Кредитная карта овердрафт

Содержание

Что такое овердрафт на зарплатную карту

В настоящее время практически каждый российский гражданин имеет в своем кошельке банковскую карту, причем зачастую таковых сразу несколько и все они активно используются, облегчая своему держателю жизнь.

Причем используют данный банковский продукт не только граждане молодого и среднего возраста, но и пожилые люди, которые также успели оценить все достоинства пластиковых карт.

Сегодня огромное количество россиян получают на банковский пластик заработную плату, стипендию и пенсию.

Между тем, не меньшей популярностью пользуется возможность применять для удовлетворения различных потребностей кредитные средства с карты. Причем довольно часто многие желают объединить в одну карту условия дебетового и кредитного пластика.

Подобное желание россиян не осталось без внимания финансовых учреждений, которые специально для такой категории соискателей разработали неплохой альтернативный вариант – зарплатная карта с овердрафтом.

В данной статье мы как раз таки и поговорим о том, что такое овердрафт на зарплатную карту и какие условия данная услуга предполагает.

Отличия зарплатного овердрафта от классической кредитки

Прежде всего следует сказать, что по своей сути зарплатная карта с овердрафтом является одной из разновидностей банковского заимствования. При этом условия овердрафта и обычной кредитки значительно отличаются. К примеру, максимальный лимит заемных средств на кредитном пластике может достигать суммы, соответствующей полугодовому доходу держателя карты.

В то же время лимит по зарплатной карте с овердрафтом обычно не превышает месячного заработка. Столь небольшой максимальный лимит заемных средств обусловлен тем, что согласно условиям овердрафта вернуть потраченные деньги заемщик должен в течение месяца.

Если задолженность не будет погашена в установленный кредитором срок, то необходимая сумма автоматически списывается со счета карты после поступления зарплаты.

Хотя, если взглянуть на этот момент с другой стороны, то этот нюанс может сыграть с заемщиком злую шутку.

Например, зарплату держателя карты могут попросту задержать на несколько дней, что бывает довольно часто, следовательно, необходимая сумма не поступит в счет выплаты долга по зарплатной карте с овердрафтом, а это предполагает начисление штрафных санкций.

Хотя, если вы абсолютно уверены, что подобного рода прецеденты с задержкой зарплаты в вашем случае полностью исключены, то тогда зарплатная карта с овердрафтом может стать для вас довольно выгодным и удобным способом заимствования.

В первую очередь это относится к размеру взимаемого финансовым учреждением за свои услуги вознаграждения – при использовании зарплатной карты с овердрафтом годовая ставка обычно не превышает 15%.

В то же время использование заемных средств с обычной кредитки обойдется ее держателю в 20-25% годовых, согласитесь, экономия первого варианта заимствования очевидна.

Помимо этого, также следует сказать, что деньги, доступные в рамках овердрафта заемщик может обналичивать без необходимости оплачивать всевозможные комиссий, чего не скажешь о классическом кредитном пластике, обналичивая деньги с которого держателю карты придется дополнительно заплатить 1-3% от снимаемой суммы денег.

Кому доступен зарплатный овердрафт?

Итак, что такое овердрафт и на каких условиях он предоставляется мы обсудили, теперь давайте поговорим о том, для кого данная банковская услуга доступна. В России овердрафт в большинстве случаев возможно подключить исключительно к тем картам, на которые заемщик получает зарплату.

Причем выгода от этой услуги является очевидной для обеих сторон, принимающих участие в кредитной сделке – банк помимо вознаграждения минимизирует свои риски, так как получает гарантии возврата одолженных им денег.

Заемщик же получает возможность пользоваться кредитными деньгами в любой удобный для него момент без необходимости прохождения процедуры оформления, так как для получения заработной карты с овердрафтом достаточно подать в финансовое учреждение соответствующие заявление.

Овердрафт для дебетовой карты что это такое

Опция овердрафт требует предварительной активации, так как она по умолчанию обычно не подключена к карточному счету. Возможность применять этот способ кредитования обладателю зарплатной карты необходимо изначально согласовать с финансовой организацией. Банк одобрит подключение пользователю этого сервиса и назначит жесткий кредитный лимит, в пределах которого можно будет располагать заемным финансированием сверх реальной суммы, имеющейся на балансе.

Кредитная карта овердрафтОвердрафт позволяет использовать средства сверх реального остатка на счете

Денежный ресурс в рамках установленного банком ограничения может свободно привлекаться клиентом для следующих целей:

  • безналичная оплата любых покупок;
  • снятие с карточки наличных денег;
  • дистанционный перевод денежных средств на какой-либо сторонний счет.

Функционально овердрафт чем-то напоминает обычную кредитку. Однако он имеет и свою явно выраженную специфику, что отличает его от других способов заимствования:

  • взимание процентов осуществляется уже с первого дня использования клиентом заемных средств;
  • возврат денег кредитору необходимо произвести в течение строго определенного срока;
  • банк применяет штрафные санкции при просрочке заемщиком очередной выплаты;
  • пользователь не сможет самостоятельно деактивировать ранее подключенную опцию;
  • есть определенные сложности в осуществлении клиентом контроля над производимыми расходами.

Овердрафт от ВТБ 24 для физических лиц

Овердрафт — это разновидность кредита, его возобновляемая форма. Клиенту не нужно проходить банковскую проверку на платежеспособность, достаточно лишь написать заявление и подключить услугу.

Условия предоставления и использования овердрафта

Подробные условия по услуге овердрафта прописаны в тарифах банка. Лимит редко подключается по умолчанию, чаще — при подписании договора на дебетовую карту, или же по просьбе заявителя в дальнейшем.

Перерасход по дебетовой карте с лимитом овердрафта может быть преднамеренным или санкционированным, когда клиент уведомлен о том, что расходует денежные средства сверх собственных, расположенных на карте, так и несанкционированным в результате изменения курса валют по валютным операциям, из-за разницы в совершении операций и продолжительности операционного дня в банке. В любом случае как санкционированный, так и несанкционированный перерасход должен быть погашен.

ВТБ 24 предоставляет лимит овердрафта на зарплатную карту на следующих условиях:

  • размер лимита рассчитывается банком индивидуально, исходя из среднемесячной зарплате клиента;
  • процентная ставка варьируется от 22 до 24 % годовых;
  • период, в течение которого должна быть погашена задолженность, равен 1 году;
  • размер минимального платежа должен составлять не менее 10 % от суммы задолженности.

Кредитная карта овердрафт

Подключение овердрафта возможно только в том случае, если вы являетесь обладателем зарплатной карты от ВТБ 24.

Зарплатная карта с лимитом овердрафта обслуживается бесплатно. При подключении к ней дополнительных карт за обслуживание каждой придется платить от 750 до 3000 в год в зависимости от типа пластика.

Характеристики овердрафта на зарплатной карте

Использование лимита овердрафта по зарплатной карте имеет ряд особенностей:

  • льготный период на лимит овердрафта отсутствует. Расчет ведется с первого числа календарного месяца, поэтому при возникновении задолженности по карте ее необходимо погасить до первого числа следующего месяца;
  • в случае возникновения просроченного платежа по кредитному лимиту будут начислены штрафы, равные 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки;
  • при изменении уровня дохода клиента лимит овердрафта также может быть изменен банком по умолчанию в большую или меньшую сторону. В случае потери работы банк вправе потребовать досрочное полное погашение задолженности по лимиту овердрафта.

Кредитная карта овердрафт

Овердрафт по зарплатной карте имеет ряд преимуществ и дополнительных возможностей, которыми можно воспользоваться в любой момент.

Как подключить услугу лимита овердрафта к зарплатной карте

Для подключения услуги овердрафта клиенту необходимо:

  • обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом и зарплатной картой;
  • написать заявление на подключение услуги по образцу банка;
  • дождаться одобрения заявки банком, подписать допсоглашение к договору на зарплатную карту.

Перед подписанием документов важно ознакомиться со всеми условиями и тарифами предоставления лимита овердрафта, чтобы в дальнейшем избежать просрочек платежей по кредиту и испорченной кредитной истории

Кредитная карта овердрафт

Чтобы избежать начисления повышенных процентов, следует не допускать технического овердрафта.

Воспользоваться услугой могут только те заявители, которые получают заработную плату через счет в ВТБ 24.

Подключить лимит овердрафта к зарплатной карте может далеко не каждый заявитель. Для этого клиент должен соответствовать общим требованиям, предъявляемым банком к клиентам:

  • клиент должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления зарплатной карты;
  • возраст — с 18 лет;
  • минимальный стаж работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев;
  • средний размер зарплаты должен начинаться от 10000 руб., в этом случае можно рассчитывать на минимальный лимит овердрафта (10000 руб.).

Несмотря на то, что клиент получает зарплату на карту ВТБ 24, лимит овердрафта ему может быть и не одобрен по причине плохой кредитной истории или наличии непогашенной задолженности в одном или нескольких сторонних кредитных организациях.

Условия предоставления лимита овердрафта предпринимателям

Индивидуальные предприниматели, имеющие расчетный счет в ВТБ 24, наравне с зарплатными клиентами могут подключить услугу лимита овердрафта.

Для них существуют следующие условия по выделенной кредитной линии:

  • ставка по лимиту составляет 14,5 % годовых;
  • размер овердрафта рассчитывается, исходя из среднемесячного оборота по счету предпринимателя, и обычно составляет 50 % от этой суммы. Максимальное значение овердрафта — 850000 руб.;
  • срок предоставления кредита составляет от 12 до 24 месяцев;
  • ежемесячный платеж должен вноситься каждые 30 или 60 дней.

Единственное условия предоставления индивидуальному предпринимателю кредитной линии — наличие расчетного счета в ВТБ 24 и ежемесячные совершаемые по нему операции.

Кредитная карта овердрафт

Предпринимателям овердрафт можно подключить только в случае открытия расчетного счета в банке ВТБ 24.

Предприниматель не должен предоставлять банку никаких документов, подтверждающих его платежеспособность, поскольку через его расчетный счет проходят все операции. ВТБ 24 может изъять эту информацию для определения лимита овердрафта.

Советы клиентам как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка

Овердрафт в Сбербанке – выгодная услуга, если ее использовать правильно. Она способна выручить пользователя, когда срочно нужны деньги

Однако использовать услугу требуется с осторожностью. Просрочка чревата высокими штрафами и пенями

Перед подключением опции клиент должен принять во внимание следующие советы:

  • Если человек не планирует использовать денежные средства банка, ему лучше отказаться от подключения услуги. Для этого в договоре при оформлении карты в графе «Овердрафт» нужно указать значение 0. Это позволит клиенту защитить себя от того, что счет платежного средства случайно уйдет в минус.
  • Вносить денежные средства для погашения задолженности перед банком требуется своевременно. Если человек выполняет операцию с помощью заработной платы, он должен быть уверен, что работодатель перечислит капитал вовремя. Если действие будет осуществлено с опозданием, система автоматически начнет начислять пени. Гасить задолженность придется вместе с выплатой штрафа. Кроме того, величина процентной ставки будет увеличена в 2 раза.
  • Овердрафт – не всегда выгодная услуга. Если человек умеет правильно использовать кредитную карту, платежное средство позволит избежать лишних затрат. Оно имеет льготный период, что позволяет физическому лицу не платить за использование денежных средств банка. Однако за снятие капитала взимаются большие проценты. Если клиент планирует расплачиваться картой без выведения денежных средств из системы, ему лучше выбрать кредитную карту и не подключать овердрафт.

Своевременное погашение задолженности позволит клиенту использовать опцию без последствий. Однако, если человек не уверен, что сможет рассчитаться с кредитным учреждением в установленный срок, услугу лучше не подключать.

Что означает разрешенный овердрафт

Рассмотрим подробнее, что значит овердрафтная карта Сбербанка. При оформлении банковских карт (Виза Классик, МИР и других) банк может предоставить клиенту дополнительную услугу – овердрафт. Если по каким-либо причинам такой сервис был подключен автоматически или клиент захотел оформить карту с такими условиями, то ему будет доступна определенная сумма сверх тех денег, которые имеются на карточном счете.

Различают несколько вариантов овердрафта по картам Виза Классик, МИР и другим, узнаем о них подробнее.

Типы овердрафта для Виза Классик

Некоторым клиентам банк может предложить особенный тип овердрафтной карты Сбербанка. Что это предложение означает?

Различают несколько видов овердрафта:

  • для юридических лиц;
  • для дебетовых/зарплатных карточек
  • технический.

Кредитная карта овердрафтВладелец карты c овердрафтом получает предодобренный кредит на банковскую карту, который будет доступен при нулевом балансе

Юридическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, могут разрешить пользоваться заемными деньгами по мере необходимости для расчетов. Это позволяет проводить нужные операции без дополнительного обращения в банк. Фактически им предоставляют открытую возобновляемую кредитную линию, которая регулярно погашается и используется по мере необходимости.

Клиентам – физическим лицам может быть оформлена овердрафтная карта Сбербанка visa. Что это дает? Принцип тот же: по мере необходимости появляется возможность использовать доступные деньги в одобренном банком размере. Их можно расценивать как микрозайм до зарплаты или любого поступления денежных средств на карточный счет.

Технический вариант. Если у вас овердрафтная карта Виза Классик Сбербанка или просто дебетовая карточка или кредитка из-за технических сбоев клиенту могут быть доступна большая сумма денег, чем есть на счету. Он происходит в результате технических сбоев, задержки движения денег по счету, колебаний курса валют и т.д. Технический или неразрешенный овердрафт приводит к перерасходу средств с обычного пластика или к превышению лимита, уже одобренного банком.

Как получить разрешение по карте МИР от Сбербанка

Овердрафтная карта Сбербанка (МИР или другой платежной системы) оформляется по заявлению клиента – владельца пластика. Такой сервис обычно доступен лицам с хорошей историей в банке, владельцам депозитов или зарплатным клиентам. Для подключения потребуется:

  • документы, подтверждающие личность: паспорт и любой второй документ, например, водительское удостоверение;
  • соответствующее заявление;
  • документы, подтверждающие доход.

В отделении банка при подаче заявления можно подробно узнать, что такое овердрафтная карта Сбербанка Visa Classic (или другой платежной системы)? и может ли она быть выдана именно вам.

О карте с овердрафтом

Овердрафт — это займ небольшой суммы средств держателю карты на короткий промежуток времени. То есть, если потребуется, овердрафт позволяет использовать большую сумму средств, чем есть на счету.

В целом овердрафт напоминает краткосрочный кредит. От обычных кредитов отличается тем, что не является специально выданным займом. Это резерв средств, предоставляемый банком, который клиент может использовать по желанию.

Если оформление кредитов — это чаще прерогатива клиентов, то овердрафт предлагают сами сотрудники банка для держателей зарплатных карт.

Кредитная карта овердрафт

Цели использования овердрафта:

  1. Использование средств на неотложные нужды с последующим их возвращением после получения дохода.
  2. Оформление займа без необходимости подавать заявки или посещать офис банка.
  3. Быстрое получение денежных средств для погашения непредвиденных медицинских расходов.
  4. Приобретение необходимых товаров, даже если их стоимость превышает запланированную.
  5. Оплата услуг по ремонту бытовой техники, транспортных средств и недвижимости.
  6. Получение доступа к деньгам в экстренных случаях, независимо от времени суток.

Возможность перерасхода средств по банковской карте обычно предоставляется по умолчанию, но иногда клиентам приходится активировать подобную опцию вручную, используя для этого услуги финансового консультанта, систему интернет-банкинга, мобильное приложение, банкомат или терминал самообслуживания.

Экономим на банковских картах с овердрафтом

Из-за своих особенностей, карты с овердрафтом могут быть намного экономичнее в использовании, чем традиционные кредитные карты.Банковская карта с овердрафтом имеет низкую процентную ставку за пользованием заемными средствами. Процент за пользование деньгами по овердрафту составляет от 12 до 21, в зависимости от банка и суммы, а ставка по кредитной карте начинается от 25% годовых. При обналичивании денежных средств отсутствует комиссия за снятие в собственной филиальной сети. Получение наличных в банкомате стоит ровно столько же, сколько и плата за снятие собственных средств. Это является весомым аргументом при выборе между банковской и кредитными картами, так как обналичивание средств по кредитной карте составляет минимум несколько процентов от суммы снятия. Также банковская карта с овердрафтом требует минимальных расходов на обслуживание. Связано это с тем, что такая карта уже находится в пользовании клиента, что избавляет его от расходов на выпуск новой карты. Если же речь идет о зарплатной карте, то в большинстве случаев по договору между банком и работодателем, оплаты за обслуживание такой карты не производится.

Карта с овердрафтом может стать идеальным вариантом для получения небольших займов до момента перевода заработной платы. Клиенту удобно, когда сумма задолженности будет автоматически списываться в момент начисления зарплаты. В случае непредвиденных расходов такой финансовый инструмент может стать весьма полезным методом заимствования.

Важные детали услуги

Ниже приведены основные условия кредитования и порядок оформления овердрафта.

Обзор предложения

Овердрафт – способ занять у банка небольшую сумму денег до получения зарплаты. По сравнению с потребительским кредитом для оформления овердрафта не требуется предъявления различных документов.

Знать, могут ли приставы арестовать зарплатную карту, полезно в том случае, если у заемщика накопилась значительная задолженность по коммунальным платежам, алиментам или выплате кредита.

Как поменять зарплатную карту Сбербанка, можно узнать из этой статьи.

ВТБ 24 предоставляет данную услугу по процентной ставке 28% годовых. Зарплатные клиенты могут получить до 300 000 рублей на свою карту.

Но банк предоставляет овердрафт зарплатным клиентам со следующим условием: сумма долга клиента будет списана при получении зарплаты. Данный факт необходимо учитывать при оформлении кредита.

Клиент может неоднократно использовать кредитный лимит после его погашения. Но при оформлении овердрафта необходимо учитывать тот факт, что есть разрешенный и неразрешенный овердрафт.

Варианты подключения

Если имеется в наличии пластиковая карта банка, и клиент поучает свою зарплату через данную карту, то получить овердрафт для него не составит особого труда. Для этого достаточно пойти в любое отделение банка и предъявить свой паспорт.

Сумма овердрафта зависит от размера зарплаты клиента. Максимальный срок предоставления овердрафта составляет 3 года.

Конечно, овердрафт может также оформить человек, который не является клиентом банка. Но в этом случае процесс оформления кредита более трудный.

В частности, чтобы оформить овердрафт, необходимо:

  • наличие постоянного ежемесячного дохода;
  • наличие постоянного места жительства в регионе банка;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история.

Кредитная карта овердрафт

Чтобы получить большой кредитный лимит, клиент может предъявить дополнительные документы, которые свидетельствуют о его платежеспособности (например, свидетельство собственности)

Возможный риск

Конечно, овердрафт – удобный способ кредитования, который дает возможность держателю пластиковой карты использовать больше денежных средств. Многих привлекает именно данная возможность. При этом заемные денежные средства можно вернуть из суммы зарплаты. Все очень удобно.

По каким-либо причинам компания закрывается, на карты перестают начисляться денежные средства, и зарплатные клиенты перестают ими пользоваться, хотя у многих из них имеются оформленные кредитные линии. А доли остаются, и после прохождения определенного срока времени на сумму долга начисляются  штрафные санкции, сумма возрастает, и заемщику приходится платить несколько раз больше.

О наличии подобного риска необходимо помнить при оформлении овердрафта.

Как отключить овердрафт на карте сбербанка

Если  вы  вышли в минус, то конечно вначале Вы должны погасить задолженность. После этого  овердрафт можно аннулировать. В заявлении на изменение лимита на овердрафт  можно поставить нулевой размер лимита.

Можно и  полностью отказаться от овердрафта, выпустив другую (дебетовоую) карту и использовать ее для начисления заработной платы. Дается заявление в бухгалтерию и она начисляет на указанную Вами карты зарплату.

У меня есть знакомые, которые до сих пор пользуются овердрафтными картами. Есть так же знакомые которые отключили себе лимит. Ни разу не наблюдалось у них проблемм с лимитом. Не было таких случаев, чтобы им самовольно банк подключал, изменял, отключал офердрафтный лимит. Наоборот. Всегда заполнять надо было и подписывать много бумаг, для того чтобы такую карту выпустить, изменить или аннулировать лимит.

Кредитная карта овердрафт

Известны случаи, когда из организации увольняют человека, а в банк об этом информацию вовремя не предоствляют. Человек уходит с овердрафтной картой, а потом его ищет банк, бухгалтерия. Теоретически возможно, что при устройстве на работу человеку не рассказали и не ознакомили с условиями овердрафта. Но, это теоретически. Дело это добровольное. Если человек в заявлении на выпуск карты не указывает лично  необходимой информации, никакого лимита не будет.

Поэтому, все разговоры о том что людям самовольно банки подключают овердрафт по их картам, -это вброс, сделанный непонятно с какой целью. Во первых, все расчеты идут через платежную систему Visa или Master Card. Их центры расчетов находятся в Америке. Когда Вы вводите ПИН на клавиатуре банкомата, решение о снятии денег одобряется в Америке.

Для того, чтобы изменить статус карты нужна целая цепочка документов подтвержденных электронными подписями на различных уровнях их обработки. Начиная от консультанта, который принимает от Вас заявления, заканчивая процессинговыми центрами, которые одобряют Ваши операции по карте. Наши уже запустили национальную платежную систему «Мир».

Надо ли говорить, что будет, если эти системы исключат наши банки за нарушения условий договора и обман клиентов? Там же все видно.  Второй момент — только «классические» международные карты как правило используются при предоставлении услуги «овердрафта». У многих наших граждан карты много проще и дешевле — Visa Electron, Maestro, так называемые «молодежные» карты и «социальные».

К тому же, друзья вы всегда можете контролировать остатки на своей карте. Минус на обычной дебетовой карте может возникнуть только в случае взимания платы за годовое обслуживание. При условии, что сумма платы за годовое обслуживание больше, чем остаток.

Вот, если Вы сняли с карты  при балансе 00.00 руб. две тысячи без всяких проблем, у вас баланс на чеке будет — 2000 рублей. Так ведет себя овердрафтная карта. Все остальное — пустые разговоры.  Вот и все на сегодня, всем удачи, спокойствия и финансового благополучия.

На что обратить внимание при подключении овердрафта

Решив подключить овердрафт, имейте в виду, что сделать это легче всего со своей зарплатной картой.

Это связано с тем, что в таком случае банк о вас уже все знает:

  • Возраст;
  • Доходность;
  • Место работы;
  • Должность;
  • Семейное положение;
  • Кредитная история;
  • Личная информация, включая данные паспорта.

Если вы захотите подключить овердрафт к зарплатному «пластику», банк вам не откажет даже при плохой кредитной истории. Ведь для ликвидации задолженности вам не нужно самостоятельно совершать взносы. Списания в счет долга автоматически будут производиться при зачислении следующей зарплаты.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: