Прекратившие существование кредитные организации

Платить ли кредит банку банкроту

Прекратившие существование кредитные организации

О них обанкротившиеся банки думают чуть ли не в последнюю очередь. Фонд страхования, мол, возместит сумму депозита при ликвидации банка, однако сумма не резиновая и имеет ограничения.

Впрочем, на кредитные линии банков это никак не влияет. Заемщик так и остается должным организации, у которой взяла в долг деньги.

Банк банкрот по-прежнему штрафует за несоблюдений условий кредита, к тому же имеет право в некоторых случаях требовать досрочное погашение кредита в полном объеме, если условия подписанного договора систематически нарушались.

Поэтому, отвечая на вопрос, можно ли не платить по кредиту банку банкроту, стоит однозначно ответить – нельзя!

Важно понимать, что на полную ликвидацию, даже если санкции по реорганизации не помогли, рассчитывать в ближайшее время не стоит. Регулятор сделает все, чтобы сохранить банк, поскольку это выгодно в первую очередь для сохранения стабильности банковской системы

Если спасти банка банкрота не удается, его могут перепродать, попробовать провести некоторые манипуляции, которые приводят к сохранению.

Даже в случае, если ничего этого сделано не будет, а лицензии банк все-таки лишится, взятый кредит у банка банкрота придется возвращать.

Почему нужно платить кредит банку банкроту

Прекратившие существование кредитные организации

Несколько причин в пользу оплаты своего кредита в случае банкротства банка:

  • кредитный портфель при ликвидации никуда не пропадает, он перепродается другому банку, который продолжает насчитывать штрафы по кредиту в случае непогашения минимальных задолженностей, поскольку теперь все долговые обязательства заемщика передаются в другой банк. Не стоит надеяться, что в банках работают глупые люди, которые упустят свои деньги;
  • в случае непогашения задолженности по кредиту в банке банкроте любое финансовое учреждение имеет право повышать процентные ставки, и если вы дадите повод – банк с удовольствием это сделает, причем как ваш, так и новый, куда продадут кредитный портфель вместе с вашим договором;
  • в случае непогашения в срок минимальных платежей в банке банкроте на вас могут подать в суд с требованием вернуть всю сумму средств. Если таковых у вас попросту нет – судебные приставы займутся изъятием имущества, взятого в залог (даже если залога не было, лазейку можно отыскать, причем она будет не в пользу заемщика).

В целом, банки России — это достаточно стабильная система, однако также очень хрупкая.

Клиенты могут не знать годами о сложной ситуации, либо не видеть усугубляющих обстановку учреждения действий со стороны руководства.

Как правило, это делается для того, чтобы люди не переставали вкладывать депозиты, что становится настоящим спасением для любого банка.

Куда платить по договору, если банк банкрот

Прекратившие существование кредитные организации

Как правило, если кредит у банка банкрота был продан в другие учреждение, всем клиентам приходит соответствующее уведомление по почте.

Однако на деле оказывается так, что письма банка либо теряются, либо не доходят до адресата, все-таки не все живут по месту прописки.

Поэтому добросовестный (а главное – осторожный) плательщик обязан самостоятельно мониторить ситуацию, обращаться на горячую линию банка с вопросами «куда платить в этом месяце», пока она работает.

Помните, невозврат кредита банку банкроту – это серьезное дело, тем более, если этому банку уже нечего терять.

В России особенно наблюдается рост микрозаймов в 2015 году. Обращаться в такую организацию для взятия в долг средств, чтобы погасить основной кредит – не выход, поскольку миркозаймы выдаются на достаточно непродолжительный период, да и процентная ставка там куда выше, чем в банках.

Кстати, если у вас есть не только кредит, но и депозит в банке-банкроте, вполне возможно сделать взаимозачет.

Однако в некоторых случаях нормативно-правовая база противоречит этому, что становится значительным препятствием.

Рейтинг надежности банков

Для получения подобной информации составляются специальные рейтинги, на основании которых можно делать вывод о надежности кредитного учреждения или ее отсутствии

Имеет смысл обратить внимание на топ банков России по надежности в 2019 году, который формируется на основании следующих показателей:

  • объем нетто-активов, то есть реальных активов кредитного учреждения за вычетом его финансовых обязательств;
  • динамика активов (их сокращение или увеличение по сравнению с ретроспективными данными);
  • ликвидность и рентабельность субъекта, то есть способность организации отвечать по своим обязательствам и вести прибыльную деятельность;
  • объем средств, принятых на депозиты;
  • количество операций на межбанковском рынке.

Центробанк учитывает все эти показатели и составляет рейтинг надежности банков. Соответственно, чем выше позиция банка в данном списке, тем более надежным он является, и наоборот. Если кредитная организация занимает низкие позиции в рейтинге или вообще не вошла в этот список, это может свидетельствовать не только о низкой надежности, но также и ее возможном банкротстве и ликвидации в будущем.

Столпы финансового рынка в России прогнозы на 2018 год

В связи с тем, что в Черном списке у Центробанка присутствует большое количество потенциальных кандидатов на отзыв лицензии, прогнозы, с одной стороны, неутешительны. С другой позиции, на рынке сформировалось большое количество организаций, которые успешно работают с клиентами десятки лет, завоевывая отличную репутацию

Поэтому рассматривать банки первой категории для сотрудничества не стоит, лучше обратить внимание на учреждения, которые будут представлены в этой статье

В последнее время наблюдается тенденция увеличения не только числа кредитов, но и количества вкладов

Поэтому для банковских клиентов крайне важно подобрать такую организацию, которая была бы благонадежной и могла бы иметь устойчивый уровень экономического развития. При обращении в организации, представленные ниже, можно рассчитывать на выгодное и плодотворное сотрудничество, а также на сохранение и увеличение собственного капитала, оптимальные требования по кредитам

Основные критерии оценки надежности

Финансовые учреждения относятся к своим позициям в рейтинге очень серьезно, уделяя их повышению особое внимание. Такая модель поведения объясняется тем, что пребывание в первых строчках перспективных источников способствует укреплению позиций организации в банковской среде

Таким образом, происходит завоевание внимания и уважения потенциальных вкладчиков. Но есть определенный набор критериев, способствующих определению уровня надежности финансового учреждения.

  1. Показатель рентабельности капитала.
  2. Нормы мгновенной ликвидности.
  3. Депозиты населения.
  4. Достаточность средств.

Если все параметры в норме, банк можно считать полностью надежным, и смело делать вклады или брать кредиты.

Кому доверять в 2018

Прекратившие существование кредитные организации

Какой банк надежный в 2018 году?

Журнал Forbes опубликовал перечень наиболее надежных банков, он выглядит следующим образом.

  1. Сбербанк России.
  2. ЮНИКРЕДИТ.
  3. Российский банк (сокращенно – РОСБАНК).
  4. Райффайзенбанк.
  5. СИТИ банк.
  6. ИНТЕЗА.
  7. Bank of China.
  8. ВТБ-24.
  9. Газпромбанк.
  10. Российский сельскохозяйственный банк (сокращенно – РСХБ).

Что касается Центробанка Российской Федерации, то он полностью поддержал эти сведения и сообщил, что перечисленные банки в действительности являются самыми надежными во всей стране. Есть такое экспертное мнение, что одним из элементов оценки надежности банка выступает факт наказания финансовой организации за утрату собственного капитала. Ведь он обеспечивает поддержание надежности и устойчивости банка, обеспечивая его непосредственные обязательства перед владельцами депозитов и пользователями ссуд. Эти средства и выступают в качестве основного резерва для покрытия банковских обязательств. В случае сокращения размера собственных средств Центробанк вправе обеспечить отзыв лицензии.

Особенности составления рейтинга и критериев

Благонадежные банки РФ отнесены к данному рейтингу неслучайно. Ведь его составление осуществляется на базе нескольких ключевых параметров. Мы выделим самые главные аспекты проведения мероприятий.

Определение того, какая часть акций находится в собственности государства, в долевом эквиваленте (в процентах)

Этот подход обеспечивает высокий показатель надежности организации и многочисленные гарантии для ее клиентов.
Необходимо, чтобы у финансового института присутствовала стабильная и долгосрочная позитивная репутация, а также высокий показатель благонадежности с точки зрения Центрального банка.
Важно, чтобы деятельность структуры оценивалась не только Центробанком, но и независимыми аналитиками по финансам, экспертами банка, его клиентами, положительными отзывами в СМИ и в сети.
Важно, чтобы финансовая деятельность сопровождалась адекватным и оптимальным соотношением «хороших и плохих» денег в банке.. Таким образом, рейтинг самых надежных банков РФ является достоверным и актуальным

Лидирующие организации сферы поддерживают подобные позиции уже в течение продолжительного времени. Если они продолжат работать в том же духе, они будут стоять на первых строчках рейтинга еще много лет

Таким образом, рейтинг самых надежных банков РФ является достоверным и актуальным. Лидирующие организации сферы поддерживают подобные позиции уже в течение продолжительного времени. Если они продолжат работать в том же духе, они будут стоять на первых строчках рейтинга еще много лет.

Процедура безответственности

За 11 лет АСВ удалось добиться решений о взыскании средств с контролирующих лиц 14% из 425 банков, признанных банкротами в 2005–2016 гг., в том числе в трети из 182 банков, где были обнаружены признаки преднамеренного банкротства. Сорок дел по 34 банкам проиграны или приостановлены по разным причинам. « говорили, что вина руководителей кредитной организации в принятии решений о выдаче кредитов не доказана ввиду наличия коллегиальных органов (например, кредитного комитета), принимавших решения о выдаче кредитов, – перечисляет представитель АСВ. – Иногда в судебных актах можно встретить ссылку на акт проверки кредитной организации, проведенной Банком России, мол, проверка не установила факта негативного финансового положения заемщиков, не выявила иных нарушений»

При этом «не принимается во внимание, что проверка проведена за определенный срок до даты банкротства», а «ситуация в банке затем может серьезно измениться» и, «наконец, что заемщик фактически контролировался самим бывшим руководителем банка, который привлекается к ответственности» и после отзыва лицензии такие должники перестают платить.

Например, по результатам конкурсного производства в Соцэкономбанке, продолжавшегося шесть лет и завершившегося на днях, при общем объеме требований в 1,1 млрд руб. возмещение получили только три кредитора менее чем на 1 млн руб., а расходы на конкурсное производство составили почти 21 млн руб. АСВ почти три года безуспешно пыталось взыскать с восьми руководителей банка во главе с Юрием Ковалем 1,1 млрд руб. и даже дошло до коллегии Верховного суда. Суды установили, что 90% активов банка пришлось на векселя, покупаемые по договору комиссии компанией, не располагавшей каким-либо имуществом, и в итоге ни перечисляемых компании средств, ни бумаг у банка не оказалось. Но суды решили, что руководители банка утверждали сделки по регламенту, неопровержимых доказательств злого умысла в их действиях, как и причинно-следственной связи с последующим банкротством, суды не увидели.

В реальной жизни почти никогда нельзя точно сказать, какая именно причина привела к банкротству, рассуждает ведущий юрист «ФБК право» Алена Ермоленко: «Или эту причину установить все же можно, но она сопровождалась еще массой объективных событий, на которые контролирующие лица не могли повлиять. По-хорошему, расследование вопроса о наличии у контролирующих виновных действий, приведших к банкротству, должно сопровождаться глубоким анализом экономической ситуации должника в предбанкротный период. Но, к сожалению, анализ носит крайне формальный и поверхностный характер; суды, рассматривающие по 30–40 дел за день, не имеют возможности уделять достаточно внимания реальному положению дел банкрота».

Поэтому в текущей ситуации привлечение к субсидиарной ответственности производится либо в силу формального нарушения контролирующими лицами обязанностей, прямо предусмотренных законом о банкротстве (неподача заявления о банкротстве, непередача документов, сокрытие информации и проч.), либо при наличии уголовного дела, резюмирует эксперт.

Территориальные сложности

В 2010 г. Межпромбанк был признан банкротом, а в следующем году его основатель и экс-сенатор Сергей Пугачев покинул Россию. В 2013 г. Главное следственное управление СКР возбудило уголовное дело, обвинив бизнесмена в присвоении имущества в особо крупном размере. Банкир был объявлен в международный розыск. В 2015 г. Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск АСВ (конкурсный управляющий Межпромбанка) о привлечении Пугачева к субсидиарной ответственности по долгам Межпромбанка и взыскании с него и бывших менеджеров банка почти 76 млрд руб. По иску АСВ Высокий суд Лондона еще в 2014 г. разрешил арестовать активы Пугачева по всему миру на сумму до $2 млрд. А год назад признал определение Арбитражного суда Москвы о взыскании c экс-бенефициара Межпромбанка 76 млрд руб. и определил к исполнению на территории Англии и Уэльса, заявляло АСВ. Но реально взыскать пока ничего не удалось. Сам Пугачев находится во Франции, гражданином которой и является.

Представитель Пугачева отмечает, что для совершения за рубежом каких-либо действий по исполнению определения российского суда АСВ должно получить отдельные решения национальных судов в каждой юрисдикции. «По нашим данным, ни одного такого решения АСВ пока не получило, – утверждает он. – И во Франции, и в Люксембурге, и на Каймановых островах АСВ успело только направить односторонние запросы по поводу наложения обеспечительных мер». Он уверен, что Пугачеву удастся убедить суд не арестовывать его активы. Собеседник настаивает, что в Великобритании, вопреки заявлениям АСВ, суд не признавал решения российского арбитража, а агентство лишь подало запрос о возможности взыскания денежных средств, действующий только в Англии: «Английский суд подтвердил такую возможность, но для этого нужна специальная судебная процедура с участием сторон. Пугачев не подпадает под британскую юрисдикцию, поэтому дело оставлено без движения».

Тем не менее, как сообщил представитель АСВ, в конкурсную массу Межпромбанка в рамках судебного процесса в отношении контролировавших банк лиц поступило 25 000 фунтов стерлингов и $1,7 млн – правда, он не уточнил, от кого, – и работа по поиску имущества привлеченных к субсидиарной ответственности лиц продолжается. В итоге пока кредиторам Межпромбанка выплачено менее 2 млрд руб. (или 2,3% общих требований), сопоставимая сумма была потрачена на ведение конкурсного производства.

Признаки возможного банкротства

Прекратившие существование кредитные организации

Существует несколько косвенных признаков, по которым можно распознать, грозит ли банку банкротство в будущем или нет. Как правило, к ним относятся следующие моменты:

  • длительность нахождения субъекта в банковском секторе экономики;
  • вхождение банка в крупную консолидированную группу;
  • состав участников, акционеров и инвесторов;
  • участие кредитной организации в системе страхования вкладов;
  • наличие информации о проверках организации со стороны Центрального банка РФ.

Что касается последнего пункта, то информация о проверке со стороны ЦБ РФ может свидетельствовать о его повышенном интересе к данной кредитной организации. Поскольку именно Центробанк имеет право осуществлять проверку и принимать решение о банкротстве и отзыве лицензии или санации банков, необходимо ориентироваться на выводы, делаемые данным государственным учреждением.

По соглашению сторон

С мая 2014 г. «СМП банк» занимается санацией Мособлбанка, прежняя команда которого для обхода ограничений ЦБ на привлечение средств физлиц выводила вклады за баланс. Регулятор установил, что так Мособлбанк вывел 76 млрд руб. – деньги свыше 350 000 вкладчиков. В уголовном деле ущерб от манипуляций с вкладами был оценен в 68 млрд руб.

По другому уголовному делу, связанному с переводом и присвоением средств банка по фиктивным договорам накануне санации, первый экс-председатель правления и акционер Мособлбанка Виктор Янин в июне 2015 г. был приговорен к шести годам лишения свободы со штрафом в 800 000 руб. Сумма причиненного им банку ущерба была определена в 578 млн руб., реально с Янина взыскано около 200 млн. «Эти деньги были арестованы еще на стадии предварительного следствия в счет обеспечения заявленного банком гражданского иска. Вероятность погашения оставшейся суммы ущерба низкая, хотя мероприятия в рамках исполнительного производства не окончены», – объяснил советник председателя совета директоров «СМП банка» Антон Треушников.

По основному уголовному делу в апреле 2016 г. за длительное и систематическое хищение средств банка Янин был приговорен к 3,6 года заключения со штрафом в 1 млн руб., основатель и фактический владелец Мособлбанка Анджей Мальчевский – к четырем годам и штрафу в 400 000 руб., бывший зампред правления Юлия Зедина получила три года. Еще два фигуранта этого дела – бывший зампред правления Дмитрий Васильев и экс-президент банковского холдинга РФК Александр Мальчевский, сын Анджея Мальчевского, были заочно арестованы и объявлены в международный розыск.

Мальчевский-старший, Зедина и Янин и их доверенные лица еще на стадии предварительного следствия по этому делу заключили с Мособлбанком соглашение о добровольном погашении ущерба. В итоге, по данным представителя Мособлбанка, банку было передано имущество на 462 млн руб., в том числе 165 объектов недвижимости, которые учитывались по кадастровой стоимости, имущественные права и проч., сейчас идет реализация этих активов. На полную компенсацию ущерба Мособлбанк не рассчитывает.

«Преступления в этой сфере совершаются, как правило, квалифицированным топ-менеджментом банков, – говорит Треушников. – К сожалению, практически никто из участников криминальных банковских схем не считает, что он занимался чем-то противозаконным». Виноватыми в крахе банка, с их точки зрения, являются регулятор и гипотетические конкуренты, ну еще непреодолимые обстоятельства, вынуждающие строить финансовые пирамиды и заниматься сомнительными операциями, продолжает он: «Поиск активов бывает как раз сложен из-за хаотичности их действий. Ну и отдельно следует отметить, что большинство денег, как правило, банально проедены». А поиск активов за рубежом – очень дорогостоящий процесс, как и последующие процедуры, напоминает он. Также встает вопрос о реальном бенефициаре активов, отмечает Треушников: «Очень часто банк используется как транзитный инструмент, и в этом случае можно говорить о легализации денежных средств, похищенных при помощи банка».

К примеру, большинство объектов, полученных Мособлбанком на основании соглашения, самим обвиняемым не принадлежало. Собственниками этого имущества были аффилированные с обвиняемыми компании (связь была явной, поэтому такие активы были арестованы следствием еще на стадии расследования) и ближайшие родственники (родители, дети), которые добавили в соглашение «ряд объектов недвижимости», рассказывает Треушников. Поэтому подписание соглашения было выгодно банку – оно позволяло получить это имущество достаточно быстро, резюмирует он.

Какие банки закрылись в последнее время

Многие банки, перед тем как лишаться лицензии, узнают об этом задолго, т.к. ЦБ неоднократно предупреждает о выявленных нарушениях. Для того, чтобы обозначить, какие именно банки закрылись в последнее время, необходимо обратиться к списку центрального банка на этот счет. Подобный список собственно будет выглядеть следующим образом:

— Региональный Коммерческий Банк;

— Кредо Финанс;

— Констанс-Банк;

— Газстройбанк;

— Русский Трастовый Банк;

— Ханты-Мансийский банк Открытие;

— Тетраполис;

— Выборг-Банк;

— Региональный Коммерческий Банк;

— Военно-Промышленный Банк.

Это ответ на вопрос, относительно того, какие банки закрылись в самое последнее время (свежие новости всегда публикуются на ресурсе ЦБ). При этом банки закрывались по всей России — т.е. и в Калининграде и в Москве.

Какие банки закрылись в 2016 году в России список

В текущем году в России были ликвидировано по разным причинам 88 банков. Отзывать лицензию по многим из них было решено за нарушение основных правил кредитно-финансовой политики. Список всех банков выглядит следующим образом (отрывок):

— Внешпромбанк

Прекратившие существование кредитные организации

— Международный Акционерный Банк;

— Интеркоммерц Банк;

— Расчетный Дом;

— Милбанк;

— Банкирский Дом;

— Связной-банк;

— Национальный Корпоративный Банк;

— Мосводоканалбанк;

— ФИА-Банк;

— Пульс Столицы.

Полный список всех банков, а также свежие новости относительно того, какие вскоре закроются, можно почитать на официальном ресурсе ЦБ России. Здесь можно оставить и отзывы о работе любого стороннего банка.

Какие банки закроются в ближайшее время

Здесь необходимо учитывать то, что подобная информация становится доступно только тогда, когда решение по отзыву лицензии уже принято, но еще не приведено в действие. На портале ЦБ России она появляется незадолго до размещения в широкой прессе. В данный момент в списке «опальных» банков, какие вот-вот закроются, не указано ни одного учреждения. Для тех, кто интересуются этим вопросом, рекомендуем как можно чаще посещать указанный официальный ресурс.

Какие банки закрылись в Москве сегодня

В Москве банки могут закрыться с большей вероятностью, чем в любом другом городе России. Из указанных 88 банковских учреждений 71 банк значится как зарегистрированный в городе Москве. Сегодня, как и скорее всего, в ближайшее время, в столице пока не будут закрываться банки. По крайне мере в 2016 году. Информация пока не размещена на официальных источника, поэтому что-конкретно говорить на этот счет рано. Но с началом следующего года обозначенный список будет пополнятся еще с большей периодичностью. Об этом неоднократно заявляли в профильном комитете центрального банка.

Прогноз на 2017 год — какие банки могут закрыть?

В данный момент трудно сказать что-то действительно актуальное. К слову, многие предрекают Восточному Экспресс банку, что он в ближайшее время, скорее всего, закроется. Это сейчас далеко от истины, т.к. рассматриваемый банк в текущем году продвинулся в рейтинге на несколько позиций наверх, и значительно увеличил число своих внутренних и внешних активов. Если бы у контролирующих органов имелись бы к данному банку претензии, то вряд ли он смог бы достичь таких больших успехов.

С уверенностью можно сказать, что из первого «ТОП-50» банки закрываться в ближайшее время не будут. Репрессивные меры, как правило, идут с конца списка. И рано, ли поздно, как отмечают многие специалисты, в России останется всего 10-20 банков, что, кстати, вполне достаточно для нормального функционирования банковской системы России.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: