Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

Ошибочная информация в БКИ

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

Сведения в базе БКИ появляются через специальные программы, на основании данных, предоставленных служащими финансового учреждения. В момент передачи данных могут совершаться ошибки по причине невнимательности или халатности человека. Например, бывают банальные ошибки при внесении данных об имени заемщика или ошибки в паспортных данных. В результате при проверке выявится несоответствие между информацией в базе БКИ и переданными данными.  Это может послужить поводом для подозрений в мошенничестве со стороны гражданина, в результате чего по дальнейшим запросам в различные банки приходят отказ за отказом.

Способы улучшения кредитной истории

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к своей кредитной истории. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

  1. Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
  2. При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
  3. Подтвердить текущую платежеспособность.
  4. Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
  5. Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
  6. Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
  7. Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
  8. Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка

Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

Инструкция по исправлению кредитной истории:

  1. Отыщите свое досье.
  2. Запросите информацию в БКИ.

Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории.

Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа.

По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

Если получен отказ — обращайтесь в банк с претензией.

БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки. Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять. Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.

Если и это не поможет — остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист.

Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Как оспорить и исправить КИ

Если в результате проверки кредитной истории были обнаружены неудовлетворительные данные относительно, ее можно попытаться исправить. Граждане с плохой КИ могут выбрать один из доступных в этом случае способов:

1. Оспорить кредитную историю — этот вариант возможен при том условии, что полученные данные не соответствуют действительности. Например, гражданин никогда не оформлял кредитов или всегда вносил платежи по ним вовремя, а в отчете указано, что его КИ негативная. Также ошибка может возникнуть и по вине работника банка.

Оспорить кредитную историю можно такими способами:

  • обратиться с заявлением в банк — если ошибка произошла по вине банковских сотрудников, то после этого она, скорее всего, будет устранена;
  • обратиться с заявлением в БКИ — в течение 30 дней после обращения заявка будет рассмотрена, а данные по клиенту тщательно проверены.

Если негативная КИ действительно образовалась без вины клиента, его данные в Бюро кредитных историй будут откорректированы.

2. Исправить КИ — этот вариант используется в остальных случаях, когда полученный результат проверки соответствует действительности. Конечно, завоевать положительную репутацию у банков будет очень сложно, однако некоторые приемы для этого существуют. Исправить КИ можно такими способами:

  • Погасить все имеющиеся задолженности перед банками. Это первое, что нужно сделать, ведь в противном случае получить новый кредит будет практически невозможно, а должник навсегда останется в черном списке финансовых учреждений.
  • Оформить несколько новых кредитов в разных банках и позаботиться об их полном и своевременном погашении. Поскольку КИ клиента уже испорчена, сделать это будет непросто, однако есть множество банков, которые предоставляют кредиты даже ненадежным заемщикам. Но свои риски они компенсируют завышенной процентной ставкой.
  • Обратиться в МФО за микрозаймом. Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн — это наиболее простой и быстрый способ исправления кредитной истории. Зачастую МФО не выдвигают особых требований к клиентам и выдают почти всем займы без проверки кредитной истории. Из минусов этого способа — небольшие суммы, короткий срок кредитования и высокие проценты.
  • Следить за своевременностью оплаты коммунальных платежей, алиментов, оформленных кредитов и других официальных задолженностей. Все это также может фиксироваться в БКИ.
  • Приобрести в рассрочку товар (например, мебель или технику) и погасить кредит досрочно или вовремя. Если договоренность с магазином будет официально оформлена, эти данные также учтутся.
  • В Совкомбанке появилась специальная программа исправления кредитной истории «Кредитный доктор». Знакомиться с ней вы можете в нашей специальной статье.

Еще один способ — просто подождать несколько лет, ведь обычно банки запрашивают данные по клиенту за последние 3−4 года. Конкретные приемы напрямую зависят и от степени сложности нарушений. Например, если имели место только незначительные просрочки, исправить КИ будет несложно.

Если же клиент полностью или частично не вернул долг, рассчитывать на возможность получения крупного кредита в дальнейшем ему не стоит. Также играет роль и сам в банк, в который обращается заемщик — возможно, для него будет достаточно, если клиент предоставит данные о своей нынешней зарплате, о совершенных крупных покупках или о стабильной работе.

Для того чтобы исправить кредитную историю, нужно помнить о нескольких важных моментах:

  1. Если негативная история сформировалась не по вине заемщика, он может написать заявление в БКИ и оспорить ее.
  2. Если в формировании плохой КИ клиент принял непосредственное участие, то нужно попытаться исправить ее — прежде всего, погасить все долги.
  3. Для того чтобы исправить отрицательную КИ, можно взять несколько новых займов (небольших) и вовремя их погасить.

Полезные статьи:

Scroll To Top

Программы для улучшения кредитной истории

Улучшить кредитную историю легальными способами можно, если грамотно подобрать программу ее выведения из кризиса.

Получить свою кредитную историю →

Инструкция для оздоровления КИ заемщика выглядит так:

  1. Направить запрос в Центральный каталог кредитных историй для получения перечня БКИ, где хранятся все фрагменты КИ клиента.
  2. Направить запросы во все БКИ, где есть данные о клиенте, и получить 2 бесплатные версии: одну на бумажном носителе, вторую в электронном виде.
  3. Изучить все данные, которые представлены во всех полученных документах. Убедиться, что вся информация актуальна, относится к данному субъекту, а не другому лицу с такими же ФИО.
  4. Определить какое количество незакрытых обязательств есть на данный момент. Если наблюдается закредитованность, то можно использовать программу рефинансирования. В этом случае несколько кредитов из разных банков погашаются за счет одного. Клиенту остается запомнить одну дату, которую необходимо четко соблюдать, а не 3-5 как было при наличии долгов в нескольких финансово-кредитных учреждениях.
  5. Пройти готовые программы для быстрого улучшения кредитной истории от разных банков или использовать другие инструменты.

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

Банковские инструменты для улучшения кредитной истории заемщика, когда она уже испорчена:

№ п/п

Наименование услуги

Описание

1

Оформление кредитки для оплаты в магазинах позитивно отразится на кредитном рейтинге в том случае, если клиент будет исправно вносить средства на счет до начисления штрафов и пеней.

2

Рассрочка в магазине или карта рассрочки

Покупка товара в рассрочку такое же долговое обязательство, как и кредит наличными, а аккуратное и своевременное исполнение платежей поступает в Бюро кредитных историй.

3

Некоторые банки выдают кредиты на потребительские нужды без проверки кредитной истории заемщика, если этим воспользоваться и затем вовремя гасить долги, то этим можно улучшить КИ.

4

Займ или микрозайм

Не самые дешевый и однозначный способ улучшения КИ через займ, но достаточно эффективный. Особенно, если в других кредитных организациях, кроме МФО, отказали. Средства выдают под значительные проценты 300-500 % и на короткий срок: от недели до года. Начисление процентов происходит ежедневно. Полученную сумму можно направить на погашение текущих долгов в других банках. Педантичное исполнение сроков и сумм способно улучшить КР заемщика, потому что данные из МФО тоже поступают в БКИ и отражаются в КИ клиентов.

Некоторые банки разрабатывают собственные стратегии выведения КИ из кризиса. Так в Совкомбанке, существует программа Кредитный доктор из 3 шагов. После их выполнения будет доступно взять в кредит 100 или 300 тысяч рублей.

Исправление кредитной истории

100% улучшение КИ!

Макс. сумма:300 000Р
Ставка:33,3%
Срок кредита:До 18 мес.
Мин. сумма:4 999 руб.

Подробнее

После прохождения программы кредитный рейтинг поднимется и можно претендовать на подтверждение кредитов, например, в Сбербанке, Русском Стандарте или Восточном банке.

По отзывам клиентов, исправления КИ при помощи готовых программ, когда понятны условия и суммы при выполнении всех шагов, очень удобны. Не все граждане способны самостоятельно и грамотно рассчитать свои финансовые возможности и исправно соблюдать сроки, поэтому четко прописанная схема дисциплинирует заемщика.

Как обнаружить и исправить ошибку

Обнаружить ошибку можно только при внимательном изучении собственной КИ. Запросить эти данные можно бесплатно дважды в год. Но для того, чтобы их получить следует узнать, в каком из БКИ хранятся персональные данные.

Перечень БКИ выдает только Центральный каталог КИ (ЦККИ). Для этого в ЦККИ направляют запрос, в котором указывают свой код субъекта кредитной истории. После получения списка БКИ, можно запросить КИ в каждом БКИ. Бесплатно свою КИ можно взять 2 раза в год, платное количество обращений не ограничено.

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

Чтобы исправить ошибки, обнаруженные в КИ, клиенту следует направить запрос в БКИ и приложить копии документов, которые доказывают, например, что платежи вносились вовремя. Все оригиналы справок и платежных документов желательно хранить несколько лет, после окончательного закрытия кредита.

БКИ самостоятельно решает все вопросы с банками, предоставившими недостоверные сведения. О результатах корректировки Бюро сообщает клиенту в течение 30 дней с момента обращения. Если данные в кредитной истории за месяц не изменились, то можно запросить письменный ответ о причине задержки или обратиться в суд.

Анализируем кредитную историю

Кредитная история – это не некий аморфный документ, а вполне реальная таблица, где указаны как виды кредитов, так и график их погашения с суммами. 

Читайте так же: Как узнать кредитную историю

Издалека кредитная история похожа на солидную таблицу Excel с массой раскрашенных квадратов. Цвет каждого квадрата имеет свой глубокий смысл. Если у вас вся кредитная история зеленая, то поздравляем, вы – надежный и добросовестный заемщик, так как именно этим цветом обозначается своевременный платеж.

  • Серый цвет – это незначительная просрочка платежа от 1 до 29 дней. Кстати, это второй по популярности цвет в среднестатистической кредитной истории. Отметим, что особого негативного влияния на КИ он не оказывает (человек мог заболеть, мог долго идти перевод и т.д.).
  • Оранжевый – просрочка платежа от 30 до 89 дней.
  • Ярко-оранжевый – просрочка от 90 до 119 дней
  • Красный – просрочка более 120 дней
  • Черный – долг без шансов на возврат.

Как вы уже сами догадались, банкиры при рассмотрении кредитной заявки обращают внимание именно на три последних цвета: ярко-оранжевый, красный и черный. Но если с первыми двумя получить кредит хоть и крайне затруднительно, но можно, то с «черной меткой» делать это бесполезно

Способы повышения рейтинга заемщика

Демонстрация пунктуальности, дисциплинированности, создание имиджа платежеспособного клиента требуют времени и терпения. Что значит термин «финансовая дисциплина»? К сожалению, это понятие не ограничивается выплатами взносов вовремя. Есть еще несколько видов деятельности, которые улучшают положение.

  1. Уменьшение суммы задолженности. Начать надо с овердрафтов, с микрозаймов и небольших рассрочек, которые отличаются повышенными процентными ставками. Закрыв их, выплачивать другие долги будет проще.
  2. Демонстрация пунктуальности. Если нет никакого бремени, но планируется заем, можно не один раз взять маленькие суммы в банках и вернуть досрочно.
  3. Рефинансирование кредитов. Этот вариант подходит для не самой плохой ситуации, когда не пропала возможность взять сумму в банке с пониженной ставкой и закрыть ею долги в других финансовых учреждениях, где процент выше.
  4. Обратиться к юристам. Эксперты в области права проверят корректность начислений процентов и пенни, подскажут, как исправить испорченную репутацию без лишних трат и суеты.

Даже в запущенных ситуациях остаются доступными товарные кредиты или микрозаймы. Эти варианты обременения невелики, их несложно взять и погасить вовремя.

Что нельзя делать в этой ситуации

Шаги по исправлению репутации должны быть продуманными, взвешенными. Иначе можно только усугубить положение. Есть меры, на которые идти не стоит. Терпение и рациональный подход тут важнее скорости.

  1. Улучшение истории за деньги. Это мошенничество, такой вид услуг в правовом поле отсутствует. Нельзя подделать или изменить записи в БКИ или базе данных банка. Ускорить улучшение репутации невозможно. Обещания такого рода — простое жульничество. Как было сказано выше, исправление ситуации требует от полугода до года.
  2. Брать непосильные кредиты. Каждый раз, думая о том, как продемонстрировать пунктуальность в платежах взносов, рассчитывайте силы. Нельзя брать микрозаймы для погашения банковских долгов, надеясь, что все само выправится. Каждый шаг в финансовой среде должен вести к снижению, а не увеличению нагрузки.

Банки и сами заинтересованы в том, чтобы клиент выправил ситуацию и снова мог приносить прибыль. Например, в «Совкомбанке» есть программа по улучшению истории. Она не похожа на рефинансирование, потому что деньги не перечисляются в счет погашения других займов.

Это просто небольшой заем на срок до 6 месяцев, который легко отдать и сделать первый шаг по восстановлению репутации. Аналогичные предложения есть у многих финансовых компаний. Воспользуйтесь ими, тогда можно снова получать средства в долг, даже если пришлось столкнуться со звонками коллекторов.

Что и кто портит кредитную и историю

Прежде чем улучшать КИ важно понять, а что же может ее ухудшать. На кредитную историю заемщика влияют:

  1. Количество одновременно открытых кредитных продуктов: займов, рассрочек, кредитных карт, потребительских и ипотечных кредитов.
  2. Своевременность исполнения обязательств. Один или два дня просрочки не отразятся на КИ, но систематическое нарушение графика формируют мнение банка о клиенте, как о ненадежном партнере.
  3. Общее количество подаваемых заявок на кредиты одобренных и отклоненных. Если в течение месяца было сформировано 15 заявок, 10 из которых были отклонены, то, скорее всего, отклонят и все остальные. Исключение – автокредиты или ипотека, запросы на «дорогие» продукты не несут негативного подтекста. Логично, что субъект подбирает наиболее оптимальный для себя банк и условия. При получении КИ заемщика сотрудник финансово-кредитной организации видит не только все заявки на кредиты в другие банки их статус, но и суммы на которые они были сформированы.
  4. Число исправно погашенных кредитов.
  5. Количество закрытых кредитов, по которым возникали просрочки.
  6. Внушительное число микрозаймов, оформленных в МФО. Это не такой критичный показатель, но он настораживает тем, что к этому типу кредитования здравомыслящие граждане прибегают только в крайнем случае.
  7. Все долговые обязательства гражданина, которые взыскиваются через суд алименты, штрафы, а также оплаты за телефон, квартиру, коммунальные услуги. Такие сведения попадают в КИ от провайдеров, ЖКХ и службы судебных приставов.

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

Чаще всего кредитную историю портят сами заемщики, не исполняя в срок свои обязательства или в ситуациях, когда остаются без стабильного дохода, а выплачивать долги нужно по-прежнему. Но бывает и так, что гражданин вообще не имеет никакого отношения к тому, что указано в его КИ.

Ошибка банка

Самые частые причины, которые приводят к ухудшению КИ заемщика:

  1. При передаче данных по кредитам в Бюро кредитных историй (БКИ) могут попасть искаженные сведения. Информацию о дате платежа сотрудники банка вносят в полуавтоматическом режиме, поэтому исключить неточности, опечатки или потерю символов – невозможно.
  2. Бывает, что получая отказы в 2-3 банках, клиент обращается в БКИ за своей КИ. При этом обнаруживает, что у него до сих пор открыт микрозайм, который давно погашен. Микрофинансовая организация не передала данные в БКИ, а у субъекта испортилась КИ.
  3. В ситуации, когда клиент брал кредитную карту, закрыл по ней долги и давно не пользуется, он считает обязательства исполненными. Но по факту банковские специалисты, которым подается заявка на новый кредит, видят открытую кредитку. По ней тоже могут быть проведены операции, поэтому воспринимают ее как конкурирующий банковский продукт.
  4. Иногда бывает так, что у полных тезок задваиваются данные и клиент становится неожиданным должником, по тем обязательствам, которых на себя не брал. В этой ситуации следует доказать несостоятельность претензий со стороны кредитора.
  5. Нередки ситуации, когда в договоре указано оплата до 1-го числа, клиент вносит средства в последний день предыдущего месяца в филиале или обменнике, а в головной офис данные попадают на 1-е число. А если первое выпадает на выходные дни, то и позже. Чтобы избежать таких ситуаций, желательно вносить деньги на счет минимум за 3-5 дней до наступления срока очередного платежа.

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

Во всех этих ситуациях клиент вправе оспорить недостоверные сведения, отраженные в своей КИ.

Мошенники

Аферисты стремятся разными способами завладеть паспортом человека, получить на его имя средства в банке и не нести никаких обязательств. Для граждан такое положение кажется безвыходным, потому что доказать, что вы не брали средства будет сложно. Поэтому при обнаружении утери паспорта необходимо срочно обратиться в полицию и написать заявление. Также внимательно следует относиться к ксерокопиям общегражданского паспорта.

После принятия заявления потерпевшему выдадут справку, подтверждающую утерю документа. Она будет необходима, если придется доказывать свою непричастность к любым финансовым махинациям, которые провели мошенники от имени субъекта. Если банк отказывается разбираться в ситуации и настаивает на виновности, то следует обратиться в правоохранительные органы, чтобы были сняты ложные обвинения и финансовые обязательства.

Как исправить кредитную историю

Допустим, запросив кредитный отчет, выясняется, что наша кредитная история испорчена или, что называется, «хуже некуда».

Почему она становится плохой? Причин много. Перечислим основные:

  • Оставляли много заявок в разных банках. Если получили везде отказы, рассчитывать на получение кредита сложно.
  • В бюро на вас часто приходят запросы из разных банков. А это косвенное свидетельство того, что вы пытаетесь взять кредит одновременно в нескольких банках и что деньги вам очень нужны.

Решение: не стоит обращаться часто и сразу в десятки банков (не более 1-2 банков). Если это один из факторов, который портит кредитную историю, воздержитесь в течение, примерно, 6 месяцев от каких-либо обращений в банки.

Это могут быть неточности, ошибки, например, кредит полностью погашен, и вы уже давно забыли о его существовании, но он числится еще непогашенным.

Решение: проверьте свою кредитную историю и своевременно внесите исправления.

Пассивность заемщика. Кредиты разного вида, кредитные карты никогда не оформлялись. Или же это было очень давно. Для банка вы «темная лошадка» .

Решение: если хотите создать имидж надежного и кредитоспособного заемщика, оформите несколько разных кредитов. Повысив свою активность, можно быстрее сформировать свою положительную историю. Для этого хорошо подходят кредитные карты тех банков, которые пользуются оценкой кредитоспособности клиентов в бюро кредитных историй. Естественно, при этом нужно аккуратно погашать задолженность, нельзя допускать просрочек. Регулярные и стабильные выплаты в течение полугода уже характеризуют клиента как дисциплинированного заемщика.

Признак дефолта (просрочки по платежам). Платежи производятся не по графику, установленному договором и банком.

Решение: если выплачивать хотя бы в течение года платежи строго в соответствии с графиком или возвратить досрочно взятые в долг деньги, это позволит исправить кредитную историю.

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

На процент одобрения кредита могут влиять и другие факторы:

Социально-демографические характеристики заемщика (возраст, пол, образование, семейное положение, специальность, наличие детей, активы, доходы).

Семейный клиент в возрасте от 33 до 45 лет с хорошей высокооплачиваемой работой, с детьми и активами будет предпочтительнее для банка, чем, скажем, более взрослый клиент без постоянного места работы, неженатый, не имеющий квартиры, машины.

  • Несовпадение по документам (то есть при оформлении кредита были представлены подложные документы).
  • Высокая долговая нагрузка (более 50% от дохода). Например, заработная плата – 30 тысяч рублей, оплата по кредитам – 15 тысяч рублей.
  • Закредитованность (3-4 одинаковых вида кредита). Лучше, если это будут 3-4 разных кредита.

Если при помощи банков и кредитных карт никак не получается улучшить плохую кредитную историю (везде отказ), последняя возможность изменить что-то в лучшую сторону – обратиться в микрофинансовые организации, которые по закону также обязаны передавать в кредитное бюро информацию о заемщике.

Обращение в МФО само по себе крайне нежелательно и невыгодно, и лучше этого не делать без крайней нужды. Но если проявить себя аккуратным плательщиком и вовремя возвращать средства, это также будет работать на исправление кредитной истории.

Надеюсь, эта информация оказалась для вас полезной. До встречи!

Добавление положительных данных при помощи обычного займа

Если досье нельзя назвать сильно испорченным, то можно его улучшить путем оформления простого микрокредита от МФО. Несильно испорченной считается кредитная история, которая на данный момент не содержит информации об открытых просрочках, также в ней нет сведений о судебных разбирательствах. Ухудшают историю сведения о просрочках свыше 90 дней, сильная закредитованность, наличие непогашенных обязательств.

Банки обычно отказывают в выдаче кредита всем гражданам, которые имели ранее хоть какие-либо нарушения, но микрофинансовые организации не так категоричны. Многие из них работают с гражданами, которые обладают негативной историей кредитования, этим и можно воспользоваться.

Если в кредитное досье попадут сведения об оформленном и благополучно выплаченном займе, досье станет лучше. Последней отраженной в нем информацией будет та, что свидетельствует о выплате долга без нареканий. Если ранее нарушения не были серьезными, то это поможет улучшить досье, сделать заемщика более привлекательным в глазах кредиторов. Он может пробовать даже направлять заявки на банковские кредиты.

Но учитывайте, что для выполнения этого плана необходимо сначала получить микрокредит, а сделать это при негативной истории не просто. Вам нужно искать МФО, которая на своем сайте указывает, что работает с гражданами, имеющими негативную кредитную историю

Вам нужно обращать внимание на программы, которые всегда характеризуются повышенным процентом одобрения, а именно:

  • займы переводом на карту или банковский счет;
  • займы, которые переводятся на электронный кошелек;
  • займы, отправляемые денежными переводами.

Это онлайн-займы, по которым вероятность одобрения выше. Если выбрать для оформления офисный микрокредит, то процент отказа будет больше, они обычно вообще не доступны при негативном кредитном досье. Сумма
одобрения будет небольшой, так как история отрицательная

Но для вас это должно быть не особо важно, так как ваша задача — именно исправить досье, внеся в него положительную информацию

Микрофинансовые организации работают с бюро кредитных историй и передают в них сведения обо всех оформленных и выплаченных займах. Как только вы закроете задолженность, МФО передаст положительные данные в БКИ, позже они отразятся в вашем досье. Если исправление нужно быстро, оформляйте заем буквально на несколько дней.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Главный и единственный способ улучшения кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или микрозайм в оговоренные сроки.

Способ №1 — Улучшаем кредитную историю через кредитную карту.

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту

Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки

В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее.

С огласно нашей статистике в Тинькофф более лояльный скоринг, чем в других банках

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

590 руб. — годовое обслуживание

2,9% — комиссия за снятие наличных

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

1190 руб. — годовое обслуживание

5,9% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок.

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Если плохая кредитная история

Процентная ставка в день

Перейти на сайт

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Убирайте галочку «Улучшить кредитную историю» — данные об успешно закрытом кредите все равно будут переданы в НБКИ.

Способ №4 — Берем кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для улучшения кредитной истории берем кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Если кредитная история сильно испорчена, то банк скорее всего Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Перейти на сайт

— 8,9% на кредит 100 тыс. руб.

— требуется только паспорт РФ

— решение банка за 15 минут

— решение банка за 1 минуту

— решение банка за 15 минут

— решение банка за 15 минут

Способ №5 — бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг:

  • Идем на сайт Platiza , Внизу главной страницы (слева) заходим в раздел «Кредитный рейтинг» и далее получаем свою кредитную историю бесплатно;
  • Или идем на сайт Equifax.ru После регистрации необходимо подтвердить свои персональные данные и далее бесплатно получить свою кредитную историю.

Пример отчета полученного бесплатного смотрите здесь.

Способ №6 — Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают. Это в принципе невозможно.

  1. Невозможно удалить плохую кредитную историю из БКИ.
  2. Невозвожно улучшить КИ за неделю или за месяц.
  3. Невозможно просто заплатить деньги и быть с хорошей кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №7: Рефинансирование кредитов.

Банки, которые с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Перейти на сайт

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8: В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит . Если у Вас есть кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм, то какая бы история у Вас не была и сколько бы Вы не зарабатывали Вы получите отказ! Да и имейте ввиду, кредиты супруга тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое .

Способ №9: У меня очень плохая кредитная история, как ее исправить если все банки отказывают?

Ответ: Нужно пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Улучшения кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть программы заключается в том, что Вам выдают небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Микрозайм под 0% на минимальный срок — это возможность бесплатно улучшить свою кредитную историю.

Имеет ли значение тип финансового учреждения

В народе ходит молва о том, что якобы коммерческие банки, которые раздают необеспеченные займы под большие проценты, намеренно портят реноме клиентам. Такие отзывы циркулируют о «Хоум кредит» банке, об учреждениях «Тинькофф» и «Русский стандарт».

В общем говоря, из-за технических проблем, невнимательности сотрудников, действий мошенников репутация заемщика может оказаться запятнанной в каждом банке. Если неприятность произошла по вине финансового учреждения, ситуацию легко оспорить. Придется подать заявки на исправление в сам банк, по вине которого появились отметки, а также к БКИ.

Надо ли улучшать рейтинг заемщика

Правильное улучшение кредитной истории через займ на карту

Деньги в долг выдаются и клиентам с незавидной репутацией, но ставки будут высокими, а отказы частыми. Если задаться вопросом о том, как улучшить испорченную кредитную историю, то краткий ответ будет таким: придется восстанавливать репутацию постепенно, демонстрируя, что теперь вы заслуживаете доверия.

Конечно, можно ничего не предпринимать, но срок давности по просроченным взносам истекает не сразу. Для одних компаний финансового сектора он равен 6 месяцам, для других – году. Столько времени придется демонстрировать отсутствие нарушений финансовой дисциплины.

Улучшение ситуации – путь к выходу из кабалы. Ведь если у банкиров появляется доверие, это повод надеяться на снижение процентной ставки или на рефинансирование займа. Во втором случае банк выдает средства для погашения прошлых долгов под низкий процент.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: