Как объявить себя банкротом по кредитам

Содержание

Что такое банкротство физических лиц

Термин «банкротство» имеет несколько значений. Одно из них — комплекс мер (процедура), выполняющийся с целью:

  • объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
  • оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
  • если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.

Основное же его значение – несостоятельность, неспособность должника рассчитываться по финансовым обязательствам перед банком.

Фактически, признание физического лица банкротом показывает, что гасить задолженность перед кредиторами (банками и другими финансовыми организациями, частными лицами, государственными органами) он не в состоянии. Наиболее реальной возможностью для кредиторов становиться частичное удовлетворение своих требований.

Некоторые склонны видеть в банкротстве возможность уклониться от выплаты банкам задолженностей по кредитам или освободиться от некоторых обязательных платежей. Реальное положение дел можно понять только после подробного ознакомления с правовой базой.

Вопросы и ответы по материалу

26.05.2015Как объявить себя банкротом по кредитам

Стоит ли объявлять себя банкротом, и к чему данная процедура может привести? Рассмотрим более детально данный вопрос.

Последствия при объявлении себя банкротом, конкурсное производство.

Общие обязательства, которые имеются в договорах должника, и для которых предусмотрена более поздняя дата исполнения, считаются наступившими. Что это означает? Рассмотрим на примере подобный случай. Мужчина взял кредит, и срок уплаты долгов по этому кредиту наступает в 2018 году, весь долг при наступлении просрочки он должен выплатить сразу в один момент, когда суд объявил его банкротом. Это означает, что срок по исполнению обязательства по кредитному договору наступил.

Вторым последствием является прекращение начисления неустоек, и иных наказаний за просрочку платежа. Разберем, все на том же примере по выдаче заемных средств по кредитному договору. Если гражданин взял кредит, а со временем перестал гасить платежи вовремя, то с момента, когда лицо признано банкротом, банк не имеет права начислять на сумму основного долга какие-либо штрафы. Сюда также относятся причитающиеся проценты за пользование основным долгом.

Третьим последствием объявления гражданина себя банкротом будет являться приостановление взыскания по исполнительным листам. Исключение при этом будут составлять только отдельные требования, например, которые имеют отношение к истребованию компенсации вреда в отношении жизни и здоровья, либо алиментов.

Решение о признании лица банкротом направляется всем участникам со дня такого признания. Решение суда о банкротстве должно быть разослано в течение двух месяцев. Рассылку оплачивает гражданин-банкрот.

Запреты для физических лиц, которые объявили себя банкротами.

С того дня, как лицо объявлено судом банкротом, оно не имеет право претендовать на банкротство в ближайшее время, этот срок составляет пять лет.

Инициаторами иска могут стать и кредиторы, и налоговые органы.

Если должника не признают преднамеренным банкротом, в течение месяца кредиторы должны огласить свои претензии к клиенту. После этого вводится мораторий на прием новых требований. Одновременно в прессе публикуется объявление о конкурсном производстве в отношении должника.
Затем временный управляющий вместе с должником разрабатывает план выплаты долга. Если же положение должника безнадежно и выплатить долг даже в рассрочку он не в состоянии, запускается процедура банкротства. Имущество несостоятельного должника идет с молотка. То, что стоит меньше 300 тысяч рублей, идет или с торгов, или напрямую продается желающим. Здесь решающее слово принадлежит кредиторам. То, что дороже 300 тысяч рублей, может быть продано только на открытых торгах в специализированных учреждениях, список которых составляет Российский фонд федерального имущества (РФФИ). Если имущества гражданина не хватает для покрытия долгов всем кредиторам, стоимость имущества делится между ними пропорционально сумме долгов.
Впрочем, гол как сокол должник не останется: с молотка нельзя будет пустить единственное жилье должника и его семьи, земельный участок, на котором расположено жилье, личные вещи и предметы обихода, в том числе бытовая техника дешевле 30 тысяч рублей. Описать и реализовать можно, скажем, вторую квартиру, машину, золото, столовое серебро, антиквариат, изделия из меха. Впрочем, каждый раз, что считать предметами роскоши, а что — личным имуществом, решается индивидуально, исходя из здравого смысла.
После завершения процедуры банкротства требования кредиторов признаются погашенными, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.
 

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом по кредитам

Длительный процесс банкротства делится на четыре основных стадии:

Первый этап. Первым шагом является заявление в Арбитражный суд о том, что физическое лицо признаётся банкротом (заявление подаётся по месту, где зарегистрирован должник). Отправить заявление в суд в компетенции должника, кредитора или государственного органа (налоговой инспекции). Основным фактом в заявлении указывается причина банкротства.

Второй этап. На втором этапе проходит обоснование фактов поданного заявления и решение принятия/отказа. Заблаговременно суд ознакомляется с обращением в соответствии с нормами закона. В случае обнаружения недостатков, указанных в соответствующий срок, судья может отложить заявление.

Третий этап. Далее рассматривается дело в суде, накладывается арест на имущество. Назначается финансовый управляющий, который займётся распродажей имущества в случае принятия заявления.

Многое зависит от видов обстоятельства банкротства:

  1. Процедура реструктуризации задолженности.  Кредитор образовывает упрощённую консигнацию для уплаты долгов в виде отсрочки или продление срока исполнения обязательств, понижая каждый месяц сумму.
  2. Процедура реализации имущества. Благодаря этой процедуре и полученным деньгам от неё, должник расплачивается с кредитором.
  3. Также есть процедура мирового соглашения. Это значит, что обе стороны не имеют притязаний друг к другу. Например, если неплательщик отыскал нужную сумму денег, чтоб расплатиться в полном масштабе.

Завершающий этап банкротства. Базируясь на отчёте финансового управляющего, суд оглашает вердикт о том, что долги с физического лица списываются. После вступления в силу решения суда процедура завершена. Вступивший в силу вердикт говорит о том, что гражданин является несостоятельным.

Необходимая документация для подачи в суд:

  1. Наличие перечня документации о задолженности.
  2. Копия страхового номера лицевого счёта.
  3. Копии удостоверения личности и ИНН.
  4. Копии свидетельства о браке/разводе, о наличии несовершеннолетних детей.
  5. Выписка из ЕГРИП.
  6. Документы, которые подтверждают о праве собственности на имущество.
  7. Опись имущества гражданина (где находится или хранится имущество, также имущество в залоге).
  8. Перечень заимщиков гражданина, в котором указаны ФИО, сумма долга, место проживания должников.
  9. Справка от банка о счетах, депозитах, выписке, вкладам и остатке денег на счетах за 3 года.
  10. Грамотно составленное заявление.

Интересные факты

  • Сложно поверить, но всем известный Дональд Трамп подавал заявление о банкротстве (корпоративное) четыре раза. Впервые, финансируя игровые заведения, он не выплатил проценты и вышел долг в 900 млн. долларов. Продав авиалинии и свои акции, Трамп вышел из этого положения. В последующие разы его собственное материальное положение не сильно пострадало.
  • Банкрот не имеет права занимать руководящие должности (директора компании) в течение трёх лет.
  • Существует криминальная ответственность в виде шести лет лишения свободы за умолчание имеющейся собственности и умышленное банкротство. Это продумано для тех, кто захочет уклониться от законных выплат.

Риски и последствия

Как объявить себя банкротом по кредитам

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Долговая несостоятельность и Закон

Как объявить себя банкротом по кредитамТема банкротства разрабатывалась специалистами РФ в сфере права еще с 2002 года, однако в силу предложенные нормативные акты вступили лишь в 2015 году.

После его принятия признание несостоятельности в выплате долгов стало распространяются и на индивидуальных предпринимателей, и на плательщиков, которые вовсе не соприкасались с бизнес структурой.

Согласно действующему законодательству, заявить о том, что плательщик утратил возможность выплачивать кредит цеденту может как представитель банковской структуры, так и налоговые органы, собственно, и сам потребитель самостоятельно.

Процедура рассмотрения запроса не является простой, в ней имеется целый ряд сложностей, сопровождают ее временные и финансовые затраты. Для запуска разбирательств заявитель должен в правильной форме заполнить заявление и передать его в арбитражный суд.

Именно названная структура занимается решением и и исследованием ситуаций, основанных на отсутствии возможностей у потребителей, возвращать займ кредитору.

Кому присваивается статус обанкротившегося

Процедура банкротства применима в отношении любого физического лица, т.е. гражданина или предпринимателя (ПБЮЛ). Итак, если человек задолжал банкам или МФО и в ближайшее время выхода из ситуации не предвидится, он пишет заявление, в котором указывается одна из следующих причин:

  случился пожар, в котором сгорела все его имущество и место проживания;

  у него признана инвалидность;

  после развода у него не осталось имущества;

  срок неуплаты платежей по кредитам свыше 90 дней;

  стоимость его собственности не покрывает долговую сумму (при этом задолженность может быть менее полумиллиона рублей).

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

  • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
  • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
  • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо

Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже)

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела

  1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
  2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Кого могут признать несостоятельным

Как объявить себя банкротом по кредитам

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002)

Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке

  1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
  2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
    • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
    • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Преимущества и недостатки признания финансовой несостоятельности физических лиц

Как стать банкротом физическому лицу чтобы не платить кредит в 2019-2020 году? Выгодно ли это? Какие последствия имеет процедура? Это фактически топовый набор, сопровождающий обсуждаемую тему. Но здесь как и в любом другом вопросе можно выделить целый ряд плюсов и минусов для заемщика.

В первую очередь официальное признание разорения дает пользователю шанс на отсрочку урегулирования собственных материальных проблем, без давления со стороны. При конфискации имущества единственное жилье не может быть изъято, а значит долговое лицо не останется без крыши над головой.

Однако процедура банкротства запрещает гражданину РФ в ближайшие пять лет обращаться в компетентные органы с целью повтора процедуры, а также он не может на свое имя в течении этих месяцев получать новый займ.

В любом случае должнику придется возвращать долги цедентам, разве что с смягчающими обстоятельствами. Банк в свою очередь из любого решения арбитражного суда имеет выгоду, так как спустя время обязанности перед ним должны быть исполнены, а долги возвращены.

Как вывод, можно сказать, что получение статуса банкрот является выгодным для потребителей, у которых задолженность перед инвестором образовалась в крупных размерах, а источник дохода исчерпан.

Если же должник имеет возможность самостоятельно реализовать собственное имущество и этого хватит на возврат кредита, то лучше выбрать этот способ, так как при реализации владений в судебном порядке объекты недвижимости и предметы быта будут пущены по минимальной рыночной цене.

Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности перед банком

Процедура банкротства физического лица перед банком включает несколько этапов. На некоторых должнику придется предпринимать активные действия, другие пройдут без его участия.

Максимум усилий от желающего объявить себя банкротом перед банковской организацией потребует подготовительный этап. Он включает несколько шагов.

Шаг 1. Подготовка пакета документов несостоятельности граждан.

По закону к заявлению о банкротстве физического лица прилагается объемный пакет документов. Их можно разбить на несколько групп:

  • Документы, подтверждающие личные данные. В этот перечень входят копия паспорта и копии документов, отражающих семейное положение — свидетельств о заключении и расторжении брака, о рождении детей, копии брачного контракта, справки о находящихся на содержании иждивенцах, о разделе имущества при разводе и пр.
  • Данные государственной регистрации. Предоставляются копии ИНН, справка о присвоении СНИПС и выписка по лицевому счету, документы о регистрации ИП (или подтверждение отсутствия статуса).
  • Подтверждение материального и финансового положения. Справки об уровне доходов за указанный период (3 года), подтверждение статуса безработного, документы об удержанных налогах, подтверждение прав собственности на недвижимость и другое имущество, описание ценностей, справки о банковских счетах и выписки с остатками по ним, сведения из реестров акционеров (при наличии акций).
  • Документы, подтверждающие задолженность. Список кредиторов, кредитные договора и выписки банков, подтверждающие просрочку уплаты и размер долга, подтверждения других непогашенных обязательных платежей.
  • Подтверждение обстоятельств, которые привели к невозможности оплаты. В эту группу входят медицинские справки и документы об инвалидности, справки об увольнении или снижении размеров заработной платы и др.

Шаг 2. Составление заявления о банкротстве перед банком.

Заявление имеет установленную форму и требует указания:

  • личных данных заявителя (должника);
  • наименование банка;
  • суммы задолженности;
  • причин ее возникновения;
  • оснований для признания банкротства.

Шаг 3. Выбор СРО для назначения финансового управляющего.

Назначение финансового управляющего – обязательное действие в процессе производства дела о банкротстве перед банком. Функции арбитражного управляющего — поиск компромиссного решения с банковской организацией (например, устраивающих обе стороны вариантов реструктуризации долга), распоряжение имуществом должника и его реализация для покрытия финансовых обязательств и др. Список СРО, из состава которых назначается финансовый управляющий, прикладывается к заявлению, иначе дело к рассмотрению принято не будет.

Ограничений по территориальному признаку для выбора таких организаций нет.

Указывать конкретного управляющего запрещено. Это прерогатива суда!

Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц.

Шаг 4. Уплата госпошлины.

Должник перед подачей заявления о банкротстве физического лица перед банковской организацией уплачивает госпошлину в размере 6 000 рублей. Квитанция прикладывается к заявлению.

Шаг 5. Отправка уведомлений кредиторам.

Банку и всем кредиторам рассылаются копии заявления, с подтверждением отправки. При отсутствии почтовых документов дело к рассмотрению принято не будет.

Шаг 6. Подача заявления в суд.

Дело о банкротстве гражданина перед банком рассматривает Арбитражный суд по месту проживания или регистрации (прописки) должника. Возможно подать заявление одним из способов:

  • пакет документов лично, на втором экземпляре заявления в суде ставится отметка о принятии документов;
  • пакет документов почтовым отправлением (желательно, с описью документов и уведомлением о вручении);
  • заполнив форму на сайте суда (в электронном виде).

При рассмотрении дела на имущество должника будет наложен арест и назначен финансовый управляющий, кредиторы получат соответствующие уведомления. По результатам рассмотрения принимается решение.

Банкирам самим заниматься возвратом проблемных долгов недосуг.

Они продают их с дисконтом коллекторским агентствам, а уж последние, не сомневайтесь, выколотят деньги из должника любыми способами. Известен даже случай, когда в должниках оказалась парализованная девушка. Она исправно платила кредит, пока была здоровой, но обычная простуда дала тяжелое осложнение, девушку парализовало. Коллекторское агентство ей, конечно, сочувствовало, но тем не менее требовало возвратить долг. И требование было вполне законным. Долг должен быть выплачен — таков закон. Коллекторские агентства действуют, скажем так, на грани закона, оказывая на должника психологическое давление самыми разными способами: донимая его телефонными звонками, постоянно наведываясь на работу к должнику, сопровождая его и пытаясь спровоцировать на противоправный поступок.
Кстати, коллекторские агентства — чисто российская специфика. В цивилизованных странах для несостоятельных должников давно придумана процедура банкротства. Увяз гражданин в долгах — обращается в суд, проходит процедуру банкротства, пускает свое имущество с молотка и начинает жизнь заново. Долги, которые невозможно погасить, с него просто списывают.
Чем не выход из положения и для россиян? Так нет же, чиновники жутко опасаются, что охотников объявить себя банкротами и тем самым не платить по счетам окажется слишком много. Вот и тянули резину, пока не оказалось, что невозвратные долги граждан банкам скоро достигнут критической суммы.
 

Последствия банкротства перед банком

Решение о банкротстве физического лица суд может и не принять, заменив его одним из альтернативных вариантов.

Принятие мирового соглашения – лучший выход для обеих сторон. Согласно ему кредитор (банк) получает в уплату долга часть имущества или активов должника (не обязательно в сумме, равной размеру задолженности), и проблема считается урегулированной.

При реструктуризации долга принимается согласованный сторонами при участии финансового управляющего новый график расчетов. Он может содержать снижение сумм регулярных платежей, увеличение сроков погашения кредитов, предоставление дополнительных отсрочек (кредитных каникул) и т.д. Платежеспособность должника восстанавливается, банк возвращает свои активы в полном объеме.

Последствия банкротства для обеих сторон выглядят менее привлекательными.

Последствия для банка признания должника несостоятельным

Погашение долгов перед банком производится из средств, полученных при реализации имущества физического лица. Все кредиторы имеют право на справедливое возмещение. Если этих средств не хватит на покрытие всей суммы задолженности, банк вернет свои средства лишь частично. Все обязательства должника переходят в разряд погашенных, и дальнейшие претензии не принимаются.

Последствия несостоятельности для физического лица

Наиболее тяжелые последствия имеет признание банкротом перед банком для самого физического лица. Конечно, даже если для уплаты долгов его средств не хватит, они будут признаны погашенными. Но потери окажутся значительно больше.

  • Финансовый управляющий получает вознаграждение, выплачивает его должник. Сумма вознаграждения – не менее 10 тыс. руб. в месяц.
  • Продается все имущество и ценности, активы реализуются. Средства направляются на погашение обязательств. Исключение составляет только единственное жилье, вещи личного пользования и домашнего обихода, имущество, необходимое для трудовой деятельности. Продана может быть даже доля в совместной с супругом недвижимости.
  • Ограничиваются некоторые права на весь срок действия статуса банкрота (5 лет). Это касается прав на повторную процедуру банкротства, занятие руководящих должностей в руководстве компаний.

Еще больше репутационные потери. Хотя законодательство и не предусматривает никаких ограничений, доверие работодателей и потенциальных бизнес-партнеров будет потеряно, что сулит определенные сложности.

Кроме того, банкрот освобождается далеко не от всех обязательств. К примеру, обязанность выплачивать алименты, компенсировать нанесенный моральный вред или вред здоровью сохраняется.

У вас остались вопросы?

Наши консультанты помогут вам!

Ответы консультанта на вопросы пользователей

Как выглядит процесс банкротства физлица

Для любого физического лица, желающего доказать свою неплатежеспособность процедура признания банкротом осуществляется по стандартному алгоритму:

 В судебные органы подается заявление о признании физического лица банкротом. При этом заявителем не обязательно выступает сам ответчик. Обратиться в суд с подобным заявлением имеют право все официальные кредиторы заемщика.

К заявлению прикладывается следующая документация:

  • перечень всех кому должен гражданин и кто ему должен;
  • финансовые документы, подтверждающие расходы по долгам, налоговым платежам и т.п., а также справки о доходах и счетах. Документация собирается за последние три года;
  • опись всех активов ответчика;
  • документы, подтверждающие имущественные операции за последние 36 месяцев (сделки по купле-продажи недвижимых объектов, транспортных средств и т.д.)

 Судом может приняться решение о реструктуризации долга и составлением графика погашения обязательства. Установление суммы платежей при этом должно учесть:

  • заемщик и его члены семьи должны быть обеспечены средствами, сумма которых не меньше установленного минимального прожиточного уровня;
  • график погашения можно продлить до 36 месяцев;
  • график должен быть составлен по принципу уменьшения, чтобы гражданин не чувствовал ущемления своих возможностей.

 Имущество должника описывается инспекторами ФССП и оно реализуется на торгах с аукционом. После вынесения судебного решения о банкротстве физлица все штрафные санкции и начисления неустоек останавливаются, долг «замораживается». Имущество, которое не могут реализовать судебные приставы, делится на:

  • деньги до 25 тыс. рублей;
  • домашнюю утварь, предметы одежды и обуви;
  • бытовую технику, дешевле 30 тыс. рублей.

 Долги закрываются вырученными от продажи активов должника средствами. Оставшиеся долги списываются.

Жизнь после банкротства

Информация о том, как объявить себя банкротом по кредитам, становится полезной всем тем, кто не видит для себя иных перспектив погашения накопившихся долгов. Однако у этой процедуры есть не только положительные стороны, но и последствия. Так, для россиян-банкторов введены следующие ограничения:

  Признание несостоятельности возможно лишь раз в пять лет;

  Если долговой ямой является ипотечный кредит, то объект ипотеки будет продан на аукционе в первую очередь;

Банкроту запрещено заниматься предпринимательской деятельностью или занимать руководящие должности на протяжении ближайших пяти лет;

  Банкроту можно не рассчитывать на получение нового кредита в течение пяти лет;

  Любые крупные сделки подлежат согласованию с финансовым управляющим;

Обанкротившееся лицо не вправе выезжать за границу РФ, даже если это необходимо для осуществления командировок;

Все расходы, сопутствующие процедуре банкротства, лежат на плечах должника.

Учесть все нюансы, сопоставить реальные возможности задолжавшего по кредитам и риски, связанные с банкротством, может только квалифицированный юрист. Помочь разобраться в ситуации и принять единственное правильное решение гражданам помогает бесплатная юридическая консультация, получить которую можно не выходя их дома.  Обратиться к бесплатному юристу онлайн.

Что нужно, чтобы признать себя банкротом

Как объявить себя банкротом? Рассмотрим необходимые условия

  • Физическое лицо должно быть гражданином Российской Федерации;
  • Сумма долга перед всеми кредиторами должна быть не менее 500 000 рублей;
  • Просрочка выплат по кредитам не менее 3-ех месяцев.

Перед подачей заявления в суд, необходимо собрать определенный пакет документов. Если необходимые документы не будут подготовлены, суд может оставить заявления без движения. Итак, в первую очередь необходимо собрать документы, относящиеся к личности должника. Это акты гражданского состояния. Если гражданин состоит в браке, то свидетельство о браке. Если был заключен брачный договор, то копию данного договора. При наличии детей – свидетельство о их рождении.

Вторая группа документов – документы, выдаваемые государственными органами. Этими документами являются: копия ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика), копия СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счета) с выпиской по лицевому счету, документ о наличие или отсутствии статуса ИП.

Следующая группа документов – финансовые документы. К ним относится: копии документов, подтверждающих сумму доходов (за последние 3 года), количество удержанных налогов. Если гражданин безработный – выписку из службы занятости о признании его таковым. Состав имущества лица, место нахождения этого имущества, копии документов, подтверждающих право собственности на имущество. Если гражданин является акционером субъекта хозяйствования – выписку из реестра акционеров.

И заключительная группа документов – кредитные и другие документы. В эту группу входят все документы, подтверждающие суммы долга (по всем обязательствам, в том числе по налогам, штрафам). С указанием кредиторов, невыплаченных сумм, места нахождения каждого из кредиторов.

Заявление о признании себя банкротом

Подавать заявление в суд о признании банкротом может:

  • Сам должник;
  • Кредитор;
  • Уполномоченный орган (например: налоговая служба).

Заявление подается в Арбитражный суд, по месту проживания должника. Также необходимо оплатить государственную пошлину. К заявлению необходимо приложить соответствующие документы (о них было написано выше).

Образец заявления для физического лица

Для начала процедуры банкротства необходимо подать заявление в суд.

В шапке заявления указывается:

  • Данные должника (ФИО, адрес, контактные данные (телефон));
  • Данные кредитора (наименования, адрес);
  • Все данные кредитора указаны в кредитном договоре;
  • Суд в который подается заявление (наименование, адрес);
  • Далее идет текст заявления, в нем описываются в связи с чем, лицо больше не может исполнять обязательство;
  • После описания обстоятельств, идет просьба о признании себя банкротом;
  • В заключении заявления указывается список прилагаемых документов (необходимый список мы рассмотрели выше).

Объявить себя банкротом и не платить кредит как можно?

Существует три варианта выхода из затруднительной финансовой ситуации:

  • Банкротство;
  • Реструктуризация долга;
  • Мировое соглашение в досудебном порядке.

Стоит отметить, что объявление физического лица банкротом, не означает прощение долга. При процедуре банкротства, происходит погашение долга (полностью или частично), путем продажи имущества должника.
Для кредиторов наступают новые правила в взаимодействии с должником. Все денежные требования можно заявить только через процедуру банкротства. Для этого нужно подать заявление на вхождение в список кредиторов. При этом кредиторы не могут начислять штрафные санкции.

Как объявить себя банкротом по кредитам

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: