Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

Содержание

Сбербанк страховка по кредиту

29 июля 2015, 13:28

Оформление страхового договора при кредитовании — добровольная процедура. Но банки, пользуясь юридической неграмотностью клиентов, принуждают их к трате лишних денег. Можно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка, и как это сделать — читайте в статье.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Страхование кредитов в Сбербанке – это услуга хоть и затратная для заемщика, но иногда может быть полезной. Размер страховки зависит от вида кредита и тарифов страховой компании, сотрудничающей с банком. Сумма достигает 15% от размера займа.

В случае возникновения обстоятельств, которые не позволяют заемщику вовремя расплачиваться по кредиту, страховая выплата позволяет погасить долг. К страховым случаям относятся:

  • Документально подтвержденная потеря работы. Предоставляется справка из центра занятости, трудовая книжка с записью об увольнении.
  • Продолжительная болезнь или смерть заемщика. Необходима справка из лечебного учреждения или свидетельство о смерти.
  • Несчастный случай, повлекший длительное лечение. Подтверждается документально.
  • Стихийные бедствия, кража имущества.

Страховка по кредиту в Сбербанке в 2015 году оформляется добровольно, за исключением ипотеки и автокредитов. При выдаче потребительских кредитов менеджеры банка предлагают подключиться к программе страхования, но не настаивают на этом. Если клиент уверен в своем будущем и не желает страховаться, принуждать его к этому никто не будет.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка: пошаговая инструкция

В случае, когда получатель потребительского кредита уже стал участником программы страхования Сбербанка, возможность вернуть деньги все-таки существует.

  • При обращении в течение 30 дней после подписания кредитного договора вся сумма страховки возвращается клиенту.
  • Если прошло более 30 дней, и договор со страховщиком уже оформлен, деньги вернут за вычетом примерно 50% суммы. Обращаться можно до 3 месяцев со дня подписания договора.
  • По истечении 3-х месяцев размер страховки на возврат рассчитывается пропорционально времени пользования кредитом.
  • При обращении после закрытия ссуды средства не возвращаются, но у клиента всегда есть возможность отстоять свои интересы в суде.

Что нужно сделать для возврата средств:

1. Обратиться в банк по месту выдачи кредита с паспортом и договором займа.

2. Оформить заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2-х экземплярах.

3. Зарегистрировать заявление у работника банка с проставлением на нем даты приема и подписи принявшего документы лица.

4. Второй экземпляр заявления оставить у себя.

5. При досрочном возврате кредитных средств – представить справку о закрытии ссудного счета.

6. Дождаться перерасчета страховки и зачисления остатка средств на счет, указанный в заявлении.

Сбербанк: можно ли вернуть страховку по кредиту на жилье? Такой вопрос волнует всех заемщиков, так как размер ежегодной страховой премии довольно значительный. В связи с залогом недвижимости банк вправе гарантировать для себя его сохранность. Возврат страховки возможен при закрытии кредита раньше срока. Аналогичная ситуация и по автокредитам, когда машина находится в залоге.

cbkg.ru

Образец заявления

Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

  • в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
  • в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
  • паспортные данные заемщика;
  • реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
  • номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
  • дата подачи заявления и личная подпись.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

К каким законам обращаться

Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

  • ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;
  • № 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
  • №31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
  • №935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей.

Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

Аргументы для защиты своих прав

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: «Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги».

Самыми весомыми будут:

  • Навязанность услуги — если клиент сможет доказать, что его не уведомили о возможности отказаться от оформляемой страховки, или насильно заставили ее оформить для одобрения необходимого займа;
  • Если банк включил услугу подключения к программе страхования в общую сумму кредитования, тем самым умышленно увеличил сумму комиссионного вознаграждения. Это является нарушением прав потребителей и подлежит судебному опротестованию;
  • Если заемщик выплатил кредит, он вправе отказаться от других предоставляемых слуг (в нашем случае страхование), если их срок еще не закончился на момент полного погашения задолженности.

www.sravni.ru

Страхование кредита в cбербанке возврат страховки

Необходимые документы Обязательно надо приложить к заявлению о возврате страховки копии кредитного и страхового договора, а также документы, подтверждающие факт уплаты страховой премии и при необходимости досрочного погашения ссуды. Большинство этих бумаг есть в распоряжении банка, но их отсутствие в приложении позволит кредитному учреждению существенно затянуть сроки рассмотрения и принятия решения. Важные советы Заявление должно быть максимально конкретным.

Нужно указывать точные и четкие требования о возврате страховки.

Все они обязательно должны быть обоснованными, лучше всего приводить ссылки на конкретные нормы законодательства, хотя это и не является обязательным по закону.

Если с самостоятельной подготовкой заявления возникли сложности или просто нет уверенности в своих силах, то всегда можно обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Какую сумму можно вернуть

В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:

  • на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
  • если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
  • при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

Возврат страховки по кредиту сбербанка в 2018 году

Какие еще нужны документы Некоторые страховые компании дополнительно требуют от заемщиков подавать заявление об аннулировании страхового соглашения.

Если возврат осуществляется после досрочного погашения кредита, потребуется справка из банка, подтверждающая полное погашение займов.

Также вместе с заявлением необходимо представить:

  • паспорт;
  • кредитный договор с банком;
  • ксерокопии этих документов.

Стоит отметить, что подавать заявление на возврат можно только в тех случаях, когда страховой полис был оформлен добровольно.

Например, при автокредитовании оформление страховки КАСКО является обязательным.

Вернуть деньги за этот полис нельзя. Во многих страховых компаниях действует правило, согласно которому при возврате страховки более чем через месяц со дня заключения кредитного договора, заемщику выплачивается не более 50% от общей стоимости полиса.

Условия для Возврата Страховки по Кредиту в Сбербанке

Как говорилось ранее, при обращении в «Сбербанк» за кредитом может заключаться договор добровольного коллективного страхования. В отличие от индивидуального, где сторонами являются лишь СК и клиент, здесь участвует третье лицо – страхователь.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

Коллективную страховку вернуть намного сложнее, т.к. требуется согласие всех сторон на возврат. Однако это возможно в следующих случаях:

  • В период охлаждения. До 2015 года его продолжительность составляла 5 рабочих дней. После изменений в законодательстве срок увеличен до 14 календарных дней. Возврат осуществляется в 100%-ном размере.
  • При преждевременном погашении. Это является правом, но не обязательством банка. Выплаты производятся пропорционально времени действия договора за прошлый период.

Важно! Согласно установленным в Сбербанке условиям участия в программе коллективного страхования, при досрочном закрытии займа клиенту возвращается часть от 57,5% от суммы платы за подключение к программе.

Расчет выплаты делается пропорционально остатку срока страхования в полных месяцах. Если договор расторгается 15 числа, период округляется в большую сторону, до указанной даты – в меньшую.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстроКак вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

На основании п. 6 Указания Банка России №3854-У СК вправе вычесть деньги из суммы к возврату, если клиент обращается до окончания «периода охлаждения», но после начала действия полиса. Расчет производится с учетом количества «использованных» дней.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

Если после кредитования обнаружена дополнительная страховка, следует отстаивать свои права. Рассмотрим основные условия, которые следует учитывать, при возврате бланка добровольного страхования.

Условия для возврата:

ОбращениеВернуть полис и получить деньги может только страхователь, а именно заемщик по договору. Иное лицо может обратиться за возвратом только при наличии нотариально заверенной доверенности.
Тип бланкаСтраховка должна быть добровольной. В случае отказа от обязательной банк имеет право запросить погашения задолженности в полном объеме, поднять процент или начислить штрафные санкции.
ЗаявлениеПодать заявление можно любым удобным способом. Главное – наличие официального подтверждения, что пакет документов принят.
Пакет документовПри возврате следует заполнить бланк заявление и приложить необходимые документы.

Сбербанк Возврат Страховки в Течении 14 Дней

С 1 января 2018 года каждый заемщик получил возможность вернуть деньги за добровольную страховку в полном размере, в течение периода охлаждения. По состоянию на март 2019 года период охлаждения равен 14 календарным дням.

На сайте Сбербанк жизни опубликована памятка по расторжению в течение 14 дней, после изучения которой ясны действия заемщика.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

Для удобства предлагаем скачать памятку и бланк заявления:

Образец заявления для «Сбербанка».

Для возврата страховки в период охлаждения потребуется:

  • заполнить бланк заявления;
  • приложить оригинал полиса и квитанцию об оплате;
  • обратиться к страховщику за выплатой.

Если документы подаются по почте, то следует учитывать, что дата расторжения – это день, когда страховщик получит заявление. В результате этого следует отправлять все заблаговременно, чтобы страховщик их получил в течение 14 дней. В противном случае в выплате в полном размере будет отказано на законном основании.

Какие Виды Страховок Можно Вернуть в «Сбербанке»?

Страховщики при кредитовании предлагают как обязательную защиту, так и добровольную. Во втором случае сотрудники Сберегательного банка включают полис по умолчанию. Рассмотрим, какие полисы клиент обязан купить, а от каких можно отказаться, в случае неправомерного оформления.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

Обязательные виды страхования:

  • конструктивные элементы при ипотеке;
  • КАСКО и ОСАГО при автокредитовании.

Добровольные виды страхования:

  • имущества;
  • внутренней и внешней отделки;
  • гражданской ответственности;
  • жизни и здоровья.

Именно последний полис специалисты банка активно продают при потребительском кредитовании, ссылаясь на обязательность.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстроКак вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

Когда Возврат Страховой Премии Невозможен в «Сбербанке»?

  • в отношении лиц без гражданства или иностранных граждан, находящихся в РФ с целью осуществления трудовой деятельности;
  • приобретение ДОСАГО, предусмотренного международными системами страхования;
  • приобретение обязательной профессиональной страховки, требующейся для работы;
  • покупка полиса для заграничных поездок и получения медицинской помощи за рубежом.

Также не производится компенсация страхования ипотеки и автокредитования. Данные виды займов являются залоговыми и предназначены для обеспечения сохранности предмета залога.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстроКак вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

По залоговому кредитованию банки вправе требовать обязательное приобретение полисов. Для потребительских займов страховка является добровольной, и принуждать клиентов к заключению договоров сотрудники финансовых учреждений не могут.

Не выплачиваются средства и при наступлении страхового случая в период действия полиса. Под страховым случаем подразумевается событие, предусмотренное договором: болезнь или смерть заемщика, потеря работы, и т.д.

Зачем нужно страховать кредит Сбербанка

Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.

Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:

  • страхование на случай потери трудоспособности (инвалидность);
  • утрата дохода (увольнение с основного места работы);
  • страхование приобретаемого имущества от порчи;
  • смерть заемщика.

Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.

Стоимость страхования, сроки

Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.

Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.

Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:

  • от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
  • от 0,3 до 4% — страховка жизни;
  • от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
  • от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

Инструкция по возврату страховой премии

Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:

паспорт договор о предоставлении кредита полис страхования

Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам:

квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту справку о досрочном погашении займа Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже. С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой. Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней. Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.

Нюансы заявления на возврат страховки по кредиту в сбербанке в 2018 году

Обращаться за возвратом допускается на протяжении до 3 месяцев. Для возврата необходимо совершить следующие действия:

  • Обратиться в банк, где выдавался кредит с договором и паспортом.
  • Написать заявление о возврате в двух экземплярах.
  • Зарегистрировать заявление в банке, но на нем обязательно должна быть дата принятия и подпись работника, который принял его.
  • Второй экземпляр обязательно должен остаться на руках.
  • Если был досрочно погашен кредит, то необходимо предоставить справку, в которой указано, что сумма полностью уплачена.
  • Заключительным этапом является уже ожидание перерасчета и зачисления остатка средств на счет, который необходимо указывать в заявлении.

Чтобы вернуть страховку, необходимо погасить кредит досрочно и, конечно же, внимательно читать договор и разбираться в каждом пункте.

Как написать заявление на возврат страховки по кредиту

Потому что если заемщик не погасит кредит, то страховая компания вынуждена его будет погасить самостоятельно.

Исходя из этого, существует два страхования займа — это страхование ответственности за непогашение и собственно непогашение кредита. При первом виде договор заключают заемщик и страховая компания, а вот во втором случае страхователь и банк. Причем процент возмещения страховкой колеблется от 50-90% от суммы незакрытого кредита.

Для каждого кредита имеется своя страховка. Это не просто так, потому что страхованию подвергается жизнь, платежеспособность клиента.

Конечно, можно застраховать жизнь, но это далеко не дешево и иногда проценты достигают 30% от суммы займа. Поэтому в принципе от страховки можно отказаться и принудительно никто не может заставить сделать обратное. Но вот если имущество находится в залоге, то все-таки придется выплачивать.

По возможности стоит отказываться от страховки еще на этапе оформления ссуды.

Это существенно упростит всю ситуацию. Главные понятия Страховка клиента, сама по себе, вещь достаточно полезная, она позволяет в случае форс-мажорной ситуации избавиться от платежей по кредиту полностью законно.

Фактически платеж в оговоренных договором ситуациях осуществляется страховой компанией.

Наиболее часто при оформлении банковского кредита страхуется жизнь, здоровье заемщика, иногда предлагается и страховка на случай потери работы. Хотя возможны и «экзотические» варианты. Большинству клиентов страховка — лишь дополнительные расходы, но банки все равно стараются ее навязывать. Они зарабатывают свой процент с продаж страховых продуктов или напрямую владеют страховыми компаниями-партнерами. Нередко при оформлении страховки отдельно от кредита тарифы оказываются гораздо интересней.
Можно ли отказаться от страховки? Как уже стало ясно, страхование — это очень дорогая услуга для заемщика, но в некоторых случаях она полезная.

Конечно, размер страховки зависит от кредита и цен страховой компании, которая работает с банком.

Но если заемщик не может оплатить вовремя кредит, то страховкой гасится его долг. Под страховые случаи попадают:

  • Потеря места работы. Только обязательно требуется подтверждение документами, а том что человек уволен.
  • Долгая болезнь или смерть заемщика. Также предоставляются документы из лечебного учреждения.
  • Несчастный случай тоже необходимо подтверждать документами.
  • Стихийные бедствия.

Страховка – это добровольная услуга, конечно, кроме тех случаев, когда ее оформление является необходимым. Клиент вправе отказаться от нее и навязывать ее никто не должен.

Возврат страховки по кредиту сбербанка как все правильно сделать

В таком случае сумма возвращенных денег будет значительно меньше.

То есть деньги возвращают не в полном размере. Чем раньше вы обратитесь в страховую компанию и подадите заявление, тем больше денег сможете вернуть.

Куда подавать заявление Это очень важный вопрос, который задают практически все заемщики, столкнувшиеся с необходимостью вернуть страховой полис.

Нужно написать и подать заявление в страховую компанию.

Не исключено, что некоторые банки примут его и помогут вам добиться возврата средств через свои офисы.

Но в большинстве случаев придется обращаться в страховую компанию напрямую. Решение о возврате или отказ вы должны получить в течение 10 дней.

Если офис страховой компании находится в другом городе, необходимо отправить заявление по почте.

Лучше отправлять заказным письмом с описью.

Образец заявления

Заявление на возврат нужно отдавать в компанию, с которой заключали договор. Существует определенный шаблон заявления, который следует заполнять. У заявления, как и у любого другого документа, имеется «шапка», где указываются название банка, адрес отделения, данные гражданина от которого данное заявление. Затем собственно и сам текст заявления.

А в тексте указывается, когда был заключен договор, по поводу какого кредита, а также указывается сумма кредита и сумма страховки. Далее нужно указать, сколько денег было выдано. Если кредит был погашен досрочно, то указывается срок погашения. Ну и естественно следует желание, чтобы вернули остаток средств по страховке.

В заключении обычно пишут о рассмотрении заявления и выдаче ответа в течение 10 дней.

Как застраховаться

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2019 году максимально быстро

Для того чтобы застраховать кредит в Сбербанке, не нужно иметь семь пядей во лбу, это не то же самое, что возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Тут все гораздо проще!

Как выглядит процесс:

  • выбираете кредитный продукт в Сбербанке
  • на стадии переговоров с кредитным менеджером изъявляете желание приобрести страховку (и весь процесс одобрения кредита тут же упрощается)
  • получаете одобрение от банка по вашей кандидатуре
  • выбираете одну из страховых компаний-партнеров Сбербанка или Сбербанк Страхование, а так же вы имеете право привлечь стороннюю страховую компанию
  • подписываете с ней договор
  • оплачиваете услугу
  • сотрудник банка прикрепляет все это к кредитному договору
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: