Федеральный закон О несостоятельности банкротстве от 26.10.2002 N 127-ФЗ последняя редакция

Причины долгого принятия

В 2012 году законодательным собранием был разработан закон, который позволял устанавливать факт банкротства в отношении физических лиц. В силу закон вступил только в 2019 году, и до сих пор происходят изменения в его содержании.

Люди боялись потерять своё имущество от сотрудничества с заимодателями, которые сначала привлекают клиентов своими кредитными продуктами, а после желают принять закон, обременяющий их положение.

Неудобства, после принятия этого закона, возникли и у банков. Снижение спроса на кредиты среди населения вынуждали банки давать займы и тем, чья платёжеспособность была на низком уровне, а именно студентам, безработным и пенсионерам.

Перенесение принятия закона было положительно оценено юристами.

Они выделяют предположительные последствия, вытекающие после принятия данного закона:

  • Ухудшение розничных и ипотечных портфелей банков.
  • Намеренное признание себя физическими лицами несостоятельными, с целью уклонения от выплаты долга. Большее количество кредитов, выданных населению банками, являются необеспеченными или малообеспеченными. Заёмщик практически ничего не теряет, становясь банкротом.
  • Невозможность получения кредита лица, получившего статус банкрота. Срок устанавливается в соответствии с действующим законодательством. Неприятное положение в этом случае обретает сам банкрот. Жизненные обстоятельства, порой возникают непредвиденные, а большую сумму денег занять может только банк.
  • Развитие теневых кредитных организаций, выдающих займы даже лицам, которые были признаны несостоятельными. Условия, чаще всего, в таких случаях более жёсткие, а проценты повышенные.

Закон О банкротстве физических лиц от 1 октября 2015 года

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

127 ФЗ о несостоятельности в последней редакции изменения на 2016

Новый закон был принят в октябре 2002 года. После этого текст закона не раз подвергался пересмотру и редакции, так как необходимо сохранять его актуальность. Последнее внесение поправок было в декабре 2015 года и вступило в действие марте 2016 года.

В законе содержится не одна глава, среди которых следующие:

  • Общие положения;
  • Предупреждение наступления банкротства и порядок передачи дела в суд;
  • Наблюдение и регулирование финансового оздоровления;
  • Внешний контроль и конкурсное производство;
  • Мировое соглашение и особенности категорий банкротства;
  • Несостоятельность гражданина и упрощенные процедуры.

Кто не может быть признан банкротом согласно 127 ФЗ?

Право быть признанным банкротом в РФ определяется ФЗ 127. именно здесь прописаны условия, согласно которым человек может быть признан неплатежеспособным. Признание банкротом возможно инициировать при общей долга в размере 500 тысяч рублей. просрочка по платеж должна при этом составлять не менее 3-х месяцев.

Чтобы быть признанным неплатежеспособным необходимо инициировать судебное дело, так как объявить себя банкротом согласно ФЗ 127 без решения суда сегодня невозможно.

Первым делом додается заявление в арбитражный суд по месту жительства. Вместе с заявлением физическое лицо обязано представить суду такие документы:

  • информацию о сумме задолженности и просрочках — квитанции, договора о взятии кредита и тд.
  • список финансовых учреждений и частных кредиторов, которым лицо задолжало;
  • полный перечень имущества, подающего документы;
  • важна информация о том есть ли в списке ценных вещей ценные бумаги;
  • выписку о состоянии банковского счета.

Иными словами при желании объявить себя неплатежеспособным человеку необходимо представить суду полную картину того, что у него ничего нет. Если же имеется недвижимость, ценные бумаги и т.д., то вероятнее всего в иске будет частично отказано и имущество будет продано на аукционе в счет долга. Такую поправку внести в закон 127 в 2015 году и с 2016 она уже стала действовать.

Так же важно понимать, что любая попытка обмануть суд и скрыть какую часть доходов, недвижимость и прочие «плюшки» грозит уголовной ответственностью и лишением свободы

Федеральный закон О несостоятельности банкротстве от 26.10.2002 N 127-ФЗ последняя редакция

Другим вариантом решения проблемы может стать назначение реструктуризации долга, что так же стало возможным после внесения поправок в действующую редакцию ФЗ 127.

Читайте так же:  Расторжение кредитного договора с банком основания, последствия

За какой период оспариваются сделки согласно Фз 127?

В ФЗ о несостоятельности появились изменения относительно оспаривания сделок. Так статья 61.2. оспаривание подозрительных сделок должника претерпела некоторые дополнения. Ранее закон позволял оспаривать те сделки, которые были заключены в течение последних 6 месяцев до объявления банкротом. Однако в последней редакции появились изменения, которые позволяют арбитражному суду пересматривать сделки, совершенные должником в течение 1 года до подачи заявления о признании банкротом. Так же могут быть пересмотрены сделки за последние 3 года, которые могли бы нанести вред имущественным правам кредиторов.

Упрощенная процедура банкротства 127 ФЗ

Упрощенная схема применима только по отношению к юридическим лицам, физические же процесс перехода в категорию неплатежеспособных лиц проходят стандартным путем.

Сегодня банкротство может быть инициировано двумя путями: по стандартной и упрощенной системе. В целом обе схемы весьма схожи, однако вторая может быть инициирована только с целью объявления банкротом ликвидируемого или отсутствующего должника.

Упрощенная процедура начинается с ликвидации юридического лица. Инициировать такой процесс может как сам должник, так и любой из кредиторов.

Какие изменения и поправки в законе о банкротстве физических лиц принимались за период с 2015 по 2018 годы

Давайте подробно рассмотрим изменения, которые коснулись законодательства о банкротстве. За последние 3 года мало что изменилось, никаких кардинальных мер не предпринималось. Но все же, некоторые правки вносились.

Когда закон о банкротстве физических лиц с 2015 года вступил в силу, размер вознаграждения для ФУ составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение – сумма выросла до 25 000 рублей за процедуру. При реализации управляющий начал уже получать не 2%, а 7%.С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены новые правки – госпошлина для физ. лиц начала составлять не 6 000 рублей, а 300 рублей.

Судебная практика четко показала, что большинство потенциальных банкротов испытывают трудности с тем, чтобы составить заявление и отнести его с остальными документами в суд. Интересно, что эксперты до принятия законопроекта прогнозировали буквально шквал заявлений в суды, пресса публиковала сумасшедшие цифры в 100 000-300 000 заявлений в месяц, однако реальность оказалась иной.В действительности в первый месяц действия закона в суд обратились около 200 граждан. Со временем ситуация немного улучшилась, но о прогнозируемых 100 000 заявлений в месяц оставалось только мечтать. Законодатели начали активно разбираться – в чем была допущена ошибка?

Почему должники, получив привлекательную возможность списать долги, по-прежнему предпочитали сидеть и страдать от звонков и визитов коллекторов?

Позже выяснилось, что причина банальна – деньги. В среднем стоимость банкротства составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и непосильных долгах, попросту нет денег на суд. В связи с этим и было принято уменьшение пошлины при подаче документов в АС в 20 раз – с 6 000 рублей до 300 рублей. Тем временем сообщества арбитражных управляющих также начали высказывать неудовлетворенность оплатой в размере 10 000 рублей. По мнению экспертов, на управляющих возложена слишком большая ответственность, и 10 000 рублей за процедуру – это невероятно мало. В результате и были приняты поправки, повысившие размер вознаграждения до 25 000 рублей.

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Закон о банкротстве физических лиц

Потребность в Законе для граждан остро назрела вследствие неконтролируемого, лавинообразного развития рынка потребительского кредитования (подробнее в статье «Развитие рынка кредитования»), сложной экономической ситуации в стране и, как следствие, неспособности большого количество граждан России платить по кредитам.

Что происходило до принятия закона в случае, если человек, оказывался неспособным оплачивать кредит:

  1. Кредиты реструктурировались или рефинансировались (подробнее в статье «Реструктуризация») – это скорее миф, чем реальность, т.к. банки на это шли крайне неохотно, либо заемщики обращались с такими просьбами в банк уже при наличии приличной просрочки, и они для банка уже являлись проблемными клиентами.
  2. Брался новый кредит или займ в микрофинансовых организациях, и так по кругу пока не переставали выдавать новые кредиты.
  3. Человек начинал метаться: платить то там, то там по 500-1000 рублей (цифры условны), либо вообще начинал платить деньги не кредиторам, а антиколлекторам, в кредитные пирамиды и «финансовые защиты» (подробнее об этих учреждениях в соответствующих статьях).
  4. Дожидался решения суда (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами») и оплачивал долги через службу судебных приставов (подробнее в разделе «Судебные приставы»), либо начинал скрывать свой доход, либо вообще сам скрывался.

Подробнее о том, что делать, если нечем платить по кредитам, читайте в нашей статье «Нечем платить кредит. Что делать?!».

2-й и 3-й способы лишь наращивали и еще больше загоняли в долги. 1-й способ красив в теории, но на практике доступен для единиц. 4-й способ был самым правильным (за исключением варианта со скрытием от приставов), т.к. долги в этом случае фиксируются (перестают расти) и платежи осуществляются в размере, не превышающем 50% от Вашего официального дохода. А также после удержаний с заработной платы у Вас должны оставаться денежные средства в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев. Да, есть ряд дополнительных неудобств, с которыми Вы можете ознакомиться в статье «Исполнительное производство». Но если долги, к примеру, больше 1 000 000 рублей (это не такая уж и большая сумма долга для большинства попавших в кредитную яму), а заработная плата 15 000 рублей, то через службу судебных приставов Вы будете рассчитываться более 10 лет. А если долг еще больше, а доход ниже, то и жизни не хватит, чтобы рассчитаться.

И вот для того, чтобы решить проблему «вечных долгов» и нужно банкротство физических лиц. Т.к. лишь через него Вы абсолютно по закону сможете «списать непосильные долги» или получить требуемую реструктуризацию задолженности, на которую банк до этого не соглашался. Банкрот – это не какое-то страшное клеймо на всю жизнь, а официальное заявление о неспособности оплачивать взятые кредиты. По сути, Вы давно являетесь банкротом, если уже несколько месяцев не платите по кредитам.

Читайте так же:  Статья 68. Меры принудительного исполнения

Мы посвятили целый раздел на нашем сайте закону о банкротстве физических лиц (граждан), где постарались разложить по полочкам всю информацию о процедуре банкротства, т.к. на текущий момент — это единственный «правильный» законный метод, способный цивилизованно урегулировать непосильную задолженность.

С полным текстом Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Вы можете ознакомиться у нас на сайте.

Основные положения

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предполагает ряд основных положений в своём содержании:

  • Обращение в арбитражный суд может поступить как от заёмщика, так и от займодателя.
  • Банкротом может быть признан заёмщик, чья задолженность перед банком составляет более 50 тысяч рублей, а внесение очередного платежа не производилось более трёх месяцев.
  • Заёмщик, имеющий постоянный доход может получить рассрочку платежа на срок до 5 лет. Заём, вовремя выплаченный не даёт право должнику получить статус несостоятельного.
  • Невозможность погашения кредита в установленный договором период даёт право суду признать должника несостоятельным и изъять имущество общей стоимостью равной долгу, с целью его погашения. Ни суд, ни кредитор не имеют права изымать единственную жилую площадь должника.

Федеральный закон О несостоятельности банкротстве от 26.10.2002 N 127-ФЗ последняя редакция

Доходы, полученные заёмщиком на протяжение последующего за получением несостоятельности года, будут списываться в счёт погашения долга

Признание физического или юридического лица несостоятельным несёт за собой множество последствий, которые должник и кредитные организации должны знать.

  • Лицо, получившее статус банкротства при обращении в кредитную организацию, должно сообщать о своём положении. Чаще всего такое заявление является поводом для отказа в выдаче займа или увеличения процентной ставки и обеспечения.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, при желании стать предпринимателем и зарегистрировать свою деятельность в налоговых органах получит отказ. Запрет распространяется сроком на один год.
  • Уже имеющиеся лицензии на осуществление предпринимательской деятельности будут отозваны.
  • Получение статуса несостоятельности может быть осуществлено не чаще одного раза в пять лет.

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127 облегчил не только положение банков, не вынуждая их ожидать долгий срок, а после обращаться к коллекторам, но и положение заёмщиков.

относительно юридических лиц и коммерческих организаций законно устанавливает право судебными приставами изымать их имущество, после установления факта несостоятельности, в счёт погашения задолженности. Ни банк, выдававший заём, ни коллекторские агентства такого права не имеют.

Кризисное состояние наблюдается не только в отношении государственного финансового положения, но и в отношении физических и юридических лиц. Многие из них усугубляют своё положение, получая новые кредиты для погашения старых. Такое положение стало поводом для вступления закона в силу.

Статья 4. Состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и или об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей

1. Состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Абзац утратил силу. — Федеральный закон от 29.12.2014 N 482-ФЗ.

Состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, выраженных в иностранной валюте, определяются в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации, на дату введения каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве и следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства.

В целях участия в деле о банкротстве учитываются требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и об уплате обязательных платежей, срок исполнения которых не наступил на дату введения наблюдения.

2. Для определения наличия признаков банкротства должника учитываются:

размер денежных обязательств, в том числе размер задолженности за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда, обязательств по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также обязательств перед учредителями (участниками) должника, вытекающих из такого участия;

размер обязательных платежей без учета установленных законодательством Российской Федерации штрафов (пеней) и иных финансовых санкций.

Подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, не учитываются при определении наличия признаков банкротства должника.

3. Размер денежных обязательств или обязательных платежей считается установленным, если он определен судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

4. В случаях, если должник оспаривает требования кредиторов, размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, или обязательных платежей определяется арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Читайте так же:  Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

5. Требования кредиторов по обязательствам, не являющимся денежными, могут быть предъявлены в суд и рассматриваются судом, арбитражным судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

Как работает законодательство о банкротстве

Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2015 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан. Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

Законодательство также предусматривает возможность подать заявление, если должник предвидит скорое наступление банкротства. Ярким примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, в связи с чем образовалось затруднительное финансовое положение. Так, в суде должник должен доказать, что в скором времени ему нечем будет расплачиваться с банками.

Соответственно, банкротство можно признать, даже если долг гораздо меньше установленной планки 500 тысяч рублей.

Банкротом можно стать только через суд. На банкротство может подать каждая заинтересованная сторона:

  • сам должник;
  • кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Также заинтересованная сторона оплачивает все судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:

  • вознаграждение для финансового управляющего, которое составит 25 тысяч рублей;
  • госпошлину, которая составит 300 рублей.

Далее назначается дата проведения судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник. Всего при банкротстве физических лиц законом от 2015 года предусмотрено 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Если первая процедура практически не назначается (она вводится только в 20% случаев), то реализация пользуется куда большей популярностью.

Она заключается в реализации имущества, принадлежащего должнику в счет погашения требований кредиторов. Осуществляется оценка имущества, затем – его продажа. Если остаются свободные средства – они возвращаются банкроту. Если останется долг – он будет списан.

Банкротство физических лиц доступно для каждого – включая тех граждан, у которых нет имущества. Не обязательно иметь автомобиль, квартиру и земельные участки, чтобы вас признали банкротом – достаточно законных оснований, предусмотренных федеральным законом!

Для успешного завершения банкротства большое значение имеет выбор правильного финуправляющего. Именно он осуществляет все судебные мероприятия – в его полномочиях:

  • проводить собрания кредиторов,
  • подавать ходатайства и заявления в суд,
  • проверять имущество должника,
  • контролировать поступления и расходы на счетах должника,
  • проводить опись имущества,
  • организовывать торги по продаже имущества должника.

Это лицо, которое отчитывается перед судом за всю проделанную работу. Как показывает практика, от правильного выбора финуправляющего зависит, насколько долго будет длиться суд, и ряд других факторов.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Закон о несостоятельности банкротстве какие изменения планируются в ближайшем времени

Более года ведутся разговоры об «упрощенной версии» закона о банкротстве граждан. Что это такое? В действительности упрощенная система предусматривает ряд преимуществ для должников, и в частности – значительное сокращение всех расходов. Но текст закона устанавливает и ряд требований для лиц, которые желают получить статус банкротов в упрощенном порядке:

  • по количеству кредиторов: до 10-ти;
  • по размерам долга: от 50-ти тысяч до 700 тысяч рублей;
  • по другим критериям: должник не должен менять место проживания за последние 4 месяца и отчуждать имущество на протяжении последних 3-х лет на сумму больше 200 тысяч рублей.

Интересно, что изначально размер максимальной суммы долга составлял 900 тысяч, однако в новой редакции сумму снизили до 700 тысяч рублей.

Суть проекта заключается в снижении расходов и уменьшении сроков, отведенных на процедуру. Сейчас основная доля расходов при банкротстве приходится на оплату вознаграждения для финуправляющего, но упрощенный порядок предусматривает, что судебные мероприятия будут осуществляться без его участия. По срокам сейчас банкротство занимает в среднем до 8 месяцев, в новом формате оно будет осуществляться до 4 месяцев.

Эксперты не рекомендуют ждать принятия упрощенного банкротства граждан. В лучшем случае он будет принят в середине 2018 года, а действовать начнет еще позже. И при наличии растущих процентов по долгам ожидание является нецелесообразным – вы попросту потеряете время, а проценты и неустойки будут расти в геометрической прогрессии.

Главная особенность законопроекта заключается в том, что подать на банкротство в упрощенном порядке смогут только лица, имеющие статус безупречных заемщиков. Как работает данное определение?

  1. Должник, который брал кредиты соизмеримо своим доходам, и фактически не связывал себя долговыми обязательствами с МФО.
  2. Должник, который перестал рассчитываться с долгами из-за наступления затруднительного положения: потеря работы, потеря близкого человека-кормильца и так далее.
  3. Должник, который не отчуждал имущество за год-два до процедуры.

Судебная практика свидетельствует, что таких должников мало, в основном люди попадают в долговую кабалу из-за множества кредитов, отдавая большую часть дохода банкирам. Это, собственно, и вынуждает подать на банкротство – услуга помогает спасти положение и полностью оправдать себя перед кредиторами.

При банкротстве физических лиц, в 2017 году, закон позволяет избавиться от долгов вне зависимости, есть имущество или нет. Право стать банкротом имеет каждый гражданин, который полностью соответствует основаниям, представленным в ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ (читать полную версию закона вы можете здесь). Не стоит откладывать банкротство на потом – исковые претензии из банков и частые звонки от коллекторов могут значительно подпортить нервы.

Помните, банкротство – это не конец жизни, а всего лишь цивилизованный способ разрешения проблемы.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: