Рефинансирование кредита Газпромбанка

Необходимые документы и сроки процедуры

Для каждого из видов рефинансирования Газпромбанк требует разную документацию. Сроки рассмотрения отличаются в том числе. Рассмотрим эти аспекты:

  1. Потребительский кредит.

Для рассмотрения банком возможности рефинансирования в ходе заявки в отделении банка будет нужно предоставить следующий пакет документов и соответствовать указанным требованиям:

  • паспорт гражданина РФ;
  • адрес прописки;
  • заёмщику должно быть более 20 лет, но полностью погасить кредит необходимо до достижения пенсионного возраста (65 лет);
  • стаж на последнем месте работы – не меньше 6 мес., но если заёмщик получает зарплату на карту Газпромбанка, то не меньше 3 мес., также общий трудовой стаж должен быть не менее 1 г.;
  • кредитная история должна быть безупречной;
  • любая иная документация, требуемая банком в индивидуальном порядке.

Имея на руках необходимые документы, следует обратиться в отделение Газпромбанка, где начнётся процесс по решению о предоставлении рефинансирования.

Помимо основных документов, следует заполнить анкету-заявление. Сделать это можно заранее либо на месте, в отделении банка. Образец заявления можно увидеть здесь. Его следует распечатать и заполнить соответствующими сведениями

Нужно обратить внимание, что данное заявление неприменимо для рефинансирования ипотеки – данный образец подходит исключительно для потребительских кредитов

Рефинансирование кредита Газпромбанка

  1. Ипотечный кредит.

Вам понадобится такой набор документации:

  • заявление на рефинансирование ипотечного кредита;
  • документация на залог;
  • оригинал и копии паспорта либо иного удостоверяющего личность документа (необходимо сделать ксерокопии каждой страницы);
  • страховое свидетельство;
  • копии трудовой книжки, заверенные печатью начальника с места работы;
  • подготовленная справка 2-НДФЛ;
  • копия существующего кредитного договора;
  • справка предыдущего банка-кредитора о существующих задолженностях по имеющейся ипотеке (справка должна быть выдана не раньше, чем за 30 суток до обращения в Газпромбанк).

Срок рассмотрения заявки в данном случае составляет 1-10 суток, однако может быть увеличен, если заёмщик обратился в отделение банка не по месту постоянной регистрации.

Когда все условия соблюдены, а документы подготовлены, можно смело подавать запрос на рефинансирование кредита в Газпромбанк. Данный банк довольно серьёзно относится к осуществляемым операциям, поэтому и требования весьма высоки. Но если заёмщик полностью удовлетворяет желания банка, шансы на положительное рефинансирование – максимальны.

Условия для рефинансирования

Рефинансирование является процедурой, когда один банк «выкупает» кредит заёмщика из другого. В ходе данной процедуры улучшаются условия выплат для заёмщика, но повышается срок выплаты кредита (например). Таким образом, польза возникает как для клиента, так и для банка.

Газпромбанк является весьма серьёзным банком. А у серьёзных банков – серьёзные требования. Условия для получения рефинансирования в Газпромбанке существуют для двух разновидностей кредитов:

  • потребительский;
  • ипотечный.

Рефинансирование кредита Газпромбанка

Далее мы рассмотрим особенности и ключевые условия для получения рефинансирования в каждом из этих случаев:

  1. Потребительский кредит.

На момент обращения за рефинансированием, заёмщик уже должен выплачивать имеющийся кредит в течение 6 мес., а до окончания срока полного погашения должно оставаться более 6 мес. Обычно банки не ставят перед клиентами настолько серьёзные условия, но при обращении за рефинансированием недолговечного кредита Газпромбанк откажет. И это можно понять, ведь выгода для банка будет минимальна.

Если Газпромбанк примет положительное решение о предоставлении заёмщику услуги рефинансирования, то в новом кредите будут примерно (все показатели подбираются индивидуально) следующие условия:

  • общий срок нового кредита составит не более 7 лет;
  • минимальная годовая процентная ставка – 12,4%, а максимальная – 15,25%;
  • сумма нового кредита не может превышать 3,5 млн. руб.

Если говорить о способах погашения нового кредита, Газпромбанк предлагает аннуитетные либо дифференцированные ежемесячные платежи. Более того, в Газпромбанке отсутствует мораторий на досрочное погашение (срок, во время которого запрещено целиком и досрочно погашать кредит). Никакие другие санкции за это действие также не накладываются, что является большим плюсом, если обращаться за рефинансированием в данный банк.

При более тщательном рассмотрении условий Газпромбанка, можно сделать акцент на следующих нюансах:

  • кредитные средства в Газпромбанке выделяются исключительно в рублях;
  • при сроке кредита до 5 лет минимальная сумма займа составляет 50 тыс. руб.;
  • при сроках от 5 до 7 лет – 300 тыс. руб.;
  • максимальный размер кредита при рефинансировании – 3,5 млн. руб., но для заёмщиков, чей возраст на момент окончания кредитного договора будет свыше 60 лет, максимальный кредит не может превышать 600 тыс. руб.;
  • сроки кредитования – от 6 мес. до 7 лет;
  • при залоге автомобиля требуется обязательное страхование транспортного средства.

Следует помнить, что эти и все последующие условия всё ещё могут кардинально меняться в зависимости от заёмщика и индивидуальных предпочтений Газпромбанка.

Рефинансирование кредита Газпромбанка

  1. Ипотечный кредит.

Если говорить об этом типе кредитования, условия будут совершенно иными:

  • процентная ставка по рефинансированию ипотеки составляла 15%, но во второй половине 2017 г. равнялась 9,5%, более того, с начала 2018 г. и до конца февраля это значение равняется 9,2% (Газпромбанк постоянно делает скидки для своих клиентов, поэтому многие пункты условий могут значительно отличаться);
  • минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб., но не меньше 15% стоимости недвижимости;
  • максимальный размер – 45 млн. руб., но не больше 80% стоимости недвижимости, купленной на первичном рынке (85% для вторичного рынка);
  • сроки кредита под рефинансирование ипотеки составляют от 3,5 лет до 30 лет;
  • требуется обязательное страхование недвижимости, приобретённой в ипотеку.

Во всех остальных, неупомянутых нюансах процедуры – они идентичны рефинансированию потребительского кредита. Если у вас остались вопросы, в данном документе Газпромбанк официально обозначил условия на получение кредитных средств по ипотеке. В том числе и по рефинансированию.

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке

Рефинансирование кредита ГазпромбанкаРеструктурировать кредит (любой, не только ипотечный) может только выдавший его банк.

Реструктуризация долга по ипотеке означает пересмотр условий выплаты задолженности.

Главная цель данной процедуры – помочь заёмщику справиться с платежами в трудный для него период и избежать продажи ипотечного жилья на торгах.

Реструктуризация ипотечного долга в ГПБ предполагает изменение кредитного договора таким образом, чтобы заёмщик, временно оказавшийся некредитоспособным, получил новые, более облегчённые условия выплаты долга или небольшую передышку.

Условия

На сайте ГПБ невозможно найти информацию о программе реструктуризации. Но это не значит, что такой программы в Газпромбанке нет. Заниматься реструктуризацией кредита физлицу обязан отдел по работе с просроченной задолженностью.

Реструктуризация ипотеки в ГПБ возможна в случаях:

  • смерти созаёмщика;
  • сокращения дохода заёмщика более, чем на 30 %;
  • продолжительной болезни, получении инвалидности;
  • потери работы;
  • выхода заёмщика в декретный отпуск;
  • в иных случаях, не позволяющих клиенту выплачивать ипотеку в прежнем объёме.

Стоит понимать, что ни один банк не спишет долг заёмщику. В случае с ипотекой у банка имеется страховка в виде заложенной недвижимости, которая через суд будет реализована на торгах.

Поэтому не платить банку даже в сложной ситуации – это не выход для заёмщика. Необходимо выходить на диалог с сотрудниками банка.

Порядок проведения реструктуризации в ГПБ включает следующие этапы:

  1. Подача заявления на реструктуризацию задолженности по ипотеке с указанием причины, заставляющей клиента просить о пересмотре кредитного договора.
  2. Выбор варианта реструктуризации долга (кредитные каникулы, снижение размера ежемесячных выплат и пр.).
  3. Предоставление документов (копии документов, справки, выписки).

Требования к заёмщику

Рефинансирование кредита ГазпромбанкаТак как клиент ранее уже заключал договор с банком ГПБ, то требования будут касаться не регистрации или возраста, а следующих моментов:

  • наличия документов, подтверждающих невозможность выплачивать ипотеку в прежнем размере;
  • отсутствия просрочек за последние 12 месяцев.

Реструктуризация ипотечного кредита в ГПБ позволяет получить:

  • Кредитные каникулы сроком от 1 месяца до 1-2 лет, в течение которых заёмщик платит только проценты за пользование кредитом; сумма же основного долга не уменьшается, но при этом продлеваются сроки пользования займом в целом. В период отсрочки заёмщик может найти новую работу, вылечиться и т. д.
  • Индивидуальный график погашения долга и процентов, позволяющий в течение 3 ближайших месяцев выплачивать уменьшенные суммы.
  • Списание накопленных штрафов и пеней.
  • Увеличение срока кредита.

Реструктуризация – добровольная процедура: ни банк не может принудить провести её, ни заёмщик не может заставить банк реструктуризировать долг. Однако при отказе банка клиент может потребовать пересмотра условий погашения ипотечного кредита через суд.

Газпромбанк условия перекредитования ипотеки в 2019 году

Рефинансирование кредита ГазпромбанкаОсновные условия:

  • Срок кредита – от 3,6 до 30 лет.
  • Целевое назначение займа — рефинансирование под залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.
  • Минимальная сумма кредита — от 0,5 млн. рублей, но не менее 15% от стоимости жилья.
  • Максимальная сумма — при приобретении жилплощади на вторичном рынке: 45 млн. рублей, но не более 90% от её стоимости; при приобретении квартиры в новостройке: 45 млн. рублей, но не более 80% от её стоимости.

Актуальный показатель процентной ставки на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке вы можете узнать .

Период кредитования по новому ипотечному договору может быть увеличен, но будет составлять не более 30 лет. Срок до погашения займа по договору должен составлять не менее 3 лет со дня обращения заёмщика за рефинансированием.

Комиссия за предоставление кредита Газпромбанком не взимается. Срок рассмотрения заявок составляет до 10 рабочих дней, следующих за днём предоставления полного комплекта документов.

Требования к заёмщику

Газпромбанк предъявляет к заёмщику/созаёмщику следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянное проживание или регистрация на территории РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • возраст: от 20 лет (на момент подачи заявки), не более 65 лет на момент полного погашения кредита;
  • 1 год общего трудового стажа; не менее полугода трудовой деятельности на последнем месте работы.

Требования к обеспечению

Рефинансирование кредита ГазпромбанкаГлавное требование при приобретении квартиры на вторичном рынке — залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.

Дополнительные требования:

  • поручительство физлиц;
  • залог иной недвижимости.

Требования при приобретении квартиры на первичном рынке:

  • До оформления объекта недвижимости в собственность заёмщика: залог имущественных прав требования в пользу Газпромбанка ГПБ (после снятия обременения предыдущего кредитора).
  • После оформления жилплощади в собственность заёмщика: залог приобретённой в ипотеку недвижимости.

Страхование

При приобретении недвижимости на вторичном рынке:

  • Обязательное: страхование приобретаемой недвижимости и страхование титула (в предусмотренных внутренними требованиями ГПБ случаях).
  • Добровольное: личное страхование.

При приобретении квартиры в новостройке:

  • Обязательное: страхование приобретённого объекта недвижимости.
  • Добровольное: личное страхование.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Газпромбанк предоставляет гражданам возможность рефинансирования ипотеки, выданной физлицу другим банком.

Данная процедура применима лишь к единичному кредиту; не допускается рефинансирование ипотеки в ГПБ при наличии нескольких ипотек у потенциального заёмщика.

Преимущества

К преимуществам рефинансирования ипотеки в ГПБ можно отнести:

  • долгосрочность ипотеки (до 30 лет);
  • отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, выдачу ипотеки, за содержание счёта в ГПБ;
  • возможность получения средств не только в отечественной валюте, но и в долларах;
  • установлен только минимальный порог месячного платежа, что позволяет вносить большие суммы без наложения штрафов;
  • ипотека оформляется при условии выкупа лишь 15% от стоимости залоговой жилплощади;
  • возможность досрочного погашения;
  • вместо залога недвижимости можно предоставить поручителей;
  • действует система скидок для зарплатных клиентов.

Недостатки

Объективности ради следует обозначить и некоторые минусы процедуры перекредитования ипотеки в Газпромбанке.

Другие отрицательные отзывы касались многочисленных требований банка к залоговой квартире, особенно к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.

Выгодно ли проводить рефинансирование ипотеки

Перед тем как подавать заявку, нужно внимательно провести все предварительные расчеты. Можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, в функционале которого есть возможность сравнивать платежи и финальные размеры переплат при кредитовании в одном и во втором финансовом учреждению.

Просим обратить внимание на то, что вам предстоят дополнительные серьёзные расходы:

  1. переоформление договора залога с оформлением закладной;
  2. переоформление страхового полиса в пользу нового держателя залога;
  3. переоформление и перерегистрация нового договора ипотечного кредитования.

Обязательно проверьте, если ваша страховая компания в списке аккредитованных «Газпромбанком». Если её нет, то вам придется заключать новый договор страхования объекта недвижимости ото всех рисков и титула права собственности от противозаконных действий третьих лиц.

Поверьте, в любом случае вам будет выгоднее провести процедуру реструктуризации и перекредитования в том банке, где была изначально оформлена ипотека. Если ответ будет отрицательным, то заблаговременно закажите справку с выпиской с расчетного ипотечного счета. В этом документе должен быть указан остаток вашего долга вместе с процентами за использование денежных средств. На дату предположительного полного погашения кредитных обязательств. Эта справка вместе с кредитным договором необходимо предоставить в «Газпромбанк» для проведения рефинансирования ипотеки.

Выгодно проводить процедуру перекредитования, если при аннуитетных платежах выплаты проводились не дольше 4-х лет. Если вы выплачиваете аннуитетные платежи по ипотеке более 5-тилет, то, вам будет не выгодно проводить процедуру, поскольку большую часть начисленных процентов вы уже выплатили. Перезаключить ипотечный договор кредитования с другим финансовым учреждением означает, что вы начнете вновь выплачивать проценты. Если, конечно, вы не выберите дифференцированную систему выплаты ежемесячных платежей.Рефинансирование кредита Газпромбанка

Заключение

В Газпромбанке кредит на рефинансирование предоставляется физическим лицам, отвечающим требованиям со стороны банка. Условия перекредитования определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов. Для предварительного расчета вы можете использовать кредитный калькулятор.

Читайте еще

Пенсионная карта ГазпромбанкаПенсионная карта Газпромбанка может быть открыта для по…

Кредит наличными в Газпромбанке в 2018 годуОтличительной особенностью кредитов наличными в Газпром…

Снятие наличных с кредитной карты ГазпромбанкаВ Газпромбанке снятие наличных с кредитных карт возможн…

Реквизиты карты ГазпромбанкаРеквизиты карты Газпромбанка могут потребоваться для пр…

Показать еще

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: