Как можно избавиться от коллекторов законным способом

Как избавиться от коллекторов, которые звонят по поводу чужих долгов

Многие люди сталкиваются с ситуациями, когда на домашний или мобильный звонит некто незнакомый и спрашивает о мифическом Иванове Иване Ивановиче, попутно требуя погасить его долг. На честный ответ, что такого человека в данной квартире и в помине нет, респондент становится агрессивным, обвиняет во лжи, угрожает судом. Подобное может случиться по следующим причинам:

  • должник, заполняя анкету в банке, заведомо указал ложные данные о себе, в том числе и номер телефона. В идеале банк должен проверять достоверность предоставленной информации и прозванивать заявленные номера, но из-за большого потока клиентов часть анкет проходит автоматом;
  • должник указал номер телефона в качестве контактного. Подразумевается, что контактное лицо – это близкий родственник или друг, который в случае необходимости сможет передать важную информацию клиенту. Когда должник скрывается от кредитора, последнему не остается ничего как звонить на все возможные номера;
  • ранее этот номер телефона принадлежал должнику, но он им долго не пользовался и мобильный оператор продал номер повторно. В случае со стационарным телефоном номера могли просто поменять.

Если коллекторы звонят по поводу чужих долгов, существует несколько вариантов поведения:

  1. Направить в коллекторское агентство так называемое стоп-письмо, в котором нужно объяснить ситуацию и попросить их перестать звонить. После получения такого письма коллекторы не имеют права продолжать свои «атаки». Название и адрес фирмы можно узнать у звонившего сотрудника.
  2. Изолироваться. Если долг чужой и номер телефона попал в базу по ошибке, то достаточно его сменить. Как вариант – нужно добавить звонящего в черный список.
  3. Написать заявление в полицию. Это можно сделать, если коллекторы не реагируют на просьбы убрать номер из базы, звонят по ночам, угрожают, шантажируют, приходят домой (что тоже вполне возможно, если должник каким-то образом указал и адрес).

Кто будет работать коллектором

Федеральный закон № 230 существенно ужесточит и требования к работникам коллекторских служб. Если раньше туда принимали всех подряд, то сейчас Как можно избавиться от коллекторов законным способомколлекторами могут работать те, кто не имел судимости.

При этом и самих агентств станет на порядок меньше. Лицензия на проведение коллекторской деятельности будет выдаваться только компаниям, с чистым активом в 10 миллионов рублей и более. Также фирма обязуется страховать свою деятельность на сумму не менее 10 миллионов рублей от возможного причинения вреда имуществу, здоровью и жизни заемщиков.

Все коллекторские службы обязаны иметь в интернете свой сайт и вести деятельность открыто.

Любые нарушения правил, установленных новым законом, влекут за собой очень серьезные последствия – на коллектора могут наложить штраф в размере от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Кроме того, ему будет запрещено дальше заниматься коллекторской деятельностью.

Порядок общения с заемщиком

Федеральный закон № 230 «О коллекторской деятельности» указывает на то, что представители коллекторских служб имеют право только информировать должника об имеющейся у него задолженности, а также возможных условиях ее погашения. Никакими полномочиями относительно превентивных мер, коллекторы не обладают.

Защита от звонков коллекторов в какой-то мере также обеспечивается этим нормативно-правовым актом. Как можно избавиться от коллекторов законным способомПредставители таких служб могут звонить и напрямую общаться с должником, но ограниченное количество раз. В сутки можно делать один звонок, а визиты наносить должнику – не более раза в месяц. Кроме того, запрещено беспокоить должника в ночное время. Подобные ограничения существенно освобождают заемщика от назойливых представителей банка.

При этом закон запрещает любое физическое и психологическое давление. Сюда же входят различные угрозы изъять имущество, наложить на него арест и т.д. Все это рассматривается как превышение полномочий сотрудников коллекторских компаний, и с 1 января 2017 года будет квалифицироваться как незаконная деятельность.

Еще новый нормативно-правовой акт может предоставить заемщику уникальную возможность – отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо будет направить представителю данной службы нотариально заверенное заявление. Сделать это можно будет спустя 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Таким образом, если ранее для того, чтобы защититься от звонков коллекторов, необходимо было скачивать различные приложения и прибегать к другим ухищрениям, то с нового года можно просто отказаться от контакта с ними, да и звонки с визитами теперь перестанут быть обременяющими.

Как общаться с коллекторами

Когда звонят коллекторы по поводу вашего долга, то придерживайтесь следующих советов при разговоре.

  1. Подготовьте себя к разговору. Если не готовы, попросите коллектора перезвонить позже. Они не имеют права вам отказать. Обязательно прочитайте рекомендации юристов (их много в интернете), выпишите ссылки на законодательные акты.
  2. Воспользуйтесь функцией записи звонка в телефоне. Вы имеете на это полное право. Не забудьте предупредить об этом звонящего, это делает коллекторов более вежливыми и законопослушными. Даже если такой функции на вашем телефоне нет, скажите про запись, – это всё равно будет иметь эффект.
  3. Обязательно попросите звонящего назвать агентство, которое он представляет, полностью назвать свою должность и фамилию, имя, отчество. А также спросите, какое отношение данное агентство имеет к банку и на основании чего располагает вашими данными. Пусть назовёт номер договора-цессии. Попросите выслать документы для ознакомления (хотя это агентство обязано сделать сразу после того, как ему перешёл ваш долг). Обязательно запишите всю информацию. Если агент не может или отказывается предоставить вам запрашиваемую информацию, то на этом разговор можно заканчивать, так как ваши кредитные обязательства относятся только к банку.
  4. Если коллектор звонит первый раз, ответил на все ваши вопросы, не грубит, то объясните ему причины возникновения долга (это может быть болезнь, безработица и другие форс-мажорные обстоятельства), какие шаги по устранению этих причин были предприняты. Например, просили о реструктуризации, но банк отказал. Могут посоветовать занять деньги у родственников или взять в другом банке, но ответьте отказом, объяснив, что это не выход из положения.
  5. Иногда коллекторы могут предложить пути выхода из сложившегося положения, такие как реструктуризация и рефинансирование кредита. В этом случае имеет смысл рассмотреть поступившие предложения.
  6. Не пытайтесь дискутировать с коллекторами, особенно если слабо подкованы юридически. На все вопросы отвечайте: Если у вас имеются ко мне претензии, подавайте в суд. С вашими требованиями я не согласен и общаться с вами больше не намерен. Если звонки продолжатся, я обращусь в полицию и прокуратуру с заявлением об угрозах и вымогательстве.

Блокируем общение с взыскателями

Теперь выясним вопрос, как заблокировать номера коллекторов. Учитывайте, когда агентство действует на законных основаниях и не преступает правовых рамок, переговоры с назойливыми взыскателями становятся настоящей бедой для должника. Соответственно, оптимальным выходом тут считается полное прерывание контакта.

Самым простым вариантом избавления от телефонных террористов становится блокировка переговоров

Однако заемщикам здесь уместно помнить, что взыскатели практикуют общение с неплательщиком посредством переговоров с разными операторами. Причем выяснить, сколько номеров у коллекторов практически невозможно – число линий тут определяется масштабом компании по взысканию. Рассмотрим способы блокировки звонков на мобильных и стационарных телефонах.

Сотовая связь

Первая мысль неплательщика сменить сим-карту, не всегда оказывается правильной позицией. Помните, возможности современных смартфонов позволяют блокировать выбранные номера или переадресовывать звонки неизвестных абонентов по указанному владельцем адресу. Известны ситуации, когда должники практиковали переадресацию таких звонков в колл-центры самих коллекторов.

Современные мобильные телефоны позволяют блокировать отдельные контакты или настроить переадресацию вызова

Конечно, определить конкретного абонента для блокировки тут удастся лишь после фактического неприятного диалога. Однако и тут найдется хитрость: номера операторов конкретной организации начинаются с одинаковых цифр. Тут достаточно задать фильтры блокировки по указанным первым числам номера.

Снимаем осаду с «домашнего» телефона

К сожалению, со стационарными аппаратами дела обстоят сложнее, но выходы из ситуации есть. Простой и быстрый путь – отключение телефона от сети питания. Правда, недостатком такого способа становится невозможность разговоров с близкими людьми и друзьями – ведь при включении аппарата звонки кредиторов возобновятся.

Стационарная связь позволяет полностью заблокировать входящие звонки или сменить номер

Представители АТС говорят, что стационарные абоненты вправе блокировать входящие вызовы. В таких ситуациях не удастся выбрать конкретные номера – телефонная компания просто отрезает возможность получения входящих звонков. При этом абонент не теряет права использовать исходящие вызовы. Правда, такая услуга требует ежемесячной оплаты и подачи заявления оператору связи.

Помните, настойчивые напоминания взыскателям о намерении решать проблему в суде способны снизить накал страстей

Чтобы получить новый контактный телефон, неплательщику уместно посетить офис телефонной компании, которая поставляет услуги, и написать заявление о смене номера. Эта услуга потребует дополнительной оплаты и некоторого времени на присвоение абоненту нового контакта. Такой вариант уже давно с успехом практикуется неплательщиками.

Конечно, постоянные звонки с требованием выплатить долги – неприятность, которая требует спланированного подхода, чтобы устранить подобную помеху. Однако юристы советуют должникам не прибегать к смене номеров и не прятаться от кредиторов.

Гораздо уместнее в этих ситуациях прямо заявить взыскателям о желании решить вопрос в судебном порядке. Твердая позиция и настойчивость заемщика в этом вопросе сводят проблему с телефоном к нулю.

Коллекторы кто это

Коллекторское (долговое) агентство – это организация, занимающаяся досудебным взысканием задолженностей в пользу банков. Формой организации чаще является ООО или ЗАО, как и магазины, фирмы-посредники и прочие предприятия.

Соответственно прав у них столько же, это не должностные лица, и специальными правами они не обладают. Специалисты, которые звонят должникам, – это обыкновенные, ежедневно приходящие на работу люди. Как правило, никаких выездных команд, которыми привыкли пугать заёмщиков в СМС, у них нет. Деятельность таких агентств не зарегистрирована в ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности), они не являются финансовыми учреждениями и они подчиняются ограничениям, изложенным в федеральном законе от 07.02.92 №2300 О защите прав потребителей.

У вас возникла просрочка, сначала раздаются звонки из банка. Разговаривают всегда вежливо, представляются полностью, выясняют причину задержки оплаты кредита, предлагают реструктуризацию, в общем, делают всё, чтобы не потерять свои деньги. Если это не приводит ни к какому результату, то проблемного должника передают коллекторам, и тут начинается ад для заёмщика.

Действовать коллекторы могут на основании агентского договора или договора цессии (договор перестрахования). По агентскому договору коллектор выступает от имени банка и работает за процент от суммы. Но бывает, что агентство выкупает у банка портфель с проблемными кредитами согласно ст. 382 ГК РФ, и тогда уже выступает от собственного имени. Коллекторское агентство может само решить, какую сумму потребовать от должника с учётом пени и штрафов. Эта сумма может быть даже ниже, чем требовал банк, так как стоимость такого портфеля может составлять всего 5-10% от суммы долга.

Рубрики журнала

В ФЗ-N 353 «О потребительском кредите» установлено .

Коллекторами нынче мы называем организации, которые занимаются сбором долгов.

Правда, сам процесс уже не напоминает 90-ые года прошлого столетия.

Нет, теперь коллекторы обзванивают должников и настоятельно рекомендуют им оплатить свои долги.

Существует два вида договоров, по которым работают коллекторы. Первый — договор цессии, когда банк банально переуступает права иной организации, которая в дальнейшем будет заниматься возвратом долгов самостоятельно и независимо от самой кредитной организации. Второй — агентский договор, когда банк обращается в коллекторское агентство и работает с ним сообща.

В настоящее время успехом пользуются оба вида договоров и какой-то разницы для заемщика между ним нет. Однако стоит отметить, что в первом случае, когда коллекторы самостоятельно пытаются взыскать долг, они нередко пытаются унизить человека, обманывают его и шантажируют. В случаях, когда коллекторы работают под покровительством банка, такое происходит крайне редко.

Кстати, некоторое время назад в одном из российских городов покончила жизнь самоубийством женщина из-за долга.

Считалось, что во всем виноваты коллекторы, которые угрожали ей и ее детям.

Но, насколько нам известно, прокуратура не нашла этому доказательств.

Коллекторы кто они

По-другому представители данной отрасли именуются долговыми агентами. Они представляют собой самостоятельные организации, осуществляющие досудебное взыскание долговых обязательств.

По сути, они выступают в качестве посреднического звена между клиентами, не желающими возвращать кредит, и банковскими структурами, стремящимися избежать обращения в суд.

Их цель сводится к стимулированию должника нести ответственность по взятым обязательствам. Работа сотрудников таких контор находится под регулированием гражданского и уголовного кодекса страны.

Зачем банки прибегают к услугам агентств?!

Обращаясь к представителям таких профессий, банковские организации как бы «продают» долги. В российских финансовых институтах сегодня наблюдается проблематичная процедура, по которой происходит списание «безнадежных» долгов.

Даже если заимодавец делал бесконечные попытки взыскать долг и понял, что сделать это законно не в его силах, обязательство аннулированию не подлежит.

По итогу Советом этого учреждения составляется протокол, на его основании происходит списание задолженности с баланса за счет резерва, а недостающая часть уходит в убытки.

В течение пятилетнего периода эта долговая сумма будет числиться на счетах вне балансового характера, и банк уже освобождается от обязательства работать с должником.

Когда происходит истечение определенного временного периода, кредит в полной мере может быть списан.

Если учесть невероятно большое количество заемщиков у одного банка и ограниченность резервного фонда, то положение банковской структуры на рыночном пространстве может стать весьма нестабильным.

Поэтому в финансовых организациях и функционирует собственная служба по взысканию долговых обязательств, имеющая целью вернуть как можно большую долю обязательства. А там, где такое мероприятие провести нереально, необходимо хотя бы сократить убытки.

Но общая тенденция такова, что ключевой банковской проблемой сегодня выступает неумение сотрудников заведения вести работу с должниками. В настоящее время только одна структура может гордиться тем, что никогда не прибегала к подобным посредническим сервисам – это Сбербанк России.

Проблема усугубляется еще и тем, что люди спрашивают, как избавиться от звонков коллекторов, если не брал кредит. Здесь речь идет о некой ошибке или о том, что кредит был взят родственниками «пострадавших». Об этом и многом другом речь пойдет далее по материалу.

Кто же на самом деле эти люди

Перед тем как рассмотреть практические советы по защите от коллекторов, нужно иметь понятие, что они из себя представляют.

Согласно гражданского кодекса нашего государства, любой долг, то есть кредит (чаще говорят кредитный портфель) может быть продан другому юридическому лицу. Такая сделка называется уступкой права требования.

Сторонами по ней выступают банки, или другие финансовые учреждения, которые могут давать деньги под проценты, а с другой стороны иные юридические лица, которые имеют специальную лицензию, либо занимаются таким видом деятельности, как оказание финансовых услуг.

Коллекторами обычно работают люди, которые сталкивались со службой в силовых ведомствах. Поэтому они хорошо знают свои права, но также прекрасно понимают, что если жертва, покажет свои юридические знания, то ее лучше не трогать.

Как быть с коллекторами, если они угрожают, подскажет это видео:

Некоторые финансовые организации, которые раздают кредиты или деньги в виде займов разным людям, специально создают юридические лица, чтобы последние занимались выбиванием долгов.

Такую деятельность можно разделить на два вида:

  • те, которые на основании отступления права требования (договор факторинга) выкупили кредитный портфель;
  • те, которые заключили договор с банковским или иным кредитным учреждением о помощи по взысканию проблемной задолженности, без факторинга.

Практические советы по защите

Разобравшись в том, кто такие коллектора, можно перейти к практическим советам по защите от их действий.

Как можно избавиться от коллекторов законным способом

Как действуют коллекторы?

Первый совет состоит в том, что лицо, которому начали поступать звонки с требованием заплатить долг, должно внимательно ознакомиться с кредитным договором

При ознакомлении с ним нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Срок действия договора. Бывает так, что срок действия кредита закончился три года назад, а человеку звонят и требуют вернуть долг. Самым лучшим способом будет сказать, что клиент готов решить данный вопрос в суде, если на него подадут исковое заявление.

Следующий вариант защиты можно охарактеризовать, как обращение с жалобами, на лиц, которые требуют возврата долга, в прокуратуру и полицию. В уголовном кодексе есть такие статьи как вымогательство, а также принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Советы адвоката, можно посмотреть в этом видео:

Следующий совет состоит во внимательном изучении документов, которые предоставляют коллектора.

Они должны иметь следующие реквизиты:

  • оригиналы уведомлений или договоров уступки права требования, со всеми подписями или печатями, на практике, в основном предоставляются заверенные копии;
  • наличие ссылки на номер лицензии, выданной контролирующими органами, для того чтобы можно было убедится что данная компания имеет право на занятие такой деятельностью;
  • реквизиты коллекторской компании, то есть юридический и фактический адрес если они не совпадают, контактные телефоны, а также анкетные данные директора или иного уполномоченного руководителя.

Если этого нет, должник вправе требовать это.

Последнее, на что нужно обратить внимание, это на то, что после первого звонка представителя такой компании, можно сразу обратиться в банк, и договорится о реструктуризации долга или отсрочки платежа. Но делать это нужно тем, кто хорошо знает свои права

Бывают ситуации, когда сотрудники банка под угрозами заставляют подписывать не выгодные документы. Поэтому если человек не уверен в своих силах, то лучше идти в банк со своим адвокатом или юристом

Но делать это нужно тем, кто хорошо знает свои права. Бывают ситуации, когда сотрудники банка под угрозами заставляют подписывать не выгодные документы. Поэтому если человек не уверен в своих силах, то лучше идти в банк со своим адвокатом или юристом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: dolg-faq.ru, fb.ru, chvk-mar.ru, anticollectorburo.ru, pravoza.ru.

Меры профилактики

Как можно избавиться от коллекторов законным способом
Хотя должник и нарушил первым кредитные обязательства, это не дает банку и его представителям право нарушать действующие нормы.

Неплательщик обладает теми же гражданскими правами, как и другие лица – его здоровье и жизнь охраняется государством.

Банк может предъявлять требование по возврату долга, но выходить за рамки дозволенного поведения и самостоятельно определять способы воздействия на должника не допускается. Стоит уточнить, чего не вправе применять представители агентств:

  1. Не допускается раскрытие личных данных. Именно этот пункт нарушается чаще всего. В поисках неплательщика коллекторы могут звонить родственникам, друзьям, по месту трудоустройства. Раскрывается полная информация о сумме кредита, долга, дате прекращения платежей и т.д.
  2. Главное правило банков – полная сохранность информации о своих клиентах. Действия могут расцениваться уголовной статьей (137 УК РФ).При раскрытии информации может быть нанесен ущерб репутации, например, ухудшились отношения с коллективом, человеку перестали доверять и др.
  3. Виновный в этом коллектор понесет наказание, которое предусматривает уплату штрафа в размере 200000 рублей. При злоупотреблении полномочиями штраф может вырасти до 300000 рублей.
  4. Коллектор не имеет право требовать вернуть долг посредством угроз и намерений навредить здоровью. Это также считается уголовным преступлением.
  5. Общаясь по телефону с должником, представитель агентства должен озвучить полную информацию о себе и организации, от лица которой действует.
  6. Беседа может быть продолжена только после того, как коллектор назовет ФИО, должность, название организации и кредитного учреждения.
  7. Коллекторы не вправе требовать сведения о должнике.
  8. Звонки должны осуществляться в строго отведенное законом время.
  9. Должна соблюдаться тайна переписок и переговоров.Такие данные относятся к конфиденциальным. При их разглашении виновник может заплатить штраф до 80000 рублей (ст. 138 УК РФ).
  10. Коллектор не может без разрешения входить в помещение, где проживает должник. При нарушении этой нормы он также несет уголовную ответственность по ст. 139 УК РФ.

По данной статье возможно и тюремное заключение.

Правовая защита является единственным правильным вариантом избавиться от коллекторов. В основном, действия в правовом поле заставляют их действовать по закону.

Как действовать при давлении коллекторов

  1. Обратиться к администрации коллекторского агентства с жалобой на сотрудника. В ней надо полностью указать название организации, ф. и. о. сотрудника, занимаемую им должность, свои данные и адрес, куда можно выслать ответ. Последовательно изложить суть жалобы с указанием ключевых моментов: звонков, встреч. Указать на нарушение прав и свобод непрофессиональной деятельностью их сотрудника с приложением ссылок на нормативные и законодательные акты. В конце выразить своё требование: прекратить произвол, привлечь коллектора к ответственности, заменить другим. И обязательно проинформировать о принятых мерах.

Когда вас терроризируют из-за долга вашего близкого, который взял кредит и не выплачивает, а вам предъявляют имущественные требования, в обращении к администрации указываем:

  • между банком и заявителем отсутствуют правоотношения;
  • о местонахождении должника заявителю неизвестно, личные и деловые отношения прекращены;
  • если имеются справки или документы, подтверждающие отсутствие должника (свидетельство о праве собственности, свидетельство о разводе, выписка из домовой книги), то их копии тоже необходимо приложить к жалобе.
  1. Подать жалобу в Роспотребнадзор, который не приемлет участия долгового агентства в отношениях банка и кредитора. При таком обращении даже не надо оперировать законодательством, достаточно изложить обстоятельства.
  2. Если со стороны коллекторов высказывались угрозы в адрес должника, то надо писать заявление в прокуратуру. Прокуратура по отношению к коллекторским агентствам придерживается той же позиции, что и Роспотребнадзор, но с несколько смещённой градацией в пользу защиты информации.

    При подаче заявления на коллекторскую организацию не надо самостоятельно подводить их действия под статью УК РФ или КоАП. Не имея специальных знаний, у вас это сделать не получится. К тому же прокуратура работает по своей методике.

Самые читаемые:

Не могу платить кредит – как решить проблему, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правил…

Арест имущества должника судебными приставами: основания и исключения

Еженедельник Директор-Инфо, Советы должнику

Плюсы и минусы банкротства (несостоятельности) — физического лица, закона, ИП, физ

Банкротим должника за свой счет, Журнал Главная книга, № 2 за 2011 г

Бомба задолженности США замедленного действия продолжает тикать

Как рассчитать, сколько осталось платить по кредиту

Юрист по банкротству: есть ли в нем необходимость

Какова процедура и этапы банкротства по закону РФ о банкротстве? Народный СоветникЪ

Процесс банкротства физлица: механизм взаимодействия суда, заёмщика, кредитора

Если банк лопнул, нужно ли платить кредит?

Юридическое Бюро С

Почему россияне не хотят брать кредиты

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Как узнать свою задолженность по налогам онлайн по фамилии, ИНН, на сайте www nalog ru

Хоум Кредит: платить за кредит придется в любом случае

На какой срок выгоднее брать ипотеку, каковы переплаты при разных сроках кредитования и как минимизи…

На какие нужды жители России чаще всего берут кредиты?

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

Банкротство ИП с долгами: процедура и особенности 2017

Советы заемщикам

Чем отличается кредит от ипотеки и что лучше оформить?

Если банк лопнул, нужно ли в таком случае платить кредит?

Как подать в суд на банк?

Может ли банк простить кредитный долг?

Ответственность жены за кредиты мужа: борьба с коллекторами

Как не платить кредит банку законно

Как быстро удалить Без рубрики в записях WordPress

Проект За права заемщика: финансовая защита и законы

Какие документы нужны для признания банкротом, 2015

Как уменьшить долг и проценты по неустойке за кредит в суде?

Банкротство физических лиц при ипотеке, БК

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: