Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Содержание

Как исправить кредитную историю

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ.

Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

  1. Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.
  2. Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства. Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки. Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило.

Чего не нужно делать при оформлении ипотеки с негативной КИ

В поиске вариантов, не стоит делать ошибок, которые не только не помогут, но и навредят.

Вот несколько советов, чего не стоит делать при негативной КИ:

  1. Пытаться исправить ее через МФО. Условия кредитования в МФО запутаны, вместо исправления кредитной истории можно попасть в еще большие долги и окончательно испортить КИ. К тому же, БКИ банков и МФО не пересекаются, поэтому это изначально пустой вариант, который не поможет исправить КИ для получения ипотеки.
  2. Откликаться на предложения исправить КИ. Этим занимаются мошенники, которые за определенную плату якобы помогут исправить/улучшить/стереть/удалить кредитную историю.
  3. Подавать заявки в несколько банков. Если банк видит, что заемщик подал заявки на ипотеку в несколько кредитных организаций, он ему откажет с большей вероятностью. Отказ одного банка отражается в БКИ. Другие банки увидят эту информацию при проверке заемщика, и также ему откажут. Повторные заявки даже не будут рассматриваться — заемщик получит отказ автоматически.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Когда заемщик собирает 3 отказа, на него накладывается мораторий в БКИ от 90 дней. Последующие банки не смогут проверить его кредитную историю, клиент даже не попадет на скоринг — отказ произойдет автоматически. При первом отказе лучше сразу обращаться к хорошему брокеру. Вероятность одобрения ипотеки во втором, третьем и последующих банках очень мала, поскольку у банков есть единая база, в которой фиксируется каждый отказ. Если отказал один — другие откажут вслед за ним.

Как распознать предложения мошенников

На форумах встречается много мошенников, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Никогда не обращайтесь к таким людям, если увидите подобные предложения.

Основные способы, которые предлагают мошенники:

  • Взлом базы данных БКИ и удаление сведений о кредитной истории.
  • Исправление кредитной истории через МФО, когда работник организации проставляет задним числом несколько взятых и закрытых займов. Это разбавит вашу кредитную историю, но не сделает ее чистой. Да и выше мы уже говорили о том, что БКИ банков и МФО пересекаются редко, ипотечный банк может не увидеть этих кредитов.
  • Мошенники представляются работниками БКИ, которые занимаются очисткой кредитной истории. За дополнительную плату они предлагают удалить вашу КИ из базы.
  • Мошенники предлагают купить список банков, которые не работают с тем бюро, в котором у заемщика отрицательная КИ.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Удалить или переписать кредитную историю невозможно. Любой из представленных выше вариантов не сработает, вы только лишитесь своих денег. Используйте только проверенные способы, о которых мы рассказали выше.

В завершении предлагаем посмотреть экспертное видео о 7 шагах исправления кредитной истории:

Воспользуйтесь предложениями от застройщиков

Застройщики довольно часто предлагают свои услуги кредитования или рассрочки, как на строящееся жилье, так и на готовую недвижимость. Процедура проверки кредитной истории у них намного лояльнее, ввиду того, что они более заинтересованы в продаже квартир.

Как правило, застройщик не берет дополнительных комиссий и не требует страхования. Они относительно быстро рассматривают заявку. Есть в таком способе и свои недостатки, такие как повышенные процентные ставки – в среднем 16%, короткие сроки на рассрочку – до 10 лет. Кроме того, застройщик потребует немалый первоначальный взнос, порядка 25% от полной стоимости.

Данный вариант доступен не для всех, но основываясь на практике и отзывах, процедура оформления и получения недвижимости в рассрочку максимально проста.

Исправление кредитной истории в БКИ

За последние 5 лет количество заемщиков, которые так или иначе испортили свою репутацию, возросло в несколько раз. Ухудшению кредитной истории способствует:

  • просрочка платежа. Это самая частая причина, по которой КИ испорчена. Банк не одобрит заём безответственному клиенту. Если просрочка была допущена единожды, то БКИ дают возможность изменить статистику. Чтобы Бюро оказало помощь, нужно представить убедительные аргументы. Это может быть справка из больницы или выписка с места работы, которая подтверждает задержку заработной платы. Собрав доказательства, нужно отправить заявку с пометкой «хочу исправить кредитную историю № » в Бюро. Номером КИ служит персональный код;
  • задержка перевода. Иногда клиент платит вовремя, но денежные средства на счет банка поступают с опозданием. В статистике заемщика это отображается как просрочка. В этом случае достаточно предъявить квитанцию об оплате и Бюро охотно поможет исправить историю;
  • Невыплата займа. Если по тем или иным причинам клиент отказался погашать предыдущий кредит, то банки не дают возможности оформить ипотеку. Когда предыдущий заём не выплачен по причине отсутствия денежных средств, то нужно сначала договориться с банком о реструктуризации долга. Часто на положительной финансовой репутации «ставят крест» неподъемные проценты. Решить вопрос можно в судебном порядке и лишь после этого обращаться в БКИ с просьбой исправить кредитную историю;
  • техническая ошибка банка или Бюро. Банковская система несовершенна, и в результате сбоя в программе репутация добросовестного заемщика может быть испорчена. Решить вопрос просто — написать заявление в БКИ, подробно изложив суть проблемы.

На фоне большого спроса корректировки кредитных историй возникло множество контор, которые предлагают срочно исправить КИ за определенное вознаграждение. Большинство из них взламывают базы данных Бюро. Это незаконно и на основании п. 2 ст. 327 УК РФ грозит тюремным заключением до 4 лет. Чтобы минимизировать риски, стоит исправлять КИ лишь в рамках правового поля.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Вы можете обратиться в небольшой банк, который не так давно открылся и заинтересован в привлечении новых клиентов и выдаче долгосрочных кредитов. Но в этом случае будьте готовы к дополнительным комиссиям и высоким процентам.

Также можно приобрести жилье от застройщика. Многие строительный фирмы предлагают услугу приобретения жилья в рассрочку. Удобство такой сделки в том, что:

  • Оформляется быстро
  • Нет дополнительных комиссий и страхования
  • Не учитывается кредитная история покупателя

Минусы такого кредитования в том, что срок кредита не более 10 лет, высокая процентная ставка и большой первоначальный взнос.

Список ТОП-6 банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей

Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

  1. ТрансКапиталБанк.
  2. Уралсиб.
  3. Металлинвестбанк.
  4. АкБарс.

Важно:
Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу. В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит.

Транскапиталбанк

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Условия ипотеки в Транскапиталбанке:

Ставка от 8,7%.
Первый взнос от 5%.
Срок до 25 лет.
Оформление по 2 документам.
Принимают материнский капитал.
Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.

Уралсиб

Банк Уралсиб анализирует данные из БКИ за последний год. Возможно одобрение ипотеки с несколькими просрочками в КИ. Если у клиента есть активы, которые приносят доход, и он может это доказать документально, Уралсиб одобрит ипотеку с высокими шансами.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Общие требования к ипотеке в банке Уралсиб:

  • Размер первоначального взноса не менее 15%.
  • Сумма ипотеки от 300 000 до 50 000 000 рублей.
  • Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  • Срок ипотеки от 3 до 30 лет.
  • Обязательное ипотечное страхование.

Требования к заемщикам:

  • Гражданин РФ от 18 лет.
  • Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения кредита.
  • Стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк проверяет кредитную историю за последний год. За этот период у гражданина должно быть не более двух просрочек. Общая сумма пропущенных дней не должна превышать 60-ти. Просрочки менее 30 дней в расчет не берут.

Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй. Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории. Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Условия ипотеки в Металлинвестбанке: 

  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Процентная ставка от 10%.
  • Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
  • От 1 года до 30 лет.
  • Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.
  • Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.

Требования к клиенту:

  • Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.
  • Гражданство и регистрация в РФ.
  • Трудовой стаж от 1 года.

АкБарс

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке. Клиентам с большими просрочками банк может предложить найти созаемщика с хорошей кредитной историей. Это поможет получить одобрение ипотеки в данном банке.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Условия ипотеки в банке АкБарс:

  • Первый взнос от 10 до 80%.
  • Срок от 1 до 25 лет.
  • Процентная ставка от 10,6%.
  • Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  • Минимальная сумма 500 000 рублей, максимальная сумма ограничена только доходом заемщика.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

  • Возраст от 18 до 70 лет на дату погашения кредита.
  • Гражданство и регистрация РФ.
  • Постоянное трудоустройство и трудовой стаж от 3 месяцев.

Тинькофф

Банк Тинькофф является финансовым брокером, который поможет подобрать подходящие предложения в банках-партнерах с испорченной КИ.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф:

  • Процентная ставка от 6% при покупке квартиры в новостройке и от 9,25% для вторичного рынка.
  • Первый взнос от 15%.
  • Максимальный размер кредита 100 000 000 рублей.
  • Максимальный срок 25 лет.

Совкомбанк

Совкомбанк позволяет привлечь до 4 созаемщиков с хорошей кредитной историей. Заемщикам с негативной КИ можно воспользоваться этой возможностью и увеличить шансы на получение ипотеки.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Общие условия при покупке квартиры в новостройке:

  • Ставка от 10,9%.
  • Начальный взнос от 10%.
  • Срок ипотеки от 2 до 30 лет.
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 20 до 85 лет.
  • Гражданство и регистрация в Российской Федерации.
  • Суммарный трудовой стаж от 1 года, непрерывный стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если у вас нет времени и возможности исправлять свою кредитную историю, то вы можете попытаться взять ипотеку так, как есть. Существует несколько доступных для вас вариантов кредитования.

Ипотека в небольшом банке

В крупных известных банках проблем с клиентами нет, потому у них процедура проверки заемщика стандартизирована с ограниченными возможностями принимать индивидуальные решения по каждому обращению. А вот в небольших кредитных организациях система проверки может быть более гибкой и, глядя на другие ваши преимущества (наличие высоких официальных доходов, наличие ценного имущества в собственности и т.д.) они могут закрыть глаза на ваше неблаговидное кредитное прошлое. До серьезной девальвации рубля таких возможностей было больше. Сегодня, к сожалению, многие небольшие банки свернули свои ипотечные программы, но некоторые продолжают работать в этом направлении.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека на более жестких условиях

Иногда банки закрывают глаза на негативную кредитную историю, однако платой за это становится получение займа на менее выгодных условиях. В частности банки с большей готовностью дадут вам кредит, если вы готовы будете внести от 50% и более стоимости жилья в качестве первоначального взноса, или если вы берете займ на период менее 5 лет. При большей длительности кредитования и меньшей сумме первоначального взноса компенсацией банку за риск может стать значительно повышенная процентная ставка или требование об участии в сделке нескольких поручителей. Если вы готовы к этому, то можно попытать счастья как в крупных, так и в небольших банках.

Жилищный займ от застройщика

Некоторые застройщики самостоятельно кредитуют своих покупателей, предоставляя им рассрочку, сопоставимую с ипотечным кредитом. При этом они редко проверяют платежеспособность заемщика и его кредитную историю, поскольку в случае чего, застройщик сможет продать квартиру еще раз и уже внесенные покупателем средства также достанутся ему. Стоит учитывать, что рассрочка от застройщика может длиться максимум 10 лет, а первоначальный взнос во многих случаях составит 40% цены квартиры и более. Кроме того, по программе рассрочки строительная компания, как правило, продает квартиру дороже, чем реализовала бы ее за наличные.

Помощь кредитного брокера

При поиске возможности получить ипотеку вы можете обратиться к кредитному брокеру. Эти организации предложат вам различные варианты кредитования при наличии негативной КИ. Кроме того, многие банки устанавливают заемщикам, берущим кредит через брокера, сниженную процентную ставку. Кредитный брокер, как правило, знает с какими БКИ сотрудничает тот или иной банк и предложит вам взять кредит там, где вашу плохую КИ попросту не увидят. Однако необходимо учитывать, что услуги такого посредника будут стоить достаточно дорого (от 1,5% до 6% от суммы сделки).

Преимущества и недостатки каждого из способов обойти негативную кредитную историю каждый заемщик будет оценивать исходя из своих индивидуальных обстоятельств. Однако как становится понятно из изложенного выше, наличие плохого кредитного досье вовсе не означает невозможность получить жилищный кредит.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер имеет возможность помочь с оформлением ипотечного кредита, подсказав банк, который проверяет кредитные истории или просто не сможет найти ее в базах данных бюро, с которыми сотрудничает. Также брокеры могут способствовать одобрению заявки. Подобные услуги не дешевы, особенно, если кредитный брокер — последний шанс заемщика. Возможен и займ у частного инвестора за два дня без поручителей и справок о доходах. Условия кредитования у брокеров:

  • сумма – 100 тысяч – 3 млн. рублей;
  • время оформления – от 1 ч.;
  • % ставка – от 20% годовых;
  • сроки – до 5 лет;
  • без поручителей;
  • оформление без справок .

Но при обращении к брокеру надо соблюдать осторожность: не все профессионалы отличаются порядочностью

Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ

  • официальное трудоустройство.

    Чем больше стаж, тем лучше, в основном, минимум полгода. Также не последнюю роль играет репутация компании: крупным работодателям доверяют;

  • уровень зарплаты.

    От него ы зависит максимальный лимит по кредиту;

  • ликвидное имущество.

    Наличие автомобиля и недвижимости, которое вы готовы оформить в качестве залога;

  • если у вас есть депозит в каком-либо банке

    (желательно в иностранной валюте);

  • семейное положение.

    Если вы состоите в браке, имеете 1–2 ребенка — это признак ответственности. Если детей от 3-х и более, вряд ли вы получите кредит наличными, поскольку банк понимает, что на детей уходит много затрат;

  • кредитоспособные поручители.

Ипотека с плохой кредитной историей условия оформления

Т.е. из всего вышеописанного можно сделать вывод, что определенного шаблона, по которому кредитор рассматривает заявку, пока не существует. Если в кредитной истории имеются негативные события, то заявка от подобного клиента рассматривается в индивидуальном порядке, и на совсем других условиях.

Выходит, что если степень испорченности кредитной подноготной клиента не превышает допустимых пределов, плюс, не имеется действующих невыполненных обязательств перед сторонними организациями, а с платежеспособностью все нормально, то договор все-таки будет подписан, и заемщик наконец обзаведется собственным жильем.

Но в данной схеме есть и несколько существенных минусов. Во-первых, никогда не стоит обращать внимания на предложения, которых говорится, что кредитная подноготная гражданина не интересует банк. Такого не бывает, а значит, это или простой рекламный ход (цели которого нам не понятны), либо же это обыкновенная мошенническая схема.

Если даже заявка будет одобрена, то не стоит надеяться на то, что в договоре будут фигурировать условия, указанные на официальном сайте учреждения. В подавляющем большинстве случаев, условия по таким договорам трудно назвать оптимальными. Сами посудите, подписывая с вами договор, учреждение подвергает себя определенным рискам. Данные риски не связаны с невозвратом средств, т.к. приобретенная квартира автоматом переходит в залог банку, которую в случае чего, последний может реализовать с молотка. Просто активы учреждения должны постоянно «крутиться», и малейшая просрочка приводит к упущенной выгоде. Т.е. банк таким образом потерпит не реальные убытки, а просто не получит вовремя то, что должен был получить.

Поэтому, для однажды проштрафившегося клиента, в каждом учреждении разработаны особые условия, которые обычно выражаются в следующем:

  • более высокая ставка
  • относительно небольшие суммы
  • ограниченный срок кредитования
  • отсутствие специальных послаблений
  • довольно жесткие санкции за неисполненные вовремя обязательства

Т.е. если по стандартным предложениям фигурирует ставка в районе 16%, то по «специальному» предложению можно будет рассчитывать на 19-22%. Жесткие условия кредитования — дополнительная гарантия для банка. Заявка одобряется, но теперь заемщик должен решать, осилит ли он договор на таких условиях.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки

Повлиять на решение банка можно и без больших финансовых затрат. При достаточном и регулярном доходе стоит подать заявку на заём в тот банк, который выпустил зарплатную карту. Банк может пренебречь общими правилами и одобрить ипотеку, основываясь на статистике денежных поступлений на карту. При необходимости можно привлечь солидарного созаемщика, который будет держателем зарплатной карты. К сожалению, это возможно лишь при условии бесперебойных перечислений на карту в течение года.

Если нет зарплатной карты, то можно прибегнуть к услугам кредитных брокеров. Это специально обученные люди, которые помогают срочно получить заём. В их обязанности входит сбор документов и подбор кредитной организации. Чтобы не стать жертвой мошенников, следует оформить с брокером договор о сотрудничестве. Обязательным условием соглашения должна быть оплата услуг после получения займа. Так брокер будет напрямую заинтересован в одобрении кредита заемщику и поможет оформить срочную ипотеку.

Практика показывает, что наибольшая вероятность получить заём на покупку жилья возникает при оформлении ипотеки через непосредственного застройщика. Как правило, каждый крупный застройщик имеет соглашение о партнерстве с коммерческим банком. Составив предварительную заявку на ипотеку, следует уведомить о ней менеджера компании-застройщика. Так как заработная плата менеджера зависит от продаж, он будет заинтересован в лоббировании интересов заемщика.

Когда нет возможности оплатить услуги брокера, а жилье выбрано на вторичном рынке, можно попытаться получить заём в небольшом банке. Обычно новые банки регионального значения не имеют контракта с БКИ и не могут проверить финансовую репутацию заемщика. В первые годы работы подобные банки активно дают кредиты и поверхностно проверяют потенциальных заемщиков. Однако обращение в небольшие кредитные организации имеет ряд недостатков:

  • ограниченный лимит займа;
  • высокая процентная ставка;
  • большой первоначальный взнос;
  • сжатые сроки кредитования;
  • обязательное страхование за счет заемщика.

Если у вас не получилось решить вопрос самостоятельно, то вы всегда можете обратиться за помощью к квалифицированному специалисту. Наши юристы имеют обширную практику в законном исправлении кредитной истории и помогут оформить ипотеку в короткие сроки. Консультация бесплатна.

Вам также будет интересно

Исправление кредитной истории

Данные о взаимоотношениях заемщика с кредитными организациями хранятся на протяжении 15 лет. То есть если просрочка имела место 10 лет назад, а ее размеры были незначительными, то это все равно может помешать вам взять ипотеку. Но кредитную репутацию можно частично исправить. Если после неудачного кредита вы брали несколько новых займов и затем успешно их гасили, то общее впечатление от вашего досье улучшится. Потому если вы можете подождать с взятием ипотеки вам стоит поработать таким образом над созданием положительного имиджа.

Существует еще один способ улучшения кредитной истории, однако, он не совсем в рамках закона. Некоторые фирмы (в том числе ряд кредитных брокеров) берутся подправить вашу кредитную историю за определенную плату. Как правило, стоимость их услуг достаточно высокая, в то же время гарантий получения займа нет. Если в банке выяснят наличие каких-либо незаконных манипуляций, то вам не просто откажут в выдаче займа, но и занесут в черный список, закрыв тем самым доступ к любому кредиту в любом банке.

Также вы можете попытаться оправдать неприятные моменты вашего кредитного досье перед конкретным банком. Для этого придется собрать ряд документов, подтверждающих, что просрочка по кредиту была допущена по вине банка, либо в силу непреодолимых обстоятельств (например, остановка выплаты зарплат в кризис). Кроме того, положительный имидж аккуратного плательщика можно создать благодаря предоставлению в банк платежек на регулярную оплату коммунальных услуг, услуг связи и т.п.

Какие условия предъявляют заемщику

Рассмотрение заявки на оформление займа осуществляют не компьютеры, а люди, и можно быть уверенным, что будут взвешены все нюансы. Итак, какие требования могут быть предъявлены к потенциальному заемщику:

  1. Скорее всего, на ипотечный кредит будет установлена максимальная процентная ставка;
  2. Кредитная организация может уменьшить срок на выплату задолженности;
  3. Необходимо иметь постоянное место работы с продолжительным трудовым стажем;
  4. Банк вероятнее одобрит заявку, если у заемщика высокая заработная плата (естественно, официальная);
  5. Для оформления кредита, вероятно, потребуется как минимум один поручитель;
  6. Банк, дающий кредит, может потребовать дополнительный залог.

Что делать, чтобы взять кредит с плохой историей

  • неразумно обращаться в банк, если у вас есть невыплаченные кредиты;
  • не зацикливайтесь на одном–двух банках.

    Отберите около 10, изучите их предложения и отсейте не подходящие;

  • сообщайте банку только достоверную информацию.

    Они спрашивают только ту информацию, которую могут проверить;

  • если это возможно,

    приведите не одного, а 2–3 поручителя

    . Банк увидит, что есть люди, которые вам доверяют;

  • если позволяет время,

    возьмите пару небольших кредитов или займов на короткий срок и добросовестно их погасите

    . После этого при рассмотрении заявки банк повысит доверие к вам.

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики предоставляют кредиты.

Займы

Займы — доступный (в большинстве случаев достаточно паспорта) метод финансирования. Некоторые МФО могут выдавать до 100 000 рублей, что является альтернативой малым потребительским кредитам. Большинство займов можно получить с любой кредитной историей.

Кредитный брокер

Некоторые из таких брокеров знают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и так далее. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут помочь в получении кредита. Но при этом велик риск, что с вас возьмут аванс за помощь, а банк в итоге откажет в кредитовании.

Частный инвестор

Но будьте осторожны в сотрудничестве с ними: они могут как помочь с деньгами, так и обмануть. Но если они вам помогли, то их комиссия будет не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита.

Способы, применяемые банками для снижения рисков

Банковские учреждения, которые могут выдать ипотеку даже с подпорченной кредитной историей (сегодня в России это ВТБ-24, Банк Москвы, Юникредит, Сбербанк и Газпромбанк), обязательно предпринимают дополнительные меры, позволяющие свести к минимуму риск возникновения непоправимой задолженности:

  • требование о привлечении поручителей, которые будут гарантировать платежеспособность заемщика своими средствами. Часто этот способ применяется, когда рассматривается возможность выдачи кредита пенсионеру или лицу до 21 года;
  • уменьшение сроков погашения задолженности;
  • требование о предоставлении справки о ежемесячных доходах. Обычно в ней упоминается вся прибыль, полученная потенциальным заемщиком за последние полгода;
  • увеличение процентной ставки, которая должна компенсировать банку хотя бы часть потерь;
  • требование по передаче в залог недвижимого имущества, которое обязательно страхуется от различных рисков;
  • введение или увеличение серьезного первоначального взноса. Получение банком крупной суммы в качестве аванса сделает возможным получение ипотеки даже с не очень хорошей кредитной историей.

Возможности ипотечного кредитования для клиентов с плохой КИ

В современных рыночных условиях, крупные банки ценят каждого клиента, поэтому могут предоставлять специальные программы сотрудничества. Условия для клиентов с плохой КИ могут быть изменены:

  • повышается процентная ставка;
  • сокращение срока договорных обязательств;
  • требования к предоставлению платежеспособных поручителей;
  • авансовый взнос, размер которого может достигать и 20 %;
  • обязательное официальное подтверждение высокого заработка потенциального клиента;
  • официальное трудоустройство.

Фактически ипотека для банка не является столь рисковой. В качестве залога в таких договорных обязательствах выступает жилье, которое приобретается потенциальным клиентом. После подписания договора по ипотечному кредитованию банк получает право конфискации приобретенного имущества, если условия со стороны клиента не будут соблюдены. Но тогда почему настолько ужесточаются условия для заемщика с плохой КИ? И здесь большое значение имеет ликвидность приобретаемого жилья, что и приводит к необходимости финансовых структур перестраховываться.

Если «черные пятна» вашей кредитной истории стали причиной отказа в крупных финансовых учреждениях, попытайтесь обратиться в банки-новички. Конкуренция на рынке достаточно высокая. Молодые, только что появившиеся финансовые организации, для того чтобы набрать своих клиентов, в первое время предлагают достаточно заманчивые проекты. Поэтому нередко сотрудничество с ними – это один из способов, как получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историейЕще один плюс обращения в такие молодые финансовые структуры – это то, что учреждение, только появившееся на рынке, не всегда сотрудничает с крупными Бюро или имеет достаточно ограниченный круг таких связей. Обычно для партнерства они выбирают таких же новичков на рынке.

Поэтому если информация о долгах по вашим кредитам давнишняя, то в новообразовавшихся Бюро ее может просто не оказаться. А это в свою очередь повышает ваши шансы получить одобрение.

При выборе также не останавливайтесь на одной структуре. Подача заявки вас ни к чему не обязывает. Составьте список банков, которые работают по ипотечному кредитованию, и обратитесь в каждый из них. Не забывайте о необходимости подтверждения своего финансового благополучия.

Еще один способ обойти свою запятнанную кредитную историю стороной – это найти застройщика, который работает в этом направлении. Зачастую это крупные строительные компании, дающие ипотеку своим покупателям. Особенности такого сотрудничества:

  • рассрочка выдается на незначительный срок;
  • делается первоначальный взнос;
  • клиент покупает не готовый объект.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историейЧеловек, получивший ипотеку у застройщика, также рискует. Ведь фактически он вкладывает свои деньги в недостроенный объект. Поэтому выбирать необходимо надежные фирмы, которые работают в этом направлении не один год. Но даже в таком случае вероятность того, что стройка может не окончиться вовремя или же объект будет задержан по срокам сдачи в эксплуатацию, сохраняется.

Получить ипотеку можно и с плохой историей по кредитам, но для этого следует правильно подойти к выбору организации. Но для начала сами убедитесь, что выплаты по ипотечному кредитованию будут вам под силу, чтобы в дальнейшем не оказаться в затруднительном положении.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историейКак взять ипотеку с плохой кредитной историейКак взять ипотеку с плохой кредитной историей

Советы заемщикам

На наиболее выгодных условиях жилищные кредиты банки, как правило, выдают своим постоянным и, что не менее важно, проверенным клиентам. Поэтому обращаться за ипотекой следует в ту кредитную организацию, услугами которой вы уже пользовались, причем без каких-либо нарушений

Подойдут также банки, где у вас открыт зарплатный счет или вклад.
Стоит серьезно подходить к вопросу выбора созаемщиков или поручителей. Ведь принимая решение о выдаче займа, банки всегда учитывают репутацию всех участников сделки, включая лиц, которые готовы поручиться за заемщика. Помимо состояния кредитной истории поручителей и созаемщиков, важное значение имеет их финансовое положение.
Желательно заранее подготовиться к подаче ипотечной заявки: собрать все необходимые и дополнительные документы, взять рекомендации в других банках или с работы. Кроме того, банк откажет в выдаче заемных средств, если выбранное жилье не будет соответствовать условиям программы. Поэтому следует найти наиболее подходящий вариант.

Оформить ипотеку с плохой КИ,  конечно, сложнее, чем тому, кто имеет положительное досье. Но возможность купить жилье на средства банка есть и у таких соискателей. Для этого нужно ответственно подходить к вопросу выбора банка, определенной программы, а также недвижимости

Кроме того, важно найти благонадежных поручителей или созаемщиков и собрать полный пакет документов, включая дополнительные. Более подробно, кто такой созаемщик и где найти таких людей, читайте в этой статье

В данной статье описаны способы повышения шансов на получение ипотечного кредита, а также предложения конкретных банков, которые выдают такие продукты заемщикам с плохой репутацией.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Условия получения ипотеки

Чтобы обезопасить себя от недобросовестных клиентов, банки всячески стараются минимизировать риски,  усложняя получение ипотеки для клиентов. В большинстве банков, для того, чтобы одобрили заявку на ипотеку, необходимо соблюсти следующие условия:

Привлечение поручителя/созаемщика по кредиту . Поручитель, это человек, который согласиться взять на себя ответственность за ваш кредит, если вы не сможете его выплачивать. В идеале, если поручитель предоставить справку о высоком доходе.

Высокая платежеспособность. Прежде всего, речь идет об официальной заработной плате, которую заемщик сможет подтвердить документально. Так же учитывается любой дополнительный доход. В некоторых банках, графа дополнительные доходы, заполняется со слов клиента, т.е. без подтверждения справками.

Повышенная процентная ставка. Прогнозируя риски потерь, банки завышают процентную ставку по ипотечному кредиту. Это не касается тех случаев, когда ставка фиксированная. Но тогда, вас точно обяжут подключить несколько программ страхования.

Большой первоначальный взнос. Банки охотнее предоставляют ипотечный кредит тем, клиентам, которые готовы оплатить большую часть от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека на меньший срок. Чем меньший срок на ипотеку вы запросите, тем больше шансов получить одобрение. Но необходимо все рассчитать, так как от срока кредита напрямую зависит сумма ежемесячного платежа.

Кредит под залог. Как правило, в залог банку оставляется недвижимость, которую вы приобретаете, но так же вы можете предоставить в качестве залога другое свое имущество.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: