3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Как банки определяют неблагонадежных заемщиков

Для минимизации рисков в выдаче кредитов каждый банк имеет возможность проверить благонадежность потенциального заемщика.

К «плохим» заемщикам относятся те индивидуальные предприниматели, которые:

  • являются номинальным директором одной или нескольких организаций;
  • испытывают наркотическую зависимость;
  • ранее были судимы;
  • являются злостными неплательщиками;
  • зарегистрировали ИП меньше шести месяцев назад.

Причиной отказа в кредите бизнесмену, развивающему собственное дело меньше 6 месяцев, служит невозможность анализа достаточного количества информации о проводимой деятельности, что не позволяет правильно оценить риски кредитования.

В случае если собственный бизнес претерпел реорганизацию (к примеру, ранее было ООО, а теперь ИП), то вопрос по времени существования бизнеса можно решить в положительную сторону, предоставив банку необходимые документы о преемственности.

В группе риска по неодобрению заявки находится кредит для ИП с нулевой отчетностью, долгами по уплате федеральных и региональных налоговых обязательств, а также с задолженностью перед работниками по зарплате.

Финансовая отчетность, отражающая убыточные показатели деятельности, оценивается банком как критерий, показывающий большой риск по выдаче кредита.

https://youtube.com/watch?v=teLn99j0N38

Но даже в этом случае кредит могут одобрить, если предоставить доказательства того, что такое положение является временным (к примеру, финансы вложены в инвестиционный проект, который в скором времени принесет хорошую прибыль).

Если целью получения кредита ИП является погашение другого займа, то об этом лучше умолчать, так как банки для подобных целей предусматривают специальные программы рефинансирования, а данный вид кредита должен быть направлен на иные цели.

Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на взятие любого кредита. Наиболее простой и быстрый — экспресс-кредит. Если необходимы средства для развития бизнеса, лучше оформлять заявку на получение кредита для юридических лиц. Если банк определил потенциального заемщика как неблагонадежного, скорее всего, он откажет ему в выдаче кредита.

А вот что касается таких займов, как потребительские кредиты, их на подобные нужды банки предпочитают не выдавать. Если же развитие бизнеса ИП показывает положительные результаты на протяжении длительного времени, то в этом случае выдача кредита практически гарантирована.

Кредит для ООО

ООО очень часто нуждаются в материальном подкреплении и среди них очень развито получение кредитов.

Деньги очень часто не просто тратятся, а вкладываются в свое дело и в дальнейшем приносят прибыль, поэтому подобные займы самые выгодные. Начало собственного дела или же его развитие это достаточно затратный процесс, поэтому просто необходимо иногда бывает оформить долг.

Основной особенностью при оформлении договора для ООО является невозможность четко выяснить уровень дохода, ведь многие выплачивают налоги по упрощенной системе, а значит, их доход четко не указан. Тем не менее, многие банки предлагают несколько выгодных вариантов.

Кредит с нуля для предпринимателя

Нулевой показатель в балансовых сводках означает то, что на данный момент не осуществляется деятельность, которая приносила бы прибыль.

Это значит, что у предприятия нет никаких оборотов и оно не владеет никакими активами. Это говорит о том, что ИП планирует открытие своего дела на средства, которые будут получены в кредит.

Найти предложения от финансовых организаций в подобной ситуации довольно затруднительно, так как нельзя оценить благонадежность потенциального заемщика. Соответственно, взять кредиты для индивидуальных предпринимателей с нуля будет практически нереально.

Для получения денежных средств можно использовать специальные программы кредитования, направленные на развитие малого предпринимательства.

Частые вопросы по кредитам на развитие бизнеса

Какие процентные ставки по кредитам для развития бизнеса

Еще некоторое время назад оформление и получения кредита для бизнеса было достаточно сложной процедурой. Да и сами предложения не особо радовали. В частности, достаточно велика была переплата.

Однако сегодня можно найти немало предложений, весьма интересных как в плане процентных ставок, так и условий предоставления.

Все предложения можно разделить по категориям в зависимости от целей на которые предполагается расходовать кредитные средства.

К примеру, при необходимости пополнение оборотных средств, то внимания заслуживают такие программы:

  • «Оборотный кредит» (банк Открытие) — возможность пополнения оборотных средств.Заем предоставляется либо в виде кредитной линии, либо единоразово в полном объеме. Минимальный размер — 500 тысяч, а максимальный — 60 миллионов рублей. Ставка зависит от выбранной валюты: от 10,5% в рублях, от 8,5% в долларах и от 7,5% в евро. Погасить задолженность необходимо в течение 3-х лет.
  • «Оборотный капитал» (Меткомбанк) — в данном случае речь идет о займе, выдаваемом под 11,5% только в рублях. Максимальный его размер — 25 миллионов, а минимальный — 300 тысяч. Срок кредитования — 36-ть месяцев.

Для приобретения объекта недвижимости можно воспользоваться предложением ЛОКО-Банка, которое так и называется: «Целевой кредит на приобретение недвижимости». Максимальная сумма, предлагаемая кредитором — 30 000 000 рублей. Ставка — от 11,9% годовых.

Для приобретения необходимого оборудования или коммерческого транспорта можно, воспользоваться предложениями от банка «Зенит».

По программе «Кредит на оборудование и транспорт» возможно получение средств в сумме до 75-ти миллионов рублей. По желанию клиента открывается невозобновляемая кредитная линия. За пользование средствами предприятие платит от 13% до 17% годовых. Залогом по займу, вернуть который нужно не позднее, чем через 60-ть месяцев, выступает приобретаемое имущество

Основные варианты, где можно получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок

Ниже будут перечислены основные варианты, как вы можете получить необходимую вам сумму денег.

  1. Обращение в обслуживающий вас банк

Взять кредит без залога и поручителя в банке. который вас обслуживает гораздо легче, чем в каком-нибудь другом. Это может быть банк, в котором у вас открыт расчетный счет, депозит, получаете зарплату и т.д..

У таких банков, как правило, имеются сведения, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

  1. Оформляем потребительский кредит

ИП имеют право получить потребительский кредит, как физическое лицо и на его правах. Такие кредиты  идут с упрощенной процедурой оформления, и позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению. Правда, потребительский кредит можно взять только на небольшую сумму.

  1. Лизинг

Лизинг – это финансовая аренда, которая позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Так как лизинговое имущество находится в собственности лизингодателя до момента выплаты всей его стоимости ИП, он с большой легкостью может получить лизинг.

  1. Инвестиционные фонды

Сегодня, хоть и не част, можно встретить специализированные фонды, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса. Правда, они инвестируют свои средства только в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

  1. Кредитные брокеры

Кредитные брокеры могут действительно реально оказать помощь в получение кредита. Для этого у них имеется достаточно знаний и соответствующей квалификации. Кроме того, они тесно сотрудничают с банками, поэтому могут подобрать для вас действительно выгодной предложение.

  1. Заем у близких людей

Попытка занять деньги у родных, друзей и знакомых  — тоже очень хороший вариант получения необходимой суммы денег. Правда, мало кто согласиться так рискнуть, но попробовать все-таки стоит.

  1. Частные инвесторы

Сегодня на специальных интернет-форумах можно найти немало людей, которые согласятся вложить свои деньги в перспективные проекты. Правда, здесь необходимо учесть существование определенных и немаленьких рисков.

  1. Овердрафт

Овердрафт – это, когда банк позволяет предпринимателю потратить деньги сверх имеющегося на счете или карте остатка в пределах установленного лимита, который зависит от денежного оборота за последние полгода.

Его можно оформить в двух вариантах:

  • к расчетному счету;
  • к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Его большим плюсом является то, что после погашения задолженности, он может опять начинать занимать. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

  1. Получение субсидий от государства

Субсидия — это целевая помощь государства малому бизнесу и ИП, которая представлена муниципальными, федеральными программами и бизнес-инкубаторами.

После того, как вы получите и потратите субсидию, вам придется представить документальное подтверждение целевого использования средств. Если сумма будет потрачена не в полном объеме, то вам придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность.

Теперь вы знаете, где и как можно получить кредит для ИП без залога и поручителя, а также, особенности кредитования при таких условиях. И, если вам банк не одобрил кредит на таких условиях, не расстраивайтесь. На сегодняшний день, существует достаточно способов, где вы сможете взять необходимую вас сумму денег.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Процентные ставки и подводные камни в кредитовании ИП

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Самые большие процентные ставки имеют место тогда, когда предприниматель добивается займа без какого-то финансового обеспечения (залога). Понятно, что так банк стремится как можно скорее получить сумму денег, которая покроет его издержки. Если кредит для ИП беззалоговый, процентная ставка может доходить до 30 %! Это действительно громадная переплата. При наличии залога и поручителей среднестатистическая ставка значительно ниже, но все равно выше, чем во всех остальных системах кредитования. Она составляет 16-18 %. Отсюда обнаруживается первый «подводный камень». Это большие переплаты. Предприниматель в итоге отдаст банку в два, а иногда и в три раза больше той суммы, которую получил в качестве кредита. Единственный выход, с помощью которого можно сократить расходы, заключается в поддержке фондов по развитию малого бизнеса. Но получить эту поддержку довольно непросто. Второй «подводный камень» заключается в том, что банки всегда стремятся максимально низко оценить залоговое имущество.

Цена, которую банковский специалист назовет за это имущество, будет равна количеству выдаваемых банком денег. Оценочная стоимость всегда получается значительно ниже реальной рыночной. В итоге заемщику может не хватить полученного кредита на полноценное развитие своего бизнеса. Третий «подводный камень» создают уже сами предприниматели. Дабы избежать повышенного налогового бремени, каждый предприниматель максимально прибедняется, искусственно занижая показатели оборотов и активов. Это мешает банку четко определить, какую сумму допустимо доверить этому клиенту. Наконец, четвертый «подводный камень» заключается в том, что многие банки отказываются выдавать потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям.

Путаница в юридическом статусе (ИП занят в бизнесе, но он также и физическое лицо) заемщика не несет банкам никакой пользы. Поэтому, узнав о целях кредита, организация сужает сектор предложений. А ведь порой потребительский кредит является для человека «последней соломинкой». Тем не менее данная статья дает понять, что не все так безнадежно, и при желании можно найти подходящий вариант

При желании и образовании (важность грамотно составленного бизнес-плана). Многие, кто заинтересован в открытии собственного бизнеса, обязательно найдут что-то полезное для себя в данной статье

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Несколько слов о документации

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Для получения займа в любом банке потребуется предоставить набор документов. Конечно, везде есть свои нюансы, но общий вид документации примерно всегда одинаков. Какие это документы:

  • личные документы (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, ИНН и т. д.);
  • справка из ЕГРИП о регистрации бизнесмена как ИП;
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (отчетный период зависит от типа налогообложения);
  • справка о доходах 2-НДФЛ (не всегда);
  • бухгалтерские отчеты, отражающие размеры оборотных капиталов фирмы;
  • лицензионные соглашения и допуски (если выбранный бизнес их предусматривает);
  • копии договоров с фирмами-партнерами;
  • подробный бизнес-план, если клиент только собирается открыть свой бизнес.

Целью данной информационной статьи было провести краткий обзор ряда банков, имеющих в перечне своих услуг разнообразные программы кредитования ИП. Представленный текст должен помочь потенциальным заемщикам сориентироваться в большом разнообразии кредитных учреждений.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Кредит банка для ООО

С каждым годом все популярнее становится кредитная линия, ведь достаточно один раз оформить кредит, чтобы распоряжаться им долгое время по собственному усмотрению. Это один из самых выгодных вариантов, если нужен кредит для ИП или ООО.

Для того, чтобы оформить обязательно нужно доказать свою платежеспособность. С учетом невозможности взять справку о доходах, многие организации требуют, чтобы кредит для ООО был оформлен исключительно под залог.

Некоторые банки сейчас идут навстречу и оформляют кредит на доверии даже в том случае, если нет никакого дорогостоящего имущества.

Коммерческая ипотека для ООО

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Отдельной категорией идет ипотека. Она часто бывает необходима для того, чтобы перестать постоянно платить за аренду, с учетом того, что цены постоянно увеличиваются и постепенно бизнес становится все мене выгодным.

Намного лучше один раз приобрести недвижимость и выплатить за нее, чем постоянно связываться с арендой и с разнообразными людьми. В этом случае нет никакой стабильности, ведь в любой момент могут выгнать с раскручено места или же слишком сильно повысить цену.

Коммерческая ипотека позволяет в короткие сроки приобрести собственное жилье и начинать бизнес уже на собственном месте.

С учетом подорожания на недвижимость с каждым годом и инфляции достаточно быстро цена поднимается на столько, что ипотека вполне себя оправдывает даже с учетом множества переплат.

Для оформления ипотеки нужны документы, но огромным преимуществом для предпринимателей является то, что сама недвижимость является залогом, а значит нет необходимости доказывать свою платежеспособность.

Банк уверен в стабильности потому, что в случае невыплаты он имеет право просто отсудить само помещение.

Инвестиционный кредит для ООО

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Самым популярным является именно получение кредита для ООО для развития дела. Вложения могут быть в качестве закупки товаров, приобретения современной техники, а также на многие другие аспекты развития.

В подобном случае кредитный калькулятор онлайн может помочь рассчитать условия, чтобы одновременно выплачивать и стараться расширяться бизнес.

Во время оформления имеется некоторая особенность, необходимо предоставить инвестиционный план, в котором будет тщательно расписаны все шаги. Платежеспособность гарантируется справкой или залогом, но в данной ситуации достаточно доказать банку, что план развития реален и вполне может быть выгодным.

За составлением бизнес плана многие обращаются к специалистам, чтобы точно быть уверенным в том, что инвестиционный займ будет получен.

Как получить кредит для ООО

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Для предпринимателей, которые оформили ООО, есть множество кредитных предложений, но для их получения просто необходимо учесть некоторые детали:

  • меньше проблем с оформлением кредита для ООО возникает, если налоговая система не упрощенка, ведь тогда прозрачно видны все доходы и можно легко доказать собственную платежеспособность;
  • получение кредита для ООО может быть на основании справки, залога, а также просто по доверию, но в последнем случае часто сумма сильно ограничена и предлагаются большие переплаты;
  • вполне возможен кредит на развитие или даже на начало собственного бизнеса, но в этой ситуации все свои планы необходимо задокументировать в определенном бизнес плане с подробными расчетами и описанием всех действий.

Кредиты уже давно перестали быть чем-то особенным и стали обыденностью. Однако, обязательно следует помнить, что деньги с займа придется отдавать, а значит лучше всего сделать так, чтобы они не просто лежали или были потрачены, но работали.

Лучше всего заранее просчитать  кредит для ООО, чтобы прибыль от вложений в процентном соотношении была больше, чем переплаты, это единственный вариант, при котором кредит будет однозначно выгодным.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: