Договор лизинга финансовой аренды

Порядок расторжения

Инициатива о расторжении договора финансовой аренды (лизинга) может исходить как от лизингополучателя, так и от лизингодателя. Для аннулирования договоренности сторон, инициатор процедуры должен обладать законными основаниями. Зачастую поводом к расторжению лизингового соглашения выступает несоблюдение вторым участником договорных отношений условий документа. Так, например, причиной прекращения сделки может являться:

  • Отказ от проведения ремонтных работ;
  • Сокрытие информации, касающейся наличия неполадок или недостатков у арендуемого имущества;
  • Неоднократное несоблюдение сроков предоставления арендной платы;
  • Накопление задолженности;
  • Ухудшение состояния предмета лизингового соглашения.

При наличии одного из указанных оснований или при наличии иных причин для расторжения договора финансовой аренды (лизинга), инициатор процесса должен обратиться к нарушителю с письменным обращением. Уведомление второго партнера о намерении досрочно расторгнуть лизинговое соглашение передается лицом самостоятельно или заказным письмом. В десятидневный период после ознакомления с содержанием документа, нарушитель обязан дать ответ.

При согласии лица на расторжение договора финансовой аренды (лизинга) мирным путем, следует этап составления соглашения в письменном виде, подтверждающего отсутствие разногласий у сторон сделки. Соглашение оформляется согласно с правилами деловой переписки и с уточнением ключевых нюансов договорных отношений. В их число входят:

  • Реквизиты договора финансовой аренды (лизинга);
  • Причины прекращения договорных отношений;
  • Отсутствие взаимных претензий;
  • Дата вступления документа в силу;
  • Правовые последствия.

Отсутствие компромиссного решения по вопросу расторжения договора финансовой аренды (лизинга) влечет за собой инициирование судебного разбирательства. Исковое заявление передается на рассмотрение мировому судье, если цена иска менее 50 000 рублей или в районный суд, если цена иска превышает указанный показатель. Помимо требования об аннулировании лизингового соглашения, истец вправе ходатайствовать об удовлетворении дополнительных претензий. К примеру, заявитель обладает правом просить суд о взыскании с ответчика задолженности, о проведении ремонтных работ или об оплате неустойки.

Преимущества лизинга для потребителей

Договор лизинга финансовой арендыЛизинг набирает всё большую популярность, хотя есть предприниматели и владельцы частных предприятий, которые не знакомы с этим понятием и его преимуществами.

Лизингом называют особый вид финансовых услуг, аренду имущества или помещений на длительный срок с сохранением права выкупа в дальнейшем. Принцип весьма прост: лизингодатель обязуется приобрести определённое имущество и передать его во временное пользование лизингополучателю. При этом за лизингополучателем сохраняется право выкупа арендуемого имущества в будущем. Данная статья освещает вопрос, чем выгоден такой вид финансовой аренды, как лизинг, физическим лицам, и в чём его польза для потребителей.

Почему физические лица всё чаще прибегают к финансовой аренде?

Чаще всего финансовые аренды оформляют различные компании абсолютно разного рода деятельности. Их действия очень логичны и легко объяснимы. На определённом этапе возникает необходимость расширения бизнеса и поднятия фирмы на новый уровень, расширяя её зону влияния и действий. И в этот момент возникает вопрос, как лучше поступить в дальнейшем: приобрести необходимое новое оборудование или помещение в кредит и тем самым уменьшить прибыль предприятия, или же сэкономить на этой операции и работать в привычном режиме.

Деловые люди зачастую весьма дальновидны и продумывают все значимые детали, необходимые для продвижения своего дела. Поэтому они прибегают к наиболее оптимальному и выгодному варианту – финансовой аренде, которую можно оформить на помещения, необходимую технику или другое имущество. По факту, пока фирма будет выплачивать приобретённое оборудование, оно будет уже использоваться в производстве, пополняя бюджет компании, и в итоге фирма может его выкупить окончательно и безвозвратно. Более выгодного варианта развития и продвижения компании на сегодняшний день не существует.

Каковы наиболее привлекательные стороны лизинга?

Главным плюсом является, бесспорно, минимизация затрат во время расширения бизнеса и деятельности компании в целом. Помимо этого, лизингу присущи следующие преимущества:

  • Возможность произведения регулярных и равномерно распределённых выплат, рассчитав затраты до самого завершения срока выплаты займа.
  • Незамедлительная замена устаревшего оборудования на новое, как и осуществление любых других неотложных покупок.
  • От лизингополучателя не требуется наличие залогового обеспечения.
  • За техобслуживание и гарантию приобретённой техники несёт ответственность лизингодатель.
  • Заёмщики, оформившие лизинг, получают определённые налоговые льготы.
  • За утрату и повреждение купленной техники или оборудования несёт ответственность лизингодатель.
  • Лизинг не требует использования заёмных денежных средств.

Перед оформлением лизинга руководитель компании должен тщательно проанализировать условия финансовой аренды и выбрать наиболее подходящего лизингодателя.

Оперативный лизинг

Одним из разновидностей формы финансовой поддержки можно назвать оперативный лизинг. По договору такого вида услуги предприятие получает в аренду не новое оборудование, то есть лизинговая компания выдает те основные средства, которые она имеет на данный момент в наличии

Важно отметить, что техника приобретается в лизинг на короткий срок. Такое оборудование, как правило, сдается в аренду многократно

Однако за оборудование фирма выплачивает небольшую сумму денежных средств и практически не несет за нее ответственность.
При оперативном лизинге средства предоставляются фирме в эксплуатацию, как уже было сказано, на короткий промежуток времени, составляющий от 2 до 5 лет. По окончании указанного срока имущество полежит возврату.

Кроме этого, различают классический, возвратный и паевой лизинг. Услуга имеет такую классификацию исходя из количества участников и форме. Например, некоторые лизинговые компании пользуются помощью посредников – такой вид услуги называется сублизингом. Но за привлечение посредников нужно платить, и далеко не все предприятия согласятся расстаться со своими денежными средствами и заплатить кому-то за оказанные услуги.

Оперативный лизинг

Договор лизинга финансовой аренды
взять в лизинг автомобиль

Такой метод очень удачен для юридических лиц. Они могут взять новое имущество в аренду на выгодных условиях без обязательств по его дальнейшему выкупу. Улучшается производительность предприятия, так как для кратковременных работ транспорт не покупается, а берётся в аренду за определённую плату.

Единственное условие — соблюдение заявителем условий содержания транспортного средства. Его характеристики и состояние должны сохраниться до момента прекращения договора.

Признаки оперативного лизинга

Выделяют следующие основные признаки оперативного лизинга:

  • Малый срок действия договора. На практике он редко когда превышает 3 года. За это время амортизационные свойства имущества не меняются, арендатор не успевает выплатить полную его стоимость.
  • Транспортные средства могут участвовать в сделках неоднократно.
  • Лизинговая компания не принимает заявки на приобретение авто в лизинг. Иными словами, заявитель может выбрать только те марки и модели, что имеются в наличии у организации. Этот признак является негативным как для самой компании, так и для заявителя. Лизингодатель не может быть уверен, что приобретённое имущество будет в дальнейшем участвовать в сделках и окупится. А заявитель имеет ограниченный выбор.
  • Техническое обслуживание и страхование авто полностью лежит на лизингодателе, так как он является законным владельцем имущества.
  • В любой момент получатель услуг компании может прекратить сотрудничество с ней и разорвать договор. Для этого необходимо заранее оповестить партнёра.
  • Размер ежемесячных взносов при оперативном лизинге гораздо выше. Это обусловлено огромными рисками. Имущество может быть испорчено или потеряно.
  • После расторжения договора или по истечении срока его действия имущество возвращается обратно к представителю услуг.

Оперативный лизинг — аренда без последующего выкупа объекта.

Особенности

Срок действия может быть продлён получателем на установленный им срок. Стоит помнить о целесообразности такого решения. Если срок аренды превышает 5 лет, то выгоднее взять не оперативный, а финансовый лизинг. Но о нём мы поговорим чуть позже.

Неизбежно формирование вторичного рынка. Лизинговая компания, приобретая имущество, не может быть уверена, что оно будет участвовать в сделках. Автомобили и иная техника с каждым годом устаревает и теряет свои свойства, спрос на них падает.

Кроме того, убытки за порчу имущества полностью лежат на лизингодателе. Получатель должен следить за состоянием автомобиля, но не несёт никакой ответственности в случае его ухудшения.

Условия договора довольно гибкие, обговариваются заранее. Компании всегда идут на встречу своим клиентам и стараются установить более выгодные для них условия. Они зависят от статуса заявителя, его финансовых возможностей и целей, стоимости объекта сделки и многих других факторов. Это большое преимущество оперативного лизинга, которое выделяет его среди всех других способов приобретения имущества.

Отличительные черты

Отличие лизинга от аренды заключается в том, что арендатор, берущий материальные ценности в аренду, не имеет права собственности. Также арендатор не приобретает обязанностей собственника по отношению к арендованному имуществу. Получатель лизинга принимает на себя необходимые обязанности, вытекающие из прав собственности, а также несет непосредственную ответственность за случайные риски (порча, гибель имущества), проводит технический осмотр взятой в лизинг техники.

Конечными владельцами предмета лизинга практически всегда являются арендодатель и лизингодатель

Стоит обратить внимание на то, что в случае порчи имущества, взятого в аренду, лизингополучатель не лишается обязанностей уплаты сумы долга

Отличием лизинга от аренды принято считать правовые аспекты. Отличие напрямую зависит от условий погашения, указанных в лизинговом договоре. Но это не совсем так. Полагаясь на экономические дисциплины, получатель лизинга каждый месяц выплачивает лизингодателю сумму отчислений за амортизацию (не фиксированную сумму платежа за право пользования имущества, взятого в лизинг). Выплаты, а точнее говоря, их размер при расчете за лизинг зависит от спроса и предложения конъюнктуры рынка. Если внимательно присмотреться к лизингу и аренде, можно заметить, что разница между ними заключается в следующем: по окончании действия лизингового договора право собственности на объект аренды переходит к лизингополучателю по обговоренной и согласованной ранее покупной стоимости (в остатке).

Положительные и отрицательные стороны лизинга и аренды

Лизинговое имущество выбирается получателем лизинга. Еще одним преимуществом лизинга является то, что объект аренды всегда новый, то есть ранее не использованный. В связи с этим получатель лизинга значительно снижает риск получения неприятностей от неисправного имущества, взятого в лизинг. Вопреки всему, далеко не во всех случаях необходимым требованиям может ответить взятое в аренду имущество.

В ряды преимуществ (недостатков) лизинга можно отнести следующие факторы:

  1. Технологию оформления и получения. По этому пункту аренда выгодно отличает себя от лизинга рядом преимуществ, среди которых отсутствие необходимости представлять арендодателю финансовые документы. Стоит отметить, что арендополучатель обязуется передать арендодателю лишь реквизиты, необходимые для выставления счетов к оплате и составления договора. Во время оформления лизингового кредитования имеет место обязательная комплексная работа по оценке платежеспособности получателя лизинга. В связи с этим лизингополучатель должен собрать определенные пакет документов, что влечет за собой значительные временные затраты. К тому же вся процедура оформления лизингового договора может продолжаться достаточно долгое время – от 2 дней до нескольких месяцев. Так что, этот пункт выигрывает аренда.
  2. Объект лизинга или аренды. Соответственно действующему законодательству РФ лизинговым объектом могут выступать все без исключений основные фонды, приобретаемые в предпринимательских целях. Только лимитированный список имущества может браться в аренду, имеющегося в собственности арендатора.
  3. Следующий фактор – стоимость объекта. В настоящий момент можно утверждать, что арендные платежи в значительной мере превышают суммы платежей по лизингу. Это напрямую связано с тем, что арендодатель перестраховывается от возможных простоев имущества. Также компания-арендодатель учитывает риски, связанные с существенной эксплуатацией имущества, так как это влечет за собой значительные затраты из-за поломок.
  4. Срок действия договора. В редких случаях договор аренды имущества заключается больше, чем на один год. В случае с лизинговыми договорами, соглашение может действовать дольше пяти лет.

Узнав, в чем все-таки заключается отличие лизинга от аренды, человеку, как правило, гораздо легче сделать выбор финансового инструмента для осуществления мечты.

https://youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Лизинг коммерческой недвижимости

Для осуществления прибыльной коммерческой деятельности необходимо наличие площадей: офисных, производственных или складских. Арендная плата за предоставленные во временное пользование помещения, как правило, составляет значительную долю расходов предприятия, не имеющего собственных площадей.

Привлечение заемных средств не всегда удачное решение проблемы: для малого бизнеса условия кредитования зачастую не приемлемы – сумма кредита недостаточна для приобретения недвижимости, а проценты непомерно велики.

Удобным инструментом приобретения в собственность площадей, необходимых для ведения коммерческой деятельности, является лизинг. Это особая форма аренды, по окончании срока которой, объект лизинга, как правило, передается в собственность арендатору. В лизинговой сделке задействованы три контрагента: лизингополучатель, лизингодатель и продавец. Лизингодатель приобретает у продавца объект недвижимости для передачи его лизингополучателю в финансовую аренду. Дополнительными условиями сделки зачастую являются страхование, поручительства и залог предмета лизинга.

Лизингополучатель в период действия лизингового договора уплачивает лизинговые платежи, а по истечении срока договора приобретает права собственности на здание по мизерной остаточной стоимости либо полностью амортизированное. Для приобретателя объекта прямая выгода в экономии налога на имущество со стоимости приобретенного объекта, кроме того, лизинговые платежи в общей сумме формируют расходы, учитываемые лизингополучателем при расчете налога с прибыли компании.

Схема проведения лизинговых сделок с объектами недвижимости выглядит следующим образом:

  • клиент осуществляет выбор объекта и представляет комплект документов, согласно перечню установленному лизингодателем
  • специалисты лизингодателя оценивают возможность покупки и условия предоставления в лизинг
  • стороны согласовывают существенные условия договора: порядок пользования имуществом, в том числе, проведение различных видов ремонта: капитального, текущего; правомочность заключения договоров с коммунальными, энергоснабжающими службами, определяют размер лизинговых платежей, выкупную стоимость имущества
  • осуществляется процедура государственной регистрации договора

При документальном оформлении лизинговой сделки необходимо учесть ряд особенностей, характерных для такого рода сделок:

Законодательством устанавливается связь здания с земельным участком, на котором оно расположено, однако лизинг земли по закону не допустим. Как правило, такие сложности решаются путем оформления обособленного договора аренды земли с правом выкупа, срок действия которого совпадает с основным лизинговым договором, таким образом, по окончании договоров лизинга недвижимости и аренды земли, оба объекта передаются в собственность арендатору единовременно.

В связи с недопустимостью использования в коммерческой деятельности не подлежат лизингу недостроенные и жилые объекты.

Что представляет собой

Заключение лизинговых сделок — отличная альтернатива простой аренде или покупке дорогостоящего имущества. Оформление договора финансовой аренды (лизинга) подразумевает под собой переход арендуемого предмета в распоряжение и пользование заинтересованного в его получении лица на временной основе. Взаимен арендатор обязуется регулярно производить выплату арендных платежей.

ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)” под номером 164 дополняет перечень предметов, которые могут стать объектом договора. В их числе: движимая и недвижимая собственность, техника, здания, сооружения. Исключения составляют только земельные наделы, иные природные объекты и государственная собственность, изъятая из свободного обращения.

Помимо предмета лизингового соглашения, отдельное внимание необходимо уделить сторонам сделки. Для большего удобства в тексте договора финансовой аренды (лизинга) вместо личных сведений фиксируются определения лизингодатель и лизингополучатель

Первое понятие применяется в отношении лица, которое передает имущество в аренду за определенное вознаграждение и на установленный временной период. В свою очередь в качестве лизингополучателя может выступать физическое или юридическое лицо, ИП, целью которых по договору финансовой аренды (лизинга) является получение объекта для его дальнейшего использования на ограниченный срок и за определенную сумму денежных средств.

Поскольку преимущественным условием лизинговой сделки выступает возможность последующего оформления прав собственности на арендуемый объект, то в качестве третьей стороны договора лизинга может выступать его владелец (продавец). Подобный принцип действует в отношении тех ситуаций, когда объект финансовой аренды не принадлежит лизингодателю или когда в акте зафиксировано положение о возможности выкупа имущества в дальнейшем.

Срок лизинга в договоре финансовой аренды имущества может быть определенным или неопределенным. Продолжительность действия лизингового соглашения устанавливается партнерами самостоятельно

При этом важно помнить о том, что срок действия соглашения целесообразно устанавливать только после анализа рыночной ситуации, цены имущества, окупаемости арендуемого объекта, предполагаемых рисков

Характерные особенности

В гражданском праве лизинговые сделки рассматриваются в качестве отдельного типа договорных отношений. Чтобы лучше понять сущность и отличия договора лизинга от подобного рода соглашений, целесообразно рассмотреть характерные черты документа:

  • Зачастую участником сделки является третье лицо, а именно владелец арендуемой собственности;
  • В обязанности арендодателя входит подбор лизинговой компании и имущества, которое будет предоставлено лизингополучателю по договору финансовой аренды (лизинга);
  • Ответственность за сохранность и своевременное предоставление арендной платы собственнику имущества возлагается на арендодателя;
  • Документ оформляется исключительно в письменном виде;
  • Участниками сделки может быть предусмотрено право на последующую покупку объекта или оформление сублизингового соглашения;
  • Для подтверждения того факта, что стороны будут стремиться к соблюдению возложенных на них обязательств, подписывается договор купли-продажи и иные соглашения, если потребуется. К таким относятся: договор залога, соглашение о поручительстве;
  • Ключевой особенностью договора финансовой аренды (лизинга) считается передача арендуемого имущества от владельца лизингодателю исключительно с целью последующего предоставления его в аренду;
  • Лизинговое соглашение считается консенсуальной сделкой, что предполагает под собой вступление документа в законную силу после его подписания, а не после передачи имущества лизингополучателю;
  • Предмет договора финансовой аренды (лизинга) передается арендатору в оперативный или выкупной лизинг. В первом случае объект передается исключительно на определенный период времени. Во втором лизингополучатель получает возможность выкупить арендуемый предмет по истечении периода действия соглашения.

Лизинг и аренда в чем разница

Принципы, лежащие в основе лизинга и аренды, схожи. Иначе говоря, первое понятие является частным случаем второго. По этой причине, лизинг именуют финансовой арендой. Правовая основа этих двух форм финансового взаимодействия — глава 34 «Аренда» ГК РФ.

Общая законодательная база выделяет отдельные черты, которые присущи как арендным, так и лизинговым отношениям. Но помимо общих признаков, существуют и относящиеся только к одному из указанных видов финансовых отношений

Клиент, выбирая тот или иной вид, обращает внимание именно на такие важные факторы

Ст. 2 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» приводит определение лизинга. Под ним понимается инвестиционная деятельность, которая связана с приобретением имущества и его передачей на основании лизингового соглашения гражданам и организациям на обозначенных условиях, сроках и платой, с последующим оформлением на арендатора права собственности на объект.

Чаще всего, лизинг используется применительно к недвижимости, оборудованию и специальной технике. Аренда и лизинг подразумевают возможность перехода права собственности на имущество к пользователю. Оба типа относятся к коммерческой сделке срочного характера.

Плата, лежащая в основе лизинга, делает его похожим на аренду. В ней заложены средства на амортизацию, необходимые для поддержания, ремонта, обслуживания и восстановления объекта сделки.

Техника должна поддерживаться в рабочем состоянии, а недвижимость — в пригодном для использования. Причем, доля таких отчислений существенная, что необходимо для ускоренного покрытия затрат. Объединяет эти два финансовых инструмента и то, что они приносят постоянную прибыль владельцу

В чем заключаются отличия аренды и лизинга?

Ключевое отличие этих двух понятий заключается в следующем: арендатор регулярно передает собственнику определенную плату за право пользоваться его имуществом, но при этом договор, ни при каких обстоятельствах, не предусматривает перехода объекта аренды в полноправное его владение.

При лизинге пользователь несет полную ответственность за сохранность, возможную порчу и утрату, техобслуживание лизингового имущества. В список входят обязанности, присущие собственнику движимого или недвижимого объекта.

В случае аренды, право собственности во время действия договора не переходит к новому владельцу, а сохраняется за прежним.

Причиненный лизингополучателем и арендатором ущерб имуществу не освобождает их от обязанности погашать сумму за пользование им.

Существует мнение, что эти два финансовых инструмента отличаются с юридической точки зрения, которая прописана в договоре между сторонами.

Но это далеко от действительности. С экономической точки зрения, получатель лизингового имущества каждый месяц выплачивает собственнику всю начисленную сумму амортизации, а не конкретную арендную плату за пользование движимым или недвижимым объектом.

Стоимость аренды находится в зависимости от существующего на рынке услуг спроса и предложения на данный объект. Разницу между лизингом и арендой можно сформулировать следующим образом: после окончания срока действия договора, в первом случае, право собственности на имущество переходит к лизингополучателю по заранее обозначенной остаточной стоимости.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Списание долгов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: