Как коллекторы работают с должниками

Содержание

В чем заключается коллекторская деятельность

Коллекторские агентства, в общем-то, существовали и ранее — еще в 90-х годах подобная деятельность являлась составной частью рэкета. Современные методы ведения бизнеса, к счастью, не приемлют столь жестоких мер воздействия на человека, как это было в те времена, поэтому сегодняшние «сборщики податей» приходят к вам в официальных костюмах с целой кипой документов.

Коллекторская деятельность основывается на возможности передачи права требования по долговому обязательству. Говоря простыми словами, человек или банк, которому вы должны деньги, может продать свое право их истребования третьему лицу. В качестве кредитора в данном случае может выступать практически любой субъект гражданского права, но зачастую именно банки оказываются неразрывно связанными с коллекторскими службами.

Как же зарабатывают такие организации? В первую очередь — за счет разницы стоимости продажи обязательства и его общей суммы. То есть банк, стараясь хоть как-то удовлетворить свои интересы, продает право истребования за меньшую сумму, чем ему фактически должен человек.

Но это не главная статья доходов таких компаний. Основным источником дохода являются выплаты по просроченному обязательству. При этом некоторые организации совершают и незаконные действия — увеличивают и видоизменяют процентные ставки существующего договора, хотя по нормам ГК (гл. 24, 43, 51) коллекторская служба имеет право предъявлять вам свои требования лишь в рамках существующих договоров и обязательств. Изменение этих соглашений в одностороннем порядке невозможно.

Как коллекторские агентства выбивают долги из должников

Как коллекторы работают с должниками

Добавлено в закладки: 0

В связи с тяжелой экономической ситуацией в стране существенно увеличилось количество людей, оформляющих кредиты в банках. Многие не желают возвращать вовремя полученные деньги, игнорируя все просьбы работников банка. На должников иногда не действуют даже вынужденные санкции в виде штрафов или угрозы об обращении в суд.

Поэтому кредиторы обращаются к работникам коллекторской фирмы, которые специализируются на возвращении задолженностей с физических и юридических лиц легальными, а иногда и незаконными способами. Подробнее об этом прочитаете здесь .

Так кто же такие коллекторы и стоит ли их так бояться

1 миф

Коллекторы – это «братки с утюгами и битами», которые пойдут на все, чтобы выбить долг

Это не так. Зачастую за грозным голосом по телефону может скрываться студент, устроившийся на подработку, или просто обиженный жизнью человек, который не нашел другой работы и вынужден говорить Вам гадости по заданному набору типовых фраз. Все их права по закону – это информирование клиентов о сумме просроченной задолженности и получение информации о сроках и размере очередного платежа от Вас. Звонить и приходить коллекторы могут лишь с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Кроме того, «навещать» взыскатели смогут не чаще одного раза в неделю, а звонить — не чаще одного раза в день, при этом не более двух звонков в неделю. Нельзя звонить, если человек находится на лечении в больнице.

Выкиньте из головы образ коллектора, выбивающего деньги битами или раскаленным утюгом. Да, было пару случаев на нашу огромную страну, когда коллекторы причиняли физический вред должнику. Но риск тут такой же как задеть отморозка плечом на улице и получить ни за что. Ну а если коллекторы все-таки приехали к Вам и угрожают, не представившись, смело вызывайте полицию со словами «ко мне пришли неизвестные, угрожают и требуют денег». Зря не нервничайте, после приезда полиции проблема рассосется вместе с коллекторами сама собой. 

2 миф

Коллекторы привлекут Вас к уголовной ответственности

В письмах или звонках от коллекторов до вступления в силу закона о коллекторах можно было увидеть (услышать) ссылки на статьи уголовного кодекса 159, 177, 312 и т. д. Законодатель запретил применять подобные трюки. А если в глубине души Вас терзают сомнения: «А не привлекут ли меня к уголовной ответственности за невозврат кредита?». Знайте, если Вы не предоставляли заведомо ложных сведений при получении кредита, если Вы осуществляли платежи по этому кредиту и перестали платить в силу каких-то жизненных обстоятельств, то привлечь Вас к уголовной ответственности за невыплату кредита никто не сможет.

Вот такие мифы и реальность! Взыскание долгов в России за время работы закона о коллекторах стало более цивилизованным. Сейчас большинство коллекторских агентств и представителей микрофинансовых организаций (МФО), получив подтверждение о введении в отношении должника процедуры банкротства, как и положено по закону, прекращают звонить и писать СМС-сообщения.

Из нашей практики

У нас есть клиенты, количество кредиторов-микрофинансовых организаций у которых превышает 50! И даже им, через 1-2 месяца после введения процедуры банкротства звонки практически полностью прекратились. Нашим клиентам первое время очень непривычно, когда телефон умолкает от звонков коллекторов. Самый распространенный вопрос на этом этапе: «Что-то подозрительно, что мне никто не звонит. Наверное, они что-то затевают…». На самом деле, кредиторы и коллекторы просто выполняют требования закона.

Как можно максимально «связать руки» коллекторам?

В заключение, нам хотелось бы дать Вам несколько советов на тот случай, если Вы понимаете, что общения с коллекторами не избежать:

Банкротство физического лица — самый быстрый и надежный способ избавиться от долгов и коллекторов! Правда имеются противопоказания…

3 перечисленных выше совета частично решают проблемы с коллекторами, но вовсе не решают проблемы с долгами, которые продолжают расти. Долги рано или поздно «просудят», и они попадут на взыскание в службу приставов. В отличие от коллекторов приставы наделены гораздо более широким кругом полномочий. Советуем Вам не ждать «у моря погоды», а начать действовать. Мы помогли сотням людей полностью избавиться от долгов, скорее всего, сможем помочь и Вам (смотреть выигранные дела). С момента заключения с нами договора на оказание услуг по банкротству физического лица до введения процедуры банкротства проходит около 2-3 месяцев. Сразу же после заключения договора, мы при необходимости готовим и направляем в адрес кредиторов требования о прекращения взаимодействия с третьими лицами, отказ от взаимодействие, или заявление о признании Вас банкротом и уведомление о введении в отношении Вас процедуры банкротства. Воспользуйтесь своим законным правом «списать» непосильные долги и оставьте черную полосу Вашей жизни позади. Специалисты проекта «Долгам. Нет» готовы помочь Вам в этом! Банкротство физических лиц и ИП — наша специализация. Для получения бесплатной юридической консультации звоните: 8-800-333-89-13.

Что делать, если взысканием долга занялись коллекторы

Первое, что необходимо сделать – проверить сумму долга и узнать причины, по которым дело было передано агентству. Для этого лучше напрямую связаться с банком и выяснить все подробности

Обратите внимание, что не все финансовые организации называют фирмы по взысканию долгов, с которыми сотрудничают

Если есть возможность выплачивать кредит хотя бы маленькими суммами, то нужно воспользоваться ей.

Что делать с коллекторами, которые угрожают, оскорбляют и совершают другие неправомерные действия?

Главное, не паниковать: любое противоправное действие со стороны сотрудников подобных организаций можно пресечь, обратившись с жалобой в органы.
При общении с коллекторами важно сохранять спокойствие. Тем не менее необходимо дать понять, что вам известно о законах, запрещающих им совершать те или иные действия, ущемляющие права гражданина.
Если коллекторы используют противозаконные методы воздействия в отношении заемщиков, то их можно привлечь к уголовной ответственности

Желательно собрать доказательства их противоправных действий и предоставить их в органы. Такими доказательствами могут быть видеозаписи, аудиозаписи, записи телефонных разговоров, которые содержат информацию о том, как коллекторы выбивают долги. Жалобу можно подать в полицию, суд или прокуратуру.

Чтобы избежать неприятных встреч с коллекторами, заемщиком должны быть предприняты все попытки мирно урегулировать конфликт. Не стоит скрываться от банка, особенно, если он предлагает совместно решить проблему без привлечения третьих лиц. Если дело было передано в коллекторскую фирму, то нужно знать права и обязанности ее сотрудников. Это поможет избежать негативных последствий общения с данной организацией.

Как работают коллекторы за рубежом — методы

Банки США не занимаются самостоятельно возвратом задолженности. По истечение 90 дней задолженность передается коллекторскому агентству, как и в России заключаются договора либо полной передачи долга, либо срочный договор о востребовании долга за вознаграждение. Вознаграждение коллекторскому агентству может достигать 20% от всей суммы задолженности. В отличие от России, закон о коллекторских агентствах введен в США с 1978 года. Закон регламентирует отношения между коллектором и должником: права и обязанности:  недопустимость угроз в адрес должника недопустимость физического и психического воздействия недопустимость распространять конфиденциальную и порочащую информацию о должнике. недопустимость звонков в ночное время  и т.д.

Коллекторы в Америке

В отличие от Российских коллег тому, как работают коллекторы в Америке, можно позавидовать.  По закону коллекторы не вправе угрожать должнику судом, если дело еще не передано в суд. Тогда как в России этот метод применяют сплошь и рядом, угрожая приставами и судом и описью всего имущества и в некоторых случаях лишением родительских прав. Если долг передан коллекторскому агентству должник в Америке на протяжении всего периода работает только с одним агентством, в то время как в России долг может многократно переуступаться и передаваться из одного агентства в другое, что конечно не добавляет доверия ни коллекторам, ни банкам.

Коллекторы в Европе

Европейский вариант взыскания задолженности почти полностью совпадает с американским. Надо признать, что фактически западный вариант работы коллекторов больше напоминает работу финансового консультанта. В это трудно поверить, но коллектор выступает больше в роли поверенного в финансовых делах, помогая должнику справиться с проблемой, совместно с должником ищет пути решения проблемы, а не доводит до исступления, как принято в России. Работа коллекторских агентств в ряде западных стран не требует лицензирования (например, Великобритания), но крупные агентства, получают лицензию, если хотят работать с крупными банками. В Германии коллекторы должны быть зарегистрированы в Ассоциации коллекторских агентств, для того что получить доступ к банковскому сектору.

Изменения в России

Закон «О потребительском кредите»  хотя бы отчасти начал процесс регулирования отношений между банком и должником. Введены значимые для многих ограничения на штрафы и пени, введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам. Но закон оставил без внимания безконтрольную передачу долга и не как не регламентирует работу коллекторов, но теперь по закону (ст.15 ФЗ  «О потребительском кредите» ) заставляет кредитора уведомлять должника о передачи долга, взаимодействие с коллектором разрешается с письменного согласия долника, коллекторы теперь обязаны представляться и оставлять полные контактные данные.

Как бороться с коллекторами Веббанкир

Зная, как работают коллекторы Webbankir, не трудно составить план того, как с ними нужно бороться. Если ваш долг передали на взыскание в коллекторское агентство, не стоит паниковать.

Первым делом нужно успокоиться и «включить» здравый рассудок. Основной метод воздействия коллекторов Веббанкир — психологическое давление на заемщика, запугивание. Если вы будете вести себя стойко, от вас быстро отстанут, так как поймут, что с вами эти «проделки» абсолютно бесполезны.

Для того чтобы понимать, что коллекторы могут делать, а что противозаконно, каждому заемщику с просрочкой нужно почитать закон о коллекторах 2017 года, который вступил в силу с 1 января. В тексте четко прописаны нормы и правила поведения, установлены рамки дозволенного взыскания долга. Здесь также есть алгоритм действий, как избавиться от коллекторов раз и навсегда.

Здесь четко регламентированы все противоправные действия взыскателей, на которые можно незамедлительно пожаловаться в случае нарушения.

Итак, что делать, если коллектор нарушает закон? Первым делом нужно написать отзыв-жалобу прямо здесь. Представители микрофинансовой организации Веббанкир стараются отвечать на все обращения заемщиков и решать вопросы в их интересах. Нелишним будет написать жалобу в НАПКА, если коллекторное агентство состоит в списке участников.

НАПКА — это объединение коллекторов России, призванное создать в стране цивилизованный коллекторский рынок, строго соблюдая законодательство и все этапы взыскания. Эффекта от жалобы в НАПКА может и не быть, но попробовать стоит.

Если урегулировать вопрос мирно не получается, а коллекторы по-прежнему не отстают, нужно минимизировать с ними любое общение. Для этого достаточно установить на смартфон бесплатное приложение Антиколлектор, которое можно скачать в официальном Маркете.

Если коллекторы продолжают звонить родственникам, коллегам по работе и другим контактным лицам, нужно незамедлительно писать жалобу в Роспотребнадзор, в Центробанк и Министерство финансов РФ, которое в соответствии с новым законом осуществляет надзорную функцию за коллекторами.

Если коллекторы Webbankir пришли к вам домой, лучше не открывать дверь, а сразу вызывать полицию и говорить, что у вас вымогают деньги неизвестные люди.

Конкретный тип поведения нужно выбирать в зависимости от того, какие цели вы преследуете. Если вы хотите дотянуть дело до суда или до истечения срока исковой давности, то лучше вообще исключить любые контакты с коллекторами Веббанкир.

Если же вы планируете расплатиться с долгом, но вам не хватает всей суммы, ни в коем случае не оплачивайте по частям и не передавайте деньги лично в руки каким-бы то ни было лицам, не отправляйте на непонятные реквизиты, указанные коллекторами в письме и т.д. Когда вся сумма будет на руках, тогда позвоните на официальный телефон Веббанкир и сообщите о своем намерении вернуть долг, там подскажут дальнейшие шаги.

Правовой статус коллекторской службы

До июля 2016 года работа коллекторов не была регламентирована на законодательном уровне. Однако 03.07.2016 подписан и сразу же вступил в силу закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ, устранивший этот правовой пробел.

Теперь все коллекторские службы должны пройти регистрацию в специализированном реестре — это обязательное условие, без соблюдения которого подобные организации не вправе заниматься досудебным взысканием долгов ни по договору передачи права требования, ни в качестве агентов.

До появления закона, регулирующего деятельность коллекторов, его функции выполняли решения высших судов. Первое разъяснение такого рода дал президиум Высшего арбитражного суда (далее — ВАС) в 2007 году — в письме № 120, в котором говорится, что передача обязательств юридическому лицу, не имеющему лицензии, не противоречит действующему законодательству. Эта позиция была подтверждена в 2011 году в письме № 146.

В противовес таким решениям ВАС выступил Роспотребнадзор, который в 2011 году прокомментировал письмо № 146. Служба указывает на то, что банки не имеют оснований для передачи права уступки без согласия должника, если агентом выступает небанковская организация. Это вытекает из того, что по закону для должника имеет существенное значение личность кредитора и его статус, который подтверждается лицензиями. Ведь человек рассчитывает таким образом, что его финансовое будущее находится в надежных руках профессионалов, а не сотрудников непонятной «шарашкиной конторы».

Также выразил свое мнение и Верховный Суд, который в постановлении пленума (№ 17) в 2012 году указал, что в отношении кредитных договоров и физических лиц запрещена передача права требования погашения обязательств.

Быстрые кредиты быстро приводят к коллекторам

Однако быстрые кредиты которые начали выдавать банки и микрофинансовые организации, когда для получения кредита требуется минимум документов привели к росту задолженности в таких размерах, что самостоятельно, только силами сотрудников банка справиться стало невозможно. Именно с кризисного 2008 года, когда банковский сектор претерпел шоковый пик невозврата по займам, банки начали активно привлекать для работы по возвратам просрочек коллекторские агентства. Что это такое мы рассказывали в статье «Кто такие коллекторы».

В основном это результат кредитного бума 2011-2012 годов, который привел к тому, что у более чем половины заемщиков на руках более 2-х кредитов, у некоторых до 7 различных кредитных продуктов. При такой ситуации неизбежно сотрудничество Банк-Коллектор. Этот симбиоз выгоден и банкам и коллекторам — банк получает назад свои средства, коллекторы репутацию и комиссионные. И если с банками все понятно, то у коллекторов не все так безоблачно: многие задолженности со значительным сроком давности, потребители кредитных продуктов, также без боя не сдаются и одолевают ЦБ и суды жалобами и исками, больше стало обращений и в Роспотребнадзор.  Отсутствие четкой законодательной базы, которая бы регулировала деятельность коллекторских агентств на территории России нет, пока их деятельность регулируется статьями ГК РФ гл. 24 и ФЗ РФ от 01.07.2014 «О потребительском кредите (займе)» .

Метод работы коллекторской компании тренинги

В больших фирмах работа коллекторской компании построена на различных тренингах рабочего персонала. Допустим, они могут садиться друг напротив друга и доказывать, что жираф зеленый, вода сладкая и так далее. И что самое интересное — они доказывают это. Либо же допустим, они объясняют друг другу, почему кто-то из них не должен работать в коллекторской компании, то есть доводят негатив. При этом второй сотрудник, которому доказывают, что он неблагонадежный сотрудник компании, должен оставаться спокойным. Все это делается под руководством опытных психологов.

К чему были приведены все эти примеры? К тому, что разговор и споры с подобными людьми – дело крайне сложное. Поскольку, помимо тренеров, они контактируют еще с сотней различных физических лиц каждый день, отлично ориентируются в любой ситуации, а также в том, что сообщают физическим лицам – должникам.

Если у должника есть дети, это в обязательном порядке будет отражено в разговоре. Давить на такого должника будут с помощью них. Допустим, будут сообщать о службе опеки и о лишении человека родительских прав. Либо же коллекторские представители будут просто угрожать, что подойдут к ним, разберутся и так далее. В конечном итоге физическое лицо – должник не выдерживает и начинает гасить задолженность.

Еще одна интересная фишка – коллекторская компания «Дагестан». Отзывы о нем, само собой отсутствуют, поскольку оно является выдуманным. Если физическое лицо – гражданин боязливый и пугливый, он быстро погасит свой долг, услышав южный акцент звонящего коллектора.

Работа коллекторской компании построена таким образом, что ее работники, если их грамотно обучают, никогда не будут угрожать человеку в открытую. Допустим, никто и никогда не заявит так: мы сейчас подъедем к тебе и разобьем тебе физиономию, чтобы ты погасил долг. Все будет выглядеть куда проще: Вам сообщат, что они сейчас подъедут и разговор будет уже другим. Данная ситуация к прямой угрозе никак не относится, поэтому, даже в случае ее записи на диктофон, привлекать работников к какой-либо ответственности никто не будет. Многими физическими лицами – заемщиками данная угроза воспринимается чересчур серьезно, и они начинают гасить задолженность.

Как работают коллекторы Ваши Деньги

Если вас интересует вопрос о том, как работают коллекторы Ваши Деньги, то ответ на него стоит начинать искать с действий службы безопасности самой МФО.

Как и у других кредитных организаций, у mfovashidengi.ru есть собственная служба безопасности, которая занимается не только проверкой потенциальных клиентов, но и взысканием просроченных долгов.

На первой стадии, которая длится порядка 3 месяцев, именно этот отдел пытается взыскать просроченную задолженность клиента.

Действует СБ по накатанной — постоянные звонки, хамство, угрозы, звонки на работу. Если СБ не удалось вернуть деньги, долг передается по агентскому договору коллекторам.

Они действуют по-разному в зависимости от организации. Если говорить о том, как работают коллекторы Ваши Деньги из Логг, то здесь все более или менее нормально. По должникам из этого КА не ходят, а если и ходят, то только в Москве, поскольку представительство КА есть только в столице. Должникам из других городов и регионов беспокоится в этом плане не о чем. Хотя среди частых «пугалок» этого КА постоянно всплывает угроза прийти домой по месту проживания или прописки заемщика.

Коллекторы из Логг часто звонят заемщику, отправляют смс-сообщения и письма. При общении ведут себя по-хамски, угрожают подать в суд, приехать и вынести все имущество из квартиры вместе с участковым и т.д.

Помимо этого активно звонят на работу и угрожают даже начальству отправить проверку в организацию, если тот не будет отчислять им зарплату должника, который на него работает.

Звонки продолжаются и на номера контактных лиц, которые были оставлены в анкете. Им тоже поступают различного рода угрозы.

Единственным плюсом этого КА является то, что коллекторы не угрожают напрямую жизни и здоровью заемщика.

Если говорить о коллекторах из АКФ, то они  любят пугать должников тем, что продадут долг третьим лицам с Кавказа, говоря при этом, что не несут ответственности за их дальнейшие действия. Это очень пугает многих заемщиков, наслышанных о беспределе, который творят коллекторы из Чечни, Дагестана и т.п.

Помимо этого запугивают судами, полицией, уголовной ответственностью за мошенничество, судебными приставами, тем, что арестуют все имущество и вышвырнут из квартиры и т.д. Стандартный набор угроз, присущий всем коллекторским агентствам. При этом гораздо чаще АКФ отправляют смс-сообщения, чем звонят.

Поняв, что «страшилками» заемщика не напугать, коллекторы из АКФ предлагают мирную альтернативу — оплатить 15-30% от суммы долга, а остальное они «простят». Если клиент не соглашается и на это предложение, его временно оставляют в покое, но уже через 3-4 месяца история повторяется.

Как коллекторы работают с должниками

Как коллекторы работают с должниками

Как коллекторы работают с должниками

Как коллекторы работают с должниками

Как коллекторы работают с должниками

Как коллекторы работают с должниками

Если позвонили коллекторы

Как коллекторы работают с должниками

Единственный способ не сталкиваться с коллекторами – выполнять все условия кредитного договора и осуществлять платежи по кредиту в установленный срок. Если все же столкнуться с коллектором пришлось, необходимо быть проинформированным о своих правах и уметь правильно вести беседу с коллектором.

Если сотрудник агентства, специализирующегося на возвращении долгов, позвонил, нужно узнать причину звонка. Спросить, есть ли у него документ, подтверждающий то, что банк передал долг агентству. Главное, при разговоре не впадать в панику, стараться не конфликтовать с коллектором, а вести спокойный диалог. Угрозы или ночные звонки коллекторов незаконны, поэтому, записав телефонную беседу, нужно обратиться в прокуратуру.

Помогла статья про банкротство? — Пусть оно обходит Ваш бизнес стороной!

TOP статей по банкротству

Процедура конкурсного производства при банкротстве

Узнаем задолженность ФССП

Основные признаки банкротства и несостоятельности

Закон о банкротстве физических лиц

Оценка и расчет ликвидационной стоимости предприятия

Порядок и сроки снятия ареста с имущества

Что такое коэффициент утраты платежеспособности

Советы по выводу бизнеса из долгов

Об ответственности за банкротство

Узнаем задолженности по штрафам ГИБДД

Что такое конкурсная масса и из чего она состоит

О ликвидации основных средств

Мировое соглашение в арбитражном процессе

Требования к арбитражным управляющим

Обязательно ли возвращать долги, доставшиеся по наследству

Образец мирового соглашения

С какими коллекторами работает МФО Деньга

Микрофинансовая организация Деньга имеет свой достаточно подготовленный отдел взыскания просроченной задолженности, а потому обращается за помощью к приставам лишь в крайнем случае, когда не остается никаких шансов самостоятельно вернуть деньги.

Одним из основных коллекторских агентств, с которым работает МФО Деньга является КА «Кавказ», зарегистрированное в Чечне еще в 2009 году. В других регионах России эта организация представительств и офисов не имеет, а значит за пределами Грозного и Чеченской Республики по домам должников не ходит.

При этом есть еще одно коллекторское агентство практически с аналогичным названием ООО «Агентство Кавказ» (бывший Пристав) из Ростова-на-Дону. Эти 2 организации часто путают, а меры взыскания у них абсолютно разные.

Также Деньга активно работает с другим коллекторским агентством с не менее звучным названием «РУСЬ».

Однако у этих организаций нет даже официальных сайтов, где можно было бы посмотреть хоть какую-то информацию, найти номера для связи и т.д.

НаиенованиеКонтактная информацияИНН
КА КАВКАЗ364031, г. Грозный, ул. Тургенева, 14/162014262962
ООО РУСЬ355000, г Ставрополь, проспект Октябрьской Революции, д 49
8(928) 009-51-44

Реалии жизни или как работают коллекторы

Как коллекторы работают с должниками

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника. К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938 42 63 (Москва)

+7 (812) 467 32 84 (СПБ)

8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы)

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб. принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб. арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами .

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика. По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика. Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

  1. Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа — Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
  2. Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
  3. Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
  4. Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
  5. Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: