Кредиты в банках Москвы

Виды беззалоговых кредитов

Кроме банковских ссуд, беззалоговые кредиты бывают семейными. Если люди достаточно хорошо знают друг друга, но недостаточно для того, чтобы предложить устный займ, они могут оформить беззалоговый кредит. Степень родства тут значения не имеет. Правильно составленный и закрепленный договор имеет юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

Также беззалоговым кредитом можно назвать открытие банком кредитного лимита карты. С разрешения, банк открывает возможность осуществлять покупки и снятие денег в кредит. Отдавать такие ссуды просто – необходимо пополнить свой счет на столько, чтобы покрыть минус. Сюда входит снятая сумма и комиссия за снятие кредитных средств (1-5%), а также процентная ставка, если она предусмотрена или льготный «бесплатный» период вышел. Отказ от оплаты по «минусу» мало отличает кредитный лимит на карте от любого беззалогового кредита. Сначала сотрудники банка вежливо звонят, уточняют какая цифра «набежала». При отказе, дело передается в коллекторское агентство, профессионально работающее с должниками. Они звонят, приходят домой, на работу. Если и они потерпят неудачу, составляется дело и передается в суд.

В случае чего, банк не только может заставить выплачивать по кредиту, штрафы, услуги суда. Могут еще и составить дело о мошенничестве. После этого может последовать уголовное наказание в виде подписки, условного срока. Или даже хуже, в случае рецидива. Чаще всего суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.

Беззалоговый кредит бизнесу

Кредит бизнесу схож с получением кредита частным лицом. Основными отличиями является требование документов о рентабельности (чтоб предприятие стабильно приносило прибыль), стабильности (фирма должна приносить прибыль не менее полугода, года, иногда даже пяти лет), а также бизнес-план (куда планируется использовать полученные в долг средства). Не малую роль играет местонахождение организации по отношению к банку – обычно недалеко должно быть отделение. Проверяется также уставной капитал, если он мал – кредит выдан не будет.
Беззалоговый кредит бизнесу мало чем отличается от обеспеченного долга. Предприятие, в случае невыплаты по кредиту, могут отобрать в судебном порядке. Главное отличие в том, что фирма полностью принадлежит дебитору даже после получения кредита. Однако, сумма редко превышает 10-30% от стоимости предприятия.Ссуда для бизнеса в основном предназначена для пополнения активов организации, а также для расширения, при уже налаженном производстве и сбыте товара.

Беззалоговый кредит для ИП мало отличается от обычного потребительского кредита. Обычно требуется собрать на несколько документов больше, и максимальная сумма кредита незначительно увеличивается.

Условия банков

В разных кредитных организациях условия сильно отличаются. При наличии у заёмщика хорошей кредитной истории или страховки жизни и трудоспособности многие банки готовы смягчить условия.

При ослаблении условий банки могут:

  • выдать сумму больше максимальной;
  • продлить сроки;
  • понизить процентные ставки.

Параметры:

  1. Сумма выдаваемых средств. У потребительского кредита она варьируется от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.
  2. Процентная ставка. Её размер зависит от суммы и сроков и рассчитывается индивидуально. Возможно понижение до трёх процентов, если жизнь и здоровье заёмщика застрахованы.
  3. Срок кредита.

Плюсы и минусы для заёмщиков

Заемщику ничего не остается как лишь выбрать наиболее подходящие для себя банковские условия.

Плюсы:

  • не требуется закладывать имущество и обращаться к третьим лицам;
  • нет дополнительных расходов в виде оценки и страхования заложенной собственности;
  • возможность оформления займа на любые цели;
  • оперативный ответ;
  • возможность создания заявки на получение,  кредита онлайн, не посещая банк;
  • простота оформления;
  • небольшой пакет документов;
  • значительная экономия времени.

Минусы:

  • большие процентные ставки;
  • небольшое количество предложений;
  • тесные временные рамки;
  • большие штрафы за просрочку платежей;
  • серьёзная проверка на соблюдение заёмщиков всех необходимых правил выдачи займа;
  • риск всем своим имуществом;
  • маленькая максимальная сумма.

Требования банков к заемщикам

Желающим получить потребительский кредит без поручителей, без справок большинство банков выдвигает следующие требования:

  • постоянная прописка на территории Российской Федерации (некоторые кредитные организации допускают временную);
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • наличие официального трудоустройства либо другого источника дохода;
  • общий трудовой стаж от года, на последнем месте работы – от полугода;
  • мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить приписное свидетельство или военный билет;
  • в большинстве случаев требуется указать активный номер мобильного телефона.

Все вышеперечисленные требования распространяются и на мужа/жену заёмщика, если учитывается доход всей семьи.

Беззалоговые кредиты и их особенности

Практически все банки беззалоговые кредиты имеют в числе своих предложений. Но данные услуги отличаются рядом характеристик:

  • Небольшая сумма средств;
  • Быстрое оформление;
  • Повышенная процентная ставка;
  • Возможность иного подтверждения дохода;
  • Минимальные риски для заемщика.

Залог снижает ставку по кредиту на 1-2% и более. Также, наличие имущественного подтверждения увеличивает сумму займа. Значит, взять кредит без залога можно максимум на несколько сотен тысяч рублей. А вот суммы от 500 тыс. и более требую весомых доказательств платежеспособности. В противном случае, банк терпит большие риски.

Вместо частной собственности банк может запросить иное подтверждение дохода. Обычно, это поручительство. При наличии одного или двух поручителей можно взять максимальную сумму средств. Данный вид займов не является простым и быстрым.

Отсутствие залога не гарантирует ускоренное рассмотрение заявки или иные услуги. Тут также требуется справка о доходах, заполнение анкеты и проч.

Кредит без залога на машину или квартиру

При покупке в кредит автомобилей, домов, бытовой техники, земельных участков и тп. часто не требуется предоставлять залог. Его роль исполняет приобретаемая собственность. Этот вид займов удобен тем, что:

  1. Доступен многим клиентам;
  2. Не требует дополнительного подтверждения;
  3. Позволяет сделать дорогую покупку;
  4. Имеет в целом выгодные условия.

В роли залога тут выступает покупаемый товар. При неуплате кредита вы можете его потерять. Банк имеет минимальные риски. Поэтому все целевые кредиты, выдаваемые на покупку конкретных вещей, всегда выгоднее потребительских аналогов.

Их оформление более длительное. Так как вместе с договором кредитования заключается и договор залога. Но такое промедление компенсируется низкой процентной ставкой.

Беззалоговый кредит для бизнеса

Финансирование частной компании заставляет банк рисковать. Далеко не каждый проект является успешным. Поэтому взять беззалоговый кредит для бизнеса сложно. Лучшим вариантом тут выступает займ под открываемое дело. То есть, при неуплате кредита купленное для бизнеса имущество просто переходит в собственность кредитора.

Но для этого нужно составить бизнес план, который будет отражать концепцию ведения дел наиболее точно. Также потребуется предоставить большой пакет документов для подтверждения платежеспособности.

Для успешного оформления стоит попытаться взять небольшую сумму и обратиться в частный банк, который ведет активную политику по привлечению клиентов. Сейчас, проще всего выдаются займы для сельхоз бизнеса. Там можно не только оформить кредит без наличия залога, но и получить гос. субсидию.

Беззалоговый кредит позволяет получить крупную сумму денег в кратчайшие сроки и с минимальными рисками. Но для оформления крупных ссуд и экономии переплат, необходимо иметь в собственности некоторое имущество. Это делает работу с банком более выгодной.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Необходимые документы для оформления

Пакет необходимых документов для заключения сделки с банком вполне можно собрать своими силами.

Нет нужды пользоваться услугами специализирующихся на этом фирм. Некоторые кредитные организации предлагают заёмные средства, требуя только паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность.

Такие кредиторы, как правило, сильно завышают процентные ставки и часто оказываются недобросовестными или даже мошенниками. Они могут неправильно информировать доверчивых клиентов об условиях и сроках кредита, начислять дополнительные проценты и штрафы.

Серьёзные организации потребуют от заёмщика гораздо более внушительный набор документов:

  1. Подтверждающие личность документы (паспорт гражданина Российской Федерации либо иностранного гражданина, временный документ, заменяющий паспорт,
  2. Удостоверение не имеющего гражданства лица).
  3. Справки о доходах физического лица (образца 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие справки о денежных поступлениях).
  4. Ксерокопия трудовой книжки.
  5. Второй удостоверяющий личность документ (военный билет, водительское удостоверение и т. д.)
  6. Анкета-заявление на оформление кредита.
  7. Документы, подтверждающие постоянную или временную регистрацию.
  8. Другие бумаги по требованию кредитной организации.

Актуальные предложения банков

Кредиты в банках Москвы

Если рассматривать актуальные предложения банков, то первое, на что стоит обратить внимание, это процентная ставка, а также сумма самого кредита. Банковские организации на своих сайтах выставляют общие условия по кредитованию малого бизнеса и предоставлению наличных на организацию собственного дела

Поскольку начинающие предприниматели относятся к категории клиентов с высокой степенью риска, то требования финансовых компаний достаточно высокие.

Потенциальному клиенту стоит приготовиться передать большое количество справок, которые подтверждали бы его надежность. Также некоторые банки не выдают наличные без предоставления залога или поручителей. Давайте подробно рассмотрим предложения, которые есть в общем доступе на сайтах компаний.

Банк

Продукт

Сумма наличных, рубГодовая процентная ставкаСроки погашенияОсобые условия ( наличие поручителей, залога и т. д.)
Сбербанк«Доверие»До 5 млн19-22%2 годаЗалог и поручители необязательны
ВТБ 24«Коммерсант»До 4 млн24,99%3 годаЕсть возможность оформить кредит без залога и поручителей
Росбанк«Кредит предприятию»От 150 тыс.13-19%До 5 летПод залог недвижимости
МДМ«Экспресс»До 3 млнОт 28 до 30%До 5 летНе обязательны
Райффайзенбанк«Экспресс»До 2 млнИндивидуальноДо 4 летИндивидуально
Примсоцбанк«Универсальный»От 100 тыс.От 19 до 23%До 6 летДо 1 млн поручители и залог необязательны

Банковские организации размещают лишь примерную рекламную информацию. В каждом отдельном случае предложения будут отличаться. Это зависит от тех факторов, которые мы перечисляли выше. Для получения более подробной информации мы рекомендуем обратиться непосредственно в банк. (Можно поставить партнерскую ссылку.)

Преимущества и недостатки.

Главным плюсом этого банковского продукта является отсутствие обеспечения по кредиту. Но коммерческий банк не может рисковать своими средствами. Отсутствие залога по кредиту представляет собой риск невозврата долга. Чтобы оправдать возможные потери, банковские учреждения используют несколько способов. Во-первых, ограничивается максимальный размер займа, который гораздо выше суммы кредита с обеспечением. Во-вторых, срок возврата долга устанавливается меньше аналогичных значений других кредитных продуктов.

В-третьих, процентная ставка по беззалоговому кредиту выше, чем по другим предложениям. В результате чего переплата заемщика будет больше. Однако в денежном выражении сумма уплаченных за год процентов приблизительно равна средствам, погашенным по меньшей ставке, но за более долгий срок. Так как не высокий процент увеличивают размер переплаты, а срок возврата долга

При этом важно, что размер выплаты кредита будет значительно превышать сумму взноса по кредиту, предоставленного на более долгий срок. Но и в этом недостатке есть свой плюс

Все дело в налогооблагаемой базе, которая уменьшается с учетом выплат по кредиту.

Таким образом, чем больше платеж по кредиту, тем меньше средств подлежит уплате налогов. Отсутствие обеспечения по беззалоговому кредиту сокращает срок рассмотрения заявки на кредит и срок его оформления. Залоговое имущество подлежит отдельной процедуре анализа, оценки и документального оформления. Так как обеспечение отсутствует, то и бюрократические проволочки также не имеют места быть. Это позволяет заемщикам в более короткие сроки получить средства на развитие бизнеса.

Особенности кредитования малого бизнеса

Первая особенность кредитования малого бизнеса заключается в том, что в качестве заемщика выступает не человек, которому требуются заемные средства на потребительские нужды, и даже не индивидуальный предприниматель, а именно юридическое лицо.

Кредиты в банках МосквыСледующей особенностью считается широкая линейка кредитных продуктов для малых предприятий, которая не так разнообразна, как предложения для физических лиц. Третьей особенной чертой является размер займа для малых предприятий, которые исчисляются миллионах, а не десятках и сотнях, как для физических лиц (исключение – ипотека). При значительных размерах задолженности, срок кредитования малого бизнеса редко превышают пятилетний порог.

Большие суммы и маленькие сроки кредита влекут за собой большие выплаты, которые заемщик должен платить банку. Для защиты от потерь банки выдают кредиты малому бизнесу под залог имущества или ценных бумаг. Так пятая особенность заключается в беззалоговом кредите для юридических лиц, которая дает банку высокие риски невозврата долга.

Для малого бизнеса беззалоговые кредиты являются отличным способом не только открыть малое предприятие, но и получить средства на приобретение нового оборудования, введение новых технологий и инноваций, покупку территорий, строительство новых площадей, организацию ремонта, пополнение фонда оборотных средств, и на иные способы развития малого бизнеса. Беззалоговое кредитование имеет множество преимуществ, ровно как и недостатков. Но чаще всего отсутствие риска потерять залоговое имущество является более существенным преимуществом перед всеми недостатками.

Взять в долг у частных лиц

Не все граждане имеют возможность оформить кредит в банке. Причинами тому могут быть плохая кредитная история, нехватка времени на сбор документов либо отсутствие последних.

Т. е. речь идёт о частном займе, при котором одно физическое лицо может предоставить займ другому (например, другу или родственнику), официально задокументировав сделку. Эта мера позволит исключить обман и невозврат денег недобросовестным заёмщиком.

Совершить такую сделку не составит труда. Заёмщику и кредитору нужно обратиться вместе в любую нотариальную контору. При помощи нотариуса будет составлен договор о выдаче займа, в котором будут учтены пожелания и интересы обеих сторон.

Документ буден оформлен официально, в нём пропишут права и обязанности, как предоставляющего, так и получающего заём.

Нужно помнить, что в договоре сделки с партнером должны присутствовать следующие сведения:

  1. Конкретная сумма, которую обязуется вернуть заёмщик.
  2. Дата получения денежных средств.
  3. Срок, по истечении которого заёмщик обязуется вернуть одолженные денежные средства.
  4. Штрафные меры в случае несвоевременных выплат или их прекращения.
  5. Информацию о личностях заёмщика и кредитора.

Если информация в договоре будет неполной или неточной, возможно, заёмщик сможет уклониться от уплаты задолженности. Услуги нотариальных контор платные, о чём следует помнить во время оформления сделки.

Но плата эта не столь высока. Обратившись к нотариусу, кредитор сбережёт свои средства от недобросовестных заёмщиков.

Чтобы оформить займ нужно подать заявку в кредитное учреждение и собрать документы

  • Выписка из реестра юридических организаций.
  • Справка из налоговой, в которой должно быть указано, что у фирмы отсутствуют задолжности.
  • Финансовая отчетность ООО, в которой должны быть указаны убытки, прибыль и баланс предприятия.
  • Справка из других кредитных учреждений, если имеются другие займы.
  • Документ, демонстрирующий оборотные средства по имеющимся расчетным счетам.
  • Расшифровка дебиторской и кредиторской задолжности.

Срочное кредитование осуществляется только один раз, а сумма ограничена. Денежные средства в иностранной валюте могут получить только организации, которые имеют стабильный доход или осуществляют внешнеэкономическую деятельность. Такая программа позволяет ООО пользоваться кредитными деньгами частями, в тех количествах, которые необходимы. Никакого дополнительного оформления для этого не требуется.

Зачастую компании пользуются такой услугой как «банковская гарантия».

Кредиты в банках МосквыВ этом случае банк ответственен за перечисление необходимой денежной суммы на счета партнеров компании, после письменного оформления требования. Такое финансирование «овердрафт» — идеальный вариант для оплаты расчетных документов, если на счету дефицит средств.

Сразу после того, как предприниматель представляет кредитному инспектору все необходимые документы, начинается проверка платежеспособности фирмы. В качестве залога может выступить  имущество организации, допустимо привлечение поручителя.

После оценки залога, кредитная организация устанавливает сумму выдаваемых денежных средств, которые может получить кредитор, а так же определяет процент, условия внесения платежей, срок кредитования. Процент во многом зависит от платежеспособности фирмы, новому предприятию банк не может предоставить денежные средства под небольшую процентную ставку.

Перед тем, как оформить денежные средства на развитие, кредитор досконально проверяет все предоставленные документы, в том числе счета, уплаты по налогам, а так же данные самого директора организации.

Банки соглашаются выдавать кредит и фирмам, которые начинают свою деятельность с нуля. Правда такой кредит получить не легко, для этого нужно сначала доказать, что организация имеет потенциал в будущем. В качестве доказательства подойдет правильно составленный бизнес-план.

Второе условие, чтобы получить кредит — наличие залога у будущего предпринимателя, которое должно быть обязательно ликвидным.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: