переживает Российская несколько последних лет. Люди имеют от двух до пяти кредитов в разных банках, разрываются на части, чтобы выплачивать по процентам в каждый и не остаться при этом нищим. Некоторые из них пытаются поступить, так как Вы.

Получение кредита для погашения других кредитов – отличный способ, чтобы рассчитаться со своими старыми долгами и ответственно выплачивать свою задолженность, но теперь уже в один конкретный банк. Кроме удобства выплат, это позволит сэкономить на процентах предыдущих займов, за счёт досрочного погашения задолженности.

Подобрать выгодную программу кредитования, для выплаты действующих кредитов вы можете в разделе – кредиты наличными. Данный каталог представит Вам отсортированные данные об условиях кредитования в различных банках и поможет сделать выбор в пользу наиболее выгодного решения.

Однако не всё так просто. Получить новый кредит на выгодных для себя условиях нелегко, когда в бюро кредитных историй находится информация о уже имеющих не погашенных кредитах. В последнее время, большая часть коммерческих банков категорически против выдавать новые деньги, если старый долг не был погашен.

Если при этом, ваша кредитная история испорчена просрочками платежей или злостным уклонением от уплаты – шансы получить новый кредит мимнимальны.

В подобном случаи, кредит для погашения других кредитов лучше оформить на другое лицо. Родственника, супруга, родителя или друга

Не важно кто-это, главное, чтобы этот человек имел хорошую кредитную историю и доверял Вам. О порядке выплат с близким человеком всегда легче договориться чем с бюрократизированными банкирами

Прежде чем оформить кредит наличными, стоит попытаться разобраться со старыми долгами менее агрессивным способом.

  • — Узнайте возможно ли перекредитование действующего кредита по более выгодным для Вас условиям.
  • — Попросите отсрочить платежи, дать Вам кредитные каникулы на время выплаты другого кредита.
  • — Поинтересуетесь, возможно ли вообще досрочное погашение в данном банке, нет будет ли за это начислена неустойка на долг.

Попытайтесь вступить в диалог с банком. С большой вероятностью, сотрудники пойдут к Вам на встречу ведь банк также заинтересован в том, чтобы его деньги вернулись обратно в кассу.

— до 50 000 рублей

— до 50 000 рублей

— наличные за сутки

— до 30 000 рублей

— до 150 000 рублей

Похожие вопросы от пользователей:

— До 50 000 рублей

— Быстрое оформление онлайн

— Без спровок и поручительства

— Быстрое получение наличных

— До 50 000 рублей

— Нужен только паспорт

— Оформление по паспорту

— До 50 000 рублей

— Без справок и залога

— Процентная ставка всего 9,87%

Другие российские банки, предоставляющие займы для погашения других задолженностей

Помимо рассмотренного выше Сбербанка, разные банковские учреждения предоставляют кредитные программы на разных условиях. Поэтому прежде, чем подавать заявление на получение ссуды в первое попавшееся на глаза финансовое учреждение, стоит проанализировать несколько предложений других банковских структур.

«Росбанк»

Как взять кредит на погашение других кредитовДанное учреждение разработало специальную кредитную программу для выплаты долгов по кредитам прочих финучреждений. Рефинансирование предоставляется для любых потребительских займов, кроме ипотечных кредитов и автокредитов.

Условия

  • Годовая ставка — 14—17 годовых процентов.
  • Максимально возможная сумма кредитования — 1.000.000 руб.
  • Максимальный период кредитования — 5 лет.

К сведению! Оставшуюся сумму займа после погашения поточных кредитных обязательств перед другими банками клиент может использовать на любые потребительские цели.

Также заемщикам предоставляется возможность самостоятельно определить дату внесения обязательных ежемесячных выплат по новому кредиту.

Московский кредитный банк

Как взять кредит на погашение других кредитовФинансовое учреждение предоставляет своим клиентам кредитные программы для погашения открытых ссуд в прочих компаниях.

Условия

  • Годовая ставка — от 16 годовых процентов.
  • Максимальная сумма кредитования — 2.000.000 руб.
  • Максимальный период кредитования — 15 лет.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

К сведению! Можно оформить кредитное соглашение для выплаты поточных займов и получения дополнительных денежных средств на потребительские нужды.

«Газпромбанк»

Как взять кредит на погашение других кредитовУсловия кредитования для перекрытия поточных кредитных задолженностей клиентов перед другими банками следующие.

  • Годовая ставка — 14 годовых процентов с обеспечением, 15 % без обеспечения.
  • Максимальная сумма кредитования — 3.000.000 руб.
  • Максимальный период кредитования — 5 лет.

«Россельхозбанк»

Как взять кредит на погашение других кредитовДанная организация предоставляет возможность заемщикам погасить собственные долги перед другими кредиторами по наиболее низким процентным ставкам.

Условия

  • Годовая ставка — от 15.5 годовых процентов.
  • Максимальная сумма кредитования — 1.000.000 руб.
  • Максимальный период кредитования — 5 лет.

К сведению! Возможность выбора заемщиком дифференцированной или аннуитетной системы платежей. Клиентам, в зависимости от их категории, предоставляются скидки на годовые проценты по кредиту.

«Ситибанк»

Как взять кредит на погашение других кредитовКомпания предлагает своим клиентам специальный банковский инструмент для погашения старых кредитных долгов перед прочими финансовыми организациями.

Условия

  • Годовая ставка — 18 годовых процентов.
  • Максимальная сумма кредитования — 2.000.000 руб.
  • Максимальный период кредитования — 5 лет.

К сведению! Кроме перекредитования потребительских ссуд, «Ситибанк» предоставляет возможность осуществлять аналогичные операции с кредитными картами и автокредитами.

«ЮниКредит Банк»

Как взять кредит на погашение других кредитовДанное финансовое учреждение предоставляет собственный кредитный инструмент, позволяющий осуществлять рефинансирование исключительно ипотечных программ кредитования.

Условия

  • Годовая ставка — от 13 годовых процентов.
  • Максимальная сумма кредитования — 80 процентов стоимости залоговой жилой недвижимости.
  • Максимальный период кредитования — 30 лет.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Существуют стандартные требования, которые банковские учреждения предъявляют к клиентам по программам перекредитования.

  • Возрастная категория — 21—70 лет.
  • Наличие российского гражданства.
  • Рабочий стаж на последнем рабочем месте — от 3 месяцев.

Для оформления займа на перекредитование важно, чтобы обязательные платежи заемщика в других банках не имели просрочек, иначе ему будет отказано. К сведению! Информацию по дополнительным требованиям нужно уточнять в каждой конкретной финансовой организации в индивидуальном порядке.

К сведению! Информацию по дополнительным требованиям нужно уточнять в каждой конкретной финансовой организации в индивидуальном порядке.

Что делать, если процедуру рефинансирования совершить не удалось

Если вы решили прибегнуть к перекредитованию, когда вам оказалось невозможно выплачивать ранее взятый кредит по причине потери работы или резкого снижения уровня заработной платы, то банк вполне может отказать вам с процедурой рефинансирования. В таком случае можно попробовать подать заявления не в один, а сразу в несколько банковских организаций. Желательно, чтобы это были такие банки, которые не требуют большого пакета документов. Лучше всего постараться взять потребительский кредит, который выдается под лозунгом «на любые нужды». Но условия выплаты нового кредита должны быть для вас комфортными (по сравнению с предыдущим займом), так, чтобы теперь вы были в состоянии вносить ежемесячные платежи. Однако помните, что те кредиты, которые легче всего получить, как правило, потом тяжелее всего оплачивать – в смысле процентов. В большинстве случаев особых проблем с получением новых кредитов для оплаты старых у граждан России не имеется. Об этом свидетельствует тот факт, что некоторые умудряются влезть в долги перед множеством банков – берут кредит сначала в одном банке, затем в другом – для оплаты первого, далее в третьем – для оплаты второго и т.д. Процент людей, оказавшихся вынужденными перезанимать деньги у различных банков, отнюдь не мал. При этом большая часть этих людей в итоге все-таки со временем сбрасывают с себя кредитную кабалу и оказываются свободными. Главное здесь – попав в трудную ситуацию и лишившись основного источника дохода, не опускать руки и активно искать новые возможности заработка. А найдя их, ни в коем случае больше не пропускать ежемесячные выплаты по кредиту. В любом случае помните, что прежде чем решаться на процедуру рефинансирования нужно обдумать все возможные риски, взвесить все «за» и «против»

Особенно важно быть рассудительными, если речь идет о кредите на крупную сумму, к примеру, об ипотеке

В чем смысл нового кредита

В первую очередь, надо выделить причины, по которым стоит обращаться к процедуре рефинансирования. Главными факторами, которые побуждают сделать это, являются возникшие трудности с выплатой ранее взятого кредита, а также стремление снизить процентную плату по новому кредиту. Если вы оказались в ситуации, когда в результате тех или иных жизненных обстоятельств, вы стали не способны платить ежемесячный взнос по кредиту, то прибегнув к услуге рефинансирования, вы можете, во-первых, пропустить выплату взноса за один месяц, а, во-вторых, уменьшить размер последующих выплат. Однако стоит понимать, что в итоге общая сумма переплаты все равно вырастет, и с этим ничего не поделаешь. И с этой точки зрения, перекредитование – вещь далеко не всегда спасительная. Порой это наоборот может втянуть человека в уже совершенно неподъемные долги. Но для некоторых людей это единственно возможное решение. И все же имеющиеся риски ни в коем случае не следует сбрасывать со счетов.

В чем преимущества рефинансирования

Кредит на погашение кредита в другом банке пользуется спросом, так как часто бывает более выгодным взять дополнительный кредит на погашение старого займа, что позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Кроме того, изменение валюты займа может значительно уменьшить расходы на его погашение, особенно в условиях современной волатильности.

Банки часто идут навстречу клиентам, желающим рефинансировать свою задолженность, чтобы не портить кредитную историю. Брать кредит для погашения кредита в другом банке актуально в таких случаях:

  • Когда программа кредитования превышает срок в пять лет.
  • Если новая кредитная ставка меньше первичной как минимум на три процента. При этом, чем больше времени прошло с момента получения первичных кредитных средств, тем большей должна быть разница в процентных ставках между первичным и новым займами.
  • Если первичный займ взят более полугода тому назад.
  • Если до окончания срока действия первичного договора остаётся более полугода.

В каких ситуациях стоит оформлять новый заем

Для начала уточним, что кредит для погашения кредита целесообразно брать в двух случаях:

  1. Получение средств оправдано, когда в результате оформления ссуды заемщик получит более выгодные условия – изменение валюты, заключение кредитного договора на более продолжительный период времени, низкая, в сравнении с действующим договором, ставка по кредитным обязательствам.
  2. Другая ситуация получения нового займа возникает тогда, когда заемщик по тем или иным причинам не в силах выполнять обязательства по действующему кредитному договору.

Как взять кредит на погашение других кредитовВ разных банках предлагаются различные условия рефинансирования

Сегодня в числе кредитных продуктов практически каждого российского банка существуют программы, позволяющие получить наличные на закрытие других кредитов. Так кредитные организации стремятся привлечь новых клиентов. Но, как правило, кредитора интересуют клиенты, имеющие положительную кредитную историю. Наиболее востребованным банковским кредитным продуктом подобного рода на текущий момент остается объединение займов, полученных в разных кредитных учреждениях, в один кредит с изменением условий договора.

Это выгодно и кредитору, и заемщику – первый получает нового клиента и прибыль в виде установленной процентной ставки, второй сможет сэкономить свое время (в данном случае заемщику не нужно будет контролировать даты внесения очередного платежа, посещать отделения разных банков для внесения средств и пр.).

Преимущества оформления нового займа

Главным преимуществом объединения нескольких займов является значительное снижение процентной ставки, поскольку новый кредитор формирует программу перекредитования, основываясь на текущих экономических условиях. Ведь оформив кредит и начав исполнение обязательств по нему, заемщик может столкнуться с тем, что ему приходится выплачивать проценты, которые оказываются выше, чем предусмотрены для новых клиентов данного кредитора. В этом случае имеет обратиться в свое кредитное учреждение, написав заявление о пересмотре условий кредитования.

Как взять кредит на погашение других кредитовКредит, оформленный в иностранной валюте не всегда бывает выгодным

При исправном выполнении кредитных обязательств и своевременном внесении средств в счет погашения задолженности заемщик может рассчитывать на смягчение условий и снижение процентной ставки. Но для начала все-таки рекомендуется внимательно изучить предложения других банков в сфере рефинансирования. Это позволит предъявить кредитору веские аргументы, обосновывающие целесообразность снижения процентов, а в случае отказа кредитора, заключить договор на рефинансирование с другим кредитным учреждением.

Принимая решение о перекредитовании, следует принимать во внимание вероятные расходы, которые могут возникнуть при оформлении договора – комиссионный сбор за получение/перечисление денег, оплата страховки, оценка залогового имущества и т.д. Поскольку эти затраты могут свести к нулю всю выгоду рефинансирования

В условиях роста валютного курса, кредиты, полученные в долларах или евро, становятся значительной финансовой нагрузкой для заемщика. По этой причине имеет смысл изменить валюту кредита, переведя его в рубли. Данный вариант, можно обсудить с кредитором, оформивший договор. Но заемщику следует помнить, что ставка по рублевому займу будет выше, чем по валютному кредиту, что также отражается на конечной стоимости кредитного договора и может свести к минимуму все выгоды от переоформления займа.

Как взять кредит на погашение других кредитовЧасто целесообразно изменить валюту кредита

Оформлять новый заем на погашение долгов по действующим кредитам целесообразно если:

  • разница в процентах будет не менее 2 % (это не затрагивает рефинансирование при смене валюты займа);
  • прошло не больше ½ срока с начала действия настоящего договора;
  • кредитный договор оформлен на длительный срок.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: