Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Содержание

Ответы на популярные вопросы

Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой сложную финансовую операцию. Поэтому при ее осуществлении нередко возникают самые разнообразные вопросы. Наиболее часто на практике встречаются следующие из них.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Действующее законодательство не запрещает рефинансировать военную ипотеку. Вместе с тем, большая часть банков, участвующих в программе, не предоставляет подобную услугу. Однако, КБ Зенит одним из первых разработал новую кредитную программу, позволяющую рефинансирование военной ипотеки. Более того, банком в 2018 году были успешно реализованы несколько пробных сделок.

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку

Сегодня банковскую услугу, позволяющую повторно рефинансировать ипотеку, предоставляет небольшое количество кредитных организаций. В их число входят: Райффайзенбанк, АИЖК, Абсолют Банк. Среди крупнейших участников банковского рынка предпринимал попытки предоставления повторного рефинансирования ипотеки ВТБ. Однако, конкретные условия данной услуги определяются исключительно в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Сохраняется ли налоговый вычет

Начиная с 2014 года действуют новые правила налогового вычета. В соответствии с ними, возможность возврата средств не привязывается к конкретному объекту недвижимости или ипотечному кредиту. Поэтому налоговый вычет при рефинансировании сохраняется. Однако, установлен максимальная его величина, составляющая в 2018 году 3 млн. рублей. В результате, заемщик имеет право вернуть 13% от этой суммы, то есть 390 тыс. рублей.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Законодательство не ограничивает количество процедур рефинансирования, проводимых для одного ипотечного кредита. Вместе с тем, некоторые банки устанавливают собственные требования, например, о том, что нельзя рефинансировать займ, который ранее прошел реструктуризацию. Кредитные организации вправе устанавливать подобные ограничения. Однако, на российском рынке представлено немало банков, предоставляющих услуги повторного рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

В случае, если при получении ипотеки были использованы средства материнского капитала, это существенно усложняет процедуру рефинансирования кредита. Более того, большинство банков попросту не предоставляют такой вид услуг в подобной ситуации. Это объясняется предельно просто – федеральное законодательство требует при использовании маткапитала в процессе оформления ипотечного кредита выделить в приобретаемой квартире доли для ребенка, рождение которого дало родителям право на получение сертификата.

В результате полученное в ипотеку жилье не просто находится в залоге, но и имеет одним из владельцев несовершеннолетнего ребенка. Очевидно, что новый банк откажется работать с этим объектом недвижимости. Единственный выход из ситуации – добиться разрешения со стороны органов опеки, убедив их в том, что ребенку будет предоставлено аналогичное жилье или равноценная денежная компенсация. Как следствие, рефинансировать ипотеку, если использован материнский капитал, достаточно сложно, а в некоторых случаях – практически невозможно.

Важно! В то же время, если на руках у заемщика имеется не использованный сертификат на семейный капитал, он вполне может быть применен при осуществлении рефинансирования. При этом средства расходуются на любом этапе сделки, в большинстве случаев — для погашения задолженности клиента перед новым банком

Можно ли рефинансировать ипотеку созаемщику

Как правило, банки не возражают, если предлагается рефинансировать ипотеку созаемщику. В этом случае условия и процедура сделки не меняются. Главное для успешного совершения операции – заранее обсудить со специалистами кредитной организации возможные нюансы сделки. В подобной ситуации в выигрыше оказываются все ее участники.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку

В условиях современной экономической ситуации выгодное рефинансирование ипотеки подразумевает получение заемщиком нескольких достаточно весомых преимуществ. К ним относятся:

  • Снижение размера регулярного платежа по кредиту. Несмотря на кажущееся небольшим снижение ставки даже на 2-3%, позволит заметно сократить величину ежемесячной ипотечной выплаты при оставшемся неизменной продолжительности срока действия кредитного договора;
  • Сокращение продолжительности займа. Другим вариантом рефинансирования выступает сохранение размера постоянной выплаты, что ведет к более раннему погашению всего долга перед банком. В результате, объект недвижимости быстрее перейдет в полное распоряжение заемщика;
  • Уменьшением суммы переплаты и, как следствие, реального процента по ипотеке. Оба приведенных выше варианта позволяют снизить расходы по обслуживанию кредита, что выступает главным достоинством процедуры рефинансирования;
  • Смена валюты займа. Многие клиенты банков после произошедшей в 2014-2015 годах девальвации национальной денежной единицы предпочли перевести валютную ипотеку в рублевую, что стало вполне обдуманным и целесообразным решением;
  • Возможность объединения нескольких кредитов, один из которых обязательно должен быть ипотечным, в общий займ. Это не только снижает величину переплаты, но и серьезно упрощает обслуживание взятых ранее кредитов.

В качестве бонуса к последнему плюсу рефинансирования необходимо отметить, что осуществление процедуры в одном из крупных банков страны позволяет еще и воспользоваться их более развитой инфраструктурой, включая сети филиалов, банкоматов и терминалов, а также системы дистанционного обслуживания клиентов в режиме онлайн. Все сказанное в полной мере относится к таким кредитным организациям, как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Когда не стоит обращаться за перекредитованием

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Перед тем, как решиться на повторное перекредитование, необходимо провести тщательный анализ, оценить экономическую целесообразность действий. Даже сниженный процент не говорит о том, что новая программа будет лучше условий прежнего кредитора.  Иногда переоформление договора несколько раз несет лишь убытки.

В следующих обстоятельствах рекомендуется отказаться от повторного рефинансирования как от нежелательной или необоснованной меры:

  1. Процентная ставка нового договора выше.
  2. Есть основания полагать, что новый кредитор откажется рефинансировать ипотеку (по причине снижения дохода, нестабильного положения, наличия просроченных выплат и сомнений в репутации плательщика).
  3. Новая структура требует для оформления документы, которые нельзя или сложно представить.
  4. Выплачена большая часть процентов, а остаток ипотечного долга небольшой. Аннуитетная система расчетов платежей приведет к тому, что по новому займу будут погашаться преимущественно проценты.
  5. Новые расходы на оформление, страховку, оценку, подготовку дополнительных справок и перерегистрацию залога на квартиру перекрывают прибыль от снижения процента.

Какие дополнительные затраты несет заемщик при рефинансировании

В первую очередь, это оценка недвижимости — она обойдется в 2-5 тысяч рублей, в зависимости от объекта и выбранной оценочной компании. Также в процессе рефинансирования возникают расходы на государственную пошлину за регистрацию договора ипотеки (обычно до 500 рублей).

Если недвижимость приобреталась в браке, скорее всего, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на сделку (около 1500 рублей). Практически все кредиторы при рефинансировании требуют страхования залога — обычно это 0,3-1,5% от стоимости объекта недвиимости. Возможно, условиями договора будет предусмотрено также страхование жизни заемщиков — его размер зависит от страховой компании и индивидуальных особенностей заемщика (состояния его здоровья, профессии, возраста).

Дополнительные расходы могут быть связаны с получением документов от первичного кредитора. Некоторые (но не все) банки берут комиссию за справки об остатке задолженности и уплаченных процентах, справку об отсутствии просрочки, справку с реквизитами для досрочного погашения займа у первичного кредитора.

Всегда спрашивайте у своего нового кредитора о полном перечне дополнительных расходов: не исключено, что в конкретном банке перечень допрасходов будет отличаться от стандартного.

Условия повторного рефинансирования ипотеки

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Условия рефинансирования, как и параметры ипотечных программ, в каждом учреждении будут различными. Не всегда перекредитование означает пониженный процент, так как в каждой финансовой организации свои представления о выгоде.

Чтобы рефинансировать ипотеку, придется пройти ту же процедуру по взаимодействию с банком, что и при согласовании первичной ипотеки. Исключаются из этапов лишь поиск квартиры и продавца, готового продать собственность. Вместо этого добавляются проблемы, связанные с переоформлением имущества на нового залогодержателя и сбором справок из предыдущего банка.

По сути, повторное рефинансирование сходно с первым перекредитованием. Поэтому последовательность действия повторяется.

Большинство программ предполагает следующие характеристики заемщика:

  1. Совершеннолетний возраст (но не старше 75 лет к моменту последнего взноса).
  2. Достаточный стаж наемной работы – не менее года, из которых 6 месяцев – у последнего работодателя. Зарплатные клиенты могут иметь преимущества в виде минимального периода работы на последнем месте трудоустройства (от 3 месяцев).

Новый кредитор будет рассматривать не только общую кредитную историю потенциального клиента, но и погашение ипотечного долга в особенности.

По текущему займу не должно быть просроченных платежей за последние 12 месяцев, на момент обращения все взносы должны быть полностью внесены согласно графику. Большинство банков заранее ограничивает право на рефинансирование с учетом сомнительной выгоды одной из сторон в следующих ситуациях:

  • новый заем не согласуют, если по прежним обязательствам осталось всего 3 ежемесячных платежа;
  • нельзя повторно рефинансировать, если текущие обязательства возникли менее полугода назад;
  • реструктурированный долг не может быть рефинансирован.

Список документов, представляемый по повторному рефинансированию, также совпадает с условиями оформления первичного перекредитования. Потребуется не только подтвердить свой доход и представить документы на жилье, но и собрать справки от прежнего кредитора об остатке долга, отсутствии просрочек и договорную документацию.

Столкнувшись с информацией об особо выгодном продукте рефинансирования, рачительный заемщик задумается, как часто можно пересматривать условия ипотечного договора и какова предполагаемая экономия при переходе на обслуживание в новый банк, нужна ли справка об остатке по старому кредиту и об отсутствии просрочек по нему.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2019 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни , комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

Не стоит забывать и о самой процедуре переоформления кредита. При переходе в другой банк вам вновь придется пройти все этапы, начиная от подачи заявки и заканчивая регистрацией нового договора в Росреестре.

Что нужно для рефинансирования ипотеки

Следует отметить, что программ по рефинансированию ипотеки не так много и предлагает их не каждое финансовое учреждение. Это связано с тем, что рефинансирование относится к категории высоких рисков, а потому оно требует наличия денежного резерва, что может себе позволить далеко не каждый банк.

А потому следует быть готовым к тому, что запуску процедуры рефинансирования будет предшествовать проверка вашего материального положения, по итогам которой и будет вынесено либо разрешение, либо запрет на перекредитование. Чем лучше будет ваша кредитная история – тем больше будет шансов на успех.

Помимо стандартного набора бумаг, необходимых при оформлении заявки, нужно также предоставить действующее соглашение по ипотеке и подтверждение отсутствия просроченных платежей (а также отсутствие соответствующих прецедентов) по действующему займу.

Также необходимо подать письменное согласие организации-кредитора на досрочное погашение ипотеки.

Заемщику выставляются такие требования:

  • Срок нынешнего ипотечного соглашения должен превышать 12 месяцев;
  • Заемщик обязан иметь «чистую» кредитную историю без единого просроченного платежа.

Чтобы провести рефинансирование, заемщику нужно не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить залог. Его роль может выполнить объект недвижимости, который уже находится в залоге у первого банка.

В банк, в котором планируется рефинансирование, нужно предоставить доказательства благоприятного материального положения, а также оценочное заключение относительно стоимости жилья.

Также следует обратиться в банк, где оформлялась действующая ипотека, и взять там письменное согласие на досрочное погашение по ее платежам в финансовом учреждении. После этого банк-кредитор перечислит деньги на соответствующий счет. Залог с объекта недвижимости будет снят лишь после закрытия кредита.

В период между снятием залога прежним банком и оформлением залога другим финансовым учреждением, заемщику назначаются повышенные проценты. Таким образом, банк страхует кредит, пока тот еще не обеспечивается недвижимостью. Пониженная процентная ставка начинает действовать лишь после оформления недвижимого имущества в качестве залога.

Банки предлагают самые разные условия для проведения рефинансирования. Разница между ними, как правило, заключается в ставке, а также сроке и сумме кредита. К примеру, размер кредита может быть равен:

  • Сумме, необходимой для погашения лишь основной части долга без учета процентов и прочих платежей;
  • Сумме, необходимой для погашения основной части долга, а также процентов и других начислений;
  • Сумме, превышающей основную часть долга, а также все дополнительные платежи. При этом оставшуюся часть средств заемщик сможет потратить так, как посчитает нужным.

Что дает повторное рефинансирование

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Иногда успешное рефинансирование в первый раз заставляет задуматься о том, чтобы пройти процедуру повторно, добиваясь идеально соответствующих условий погашения крупного займа. В силу длительности жилищных займов нельзя исключать возникновение самых разных причин для нового перекредитования.

Практика показала, что среди тех, кто рефинансировал долг дважды, отмечают следующие положительные последствия:

  1. Выгодные условия обслуживания со снижением переплаты процентов до 4-5 пунктов.
  2. Увеличение срока погашения дает возможность уменьшить кредитное бремя ежемесячных взносов.
  3. Получение дополнительной суммы в рамках нового договора. Можно взять новый кредит на большую сумму, погасить текущий долг перед кредитором и оставить под выгодный процент некоторую часть наличными.
  4. Пересмотр даты платежа, создание более комфортных условий погашения. Не всегда действующая дата удобна для внесения платежей. Например, сложно найти средства на взнос перед получением заработной платы. Новый персональный график дает большую свободу, освобождая от необходимости заранее планировать платеж.
  5. Смена кредитора и программы на новый вариант, предусматривающий право на досрочное погашение без серьезных ограничений и комиссий.
  6. Освобождение из-под залогового обременения ипотечного объекта и оформление в виде залога другой ликвидной собственности дает право распорядиться имуществом, не дожидаясь окончания срока действия ипотеки. Главное условие, предъявляемое к объекту, – соответствие параметрам банка по стоимости, техническим характеристикам, качеству жилья.

В рамках повторного рефинансирования заемщик получает шанс на особые условия от другого банка, желающего получить нового добросовестного заемщика. Нужно оценить все выгодные моменты и возможные негативные последствия, перед тем как снова обращаться в финансовое учреждение.

Когда стоит прибегать к рефинансированию

Рефинансировать ипотеку вполне реально. В некоторых случаях такая мера действительно поможет сэкономить значительные средства. К перекредитованию стоит прибегнуть в следующих случаях:

  1. Обслуживание в текущем банке оставляет желать лучшего (возникают проблемы с погашением технического характера).
  2. Процентная ставка по договору выше среднерыночных на данный момент. Узнать высокая ли ставка по кредиту можно путем сравнения ежемесячного платежа. При перерасчете нужно учесть и расходу на проведение процедуры, а именно комиссию, нотариальное оформление и другие.
  3. Объем ежемесячных выплат оказывает сильное влияние на бюджет.
  4. Перекредитовать ипотеку нужно, если реальные условия погашения не отвечают анонсируемым ранее. К примеру, размер комиссии значительно повышает сумму кредита.
  5. При увеличении суммы остатка по кредиту при внесении регулярных платежей. Это возможно, если кредит привязан к индексу. Расчет индекса основан на данных, которые определяются кредитором.
  6. При оформлении кредита на первоначально выгодных условиях и по прошествии определенного времени получения дополнительного договора с финансовым учреждением об увеличении процентной ставки по договору.

Поэтому на данный момент наблюдается такая тенденция, при которой кредиторы не отпускают заемщиков в другие кредитные организации, ведь такого рода кредиты представляют для банков весьма выгодные источники доходов.

Чего позволяет добиться процедура?

Проведение рефинансирования позволяет решить ряд определенных проблем. Как правило, к этой процедуре прибегают для:

  1. Снижения размера ежемесячного платежа путем уменьшения процентной ставки.
  2. Проведения докредитования, которое позволяет получить дополнительную сумму при оформлении нового договора.
  3. Консолидировать долги – то есть объединить все займы в одном банке.
  4. Продлить срок кредитования.
  5. Сменить валюту платежей.

Нужно обязательно учитывать, что кредитор может попросту не дать согласия на оформление следующей ипотеки в новом банке. Такое отношение некоторых участников рынка неправомерно, ведь, по сути, оно подразумевает ограничение права выбора. Поэтому при возникновении подобной ситуации необходимо обращаться для защиты своих прав в судебные органы.

Но несмотря на все преимущества, которые позволяет достичь рефинансирование, эта процедура может нести в себе определенные минусы. Среди них можно выделить:

  1. Дополнительные траты. В отдельных случаях объем дополнительных трат могут значительно превысить экономию. Поэтому перед началом переоформления нужно учесть все дополнительные расходы.
  2. В один кредит можно объединить не более 5 займов.

Проведение рефинансирования незначительных кредитов не несет особой выгоды

Лучше всего обратить внимание на эту процедуру при наличии больших кредитов на длительные сроки. Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования, можно сделать вывод, что негативные черты этого процесса незначительны и с лихвой компенсируются достоинствами

Недостатки рефинансирования

Помимо очевидных и весьма впечатляющих достоинств, процедура рефинансирования имеет и определенные недостатки. Среди наиболее значимых минусов можно выделить такие:

  • Снижение выгодности при пересмотре условий кредита во второй половине срока действия договора, что особенно заметно при аннуитетных регулярных выплатах;
  • Необходимость несения дополнительных расходов, связанных с фактическим оформлением нового кредита. Например, в большинстве случаев требуется проведение новой оценки ипотечной квартиры или дома, страхование объекта недвижимости и оплата госпошлины при регистрации залога;
  • Серьезные временные затраты. Они требуются для прохождения процедуры оформления сделки по рефинансированию ипотеки. Даже при отправке большей части документов по интернету в режиме онлайн, их подготовка и получение занимает немало времени.

Учитывая приведенные выше недостатки и предстоящие обязательные расходы, целесообразно принимать решение о рефинансировании ипотеки в том случае, если в результате удастся снизить процентную ставку, как минимум, на 2-2,5%. Кроме того, практически всегда выгодно заниматься подобной процедурой при дифференцированных регулярных выплатах или в первой половине срока кредита, даже если снижение процента составит 1-1,5 пункта.

Повторное перекредитование

Основным преимуществом перекредитования является более низкая ставка по кредиту. Успешно пройдя эту процедуру, некоторые заёмщики хотят повторить её ещё раз. Формально никаких ограничений для этого не предусмотрено. Наоборот, многие кредитные организации соглашаются предоставить повторное рефинансирование с целью привлечения большего числа клиентов.

9

Однако заёмщикам, решившимся на вторичное перекредитование, придётся вновь собирать полный пакет документов. А также нужно будет нести расходы, связанные с оформлением документации, оценкой и перерегистрацией залогового имущества. Большинство банков соглашается рефинансировать ипотеку при условии оформления страховки жизни и здоровья клиента. Если совершать перекредитование несколько раз, то за страховой полис придётся заплатить немалую сумму.

Повторное рефинансирование не принесёт выгоды, если большая часть долга уже погашена, и до его полного закрытия остаётся 3−6 месяцев. А также оно окажется убыточным, если первичный заём подразумевает аннуитетный график платежей. В таком случае сначала выплачиваются начисленные проценты, а затем — основной долг. Реструктуризация при этом не облегчит финансовую нагрузку на заёмщика.

Какую ипотеку можно рефинансировать

Под рефинансированием ипотеки понимается оформление нового кредита на боле выгодных условиях, чем уже существующий. При этом полученные средства в первую очередь направляются на погашение старого ипотечного займа, а объект недвижимости закладывается в новом банке.

Допускается рефинансировать ипотеку в своем банке, однако, правильнее подобная процедура называется реструктуризацией кредита. Учитывая, что размер процентной ставки по ипотечным займам за последние 4 года сократился с 16-18% до 8-9%, многие кредитные организации идут навстречу клиентам и соглашаются на изменение условий действующих кредитов в пользу заемщиков. В противном случае они попросту могут лишиться постоянных и выгодных клиентов, которые воспользуются услугой рефинансирования, предлагаемой другими финансовыми учреждениями, тем более, что для ее осуществления согласия первоначального банка-кредитора не требуется.

Конкретные условия, по которым предлагается рефинансировать ипотеку под более низкий процент, определяются непосредственно банками. При этом подобная процедура допускается практически для любых подобных займов, однако, к потенциальному клиенту и взятой им ссуде предъявляются достаточно жесткие требования, в число которых входят:

Безупречная кредитная история. Обычно в правилах финансовой организации требуется своевременно гасить текущую ипотеку в течение года, но на практике любые проблемы и с более ранними платежами нередко становятся причиной отказа в выдаче займа на рефинансирование;

Совет. Получить одобрение со стороны банка на рефинансирование ипотечного кредита при наличии плохой кредитной истории практически нереально. В подобной ситуации рекомендуется привлекать созаемщиков, имеющих безупречную репутацию.

  • Отсутствие уже осуществленной реструктуризации. Указанное требование предъявляется большинством банков, включая Сбербанк. Вместе с тем, в последние 2-3 года на рынке появились новые кредитные продукты, предлагающие рефинансировать ипотеку второй раз. Ставки по ним обычно несколько выше, тем не менее, подобная услуга становится вполне реальной;
  • Сроки ипотеки. Кредит должен быть взять, как минимум, за полгода до начала процедуры рефинансирования, а до окончания действия договора должно остаться более 3-х месяцев.

В остальном банки, рефинансирующие ипотеку других банков, предъявляют к потенциальному клиенту стандартный набор требований. Он включает наличие постоянного и стабильного дохода, величина которого достаточно для беспроблемного обслуживания получаемого займа. Кроме того, в процессе совершения сделки осуществляется переоформление залога на новую финансовую организацию.

Что представляет собой рефинансированная ипотека

Перекредитованная ипотека – это новый кредит, который был взят с целью погашения текущего под залог той же недвижимости. Такая процедура проводится в финансовых учреждениях довольно охотно, ведь таким образом банк может получить новых клиентов с твердым залогом. На данный момент подобную услугу предлагает большинство современных банков.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапыКредиты такого рода выдаются на длительный срок. Как правило, займ оформляется на 15 лет, однако, в отдельных случаях время действия может достигать 30 лет. Оформление производится на основании тех условий, которые сложились на момент заключения договора. По прошествии времени эти условия могут изменяться. Если условия, которые выдвигают банки, более выгодные, то имеет смысл проведение рефинансирования.

Однако иногда возникают ситуации, в которых после оформления кредита стоимость недвижимости значительно увеличивается. При этом часть суммы погашена, а заемщик хочет увеличить ее чтобы, к примеру, приобрести новую недвижимость без залога. По такой схеме действует множество инвесторов.

Основные условия

Рефинансируя кредит, банки предлагают индивидуальные условия, но большинство из них имеют схожие черты. К примеру, при этой процедуре финансовое учреждение может выдать сумму равную объему платы по кредиту или же несколько больше (до 70-80% от рыночной стоимости объекта).

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапыПроцентная ставка по такому займу схожа со ставкой обычной ипотеки, но в отдельных кредитных учреждениях она увеличена в большую сторону.

Для того чтобы провести процедуру рефинансирования необходимы те же документы, что и для оформления ипотеки. Также в финансовую организацию нужно предоставить действующий договор и справку из прошлого банка об объеме и характере задолженности. Отдельные кредитные организации могут требовать наличие в справке данных о кредитной истории заемщика по этому кредиту. Так, при наличии просрочек в выплатах банк узнает об этом.

Для проведения операции должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Срок потребительского кредита не превышает 5 лет, а ипотечного – 30 лет.
  2. Наличие справок о состоянии текущего кредита.
  3. Срок кредита должен превышать 6 месяцев. В отдельных случаях этот показатель может быть снижен до 3 месяцев.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапыПроцентная ставка по новому кредиту может зависеть от особых условий кредитного учреждения и личной истории заемщика.

Чтобы провести эту процедуру не нужно дополнительно получать согласие банка кредитора. Достаточно всего лишь найти новую кредитную организацию с подходящими условиями и заключить договор об оказании подобной услуги.

В каком банке рефинансирование выгоднее

Предлагаемые российскими банками условия рефинансирования ипотеки достаточно быстро меняются, причем в последние 2-3 года они постепенно становятся все более выгодными для потенциальных клиентов. Это объясняется неоднократными снижениями ключевой ставки Центробанка России, последнее из которых произошло 26.03.2018 года, когда она стала равняться 7,25%

Некоторые специалисты прогнозируют дальнейшее уменьшение этого важного для банковского рынка параметра, что может привести к очередному пересмотру условий рефинансирования

Вместе с тем, сегодня получить представление об услугах по рефинансированию ипотеки, предоставляемых ведущими отечественными финансовыми организациями, не составляет труда. На нашем сайте вы можете найти предложения от наиболее крупных банков:

  • Сбербанк — от 9,5% годовых;
  • ВТБ — от 8,8% годовых;
  • Газпромбанк — от 9,2% годовых;
  • Россельхозбанк — от 9,2% годовых.

Некоторые частные и менее крупные банки с государственным участием предлагают более выгодные условия, чем приведены выше. Например, Транскапиталбанк готов осуществить процедуру под 7,7%, а Тинькофф Банк – по ставке, равной 8%.

Перекредитование в своем банке

Возможны ситуации, когда рефинансирование производится в «своем» банковском учреждении. Основная мотивация для кредитора в том, чтобы сохранить ответственного заемщика. При этом старый банк будет тянуть с одобрением до последнего, не давая разрешения на перекредитование. Чтобы ускорить процесс, рекомендуется подать заявки в новые банковские учреждения, дождаться одобрения и уже с этой информацией идти к текущему кредитору. В такой ситуации банк предлагает снижение процентной ставки, для чего заемщику требуется написать заявление с соответствующей просьбой.

Если финансовая организация не предлагает лучших условий или новый вариант ипотеки невыгоден заемщику, стоит идти к другому кредитору.

Суть процедуры

Рефинансированием (или перекредитованием) в сфере финансирования называется процедура получение займа с целью погашения уже взятого кредита. Оно отличается более выгодными условиями в сравнении с теми, которые предоставлялись ранее.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Причин для этого может быть несколько:

  • задержка выплаты заработной платы;
  • увольнение с работы;
  • болезнь.

В любом кредитном договоре прописываются различные санкции за его невыполнение. Они вступают в силу с того момента, как плательщик допускает просрочку.

vidtok

По займам с длительным сроком и большим размером кредитор требует дополнительное имущественное обеспечение в виде залога. Если задолженность не будет выплачена в срок, банк оставляет за собой право изъять это имущество как компенсацию за убытки.

Все ипотечные программы подразумевают оформление в залог приобретаемой недвижимости. Поэтому заёмщики, просрочившие выплаты по ипотеке, рискуют остаться без жилья. Чтобы этого не допустить, следует провести процедуру рефинансирования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: