Где взять кредит, если везде отказывают проверенные способы

Главные причины отказов в кредите

Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств.

Сильно уменьшаются надежды на кредит у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам. Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд.

Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту.

Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению. Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.

Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п. Хотя «прошлый приговор – еще не приговор». Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование. Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д.

Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории. Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.

Несоответствие заемщика и требований кредитной организации.

Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок. Это называется кредитным скорингом.

Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр.

Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме. Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа.

В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.

Невыплаченные займы.

Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются. Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода.

Где взять кредит, если везде отказывают проверенные способы

Почему не дают кредит ни в одном банке

Оснований для отказа не так уж много. Вот основные из них.

Прежде всего, важную роль играет доход клиента или, так называемая, платежеспособность. Если заемщик принес в банк все необходимые документы, предоставил справку о доходах, то вряд ли ему откажут

Если же лицо работает неофициально или является безработным, то шанс на положительное решение крайне мал.
Еще одной важной причиной, почему не дают кредит ни в одном банке, является плохая кредитная история. Если заемщик ранее брал кредит в другом банке и не погасил его, то это с высокой долей вероятности зафиксировано в общей базе кредитных историй

Он показал себя ненадежным клиентом, что служит причиной для отказа.

Наличие судимости у заемщика, его ближайших родственников — распространенная причина отказа.

Предоставление неверных и ложных данных. Банк в обязательном порядке проверяет всю предоставленную информацию, в случае если будут обнаружены противоречия банк откажет, а репутация клиента испортится.

Превышение максимальной долговой нагрузки. Это бывает, когда у человека уже есть один или несколько кредитов. В этом случае погашение нового долга будет для него проблематичным.

Где взять кредит, если везде отказывают проверенные способы

Особенности есть у кредитов, которые даются непосредственно в магазинах. В частности одной из причин, почему не одобряют кредит на телефон, плазменный телевизор и другие подобные товары, является то, что они приравниваются к дефолтным.

Дефолтный кредит характеризуется высоким процентом просроченного долга.

В некоторых банках решение о выдаче кредита принимается без участия человека, то есть данные обрабатываются специальной программой, а в других – сотрудники могут сами поучаствовать в принятии решения.

Во втором случае важно опрятно выглядеть, отвечать уверенно, в противном случае у работника могут возникнуть сомнения, которые приведут к отказу. Причины, почему не одобряют кредит в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других учреждениях, чаще всего не озвучиваются

Причины, почему не одобряют кредит в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других учреждениях, чаще всего не озвучиваются.

Если вы получили отказ, хотя по вашему мнению он не заслужен, лучше всего обратиться в БКИ (бюро кредитных историй). Возможно, там подскажут, в чем истинная причина отрицательного решения. Также, помощь заемщику могут оказать профессиональные кредитные брокеры.

Также не следует забывать, что в каждом банке свой алгоритм рассмотрения заявок и если в одном месте решение было отрицательным, то в другом оно может быть в пользу клиента.

Где же взять кредит

В банке

Теперь давайте поговорим, где же взять кредит. Разумеется, лучше всего получить средства в банке — это наиболее выгодный, хотя зачастую не самый удобный вариант, ведь только банки предоставляет более-менее сносную процентную ставку, к тому же они обязаны указывать полную стоимость кредита, не считая некоторых дополнительных платежей. В случае с микрофинансовыми организациями такого ожидать не стоит. Впрочем, обо всем по порядку.

Итак, потенциальный заемщик получает отказ за отказом. Причиной пусть будет не самая лучшая кредитная история, где черным по белому написано, что заемщик не всегда вовремя платил по долгам. Это и правда настораживает банки, но не всегда является причиной для отказа, поэтому можно попробовать поискать относительно новые банки, которым требуется база клиентов. Замечено, что они куда более лояльны к своим заемщикам, да и процентная ставка по кредиту может быть даже ниже, нежели в крупных известных банках. Разумеется, не всегда.

Если вы хотите взять кредит в каком-то определенном банке, который некоторое время назад вам отказал, есть практически безотказный выход из ситуации — это предоставить какой-либо залог или поручителя. Второго в наши дни найти не так уж просто, а вот в качестве залога банк может принять автомобиль или какое-либо жилье. Да что там жилье, хватит даже загородного участка. Более того, в случае предоставления залога банк не только согласится выдать кредит с вероятностью в 99%, но и наверняка уменьшит процентную ставку, поскольку уровень рисков понижен. Главное, не стесняться требовать «скидку».

В некоторых случаях возникает ошибка в кредитной истории. Подобные случаи происходят редко, но, как показывает практика, имеют место быть, поэтому прежде, чем пойти в банк, нужно исправить кредитную историю, то бишь убрать эти самые злосчастные ошибки. Как это сделать, мы уже успели рассказать.

Иногда есть смысл обратиться к кредитному брокеру, который может помочь решить проблемы с банком. Главное, не нарваться на мошенников, которые только делают вид, что работают, а на самом деле надеются на авось, причем от своих положенных за услугу денег не отказываются.

К слову, вы наверняка могли заметить, что мы не приводим какие-то конкретные банки и процентные ставки. В этом нет смысла, поскольку на момент прочтения данной статьи условия могут существенно измениться.

В микрофинансовой организации

Что касается микрофинансовых организаций, то про них мы писали, и далеко не один раз. Напомним, что это организации, которые выдают средства под определенную процентную ставку. Не имеют отношения к банкам.

Недостатки такого вида займа заключаются:

В небольшой сумме, которую можно получить на руки.

Во времени для возврата средств, которое ограничено.

В высокой процентной ставке.

В отсутствии необходимости указывать полную стоимость кредита.

Микрокредиты выгодно брать в том случае, если вам необходима небольшая сумма, которую вы можете вернуть в ближайшее время. Если нужны большие деньги и надолго, микрофинансовые организации могут быть невыгодны. Впрочем, все зависит от конкретной ситуации и самой организации.

Частный инвестор

В долг деньги можно взять и у частного лица, которому ваша кредитная история никогда и ни при каких обстоятельствах не понадобится. Заключение договора не требуется, только расписка. Годовая ставка практически не бывает ниже 30% годовых, а это немало. Тем не менее, частный инвестор позволяет получить деньги здесь и сейчас.

Подробно о частных инвесторах мы уже рассказывали.

Основные причины отказа

Есть ли тот или иной заёмщик имеет очень плохую историю, он вряд ли получит хорошее предложение от кредитной организации.

9 причин отказа в России:

  • Низкий возраст клиента. Те люди, которым мало лет, вызывают меньше доверия у сотрудника. Правило, возраст вероятного заёмщика должен быть не менее 18 лет, однако некоторые банки негласным образом завышают этот порок. Для того чтобы обойти этот запрет, потребуется воспользоваться онлайн-кредитование, где отсутствует человеческий фактор. Низкий возраст может стать стопроцентной причиной отказа от кредитования. Если кредитор отказал выдать определённую сумму со ссылкой на малый возраст клиента, можно понизить сумму задолженности, либо выбрать другой банк.
  • Критический окрас кредитной истории. Кредитная история является одним из главных инструментов, который используется для определения добросовестности того или иного человека. Плохая кредитная история закрывает доступ к надёжным источникам, оставляя исключительно коммерческие организации. Плохая кредитная история является одной из главных причин того, что тот или иной кредитор отказывает своему возможному клиенту взять тот или иной кредит для решения своих нужд. Испортить её можно только в том случае, если заёмщик не выполнял условия договора, а также за ним были замечены просрочки.
  • Отсутствие кредитной истории. Тут всё просто, ведь необходимо всего-навсего улучшить её через взятие вещей в рассрочку, а также одалживание маленьких сумм. Такая практика используется многими людьми, которые занимаются покупкой большого количества вещей, недвижимости или предметов роскоши. Как правило, если человек берёт кредит впервые, его проверяют более тщательно. Нужно закрыть предыдущую задолженность, решить проблемы с законом, а также ликвидировать все причины, по которым банковская организация может отказать человеку.
  • Превышение суммы займа. Если тот или иной кредит превышает определённый порог займа, то с большой долей вероятности сумму вряд ли получится взять. В качестве решения проблемы можно выбрать обыкновенное понижение суммы долга. Необходимо будет поинтересоваться у банковского служащего, насколько понизить эту сумму.
  • Отсутствие работы у клиента. Какая причина весьма логичная, ведь банк не хочет терять свои деньги из-за того, что человек не смог устроиться на работу и выплатить ему всё.
  • Наличие в анкете отдельных документов или фальсифицированных сведений. Обязательно нужно указывать достоверные сведения, так как банк не может доверять тому, кто его обманывает.
  • Наличие непогашенной задолженности. Как уже было сказано ранее, необходимо будет погасить задолженность, прежде чем становиться клиентом. Это относится как к банковским займам, так и микрозаймам.
  • В некоторых случаях кредитор отказывает человеку, если он работает не на компанию, а в качестве индивидуального предпринимателя. Такое решение обусловлено низким уровнем доверия банковских организаций к малому бизнесу и самозанятым. Пока государственные деятели не решат эту проблему, могут использовать эту причину в качестве повода отказать человеку в займе.
  • Наличие судимости. Тут всё понятно, ведь банк не будет доверять судимому человеку.

О чем нужно помнить при обращении в банк за кредитом

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение для получения заемных денег, гражданам необходимо изучить некоторую информацию, которая позволит знать нюансы работы кредитных учреждений и минимизировать риски отказов.

Многие люди совершают типичную ошибку, подавая заявки на получение денежных средств одновременно в несколько финансовых учреждений

Важно понимать, что данный факт не останется незамеченным службой банковской безопасности, которая, вероятно, расценит данное деяние как мошенничество. Нужно понимать, что в данном случае вы пытаетесь получить финансовую помощь одновременно в разных организациях. Этот факт с большой долей вероятности не позволит получить деньги, поскольку на заемщика автоматически ложится большая кредитная нагрузка

В обязательном порядке перед подачей заявки на выдачу займа следует проверить личную кредитную историю. Этот пункт рекомендуется выполнить также и тем гражданам, которые ни разу не брали деньги взаймы у банков. Проверка даст возможность убедиться в том, что вы не являетесь должником, и кредитная история положительная.

Поскольку каждый кредитор считает финансовую дисциплинированность заемщика одним из главных оснований для выдачи денег, перед обращением в банковскую организацию следует погасить задолженность по имеющимся штрафам (УФССП, ГИБДД, прочее). Данные о долгах граждан имеются у службы безопасности банка, поэтому при их наличии отказ в выдаче финансовой помощи неминуем.

Заполняя заявку на получение ссуды, каждый заемщик обязан сообщить действительный номер телефона, а также указать место работы и уровень дохода. Это необходимо сделать для того, чтобы менеджер банка связался с отделом кадров и удостоверился в правдивости предоставленных данных. Нелишним будет предупредить коллег по цеху о возможном звонке из банка, чтобы они не сообщили случайно недостоверные данные.

Перед подписанием договора на получение кредита любая финансовая организация (банк, кредитный союз, прочее) обязана представить гражданам следующие данные:

  • предлагаемую процентную ставку;
  • сроки действия кредитного договора;
  • точную сумму заемных денег и стоимость кредита;
  • график погашения задолженности с указанием суммы минимального обязательного платежа;
  • размеры штрафных санкций за «просрочку»;
  • персональные данные участников кредитного договора.

В случае оформления ипотечного кредита заемщик подписывает два договора, один из которых залоговый. В нем должны иметься следующие данные:

  • адрес расположения залогового имущества;
  • установленная оценочная стоимость предмета договора (дом, квартира, иная жилплощадь);
  • данные о владельце квартиры (прочего недвижимого имущества).

Одним из важных пунктов любого кредитного договора является начисление штрафов в виде пени (процентов) за неисполнение заемщиком кредитных обязательств. Перед подписанием документов следует попросить менеджера банка озвучить их размер, а также просчитать возможные риски.

Основные поводы для отказа

Чаще всего поводы для отказа в выдаче денег просты и очевидны.

Плохая история займов

Главнейшая в списке причин для отказа. Если даже вы с уверенностью можете заявить, что это точно не про вас, лучше всего поинтересоваться состоянием собственной кредитной истории. Случается, что человек, имеющий плохую историю займов, ранее и вовсе не брал кредитов или погашал все долги вовремя.

Однако, человеческий фактор существует всегда, и не исключение, что в вашей кредитной истории может быть допущена досадная ошибка.

Для того чтобы это узнать, воспользуйтесь одним из ниженазванных методов:

Маленькая заработная плата

Получая займ, вы должны находиться в уверенности касательно достаточной величины вашего заработка для покрытия кредита, а также для удовлетворения личных потребностей.

Как правило, банками соблюдается такой норматив: платежи по всем имеющимся кредитам не должны быть больше суммы, составляющей тридцать процентов или максимум половину от вашей ежемесячной зарплаты.

Наличие у клиента судимостей

Наличие судимости (даже если в дальнейшем она и была снята), гарантированно не позволит вам получить кредит. В редких случаях банковское учреждение может не учесть судимости с условным сроком.

Внешность клиента и его поведения

Не секрет, что внешний вид человека и манера его поведения влияют на очень многое. Если вы обращаетесь в банк за кредитом, ваш внешний вид сыграет очень серьезную роль.

В беседе с возможным заемщиком банковский сотрудник подмечает собственные впечатления, полученные в ходе разговора с клиентом, его внешний вид и манеру поведения. Хотя такое мнение является субъективным, однако именно с его помощью может быть принято утвердительное или же отрицательное решение.

По какой еще причине могут отказать в кредите

Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:

  • «Черные списки». Это похоже на плохую кредитную историю, но несколько шире. Те, кто в прошлом имел проблемы с каким либо банком, может попасть в особый список нежелательных клиентов этого банка. А кредитные учреждения имеют привычку делиться такого рода сведениями друг с другом.
  • Невыгодность кредита для банка. Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком много и рискует не расплатиться. Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком мало. Он легко расплатится по кредиту, но банк заработает на нем слишком мало. Так может случиться при ожидании от заемщика досрочного погашения займа, с пересчетом процентных ставок в меньшую сторону.
  • Одновременная заявка сразу в несколько банков.Ничего противозаконного в таком поведении нет. Но при каждом обращении за кредитом делается запрос в Бюро кредитных историй. Банки получают информацию об этом. И могут заподозрить, что у клиента с такой «лихорадочной» активностью срочные финансовые (а может быть еще какие-то) проблемы.
  • Неблагоприятный внешний вид. Об этом не принято писать ни в рекламе займов, ни в анкете. Но у кредитного агента обычно есть право поставить галочку в деле, просто потому, что внешний вид заемщика кажется подозрительным. Если будут подозрения в его вменяемости и адекватности: алкоголь, наркотики, неестественный эмоциональный статус и пр. Не стоит отрицать и субъективный фактор. Клиенту может не посчастливиться быть похожим на бывшего парня (девушку) кредитного агента или его неприятного соседа.
  • Негативные отзывы. Часто банки просят клиента назвать телефоны людей, которые могли бы положительно охарактеризовать его. Часто за характеристиками звонят по месту работы, домой, соседям, родственникам.

Сотрудник банка всегда предупреждает о строгой конфиденциальности беседы, о том, что все сказанное никогда не будет предано огласке. В ответ банк может получить на редкость откровенный и неприглядный портрет подателя кредитной заявки. Люди любят безопасно позлословить.

Что делать если отказали в кредите?

Если один банк отказал в кредите – проще всего обратиться в другой.

Но перед этим лучше попробовать угадать (объяснений банка ждать не стоит) причины отказа в кредите.

Кое-что из приведенного выше списка можно поправить:

Распространенные причины отказа в кредите
Проблема
Попытка решения

Взять несколько займов у кого угодно, хотя бы у микрофинансовых организаций (только легальных). Отдать их срок, чтобы это отразилось в Бюро кредитных историй.
Несоответствие требованиям кредитной организации.
Прежде всего, изучить эти требования. А потом решать, что можно изменить: телефон, контакты и пр., а что — нет.
Невыплаченные займы.
Здесь только одно решение — вначале погасить прошлые кредиты, потом обращаться за новыми.
Черный список.
Решение то же, что и с плохой кредитной историей. Гарантий успеха нет, но попытаться стоит.
Банку невыгоден запрошенный кредит.
Можно просить заем на больший срок, в нем станет больше и выплата банку. Не заявлять о желании гасить досрочно или отказываться от каких-то дополнительных платежей вроде навязанной страховки.
Одновременная заявка в несколько банков.
Подобной «кредитной истерии» лучше избежать.
Неблагоприятный внешний вид.
Спросить совета о собственной внешности и поведении у кого-то не склонного прощать чужие недостатки

Но откровенно злобные, эмоциональные выпады во внимание лучше не принимать. Негативные отзывы

Попробовать предупредить возможный негатив или перенаправить звонки в благоприятном направлении.

Не все из предложенного получится, но шансы на успех возрастут.

Если не дают кредит сразу несколько банков, если все отказали в кредите, то подать новую заявку можно сразу, но лучше сделать это через сколько-то недель или месяцев, чтоб увеличить шансы каких-то благоприятных изменений.

Когда почти везде отказали выход есть

Где взять микрозайм, если везде отказывают? Конечно же, в микрофинансовой организации! Граждане России узнали впервые о микрофинансировании и первых МФО в 1994-95 гг. В то время такие займы не пользовались столь большим спросом у россиян.

Сегодня же кредитные фирмы по получению «быстрых денег», встречаются на каждой остановке маршрутного транспорта и станции метро городов и сельских поселений, а также в интернете.

Больше людей обращаются к помощи таких компаний.

Причиной такому явлению следующие обстоятельства: МФО выдвигают лояльные требования к людям, которым нужен срочный заем.

Так, человек, обратившийся за микрокредитом, получает денежные средства в срочном порядке уже в день обращения, не привлекая третьих лиц, имея на руках только паспорт – для подтверждения личности.

Где лучше взять взаймы? Смотрите наш ТОП выгодных микрозаймов далее в статье.

Начиная с 1 января 2017 года в юридическую силу вступили рычаги «трехкратного ограничения %-тов». Это значит, что проценты не превысят сумму займа более, чем в 2 раза. Отныне за просрочку выплаты микрокредита, МФО не в силах начислить %, выше указанного размера.

С начала 2017 года внесли правки, касающиеся микрофинансовых организаций. Было решено структурировать направление, так МФО разделили на два направления. МФК могут привлечь займы физических лиц до полутора миллиона рублей, выдать займы до одного миллиона рублей и выпускать облигации.

МКК могут также выдать займы до 500 тысяч рублей, но без привлечения займов и выпуска облигации.

По оценкам экспертов онлайн-кредитование в скором времени частично заменит розничное кредитование в банке. Однако, размер займа невелик. В силу защиты канала передачи, онлайн займы имеют только преимущества перед банковским кредитованием.

https://youtube.com/watch?v=FdQcHbSUb8A

Как выглядит портрет заемщика сегодня

Клиентом сервиса кредитования на удаленной основе в нашей стране, остаются люди 30-летнего возраста. У них высшее профессиональное образование, собственной семьи и детей нет. Трудовая жизнь сосредоточена в торговой сфере. Средний ежемесячный заработок колеблется на отметке в 30 000 рублей. Собственная квартира или дом.

В тот же период возраст заемщика стал чуть старше, чем 30 лет. С 2015 года интерес к онлайн-займам возрос среди людей 40-летних и 50-летних граждан. Также увеличилось количество заемщиков старше 50 лет. В развитых и развивающихся странах, поколение людей зрелого возраста с большим интересом осваивает дистанционное кредитование, современные технологии банковских услуг, мировую сеть интернет.

В зависимости от личных потребностей клиентов в каждом отдельно взятом регионе: условия на предоставление кредитных услуг, общая сумма и сроки выдачи кредитных средств определяются индивидуально.

Сумма одного займа, с расчетом на клиента составила 13 000 рублей. Все это свидетельствует о повышении уровня доверия людей к фирмам этой сферы деятельности.

Со временем отрицательная оценка работы МФО уйдет в забытое прошлое. Количество граждан которые обращались за займами в силу безвыходного материального положения сегодня равно менее 20%.

Микрофинансовые компании в нашей стране не имеют привязки к платежной системе PayPal, благодаря этой особенности они более независимые и гибкие, если сравнивать их с зарубежными фирмами этой же отрасли.

Востребованность возможностей онлайн-заемов в нашей стране, делает характерную отсылку на западные страны. Где такой подход в кредитовании развит и пользуется высоким спросом. Именно эти онлайн-инструменты и являются двигателем роста экономики России.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: