Кредит под залог бизнеса

Содержание

Основные требования к заемщикам

Юридические лица, претендующие на получение кредита, должны представить максимально исчерпывающую информацию обо всех аспектах своей деятельности. Каждая кредитная организация учреждает свой перечень документации, предоставление которой вменяется потенциальному заемщику. Однако все они находятся в рамках одного из трех разделов:

  1. Учредительная документация проверяется на предмет соответствия содержащихся в ней сведений реальному положению вещей. Кроме того, будет проанализирована кредитная история фирмы, изучено её участие в арбитражных или налоговых разбирательствах. Подобной проверке подвергнутся все учредители и руководство компании.
  2. Бухгалтерская, налоговая или финансовая отчетность предприятия должна максимально положительно охарактеризовать заемщика. В его пользу будет говорить отсутствие просроченных долгов перед бюджетом и перед собственными сотрудниками, минимальная кредиторская задолженность, наличие на балансе основных средств и нематериальных активов, стабильная прибыльная деятельность.
  3. Общие сведения о деятельности фирмы в виде документов, подтверждающих право собственности на недвижимость, договора аренды, контракты с контрагентами.

При получении залогового кредита представляются документы, подтверждающие права заемщика на закладываемое имущество.

Еще одним непреложным требованием, предъявляемым к заемщикам средств на покупку готового бизнеса, является документальное обоснование ими потенциальной рентабельности своей фирмы. Речь идет о составлении развернутого бизнес-плана, способного убедить финансовое учреждение в целесообразности его инвестиций.

Как оформляются кредиты под залог доходного имущества

Оформление займа под залог предприятия осуществляется поэтапно:

  • Клиент обращается в организацию с заявлением, в котором просит о рассмотрении возможности кредитования. В заявлении указывается ФИО клиента, вид его деятельности, статус, его характеристика и т.д. (остальные информационные данные нужно уточнять у конкретного учреждения).
  • Учреждение рассматривает заявление. В случае его одобрения принимается решение о сотрудничестве с клиентом.
  • Этап проверки документации и анализа.
  • Кредитодатель при необходимости помогает клиенту составить и собрать пакет документов.

Как оформить кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости

Процесс оформления кредита под развитие бизнеса подразумевает множество самых разных особенностей. Все нюансы важны, рассмотрение их позволит избежать различных сложностей и проблем.

На данный момент основными вопросами, рассмотреть которые нужно, являются:

  • список необходимых документов;
  • условия выдачи;
  • предложения банков;
  • кто может взять заем;
  • можно ли взять заем с минимальными вложениями.

Список необходимых документов

Для оформления кредитного займа необходимы определенные документы. Причем разделить их можно на несколько основных групп:

  • документы самого заемщика;
  • отчетность предприятия, для развития которого выдается кредит;
  • документы по залоговой недвижимости.

Самому заемщику необходимо в большинстве случаев предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • подтверждение дохода — справка по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (заверенная копия).

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Отчетность предприятия подразумевает как налоговую, так и бухгалтерскую. Перечень требуемых в таком случае бумаг может существенно различаться.

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Все зависит именно от рода деятельности и самого банка. По недвижимости понадобятся следующие документы (данный перечень может быть иным):

  • документ, на основании которого возникает право собственности;
  • кадастровый, технический паспорт;
  • подтверждение отсутствия юридических проблем, обременения на объекте недвижимости;
  • иное.

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Кредит под залог бизнеса

Условия выдачи

Условия выдачи могут быть различными, все зависит от следующих факторов:

  • сумма кредита;
  • срок на который сам кредит выдается;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • кредитная история заемщика.

Исходя из обозначенных выше факторов, банк формирует индивидуальное предложение, составляет специальный договор.

Предложения банков

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Наиболее выгодные в 2019 году предложения банков следующие:

Наименование банкаВеличина процентной ставки, %Максимальная сумма, руб.Срок предоставления, лет
«Банк Жилищного Финансирования»14.998 000 00020
«Восточный Экспресс Банк»1615 000 00020
«Тинькофф»13.3515 000 00015
«Сбербанк»1510 000 00020

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Кто может взять заем

Нужно учитывать особенности оформления самого кредита, а также составления соглашения этого типа, режим выполнения обязательств.

Физические лица

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Причем даже нет необходимости в положительной кредитной истории. Обеспечение по кредитному займу существенно упрощает процесс оформления.

Индивидуальный предприниматель

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Так как ИП также отвечает по взятым на себя обязательствам личным имуществом. В некоторых банках достаточно сложно оформить подобного рода заем. Но существуют также индивидуальные предложения для ИП.

Юридические лица

К тому же понадобится собрать достаточно большое количество документов, раскрыть финансовую, налоговую информацию.

Со всеми нюансами лучше ознакомиться заранее. Подробную консультацию по этому поводу даст кредитный специалист конкретного финансового учреждения.

Можно ли взять займ с минимальными вложениями

Чтобы взять заем с минимальными вложениями средств — необходимо расплатиться по нему максимально быстро. Так как все затраты подразумевают именно оплату годовой процентной ставки.

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением залога. Особенно когда в качестве такового выступает собственность юридического лица.

В отдельных случаях стоит предварительно получить консультацию квалифицированного юриста-экономиста.

Видео: стоит ли брать кредит на бизнес

https://youtube.com/watch?v=Aayo5jOYBh0

Условия выдачи

Кредит под залог недвижимости для ИП в «Россельхозбанке» и любом другом учреждении возможно будет оформить лишь при выполнении определенных условий, требований.

В каждом случае они индивидуальны. Существует достаточно много учреждений, в которых предлагают подобного рода продукты. Стоит заранее ознакомиться со всеми предложениями, сравнить их.

Необходимо также заранее рассмотреть следующие вопросы:

  • основные требования к заемщикам;
  • перечень документов;
  • предложения банком в Москве;
  • кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»;
  • важные достоинства и недостатки.

Основные требования к заемщика

Сегодня установлен целый ряд специальных требований к заемщикам, которые являются индивидуальными предпринимателями.

К таковым требованиям сегодня относятся:

ВозрастОт 21 года до 60 лет
Обязательно наличие полного перечня документовВ том числе свидетельства о регистрации ИП
Сама регистрация должна быть осуществлена не ранее 6 месяцевДо момента обращения в банк
Предприниматель должен предоставить налоговую отчетность и бухгалтерскуюОбязательно выполнение условия по поводу отсутствия убытков (деятельность должна приносить доход больший в 2 раза чем ежемесячный платеж по кредиту)

В отдельных случаях — с 16 лет. Но почти все без исключения банки устанавливают плану на уровне 21 года.

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Также важным моментом является максимальный возраст. Он должен быть не более 60 лет на момент свершения платежа.

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Так как с наступлением пенсионного возраста платежеспособность, как правило, существенно снижается. Но в отдельных случаях допускаются определенные исключения.

Делается это чаще всего для хорошо себя зарекомендовавших клиентов, с положительной кредитной историей.

Перечень документов

Предпринимателю при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо будет предоставить специальный набор документов.

Кредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнесаКредит под залог бизнеса

Таковой набор в себя сегодня включает следующее:

  • свидетельство о регистрации как предпринимателя в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет ФНС;
  • действующая лицензия на ведение определенного типа деятельности;
  • удостоверение личности;
  • налоговая декларация — формат будет отличаться в зависимости от налогового режима, на котором работает конкретный гражданин;
  • финансовая отчетность — отражается в зависимости от типа ведущейся деятельности и способа формирования;
  • справка из коммерческих банков обо всех остатках на расчетных счетах.

Предложения банков в Москве

На территории Москвы и области большое количество различных банков предлагают оформление подобного рода продукта на достаточно выгодных условиях.

Актуальные на начало 2019 года предложения:

Наименование банкаМаксимальная сумма, руб.Срок кредитования, летПроцентная ставка, руб.
«Банк Москвы»150 млн. рублейДо 5Индивидуально
«Сбербанк»До 200 млн. рублейДо 10 летИндивидуально
«ВТБ»До 100 млн. рублейДо 20 летИндивидуально

Кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»

«Сбербанк» на данный момент — один из самых надежных и выгодных банков. Он предлагает своим клиентам множество различных программ кредитования.

В том числе для ИП. Полный перечень программ кредитования для предпринимателей, бизнесменов:

Наименование программыСрок кредита, мес.Ставка, %Сумма, руб.
«Экспресс»6-36До 23До 5 000 000
«Доверие. Стандартный тариф»36От 19.5До 3 000 000
«Бизнес доверие»48От 18.5До 3 000 000

Важные достоинства и недостатки

К основным достоинствам специализированных программ для ИП стоит отнести:

  • невысокие процентные ставки;
  • высокая вероятность одобрения при наличии залога;
  • минимальный набор документов.

К недостаткам же можно отнести только лишь ограниченное количество срока кредита.

Если в случае кредитования крупных юридических лиц допускается оформление на длительное время, то программы для ИП обычно ограничиваются всего 5 годами максимум.

Кредит под залог недвижимости для ИП — отличный способ получить достаточное количество средств на развитие собственного бизнеса.

Важно лишь перед заключением договора внимательно ознакомиться со всеми требованиями, нюансами соглашения. Видео: как получить займ под залог недвижимости

Видео: как получить займ под залог недвижимости

Кому дадут кредит на покупку готового бизнеса

Требования банков к заемщикам в этой сфере кредитования весьма высоки, что достаточно понятно: риск не увидеть своих денег очень существенный. Поэтому от потенциального клиента, намеренного купить готовое дело, требуется:

  • Предоставить сведения о своей финансовой состоятельности, опыте ведения дел.
  • Предоставить подробную отчетность по объекту, который предполагается к покупке.
  • Предоставить определенные гарантии в виде поручительства, имущества в залоги  так далее.

Поэтому, отвечая на вопрос в подзаголовке, можно констатировать, что подобный заем дадут только компании или ее владельцу (учредителю, соучредителю), причем их бизнес должен существовать по меньшей мере полгода-год. И приносить определенные плоды, разумеется. Только указанные лица могут выполнить первое и третье требования так, что это «понравится» банку.

Кроме того, необходимо владеть подробной и точной информацией о деле, которое предполагается к покупке. Естественно, это требование в равной мере направлено и на защиту интересов бизнесмена – наличие нескольких подводных камней вроде нарастающего недовольства персонала, которому пообещали увеличить зарплату в несколько раз может сильно сказаться на будущих доходах. Или, например, сделка может быть вызвана появлением на рынке мощного конкурента, завидев которого издали, владелец сразу решил продать грозящий стать убыточным объект.

Покупка готового бизнеса частными лицами

Как уже сказано выше, рассчитывать на благосклонность банков в рассматриваемом вопросе могут лишь уже состоявшиеся бизнесмены. В то же время, и у частных лиц есть некоторые возможности в отношении покупки коммерческих объектов. Конечно, в данном случае все еще сложнее, но, с другой стороны, приобретение одного-единственного объекта может обеспечить вас доходами на всю жизнь – причем доходами повыше, чем работа менеджером среднего звена.

Правда, в этом случае нужно «изворачиваться». Вариантов получения стартового капитала для такой покупки не так много:

Различные виды потребительских кредитов:

  • ряд займов в разных банках – небольшие суммы, нет залога;
  • под залог квартиры или автомобиля – суммы могут быть более приличными.

Прямое инвестирование – поиск партнера, готового вложить деньги. Сюда же относится следующий пункт (см. ниже).

Разработка детального проекта (бизнес-плана), с качественными предложениями по развитию дела. Такой проект может быть рассмотрен и банком и каким-нибудь фоном (венчурного инвестирования, к примеру). Однако и в этих случаях большую роль в принятии потенциальным инвестором решения будут играть ваши личные качества и биография. Топ-менеджер фирмы, которая работает на смежном рынке, безусловно, будет выглядеть более выгодным клиентом, чем бюджетник.

См. также:

  • Где взять заем на открытие бизнеса?
  • Где получить кредит на развитие?
  • Как выбрать банк: тонкости принятия решения

Программы банков Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк

Многие банки предоставляют кредит на покупку бизнеса, а также разрабатывают специальные программы, которые может выбрать клиент.

Сбербанк разработал программу «Бизнес-старт», благодаря которой клиент может занять у банка деньги для покупки бизнеса. Сумма предоставляется от 100 тысяч рублей до 3 млн рублей. Процентная ставка от 17, 5% до 18,5% годовых.

Также среди программ Сбербанка есть такие как: «Бизнес-актив», «Бизнес-авто», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес инвест». Все эти программы предлагают клиентам приобрести оборудование для бизнеса или сам бизнес в кредит по небольшим процентным ставкам.

Банк ВТБ 24 предоставляет программу «Коммерсант», кредит можно взять также для покупки бизнеса или оборудования для него. Выдаваемая сумма от 500 тысяч до 4 миллионов. Ставки от 18 до 23%. Также выдается «Инвестиционный» кредит. Процентная ставка от 14,5 %.

Срочно нужны деньги, тогда микрозайм онлайн — это то, что вам нужно. Полная информацию находится тут.

Россельхозбанк предоставляет для бизнесменов программу «Доступный заем». Минимум, который может занять клиент начинается с 200 тыс. рублей до 3 миллионов рублей. Деньги можно взять на 36 месяцев.

Процентная ставка от 13% и выше. Также программа «Экспресс». Минимум- 100 тысяч рублей до миллиона. Срок возвращения денег составляет до трех лет, плюсом программы является отсутствие залога.

Требования к получателю

Чтобы получить кредит в банке заемщику средств необходимо соблюдать следующие условия:

  1. Оформление и подача заявки по установленной банком форме;
  2. Заемщик обязательно должен предоставить банку все необходимые для дела документы;
  3. У получателя кредита должны быть поручители;
  4. Не должно быть проблем в прошлом с получением кредитов;
  5. Получатель составляет обязательный бизнес-план;
  6. Нередко банк требует от клиента внесения первоначального взноса.

Какие нужны документы для оформления кредита

Чтобы банк предоставил клиенту ссуду нужно иметь определенные документы и предъявить их банку:

  1. Составленный бизнес-план будущего бизнеса;
  2. Заявление обязательно в той форме, которую установил банк;
  3. Паспорт или его копию;
  4. Те документы, которые подтверждают факт существования и ведения бизнеса получателя кредита;

Сроки и способы выплат

Срок, за который выдается кредит на покупку предприятия обычно определяется самим банком и тем соглашением, которое было подписано заемщиком. Самый стандартный срок- от года до 20 лет.

Условия выплат обговариваются с каждым клиентом индивидуально.

  1. Безналичный платеж за счет получателя денег;
  2. Внесение наличных средств клиентом ежемесячно в банк;
  3. Внесение денег через банкоматы;
  4. Осуществление онлайн-платежей на сайтах банков.

Достоинства и недостатки покупки готового бизнеса в кредит

Покупка бизнеса в кредит через банк имеет в себе как плюсы, так и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • Заемщик сможет купить уже готовую и действующую компанию или предприятие;
  • Не нужно регистрировать дело, как это пришлось бы делать с новым бизнесом;
  • Быстрое оформление всех заявлений и их обработка;
  • Купить бизнес в кредит может не только юридическая организация, но и частные лица.

Кредит под залог бизнесаПочему малый бизнес популярен?

К минусам относится:

  • Бизнес не даст положительного ответа, если заемщик не имеет подтверждения в авторитетности и ответственности репутации;
  • Необходимо иметь поручителей, либо нужно внести первый залог;
  • Необходимо собрать немалое количество различных важных документов, что может занять много времени, также документы строго и тщательно проверяются служащими банка;
  • Регулярно нужно осуществлять внесение средств для того, чтобы погасить кредитный долг.

Советы начинающим бизнесменам

Приобретение бизнеса в кредит достаточно большая ответственность, поэтому стоит обратить внимание на некоторые нюансы в данной сделке:

Нужно тщательно проанализировать ситуацию, выяснить, по каким причинам бизнес продается, это может быть связано с плохим доходом или какими-либо проблемами;
Если бизнес находится в действии уже некоторое количество лет, то оборудование может прийти в негодность, тогда придется покупать новое;
Важно проверить, действительно ли у приобретаемой компании нет долгов;
Чем большую сумму клиент банка вносит при первом взносе, тем больше вероятность на получение кредита.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Больше информации содержится в этом видео: 

Виды займов для малого и среднего бизнеса

Кредит под залог бизнеса

Банки предлагают 8 видов кредитования владельцам мелких и средних предприятий:

Кредитная карта. На карту зачисляются средства суммой до 3 тысяч долларов. Показатель суммы оговариваются с клиентом в индивидуальном порядке, исходя из его целей и возможностей. Карточки редоставляются для мелких закупок или расходов с целью развития предприятия. Особенность займа: он не предусматривает никаких залогов, график использования средств свободный.

  1. Овердрафты. С таким видом кредита возможен заём на сумму до 25-30 тысяч долларов, в зависимости от оборота компании. Предоставляются в безналичной форме, график использований средств свободный. Овердрафтами пользуются преимущественно юридические лица.
  2. Кредит-линии. В данном случае сумма одолженных средств не имеет строгих ограничений, она зависит исключительно от оборотов компании. Такой кредит предоставляется в безналичной форме, график использования средств свободный. Кредит-линиями так же пользуются преимущественно юридические лица.
  3. Экспресс-кредитование. Возможен заём на 5-10 тысяч долларов. Экспресс-кредитование практично в том случае, если нужно срочно пополнить оборотные средства. Особенность кредита: быстро оформляется, деньги выдаются купюрами или на пластиковой карте. Данным видом займа могут пользоваться частные предприниматели любых отраслей, особенно торговцы.
  4. Микрокредитование. Возможен заём в пределах 30 тысяч долларов. Требуется обязательный залог, при котором процентная ставка выгодна клиенту. Выдаётся в наличной и безналичной форме. Кредитом могут пользоваться частные предприниматели любых отраслей.
  5. Малое кредитование. Подразумевает заем в пределах 100 тысяч долларов. Средства используются с целью пополнения главного или оборотного капитала. График использования денег и погашения долга устанавливается в индивидуальном порядке.
  6. Финансирование микропроектов. Сумма одолженных средств может колебаться пределах 100-250 тысяч долларов. Оформление выгодно тогда, когда необходимо модернизировать или усовершенствовать существующее предприятие. В данном случае банк оценивает не текущее состояние предприятия, а сам проект.

Полезно: «Кредит под бизнес план

Исходя из вышепредложенных банковских услуг у вас есть возможность выбрать оптимальный вид кредита, опираясь на собственные бизнес-нужды.

Условия получения кредита

Не стоит торопиться перед подачей заявки на получение кредита, для начала нужно получить доказательства, что у покупаемой компании нет долгов, которые потребуют вернуть кредиторы.

  • Тот, кто получает ссуду должен написать заявление о том, что ему требуется кредит, сделать это нужно по определенной форме, которую устанавливает банк. Получатель обязан предоставить важные материалы, которые необходимы в данном деле;
  • О компании, которая покупается должна быть полная информация, а также о ее делах;
  • Необходимо поручительство, либо залог;
  • У того, кто просит о займе, должна иметься своя компания или предприятие, успешное с экономической точки зрения.

Заключение

Стоит ли закладывать собственный бизнес, чтобы получить кредит? Однозначного ответа на этот вопрос нет. Плюс заключается в том, что бизнес является ликвидным активом, в связи с чем можно получить крупную сумму в долларах или евро в кратчайшие сроки.

Недостаток такого кредитования в том, что процедура может занять длительное время, а так же требует сбора большого количества документации. Ну и, конечно, имеет место психологический фактор – не каждый решится рисковать нажитым добром ради кредита. Поэтому, перед обращением за срочными деньгами следует тщательно взвесить все «за» и «против», и на всякий случай подготовить экстренный план.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: